MA175 ESTADÍSTICA PARA ECONOMISTAS PROYECTO CASO: Morosidad en préstamos personales Un crédito o préstamo personal es aquella operación en la cual un acreedor, que suele ser una entidad financiera, presta una cierta cantidad monetaria a un deudor, que debe ser una persona física, y que tendrá que devolverlo acompañado de unos intereses. La principal característica de los créditos personales es que el deudor responde con todos sus bienes presentes y futuros, algunas veces sin necesitar avales o garantías adicionales. En otro tipo de créditos, como los hipotecarios, además de la responsabilidad personal del deudor, es necesario acreditar una garantía hipotecaria (habitualmente sobre el bien inmueble sobre el que recae la hipoteca). La morosidad es un indicador del nivel de riesgo de que los deudores de los bancos privados (generalmente nos referimos a las personas que piden crédito) no cumplan con sus obligaciones de pago. Cuando un crédito se considera irrecuperable se eliminan de la contabilidad de morosos. Los efectos de la morosidad bancaria son perjudiciales tanto para los resultados de los bancos como para la economía en su conjunto. En cuanto a los bancos, la morosidad disminuye sus ingresos por devengo de intereses. Además, deben contar con una mayor cantidad de recursos con el fin de mantener provisiones en caso de incumplimiento. En lo que se refiere a los efectos sobre la economía, una mayor morosidad se relaciona con un mayor desempleo y una caída de la actividad económica y del consumo. La confianza en el sistema bancario cae y el costo de los créditos tiende a aumentar. Para quien pidió préstamos, las principales consecuencias de convertirse en morosos son: 1. Intereses de demora. 2. Reclamación judicial. 3. Embargo de bienes. 4. Embargo a los avales. 5. Inscripción en central de riesgos. Se sabe además que, en los primeros cinco meses del año, la morosidad de los créditos continuó subiendo, al pasar de 3.3% a 3.47%. Esta subida de la morosidad se explicaría por el deficiente modelo de concesión de créditos con el que algunas entidades financieras operaron en los últimos tres años, sostiene el BCR. Una empresa bancaria le ha encargado a la empresa consultora de negocios Estrategía S.A. realizar un estudio con la finalidad de conocer el perfil de sus clientes morosos en el sistema financiero del año anterior en el ámbito de Lima Metropolitana. Para ello se tiene información de una muestra de clientes.
