procedimientos - evaluacion de riesgo

PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO
CODIGO: SUBRI- RC 002
Evaluación Línea Crédito de Enlace
Subgerencia de Riesgo
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Proceso Clave.
Evaluación de Riesgo.
Subproceso
Evaluación Línea Crédito de Enlace.
Introducción.
Con el propósito de llevar un control y establecer los procedimientos actuales de
Evaluación de Créditos de Enlace, se ha realizado un levantamiento de información
al Departamento de Riesgo, determinando todas las tareas a realizar y
responsabilidades a cumplir.
Alcance.
Se aplica a todos los Créditos de Enlace evaluados por el Departamento de Riesgo.
1. Envío de Solicitud a Evaluación de Enlace
2. Recepción de Solicitud a Evaluación Crédito de Enlace
Actividades descritas en
Procedimiento.
3. Recepción de Solicitud
4. Evaluación a Solicitud
5. Envío de Evaluación a Solicitud de crédito
6. Recepción de Evaluación a crédito
7. Respaldo de Evaluación
Objetivos
Procesos Relacionados
Tener un control de todas las evaluaciones realizadas y definir los procedimientos
utilizados por el Departamento de Riesgo en Evaluación de Créditos de Enlace.



Áreas



Riesgos del Proceso
Riesgo
Operaciones
Oficinas
Mediciones del Proceso
Preparado por
Revisado por
Aprobado por:
Versión Documento: 1.0
Solicitud de crédito por Oficinas.
Responsabilidades de Evaluador de Riesgo.
Proceso de Curse de Crédito.





Envío de documentación incompleta.
Documentación con información alterada.
Aprobación de crédito a socios no aptos.
Cantidad de Créditos de Enlace evaluados en un período determinado.
Cantidad de Créditos aprobados en un período determinado.
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1. Descripción del Procedimiento
1. Evaluación Crédito de Enlace
Entradas
Solicitud a Evaluación Crédito de Urgencia
Salidas
Respuesta a Evaluación Crédito de Urgencia
N° y
Responsable
Descripción
Apoyo
Formulario
Control
Nombre
Computacional
de Apoyo
Interno
de la
Asociado
Tarea
1. Envío
Ejecutivo
Ejecutivo/JOP/JOF según corresponda, envía solicitud para evaluación de Crédito de Microsoft
Verificación
de
JOP
Enlace mediante correo electrónico ([email protected]) a Comité de Adm. Y Outlook
de
Solicitud a JOF
Renuncias. Este debe adjuntar los documentos enumerados en archivo PDF:
información
Evaluación
adjunta
de Enlace
1. Certificado emitido por el organismo de personal o resolución que certifique el
retiro de la institución o resolución de Pensión emitido por la Subsecretaría
respectiva.
2. Cálculo Referencial de pensión y desahucio emitido por el organismo de personal o
subsecretaría correspondiente (estos antecedentes permiten adelantar hasta un
60% previa revisión de Subgerencia Comercial.)
3. Cédula de Identidad vigente Original (fotocopia la obtendrá el ejecutivo a cargo del
proceso y este colocara copia fiel al original).
4. En caso que el Socio este atrasado o presente operaciones castigadas, deberá
otorgar una carta de instrucción que permita a la Cooperativa descontar el monto
en mora u operaciones castigadas del monto a anticipar como préstamo,
incluyéndolo en el porcentaje de la línea de crédito de enlace solicitada.
5. Solicitud de Línea de Crédito firmada con huella digital pulgar estampada.
6. Contrato de línea de desahucio firmado con huella digital pulgar estampada.
7. Mandato para suscripción y llenado de pagaré debidamente legalizado.
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Revisado por
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8. Mandato Notarial Tipo del crédito a solicitar. Este documento permite a la
Cooperativa cobrar y percibir de la respectiva Institución, sin excepción alguna, los
fondos, dineros o valores correspondientes a su desahucio.
9. Acreditar domicilio particular conforme a:
Acreditación de al menos un estado de cuenta de los siguientes tipos, los que deben
tener la dirección coincidente al del Formulario de Inscripción (*):
- Servicios: Agua, Luz o Gas
- Comerciales: Falabella, A. Paris, Ripley, Johnsons, ABC DIN, Jumbo, Easy, Presto,
Cruz Verde, Salco Brand, Hites, La Polar, Empresas de TV Cable.
- Bancarios: Todos los Estados de Cuenta Bancarios.
- Otros: Liquidación de sueldo Capredena donde consta la dirección del socio o
información de guías de teléfono para aquellos clientes que sean titulares de red
fija, la cual se obtiene en www.telexplorer.cl (en donde aparezca número y
dirección)
(*)Se excluye este requisito a Postulantes de Isla de Pascua.
(Ver desde Anexo 2)
2.
Ejecutivo de
Preparado por
Revisado por
Aprobado por
Versión Documento
Nota:
 El Jefe o Encargado de Oficina o en su defecto el Jefe de Operaciones, podrán
constatar personalmente el domicilio del postulante a Socio o de aquel Socio que
requiera efectuar algún trámite en la Cooperativa en la cual, le sea exigible
comprobar su domicilio. (**) Excluye Socios Libres cualquier tipo.
 Para aquellos postulantes a Socios que sean funcionarios de la Fuerza Aérea de Chile
o de la Dirección General de Aeronáutica Civil y que habiten en una Vivienda Fiscal o
en alguno de los Casinos para Solteros, les servirá como documento probatorio de su
domicilio un certificado extendido por el organismo de personal de la Unidad en que
prestan sus servicios.
Comité recepciona solicitud a Evaluación de Crédito de Enlace proveniente de
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Microsoft
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Fecha
Caratula de
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Verificación
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Recepción
de
Solicitud a
Evaluación
Crédito de
Enlace
Operaciones
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JOP/JOF/Ejecutivo según corresponda. El formato de correo electrónico es el siguiente:
Outlook
Sistema
Génesis
Evaluación
Comité Adm.
Y Renuncias
de
información
adjunta
Evaluación
Comité de
Admisiones
y Renuncias
Recepción
de la
información
recibida.
Archivo PDF con documentación adjunta
Una vez recepcionada la documentación, Ejecutivo de Operaciones verifica que todos
los documentos se encuentren en orden. Si es así, ingresa datos de solicitante a Sistema
Génesis. Si no, reenvía correo electrónico a JOP/JOF/Ejecutivo para que gestione
documento faltante.
Posteriormente, teniendo todos los documentos necesarios, adjunta caratula de
evaluación de Comité, entregando por mano dicha documentación a Evaluador de
Riesgo (Departamento de Riesgo).
3.
Recepción
de
Solicitud
Evaluador
de Riesgo
El Evaluador de Riesgo recepciona la solicitud y los documentos requeridos.
Luego se procede a hacer el filtro evaluando si el solicitante del crédito cumple los
siguientes requisitos:
1. Ser Socio de la Cooperativa.
2. Encontrarse en proceso de retiro de la Institución a la que pertenece.
3. El Socio deberá presentar su Carné de Identidad vigente y estar al día en sus
compromisos económicos con la Cooperativa.
4. De encontrarse afecto al Art. 22 el Socio podrá comenzar el trámite de Solicitud de
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Verificación
de
información.
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Crédito de Enlace, pero sólo con el fin de dejar al día los créditos atrasados. Una vez
liberado del Art. 22, el Socio podrá solicitar el Saldo de su Crédito.
5. La restricción de acceso a crédito por 60 días a Socios Castigados, no operará en el
caso de Solicitud de Crédito de Enlace.
Si no aplica el Evaluador procede a rechazar solicitud, entregando documento con
motivo de rechazo a Ejecutivo de Operaciones.
4.
Evaluación
a Solicitud
Si el solicitante cumple con todos los requisitos, sigue el procedimiento.
Al pasar el filtro el Evaluador procede a obtener la resolución del crédito mediante la
planilla “ENLACE” (Hoja Caratula).
Evaluador
de Riesgo
Microsoft Excel
Planilla
ENLACE
(Anexo 1)
Esta se completa de la siguiente manera:
Se ingresan datos personales del solicitante a crédito. Como se muestra en la siguiente
imagen:
En cada campo se debe ingresar lo siguiente:
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Oficina
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Seleccionar la oficina correspondiente.
Tipo de Solicitud Debe Seleccionar : Evaluación Comité Subgerencia Riesgo.
Nombre
RUT
Apellidos + Nombres
Números - DV
Nota:
Este crédito no requiere de avales, por lo tanto en planilla ENLACE no se ingresan datos
en dicho ítem.
Posteriormente el Evaluador procede a utilizar DICOM para ingresar PREDICTOR.
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Luego utilizando el cálculo referencial de pensión (Adjunto en 2. Recepción de Solicitud
a Evaluación Crédito de Enlace) se calcula la Generación (monto a otorgar), esto de la
siguiente manera:
Generación= Cálculo referencial * % a otorgar
Nota:
La Generación corresponde al monto a otorgar, dependiendo del porcentaje
considerado (de 60% a 80%) y Cálculo referencial.
Siguiendo con el procedimiento, el Evaluador procede a marcar la Institución del
solicitante. Si pertenece, ingresa 1 en casilla lateral a opción, si no es así, deja casilla
vacía. Esto como se muestra a continuación:
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Por último se ingresa la nota de comportamiento del solicitante (extraída de Estado de
Cuenta del Socio en Sistema Génesis), tasa y plazo total de acuerdo a definición de
crédito, estas dos últimas tienen un valor estándar igual a 1.
Nota:
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Cabe destacar que si la nota es decimal, el Evaluador aproxima al entero más alto.
Ejemplo: Si el solicitante presenta nota de comportamiento 6.4, el Evaluador ingresará
nota 7.0.
Con todos los ítem ingresados la planilla entrega los siguientes datos:
Nota:
En dichos datos lo más importante para el Evaluador es el porcentaje de predicción que
entrega la planilla. Mientras menor sea este valor, mayor será la probabilidad de
aprobación del crédito.
 Cuota Propuesta Capual: Corresponde al valor de la cuota calculando el monto
solicitado, plazo y tasa de interés.
 Relación Cuota/Ingresos: Corresponde a la relación del total de la carga
financiera/generación mensual.
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 Deuda Total: Corresponde al monto que se está solicitando+ Deuda Capual
vigente+ Deuda externa (si existiese).
 Activos: Es la suma de activos y/o patrimonio acreditado por el socio a través
de certificados de dominios, certificado de anotaciones vigentes (CAV) o
Estado de situación. Además se considera el monto de desahucio a percibir
por el socio, que se encuentra en documento adjunto (Ver Anexo 3) de Cálculo
Referencial de Pensión.
 Leverage: Indicador del nivel de endeudamiento en relación a sus activos o
patrimonio. Se mide como la relación entre Deuda Total/Activos – Deuda total.
Una vez obtenido estos datos, el evaluador procede a dar resolución dependiendo de la
respuesta arrojada por planilla, de acuerdo a:
Porcentaje de Predicción ≥ Porcentaje de mora máximo -> Crédito Aprobado
Porcentaje de Predicción ≤ Porcentaje de mora máximo -> Crédito Rechazado
5. Envío
de
Evaluador
de Riesgo
Preparado por
Revisado por
Aprobado por
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Obteniendo la resolución (Aprobada o Rechaza), el Evaluador entrega por mano a
Ejecutivo de Operaciones dicha caratula de Comité con respuesta a solicitud de crédito.
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Evaluación
a Solicitud
de crédito
6.
Recepción
de
Evaluación
a crédito
7.
Respaldo
de
Evaluación
Ejecutivo de
Operaciones
Ejecutivo de Operaciones recepciona resolución e ingresa dicha respuesta a Sistema
Génesis.
Sistema Génesis
Evaluador
de Riesgo
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Sistema
Génesis
Comité Técnico
Una vez ingresada la respuesta a Sistema Génesis, el Evaluador procede a respaldar
dicha evaluación, siguiendo los siguientes pasos:
Sistema
Génesis
1° Sistema Génesis
Microsoft Excel
Comité Técnico
Consulta Estado de Solicitud
Planilla
Resoluciones
Riesgo
2° Obtiene N° de Solicitud asignado por Comité.
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Respaldo de
Evaluación
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3° Introduce datos de solicitante evaluado en planilla “Resoluciones Riesgo”.
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4° Luego ingresa a carpeta compartida:
\\fileserver\griesgo\PREDICTOR\EVALUACIONES CREDITOS DE ENLACE, donde guarda
cada evaluación (Archivo Excel, Planilla ENLACE). El nombre de archivo corresponderá a
nombre de solicitante.
Nota:
Ejecutivo de Operaciones y Evaluador de Riesgo deben hacer revisión diaria de Sistema
Génesis (El período que transcurre desde que se envía solicitud hasta que se encuentra
respuesta en Sistema Génesis es de aproximadamente 24hrs.).


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Ejecutivo para obtener resolución a solicitud de crédito y gestionar dicha
respuesta (aprobado o rechazado).
Evaluador para generar el respaldo necesario de las evaluaciones realizadas.
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I.
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Flujograma de la Actividad
CAPUAL
Departamento de Riesgo
Evaluación Crédito de Enlace
Fecha
Narrativa
Socio
1° Socio solicita evaluación a Crédito de
Enlace y entrega documentos necesarios.
2° El Ejecutivo recepciona solicitud y
adjunta
documentos
requeridos.
Posteriormente envía mediante correo
electrónico ([email protected]) a
Comité de Adm. Y Renuncias, donde
Ejecutivo de Operaciones verifica si se
encuentran todos los documentos. Si no
es así, avisa a Ejecutivo para que recopile
información faltante.
3° Luego Ejecutivo de Operaciones
entrega por mano documentación y
Caratula de Evaluación de Comité a
Evaluador de riesgo.
4° Una vez recepcionada la
documentación, verifica si solicitante a
crédito cumple los requisitos. Si es así,
ingresa datos a planilla “ENLACE”. Si no
cumple, envía Caratula de Evaluación con
motivo de rechazo a Ejecutivo de
Operaciones.
Solicita evaluación a
Crédito de Enlace
Ejecutivo
Ejecutivo de Operaciones
Evaluador de Riesgo
Recepciona solicitud
y documentos
requeridos
Adjunta
documentación en
archivo PDF
EnvÍa solicitud y
archivo PDF
Recepciona solicitud
y gestiona
Recepciona solicitud
y documentación
Solicita gestión de
documento
faltante
No
¿Documentación
completa?
Si
Adjunta Caratula de
Evaluación de
Comité
5° Después que el Evaluador ingresa los
datos, obtiene la resolución a partir de lo
que arroja la planilla “ENLACE”.
 %Predicción ≥ % mora máximo
Entrega
Documentación y
Caratula
Crédito Aprobado
 %Predicción ≤ % mora máximo
Recepciona
Verifica requisitos
Crédito Rechazado
Revisión diaria
6° Posteriormente, Evaluador procede a
completar Documento de Evaluación de
Comité.
7° Luego, entrega por mano a Ejecutivo
de Operaciones el Documento de
Evaluación con Resolución a Crédito.
8° Ejecutivo recibe Documento e ingresa
resolución a Sistema Génesis (Sistema
Génesis -> Comité Técnico).
Entrega Documento
de Evaluación con
motivo de rechazo
Recepciona
Documento
No
¿Cumple?
Ingresa a Sistema
Revisión diaria
Si
Ingresa Datos a
Planilla “ENLACE”
Ingresa a Sistema
Obtiene N° de
Solicitud
Nota:
Ejecutivo de Operaciones y Evaluador de
Riesgo deben hacer revisión diaria en
Sistema Génesis.
- Evaluador ingresa a Sistema y obtiene N°
de Solicitud. Esto con el fin de tener
respaldo de las evaluaciones realizadas.
Guarda cada resolución en fileserver\
griesgo\PREDICTO.
Planilla arroja
Resolución
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Versión Documento:
Ingresa datos a
Planilla
Resoluciones Riesgo
Fin Proceso
Respalda
Información
Gestiona Resolución
Ingresa Resolución a
Sistema Génesis
Recepciona
Resolución
Entrega Documento
Fin Proceso
Fase
- Ejecutivo ingresa a Sistema para obtener
resolución a solicitud de crédito. Esta
generalmente
tarda
24hrs.
en
encontrarse en Génesis.
Obtiene Resolución
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Fecha
Fecha
Fecha
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Completa
Documento de
Evaluación de
Comité
fileserver\griesgo\
PREDICTOR
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II.
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Matriz RACI
Actividades /
Recursos
1. Envío
Solicitud
Evaluación
Enlace
2. Recepción
Solicitud
Evaluación
Crédito
Enlace
3. Recepción
Solicitud
4. Evaluación
Solicitud
5. Envío
Evaluación
Solicitud
crédito
6. Recepción
Evaluación
crédito
7. Respaldo de
Evaluación
Socio
de
a
de
Evaluador de
Riesgo
R
I
R
de
de
R
R
a
de
a
de
I
de
a
I
R
R
R
Responsable
Aprobador
C
Consultado
I
Informado
Versión Documento:
Comité de
Adm. Y
Renuncias
de
a
R
A
Preparado por
Revisado por
Aprobado por
Ejecutivo
Este rol realiza el trabajo y es responsable de su realización.
Este rol se encarga de aprobar el trabajo finalizado y a partir
de ese momento, se vuelve responsable por él.
Este rol posee alguna información o capacidad necesaria para
terminar el trabajo.
Este rol debe ser informado sobre el progreso y los resultados
del trabajo.
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III.
Anexo
1. Planilla Evaluación de Riesgo Crédito de Enlace
ENLACE.xlsx
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2. Certificado de retiro
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3. Cálculo Referencial de Pensión
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4. Fotocopia Cédula de Identidad
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5. Carta de Solicitud
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6. Certificado de Renta Mensual
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03-02-2014
09-04-2014
09-04-2014
PROCEDIMIENTOS - EVALUACION DE RIESGO
CODIGO: SUBRI- RC 002
Evaluación Línea Crédito de Enlace
Subgerencia de Riesgo
Fecha del Documento: 03/02/2014
Fecha última modificación:
Página: 23/ 23
7. Estado de Cuenta
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Versión Documento:
Departamento de Riesgo
Departamento de Riesgo Operacional
Piero Cordano, Subgerente de Riesgo
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03-02-2014
09-04-2014
09-04-2014