Página 1 de 12 Protocolo empresarial de Financiamiento Progresemos “Forjando un futuro próspero a través de soluciones financieras confiables” Por: Hugo Sandoval 30/06/2033 1.1 Página 2 de 12 Índice Presentación de la empresa………………… Pag 3 Objetivos generales de la empresa ……… Pag 4 Objetivos con ustedes promotores Organigrama empresarial………………….. Pag 5 Explicación de organigrama ………….. Pag 6 Procedimientos y procedimientos Montos, plazos y generalidades…………. Pag 10 Pérdidas y mensaje general……………….. Pag 11 Página 3 de 12 Presentación de la empresa: Somos una financiera dedicada a proporcionar soluciones financieras innovadoras y accesibles para emprendedores y pequeños negocios. Nuestro compromiso radica en ayudar a nuestros clientes a alcanzar sus metas económicas y hacer realidad sus sueños. Misión: En nuestra financiera, nos esforzamos por ofrecer servicios financieros de calidad que impulsen el crecimiento de nuestros clientes. Buscamos ser un aliado confiable y proporcionar soluciones adaptadas a sus necesidades, promoviendo la estabilidad y el éxito financiero. Visión: Nos visualizamos como la financiera preferida por los emprendedores y pequeños negocios, reconocida por nuestra excelencia en servicio al cliente, innovación financiera y compromiso con el éxito de nuestros clientes. Aspiramos a ser líderes en el sector, contribuyendo al desarrollo económico y social de nuestras comunidades. Valores: • Excelencia: Nos esforzamos por ofrecer servicios de la más alta calidad, superando las expectativas de nuestros clientes en todo momento. • Integridad: Actuamos con honestidad, transparencia y ética en todas nuestras operaciones, construyendo relaciones sólidas basadas en la confianza. • Orientación al cliente: Colocamos a nuestros clientes en el centro de todo lo que hacemos, escuchando sus necesidades y brindándoles soluciones personalizadas. • Innovación: Buscamos constantemente nuevas formas de mejorar y adaptarnos al cambiante entorno financiero, ofreciendo soluciones creativas y eficientes. • Colaboración: Trabajamos en equipo, fomentando un ambiente de respeto, confianza y apoyo mutuo tanto entre nosotros como promotores y con los clientes. Página 4 de 12 Objetivos generales de la empresa: Proporcionar servicios financieros de calidad que satisfagan las necesidades de nuestros clientes y superen sus expectativas. Impulsar el crecimiento económico y el éxito de los emprendedores y pequeños negocios a través de soluciones financieras accesibles. Consolidar nuestra posición como líderes en el sector financiero, basándonos en la excelencia operativa y la innovación constante. Establecer relaciones a largo plazo con nuestros clientes, brindando un servicio personalizado y atención al cliente excepcional. Tener el equipo necesario y completo de nuestro organigrama/estructura para un mejor trabajo y desempeño adecuado Objetivos de la empresa específicamente con ustedes como promotores: Como bien saben, este negocio es pequeño todavía pero con un futuro por delante, mi objetivo con ustedes a corto plazo es el siguiente: crecer juntos como líderes y saber delegar, ¿con qué fin? Estamos en el momento que nosotros hacemos todo, administramos, cobramos, llevamos, traemos, nos estresamos, etc; pero esto no será siempre, el fin de todo esto es que ustedes como promotores de la empresa, hagan una cartera, una base sólida de clientes de tal manera que puedan dejar las cosas funcionando y a su vez dedicarse a buscar más clientes con un 99% de fiabilidad para seguir fortaleciendo su cartera de clientes, ¿objetivo? Bueno, ustedes ganan un porcentaje por cliente, si han puesto atención, se darán cuenta que no tienen un sueldo sino un porcentaje de ganancias de lo que el negocio genere, por lo tanto no son ni se consideran empleados sino socios de la empresa, aquí se responde el fin de todo esto, el fin es que ustedes sean las bases principales el negocio, que deleguen y ganen los suficiente para solamente tener que trabajar el primer año si así lo desean y después, poder contratar a un cobrador, pagarle un sueldo semanalmente del mismo porcentaje que ustedes ganan y así poder tener un trabajador a su mando, pasarle su ruta de cobranza y cartera de clientes mientras ustedes solamente se encargan de administrar a sus clientes, estar al tanto y rendir cuentas a la empresa semanalmente como lo hemos venido haciendo, ¡recuerden que todo es posible! Y que en el volumen están las buenas ganancias. Página 5 de 12 Organigrama/estructura empresarial Director | +------------+-------------+ | | Promotor/gerente Departamento (Tareas Especiales) Administrativo | | Promotor 1- Zona 1. Jefe Administrativo Promotor 2 - Zona 2 | Promotor 3 - Zona 3 Equipo Administrativo Director: Hugo Sandoval Promotor/gerente (Tareas Especiales): Hector Medina Promotor 1 - Zona 1: Esther Hernández Promotor 2- Zona 2: Veronica Galeana Promotor 3 - Zona 3: Jefe Administrativo: Equipo Administrativo: Explicación del organigrama: Director: es la persona encargada de la dirección general y toma de decisiones estratégicas en la empresa. El promotor-gerente tiene responsabilidades adicionales; Realiza tareas especiales, como visitar a los clientes en situación de pago y verificar información antes de otorgar préstamos. También se encarga de acompañar a los demás promotores que tienen clientes en situaciones especiales como atrasos o negación de pago para generar presión y conseguir convenios de pago. Página 6 de 12 Los promotores 1, 2 y 3 se dedican a buscar clientes, asignar préstamos y administrar su cartera de clientes en zonas específicas. Cada uno tiene responsabilidad sobre su zona y rutas correspondientes. El Jefe Administrativo se encarga de las tareas administrativas generales de la empresa. El Equipo Administrativo trabaja bajo la supervisión del Jefe Administrativo y se encarga de ejecutar tareas administrativas específicas, como manejo de documentación, atención al cliente, entre otro Procesos, procedimientos, comunicación interna y solución de problemas. Requisitos que pediremos a los clientes: - Una copia de su identificación oficial - Un comprobante de domicilio - Su RFC - Llenar la solicitud de préstamo - Firmar documentos que se le entregarán 1. El proceso empieza con la búsqueda de clientes, para empezar es importante que sus clientes cuenten con lo siguiente: -Que sean negocios establecidos fijos. -Que ustedes sepan que el negocio tiene mínimo un año establecido. -En caso de que no sea negocio establecido, como un taxista o Uber por ejemplo, que a ustedes les conste que son propietarios de su herramienta de trabajo. -Que su cliente quede cerca de ustedes para empezar y facilitar sus cobros y su evaluación diaria, buscar clientes que les queden en su ruta diaria para ir a su casa, trabajo, etc. Es importante empezar desde su zona más cercana y así ir expandiéndose. -Que su cliente sea el dueño del negocio, no empleado. Algunos de los aspectos que les sugiero considerar con los clientes: Página 7 de 12 -Generar confianza: Al acercarse a un cliente potencial, es fundamental establecer una relación de confianza desde el principio. Sé amable, muestra interés genuino y demuestra empatía hacia sus necesidades. -Escucha activa: Durante la interacción con el cliente, fomenta una escucha activa. Haz preguntas abiertas para comprender mejor su situación financiera, su negocio y sus objetivos. Esto te brindará información valiosa para evaluar su capacidad de pago. -Evaluación financiera: Pregunta al cliente sobre su flujo de efectivo, ingresos, gastos y posibles fuentes de pago. Realiza análisis sencillos de su capacidad de pago y evalúa la solidez de su negocio. Observación y empatía: Observa las señales no verbales del cliente, como su lenguaje corporal y tono de voz, velo directamente a los ojos. Sé empático y muestra comprensión hacia su situación financiera. Esto ayudará a establecer una conexión emocional y te permitirá evaluar su nivel de compromiso y seriedad. Comportamiento con el cliente y otros aspectos a considerar: Profesionalismo: Mantén un comportamiento profesional en todo momento. Sé respetuoso, cortés y evita juzgar al cliente. Demuestra que estás allí para ayudar y brindar soluciones financieras adecuadas a sus necesidades. Análisis de riesgos: Evalúa el riesgo potencial asociado con el cliente y su negocio. Considera factores como la ubicación de su negocio, la estabilidad financiera y la viabilidad del negocio. Realiza una evaluación integral para tomar decisiones informadas. Viabilidad del negocio: Examina el modelo de negocio del cliente y su capacidad para generar ingresos consistentes. Considera aspectos como la demanda del mercado, la competencia y la trayectoria del negocio. Esto te ayudará a determinar si el cliente tiene la capacidad de pagar el préstamo. Referencias y verificación de información: Solicita referencias comerciales y personales para respaldar la información proporcionada por el cliente. Realiza verificaciones adicionales si es necesario para garantizar la veracidad de la información y minimizar los riesgos, haz una pequeña investigación de acuerdo a tu intuición, date cuenta si fuma, bebe, tiene algún vicio, como es con las Página 8 de 12 personas, si tiene o no tiene familia, si tiene o no algunas deudas. Todo es importante para evaluarlo y siempre, siempre hazle caso a tu intuición. 2. Cuando hayas encontrado a un cliente que crees que tiene potencial.. - Acércate a él de la manera que menos puedas llamar la atención de otras personas, por ejemplo si llegas a un negocio y este está lleno de personas consumiendo, espera y regresa cuando esté por cerrar su negocio o bien, cuando esté por abrir. ¿Por qué?= a nadie nos gusta que otras personas vean que queremos algún préstamo o tenemos algunas deudas ya que nos genera vergüenza. - Cuando te hayas acercado a un cliente, explícale lo más breve posible y con palabras muy sencillas lo que eres y lo ofreces, ejemplo: “trabajo para una financiera y hacemos préstamos personales en efectivo para los dueños de negocios como usted, con pocos requisitos, pagos diarios y pequeños durante 65 días, podemos darle de tres a cinco mil pesos como primer préstamo”. Déjale una de nuestras tarjetas y él se comunicará con nosotros, o bien, te dirá a ti si le interesa o no. Cualquiera de sus respuestas, le dices que se comunique con el número que aparece en la tarjeta y que ahí le pedirán una serie de requisitos. - Cuando un cliente se comunique con nosotros, le haremos una serie de preguntas, le pediremos una serie de documentos y enseguida te contactaremos para entregarte los documentos a llenar que serán el expediente del cliente, - Se te entregará un juego de documentos que contiene: una solicitud de préstamo, un contrato de préstamo, una hoja que muestra formas de pago alternativas y un pagaré. - Regresarás con el cliente, le entregas los documentos que se te dieron a ti y en ese momento frente a ti, el cliente debe llenar su solicitud de préstamo (los puntos rojos son obligatorios) completa. También debe leer los demás documentos que le llevas como el contrato y las demás hojas, pero no las firmará en ese momento. Página 9 de 12 - Cuando te retires de con el cliente enviarás una foto de su solicitud a la financiera para corroborar su información y si es necesario, nuestro gerente acudirá con el cliente para verificar información. - Nosotros nos comunicaremos con el cliente cuando su préstamo esté listo para su entrega. - Cuando el préstamo esté listo, lo llevarás a su entrega y en ese momento el cliente te firmará todos los documentos antes de la entrega de su efectivo, te firmará el contrato de préstamo, el pagaré lleno con sus datos y de su aval, y además proporcionará una firma en cada hoja/documento que le llevas (en la parte que sea de la hoja) 3. Proceso de cobros - Los cobros comienzan al día siguiente de la entrega del efectivo, o bien si el cliente lo prefiere, puede abonar el mismo día de la entrega de su préstamo, dos o tres días por adelantado. - Utilizaremos un block de recibos ya hechos, mismos que les entregará nuestro gerente y les explicará cómo se utilizan, tendrán que guardar muy bien uno a uno de cada cliente por cualquier situación/problema que pueda surgir adelante con algún cliente. - Cuando todo marche bien, harás los cobros diarios durante 65 días sin contar los domingos. - Cada que un cliente no pague se le cobrará una comisión de 40 pesos por día la cual es para ti. ¿Qué hacer cuando un cliente no ha pagado correctamente? - Si un cliente presenta dos dias de atraso, deberás comunicarlo a la financiera para comunicarnos con él y ver su situación - Deberás hacer visita física a su domicilio o negocio para ver qué sucede. - Si el cliente no responde los llamados o no da la cara, trataremos de comunicarnos con él y como última instancia, nuestro gerente tratará de localizarlo. - Cuando un cliente declare que sí quiere pagar pero NO puede, se hablará con él para llegar a un acuerdo (convenio) de pago aplazado Página 10 de 12 a semanas. La financiera explicará cómo debes hacerlo y te proporcionará un escrito para que el cliente lo firme cuando se comprometa con nosotros. Montos, plazos y consideraciones o dudas generales que pueden surgir. - Por un préstamo de tres mil pesos, el pagaré debe tener la cantidad de $3,900.00 pesos. - Por un préstamo de cinco mil pesos, el pagaré debe contener la cantidad de $6,500.00 pesos. - Para otras cantidades, como seis mil, siete mil o diez mil pesos, se te indicará en el momento de ser necesario si no lo sabes. - Para reestructurar la empresa y tener unas bases sólidas desde cero, como comienzo otorgaremos préstamos de tres mil pesos en su mayoría y sólo con clientes verificados arriesgaremos préstamos de cinco mil pesos, esto con el fin de minimizar las pérdidas y riesgos por faltas de pago porque así, si un cliente no paga o se atrasa podremos amortiguar las pérdidas de mejor manera. - Cuando hagas un convenio de pago aplazado a semanas se le da al cliente la opción de escoger a 24 o a 36 semanas, dependiendo de eso varía la cantidad e intereses que pagará al final. - Cuando tú como promotor, llegues a cobrar seis mil pesos diarios, tendrás la opción de elegir si quieres decir trabajando diariamente o cumplir el objetivo de buscar a alguien de confianza que cobre tu ruta de clientes diarios y pagarle un sueldo de tus mismas ganancias (siempre y cuando sea evaluado y aprobado por la emoresa), pero siendo esta persona tu responsabilidad. - Cuando algún día no puedas pasar a cobrar a tus clientes, tendrás que informarlo con ellos directamente y anticipadamente para que ese día no se le cobre como comisión extra o bien, puedes informarnos a nosotros y nosotros nos encargaremos de comunicárselo al cliente, - También tendrás la opción de pedir a alguien más del equipo de promotores que te ayude o asesore con tus cobros, el trabajo en Página 11 de 12 equipo es importante y crucial para las cosas funcionen correctamente. - Cuando el director de la empresa no se encuentre disponible, no responda alguna duda o esté ausente por cualquier razón, ustedes como promotores tienen la facultad para tomar alguna decisión respecto a algún cliente siempre y cuando sea una decisión que nos favorezca. ¿El negocio tendrá pérdidas? Querido equipo, Al acercarnos al final de este protocolo, quiero abordar un tema crucial que puede estar en la mente de muchos: las posibles y casi en evitables pérdidas, ¿las habrá? Todo el tiempo, es normal, todos los negocios las tienen, a nosotros nos rebasaron las pérdidas la primera vez pero aprendimos y ahora iniciamos desde la experiencia, lo más probable es que a lo largo del negocio siga habiendo pérdidas PERO, que haya más ganancias y estas rebasen a las pérdidas para tener un balance positivo y con números verdes. Sé que algunos de nosotros hemos experimentado momentos difíciles y desafiantes, pero quiero recordarles que las derrotas no definen nuestro potencial ni nuestro futuro. En el mundo de los negocios, han surgido historias de éxitos espectaculares que nos inspiran y nos recuerdan que cada empresa, sin importar su tamaño o su origen, tiene el potencial de alcanzar la grandeza. Conozco muchas empresas como ejemplos e incluso personas que he visto iniciar desde cero. Un ejemplo es Coca-Cola y McDonald's. Estas compañías, que ahora son líderes en sus respectivas industrias, comenzaron como pequeñas empresas con sueños y visión. Coca-Cola, en sus primeros años, solo vendía alrededor de nueve bebidas al día y de hecho, en su primer año sólo vendió VEINTE refrescos. Sin embargo, nunca dejaron de creer en su producto y en su capacidad para satisfacer a los clientes. Trabajaron arduamente, se adaptaron a las necesidades cambiantes y finalmente lograron convertirse en una de las marcas más reconocidas y valiosas del mundo. Página 12 de 12 Del mismo modo, McDonald's, con su primer restaurante de hamburguesas, no imaginó el éxito global que lograría. Fue a través de una dedicación incansable a la calidad, el servicio y la innovación que lograron construir una cadena de restaurantes reconocida en todo el mundo. Aunque enfrentaron desafíos en el camino, nunca dejaron que las adversidades los desalentaran, sino que las convirtieron en oportunidades para crecer y mejorar. Estas historias de éxito nos enseñan que nuestras ganancias no solo se miden en términos de números abrumadores, sino también en la calidad de nuestra relación con los clientes y en nuestro compromiso con brindar un servicio excepcional. Nuestra fortaleza radica en nuestra habilidad para entender y satisfacer las necesidades de cada uno de nuestros clientes, por pequeños que puedan ser. Así que, queridos compañeros, les insto a que no se desanimen por las pérdidas pasadas. En cambio, veamos estas experiencias como lecciones valiosas que nos permiten crecer y mejorar. Creo firmemente en nuestro proyecto y en cada uno de ustedes. Juntos, podemos superar cualquier obstáculo y lograr grandes resultados. Recordemos siempre que el éxito se construye a partir de pequeños pasos en la dirección correcta. Sigamos adelante con entusiasmo, compromiso y perseverancia. Nuestro camino hacia el éxito puede tener desafíos, pero también está lleno de oportunidades y recompensas inimaginables. ¡Sigamos adelante con optimismo y confianza! - Hugo Sandoval
