2 ¿LIBERTAD FINANCIERA? CONSTRÚYELA SOLO EN 3 PASOS Antes de empezar con el desarrollo de esta guía, quiero hablar de algunas verdades para entender el poder que tienen los pasos que vas a aprender aquí. Es una guía muy corta para todo lo que podría hablarte al respecto. Sin embargo, decidí tratar de resumirte lo más importante y los principios para el cambio. Verdad 1: Esto no va a pasar de la noche a la mañana, requiere mucha constancia en todo lo que dices para tener resultados. Verdad 2: No es fácil, pero sí es sencillo. Pero que sea sencillo no quiere 2 Guía Libertad Financiera, constrúyela en tres pasos. decir que no requiera trabajo. Verdad 3: Muchas personas te van a decir que esto no funciona sin haber, si quiera, probado los pasos. Verdad 4: No quiero que me creas nada de lo que escribí aquí, quiero que lo compruebes por ti mismo. ¿Quién carajos es DANIEL RODRIGUEZ (@danirodice) y por qué deberías leer este manual? En todas mis conferencias, talleres y seminarios, comparto algo que para algunas personas podría ser contraintuitivo, ¿qué digo que es contraintuitivo?, digo “para mi es más importante el mensaje que el mensajero" porque normalmente tendemos a sesgar el mensaje que la vida nos está enviando a través de una persona con la que no simpatizamos. Así que, "te digo esto para que te quedes con el mensaje que te quiero compartir, más no con el mensajero que te lo está dando”. Lo anteriormente expuesto, genera mucha intriga, ya que debería buscar que la audiencia crea en mí también. Sin embargo, lo hago para que se concentren más en lo que comparto que solamente en lo que soy. También digo que deberían verificar todo lo que les comparto e incluso que no deberían creerme y de esta manera lo que busco es que salgan a verificarlo y que no mastiquemos enterito todo lo que nos dicen. Hace 10 años fui a un campamento de liderazgo con el Conferencista y Trabajador Social Yokoi Kenji que cambió mi vida de una forma abrumadora, históricamente he sido una persona demasiado impulsiva o emocional que pensaba poco antes de actuar; no era responsable de lo que hacía. Obviamente, esto solamente me traía problemas. Luego de este evento me volví más responsable y consciente de las cosas que hacía y las que no, y me di cuenta de que el único responsable de los resultados de mi vida era yo, no de mis papás, ni mis hermanos, ni mi pareja, ni mis amigos, y tampoco las circunstancias, aunque fueran horribles. Después, terminé la universidad como ingeniero y empecé a trabajar en uno de esos trabajos soñados en el que ganaba más de 1000 usd mensuales (año 2014) y me pagaban por viajar por toda Colombia para hacer mi trabajo, realmente creí que había tocado el cielo con dos manos, tenía solamente 24 años y estaba ganando mucho dinero de forma mensual. Nunca había tenido tanto dinero en mi cuenta bancaria, dicen que cuando no 3 Guía Libertad Financiera, constrúyela en tres pasos. estás preparado para las grandes cosas de la vida que te llegan, terminas perdiéndolas. Y sé que 1000 usd para muchas personas no es mucho dinero, ¡pero para mí lo era! Después de esos meses de “abundancia” empecé a despilfarrar (desperdiciar mi dinero) en un montón de cosas que no necesitaba, para impresionar a gente que ni siquiera le importaba. No tardé mucho tiempo en darme cuenta que tenía un problema con mi manera de gastar el dinero, incluso le pedí dinero a mi papá para un viaje que quería hacer con una amiga y me dijo algo que nunca voy a olvidar, “Hijo tú ya trabajas, tienes que guardar algo de lo que ganas para darte unos gusticos”. Sentí que me habían dado una cachetada emocional de esas que no entendemos en el momento, pero son necesarias para tomar acciones diferentes. Luego de eso, me acordé de un libro que leí en la universidad llamado “El Cuadrante del Flujo del Dinero” de Robert Kiyosaki, lo volví a leer y empecé a identificar el tipo de mentalidad financiera que tenía, pero no me había dado cuenta en qué momento me había metido en ese desastre financiero del que no podía salir, el dinero no me alcanzaba, aunque ganara bastante. El tener deudas con entidades bancarias y también con amigos, el sentir que no ganaba lo suficiente porque no me sobraba mucho dinero al final del mes. No se si entiendes por lo que yo estaba pasando, pero me sentía estancado, quería viajar, quería empezar un negocio, quería buscar ingresos adicionales, pero sentía que lo que estaba haciendo no tenía mucho sentido. Así que después de leer ese libro decido aprender todo en la materia de la libertad financiera y el dinero. Han pasado 5 años desde que empecé a hacer eso y hoy gracias a esos principios mi vida es totalmente diferente. Pasé de ser alguien que trabajaba como empleado a ser alguien que aprendió a generar dinero por Internet, que aprendió a cuidar mejor sus recursos para poder invertirlos en algo que yo llamo la mejor inversión de la vida, ya te diré cual es esa inversión. Luego de probar muchas cosas en mí que funcionaron, mis amigos empezaron a preguntarme que estaba haciendo para que mis finanzas cambiaran, empiezo a hacerlo, con la felicidad de saber que lo que yo estaba aprendiendo le iba a servir a mis amigos. Ahí es cuando decido empezar a ayudar a muchas personas a mejorar sus finanzas para encaminarse a esa tan ANHELADA LIBERTAD FINANCIERA que pareciera que todo el mundo quisiera tener. Directa e indirectamente, han sido más de 150.000 personas que hemos entrenado en estos últimos 5 años. Algunos de ellos (la minoría) se han comprometido a tal punto que sus 4 Guía Libertad Financiera, constrúyela en tres pasos. finanzas han cambiado del cielo a la tierra. Nuestra última MASTERCLASS: “Cómo mejorar tu relación con el dinero” tuvo más de 1000 registros en donde, por 4 días, les condujimos a mejorar la relación con esa herramienta tan poderosa que es el dinero, para ayudar e impactar a muchas personas que quieren hacer el cambio. Ya hemos hablado mucho de mí y solamente quiero agradecerte por permitirme agregarte valor. Ahora sí, lo que vas a aprender aquí es de impacto y de ayuda para ti en algo, aunque sea pequeño, te quiero pedir un favor enorme y es que le compartas el enlace a 2 amigos y 2 amigas que tú sabes que también necesitan y les interesa mejorar sus finanzas y trabajar para su libertad financiera. Muchas gracias por ayudarme a compartir esto y bueno ya no más BLA BLA BLA vamos a lo que vinimos ¿no? Preguntas que todos nos hacemos alguna vez… ¿Qué es ser libre financieramente? Respuesta: es ese momento en el que generas tantos ingresos pasivos que superan con creces lo que cuesta tu estilo de vida soñado. En otras palabras, generas más dinero del que gastas. ¿Por qué hoy es tan viral el término libertad financiera? Respuesta: Porque estamos cansados de no tener la vida de nuestros sueños y cada vez hay más personas buscando no tener que preocuparse por el dinero para dedicarse a las cosas que aman y les gustan. No para no hacer nada, es mentira cuando dicen que la libertad financiera es no tener que volver a trabajar en la vida, mucha gente que resuelve sus problemas financieros se vuelve loca sin hacer nada. De lo que se trata es de lograr una vida de ensueño. ¿Es lo mismo ser libre financieramente que ser feliz financieramente? Respuesta: Yo creo que no, hay muchas personas que conozco personalmente que son libres financieramente pero realmente odian su vida y quisieran otras cosas. Porque si tienes 1 MILLON DE USD en el banco, pero eres infeliz eres pobre. ¿Por qué solamente el 1% de la población mundial es libre financieramente? Respuesta: Para la gmayoría de las personas en el planeta el tema financiero no es una de sus prioridades y cómo no es una de sus prioridades nunca trabajan en esa tan anhelada libertad financiera que muchos buscamos. 5 Guía Libertad Financiera, constrúyela en tres pasos. 3 PASOS PARA EMPEZAR A CONSTRUIR TU LIBERTAD FINANCIERA Antes de ir con los pasos hay que dejar claros algunos conceptos Activo: Un negocio o una inversión que te genera rentabilidad. Pasivo: Un bien que genera más gastos, ejemplo un carro. Ingresos Lineales: Ingresos generados por tu trabajo Ingresos Pasivos: Ingresos generados de negocios o inversiones que tu adquiriste y que no requieren de tu esfuerzo para ganarlos. Riqueza: La cantidad de tiempo que puedes vivir sin trabajar. Fortuna neta: está compuesta de estos 4 factores; Ingresos, ahorros, inversiones, simplificación. Libertad financiera: Cuando tus “ingresos pasivos” generados por tus activos son mayores que tu estilo de vida soñado. PASO 1: PRESUPUESTAR TU DINERO. (En el enlace de mi Instagram (@danirodice) hay un formato de presupuesto que puedes descargar) Antes de explicarte cómo establecer un presupuesto, quiero compartirte por qué es importante tener uno. En la introducción sobre quién soy yo, y por qué deberías leer este manual, encuentras un poco de mi historia que a partir de ahora voy a profundizar más. Cuando empecé a ganarme más de 1.000 usd mensuales era la persona más desordenada del mundo con mi dinero, no sabía, dónde me lo gastaba, con quién me lo gastaba, cuándo me lo gastaba, cómo me lo gastaba; realmente parecía que se esfumara. Creo que era un MAGO con el dinero, apenas me llegaba lo “desaparecía” el problema es que no sabía cómo hacer que volviera (jajaja), es chistoso ahora si lo digo así, PERO déjame decirte que en ese momento NO TENIA NADA DE DIVERTIDO. Psicológicamente hay una explicación, cuando nos llega el dinero tenemos influencia de nuestro entorno, de la forma en la que nos hemos educado y de lo que aprendimos de nuestros modelos de referencia como nuestros 6 Guía Libertad Financiera, constrúyela en tres pasos. padres, tíos o incluso amigos. Y tristemente la mayoría de esas cosas que aprendimos acerca del dinero están mal. Hemos escuchado frases como “Para eso trabajas, para darte gusticos”, “uno se muere y nada se lleva”, “por eso te partes la espalda”, “mejor pobre pero feliz”, este tipo de frases ciertamente no te ayudan a crecer y suelen ser una de las razones por las cuales terminamos gastando de más. Hay otra cosa por la cual no queremos tener un presupuesto y es que creemos que el controlar tus gastos a través de esta herramienta será cómo sentir que perdiste libertad, sentir que te tienes que limitar, que te vas a sentir tacaño y un montón de cosas que realmente son un tipo de mentalidad que no nos ayuda a crecer financieramente. De hecho, es lo contrario. Presupuestar tu dinero no te va a volver miserable y tacaño, te va a volver más abundante y exitoso financieramente, ¿pero por qué Dani?, sencillo cuando tienes un presupuesto tú te vuelves el amo del dinero y no el dinero tu amo. Déjame explicarte esto de una mejor manera. Cuando haces un presupuesto pasa algo en tu vida muy interesante y es que sabes exactamente con qué cuentas y con qué no cuentas, cuando sabes eso puedes definir cosas en tu vida como, por ejemplo; en que gastar y en que no gastar porque el dinero no te alcanza. Cuando sabes esto, es muchísimo más fácil hacer una transformación, ya que sabes que no tienes suficiente dinero para darte algunos gusticos que quisieras y que el dinero que tienes si es administrado de forma adecuada te puede dar mucho más de lo que crees. Cuando tienes un presupuesto también puedes saber en qué situación te encuentras respecto a tu punto de partida para encaminarte a tu libertad financiera, sabrás exactamente: -Cunto te ganas. -Cuanto te gastas. -En que te gastas el dinero. -Oportunidades de ahorrar más dinero. Cuando tienes claro esto, puedes empezar a establecer planes para ahorrar más dinero (10% o un 20% mensual) y también para ganar más (10 a 20% mensual) ¿qué pasaría si ahorraras 20% de lo que gastas mes a mes, y que paralelo a esto buscaras una forma de ganar 20% más de lo que ganas? lo que pasaría es que rápidamente tendrías un 40% más de dinero que antes no tenías por no establecer metas claras de ahorro y metas claras de lo que necesitas para vivir. Ya te hablé de muchas de las razones por las cuales deberías presupuestar tu dinero, ahora quiero irme a una técnica específica para empezar a pre- 7 Guía Libertad Financiera, constrúyela en tres pasos. supuestar tu dinero que realmente es la más sencilla. Dave Ramsey dice “El presupuesto es una herramienta para decirle a tu dinero a donde ir, en lugar de preguntarte al final del mes a donde se fue” Según Google el presupuesto es “el cálculo anticipado del coste de una obra o un servicio” así mismo para nuestra vida y para nuestro emprendimiento, es básicamente la forma de anticipar en que te vas a gastar el dinero, y la forma más sencilla de hacerlo es la siguiente: haz una lista de todas las cosas que te gastas en el mes y para hacer esto lo debes hacer día a día, si vives con tu familia lo puedes hacer personal o familiar, si eres el encargado de tu familia tienes que incluir todos los gastos, incluso los más pequeños. A). Lista de lo que te gastas y su valor, incluso los gastos más pequeños. B). Anota cuánto dinero ganas al mes, anota todos los ingresos que recibes recurrentemente y los que recibes esporádicamente también los tienes que anotar para poder controlarlos. C). Resta lo que te gastas a lo que te ganas. Si da positivo estas en superávit, si da negativo estás en déficit. D). Luego identifica oportunidades de ahorro, mira si vas a restaurantes muy seguido, mira si pides muchos domicilios, si compras cosas que no necesitas, y POR FAVOR PRIORIZA TUS GASTOS. Para que así te sobre más dinero. E). Luego ese dinero que te empieza a sobrar lo puedes distribuir de la siguiente manera. I. 10% a una cuenta llamada libertad financiera (nunca gastas este dinero, es solamente para invertir en negocios que te generen ingresos y de preferencia ingresos pasivos) II. 10% a una cuenta llamada Educación (te va a ayudar a volverte mejor persona, desarrollar mentalidad y desarrollar las habilidades para poder administrar mejor tu dinero) III. 10% Cuenta de ahorro a largo plazo (es una cuenta que puedes destinar para comprar cosas que no puedes comprar de contado porque no tienes el dinero como por ejemplo; un carro, una casa, un viaje entre otros) 8 Guía Libertad Financiera, constrúyela en tres pasos. IV. 0% cuenta para DAR (el que da siempre recibe y no me refiero solo a recibir dinero, sino felicidad y plenitud en tu vida, aquí esta el diezmo que algunos dan en la iglesia, ayudar a un familiar o a una persona que no conozcas, tú decides. V. 10% cuenta para (JUE) Juego (esta cuenta es para despilfarrar el dinero en cosas que normalmente no deberías gastarlo, en esos lujos que se llaman, ir a un restaurante costoso, comprar algo que no deberías estar comprando, este dinero deberías gastártelo mes a mes, es el dinero que te hace sentir cómo rico) PERO SOLO ESTE 10%. F). Vas a mantener los pasos anteriores, recordando que entre más dinero te sobre, más tienes que ahorrar con el objetivo de invertir en tu educación y en ti primero antes de invertir en negocios o en activos. G). Dicen que entre más ganas más gastas. A partir de ahora vamos a cambiar eso por: “entre más gano más ahorro”. Recuerda que tienes cuentas que te van a permitir disfrutar el dinero, pero también guardarlo de forma inteligente para que siga creciendo. En mi Instagram tenemos un formato de presupuesto que puedes descargar en el enlace que encuentras ahí. Te puede ayudar (@danirodice). Esto lo puedes hacer en aplicaciones en tu celular, en un Excel, o en donde te sientas cómodo y lo puedas mejorar. PD: Esto parece sencillo y ahí esta el punto más importante, muchos lo subestiman porque parece sencillo por lo cual no se mantienen constantes, y la clave aquí esta, en el hábito de mantenerte constante con la administración del dinero para hacer crecer tu cuenta de libertad financiera. Vamos por el paso 2. PASO 2: GANAR MÁS DINERO Y APRENDER A PROTEGERLO. Para construir tu libertad es claro que necesitas aumentar tus ingresos, pero no solo basta con aumentarlos, tienes que aprender a administrarlo de forma correcta como discutimos en el punto anterior. Es increíble ver que hay personas con muy poco dinero, pero con una fortuna en ahorros porque saben administrarlo y ese es el primer punto de partida para tu libertad financiera: administrar tu dinero tan bien que te empiece a sobrar más y de esta manera puedas empezar a ahorrar para luego invertir. Recuerda que ganar más dinero sin presupuestarlo, sería como empezar a 9 Guía Libertad Financiera, constrúyela en tres pasos. caminar sin un destino, no vas a llegar a ningún lado o al menos no a uno que tú quieras. Tienes que ponerte un objetivo de por qué quieres más dinero, en mi caso la primera razón es “Ganar más dinero para ahorrar más, para luego invertirlo en activos, para vivir de la rentabilidad de mis activos” así a grosso modo es que construyes la libertad financiera. Sin embargo, ese objetivo es demasiado vago, todavía no es específico, es algo que debes tener claro primero. Primero: ¿Cuánto dinero quieres ganar? Pon una cifra exacta, supongo que si estás leyendo esta guía no estás conforme con lo que estás ganando y quieres que aumente. Supongamos que tu meta es generar 5.000 usd mensuales. Segundo: tienes que trazar un plan para ganarte ese dinero que te propusiste en el primer paso. Un plan tan específico y detallado que si se lo dieras a un niño de 10 años lo entendería. Tercero: cuando empieces a ganarlo tienes que administrarlo de la manera que hablamos en el paso número 1. Ejemplos de cómo ganar más dinero: -En vez de acumular cosas empieza a venderlas. -Busca un segundo empleo. -En tu trabajo busca cómo ganar por comisión. -Si eres vendedor ya sabes lo que tienes que hacer para ganar más, vender más si trabajas por comisión. -Busca conectar consumidores de un producto con sus distribuidores y ganar una comisión por esto. -Vende algún producto en línea. -Vende tus conocimientos en clases, o en información como un libro, un manual o un PDF. -Crea un canal de YouTube. -Escribe un Blog. -Emprende el negocio que siempre quisiste emprender. -Todas estas actividades pueden ser un plan B. No tienes que quedarte sin tu ingreso principal, son opciones. Luego de esto, viene la segunda parte que es PROTEGER TU DINERO, 10 Guía Libertad Financiera, constrúyela en tres pasos. ¿cómo es esto de proteger tu dinero? Primero te voy a compartir unas estadísticas interesantes. En Estados Unidos hicieron un estudio de 5 años con 35.000 personas que se habían ganado la Lotería, encontrando resultados reveladores, el 20% de todas las personas estaban viviendo una vida increíble y algunos eran felices con la vida que tenían. El 80% restante al cabo de esos 5 años estaban en igual situación o incluso en peor situación que cuando se ganaron la Lotería. Me pregunto algo cuando veo estos resultados y es: ¿Cómo es posible que te ganes la lotería y la pierdas toda solamente en 5 años?, ¿por qué pasa esto? La razón principal es “falta de educación financiera, por lo cual no saben PROTEGER SU DINERO” el asunto aquí es el siguiente: quiero que te preguntes ¿que sería lo primero que tú harías si te ganaras la lotería? Quiero que pares un momento aquí, a todas las personas que he entrenado estos años, les hago esta pregunta y el 95% responden exactamente lo mismo, muy pocas personas dan la respuesta que deberían dar, y lo entiendo porque nadie nos enseñó esto y mucho menos lo buscamos. Ahora que tu estás aquí, veo que si estás en esa búsqueda y quiero felicitarte por esto… Solamente quería dilatar un poco esto antes de que siguieras leyendo y vieras la respuesta correcta, ¿ya la tienes?, ¿ya sabes exactamente que harías si te ganaras la lotería? Si la respuesta que diste fue alguna de las siguientes: -Comprar una casa grande. -Comprar un carro. -Viajar. -Invitar a mi familia de viaje. -Invertir en negocios. -Invertir en bienes raíces. Quiero decirte que gastar el dinero en cualquiera de estas cosas, es la respuesta que da el 95% de las personas que he entrenado y es la INCORRECTA, ¿Por qué es la incorrecta? Como nadie nos enseñó esto antes, tal véz pensaríamos que invertirlo es el primer paso que deberíamos dar. Sin embargo, cuando no conocemos de inversiones y mucho menos de negocios lo que pasa es que, aunque estamos invirtiendo nuestro dinero, la falta de conocimiento sobre este nuevo campo de acción nos hace cometer muchos errores, como escoger la inversión incorrecta, que la administremos mal, que confiemos nuestro dinero a personas que no tienen la suficiente experiencia y lo perdamos. Estos son algunos de los ejemplos de lo que puede pasar porque no sabe- 11 Guía Libertad Financiera, constrúyela en tres pasos. mos cómo PROTEGER NUESTRO DINERO. Lo primero que tú deberías hacer si te ganaras la lotería es contratar 3 personas, un contador, un abogado y un revisor fiscal para que te asesoren de la mejor manera con el fin de que pierdas menos dinero. Aquí es importante que las 3 personas que contrates sean personas exitosas y tengan clientes MILLONARIOS, porque no es lo mismo un contador de personas promedio que gana promedio a un contador de millonarios, su mentalidad, sus habilidades y sus contactos son totalmente distintos y eso es lo que tu quieres, lo que tu quieres es empezar a relacionarte con personas prósperas y millonarias para aprender de ellos, aprender a mantener tu fortuna y también multiplicarla. Me gustaría hablar sobre algunas habilidades que te van a ayudar en este camino para ganar más dinero. Habilidad número 1 - Relacionamiento: Tienes que aprender a hacer crecer tu lista de contactos, tu red de contactos va a ser igual a tu fortuna neta; entre más grande tu red de amigos, más grande será tu fortuna pero, ¿Por qué sucede esto? La razón principal es que las oportunidades para cualquier cosa en la vida se dan por las personas que conoces; si conoces personas exitosas, si conoces personas que tengan contactos, y si nutres esas relaciones agregándoles genuinamente valor, lo que va a pasar es que tendrás un “ejército de amigos” que están dispuestos a ayudarte cuando lo necesites y también a darte oportunidades cuando las necesites pero para que esto pase, tú también tienes que darles esto de vuelta y pensar en primero servir antes que ser servido. Habilidad número 2 - Ventas: Tu capacidad para vender tus ideas, tus productos, tus servicios, incluso a ti mismo, definirá la cantidad de dinero que podrás generar. ¿Cómo así? el ganar dinero es solamente la recompensa a un trabajo bien hecho, en muchas ocasiones recibimos recompensas que no son monetarias, son amor, son pasión, son cariño, son ayuda, que te dan cómo resultado a hacer las cosas bien. Y si no aprendes a vender, no podrás acceder al mejor caviar de la vida. Me explico, incluso el tener pareja no te garantiza el tener sexo siempre, de hecho, si un día tu pareja no tiene ganas y tú no le puedes 12 Guía Libertad Financiera, constrúyela en tres pasos. vender la idea de que hacer el amor podría ser grandioso, no tendrás sexo ese día, así de sencillo. Si quieres obtener las mieles de la vida, aprender a vender determinará radicalmente tu capacidad para obtenerlas. Habilidad número 3 - Liderazgo: Trascender en la vida y construir grandes negocios no es posible sin la habilidad de liderazgo. Sin la capacidad de influir en las personas para que te ayuden a conseguir ese éxito que tu quieres nunca llegarás lejos en la vida, por eso la frase “si quieres llegar rápido ve solo, pero si quieres llegar LEJOS ve en equipo” es 100% cierto. Ahora mismo cuento con un equipo de personas maravillosas que me están ayudando a construir un negocio que impactará la vida de millones de personas cómo yo lo quiero hacer, pero si no tuviera la capacidad de liderazgo y de inspirarlos para que quieran ir a la guerra conmigo, probablemente no pueda sacarla del estadio como quiero hacerlo. Este manual no trata de estas habilidades por eso escribí un libro que encuentras en esta página https://danirodice.com/3-habilidades/ o también lo encuentras en mi perfil de Instagram para complementar cómo desarrollar estas habilidades. Habilidad 4 - La capacidad de hacer más que para lo que te pagan: ¿Por qué esta es una habilidad para ganar más dinero?, voy a ser corto porque quiero avanzar con este manual para que sea muy práctico y de esta manera puedas ponerlo en acción. Solamente cuando haces más que para lo que te pagan empiezas a llamar la atención de las personas que tienen la suficiente influencia para darte más acceso a más oportunidades y si tienes más oportunidades tendrás más dinero, sencillo. La capacidad de dar la milla extra es esa capacidad que te va a llevar a un punto que ahora mismo tal vez no puedes ver, y no lo ves porque ignoras todo el poder que tienes dentro para lograr lo que te propongas. Pero cuando empiezas hacer más y más de para lo que te pagan se empieza a volver un hábito y la gente ama ver a las personas dando su milla extra, por eso admiramos tanto a los deportistas porque incluso cuando no querían entrenar lo hacían y gracias a eso logran inspirar a millones y millones de personas a lo largo del mundo. 13 Guía Libertad Financiera, constrúyela en tres pasos. PASO 3 APRENDE A INVERTIR Y HAZLO Una de las preguntas más comunes que siempre me hacen es, “¿Dani en que invierto mi dinero?” y esta es una pregunta que tiene una respuesta diferente para cada persona, por lo cual a veces me tomo mi tiempo para responderla o les hablo de la primera, de los 3 tipos de inversiones que más promuevo: 1. Inversión personal. (En tu crecimiento personal y profesional) 2. Inversión en tus relaciones. (Amigos y contactos para expandir tu alcance a más oportunidades). 3. Inversión en activos y en negocios que te generen ingresos. Ahora vamos a hablar de cada una para entender a que me refiero y la importancia de este punto que es la culminación de los 3 pasos para construir tu Libertad Financiera. 1. Inversión personal. Benjamín Franklin decía “Vacía tus bolsillos en tu mente, y tu mente llenará tus bolsillos”. Le preguntan a Warren Buffett el mejor inversionista del siglo 21, ¿Cuál ha sido su mejor inversión?, uno pensaría que la respuesta sería algo así como “Coca Cola” o “Walmart” pero no, esa no es la respuesta, la respuesta es “la mejor inversión de mi vida ha sido invertir en mí mismo”, Buffett lee alrededor de 4 horas por día, imagina la importancia que tiene esta parte en su vida, además de la retribución que tiene en dinero para uno de los hombres más ricos de TODO EL PLANETA. Cuando me hacen la pregunta “¿En donde invierto Dani?”, casi siempre respondo, ¿Cuál fue el último libro que leíste?, ¿Cuál fue la última conferencia que tomaste? ¿Cuál fue el ultimo curso virtual que compraste?, la mayoría 15 Guía Libertad Financiera, constrúyela en tres pasos. que me preguntan esto y les doy la respuesta con otra pregunta me dice que hace meses incluso años, y en muchos casos me dicen que nunca han hecho una inversión personal considerable. Ahora yo te pregunto algo y es ¿si nunca has invertido en tu crecimiento personal, en la expansión de tu mente, en tu desarrollo profesional, cómo CARAJOS esperas que tus inversiones crezcan cómo maíz pira (crispetas de cine) si el que las maneja (o sea tú) no está creciendo cómo las crispetas del cine? Te daré la respuesta rápida y dolorosa. Si tu no creces, tus inversiones tampoco crecen, así de sencillo, es decir, si tu no lees libros, no tomas cursos, no aprendes de finanzas personales, sobre paradigmas y creencias limitantes con personas que ya tenemos un camino recorrido para que puedas ahorrarte tiempo, esfuerzo, y dinero es más difícil llegar a esa tan anhelada libertad financiera. De hecho, es casi imposible que, si tú no estás creciendo, tu inversión crezca, y que no crezca podría ser uno de los escenarios que no quisieras, pero en la mayoría de los casos terminarás perdiendo tu dinero por no saber administrar el riesgo y esto se da por no tener claro cómo funciona el dinero, los negocios, los emprendimientos, las inversiones, tus creencias limitantes y muchas cosas más. Por eso quiero invitarte a tomar muy en serio tu crecimiento personal y profesional principalmente en el área de finanzas personales, psicología del dinero, mentalidad de abundancia y prosperidad, inversiones, negocios, ventas, marketing y marketing digital. Entre otros. Te voy a dejar una lista de libros que deberías leer para mejorar esta parte: - Mi libro “3 habilidades para producir más” aquí el enlace del libro https://danirodice.com/3-habilidades/ -Los secretos de la mente millonaria. de T Harv Eker -Padre Rico Padre Pobre. de Robert Kiyosaki -El hombre más rico de Babilonia. De George S Clason -El cuadrante del flujo del dinero. de Robert Kiyosaki -Retírate joven y rico. de Robert Kiyosaki -Cómo incrementar tu iq financiero. de Robert Kiyosaki -Al estilo virgin de Richard Branson -Piense y hágase rico. De Napoleon Hill -La magia de pensar en grande. De David J. Schartz -Vendes o vendes de Grant Cardone. Estos son algunos de los libros que podrías empezar a leer para aprender a 16 Guía Libertad Financiera, constrúyela en tres pasos. expandir tu mente sobre estos temas. Cursos financieros que podrías tomar: -Bootcamp “Transforma tus finanzas en 21 días” por @danirodice. -Detox Financiero por @danirodice -Business Mastery por Tony Robbins. -10X Growth Conference por Grant Cardone. -Unleash the power within por Tony Robbins. -Aprende a invertir en Bienes Raíces por Carlos Devis. -Algunos cursos que podrías tomar para expandir tu mentalidad financiera, empresarial y de inversionista. 2. Inversión en tus relaciones. En mi libro “3 habilidades para producir más” hablo de la importancia de invertir en tus relaciones como la mejor herramienta para aumentar tu alcance y tus oportunidades personales y profesionales. Quiero que pienses en lo siguiente, alguna vez un amigo, una amiga, un familiar cercano o lejano te ha ayudado a conseguir un empleo, un negocio, te ha ayudado a resolver algún problema personal, profesional, o simplemente te han dado uno de esos mejores momentos de la vida que nunca vas a olvidar… ¿Verdad que sí? pero ¿por qué te digo esto en este momento? quiero que veas las relaciones en tu vida como la oportunidad perfecta para expandir el bien que puedes hacerle a la sociedad y viceversa. Las oportunidades no llegan solas golpeando a tu puerta, las oportunidades llegan a ti a través de personas que confían en ti para dártelas, y si tú no estás expandiendo tu red de contactos y no solo expandiéndola sino alimentándola, agregándole valor, buscando cómo le sirves, probablemente cuando ellos tengan la oportunidad de servirte no lo van a hacer porque tú nunca lo hiciste. Para este punto quiero ponerte un trabajo que puedes hacer ya mismo, quiero que el enlace de este manual se lo compartas a 5 amigos que tú sabes que les interesa mejorar sus finanzas y que les recomiendes enfáticamente que lo lean, ¿qué estamos buscando con esto?, lo que buscamos con esto es que les des valor a personas cercanas a ti para que crezcan. 17 Guía Libertad Financiera, constrúyela en tres pasos. Cuando haces esto, pasan dos cosas maravillosas: Uno, los haces sentir especiales al compartirles ese algo único que encontraste y dos, empiezas a sembrar y empiezas a hacer algo que deberías hacer frecuentemente. Este manual no solo trata de 3 pasos para ser libre financieramente sino de la oportunidad perfecta para darte cuenta de que las cosas buenas toman tiempo y que las cosas buenas deben ser preparadas con anticipación. Lo mismo pasa con las relaciones, una vez que empiezas a cuidar de ellas y a expandirlas solo ahí y en ese momento todo empieza a crecer de forma exponencial a través de la ley del hábito. Invertir en tus relaciones puede traer las mejores oportunidades de tu vida, no dudes ni un segundo en hacerlo. También es importante que conozcas nuevas personas, algunos de los mejores amigos que tengo hoy, los he conocido en eventos presenciales y virtuales que me han permitido trabajar con ellos e incluso crear negocios y emprendimientos. En verdad que es una bendición contar con los amigos que tengo hoy en día. 3. Invertir en activos y en negocios que generen ingresos pasivos. Aunque esta guía no es una guía para invertir, quiero hablar de algunos principios importantes para este punto de invertir. Primero debes tener un objetivo de inversión, ¿qué es lo que quieres con estas inversiones?, ¿ganancias de capital?, ¿generar ingresos pasivos?, o las dos, ganancias de capital es obtener más dinero para luego reinvertirlo en negocios más grandes, y generar ingresos pasivos es para generar un flujo de caja con el que puedas aumentar tu patrimonio y así seguir ahorrando para seguir invirtiendo. Recuerda que la libertad financiera se logra con ingresos pasivos no con ingresos ganados (ganancias de capital), la magia está en el flujo de caja que puedas generar. Hablemos de algunos tipos de inversiones o de mis favoritas más bien: -Bienes raíces. -Acciones. -Negocios. -Franquicias. -Bienes raíces: Cuando entras al mundo de las inversiones, encuentras muchos tipos de inversiones y muchos puntos de vista, pero aquí te voy a 18 Guía Libertad Financiera, constrúyela en tres pasos. compartir el mío. Los bienes raíces con el tiempo se valorizan, además cuando las rentas te generan ingresos pasivos, el banco te presta el dinero para comprarlos, o incluso el mismo dueño te puede ayudar a financiar la propiedad si aprendes sobre negociación. Yo veo los bienes raíces como jugar monopolio en la vida real, compras una propiedad, la renta te genera ingresos y así cubres tu estilo de vida y BOOM eres libre financieramente. Por esta razón son mi camino favorito. Debes tener un plan y seguir ese plan fielmente para construir esa libertad financiera. -Acciones: puedes empezar con muy poco dinero y hay algunas que te dan rentabilidad por medio de los dividendos y así puedes generar ingresos extra. Sin embargo, es un mercado riesgoso si no lo conoces bien y realmente tienes que aprender cómo hacerlo, aprender sobre los mercados y la forma de invertir (es una buena opción cuando sabes). A veces contratar un asesor para darle tu dinero no es la mejor opción, así que sé cuidadoso. -Negocios: Uno de mis sueños es ser un inversionista ángel, invertir en proyectos o negocio de personas que necesitan el capital para empezar o incluso para escalar su negocio, es una buena forma de ser dueño de una parte de un negocio en el cual tu no estás operando y de esta manera generar dividendos por tu participación en la compañía, la verdad esta me gusta mucho. Sin embargo la mayoría de personas que hacen esto terminan perdiendo el dinero porque no conocen bien los negocios en los cuales invierten y por eso pierden su dinero. -Franquicias: La verdad cuando compras una, tienes mucha más probabilidad de sobrevivir que con un negocio tradicional como un restaurante y la razón es sencilla, ya tienen algo que se llama “know how” un cómo hacer las cosas, y un “Good Will” que es un posicionamiento de mercado (cuando ya la conocen hay más confianza). El problema es que las franquicias que todo el mundo conoce son muy costosas y la mayoría no tiene el dinero, y las que la mayoría pueden comprar no tienen la misma probabilidad de éxito porque no están tan posicionadas. Es un negocio con más probabilidad de éxito, pero tampoco lo garantiza. Por eso vuelvo al punto que los bienes raíces son lo mejor, incluso aún 19 Guía Libertad Financiera, constrúyela en tres pasos. cuando compres mal, los bienes raíces te dan grandes resultados. ¿Por qué es tan importante aprender a invertir? El primer paso que es el presupuestar nuestro dinero nos enseña a cómo hacer que nos sobre más dinero para empezar a ahorrar, el segundo paso es sobre cómo ganar más dinero y cómo protegerlo con el fin de que mantengas más de ese dinero que estás ganando. Sin embargo, es imposible generar ingresos pasivos si no es a través de la inversión en activos que te produzcan ese tipo de ingresos. Esta guía está enfocada precisamente en ayudarte a entender los pasos que debes seguir. Sin embargo no está al alcance de esta guía tu realidad, para eso ya hay algunos cursos que puedes tomar como el Bootcamp “Transforma tus finanzas en 21 días” o el “Detox Financiero”. Lo importante de esto es que empieces a trabajar en cada uno de los pasos y recuerdes lo que llaman baby steps (los pasos de bebé) así es que se construye la libertad financiera, pasito a pasito suave suavecito como la canción de Fonsi. Para mi ha sido todo un gusto compartirte estos pasos que se pueden aplicar a cualquier país y a cualquier economía para encaminarte a tu libertad financiera. Recuerda que es mucho más fácil si haces esto en familia y con amigos, compártele el enlace de esta guía a tus amigos y familiares para que la estudien juntos. Además, me gustaría recibir un mensaje tuyo en mi Instagram (@danirodice) en donde me compartas como te ha parecido esta guía, qué crees que le podríamos agregar, que fue lo que más te gusto y en qué podríamos mejorarla. También para acompañarte en este proceso de crecimiento y desarrollo financiero puedes escuchar mi podcast “La Otra Mirada del Éxito” que encuentras en todas las plataformas, como Spotify, Ivoox, Apple podcast, entre otras. En este momento lo escuchan en más de 15 países, el alcance que tiene ha sido extraordinario. Y lo que me encanta del podcast es que lo puedes escuchar mientras estás manejando, mientras estás cocinando, o haciendo cualquier actividad que no requiera que tus oídos estén 100% enfocados. Quiero decirte que para mi fue un gusto que me permitieras aportarte valor por medio de esta sencilla guía bastante corta pero que es el preámbulo 20 Guía Libertad Financiera, constrúyela en tres pasos. para mi próximo libro, un libro con el que espero seguir ayudando a todas las personas a mejorar sus finanzas y tener una vida más feliz que para mi es el éxito completo. Como digo cerrando en mis conferencias, recuerda que la única garantía que tienes de que mañana va a ser un mejor día es lo que hagas hoy. Un abrazo gigante. Con Cariño Daniel Rodríguez (@danirodice) 21