EVALUACIÓN DE UN PLAN DE FINANCIACIÓN ENTREGA 2 B07 MIGUEL ÁNGEL LÓPEZ LÓPEZ -COD:100280221 ANA MARIA QUINTERO CASTAÑEDA -COD:100285723 MARIA DORANY GOMEZ RAMIREZ -COD: 100285888 LUIS FELIPE RAMOS -COD:100296368 GERALDINE GRACIA ROJAS -COD: 100271600 UNIVERSIDAD POLITÉCNICO GRAN COLOMBIANO. LINA VICTORIA RAMÍREZ PINEROS MATEMÁTICAS FINANCIERAS SEPTIEMBRE 2022 CONTENIDO CONTENIDO ......................................................................................................................................... 2 INTRODUCCIÓN ................................................................................................................................... 3 OBJETIVO GENERAL ............................................................................................................................. 4 OBJETIVOS ESPECIFICOS ...................................................................................................................... 4 PRESENTACIÓN DEL CASO ................................................................................................................... 5 Definición línea de crédito escogida: .............................................................................................. 5 Descripción del caso: ....................................................................................................................... 5 Verificación de fuentes de información .......................................................................................... 6 Descripción de las opciones de compra .......................................................................................... 6 BIBLIOGRAFIA ...................................................................................................................................... 9 INTRODUCCIÓN Teniendo en cuenta las diferentes líneas de crédito que existen en Colombia decidimos escoger un crédito que actualmente está pagando uno de los integrantes del grupo, corresponde a un crédito para uso de pago de vivienda en pesos y la UVR de la entidad financiera BBVA, dado que en el transcurso del tiempo se busca crear una relación de largo plazo con el cliente, los créditos de vivienda además de brindar la oportunidad de obtener dicho beneficio, ofrecen a los clientes de bajos ingresos la posibilidad de mejorar su calidad de vida. Si bien la generación de todo tipo de producto requiere más relación con el cliente, de esta forma se logra adaptar o crear productos a sus necesidades como en el caso de los créditos de vivienda de interés social. Por lo anterior, es necesario dar a conocer la importancia de esta alternativa que escogimos y así poder informar las ventajas y objetivos de este crédito para que ayude a incentivar el producto y que las personas opten por esta opción y así sea mucho más fácil administrar sus recursos. OBJETIVO GENERAL En este trabajo se dará a conocer las normativas para sacar un crédito para vivienda con la entidad financiera BBVA, sus plazos, términos, término de condiciones, intereses entre otros y así mismo ofrece la posibilidad a las personas de comprar su vivienda pagando por ella una cuota mensual por un largo plazo, en lugar de tener que disponer de todo el dinero para comprar la casa al contado. OBJETIVOS ESPECIFICOS ❖ Analizar el crédito escogido para aplicar las clases de intereses simple o compuesto que tenga más beneficios. ❖ Mirar las ventajas y desventajas que tenemos con los créditos de financiación de vivienda. ❖ Definir un modelo adecuado para así pactar el plazo, la tasa y los pagos del crédito, además de beneficios que se puedan realizar durante la vigencia del crédito. ❖ Realizar un análisis económico y financiero de la alternativa que se está desarrollando, con el fin de aumentar la vida crediticia. ❖ Fomentar cultura de ahorro y pago, para así facilitar el acceso al crédito para vivienda. ❖ Bancarizar los segmentos de la población que tienen un acceso limitado al sistema financiero. PRESENTACIÓN DEL CASO Definición línea de crédito escogida: Un crédito de vivienda es una alternativa financiera por medio de la cual puede comprar vivienda nueva o usada. La entidad le presta un monto de dinero a un plazo y tasa previamente acordado, el cual debe ser devuelto en cuotas mensuales que incluyen abono a capital, intereses y seguros. Un crédito hipotecario o una hipoteca es un préstamo de dinero para la compra de un inmueble que tiene garantizado el pago con el valor de la misma propiedad. Este tipo de productos financieros implican el pago de la cantidad de dinero prestada más los intereses correspondientes mediante pagos periódicos. Este tipo de préstamos son distintos a los otros que se pueden ofrecer, debido a diferentes factores como la cantidad de dinero prestada, el motivo del acuerdo, la intervención de otras instituciones, las garantías de pago que se establecen y las condiciones de arreglo. Descripción del caso: El señor Luis Felipe Ramos se encuentro laborando con el ejército nacional, donde le brindan un beneficio de pertenecer a un sistema de solución de vivienda, que se realizan descuentos mensuales en mi nómina de ahorros voluntarios, lo anterior será computado con las sentías así será más factible cubrir el valor total de la vivienda elegida. Al acceder a este modelo debe cumplir con las 160 cuotas (14 años) y de este modo poder recibir el subsidio, una vez cumplidos los requisitos anteriores inició con la búsqueda de la vivienda que cumpliera las expectativas con la finalidad de darle el bienestar al núcleo familiar en la ciudad de Bogotá D.C., ya encontrada la vivienda se da cuenta que le hace falta un dinero para completar el valor de compra de la misma, de acuerdo a asesoramiento por parte de la empresa le dicen que la mejor opción es solicitar un crédito hipotecario ya que es una excelente inversión, en vez de pagar mensualmente el alquiler o arriendo, puede hacer los pagos de las cuotas de la vivienda propia, de igual forma me ofrecen facilidades de pago, puedo escoger la forma de amortización que mejor se adapte a sus necesidades. $135.699.238 Valor compra de la vivienda $26.638.834 ahorros cesantías ahorros intereses y compensación $49.060.404 por concepto del subsidio otorgado por la caja promotora de vivienda $60.000.000 será pagada con el producto de un préstamo hipotecario Verificación de fuentes de información Se realiza la solicitud del crédito de vivienda en dos entidades bancarias: Bancolombia y BBVA en las cuales nos indican la siguiente información: CUOTA FIJA ENTIDAD BANCOLOMBIA CUOTA FIJA $ PLAZO 150 CUOTAS TASA EFECTIVA ANUAL SEGURO DE VIDA SEGURO DE INCENDIO Y TERREMOTO 916.750,00 BBVA $ 150 CUOTAS 15,65% 9,60% $ 10.256,00 $ 11.760,00 $ 20.272,00 $ 28.144,00 Descripción de las opciones de compra BANCOLOMBIA: REQUISITOS: 544.342,00 Edad entre 18 y 72 años Ingresos de 1 SMMLV del deudor principal Diligenciamiento de la solicitud de crédito solución inmobiliaria Pagaré crédito hipotecario de vivienda Documentos para adjuntar: o Anexo de riesgo o Copia documento de identidad o Certificación laboral o Formato de seguros diligenciados y simuladores BBVA HISTORIAL CREDITICIO: Este documento lo emiten DATACRÉDITO y CIFIN. En él se resume cómo ha sido tu comportamiento con compromisos financieros que has adquirido a lo largo de tu vida, así BBVA podrá evaluar tu capacidad de pago y así ofrecerte una opción perfecta para ti. CAPITAL INICIAL: Para adquirir una vivienda debes pagar una cuota inicial y posteriormente, financiar el resto. Según la Ley colombiana esta cuota debe ser de 20% para VIS (Viviendas de Interés Social: proyectos que se encaminan a garantizar el derecho de vivienda a los hogares con menores ingresos, cuyo valor aproximado es de $112 millones a $122 millones.) y 30 % para NO VIS (Viviendas para familias de mayores recursos, cuyo valor oscila entre los $122 y $454 millones). INGRESOS: Dinos cuánto ganas y te diremos si estás listo. Tu capacidad financiera depende de lo que ganes, pero también de tu edad, por eso te harán una evaluación que determina si es el momento de adquirir el préstamo hipotecario. Para adquirir el crédito de vivienda estas 2 modalidades son las más utilizadas crédito en pesos, maneja una cuota fija en toda la duración del crédito y el UVR (Unidad de Valor Real) está esta determinad por la variación del Índice del Precio del Consumidor (IPC). El UVR es un crédito que aumenta o disminuye de acuerdo a la inflación Créditos en pesos el valor se mantendrá constante mientras dure el crédito. Este tipo de crédito maneja 2 modalidades Abono constante a capital quiere decir que el valor de la cuota en pesos disminuye a partir de la segunda cuota ; siendo la primera más alta y disminuye a partir de la segunda cuota Cuota fija o tasa fija el valor de la cuota se mantiene fija hasta pagar la totalidad del crédito. Como se mencionó anteriormente el señor Felipe se decidió por el crédito en la entidad bancaria BBVA, con el sistema de amortización en pesos. El crédito adquirido es para una vivienda en la ciudad de Bogotá el inmueble está avaluado en $ , la entidad le prestara $60.000.000 para pagar a15 años 180 cuotas mensuales, el préstamo es con amortización de abono fijo a capital e intereses en pesos RECOMENDACIONES Evaluar condiciones del crédito y seleccionar la que más se adapte al presupuesto y al proyecto de vivienda. Calcular la mensualidad que va a pagar no exceda el 30% de los ingresos Se recomienda que tenga presente cada uno de los valores presentados en ambas tablas , para saber cuál es el mejor resultado atreves del tiempo y poder elegir el que más se acomode a su presupuesto CONCLUCIONES Con este ejercicio interpretamos como funciona un plan financiero de crédito, implementando las herramientas financieras aprendidas en este módulo así escoger la mejor opción. Al analizar los créditos escogimos el crédito en pesos tasa fija, pues se mantiene la misma cuota de amortización durante todo el tiempo del crédito por lo que podemos tener mayor control de nuestra finanzas. BIBLIOGRAFIA Valoraanalitik. (11 de Agosto de 2022). Obtenido de Valoraanalitik: https://www.valoraanalitik.com/2022/08/11/credito-vivienda-colombia-lo-quenecesita-saber/ Metrocuadrado. (6 de Septiembre de 2021). Obtenido de Metrocuadrado: https://www.metrocuadrado.com/noticias/actualidad/caracteristicas-de-un-creditohipotecario-y-leasing-habitacional-2217/ Cisell, R., & Cisell, H. (2000). Matemáticas Financieras. México: Editorial Continental. Mora Zambrano, A. (s.f.). Resolución de ejercicios. En A. Mora Zambrano, Matemáticas ml?gclid=Cj0KCQjwseDBhC7ARIsAI8YcWJ8Iev5Qr4Dibs4IGobcRspwCCA05DrI00-LdkjpiaczGgt1V6xssaAiViEALw_wcB#conoce-los-documentos-para-aprobacion
