EDUCACIÓN CAC ACIÓ IÓN N FFINANCIERA INANCIERA NANCI A NANCIERA DE EDUC EJEMPLAR GRATUITO DE EDUCACIÓN FINANCIERA ABC PARA NIÑOS A la niñez guatemalteca: En la Superintendencia de Bancos hemos diseñado este documento de consulta, para que desde ahora conozcas el mundo de las finanzas y empieces a formar hábitos como el ahorro y puedas trazarte y alcanzar tus metas, y hacer de Guatemala un mejor país. Esperamos que te diviertas, aprendas mucho y construyas tus finanzas. Publicación con fines educativos. 2ª Edición, 2018 Impreso en Guatemala 2 Aguinaldo: en Guatemala, pago anual que todo patrono debe realizar a sus trabajadores, equivalente al 100% de un salario mensual. Banco: enƟdad Įnanciera que recibe depſsitos y otorga créditos. En Guatemala son supervisados por la Superintendencia de Bancos. Ahorro: separar una parte del ingreso para uƟlizarlo en el futuro. Banco Central: en la mayoría de países es la insƟtuciſn encargada de acuñar las monedas y emiƟr los billetes. En nuestro país, es el Banco de Guatemala. Ahorro formal: guardar el ahorro en una insƟtuciſn Įnanciera. Ahorro informal: guardar el ahorro en la alcancía o en la casa. Aseguradora: empresa que ofrece el servicio de seguros. Bienes: cosas que son ƷƟles, tales como la casa, los alimentos y la vesƟmenta. ĂũĞƌŽ ĂƵƚŽŵĄƟĐŽ͗ máquinas conectadas a una red en donde se pueden realizar diferentes operaciones con una insƟtuciſn Įnanciera. 3 DE EDUCACIÓN FINANCIERA Capital: conjunto de bienes que posee una persona o empresa, desƟnados a la inversiſn o la producciſn. Comprar: obtener bienes o servicios a cambio de dinero. Casa de cambio: sociedad anſnima no bancaria, cuyo objeto es la compra y venta de dinero de otros países. Consumo: uƟlizar un bien o servicio para saƟsfacer necesidades o deseos. Crédito: canƟdad de dinero que se presta con la obligaciſn de pagarlo con intereses en un plazo determinado. Cheque: documento a través del cual se puede uƟlizar el dinero que se ha depositado previamente en una cuenta monetaria. Comercio: acƟvidad de compra y venta de bienes o servicios. Comparar: analizar dos o más opciones para descubrir sus diferencias o semejanzas. 4 Consumo inteligente: priorizar y comparar, para elegir lo más conveniente con base en nuestras necesidades. Contrato: acuerdo por el cual dos o más personas adquieren libremente derechos y obligaciones. Cuenta de ahorro: cuenta que se abre en una enƟdad Įnanciera para depositar el dinero que se ahorra͖ por el cual se puede tener una ganancia o interés. Cuenta monetaria: cuenta que se abre en una enƟdad Įnanciera para depositar dinero que será uƟlizado de manera más inmediata que en una cuenta de ahorro. Depósito bancario: poner dinero bajo la custodia de un banco, que se hace responsable del mismo. Deseo: impulso o anhelo de tener algo que nos gusta aunque no se necesite. Deuda: obligaciſn que Ɵene una persona de pagar o reintegrar a otra persona una canƟdad de dinero o bienes. Dinero: medio de pago generalmente aceptado para la compra de bienes y servicios. ĚƵĐĂĐŝſŶĮŶĂŶĐŝĞƌĂ͗ proceso por medio del cual se adquieren los conocimientos y se desarrollan las habilidades necesarias para poder tomar mejores decisiones Įnancieras y, con ello, incrementar el nivel de bienestar personal y familiar. ĨĞĐƟǀŽ͗ dinero en forma de billetes y monedas. Egreso: salidas de dinero de una persona, familia, empresa o gobierno para la adquisiciſn o pago de bienes o servicios. Elección: escoger entre una cosa y otra de acuerdo a necesidad y gusto. 5 DE EDUCACIÓN FINANCIERA Factura: documento que emite el vendedor al comprador al adquirir bienes o servicios que describe la mercancía, el precio del producto y el impuesto que corresponde. Fiador: persona que se compromete a cumplir una obligaciſn en caso el responsable de la misma no lo hiciera. Finanzas: acƟvidades relacionadas con la forma de administrar y distribuir el dinero de una persona, empresa o Estado. Fondo para la Protección del Ahorro (FOPA): Ɵene por objeto garanƟzar al depositante de una enƟdad bancaria, la recuperaciſn de sus depſsitos hasta por un monto de Q 20,000.00 o su equivalente en moneda extranjera. 6 'ĂƌĂŶơĂ͗ respaldo con el cual se asegura el cumplimiento de una obligaciſn. En el caso de los créditos, al solicitar un préstamo, se ofrece una garanơa que puede ser, por ejemplo, una casa (hipotecaria), un Įador (Įduciaria), vehículo (prendaria) y rentas (mobiliaria). Gasto: canƟdad de dinero que se uƟliza para el consumo. 'ƌƵƉŽ ĮŶĂŶĐŝĞƌŽ͗ en Guatemala, agrupaciſn de enƟdades que realizan acƟvidades Įnancieras, de las cuales una deberá ser banco, autorizada por la Junta Monetaria. Ingreso: canƟdad de dinero que recibe una persona o empresa, generalmente por realizar un trabajo o vender un producto. Hipoteca: contrato por medio del cual se toma un bien inmueble, por ejemplo una casa, como garanơa de un crédito. ,ŝƐƚŽƌŝĂů ĐƌĞĚŝƟĐŝŽ͗ reporte que Ɵene informaciſn de los créditos que ha obtenido una persona en las enƟdades del sistema Įnanciero supervisado, muestra el comportamiento de los créditos durante los ƷlƟmos ϲ0 meses respecto a la fecha de consulta. Impuesto: tributo que la poblaciſn paga al Estado con el objeto que éste pueda Įnanciar el cumplimiento de sus funciones. Interés: precio que se paga por el uso del dinero en un determinado período y se expresa generalmente en porcentaje. /ŶƚĞƌŵĞĚŝĂĐŝſŶ ĮŶĂŶĐŝĞƌĂ ďĂŶĐĂƌŝĂ͗ acƟvidad que consiste en recibir depſsitos del pƷblico y otorgar Įnanciamiento. Inversión: uƟlizar recursos para acƟvidades o negocios con el propſsito de obtener un beneĮcio. Jubilación: etapa de la vida en la que una persona, por moƟvos de edad o años de servicio, deja de trabajar y generalmente Ɵene derecho a recibir una pensiſn. 7 DE EDUCACIÓN FINANCIERA Junta Monetaria: ſrgano del que dependen el Banco de Guatemala y la Superintendencia de Bancos. Necesidad: falta de algo que es indispensable para vivir. Liquidez: capacidad que Ɵene una persona o empresa para pagar sus deudas de corto plazo, al tener bienes que puede cambiar por dinero. EƷŵĞƌŽĚĞ/ĚĞŶƟĮĐĂĐŝſŶdƌŝďƵƚĂƌŝĂ;E/dͿ͗ número único que la Superintendencia de Administraciſn Tributaria (SAT) le asigna a cada persona o empresa, para idenƟĮcarla como contribuyente (persona que debe pagar impuestos). Meta: Įn o propſsito que se quiere alcanzar. Moneda: cualquier forma de dinero en circulaciſn uƟlizado por las personas͖ en Guatemala la moneda nacional es el Quetzal. También se llama moneda a la pieza de metal acuñada emiƟda por la enƟdad autorizada. Pago: dar una canƟdad de dinero a cambio de un bien o servicio. Patrimonio: conjunto de bienes y derechos que pertenecen a una persona, familia, empresa o naciſn. Pensión: prestaciſn econſmica que reciben los trabajadores cuando se jubilan. 8 Planifiquemos Tareas Fecha Matemática WůĂŶŝĮĐĂƌ͗ deĮnir acƟvidades, Ɵempo y otros recursos para alcanzar metas establecidas. Lenguaje Ciencias Naturales Estudios Sociales Lecturas Precio: canƟdad expresada en dinero que se debe pagar por un bien o servicio. Otras Remesa familiar: dinero que los emigrantes envían a su país de origen, usualmente a sus familiares. Presupuesto: esƟmaciſn de los ingresos y gastos que tendrá una persona o empresa, para un período. Presupuesto Objetivo: Meta: Fecha Descripción Ingresos Egresos/ gastos Recursos: medios uƟlizados para saƟsfacer necesidades o producir bienes o servicios. Saldo Producción: proceso por medio del cual se crean bienes y servicios. ZĞƟƌŽďĂŶĐĂƌŝŽ: sacar dinero de una cuenta bancaria (de ahorro o monetaria). Renta: pago por el alquiler de un bien inmueble o mueble. También se le llama así a la canƟdad de dinero o beneĮcio que genera regularmente un bien. Riesgo: probabilidad que ocurra un evento inesperado que impacte a personas, familias, empresas o Estado y que puede ocasionar daños personales o materiales. 9 DE EDUCACIÓN FINANCIERA Saldo: diferencia que se obƟene al restar los egresos de los ingresos. Si el resultado es posiƟvo se llama superávit͖ si el resultado es negaƟvo, se llama déĮcit. Seguro: operaciſn por medio de la cual una persona o empresa que paga una canƟdad especíĮca (prima) contrata con una compañía de seguros un servicio para cubrir hasta por un monto determinado los gastos generados por un accidente, pérdida o enfermedad. Los principales Ɵpos de seguro son para personas (salud o vida) y los de daños (para bienes como los vehículos). Servicios: acƟvidades que se realizan para la saƟsfacciſn de necesidades de otras personas. 10 Superintendencia de Administración Tributaria (SAT): enƟdad que Ɵene a su cargo la recaudaciſn y administraciſn de los tributos, para que el Estado pueda cumplir con sus obligaciones. Superintendencia de Bancos (SIB): insƟtuciſn que supervisa al Banco de Guatemala, bancos, aseguradoras, grupos Įnancieros, entre otras. La SIB actúa bajo la direcciſn general de la Junta Monetaria. Supervisión: es la vigilancia e inspecciſn que realiza la S/B para que las enƟdades supervisadas cumplan las normas que les sean aplicables y administren adecuadamente los riesgos que asuman. La SIB supervisa a los bancos para que cuiden los ahorros de las personas que depositan su dinero en éstos. Tipo de cambio: valor de la moneda de un país, con relaciſn al valor de la moneda de otro país. Tarjeta de crédito: medio dee pago que os que permite adquirir bienes o servicios se deben pagar posteriormente.. Usuario: persona que contrata o uƟliza un servicio. U Tarjeta de débito: medio de pago go rro vinculado a una cuenta de ahorro acer o monetaria, que permite hacer enes reƟros de efecƟvo o adquirir bienes uenta y servicios, cuyo valor se descuenta de manera directa del saldo de esta cuenta. Valor: cualidad que Ɵene algo de saƟsfacer una Va necesidad. Trabajo: acƟvidad física o mental, que realizan las personas para producir bienes o prestar servicios. Vender: proporcionar bienes o servicios a cambio de un pago. 11 DE EDUCACIÓN FINANCIERA >ŽƐǀĂůŽƌĞƐLJůĂĞĚƵĐĂĐŝſŶĮŶĂŶĐŝĞƌĂ ¡Hola! ¿Has escuchado hablar de los valores? Los valores son principios que guían nuestro comportamiento, por ejemplo: la honesƟdad, la responsabilidad, el respeto, la puntualidad, la perseverancia, la laboriosidad y así hay muchos más. Puedes aplicarlos en todas las etapas y aspectos de la vida ¡Incluyendo también en la administraciſn del dinero! La educaciſn Įnanciera te ayuda a que formes hábitos econſmicos sanos y así, cuando seas grande, puedas tomar mejores decisiones Įnancieras. Además, recuerda que puedes tener cosas valiosas que no se compran con dinero, como la amistad, la familia, o ¡hsar tu imaginaciſn para jugar! Algunos ejemplos de cſmo aplicar los valores en tu vida Įnanciera son: - Laboriosidad: es realizar las tareas o el trabajo con esmero, tratando de conseguir el mejor resultado posible. Al trabajar las personas 12 - brindan un servicio con el que aportan su talento a la comunidad y al país. Responsabilidad: es cumplir con nuestros deberes. Por ejemplo, cumplir con el deber de devolver lo que se ha recibido como préstamo. Ahorro: es un hábito muy importante ya que es el primer paso para alcanzar tus metas. Recuerda que puedes ahorrar dinero en una alcancía. Si no Ɵenes una alcancía ¡Anímate! Puedes hacer tu propia alcancía en casa uƟlizando materiales que ya no uses, como un bote vacío. Además de ahorrar dinero, también es importante que aprendas a cuidar tus recursos apagando la luz o cerrando la llave del agua cuando no las estés uƟlizando. ¡Aplicar los valores a tus Įnanzas, te permiƟrá tener una vida más feliz y tranquila!
