ROLES DEL PROCESO CREDITICIO Estudiante: Reynaldo Gonzales Calle PASO 1 ATENCIÓN AL CLIENTE INFORME: FECHA: 22/09/2022 Cliente Nro. 1 Se apersonó a la entidad la señora Rosmery Terán, la misma tenía el interés de consultar por un Crédito Quirografario. Le dimos algunas pautas y le direccionamos a las oficinas de los oficiales de crédito, para que así pueda recabar información y requisitos al detalle. Cliente Nro. 2 Se apersonó a la entidad la señora Margarita Velasco, interesada en recabar información sobre un Crédito Productivo. Se le dio algunas pautas básicas y la direccionamos con un Oficial de Crédito, para que el mismo pueda brindarle mayor información sobre dicho crédito. Cliente Nro. 3 Se apersonó a nuestra entidad financiera, la señora Juanita Mamani, la misma quería solicitar información sobre un Crédito Vehicular, se le dio pautas básicas y se le recomendó y direccionó hacia la Feria Expocruz, porque ahí se encuentran los oficiales de crédito especialistas en ese tipo de crédito, los cuales le iban a brindar mayor información con planes y tasas promocionales. Cliente Nro. 4 Se apersonó a la entidad la señora Zulema Ríos, la misma interesada en consultar por un Crédito de Vivienda, la misma para la construcción de su vivienda en su lote de terreno. Se le dio pautas básicas y se le direccionó con un oficial de crédito. PASO 2 OFICIAL DE CRÉDITO CLIENTE Nro.1 DATOS DEL CLIENTE NOMBRES Y APELLIDOS: CEDULA DE IDENTIDAD: OCUPACIÓN: Nro. DE HIJOS: DIR. DOMICILIO: DIR. TRABAJO: TELÉFONO: CORREO ELECTRÓNICO: Rosmery Terán 2030580 SCZ. Docente universitario Cuatro Calle Arenales Nro.320 Av. Bush, entre 2do. Y 3er. Anillo U.A.G.R.M. 70700000 [email protected] INFORMACIÓN DEL CRÉDITO TIPO DE CRÉDITO: QUIROGRAFARIO MONTO SOLICITADO: 10,000 Moneda Nacional MONTO DE LAS CUOTAS: 3,000 TASA DE INTERÉS: 12.50% Anual INGRESO ACTUAL: 10,000 Moneda Nacional DESTINO DEL CRÉDITO: Refacción de maquinaria industrial y pago de deudas a particulares por garantías. CLIENTE Nro.2 DATOS DEL CLIENTE NOMBRES Y APELLIDOS: CEDULA DE IDENTIDAD: OCUPACIÓN: Nro. DE HIJOS: DIR. DOMICILIO: DIR. TRABAJO: TELÉFONO: CORREO ELECTRÓNICO: Juanita Mamani 1420750 SCZ. Venta de computadoras Cinco Calle Bolivar Nro.25 Av. Noel Kempf Mercado, entre Av. Piraí y Roca y Coronado 70700077 [email protected] INFORMACIÓN DEL CRÉDITO TIPO DE CRÉDITO: CRÉDITO VEHICULAR MONTO SOLICITADO: 157,000 Moneda Nacional MONTO DE LAS CUOTAS: 2,000 Tentativa TASA DE INTERÉS: 5.99% Anual INGRESO ACTUAL: 30,000 Moneda Nacional DESTINO DEL CRÉDITO: Compra de vehiculo Suzuki Jimny, modelo 2022, para uso personal. CLIENTE Nro.3 DATOS DEL CLIENTE NOMBRES Y APELLIDOS: CEDULA DE IDENTIDAD: OCUPACIÓN: Nro. DE HIJOS: DIR. DOMICILIO: DIR. TRABAJO: TELÉFONO: CORREO ELECTRÓNICO: Zulema Ríos 8735640 SCZ. Venta de bolsas plasticas Dos Av. Roque Aguilera Nro.200, entre Av. Piraí y Av. Grigotá Calle Arenales Nro.30 73160110 [email protected] INFORMACIÓN DEL CRÉDITO TIPO DE CRÉDITO: CRÉDITO DE VIVIENDA MONTO SOLICITADO: 196,000 Moneda Nacional MONTO DE LAS CUOTAS: 3,500 Tentativa TASA DE INTERÉS: 25.00% Anual INGRESO ACTUAL: 20,000 Moneda Nacional DESTINO DEL CRÉDITO: Construcción de vivienda en un lote de terreno que está ubicado cerca del Mercado Abasto CLIENTE Nro.4 DATOS DEL CLIENTE NOMBRES Y APELLIDOS: CEDULA DE IDENTIDAD: OCUPACIÓN: Nro. DE HIJOS: DIR. DOMICILIO: DIR. TRABAJO: TELÉFONO: CORREO ELECTRÓNICO: Margarita Velasco 8295370 SCZ. Venta de terrenos por comisiones Cuatro Calle Charcas Nro.156 Av. Uruguay Nro.176, frente al Palacio de Justicia 75388222 [email protected] INFORMACIÓN DEL CRÉDITO TIPO DE CRÉDITO: CRÉDITO PRODUCTIVO MONTO SOLICITADO: 20,000 Moneda Nacional MONTO DE LAS CUOTAS: 1,000 TASA DE INTERÉS: 7.00% Anual INGRESO ACTUAL: 500 a 1,500 Variables en Moneda Extranjera DESTINO DEL CRÉDITO: Implemetación de un negocio para vender tacos y otros tipos de comida rápida por la noche, en su domicilio PASO 3 AUXILIAR DE CRÉDITO Armado de carpetas por el Oficial de Crédito en conjunto con el Auxiliar de Crédito. CLIENTE Nro.1 INFORMACIÓN DEL CRÉDITO Tipo de Producto Quirografario Nombre Completo: Plazo 60 Destino meses Refacción de maquinaria DATOS PERSONALES Terán Apellido Paterno C.I. 203058 S.C. Género: F X M Edad: 42 años Domicilio Calle Arenales 320 Estado Civil Casado/a X Soltero/a Ocupación Docente universitario Lugar de trabajo Av. Busch Celular Correo 70700000 Monto 100.000,00 Barahona Apellido Materno Fecha de nacimiento año mes día 1980 5 Número de hijos: No. de dependientes Cargo Docente [email protected] 12 2 2 Bs Tasa de interés 20,0000% Cuota tentativa 3.000,00 Bs Rosmery Nombre Datos del cónyuge Nombre Agapito Suarez Fecha de nacimiento C.I. 6543567 S.C. Edad 52 años 16 7 1970 Ocupación Ganadero Lugar de trabajo Cargo Propietario Celular Correo 70070000 [email protected] Empleo Giro/Actividad: Educación Tipo de Contrato: Fijo Ubicación de la empresa: Av. Busch Nombre de la Empresa: Universidad Autónoma Gabriel René Moreno Cargo: Docente Antigüedad: Teléfono Correo 15 CAPACIDAD DE PAGO Y ENDEUDAMIENTO – DECLARACIÓN JURADA ACTIVOS A.- CUENTAS CORRIENTES Y AHORROS OTROS BANCOS Institución Banco Económico Nro. De cuenta 122325 B.- DOCUMENTOS Y CUENTAS POR COBRAR Nombre del deudor Fecha de apertura 7/6/2019 Saldo actual (Bs) 6.200,00 Concepto y tipo de documento C.- ACCIONES Y BONOS Nombre de la empresa Nro de la acción Cantidad Valor en Bs Valor nominal Valor de mercado (Bs) D.- VEHÍCULOS Marca / Modelo / Año Suzuki / Vitara / 2015 E .- INMUEBLES URBANOS Ubicación: Calle Arenales N°320 Superficie Lote: 300 m2 Registro en DD.RR. AFP'S: Hipotecado en: Cert. alodial al: xx/xxx/xx VALOR ESTIMADO F.- INMUEBLES RUSTICOS Nombre de la propiedad: Localización - provincia: Superficie total (Has): Const. mejoras (m 2) Registro en DD.RR. AFP'S: Hipotecado en: Cert. alodial al: xx/xxx/xx VALOR (sólo propiedad) Seguro Placa Cía. De seguro Valor en Bs Póliza vigente al 4553 IJH 126. 0 0 0 , 00 M2. Sup. Construída: 150 m2 Libro: 25 Saldo deudor: No.: Año: Bs Cantón: Superficie desmontada (Has): No.: Libro: Año: Saldo deudor: Bs 700, 0 0 0 ,.0 0 G.- MAQUINARIA Cantidad 3 H.- SEMOVIENTES – GANADO Cantidad Descripción - Marca / modelo / año Cortadora CAT Asegurado en Cía. Valor en Bs. 210,000,00 Clase / tipo / plaza Precio unitario Valor en Bs. Tipo de cultivo Prod. estimada Tn-qq/Has. Valor en Bs. I.- CULTIVOS AGRÍCOLAS Cantidad (Has.) Cantidad Descripción (si fuese necesario adjuntar inventario) Valor en Bs. PASIVO K.- PRESTAMOS A BANCOS Y OTRAS CUENTAS POR PAGAR Institución Vencimiento Saldo actual (Bs) Pago mensual (Bs) RESUMEN DEL BALANCE ACTIVOS Ctas. Ctes. Banco local Ctas. Ctes. Otros bancos (A) Ctas. Por cobrar (B) Documentos por cobrar (B) Acciones / Bonos (C) Vehículos (D) Inmuebles (E + F) Maquinaria (G) Semoviente Ganado (H) Cultivos agrícolas (I) Otros bienes y/o mercadería (J) TOTAL ACTIVOS Bs 13000 11.200,00 PASIVOS Prestamos banco local Prestamos otros bancos Cuentas por pagar Impuestos por pagar Deudas bienes raíces 126.000,00 Otros pasivos (describir) 840.000,00 1.210.000,00 2.3.4.PATRIMONIO 1,200,200 , 00 TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO DETALLE DE INGRESOS Y GASTOS Bs Gastos mensuales Alimentación 10.000,00 Educación 10.000,00 Transporte Energía eléctrica Agua Teléfono/ TV cable Gas Alquileres pagados Vestimenta Impuestos inmuebles Impuestos vehículos Otros egresos (salud, recreación, imprevistos..) 20 ,000 , 00 Total Gastos Ingresos mensuales Honorarios profesionales Sueldos Ingreso (s) cónyuge Alquiler de inmuebles Alquiler de vehículos Renta jubilación Otros ingresos (detallar) Total ingresos ¿Qué activos de esta declaración son en tenencia con terceras personas? Nombre de la otra parte: ¿Es usted garante de alguna deuda? ¿Algún activo de esta declaración se encuentra prendado o hipotecado? ¿Existe algún juicio o demanda en su contra? Importe: INFORMACIÓN DE LA GARANTÍA (En caso de que esté disponible) Tipo de Inmueble: Superficie (m 2): Terreno Valor Estimado del Inmueble: Construcción Porcentaje Financiamiento: Nombre del Vendedor: Apellido Paterno Apellido Materno Nombre Bs 1.200.200,00 1,200 ,200 , 00 Bs 2.500,00 1.300,00 1.500,00 350,00 200,00 200,00 50,00 850,00 250,00 100,00 7,300 , 00 CLIENTE Nro.2 I. INFORMACIÓN DEL CRÉDITO Tipo de Producto Plazo Crédito Vehicular 84 meses Destino Comprar Suzuki JIMMY2022 al 80% 133.815,50 Monto Bs Tasa de interés 8,0000% 2.000,00 II. DATOS PERSONALES Nombre Completo: Mamani Apellido Paterno C.I. 203058 S.C. Género: F Edad: X M C/ Bolivar #25 Domicilio Estado Civil Ocupación Condori Apellido Materno Fecha de nacimiento 41 Casado/a X Soltero/a Venta de computadora año mes día 1981 3 6 Número de hijos: 5 5 No. de dependientes Lugar de trabajo Com. Chiriguano 70700077 Celular Correo Cargo Propietaria Juanita Nombre Datos del cónyuge Nombre Pablo Tenorio C.I. 7689076 S.C. Fecha de nacimiento Edad Ocupación 43 años Comerciante Lugar de trabajo Com. Chiriguano 76677800 Celular [email protected] 13 4 1979 Cargo Correo Propietario Empleo Giro/Actividad: Comercial Tipo de Contrato: Correo [email protected] Ubicación de la empresa: 3er anillo interno y Av. Noel Kempf Nombre de la Empresa: TECNICOMPU Cargo: Dueño xx Antigüedad: Teléfono 6989875 CAPACIDAD DE PAGO Y ENDEUDAMIENTO – DECLARACIÓN JURADA ACTIVOS A.- CUENTAS CORRIENTES Y AHORROS OTROS BANCOS Institución Nro. De cuenta Banco Ganadero 2635989 B.- DOCUMENTOS Y CUENTAS POR COBRAR Nombre del deudor C.- ACCIONES Y BONOS Nombre de la empresa Fecha de apertura 6/25/2019 Saldo actual (Bs) 10.000,00 Concepto y tipo de documento Nro de la acción Cantidad Valor en Bs Valor nominal Valor de mercado (Bs) D.- VEHÍCULOS Marca / Modelo / Año E .- INMUEBLES URBANOS Ubicación: C/ Bolivar #25 Superficie Lote: 250 m2 Registro en DD.RR. AFP'S: 52528 Hipotecado en: Cert. alodial al: xx/xxx/xx VALOR ESTIMADO F.- INMUEBLES RUSTICOS Nombre de la propiedad: Localización - provincia: Superficie total (Has): Const. mejoras (m 2) Registro en DD.RR. AFP'S: Hipotecado en: Cert. alodial al: xx/xxx/xx VALOR (sólo propiedad) Seguro Placa Cía. De seguro No.: 2536 Póliza vigente al M2. Sup. Construída: 180 m2 Libro: Saldo deudor: Año: Bs Cantón: Superficie desmontada (Has): No.: Libro: Valor en Bs Año: Saldo deudor: Bs 850,00 0 ,00 Bs G.- MAQUINARIA Cantidad H.- SEMOVIENTES – GANADO Cantidad Cantidad (Has.) J.- OTROS BIENES Y MERCADERIAS Cantidad Descripción - Marca / modelo / año Asegurado en Cía. Valor en Bs. Clase / tipo / plaza Precio unitario Valor en Bs. Tipo de cultivo Prod. estimada Tn-qq/Has. Valor en Bs. Descripción (si fuese necesario adjuntar inventario) Valor en Bs. PASIVO K.- PRESTAMOS A BANCOS Y OTRAS CUENTAS POR PAGAR Institución Vencimiento Saldo actual (Bs) Pago mensual (Bs) RESUMEN DEL BALANCE ACTIVOS Ctas. Ctes. Banco local Ctas. Ctes. Otros bancos (A) Ctas. Por cobrar (B) Documentos por cobrar (B) Acciones / Bonos (C) Vehículos (D) Inmuebles (E + F) Maquinaria (G) Semoviente Ganado (H) Cultivos agrícolas (I) Otros bienes y/o mercadería (J) TOTAL ACTIVOS Ingresos mensuales Honorarios profesionales Sueldos Ingreso (s) cónyuge Alquiler de inmuebles Alquiler de vehículos Renta jubilación Otros ingresos (detallar) Total ingresos Bs 7.000,00 23.000,00 PASIVOS Prestamos banco local Prestamos otros bancos Cuentas por pagar Impuestos por pagar Deudas bienes raíces Otros pasivos (describir) 950.000,00 1.2.3.4.PATRIMONIO 980,000 ,00 TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO DETALLE DE INGRESOS Y GASTOS Bs Gastos mensuales Alimentación 15.000,00 Educación 15.000,00 Transporte Energía eléctrica Agua Teléfono/ TV cable Gas Alquileres pagados Vestimenta Impuestos inmuebles Impuestos vehículos Otros egresos Impuestos IVA + IT 30,000 ,00 Total Gastos Bs 980.000,00 980,000 ,00 Bs 3.500,00 2.200,00 2.500,00 450,00 250,00 200,00 50,00 900,00 350,00 4.800,00 15,200 ,00 ¿Qué activos de esta declaración son en tenencia con terceras personas? Nombre de la otra parte: ¿Es usted garante de alguna deuda? ¿Algún activo de esta declaración se encuentra prendado o hipotecado? ¿Existe algún juicio o demanda en su contra? Importe: INFORMACIÓN DE LA GARANTÍA (En caso de que esté disponible) Tipo de Inmueble: Papeles del vehículo que se está financiando Valor Estimado del Inmueble: Superficie (m 2): Terreno Construcción Porcentaje Financiamiento: Por el valor comercial total Nombre del Vendedor: Apellido Paterno Apellido Materno Nombre CLIENTE Nro.3 INFORMACIÓN DEL CRÉDITO Tipo de Producto Crédito de Vivienda Plazo Destino meses Construcción de vivienda 72 196.000,00 Monto Bs 6,5000% Tasa de interés 3.500,00 DATOS PERSONALES Nombre Completo: Ríos Apellido Paterno C.I. 203058 S.C. Género: F X M Edad: 32años Av. Roque Aguilera #200 Domicilio Estado Civil Ocupación Casado/a X Soltero/a Venta de bolsas plasticas y Salas Apellido Materno Fecha de nacimiento año mes día 1990 4 16 Mercado. Abasto Lugar de trabajo 73160110 Celular Correo Datos del cónyuge Nombre Arnaldo Melgar C.I. 8387654 S.C. Fecha de nacimiento 2 2 Número de hijos: No. de dependientes Zulema Nombre Edad Ocupación Propietario Cargo [email protected] 42 años Comerciante 25 Lugar de trabajo Mercado. Abasto 70700004 Celular 8 1980 Propietario Cargo Correo Empleo Giro/Actividad: Comercial Tipo de Contrato: Correo riosplá[email protected] Ubicación de la empresa: Mercado. Abasto, 3er anillo interno Nombre de la Empresa: Plásticos Rios Cargo: Dueña Antigüedad: Teléfono CAPACIDAD DE PAGO Y ENDEUDAMIENTO – DECLARACIÓN JURADA ACTIVOS A.- CUENTAS CORRIENTES Y AHORROS OTROS BANCOS Institución Nro. De cuenta Banco Fie 1235698 B.- DOCUMENTOS Y CUENTAS POR COBRAR Nombre del deudor Fecha de apertura 6/25/2019 Saldo actual (Bs) 5.600,00 Concepto y tipo de documento C.- ACCIONES Y BONOS Nombre de la empresa Nro de la acción Cantidad Valor en Bs Valor nominal Valor de mercado (Bs) D.- VEHÍCULOS Marca / Modelo / Año Toyota / Corlla / 2010 E .- INMUEBLES URBANOS Ubicación: Zona Abasto Superficie Lote: 280 m2 Registro en Hipotecado en: Cert. alodial al: VALOR ESTIMADO , Nombre de la propiedad: Localización - provincia: Superficie total (Has): Const. mejoras (m 2) Registro en DD.RR. AFP'S: Hipotecado en: Cert. alodial al: xx/xxx/xx VALOR (sólo propiedad) Seguro Placa Cía. De seguro Póliza vigente al 2167GGG Valor en Bs 126.000,00 M2. Sup. Construída: 180m2 Libro: 25 Saldo deudor: No.: Año: Bs Cantón: Superficie desmontada (Has): No.: Libro: Año: Saldo deudor: Bs 245. 00 0 ,00 Bs G.- MAQUINARIA Cantidad H.- SEMOVIENTES – GANADO Cantidad I.- CULTIVOS AGRÍCOLAS Cantidad (Has.) J.- OTROS BIENES Y MERCADERIAS Cantidad Descripción - Marca / modelo / año Asegurado en Cía. Valor en Bs. Clase / tipo / plaza Precio unitario Valor en Bs. Tipo de cultivo Prod. estimada Tn-qq/Has. Valor en Bs. Descripción (si fuese necesario adjuntar inventario) Valor en Bs. PASIVO K.- PRESTAMOS A BANCOS Y OTRAS CUENTAS POR PAGAR Institución Vencimiento Saldo actual (Bs) Pago mensual (Bs) RESUMEN DEL BALANCE ACTIVOS Ctas. Ctes. Banco local Ctas. Ctes. Otros bancos (A) Ctas. Por cobrar (B) Documentos por cobrar (B) Acciones / Bonos (C) Vehículos (D) Inmuebles (E + F) Maquinaria (G) Semoviente Ganado (H) Cultivos agrícolas (I) Otros bienes y/o mercadería (J) TOTAL ACTIVOS Ingresos mensuales Honorarios profesionales Sueldos Ingreso (s) cónyuge Alquiler de inmuebles Alquiler de vehículos Renta jubilación Otros ingresos (detallar) Total ingresos Bs 6.000,00 9.800,00 PASIVOS Prestamos banco local Prestamos otros bancos Cuentas por pagar Impuestos por pagar Deudas bienes raíces 126.000,00 Otros pasivos (describir) 245.000,00 1.2.3.4.PATRIMONIO 386. 800 ,00 TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO DETALLE DE INGRESOS Y GASTOS Bs Gastos mensuales Alimentación 10.000,00 Educación 10.000,00 Transporte Energía eléctrica Agua Teléfono/ TV cable Gas Alquileres pagados Vestimenta Impuestos inmuebles Impuestos vehículos Otros egresos (salud, recreación, imprevistos..) 20 ,0 00 ,00 Total Gastos Bs 386.800,00 386. 800 ,00 Bs 2.500,00 1.000,00 2.500,00 450,00 250,00 200,00 50,00 2.500,00 900,00 350,00 180,00 10 ,880 ,00 ¿Qué activos de esta declaración son en tenencia con terceras personas? Nombre de la otra parte: ¿Es usted garante de alguna deuda? ¿Algún activo de esta declaración se encuentra prendado o hipotecado? ¿Existe algún juicio o demanda en su contra? Importe: INFORMACIÓN DE LA GARANTÍA (En caso de que esté disponible) Tipo de Inmueble: El mismo inmueble a construir + lote Valor Estimado del Inmueble: Superficie (m 2): Terreno Construcción Porcentaje Financiamiento: Según evaluación del bien inmueble Nombre del Vendedor: Apellido Paterno Apellido Materno Nombre CLIENTE Nro.4 INFORMACIÓN DEL CRÉDITO Tipo de Producto Plazo Crédito Productivo Nombre Completo: Destino Meses Implementación negocio de comida DATOS PERSONALES 36 Velasco Apellido Paterno Nombre de la Empresa: REMAX Cargo: Ventas 5 Antigüedad: Teléfono Tasa de interés 11,5000% Cuota tentativa 1.000,00 Bs Nombre Datos del cónyuge Nombre Clemente Añez C.I. 7654321 S.C. Fecha de nacimiento 42 años 12 9 1980 Edad Comerciante Ocupación día 11 4 4 Cargo Lugar de trabajo 60854321 Celular [email protected] 70077000 Bs Margarita Tiluchi Apellido Materno C.I. 829537 S.C. Fecha de nacimiento Género: F M Edad: 31 años año mes Calle Charcas #156 1991 7 Domicilio Estado Civil Casado/a X Soltero/a Número de hijos: Vta de terrenos por comisión. Ocupación No. de dependientes Av. Uruguay #176 Lugar de trabajo 75388222 Celular Correo Monto 20.000,00 Cargo Correo Empleo Giro/Actividad: Inmobiliaria Tipo de Contrato: Variable Ubicación de la empresa: Av. Roca y Coronado Correo [email protected] CAPACIDAD DE PAGO Y ENDEUDAMIENTO – DECLARACIÓN JURADA ACTIVOS A.- CUENTAS CORRIENTES Y AHORROS OTROS BANCOS Institución Nro. De cuenta Banco Unión 122325 B.- DOCUMENTOS Y CUENTAS POR COBRAR Nombre del deudor Fecha de apertura 7/5/2019 Saldo actual (Bs) 4.500,00 Concepto y tipo de documento C.- ACCIONES Y BONOS Nombre de la empresa Nro de la acción Cantidad Valor en Bs Valor nominal Valor de mercado (Bs) D.- VEHÍCULOS Marca / Modelo / Año Toyota/ Ipsum / 2001 E .- INMUEBLES URBANOS Ubicación: Calle Charcas #156 Superficie Lote: 300 m2 Registro en DD.RR. Hipotecado en: Cert. alodial al: VALOR ESTIMADO F.- INMUEBLES RUSTICOS Nombre de la propiedad: Localización - provincia: Superficie total (Has): Const. mejoras (m 2) Registro en DD.RR. AFP'S: Hipotecado en: Cert. alodial al: xx/xxx/xx VALOR (sólo propiedad) Seguro Placa Cía. De seguro Póliza vigente al 2909 KJJ Valor en Bs 90 ,0 00 ,00 M2. Sup. Construída: 150 m2 Libro: Saldo deudor: No.: Año: Bs Cantón: Superficie desmontada (Has): No.: Libro: Año: Saldo deudor: Bs 900 ,0 00 ,00 G.- MAQUINARIA Cantidad H.- SEMOVIENTES – GANADO Cantidad Descripción - Marca / modelo / año Asegurado en Cía. Valor en Bs. Clase / tipo / plaza Precio unitario Valor en Bs. Tipo de cultivo Prod. estimada Tn-qq/Has. Valor en Bs. I.- CULTIVOS AGRÍCOLAS Cantidad (Has.) J.- OTROS BIENES Y MERCADERIAS Cantidad Descripción (si fuese necesario adjuntar inventario) Valor en Bs. PASIVO K.- PRESTAMOS A BANCOS Y OTRAS CUENTAS POR PAGAR Institución Vencimiento Saldo actual (Bs) Pago mensual (Bs) RESUMEN DEL BALANCE ACTIVOS Ctas. Ctes. Banco local Ctas. Ctes. Otros bancos (A) Ctas. Por cobrar (B) Documentos por cobrar (B) Acciones / Bonos (C) Vehículos (D) Inmuebles (E + F) Maquinaria (G) Semoviente Ganado (H) Cultivos agrícolas (I) Otros bienes y/o mercadería (J) TOTAL ACTIVOS Bs 3200 4.500,00 PASIVOS Prestamos banco local Prestamos otros bancos Cuentas por pagar Impuestos por pagar Deudas bienes raíces 90.000,00 Otros pasivos (describir) 900.000,00 1.2.3.4.PATRIMONIO 997,70 0 ,00 TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO DETALLE DE INGRESOS Y GASTOS Bs Gastos mensuales Alimentación 1.200,00 Educación 4.000,00 Transporte Energía eléctrica Agua Teléfono/ TV cable Gas 1.740,50 Alquileres pagados Vestimenta Impuestos inmuebles Impuestos vehículos Otros egresos (salud, recreación, imprevistos..) 6. 940 ,50 Total Gastos Ingresos mensuales Honorarios profesionales Sueldos Ingreso (s) cónyuge Alquiler de inmuebles Alquiler de vehículos Renta jubilación Otros ingresos (detallar) Ingresos estimado negocio de comida rápida Total ingresos Bs 997.700,00 997,70 0 ,00 Bs 2.000,00 1.000,00 1.000,00 250,00 150,00 180,00 50,00 500,00 250,00 100,00 5. 480 ,00 ¿Qué activos de esta declaración son en tenencia con terceras personas? Nombre de la otra parte: ¿Es usted garante de alguna deuda? ¿Algún activo de esta declaración se encuentra prendado o hipotecado? ¿Existe algún juicio o demanda en su contra? Importe: INFORMACIÓN DE LA GARANTÍA (En caso de que esté disponible) Tipo de Inmueble: Superficie (m 2): Terreno Valor Estimado del Inmueble: Construcción Porcentaje Financiamiento: Nombre del Vendedor: Apellido Paterno Apellido Materno Nombre PASO 4 Las carpetas de crédito debidamente organizadas, son destinadas a diferentes niveles de evaluación, según sea los montos solicitados. Nivel 1 Al Responsable de Crédito → CLIENTE: MARGARITA VELASCO Microcréditos. PRODUCTO: CRÉDITO PRODUCTIVO Nivel 2 Al Gerente de Crédito → CLIENTE: ROSMERY TERÁN ≤ 15000 $us. PRODUCTO: QUIROGRAFÁRIO Nivel 3 A Gerencia General → ≤ 30000 $us. CLIENTE: ZULEMA RIOS PRODUCTO: CRÉDITO DE VIVIENDA CLIENTE: JUANITA MAMANI PRODUCTO: CRÉDITO VEHÍCULAR Nivel 4 Al Directorio → > 30000 $us. PASO 5 Todos los niveles revisan toda la documentación que se detalla a continuación: Solicitud de crédito. Capacidad de pago. Capacidad de endeudamiento. Las garantías en caso de que aplique. Riesgo. Una vez revisada toda la información y documentación, se toma la decisión de aprobar o rechazar la solicitud de crédito. PASO 6 APROBACIÓN DEL CRÉDITO Si la solicitud es aprobada, se envía para la elaboración de los instrumentos financieros crediticios, el Asesor Legal recibe la operación y elabora el contrato de préstamo de dinero. Si es sujeto a garantías hipotecarias, elabora la minuta para el registro hipotecario y lo envía al notario de fe pública. Una vez listos los documentos financieros, se llama al cliente para las firmas respectivas. PASO 7 Una vez firmado el contrato por el cliente, se imprime la orden de desembolso. PASO 8 El responsable de crédito notifica al cliente para su desembolso. PASO 9 DESEMBOLSO El cajero recibe la orden de desembolso, revisa los documentos de autorización de desembolso, verifica la cuenta bancaria del cliente con el C.I., una vez verificado procede al desembolso a su cuenta o en efectivo al cliente. El cliente se va con el desembolso, contrato de crédito y su plan de pagos.