INGENIERÍA ECONÓMICA ACTIVIDAD 1 – 3er CORTE JESÚS DAVID CAMPO B. – 0221820011 RAMIRO JOSÉ DE LA HOZ A. – 0221910008 JESÚS DAVID CÁRDENAS O. – 0221820012 FACULTAD DE INGENIERÍA INGENIERÍA MECÁNICA UNIVERSIDAD DE LA GUAJIRA RIOHACHA – LA GUAJIRA 2022 Usted adquiere un crédito $25.000.000 con una entidad bancaria y le financia al 2,0% mensual, la cual le ofrece las siguientes alternativas de pagos para cancelar la deuda, usted escoja de acuerdo a ingreso la alternativa que mejor le resulte. 1. Un solo pago al final del año PRESTAMO TASA CUOTA $ $ 1 25.000.000 2% 500.000 $ 24% 6.000.000 12 MESES VALOR INICIAL VALOR FINAL $ 25.000.000 $ 31.000.000 2. Con dos pagos iguales en los meses 4 y 10 I =2,0% 𝟐𝟓. 𝟎𝟎𝟎. 𝟎𝟎𝟎 = 𝑿 𝑿 + (𝟏 + 𝟎, 𝟎𝟐)𝟒 (𝟏 + 𝟎, 𝟎𝟐)𝟏𝟎 25.000.000 = 1,7444𝑋 𝑋= 25.000.000 1,7444 𝑋 = 14.331.557,3 3. Con 12 pagos mensuales iguales 3 PRESTAMO $ 25.000.000 INTERES MENSUAL 2% PERIODOS 12 CUOTA FIJA MENSUAL $ 2.363.989,92 N VALOR INICIAL 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 25.000.000 23.136.010 21.234.740 19.295.445 17.317.364 15.299.722 13.241.726 11.142.571 9.001.432 6.817.471 4.589.830 2.317.637 CUOTA FIJA $ 2.363.989,92 $ 2.363.989,92 $ 2.363.989,92 $ 2.363.989,92 $ 2.363.989,92 $ 2.363.989,92 $ 2.363.989,92 $ 2.363.989,92 $ 2.363.989,92 $ 2.363.989,92 $ 2.363.989,92 $ 2.363.989,92 INTERES $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 500.000 462.720 424.695 385.909 346.347 305.994 264.835 222.851 180.029 136.349 91.797 46.353 AMORTIZACION $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 1.863.990 1.901.270 1.939.295 1.978.081 2.017.643 2.057.995 2.099.155 2.141.139 2.183.961 2.227.640 2.272.193 2.317.637 SALDO FINAL $ 25.000.000 $ 23.136.010 $ 21.234.740 $ 19.295.445 $ 17.317.364 $ 15.299.722 $ 13.241.726 $ 11.142.571 $ 9.001.432 $ 6.817.471 $ 4.589.830 $ 2.317.637 $ - 4. Con 12 pagos mensuales iguales anticipados 4 PRESTAMO $ INTERES MENSUAL PERIODOS CUOTA FIJA ANTICIPADA N SALDO DE CAPITAL 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 22.682.362,83 20.818.372,91 18.917.103,20 16.977.808,09 14.999.727,08 12.982.084,45 10.924.088,97 8.824.933,57 6.683.795,07 4.499.833,80 2.272.193,31 0,00 25.000.000 2% 12 $ 2.317.637,17 INTERES $ 453.647,26 $ 416.367,46 $ 378.342,06 $ 339.556,16 $ 299.994,54 $ 259.641,69 $ 218.481,78 $ 176.498,67 $ 133.675,90 $ 89.996,68 $ 45.443,87 $ 0,00 CAPITAL PAGADO $ 2.317.637,17 $ 1.863.989,92 $ 1.901.269,71 $ 1.939.295,11 $ 1.978.081,01 $ 2.017.642,63 $ 2.057.995,48 $ 2.099.155,39 $ 2.141.138,50 $ 2.183.961,27 $ 2.227.640,50 $ 2.272.193,31 $ 2.317.637,17 $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ FLUJO DE CAJA 2.317.637,17 2.317.637,17 2.317.637,17 2.317.637,17 2.317.637,17 2.317.637,17 2.317.637,17 2.317.637,17 2.317.637,17 2.317.637,17 2.317.637,17 2.317.637,17 2.317.637,17 5. Con 12 pagos mensuales que aumentan $20.000 cada mes 5 $ 25.000.000 2% 12 PRESTAMO INTERES MENSUAL PERIODOS PERIODO CUOTA 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 INTERES $ 2.354.050 $ 2.355.933 $ 2.357.818 $ 2.359.704 $ 2.361.592 $ 2.363.481 $ 2.365.372 $ 2.367.265 $ 2.369.158 $ 2.371.054 $ 2.372.951 $ 2.374.849 $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 500.000 462.919 425.059 386.404 346.938 306.644 265.508 223.510 180.635 136.865 92.181 46.566 0,08% $ 20.000 AMORTIZACION SALDO $ 25.000.000 $ 1.854.050 $ 23.145.950 $ 1.893.014 $ 21.252.935 $ 1.932.759 $ 19.320.176 $ 1.973.301 $ 17.346.875 $ 2.014.655 $ 15.332.220 $ 2.056.837 $ 13.275.383 $ 2.099.865 $ 11.175.519 $ 2.143.754 $ 9.031.765 $ 2.188.523 $ 6.843.242 $ 2.234.189 $ 4.609.053 $ 2.280.769 $ 2.328.283 $ 2.328.283 $ 0 6. Con 12 pagos mensuales que decrecen $20.000 cada mes 6 PRESTAMO $ 25.000.000 INTERES MENSUAL 2% PERIODOS 12 DECRECEN $ 20.000 PERIODO INTERES 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 500.000 462.521 424.330 385.413 345.756 305.344 264.161 222.192 179.422 135.835 91.413 46.140 0,08% CUOTA $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 2.373.962 2.372.062 2.370.165 2.368.269 2.366.374 2.364.481 2.362.589 2.360.699 2.358.811 2.356.924 2.355.038 2.353.154 AMORTIZACION SALDO $ 25.000.000 $ 1.873.962 $ 23.126.038 $ 1.909.542 $ 21.216.497 $ 1.945.835 $ 19.270.662 $ 1.982.855 $ 17.287.807 $ 2.020.618 $ 15.267.189 $ 2.059.137 $ 13.208.052 $ 2.098.428 $ 11.109.623 $ 2.138.507 $ 8.971.117 $ 2.179.388 $ 6.791.728 $ 2.221.089 $ 4.570.639 $ 2.263.625 $ 2.307.014 $ 2.307.014 -$ 0 7. Con 12 pagos mensuales que aumentan un 3% cada mes 7 PRESTAMO $ 25.000.000 INTERES MENSUAL 2% PERIODOS 12 AUMENTO 3% PERIODO 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 INTERES $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 500.000 469.743 437.674 403.719 367.803 329.850 289.779 247.505 202.945 156.008 106.602 54.632 CUOTA $ 2.012.838 $ 2.073.223 $ 2.135.420 $ 2.199.483 $ 2.265.467 $ 2.333.431 $ 2.403.434 $ 2.475.537 $ 2.549.803 $ 2.626.297 $ 2.705.086 $ 2.786.239 AMORTIZACION SALDO $ 25.000.000 $ 1.512.838 $ 23.487.162 $ 1.603.480 $ 21.883.682 $ 1.697.746 $ 20.185.935 $ 1.795.764 $ 18.390.171 $ 1.897.664 $ 16.492.508 $ 2.003.581 $ 14.488.927 $ 2.113.656 $ 12.375.271 $ 2.228.032 $ 10.147.239 $ 2.346.858 $ 7.800.381 $ 2.470.290 $ 5.330.091 $ 2.598.484 $ 2.731.607 $ 2.731.607 $ 0 8. Con 12 pagos mensuales que decrecen un 3% cada mes 8 PRESTAMO $ 25.000.000 INTERES MENSUAL 2% PERIODOS 12 DECRECIMIENTO 3% PERIODO 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 INTERES $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 500.000 454.801 410.355 366.626 323.580 281.184 239.407 198.216 157.581 117.471 77.857 38.709 CUOTA $ 2.759.930 $ 2.677.132 $ 2.596.818 $ 2.518.914 $ 2.443.346 $ 2.370.046 $ 2.298.944 $ 2.229.976 $ 2.163.077 $ 2.098.185 $ 2.035.239 $ 1.974.182 AMORTIZACION SALDO $ 25.000.000 $ 2.259.930 $ 22.740.070 $ 2.222.331 $ 20.517.739 $ 2.186.463 $ 18.331.276 $ 2.152.288 $ 16.178.988 $ 2.119.766 $ 14.059.221 $ 2.088.861 $ 11.970.360 $ 2.059.537 $ 9.910.823 $ 2.031.760 $ 7.879.063 $ 2.005.496 $ 5.873.567 $ 1.980.713 $ 3.892.854 $ 1.957.382 $ 1.935.472 $ 1.935.472 $ 0 9. En dos años, por medio de cuotas mensuales iguales que crecen al final del año en un 10% 9 PRESTAMO $ 25.000.000 INTERES MENSUAL 2% PERIODOS 24 FINAL DEL AÑO 10% PERIODO CUOTAS 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 1.311.995 1.311.995 1.311.995 1.311.995 1.311.995 1.311.995 1.311.995 1.311.995 1.311.995 1.311.995 1.311.995 1.443.195 1.311.995 1.311.995 1.311.995 1.311.995 1.311.995 1.311.995 1.311.995 1.311.995 1.311.995 1.311.995 1.311.995 1.443.195 INTERESES $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 500.000 483.760 467.195 450.299 433.065 415.487 397.557 379.268 360.613 341.586 322.178 302.381 279.565 258.916 237.855 216.372 194.459 172.109 149.311 126.057 102.339 78.145 53.468 28.298 AMORTIZACION SALDO $ 25.000.000 $ 811.995 $ 24.188.005 $ 828.235 $ 23.359.770 $ 844.800 $ 22.514.970 $ 861.696 $ 21.653.274 $ 878.930 $ 20.774.344 $ 896.508 $ 19.877.836 $ 914.439 $ 18.963.397 $ 932.727 $ 18.030.670 $ 951.382 $ 17.079.288 $ 970.409 $ 16.108.879 $ 989.818 $ 15.119.061 $ 1.140.814 $ 13.978.247 $ 1.032.430 $ 12.945.817 $ 1.053.079 $ 11.892.738 $ 1.074.140 $ 10.818.598 $ 1.095.623 $ 9.722.974 $ 1.117.536 $ 8.605.439 $ 1.139.886 $ 7.465.552 $ 1.162.684 $ 6.302.868 $ 1.185.938 $ 5.116.930 $ 1.209.657 $ 3.907.273 $ 1.233.850 $ 2.673.424 $ 1.258.527 $ 1.414.897 $ 1.414.897 -$ 0 10. Considere realizar una amortización de un crédito realizado por usted con banco de la ciudad, la cual esta entidad le estaría facilitando un crédito para libre inversión de 120.000.000 a una tasa de interés de 3% mensual por un periodo de 18 meses, la cual le ofrece dos alternativas para que usted tome la decisión a tomar, realice los cálculos para la modalidad vencida y anticipada. MODALIDAD VENCIDA PRESTAMO $ 120.000.000 INTERES 3% PERIODO 18 CUOTA $ 8.725.043,51 FIJA PERIODO AMORTIZACION CON PAGO VENCIDO SALDO DE CAPITAL INTERES PAGADO CAPITAL PAGADO 0 $ 120.000.000 1 $ 114.874.956 $ 3.600.000 $ 5.125.044 2 $ 109.596.162 $ 3.446.249 $ 5.278.795 3 $ 104.159.003 $ 3.287.885 $ 5.437.159 4 $ 98.558.730 $ 3.124.770 $ 5.600.273 5 $ 92.790.448 $ 2.956.762 $ 5.768.282 6 $ 86.849.118 $ 2.783.713 $ 5.941.330 7 $ 80.729.548 $ 2.605.474 $ 6.119.570 8 $ 74.426.391 $ 2.421.886 $ 6.303.157 9 $ 67.934.139 $ 2.232.792 $ 6.492.252 10 $ 61.247.120 $ 2.038.024 $ 6.687.019 11 $ 54.359.490 $ 1.837.414 $ 6.887.630 12 $ 47.265.231 $ 1.630.785 $ 7.094.259 13 $ 39.958.144 $ 1.417.957 $ 7.307.087 14 $ 32.431.845 $ 1.198.744 $ 7.526.299 15 $ 24.679.757 $ 972.955 $ 7.752.088 16 $ 16.695.106 $ 740.393 $ 7.984.651 17 $ 8.470.916 $ 500.853 $ 8.224.190 18 $ $ 254.127 $ 8.470.916 FLUJO DE CAJA $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 8.725.044 8.725.044 8.725.044 8.725.044 8.725.044 8.725.044 8.725.044 8.725.044 8.725.044 8.725.044 8.725.044 8.725.044 8.725.044 8.725.044 8.725.044 8.725.044 8.725.044 8.725.044 Al realizar los cálculos y la amortización nos da que la sumatoria de los intereses pagados es de $ 37.050.783, eso con la modalidad de pago vencido. MODALIDAD ANTICIPADA PRESTAMO $ 120.000.000 INTERES 3% PERIODO 18 CUOTA $ 8.470.916,03 ANTICIPADA AMORTIZACION CON PAGO ANTICIPADO PERIODO SALDO DE CAPITAL INTERES PAGADO CAPITAL PAGADO 0 $ 111.529.083,97 $ 8.470.916,03 1 $ 106.404.040,47 $ 3.345.872,52 $ 5.125.043,51 2 $ 101.125.245,65 $ 3.192.121,21 $ 5.278.794,81 3 $ 95.688.087,00 $ 3.033.757,37 $ 5.437.158,66 4 $ 90.087.813,58 $ 2.870.642,61 $ 5.600.273,42 5 $ 84.319.531,96 $ 2.702.634,41 $ 5.768.281,62 6 $ 78.378.201,89 $ 2.529.585,96 $ 5.941.330,07 7 $ 72.258.631,92 $ 2.351.346,06 $ 6.119.569,97 8 $ 65.955.474,85 $ 2.167.758,96 $ 6.303.157,07 9 $ 59.463.223,07 $ 1.978.664,25 $ 6.492.251,78 10 $ 52.776.203,74 $ 1.783.896,69 $ 6.687.019,33 11 $ 45.888.573,82 $ 1.583.286,11 $ 6.887.629,91 12 $ 38.794.315,01 $ 1.376.657,21 $ 7.094.258,81 13 $ 31.487.228,43 $ 1.163.829,45 $ 7.307.086,58 14 $ 23.960.929,26 $ 944.616,85 $ 7.526.299,17 15 $ 16.208.841,11 $ 718.827,88 $ 7.752.088,15 16 $ 8.224.190,32 $ 486.265,23 $ 7.984.650,79 17 $ 0,00 $ 246.725,71 $ 8.224.190,32 18 FLUJO DE CAJA $ 8.470.916,03 $ 8.470.916,03 $ 8.470.916,03 $ 8.470.916,03 $ 8.470.916,03 $ 8.470.916,03 $ 8.470.916,03 $ 8.470.916,03 $ 8.470.916,03 $ 8.470.916,03 $ 8.470.916,03 $ 8.470.916,03 $ 8.470.916,03 $ 8.470.916,03 $ 8.470.916,03 $ 8.470.916,03 $ 8.470.916,03 $ 8.470.916,03 $ 8.470.916,03 Con la modalidad de pago anticipado tenemos que la sumatoria de los intereses pagados es de $ 32.476.488,48. Para nuestra elección seleccionamos el pago anticipado ya que al final de pagar completamente la deuda estaremos pagando menos, eso buscando el ahorro monetario.