AA4 Grupo 4 Palomino Velazco Mory Taboada Mori Benites

INSTITUTO DE EDUCACIÓN PRIVADA CERTUS
UNIDAD DIDÁCTICA:
PENSAMIENTO LÓGICO PARA LOS NEGOCIOS
“ANALIZANDO LAS INVERSIONES DE TEODOMIRA,
UNA ALUMNA EGRESADA DE CERTUS”
DOCENTE:
MARITZA LOAYZA MARTINEZ
TRABAJO PRESENTADO POR:
Integrantes
Aporte
Palomino Cruz, Aldahir César
100%
Velazco Romero, Karla Sofía
100%
Mory Granados, Marilin Selina
100%
Taboada Valles, Vanessa Elizabeth
100%
Mori Ampuero, Lesly
60%
Benites Puma, Katherine Leticia
100%
Lima – Perú
2021
PENSAMIENTO LÓGICO PARA LOS NEGOCIOS
1.
Introducción
Hoy en día es indispensable que las personas,
conozcan
la
manera
de
obtener
mayor
rentabilidad económica, ya sea para sus vidas
personales o sus negocios, debido a que, de
esa manera lograrán mantener una mayor
estabilidad
económica;
como
se
conoce,
algunas de las mismas que se dedican al
comercio, optan por depositar su dinero en una entidad financiera que les ofrezca
seguridad, alcance y sobre todo beneficios que les permitan disponer de un mayor
interés a corto o largo plazo, para lograr el hecho de obtener una mayor rentabilidad.
Si las personas que tendrían la intención de buscar que sus depósitos les genere una
mayor rentabilidad económica, no mantienen la información relevante sobre las tasas
de interés, priorizando sus costos y beneficios, correrían el riesgo de no cumplir su
objetivo o expectativas, puesto que no estarían totalmente enterados de lo que les
ofrece las entidades financieras y podrían en algunas coyunturas, ocasionar que
comprendan de un menor beneficio.
Por esta razón es importante mantenerse informado acerca de los porcentajes de
interés, beneficios y costos que ofrecen las entidades financieras, debido a que,
teniendo en cuenta estos conocimientos, las personas podrán escoger la cuenta que
les conviene para que logren obtener mayor rentabilidad e interés en base a sus
depósitos en la entidad de su preferencia y conocer la proyección de las inversiones
que se propongan realizar en un plazo determinado.
En el presente trabajo se abordarán estrategias y propuestas, para lograr obtener un
mayor interés, además, una comparación entre ellas para saber cuál genera más
beneficios, información y diferencias acerca de las tasas de interés con las que
trabajan las instituciones financieras y las diferencias que otorgan las mismas,
respecto a los porcentajes de interés, beneficios, y costos que ofrecen para las
personas que deseen realizar depósitos a corto o largo plazo.
1
PENSAMIENTO LÓGICO PARA LOS NEGOCIOS
2.
Índice
3. Descripción de la problemática: Ideas principales y definición del
problema.
3
3.1. Ideas principales:
3
3.2. Problemática encontrada:
3
4. Solución de cada pregunta del caso apoyado con evidencia que sustente
sus respuestas.
4
4.1. ¿Cuál crees que sería la alternativa que le propondrías a Teodomira
para que ella logre duplicar el interés obtenido?
4
4.2. ¿Cuál crees que es la principal diferencia que existe entre la Tasa
Anual de Interés (TEA) y una TREA con la que trabajan las
instituciones financieras?
7
4.3. ¿En cuál de las situaciones planteadas, en el caso, Teodomira obtuvo
mayor interés?
7
4.4. Averigua otras instituciones financieras nacionales que ofrezcan
mejores tasas de interés y con ellas elabora una propuesta para que
Teodomira genere el mismo interés, pero en menos tiempo.
9
4.5. ¿En qué porcentaje se hubiera incrementado el Interés generado por el
capital de Teodomira si lo hubieras colocado en las instituciones
financieras que investigaste?
14
5. Conclusiones:
16
6. Bibliografía:
17
2
PENSAMIENTO LÓGICO PARA LOS NEGOCIOS
3.
Descripción de la problemática: Ideas principales y definición del
problema.
3.1. Ideas principales:
● Teodomira emprende un negocio exitoso llamado NUTRIMALLQUI.
● Le generó una muy buena ganancia.
● Decide colocar el 20% de esta al 2.5% anual de interés.
● El 50% al 1.2% anual de interés.
● El 30% al 1.0% anual de interés.
● El interés generado por el capital que invirtió Teodomira en un año, es
de S/ 700.
● Duplicar el interés obtenido a S/1400.
● Averiguar instituciones financieras nacionales que ofrezcan mejores
tasas de interés.
● Generar el mismo interés en menos tiempo.
3.2. Problemática encontrada:
Teodomira es una alumna egresada de Certus, que decide poner un negocio
llamado NUTRIMALLQUI, este le generó muy buena ganancia, la cual decidió
colocar en porcentajes dentro de una entidad financiera y al cabo de un año,
el interés generado por el capital que invirtió fue de S/ 700, por consiguiente,
desea duplicar el interés que obtuvo, en una institución financiera que ofrezca
mejores tasas de interés, además, desea generar el mismo interés en menor
tiempo.
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PENSAMIENTO LÓGICO PARA LOS NEGOCIOS
4.
Solución de cada pregunta del caso apoyado con evidencia que sustente
sus respuestas.
4.1. ¿Cuál crees que sería la alternativa que le propondrías a Teodomira
para que ella logre duplicar el interés obtenido?
- Primero hallamos el capital, para ello utilizaremos la siguiente
fórmula del interés compuesto:
I = Va*((1 + i) n - 1)
N: Número de años
Va: Valor inicial (Capital)
i: Tasa de interés
I: Interés
- Reemplazamos en cada una de las entidades propuestas por el
caso:
I1 = 20%*Va ((1 + 2.5%)1 - 1) = 20%*Va (2.5%)
I2 = 50%*Va ((1+ 1.2%)1 - 1) = 50%*Va (1.2%)
I3 = 30%*Va ((1+ 1.0%)1 - 1) = 30%*Va (1.0%)
- E igualamos todos los porcentajes al interés total obtenido que es
700:
I1 + I2 + I3 = 700
20% * Va (2.5%) + 50% * Va (1.2%) + 30% * Va (1.0%) = 700
0.5% * Va + 0.6% * Va + 0.3% * Va = 700
1.4% * Va = 700
Va = S/50,000.00
4
PENSAMIENTO LÓGICO PARA LOS NEGOCIOS
Luego de hallar el capital, la alternativa que propondremos para que
logre el doble del interés obtenido, sería invertir en otras entidades
donde nos brinden una mejor tasa de interés. Según lo investigado
encontramos las tasas más actualizadas del 2021.
Fuente: Mejores plazos fijos para 2021 - Rankia
a. La alternativa que propondremos en el 1er caso de interés:
● Invertiremos el 20% del capital en la entidad Financiera Confianza
donde ofrecen una tasa de 4% Anual.
I = Va * ((1 + i) n - 1)
I1 = 20% * 50.000 ((1+4%)1 - 1)
I1 = 20% * 50.000 (4%)
I1 = S/ 400.00
5
PENSAMIENTO LÓGICO PARA LOS NEGOCIOS
b. La alternativa que propondremos en el 2do caso de interés:
● Invertiremos el 50% del capital en la entidad CMAC AREQUIPA
donde ofrecen una tasa de 2.8% Anual.
I = Va * ((1 + i) n - 1)
I2 = 50% * 50.000 ((1+2.8%)1 - 1)
I2 = 50% * 50,000 (2.8%)
I2 = S/ 700.00
c. La alternativa que propondremos en el 3er caso de interés
● Invertiremos el 30% del capital en la entidad Banco de Crédito
donde ofrecen una tasa de 2.0% Anual.
I = Va * ((1 + i) n - 1)
I3 = 30% * 50.000 ((1+2.5%)1 - 1)
I3 = 30% * 50.000 (2.0%)
I3 = S/ 300.00
Luego comprobamos sumando todos los intereses obtenidos por
cada entidad:
I1 + I2 + I3 = 400 + 700 + 300
I1 + I2 + I3 = 1400
Como podemos observar, logramos duplicar el interés obtenido de
S/700 a S/ 1400.
6
PENSAMIENTO LÓGICO PARA LOS NEGOCIOS
4.2. ¿Cuál crees que es la principal diferencia que existe entre la Tasa Anual
de
Interés (TEA) y una TREA con la que trabajan las instituciones
financieras?
La Tasa de Interés Efectiva Anual (TEA), permite calcular el valor o costo
de interés que se obtendría en el plazo de un año, tanto para conocer la
rentabilidad de una cuenta, como también el costo de un préstamo o crédito.
Y se calcula de la siguiente manera, siendo la Tasa Efectiva Anual (TEA) y
la Tasa Efectiva Mensual (TEM):
TEA = (1 + TEM)12 − 1
La Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA), permite calcular el
beneficio que se obtendrá por mantener los ahorros en una cuenta, del
mismo modo, los intereses que se generarían a causa de los depósitos que
se realicen, menos los costos y gastos adicionales que efectúe la entidad
financiera, como por ejemplo el cobro por mantenimiento. Y se calcula de la
siguiente forma:
TREA = Tasa de interés (TEA) - comisiones
Consideramos que la principal diferencia entre estas dos tasas es que,
la TEA permite calcular el costo del interés causado por depósitos en
una cuenta de ahorro y de una inversión que realicemos, mientras que,
con la TREA podemos calcular el interés que se generará por nuestros
depósitos, menos los costos adicionales que efectúe la institución
financiera, un ejemplo es la comisión que nos cobran por el
mantenimiento de nuestra cuenta.
4.3. ¿En cuál de las situaciones planteadas, en el caso, Teodomira obtuvo
mayor interés?
Para responder esta pregunta, nos guiamos de la pregunta 4.1 y
utilizaremos la siguiente fórmula:
I = Va x ((1 + i) n - 1)
Siendo la Ganancia: S/ 50,000.00
7
PENSAMIENTO LÓGICO PARA LOS NEGOCIOS
a. El 20% de la ganancia a una tasa de interés del 2.5% anual:
Va = 20% ∗ 50 000 →
i = 2.5% →
20
∗ 50 000 → 𝟏𝟎 𝟎𝟎𝟎
100
2.5
→ 𝟎. 𝟎𝟐𝟓
100
n = 𝟏 𝐚ñ𝐨
Reemplazamos:
I = 10 000 ∗ ((1 + 0.025)1 − 1)
𝐈 = 𝐒/ 𝟐𝟓𝟎. 𝟎𝟎
b. El 50% de la ganancia a una tasa de interés del 1.2% anual:
Va = 50% ∗ 50 000 →
i = 1.2% →
50
∗ 50 000 → 𝟐𝟓 𝟎𝟎𝟎
100
1.2
→ 𝟎. 𝟎𝟏𝟐
100
n = 𝟏 𝐚ñ𝐨
Reemplazamos:
I = 25 000 ∗ ((1 + 0.012)1 − 1)
𝐈 = 𝐒/ 𝟑𝟎𝟎. 𝟎𝟎
8
PENSAMIENTO LÓGICO PARA LOS NEGOCIOS
c. El 30% de la ganancia a una tasa de interés del 1.0% anual:
Va = 30% ∗ 50 000 →
i = 1.0% →
30
∗ 50 000 → 𝟏𝟓 𝟎𝟎𝟎
100
1.0
→ 𝟎. 𝟎𝟏𝟎
100
n = 𝟏 𝐚ñ𝐨
Reemplazamos:
I = 15 000 ∗ ((1 + 0.010)1 − 1)
𝐈 = 𝐒/ 𝟏𝟓𝟎. 𝟎𝟎

Comprobamos que los 3 intereses den como resultado el interés
total:
𝐈𝟏 + 𝐈𝟐 + 𝐈𝟑 = 𝐈𝐭
𝟐𝟓𝟎 + 𝟑𝟎𝟎 + 𝟏𝟓𝟎 = 𝟕𝟎𝟎
Teodomira obtuvo mayor interés en la segunda situación, ganando
S/300.00, el cual vendría a ser un 6% del monto inicial.
4.4. Averigua otras instituciones financieras nacionales que ofrezcan
mejores tasas de interés y con ellas elabora una propuesta para que
Teodomira genere el mismo interés, pero en menos tiempo.
De acuerdo con lo investigado, hemos encontrado las siguientes financieras
nacionales que ofrecen mejor tasa de interés en Perú:
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PENSAMIENTO LÓGICO PARA LOS NEGOCIOS
a. Financiera Compartamos:
● La Financiera Compartamos trabaja con el 3.60% anual:
𝐓𝐄𝐀 = (𝟏 + 𝐢)𝟑𝟔𝟎⁄𝟑𝟎 − 𝟏
𝐓𝐄𝐀 = 𝟑. 𝟔𝟎%
Por lo tanto, su cálculo de interés del periodo mensual es:
𝐓𝐄𝐌 = (𝟏 + 𝐢)𝟑𝟎⁄𝟑𝟔𝟎 − 𝟏
𝐓𝐄𝐌 = 𝟎. 𝟐𝟗𝟓%
● Calculamos el periodo de capitalización:
𝑛=
𝑉𝑓
log (𝑉𝑎)
log(1 + 𝑖)
10
PENSAMIENTO LÓGICO PARA LOS NEGOCIOS
Datos:
MONTO DEL DEPOSITO
Tasa de interés efectiva anual
Número de meses
Plazo establecido
Tasa de interés efectiva mensual
Interés generado en el caso
𝐕𝐟 = 𝐦𝐨𝐧𝐭𝐨(𝐕𝐚 + 𝐢)
S/.50’000.00
3.60%
12
360 días
0.295%
S/. 700.00
S/50,700.00
Reemplazamos:
50 700
)
50 000
n=
log(1 + 3.6%)
log (
n = 0.393
(0.393 − 0) ∗ 12 = 4.716 → 𝟓𝐦𝐞𝐬𝐞𝐬
(4.716 − 4) ∗ 30 = 21.48 → 𝟐𝟐 𝐝í𝐚𝐬
Respuesta: La Financiera Compartamos logrará el objetivo en 5 meses con
22 días obteniendo el 100% de esta en interés anual de dicha financiera; es
decir, S/ 50,000.00 del 3.60%.
b. Financiera Confianza
11
PENSAMIENTO LÓGICO PARA LOS NEGOCIOS
● La Financiera Confianza trabaja con el 3.50% anual:
𝐓𝐄𝐀 = (𝟏 + 𝐢)𝟑𝟔𝟎⁄𝟑𝟎 − 𝟏
𝐓𝐄𝐀 = 𝟑. 𝟓𝟎%
● Por lo tanto, su cálculo de interés del periodo mensual es:
𝐓𝐄𝐌 = (𝟏 + 𝐢)𝟑𝟎⁄𝟑𝟔𝟎 − 𝟏
𝐓𝐄𝐌 = 𝟎. 𝟐𝟖𝟕%
● Calculamos el periodo de capitalización:
𝑛=
Vf
log (Va)
log(1 + i)
Datos:
MONTO DEL DEPOSITO
Tasa de interés efectiva anual
Número de meses
Plazo establecido
Tasa de interés efectiva mensual
Interés generado en el caso
𝐕𝐟 = 𝐦𝐨𝐧𝐭𝐨(𝐕𝐚 + 𝐢)
S/.50’000.00
3.50%
12
360 días
0.287%
S/. 700.00
S/50’700.00
Reemplazamos:
50 700
)
50 000
𝑛=
log(1 + 3.5%)
𝑛 = 0.404
log (
(0.404 − 0) ∗ 12 = 4.848 → 𝟓𝐦𝐞𝐬𝐞𝐬
(4.848 − 4) ∗ 30 = 25.44 → 𝟐𝟓 𝐝í𝐚𝐬
Respuesta: La Financiera Confianza logrará el objetivo en 5 meses con 25
días obteniendo el 100% de esta en interés anual de dicha financiera; es
decir, S/ 50 '000.00 del 3.50%.
12
PENSAMIENTO LÓGICO PARA LOS NEGOCIOS
c. Banco Ripley
● El Banco Ripley trabaja con el 3.0% anual:
𝐓𝐄𝐀 = (𝟏 + 𝐢)𝟑𝟔𝟎⁄𝟑𝟎 − 𝟏
●
���=3.0%
Por lo tanto, su cálculo de interés del periodo mensual es:
𝐓𝐄𝐌 = (𝟏 + 𝐢)𝟑𝟎⁄𝟑𝟔𝟎 -1
𝐓𝐄𝐌 = 𝟎. 𝟐𝟒𝟕%
● Calculamos el periodo de capitalización:
𝑛=
𝑉𝑓
log (𝑉𝑎)
log(1 + 𝑖)
Datos:
MONTO DEL DEPOSITO
S/.50,000.00
Tasa de interés efectiva anual
3.00%
Número de meses
12
Plazo establecido
360 días
Tasa de interés efectiva mensual 0.247%
Interés generado en el caso
𝐕𝐟 = 𝐦𝐨𝐧𝐭𝐨(𝐕𝐚 + 𝐢)
S/. 700.00
S/50,700.00
13
PENSAMIENTO LÓGICO PARA LOS NEGOCIOS
Reemplazamos:
50 700
)
50 000
𝑛=
log(1 + 3.0%)
log (
𝑛 = 0.470
(0.470 − 0) ∗ 12 = 5.64 → 𝟔 𝐦𝐞𝐬𝐞𝐬
(5.64 − 5) ∗ 30 = 19.2 → 𝟏𝟗 𝐝í𝐚𝐬
Respuesta: El Banco Ripley logrará el objetivo en 6 meses con 19 días
obteniendo el 100% de esta en interés anual de dicha financiera; es decir,
S/ 50 '000.00 del 3.0%.
4.5. ¿En qué porcentaje se hubiera incrementado el Interés generado por
el capital de Teodomira si lo hubieras colocado en las instituciones
financieras que investigaste?
Primero utilizaremos la referencia que nos brinda el caso:
PRIMER CUADRO
INTERÉS 1
INTERÉS 2
INTERÉS 3
I1 = 20% ∗ 50′ 000
I2 = 50% ∗ 50′ 000
I3 = 30% ∗ 50′ 000
10′0000
25′000
15′000
i = 2.5% →
2.5
→ 0.025
100
n = 1 año
i = 1.2% →
1.2
1.0
→ 0.012 i = 1.0% →
→ 0.01
100
100
n = 1 año
n = 1 año
I1
I2
I3
= 20% ∗ 50′000(2.5%)
= 50% ∗ 50′000(1.2%)
= 30% ∗ 50′000(1.0%)
S/ 250.00
S/ 300.00
S/ 150.00
14
PENSAMIENTO LÓGICO PARA LOS NEGOCIOS
Monto: S/ 50’000.00
interés: S/ 700.00 → (I1 + I2 + I3 = 700)
Valor final:
𝐕𝐟 = (𝐕𝐚 + 𝐢) → (𝟓𝟎′ 𝟎𝟎𝟎 + 𝟕𝟎𝟎) → 𝟓𝟎, 𝟕𝟎𝟎𝟎
SEGUNDO CUADRO
FINANCIERA
FINANCIERA
COMPARTAMOS
CONFIANZA
I1 = 20% ∗ 50′ 000
I2 = 50% ∗ 50′000
I3 = 30% ∗ 50′000
10′000
25′000
15′000
i = 3.60% →
FINANCIERA RIPLEY
3.60
3.00
3.50
→ 0.036 i = 3.50% →
→ 0.03
→ 0.035 i = 3.00% →
100
100
100
n = 1 año
n = 1 año
n = 1 año
I1 = 20% ∗ 50′000(0.036)
I2 = 50% ∗ 50′000(0.035)
I3 = 30% ∗ 50′000(0.03)
S/ 360.00
S/ 875.00
S/ 450.00
Monto: S/ 50,000.00
interés: S/ 1685.00 → (I1 + I2 + I3 = 1685)
Valor final:
𝐕𝐟 = (𝐕𝐚 + 𝐢) → (𝟓𝟎′ 𝟎𝟎𝟎 + 𝟏𝟔𝟖𝟓) → 𝟓𝟏, 𝟔𝟖𝟓
Hallamos el incremento de los intereses en porcentaje:

Interés del caso: S/. 700.00

Interés investigado: S/. 1,685
15
PENSAMIENTO LÓGICO PARA LOS NEGOCIOS
- Luego hallamos el porcentaje con regla de tres simple
700
100%
1´685
X
X=
1´685 − 700
∗ 100%
700
𝐗 = 𝟏𝟒𝟎. 𝟕 = 𝟏𝟒𝟎%
Respuesta: El aumento en interés es de 140%.
5.
Conclusiones:
En el determinado caso podemos observar la situación que está pasando
Teodomira, por lo que hemos deducido las siguientes conclusiones con el fin
de concretar la problemática encontrada.
 Primero hallando el capital, y los porcentajes correspondientes del
interés, logramos proponer alternativas para el interés por cada caso,
por lo que observamos que el interés se logró duplicar de S/700 a
S/1400.
 Siguiendo con la segunda pregunta, consideramos que la principal
diferencia entre estas dos tasas es que, la TEA permite calcular el costo
del interés causado por depósitos en una cuenta de ahorro y de una
inversión que realicemos, mientras que, con la TREA podemos calcular
el interés que se generará por nuestros depósitos, menos los costos
adicionales que efectúe la institución financiera, un ejemplo es la
comisión que nos cobran por el mantenimiento de nuestra cuenta.
 Ahora en la pregunta tres utilizamos la pregunta 4.1 para su resolución,
así nos damos cuenta de que el mayor interés que obtuvo Teodomira
fue en la segunda situación, ganando S/300.00, el cual vendría a ser un
6% el monto inicial.
 En la pregunta 4, se ha investigado 3 entidades que nos ayudaría a
resolver
el
problema:
“Financiera
Compartamos,
Financiera
Confianza y Banco Ripley” en la cual nos brindó su tasa de interés
16
PENSAMIENTO LÓGICO PARA LOS NEGOCIOS
anual en 3.6%; 3.5% y 3.0% respectivamente, por esa razón
identificamos y planteamos nuestra solución teniendo en cuenta y
comprobando la fórmula del 𝐓𝐄𝐀 = (𝟏 + 𝐢)𝟑𝟔𝟎⁄𝟑𝟎 − 𝟏
y
𝐓𝐄𝐌 =
(𝟏 + 𝐢)𝟑𝟎⁄𝟑𝟔𝟎 - 1, de tal manera obteniendo los siguientes datos:
Ejemplo:
MONTO DEL DEPOSITO
S/.50’000.00
Tasa de interés efectiva anual
TEA = (1 + i)360⁄30 − 1
Número de meses
12
Plazo establecido
360 días
Tasa de interés efectiva mensual
TEM = (1 + i)30⁄360-1
Interés generado en el caso
S/. 700.00
𝐕𝐟 = 𝐦𝐨𝐧𝐭𝐨(𝐕𝐚 + 𝐢)
?
Para concluir hemos reemplazado los datos en la siguiente fórmula para
hallar el periodo de capitalización n =
log(
50 700
)
50 000
log(1+3.5%)
. Por lo tanto, el
resultado nos generó un interés de S/ 700.00 en menos de un año.
 Finalmente, en la pregunta 4.5, se ha utilizado los datos de la pregunta
4.1 y 4.4, formulando una regla tres simple dando así dando el resultado
en porcentaje de 140%.
6.
Bibliografía:
● https://www.rankia.pe/blog/mejores-depositos-plazo-fijo/2136070-que-trea
● https://www.interseguro.pe/blog/tea-tasa-efectiva-anual-que-es
● https://comparabien.com.pe/faq/que-tea-y-como-calcula
● https://www.rankia.pe/blog/mejores-depositos-plazo-fijo/4092862-mejoresplazos-fijos
● https://www.compartamos.com.pe/Peru/Ahorro/Wow
● https://confianza.pe/confianza/ahorros
● https://www.bancoripley.com.pe/ahorros/cuenta-ahorros.html
17
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