2014 plan negocios consultorio

PLAN DE NEGOCIOS
CONSULTORIO MÉDICO VIRTUAL
HEALTH LIFE
KARLINA ANDREA BERMÚDEZ BENAVIDES
LIZETH HERRERA LÉON
UNIVERSIDAD COOPERATIVA DE COLOMBIA
ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS
VILLAVICENCIO
MAYO
2014
1
PLAN DE NEGOCIOS
CONSULTORIO MÉDICO VIRTUAL
HEALTH LIFE
KARLINA ANDREA BERMÚDEZ BENAVIDES
LIZETH HERRERA LÉON
Plan de negocios presentado como
Requisito para optar al título de
Administrador de Empresas
Director: Camilo Andrés Riveros Lesmes
Ingeniero
UNIVERSIDAD COOPERATIVA DE COLOMBIA
ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS
VILLAVICENCIO
MAYO
2014
2
Nota de aceptación:
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____________________________
____________________________
____________________________
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Firma del jurado
____________________________
Firma del jurado
____________________________
Firma del jurado
Villavicencio, junio 3 de 2014
3
Dedicatoria
Dedicamos nuestro proyecto de grado principalmente a Dios que nos dio la
fortaleza y la sabiduría para seguir adelante en los momentos que creíamos con
dificultad pero que siempre con su bendición y nuestra persistencia por lograr
obtener un mejor futuro, salimos adelante con gran éxito.
A nuestras familias por los valores inculcados, educación, paciencia,
comprensión, apoyo y cariño que nos brindaron para poder cumplir el objetivo de
culminar nuestros estudios profesionales,
Por ultimo a la universidad Cooperativa de Colombia sede Villavicencio por
acogernos en el proceso de educación profesional y brindarnos las herramientas
necesarias para aplicarlas en nuestra vida laboral y personal.
4
Agradecimientos
Agradecemos a Dios por acompañarnos y guiarnos en el largo proceso de
desarrollo de nuestro pregrado de Administración de Empresas, por ser nuestra
fortaleza en los momentos difíciles y brindarnos sabiduría para terminar esta etapa
de nuestras vidas.
Damos gracias a nuestros padres Elvia María Benavides, Ana Hilda León, Moisés
Bermúdez, Andrés Herrera (Q.E.P.D.), y a mi sobrino hermoso José Manuel
Grisales, por apoyarnos en todo momento de forma incondicional, darnos su
cariño y respaldo económico para lograr una excelente educación que nos
garantizara tener una vida más plena.
A nuestros hermanos Yolima Bermúdez, Camila Barón, William Castañeda,
Edilson Herrera, quienes son parte importante de nuestras vidas y por
acompañarnos en esta gran travesía.
Gracias al Ingeniero Camilo Andrés Riveros Lesmes, por asesorarnos, guiarnos y
acompañarnos en el desarrollo de este proyecto de grado, por sus conocimientos
brindados y confianza depositada en nosotras para realizar este plan de negocios.
A todos aquellos que intervinieron en esta etapa de nuestras vidas, docentes de la
universidad Cooperativa de Colombia, sede Villavicencio, especialmente al
Decano Haward Ibarguen a los docentes Silverio Rincón, Lina Vásquez, Luis
Felipe Maz, Dagoberto Torres y Luis Fernando Espitia, por su aprendizaje y
enseñanza que son parte importante en el desarrollo de este proyecto de grado, a
nuestros amigos incondicionales, July Medina, Ruby Mora, Orfaly Galvis, Jhon
Saavedra, Marie Vallejo, Heidi Tovar, Anderson Mendieta, Marínela Romero,
Alberto Sánchez, Jackson Castañeda y Sandra Soriano, por apoyarnos y estar con
nosotras en cada momento de nuestra vida.
5
TABLA DE CONTENIDO
Pág.
INTRODUCCION
1. DEFINICION DEL SERVICIO
17
2. EQ UIPO DE TRABAJO
19
3. PLAN DE MERCADO
21
4. SISTEMA DE NEGOCIOS
24
4.1. Misión.
26
4.2. Visión.
26
4.3. Valores Corporativos.
26
4.4. Estructura organizacional.
27
5. ANALISIS DE RIESGOS.
28
6. PLAN DE IMPLEMENTACION.
30
7. PLAN FINANCIERO.
31
8. CONCLUSIONES
41
9. RECOMENDACIONES
42
10. WEBGRAFIA
43
11. ANEXOS
44
6
LISTA DE FIGURAS
Pág.
Figura 1. Esquema Básico de la plataforma de telemedicina.
17
Figura 2. Logo empresarial HEALTH LIFE.
18
7
LISTA DE TABLAS
Pág.
Tabla 1.
Perfil de competencias.
20
Tabla 2.
Cadena de valor.
25
Tabla 3.
Matriz DOFA.
28
Tabla 4.
Cronograma de trabajo
30
Tabla 5.
Estado de resultados
36
Tabla 6.
Balance general
38
8
LISTA DE GRAFICAS
Pág.
Grafica 1. Ingresos periodos proyectados.
31
Grafica 2. Costos periodos proyectados
32
Grafica 3. Ingresos y costos directos.
33
Grafica 4. Flujo de caja operacional.
34
Grafica 5. Márgenes de rentabilidad.
35
Grafica 6. Estado de resultados.
37
Grafica 7. Balance general proyectado.
40
.
9
GLOSARIO
OMS:(Organización Mundial de la Salud), es el organismo de la Organización de
las Naciones Unidas (ONU) especializado en gestionar políticas de prevención,
promoción e intervención en salud a nivel mundial.
TELEMEDICINA: es la prestación de servicios de medicina a distancia. Para su
implementación se emplean usualmente tecnologías de la información y las
comunicaciones.
EPS: (Entidades Promotoras de Salud) las cuales no prestan servicios médicos,
sino que promueven dichos servicios a usuarios en un esquema de
aseguramiento.
INCISION: Corte hecho en un cuerpo o una superficie con un instrumento cortante
o agudo.
PROCEDIMIENTO INVASIVO: es aquel que se vale de una o varias técnicas
médicas que invaden el cuerpo, con un fin diagnóstico o terapéutico.
REGIMEN SUBSIDIADO: Clasificación en el Sistema General de Seguridad
Social en Salud de los individuos, y su núcleo familiar, que reciben los servicios
gracias a una vinculación subsidiada con recursos fiscales o de solidaridad.
INDEX MUNDI: Es un sitio que permite consultar datos demográficos,
socioeconómicos, geográficos y políticos de todos los países y grandes regiones
del mundo.
TICS: Tecnologías de la información y la comunicación.
DANE: El Departamento Administrativo Nacional de Estadística, es la entidad
responsable de la planeación, levantamiento, procesamiento, análisis y difusión de
las estadísticas oficiales de Colombia.
REGIMEN CONTRIBUTIVO: Clasificación en el Sistema General de Seguridad
Social en Salud de los individuos, y su núcleo familiar, que tienen capacidad de
pago de los servicios
10
RESUMEN EJECUTIVO
En Colombia el 91.3% de la población colombiana se encuentra afiliado al sistema
general de seguridad social con un total de quejas 104.774 y 11.713 tutelas siendo
la queja más frecuente la demora en las citas de medicina general en los primeros
seis meses del año anterior, el 44% de las personas encuestadas obtuvieron una
cita con especialista después de más de 10 días de espera, 24% entre 10 y 30
días y el 19% entre más de 30, al identificar esta problemática nuestra propuesta
de valor se centra en un consultorio médico virtual que es una plataforma virtual
con suscripción freemium el primer mes y a partir de segundo cancelara el
servicio según las consultas realizadas, brinda a los pacientes la atención de un
médico al instante con el que podrá comunicarse mediante mensajes de texto o
teleconsultas, cuenta con recetas saludables y consejos que le ayudaran a tener
un estilo de vida mejor, logra que el usuario tengan un ahorro de tiempo y dinero
en el desplazamiento.
El mercado potencial que desea adquirir el servicio de una consulta a un médico
virtual en Colombia es del 73.3% que lo componen hombres y mujeres entre
edades de 15 a 65 años en adelante y el mercado objetivo se divide en estratos
socioeconómicos entre 3 a 6 que están entre edades de 15 a 40 años que son el
87.95% que acceden a internet con gran frecuencia y manejan cualquier equipo
tecnológico, los resultados obtenidos se verificaron del Dane y del Index Mundi
donde se conoce cuál es el porcentaje de afiliados que tiene el sistema de salud
en Colombia, se extrae información de (estudios e investigaciones periodísticas y
fuentes del ministerio de salud), se realizó mapa de empatía, lienzo de propuesta
de valor, comprobación de hipótesis y el modelo canvas dando como resultado
identificar al cliente, mirar su entorno y necesidades que demanda en el mercado.
Este servicio será distribuido por diferentes canales de comunicación como es la
página web (plataforma en la nube), play store, google store, diarios nacionales y
redes sociales. Por medio de estos canales de comunicación se desea incentivar a
las personas para que adquieran el servicio y tengan la confianza de consultar a
un médico virtual desde cualquier lugar.
El entorno de la propuesta que ofrecemos tiene una competitividad en el mercado
de internet ya que ofrece varias alternativas, se puede encontrar: mi doctor en
línea; realizan consultas médicas recibiendo una donación voluntaria vía paypal
obteniendo respuesta 24 horas después, medico chat; asesoría medica por
internet con profesionales de la fundación santa fe de Bogotá, médico en la red;
proporciona información sobre cualquier cuestión de la medicina, medico online;
consultas médicas ingresando a la página web cancelando más de 40 euros.
11
Teniendo en cuenta el entorno se encontraron grandes expectativas ya que
anualmente presenta un crecimiento del 14%, entre ellas el auge de centros
médicos virtuales, estándar de atención, modelo de pago, creación de empresas
de asistencia medico remota y contar siempre con salud móvil, todo esto se puede
convertir en una fuente de comercio internacional. Según la resolución 2182 de
2004, el ministerio de protección social dispone la regulación de servicios de salud
bajo la modalidad de telemedicina.
Al realizar una comparación con nuestra competencia nuestra propuesta de valor
se diferencia de la oferta existente mediante una plataforma que permite estar
siempre atentos a cualquier cambio de nuestra salud a diferencia de los demás
servicios de la telemedicina nuestro producto tiene un tiempo de respuesta
instantánea, la interacción inmediata entre el médico y el paciente garantiza el
oportuno diagnóstico y prevención de enfermedades, además la suscripción es
freemium por un mes y el pago se realiza por cada consulta con un tiempo mínimo
de atención de 20 minutos.
Los recursos claves con los que se cuenta para el desarrollo del plan de negocios
en el talento humano es un equipo de trabajo conformado por estudiantes
universitarios de las áreas de medicina, psicología, sistemas electrónicos,
administración y finanzas, con recurso intelectual, conocimiento en el tema,
emprendimiento y propuesta comercial para hacer un proyecto diferenciador ante
otros similares, los recursos requeridos para el desarrollo del proyecto, creación
de software que permite la interacción con el paciente mediante teleconsultas y
mensajes de texto. el recurso financiero es por mantenimiento de la plataforma
mediante la solicitud de créditos bancarios y aportes de socios. El recurso humano
es el personal para llevar a cabo el proyecto, profesionales en el campo de
ingeniería de sistemas electrónicos, medico de consulta general, psicólogo,
administradores de empresas y financieros.
Con la plataforma el consultorio médico virtual obtendrá ingresos mediante el pago
de cada consulta realizada por los pacientes y el respaldo de laboratorios
farmacéuticos por reconocimiento de ventas de sus productos y publicidad. para
de esta manera cubrir los costos y gastos en los que vamos a incurrir como el
mantenimiento, actualización y licencia de plataforma virtual, salarios de personal,
depreciación de propiedad planta y equipo, gastos fijos y variables de arriendo de
oficina, servicios públicos.
El impacto regional en el meta que tiene el desarrollo del proyecto consultorio
médico virtual es el diagnóstico y prevención a tiempo de enfermedades para que
la población tenga un índice menor de mortalidad y reducir lo proyectado en los
estudios presentados por la universidad de los llanos para el año 2015 en donde el
resultado obtenido es que la tasa de mortalidad es de 6.29%.
Adicionalmente también ayudara a que los centros médicos estén más
descongestionados y de esta manera pueda atender a pacientes que presentan
12
mayores urgencias. Los logros y avances que hemos obtenido de nuestro
proyecto consultorio médico virtual, está en el desarrollo y elaboración del plan de
mercados en donde analizamos la competencia, el mercado objetivo, se identifica
el segmento del cliente, se determina la estrategia de mercado que va a tener,
cual es el medio de distribución del servicio y como se le llega a los clientes.
13
INTRODUCCION
En la actualidad la atención en los sistemas salud en Colombia se considera un
recurso limitado por falta de infraestructura y profesionales médicos que no
desean laborar en las zonas rurales donde hay la necesidad de inversión por la
gran demanda que hay en el sector. El problema de esta conclusión se centra en
que los gobernantes del país generan inversión principalmente en las grandes
ciudades, causando un aumento de la demanda en el servicio y sin la posibilidad
de brindar una atención oportuna y de calidad.
La telemedicina es una de las herramientas de fácil acceso que está
incursionando en el mercado rápidamente y representara una excelente alternativa
para brindar el servicio de teleconsultas de forma inmediata, sin restricción alguna
que facilita un diagnóstico clínico a tiempo para realizar un tratamiento oportuno y
preventivo garantizando un servicio de atención de calidad a distancia a cargo de
profesionales expertos.
El plan de negocios HEALTH LIFE plantea el servicio de consultas médicas a
distancia que brinda al paciente una atención de un especialista al instante
logrando una comunicación mediante mensajes de texto o teleconsultas, que
representa mayor efectividad, bajos precios y servicios de excelente calidad para
el usuario frente a nuestros competidores.
Se constituye como una sociedad de responsabilidad limitada representada por
dos socias, Andrea Bermúdez y Lizeth Herrera, creadoras del plan de negocios de
consultorio médico virtual, regido en los aspectos legales Colombianos del
ministerio de la protección social mediante la resolución número 2182 del 2004,
por la cual se definen las condiciones de habilitación para las instituciones que
prestan servicios de salud bajo la modalidad de telemedicina.
Se realizó un plan de mercado que determino la amplitud del sector para ofrecer el
servicio de telemedicina, calcular el mercado potencial y objetivo, el perfil del
cliente, productos sustitutos, análisis de la competencia y las tendencias de
mercado. Mediante el sistema de negocio se desarrolló una cadena de valor de
servicios para definir el diseño, mercadeo, prestación del servicio y servicio
posventa, dando como resultado cual es la infraestructura empresarial, el
desarrollo tecnológico y el abastecimiento que se requiere para poner en marcha
el proyecto.
Se identifican los riesgos que pueden surgir en el desarrollo del proyecto,
elaborando una matriz DOFA donde se describe las fortalezas y debilidades que
son la parte interna de la organización, donde se identifica cuáles son los factores
en los que se debe actuar directamente para mitigar los riesgos, las oportunidades
y amenazas son el análisis externo en el que se idéntica los factores que cambian
14
directamente los resultados esperados en el plan de negocios como es el amplio
mercado por explorar, rentabilidad de retorno, sistema de actualización en los
equipos tecnológicos y diseño de plataforma con gran nivel tecnológico logrando
con estas oportunidades un nicho de mercado permanente.
Finalmente se realiza el plan financiero donde se interpreta las cifras mediante
gráficos de estado de resultados proyectos de lo que se espera del plan de
negocios con una análisis y proyección a partir de cálculos a cinco años, utilizando
la herramienta de la empresa inversiones financieras Capitalia Colombia.
15
GESTION DE ORGANIZACIONES
FOMENTO AL ESPIRITU EMPRESARIAL
16
1. DEFINICION DEL SERVICIO
HEALTH LIFE, es una empresa orientada en la búsqueda de soluciones para
mejorar la calidad del servicio en la atención de consultas médicas en el sector de
la salud, mediante la modalidad de la telemedicina ingresando a una plataforma
virtual con suscripción freemium para el primer mes y a partir de segundo
cancelara el servicio según las consultas realizadas de fácil acceso para el
usuario.
La situación actual del mercado en Colombia, indica que el 91.3% de la población
colombiana se encuentra afiliado al sistema general de seguridad social con un
total de quejas 104.774 que ha recibido la superintendencia de salud en los
primeros seis mes del año anterior y 11.713 tutelas siendo la queja más frecuente,
la demora en las citas de medicina especializada con el 44% de las personas
encuestadas obtuvieron una cita con especialista después de más de 10 días de
espera, 24% entre 10 y 30 días y el 19% entre más de 30, en promedio un
colombiano afiliado al régimen contributivo tarda 13 días en ser atendido por un
médico especialista en los casos más optimistas.
El último reporte de la organización mundial de la salud (OMS) entre los años
2009 a 2012 el número de médicos por cada 100.000 habitantes que atiende en
las entidades promotoras de salud en promedio en Colombia es de 16.5% y en
cuanto a la disponibilidad de camas por cada 100.000 habitantes en las
instituciones de salud es de 1.4%, los porcentajes anteriores reflejan que el
servicio y la calidad en la atención de las entidades de salud son insuficiente
porque no tiene los recursos necesarios para cubrir a 47.387.109 habitantes que
son el total de población estimado en Colombia para el año 2013.
HEALTH LIFE, oferta a sus pacientes la atención de un médico al instante con el
que podrá comunicarse mediante mensajes de texto o teleconsultas, cuenta con
recetas saludables y consejos que le ayudaran a tener un mejor estilo de vida,
este servicio mejoraría la calidad y la atención médica, optimizando los procesos
tradicionales e implementando la tecnología para facilitar la comunicación entre
médico y paciente sin importar la ubicación, con la posibilidad de acceder a sitios
rurales limitados y mejorar la aglomeración en las entidades promotoras de salud
en las zonas urbanas del país.
Figura 1. Esquema básico de la plataforma de telemedicina.
17
La marca HEALTH LIFE será registrada en la Superintendencia de industria y
comercio en Colombia, nuestro logo representa el compromiso ante el paciente
por brindarle una atención eficiente y oportuna desde cualquier lugar por medios
electrónicos y así lograr una mejor calidad de vida.
Figura 2. Logo empresarial
El servicio de consultorio médico virtual es un proyecto rentable que incursiono en
el mercado con un crecimiento rentable por esta razón nuestro proyecto está
enfocado a este servicio que cada día genera mayor demanda y necesidades que
se deben mejorar en el sector de la salud logrando el bienestar del paciente.
18
2. EQUIPO DE TRABAJO
Consultorio médico virtual HEALTH LIFE, logro conformar un equipo de trabajo
donde se combina las competencias profesionales y competencias personales de
cada miembro del proyecto, este equipo de trabajo está conformado de la
siguiente manera;
Miguel Ángel Santafé Castañeda; profesional en la carrera de medicina de la
universidad Cooperativa de Colombia y técnico en enfermería, con experiencia
laboral en el sector público con grandes habilidades humanas, éticas y de
responsabilidad social. Como principal aporte al proyecto entregara todo su
conocimiento, experiencias y la enseñanza de cátedra y práctica desarrollada en
los anteriores empleos y la atención de consulta a los pacientes de nuestro
servicio mediante teleconsultas o chat.
Lizeth Herrera León, estudiante de la carrera de Administración de Colombia,
técnica en planificación y creación de empresas, experiencia laboral en el sector
de hidrocarburos, apoyo asistencial administrativo en el concejo municipal de
Villavicencio, atributos en el área administrativa y recursos humanos, tiene para
aportarle a la organización el manejo de la toma de decisiones, trabajo en equipo y
liderazgo estratega, desempeñara el roll de administrador general y financiero.
Edwin Paz Possu, ingeniero de sistemas de la universidad de los llanos con
especialización en gerencia de proyectos en el sector de hidrocarburos, publicidad
y salud, experiencia laboral como coordinador de programación, ofrece las
habilidades de líder en diseño de plataformas, app, software y hardware, director
de sistemas, conocimiento en programación y mantenimiento de plataforma de
consultorio virtual.
Yeimmy Lorena Rico Pérez, profesional en psicología de la universidad
Cooperativa de Colombia con gran experiencia en trabajo social en comunidades
desfavorecidas de barrios marginados en la ciudad de Villavicencio, con
habilidades de comunicación, vocación de servicio a la comunidad y capacidad
crítica y creativa, sensibilidad y empatía. Realizara dentro del proyecto la atención
de servicio psicológico a los pacientes de requieran este servicio.
Andrea Bermúdez Benavides, estudiante de Administración de Empresas, de la
universidad Cooperativa Colombia, técnica contable con experiencia laboral en el
sector agrario, servicios temporales, grandes superficies y transporte de
hidrocarburos, desempeñándose en aéreas administrativas, contables y recursos
humanos, con habilidades numéricas, de comunicación y comercial. Apoyará a
consultorio médico virtual en el área comercial y financiero.
19
Cada integrante del equipo de trabajo a lo largo de su desarrollo educativo ha
ganado conocimiento, aprendizaje en grandes temas comerciales, administrativos
y operacionales, experiencias y desarrollo de actividades en empresas del sector
privado y público.
La mayor parte del equipo de trabajo no cuenta con la educación necesaria en el
área de sistemas, app, y plataformas virtuales, se cuenta con conocimientos bases
de aprendizaje, por experiencia, por práctica y por la maniobra de equipos
electrónicos, ya que se debe incursionar el mercado virtual en Colombia y
consolidar cuota y nicho de mercado. La forma para subsanar esta carencia es la
educación, capacitarnos en el área de sistemas para lograr fortalecer y mejorar
nuestras destrezas y generaran alianzas estratégicas con empresas tecnológicas
que nos permitan lograr un nivel de formación superior sobre las nuevas
tecnologías.
La gran motivación del equipo de trabajo es la oportunidad de creación de
empresa, brindar posibilidades de empleo y crecimiento en la región, de la misma
manera minimizar deficiencias en la prestación de servicio de salud en el país, se
confía que esta idea de negocio, esta es la principal motivación.
Tabla 1. Perfil de Competencias equipo de trabajo.
*
*
MIGUEL SANTAFE
YEIMMY RICO
*
20
*
*
*
Resistencia
EDWIN PAZ POSSU
*
*
Habilidad Negociadora
*
*
Capacidad para Ventas
*
Iniciativa
*
Capacidad social
ANDREA BERMUDEZ
Producción
*
Ventas y mercadeo
Administración y finanzas
*
Relaciones
Tecnología
*
Dirección de proyectos
Innovación
LIZETH HERRERA
Comunicación
FACTORES
VARIABLES
FACTORES FIJOS
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
*
3. PLAN DE MERCADO
La posibilidad de desarrollar una enfermedad no es cuestión de unos pocos, de los
que están afiliados al régimen contributivo Eps privadas o del régimen subsidiado
superan los 19.749.455 de afiliados, por este motivo el mercado potencial son
todas las personas hombres, mujeres, adultos y niños que necesitan consultar a
un médico por diferentes complicaciones de salud, obtener revisión, observación y
diagnóstico de dicho padecimiento y así mismo recibir una solución.
Para identificar el mercado objetivo de colombianos que usan internet el ministerio
TIC, realizo una encuesta a finales del año 2012 a más de 1000 personas de las
principales ciudades del país y arrojo que los hábitos digitales de los colombianos
en las redes sociales y páginas web, se ven representados en portales o
buscadores con alrededor de un 10%, redes sociales 18%, correos electrónicos
12.7%, propietarios de celulares inteligentes Smartphone quienes son navegantes
diarios con un 11.5%, hogares con internet wifi 48%, quienes realizan consultas en
temas de salud e información saludable para mejorar estilos de vida.
Consultorio médico virtual HEALTH LIFE, inicialmente va dirigió a los
Colombianos hombres y mujeres desde los dieciséis años en adelante que tengan
acceso a internet y habilidad para manejar equipos tecnológicos de estratos
socioeconómicos entre 3 a 6. La plataforma es de fácil acceso y manejo para
todos los usuarios en donde pueden acceder y realizar consultas médicas con
respuesta inmediata, cuenta con consejos que ayudan a mejorar la salud,
ofreciendo al paciente una excelente atención y calidad en el servicio, nos
enfocamos en este mercado debido a la gran demanda de afiliados a las Eps, que
no están conformes con el servicio y tienen la necesidad de ser valorados por un
médico u obtener una cita con un especialista a la menor brevedad.
Es una propuesta muy competida en el mercado web, allí puede encontrar varios
sitios donde estos servicios de internet ofrecen a los usuarios consultas médicas,
entre estos se puede encontrar: mi doctor en línea; realizan consultas médicas
recibiendo una donación voluntaria vía PayPal obteniendo respuesta 24 horas
después, medico chat; asesoría medica por internet con profesionales de la
fundación santa fe de Bogotá, médico en la red; proporciona información sobre
cualquier cuestión de la medicina, medico online; consultas médicas ingresando a
la página web cancelando más de 40 euros, X-rol; empresa antioqueña que presta
servicio de telemedicina para servicio de interconexión de instituciones
prestadores de salud, gran parte de nuestros competidores tiene un valor del
servicio superior a 35 euros.
Actualmente hay más de 90.000 aplicaciones de e-health, las cuales son apps de
salud y fitness que facilitan, controlan y mantienen un estilo de vida saludable,
proporcionan a los usuarios beneficios desde cualquier lugar, por medio de
21
equipos electrónicos. Se puede encontrar diversas opciones de servicio que
permite seleccionar la información que se requiere, e-health se convirtió en un
pilar importante de la salud, ya que facilita la calidad asistencial por medio de la
tele consulta logrando mayor eficacia. Estas aplicaciones llegaron para quedarse y
han revolucionado el sector salud en los siguientes casos; el paciente se ha
empoderado y ha sido más responsable de su salud, ahora el médico no toma
solo las decisiones, el paciente ayuda en el proceso de manera dinámica y
personalizada, también ayuda a la modificación de hábitos saludables y
comportamientos, por medio de celulares se puede monitorear lo cual puede
prevenir y personalizar las enfermedades.
El entorno de la telemedicina cuenta con grandes expectativas ya que anualmente
presenta un crecimiento del 14%, entre ellas el auge de centros médicos virtuales,
estándar de atención, modelo de pago, creación de empresas de asistencia
medico remota y contar siempre con salud móvil, todo esto se puede convertir en
una fuente de comercio internacional. Según resolución 2182 de 2004, el
ministerio de protección social dispone la regulación de servicios de salud bajo la
modalidad de telemedicina y establecer las condiciones de habilitación de
obligatorio cumplimiento para las instituciones que prestan servicio de salud bajo
dicha modalidad, complementando en lo pertinente la regulación correspondiente
al sistema único de habilitación para prestadores de servicios de salud.1
Consultorio médico virtual HEALTH LIFE, es una plataforma virtual con
suscripción freemium el primer mes y a partir de segundo cancelara el servicio
según las consultas realizadas, brinda a sus pacientes la atención de un médico al
instante con el que podrá comunicarse mediante mensajes de texto o tele
consultas, cuenta con recetas saludables y consejos que le ayudaran a tener un
estilo de vida mejor, logra que el usuario tengan un ahorro de tiempo y dinero en
el desplazamiento o por realizar llamadas.
Los servicios ofrecidos de la telemedicina en el mercado presentan precios desde
los 20 a 40 euros, $105.360 pesos colombianos aproximadamente, lo cual es un
alto valor comparado con nuestros servicios.
HEALTH LIFE, ofrece tres servicios de salud con diferentes precios según la
especialidad;
1

Teleconsulta de medicina general con un costo de veinte mil pesos
$18.000,

teleconsulta médico especialista por valor de treinta y tres mil pesos
$22.000,
MINISTERIO DE PROTECCION SOCIAL, Resolución 2182 del 2004
22

y la teleconsulta de psicología con un valor doce mil pesos $10.000.
La duración de cada teleconsulta es 20 minutos y se presenta requerimiento de
mayor tiempo, el paciente cancelará los minutos adicionales antes de finalizar la
consulta, dividiendo el valor de la consulta en 20 minutos, los pagos son mediante
tarjeta crédito después de primer mes freemium.
Consultorio médico virtual HEALTH LIFE, es una plataforma que permite estar
siempre atentos a cualquier cambio de nuestra salud a diferencia de los demás
servicios de la telemedicina nuestro producto tiene un tiempo de respuesta
instantánea, la interacción inmediata entre el médico y el paciente garantiza el
oportuno diagnóstico y prevención de enfermedades logrando así un óptimo
resultado.
Este servicio será distribuido por diferentes canales de comunicación como es la
página web (plataforma en la nube), play store, google store, diarios nacionales y
redes sociales. Por medio de estos canales de comunicación se desea incentivar a
las personas para que adquieran el servicio y tengan la confianza de consultar un
médico virtual desde cualquier lugar.
23
4. SISTEMA DE NEGOCIO
HEALTH LIFE al implementar el sistema de negocios tiene como objetivo principal
identificar que procesos se desarrollan en la organización y de esta manera
distribuir las actividades que se van a realizar en cada departamento para
fortalecer las debilidades y convertir las actividades claves en oportunidades que
marque la diferencia ante la competencia por su atención y excelente servicio en
las consulta médicas logrando que el proyecto sea rentable y atractivo para el
cliente.
Las actividades primaria son cinco, se dividen en logística interna, operaciones,
logística externa, mercadeo / ventas y servicio posventa que están implícitas en el
desarrollo de la plataforma web, servicio de consultoría medica al paciente que lo
requiera y asistencia técnica posterior al servicio.
También se aplican las actividades de apoyo que dan soporte a las actividades
primarias, y se caracterizan por cuadro que son la infraestructura de la empresa, la
administración de recursos humanos, el desarrollo de tecnología y el
abastecimiento. Las cuatro actividades anteriormente nombradas tienen como
objetivo implementar la parte administrativa en una organización para tener un
mejor control de los recursos que se tienen y requiere el proyecto.
En la siguiente tabla se ilustra detalladamente las actividades primarias y de apoyo
que tiene el proyecto para poder ofrecer el servicio sin inconveniente alguno
porque se tiene una planificación detallada de cada una de las actividades.
24
FRAESTRUCTURA EMPRESARIAL
Dirección / Gerencia, Finanzas, Administración, Compras, Comercial / ventas, Marketing.
ADMINISTRACION DE RECURSO HUMANOS
Selección de personal, Contracción, Inducción, Capacidad, Nomina, Actividades de bienestar, Clima organizacional Y
Liquidación.
DESARROLLO DE TECNOLOGIA
Diseño de plataforma en página web, Almacenamiento de historias clínicas, Actualización y mantenimiento continuo de la
plataforma virtual,
ABASTECIMIENTO
Oficina, Equipos de cómputo, Muebles y enseres, Licencias para el desarrollo de la plataforma.
LOGISTICA
INTERNA





Apalancamiento
financiero.
Alianzas claves
con empresas de
tecnología y
telecomunicación.
Contratación con
empresa de
Software.
Desarrollo de
catálogo de los
servicios
ofrecidos.
Lanzamiento,
campaña de
marketing de la
plataforma
LOGISTICA
EXTERNA
OPERACIONES





Implementación,
prototipo de
plataforma.
Diseño y
estructura de la
plataforma para
lanzarlo al
mercado.
Administración de
software.
Base de datos de
historias clínicas.
Mantenimiento
preventivo y
corruptivo de la
plataforma.






Marca registrada
de industria y
comercio.
Licencia con
permiso
autorizado por la
compañía.
Requisitos legales
para el diseño de
la plataforma.
Proveedores
Red de
profesionales en
medicina.
25
Accesoria
jurídica.
MERCADEO
Y VENTAS





Publicidad
Servicio.
personalizado
relación con los
pacientes.
Mercadotecnia.
Alianzas claves y
convenios con
otras entidades
de la salud.
SERVICIO
POSVENTA



Mantenimiento de
la plataforma.
Asesoría en el
manejo de la
plataforma.
Encuesta de
satisfacción de
los pacientes por
el servicio.
Según los datos obtenidos en la cadena de valor se identificaron que hay
actividades que no son claves para el desarrollo del proyecto y el líder al ejecutar
dichas actividades se puede desviar del enfoque principal por esta razón se
requiere proveedores que realicen este proceso como por ejemplo asesoría
jurídica y control de calidad.
4.1 MISION
HEALTH LIFE, es una empresa basada en la implementación tecnológica de
equipos electrónicos que permite prestar el servicio de la teleconsulta médica,
brindando a los pacientes una atención oportuna e información integral que
permite la prevención y diagnóstico de enfermedades, buscamos soluciones
adecuarse para continuar con una vida plena y saludable, cuenta con un equipo
humano de profesionales que cubre las necesidades del usuario en todos los
temas de salud y así mismo logramos obtener nuevos servicios, investigación y
diseño en las tecnologías que se ajustan a las necesidades del paciente.
4.2 VISION
HEALTH LIFE, se convertirá en el año 2019 en una gran empresa reconocida del
sector salud en la modalidad de telemedicina a nivel nacional, por la prestación
efectiva de teleconsultas, por el uso de equipos electrónicos con desarrollo
innovador, aplicados a la salud de sus pacientes proporcionando seguridad y
protección al usuario.
4.3 VALORES CORPORATIVOS

Respeto: Capacidad de aceptación a todo lo que posee vida, con su
diversidad, derechos y necesidades, lo que significa valorar la vida misma.

Lealtad: Significa poner el mejor esfuerzo en el servicio para la compañía
y su desarrollo.

Integridad: Es ser honesto y abierto en la comunicación asertiva con todos
los hechos de la empresa.

Compromiso: Ser responsable con nuestros colaboradores, proveedores y
pacientes para brindar una mejor prestación del servicio.
26

4.4 ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL
GERENTE
Lizeth herrera
ASISTENTE DE
GERENCIA
(1)
DIRECTOR
COMERCIAL
Andrea Bermúdez
ASESOR COMERCIAL
(2)
DIRECTOR DE
SISTEMAS
Edwin paz
PROGRAMACION
LIDER EN SISTEMAS
(1)
DIRECTOR
MEDICO
Miguel Santafé
MEDICOS
(5)
PSICOLOGOS
(3)
27
5. ANALISIS DE RIESGOS
Tabla 3. Matriz DOFA
OPORTUNIDADES
Menores costo de consulta del
mercado.
Amplio sector para explorar.
ESTRATEGIAS
DEBILIDADES
Reconocimiento imagen corporativa
Al iniciar contaremos con poca
participación en el mercado nacional.
Fluidez financiera para sostener el
negocio.
Actualización, mantenimiento,
creatividad y desarrollo de software.
Rentabilidad de retorno.
Diseño de plataforma telemedicina con
gran nivel en Colombia.
ESTRATEGIAS DO
Realizar campañas publicitarias para
dar a conocer la empresa y lograr
recordación en los clientes con nuestra
imagen y resaltar menores precios.
Lograr nicho de mercado, llegando a
nuestros clientes, ofreciendo servicios
adicionales para lograr estilos de vida
saludable.
Solicitar créditos financieros a
entidades bancarias y así solventar y
sostener la empresa.
28
AMENAZAS
Aceptación de la plataforma virtual de
teleconsultas Health Life.
Competidores extranjeros con mayor
tiempo en el mercado.
Alianzas entre competidores líderes
del sector
Competencia laboral, mayores salarios
para profesionales del sector salud.
Grandes recursos económicos de la
competencia.
ESTRATEGIAS DA
Iniciar grandes campañas publicitarias
para que los pacientes apáticos con
este tipo de servicio, vean las
oportunidades y beneficios de
nuestras consultas médicas virtuales.
Continuar con publicidad en redes
sociales, páginas web para lograr
reconocimiento y así llegar a
consolidarnos en el sector.
Consolidar las alianzas comerciales
para recibir beneficios o respaldo
financiero y así soportar los primeros
años.
Parte del equipo de trabajo principal
aun no es profesional graduado.
El equipo de trabajo contara con su
título profesional en tres meses, para
efecto legal y firmas, se contratara
personal titulado con honorarios.
Ofrecer estímulos adicionales a los
colaboradores para así aumentar sus
ingresos, tarjetas regalo o bonos de
cambio.
No contamos con alianzas
estratégicas que brinden respaldo a la
idea de negocio.
Realizar alianzas estratégicas con
entidades de salud gubernamentales,
laboratorios farmacéuticos y hacer
publicaciones comerciales.
Conseguir alianzas estratégicas para
lograr respaldo y continuidad en el
mercado.
FORTALEZAS
Liderazgo y motivación del equipo de
trabajo.
ESTRATEGIAS FO
Estrategias de ventas, fidelización y
fuerza postventa, mediante servicios
freemium adicionales.
Diseño y ejecución de "plan captura",
pacientes que refieran o recomienden
nuestros servicios obtendrán
beneficios.
ESTRATEGIAS FA
Generar y promocionar el servicio con
el fin de incentivar a los teleconsultas
para obtener mayores usuarios.
Mayor entrenamiento para el grupo
empresarial y lograr así sostenimiento
en el mercado, llegando a competir
con aquellos grandes del sector.
Dar al equipo de trabajo y los pacientes
la oportunidad de sugerir y mejorar el
servicio.
Constantes y variados temas
saludables con recomendaciones. Por
medio de celulares inteligentes.
Iniciar alianzas con empresas de
países extranjeros para adquirir
tecnología aplicada al negocio.
Mejoramiento de salarios básicos a
medida que la empresa genera
crecimiento y realizar entrega de
bonos de productividad.
Estrategia de conservación de
usuarios mediante actividades
virtuales, antes, durante y después de
tomar algún servicio.
Equipo de trabajo con capacitación
actualizada y continua en aspectos
legales, de salud y sistemas.
Estructura organizacional funcional.
Servicios adicionales de telemedicina
y vida saludable.
Estrategias de conservación de
clientes.
Actualización de equipos electrónicos,
manejando siempre calidad y diseño
diferenciador ante la competencia.
29
6. PLAN DE IMPLEMENTACION
Se realizó una proyección de las actividades que se van a desarrollar para la ejecución del plan de negocios en donde se
describe las acciones que vamos a implementar en cada una de las dimensiones proyectadas a cinco años, los
principales responsables del desarrollo y cumplimiento del plan es todo el equipo de trabajo, ya que cada uno tiene su
participación y funciones en el cronograma de trabajo y al finalizar se entregara el resultado o producto que se desea
(informes, catálogos, base de datos, entre otros).
Tabla 4. Cronograma de trabajo.
CONSULTORIO MEDICO VIRTUAL
1
2
3
4
5
1 AÑO
6
7
8
9
PLAN DE NEGOCIOS
X
X
X
X
X
X
X
X
FUNDACION DE LA EMPRESA
X
X
FORMACION DEL EQUIPO DE TRABAJO
X
X
X
LIZETH HERRERA
PERFILES
APALANCAMIENTO FINANCIERO Y
PATROCINIOS DE EMPRESAS
X
X
X
EQUIPO LIDER DEL
PROYECTO
INGRESOS
ALIANZAS CLAVES CON EMPRESAS DE
TECNOLOGIA Y TELECOMUNICACION
X
ACTIVIDADES
X
X
3 AÑOS
4 AÑOS
5 AÑOS
RESPONSABLE
PRODUCTO O RESULTADO
X
X
X
X
LIZETH HERRERA
ANDREA BERMUDEZ
PUESTA EN MARCHA
LIZETH HERRERA
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
LIZETH HERRERA
ANDREA BERMUDEZ
INFORME
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
LIZETH HERRERA
CONTRATACION
ALIANZAS CLAVES CON LABORATORIOS
CIENTIFICOS, UNIVERSIDADES, CLINICAS
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
RED DE PROFESIONALES EN MEDICINA
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
LIZETH HERRERA
ANDREA BERMUDEZ
LIZETH HERRERA
ANDREA BERMUDEZ
PERSONAL PARA BRINDAR EL
SERVICIO
DESARROLLO DE SOFTWARE
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
EDWIN PAZ
ARCHIVOS
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
EDWIN PAZ
INFORME
X
X
X
X
X
X
EDWIN PAZ
ARCHIVOS
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
PUESTA EN MARCHA / OPERACIÓN DEL
SERVICIO
IMPLEMENTACION PROTOTIPO DE
PLATAFORMA
PRUEBA Y DEPURACION
X
AJUSTES A LA PLATAFORMA DE LA
DEPURACION
DISEÑO LLAMATIVO Y ESTRUCTURA PARA
LANZARLO AL MERCADO
DESARROLLO DE CARTOLO DE LOS
SERVICIOS OFRECIDOS
DISEÑAR UN MODELO TRANSACCION PARA
QUE EL PACIENTE CANCELE EL SERVICIO
X
X
X
X
PUBLICIDAD EN LA PLATAFORMA, REDES
SOCIALES Y MENSAJES DE TEXTO AL MOVIL
LANZAMIENTO, CAMPAÑA DE MARKETIN DE
LA PLATAFORMA EN LOS DEPARTAMENTOS
MAS DESTACADOS DEL PAIS
X
X
X
X
X
X
X
X
X
EDWIN PAZ
INFORME
EDWIN PAZ
ARCHIVOS
EDWIN PAZ
ARCHIVOS
ANDREA BERMUDEZ
CATALOGO
EDWIN PAZ
ARCHIVOS
ANDREA BERMUDEZ
BRIEF
X
X
ANDREA BERMUDEZ
BRIEF
X
X
X
ANDREA BERMUDEZ
INFORME
LIZETH HERRERA
ANDREA BERMUDEZ
INFORME
X
X
CALI
X
X
MEDELLIN
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
EXCELENTE
PORCENTAJE DE
RENTABILIDAD EN
COLOMBIA
X
LANZAMIENTO EN
CIUDADES
IMPORTANTES DE
COLOMBIA
X
PROTOTIPO
X
PUESTA EN MARCHA
DE LA PLATAFORMA
ACTIVIDADES PRINCIPALES DEL
PROYECTO
INFORME
X
BOGOTA
CREACION DE RELACION CON LOS
PACIENTES
HITOS
X
2 AÑOS
CONTRATACION CON EMPRESAS DE
SOFTWARE
DESARROLLO DE CAMPAÑA DE MARKETING
MARKETING
X
10 11 12
30
POSIBLIDAD DE
LANZAMIENTO A NIVEL
INTERNACIONAL
DESARROLLO DE PLATAFORMA
DIRECCION Y
OPERACIONES
INICIO
DE IDEA
DIMENSIONES
LIZETH HERRERA
ANDREA BERMUDEZ
LIZETH HERRERA
ANDREA BERMUDEZ
LIZETH HERRERA
ANDREA BERMUDEZ
EQUIPO LIDER DEL
PROYECTO
INFORME
INFORME
BASE DE DATOS
CUMPLIMIENTO DE
ACTIVIDADES
7. PLAN FINANCIERO
En el desarrollo del plan financiero se plantearon los requerimientos de capital que
necesita el plan de negocios, se debe tener en cuenta que los datos utilizados son
hipótesis determinadas mediante el proceso recepción de la información, lo cual
no garantiza confiabilidad, se utiliza la herramienta financiera de inversiones y
finanzas Capitalia, se logra validar la viabilidad del mismo, se ingresan datos, los
cuales arrojan la siguiente información.
Grafica 1. Ingresos Periodo Proyectado.
Millones
INGRESOS PERIODO PROYECTADO
5.000
4.500
4.000
3.500
3.000
2.500
2.000
1.500
1.000
500
0
4.539
3.797
2.827
2.117
1.114
AÑO 1
AÑO 2
Ingresos
AÑO 3
AÑO 4
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
AÑO 5
Crecimiento
En el gráfico de ingresos proyectados HEALTH LIFE, determino que con la
inversión inicial requerida de $120.308.952; que incluye los activos fijos
depreciables $59.194.800, intangibles $52.500.000, capital de trabajo por valor de
$8.614.152 los cuales son aportados por los socios principales, representados en
el primer año en un 25%, los ingresos de las ventas proyectadas de los tres
servicios consultas médico general, psicología y especialista, que elevan al 45%
los ingresos en el segundo año y así paulatinamente hasta finalizar el tiempo
determinado de cinco años hasta llegar al 90%, señalan la solvencia que puede
entregar la empresa a sus socios e inversionistas.
31
Grafica 2. Costos Periodo Proyectado
Millones
COSTOS PERIODO PROYECTADO
3.601
4.000
2.936
3.500
3.000
60%
50%
1.644
2.000
1.500
70%
2.164
2.500
80%
40%
30%
974
1.000
20%
500
10%
0
0%
AÑO 1
AÑO 2
AÑO 3
AÑO 4
AÑO 5
Total Costos de Producción
En referencia a los costos generados proyectados en este plan de negocios, se
puede observar que al iniciar el proyecto aumenta los costos con relación a las
ventas de la gráfica anterior, es consecuente ya que a mayor ingreso mayor costo
variable de venta de mano de obra directa, de maquinaria y costos directos e
indirectos de fabricación de cada uno de los servicios prestados. La constante se
muestra en el aumento, aunque la línea tiene declive al 20% en el último año
proyectado.
32
Grafica 3. Ingresos y costos directos.
INGRESOS/ COSTOS DIRECTOS
5.000.000.000
4.500.000.000
4.000.000.000
3.500.000.000
3.000.000.000
2.500.000.000
2.000.000.000
1.500.000.000
1.000.000.000
500.000.000
0
AÑO 1
AÑO 2
AÑO 3
Comportamiento Ingresos
AÑO 4
AÑO 5
Costos directos
En relación a los ingresos y los costos del plan de negocios la gráfica demuestra
que desde el arranque de la propuesta empresarial los costos directos han estado
por debajo de los ingresos de la operación, una de los principales causas es
porque la empresa no genera obligaciones financieras significativas con terceros,
se planteó una política salarial que garantizara sostenimiento para el colaborador y
especialmente para la empresa, mediante varios factores ha formato su
patrimonio.
33
Grafica 4. Flujo de caja operacional
FLUJO DE CAJA LIBRE OPERACIONAL
300
100
0
Millones
200
Inicial
AÑO 1
AÑO 2
AÑO 3
AÑO 4
AÑO 5
(100)
(200)
(300)
FLUJO DE CAJA LIBRE OPERACIONAL
En el flujo de caja operacional se evidencia las entradas y salidas, en el año cero
tenemos salida superior a los 100 millones en el primer año superamos la cifra
anterior y que sobrepasamos los 250 millones de salidas, debido a la inversión
inicial, compra de equipos, enseres, muebles, en fin el sostenimiento inicial del
proyecto, costos, gastos administrativos, operacionales y pago de nómina, para el
segundo año iniciamos con ingresos de 50 millones, para el año tercero se
muestra aumento en el flujo de caja de 130 millones, en los dos años siguientes
las ventas continúan, la empresa no se adquiere deudas y por tal hecho la
empresa cuenta con liquidez
34
Grafica 5. Margen de rentabilidad
MÁRGENES DE RENTABILIDAD
25,0%
20,0%
15,0%
10,0%
5,0%
0,0%
-5,0%
AÑO 1
AÑO 2
AÑO 3
AÑO 4
AÑO 5
-10,0%
Bruto
EBITDA
Operacional
Neto
En las márgenes de rentabilidad se puede observar que las líneas del indicador
Ebitda, Operacional, Bruto y rentabilidad Neta, presentan similar inclinación,
aunque muestran cierta distancia entre sí, esto es debido a que la utilidad bruta al
iniciar el plan de negocios aumento por la inversión y ventas superiores del primer
año, en términos porcentuales es 12%, referido a las ventas obtenidas y bajo
endeudamiento de la compañía, se conserva un crecimiento superior de 24% en el
tercer año y luego desciende hasta el 20% en el año cinco, esta forma se
determina la utilidad obtenida del proyecto, sin tener en cuenta los gastos,
impuestos y demás gastos del plan de negocios.
35
Tabla 5. Estado de Resultados.
ESTADO DE RESULTADOS (PS)
Período
AÑO 1
AÑO 2
AÑO 3
AÑO 4
AÑO 5
Ventas
1.113.542.720 2.116.404.160 2.825.446.374 3.795.421.620 4.537.329.181
Costo Mercancía
Vendida
972.733.889 1.642.482.338 2.161.620.857 2.933.292.414 3.598.045.046
Utilidad Bruta
140.808.831 473.921.822 663.825.517 862.129.207 939.284.135
Gastos de
Administración
95.955.238 104.467.570 119.015.007 131.271.656 144.948.890
Gastos de Ventas
78.320.660
91.480.536 129.290.882 143.795.851 186.504.484
EBITDA - Utilidad
Operativa de
Caja
-33.467.066 277.973.717 415.519.628 587.061.699 607.830.761
Gasto de
Depreciación
Gasto de
Amortización
Gasto de
Amortización
Diferidos
Gasto de
Amortización
Capital Intelectual
Provisión de
cuentas por cobrar
Utilidad
Operativa
Ingresos
Financieros
Recuperación de
provisión
Ingresos no
operacionales
Gastos no
operacionales
Gastos
Financieros
Intereses
Gravamen a los
movimientos
financieros
19.438.427
19.438.427
19.438.427
439.760
439.760
17.916.667
17.916.667
16.666.667
0
0
0
0
0
0
0
17.916.667
17.916.667
16.666.667
0
0
5.010.942
4.512.876
3.190.690
4.364.889
3.338.584
(75.833.102)
236.105.747
376.223.844
582.257.051
604.052.417
0
0
1.676.899
4.296.508
7.275.609
0
0
0
0
0
33.406.282
63.492.125
84.763.391
113.862.649
136.119.875
11.135.427
21.164.042
28.254.464
37.954.216
45.373.292
16.104.017
0
25.811.563
0
33.835.372
0
45.045.373
0
55.170.158
0
4.633.920
7.427.259
9.736.104
12.961.774
15.875.174
36
Gastos Bancarios
Utilidad antes de
Impuestos
Impuesto de
Renta
Utilidad/Perdida
Neta
11.470.098
18.384.304
24.099.267
32.083.599
39.294.984
(69.666.265)
252.622.267
400.574.299
617.416.618
646.904.452
0
83.365.348
132.189.519
203.747.484
213.478.469
(69.666.265)
169.256.919
268.384.780
413.669.134
433.425.983
0
16.925.692
26.838.478
41.366.913
43.342.598
0
16.925.692
0
0
43.342.598
0
0
25.388.538
110.016.997
67.096.195
174.450.107
103.417.284
268.884.937
65.013.897
281.726.889
Reserva legal
Reservas
estatutarias
Utilidades
acumuladas
Dividendos
Grafica 6. Estado resultados proyectados.
Millones
ESTADO DE RESULTADOS PROYECTADOS
5.000
4.000
3.000
2.000
1.000
0
-1.000
AÑO 1
Ventas
AÑO 2
Utilidad Bruta
AÑO 3
Utilidad Operativa
AÑO 4
AÑO 5
Utilidad Neta
En el estado de resultados proyectados la gráfica nos permite evaluar y medir la
proyección del plan de negocios HEALTH LIFE, se puede visualizar que en el
primer año iniciamos con ventas superiores de 1000 millones, la utilidad bruta es
menor a la mitad de la venta y la utilidad neta y operativa muestra pérdida.
En las proyecciones siguientes del segundo año en adelante se muestra que las
ventas crecen paulatinamente de similar manera al primer año, así se demuestra
que índices de solvencia, liquidez y rentabilidad del plan de negocios.
37
Tabla 6. Balance General
FACTORY IM
BALANCE GENERAL (PS)
Período
Inicial
AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3
AÑO 4
AÑO 5
316.285
.135
9.457.4
62
124.724
.720
552.233
.846
569.313
.243
17.079.
397
244.441
.034
34.158.
795
1.281.3
00.992
378.110
.765
1.145.7
57
130.911
.808
660.181
.396
680.599
.377
20.417.
981
299.837
.087
40.835.
963
1.511.0
22.775
49.102. 83.149.
951
814
879.52
439.760
0
59.194. 59.194.
800
800
58.315. 58.755.
280
040
0
0
0
0
87.274.
539
ACTIVOS
Caja
Bancos
Inversiones Temporales
Cuentas por cobrar
clientes (Neto)
Cuentas x cobrar a
clientes
Provisión cuentas por
cobrar
Inventarios
Otras activos corrientes
Total activos corrientes
8.602.5 92.795. 176.36
73
227 7.013
5.323.4
0
89
28.746.
0
839
162.02 307.93
0.466 6.805
167.03 317.46
1.408 0.624
5.010.9 9.523.8
42
19
81.061. 136.87
157 3.528
10.021. 19.047.
884
637
8.602.5 345.89 674.29
73
8.734 5.312
Inversiones Permanentes
Propiedad Planta y
Equipo (Neto)
Propiedad, Planta y
Equipo
Depreciación acumulada
Activo Diferido (Neto)
Activos diferidos
Amortización Acumulada
(Diferidos)
Capital Intelectual (Neto)
Capital Intelectual
Amortización Acumulada
(Capital Intelectual)
Activos no Corrientes
0
59.194. 39.756.
800
373
59.194. 59.194.
800
800
19.438.
0
427
0
0
0
0
0
0
19.164.
560
20.317.
947
59.194.
800
38.876.
853
0
0
0
235.45
3.865
8.316.2
20
73.654.
427
411.10
2.447
423.81
6.956
12.714.
509
180.13
5.071
25.429.
017
934.09
1.047
0
52.500. 34.583. 16.666.
0
000
333
667
52.500. 52.500. 52.500. 52.500.
000
000
000
000
17.916. 35.833. 52.500.
0
667
333
000
111.69 74.339.
56.149. 49.982.
38
0
59.194.
800
59.194.
800
0
0
0
0
0
0
52.500.
000
52.500.
000
83.589.
52.500.
000
52.500.
000
87.274.
Netos
Total Activos
PASIVOS
Obligaciones financieras
c.p.
Proveedores
Obligaciones laborales
Impuestos por Pagar
Otras cuentas por pagar
c.p.
Total pasivo corriente
Obligaciones financieras
l.p.
Total pasivo no corriente
Total Pasivos
4.800
707
173
471
120.29 420.23 730.44 984.07
7.373
8.441 4.485 3.519
0
0
0
0
574
1.364.8
90.566
539
1.598.2
97.314
0
0
87.816. 141.52 183.74 249.799 304.453
254 4.559 0.200
.865
.425
6.971.0 7.837.9 9.932.2 11.002. 13.258.
36
24
36
700
135
83.365. 132.18 203.747 213.478
0
0
348 9.519
.484
.469
3.340.6 6.349.2 8.476.3 11.386. 13.611.
0
28
12
39
265
988
98.127. 239.07 334.33 475.936 544.802
0
918 7.044 8.293
.314
.017
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
98.127. 239.07 334.33 475.936 544.802
0
918 7.044 8.293
.314
.017
PATRIMONIO
Capital Social
120.29 120.29 120.29 120.29 120.297 120.297
7.373
7.373 7.373 7.373
.373
.373
Prima en colocación de
aportes
0
0
0
Reserva legal
0
0
0
Reservas estatutarias
0
0
0
Utilidades acumuladas
0
0
Resultado del Ejercicio
Total Patrimonio
Total Pasivo +
Patrimonio
(69.666
.265)
120.29 50.631.
7.373
109
0
(69.666
.265)
169.25
6.919
219.88
8.027
0
0
16.925. 43.764. 85.131.
692
170
083
16.925. 16.925. 16.925.
692
692
692
(44.277 22.818. 126.235
.727)
468
.752
268.38 413.669 433.425
4.780
.134
.983
378.25 617.474 782.015
5.811
.838
.883
120.29 148.75 458.96 712.59
7.373
9.027 5.071 4.104
39
0
1.093.4
11.151
1.326.8
17.900
Grafica 7. Balance General Proyectado.
Millones
BALANCE GENERAL PROYECTADO
1.800
1.600
1.400
1.200
1.000
800
600
400
200
0
Inicial
Total Activos
AÑO 1
AÑO 2
Total Pasivos
AÑO 3
AÑO 4
AÑO 5
Total Patrimonio
El balance general proyectado a cinco años desde el 2014, presenta al iniciar el
plan de negocios el total de activos y patrimonio es igual no tenemos deudas, en el
segundo año los activos superan el pasivo y patrimonio gracias a las ventas del
servicio de teleconsultas, este aumento indica que la empresa es reconocida en el
sector y ha generado aceptación.
Se muestra en la gráfica que a medida que los activos crecen el patrimonio
aumenta aún más que los pasivos, permitiendo así la solvencia y generar
confianza con nuestros socios y aliados.
40
CONCLUSIONES
La telemedicina en la actualidad refleja grandes beneficios para mejor la
calidad de vida del ser humano principalmente en la atención oportuna
desde cualquier lugar sin importar que sea en comunidades remotas o
aisladas de la zona urbana, realizando un diagnóstico de calidad que
mejore la salud del paciente con un sistema de cobertura a nivel nacional
generando una solución para mejorar la atención en las entidades
promotoras de salud por el volumen de paciente tan alto que hay cada día
para atender en los sitios de urgencia y de esta manara bajar la tasa de
mortalidad realizando campañas de prevención oportuna que contribuyan
en la población a tener una vida más plena.
Según los estudios realizados en el plan de negocios encontramos que la
telemedicina ha generado una gran demanda en los ciudadanos debida a la
necesidad por tener un cubrimiento médico que la entidades promotoras de
salud no alcanzan a cubrir por la concentración de usuarios que frecuentan
diariamente en los centros médicos y con el resultados de las estadísticas
que indican que a nivel nacional son consultadas frecuentemente en
internet temas de salud, tecnología e información saludable.
En el desarrollo del plan financiero se pudo determinar que el mercado
objetivo con mayor demanda es el de las consultas de médico general que
tiene 4.000 citas médicas proyectadas para el quinto año.
41
RECOMENDACIONES
Dentro del plan de negocios consultorio médico virtual Health Life, se recomienda
a los estudiantes que tengan interés en el proyecto, realizar procesos de mejora
continua en el servicio que ayuden a que los usuarios tengan cada vez menor
tiempo de respuesta en una consulta médica frente a la competencia y la
implementación de tecnología de reciente y actualizada para hacer más atractiva
la propuesta.
Otra recomendación será incluir marketing y publicidad que incentive a los
usuarios a utilizar las plataformas y aplicaciones tecnológicas que ofrece el
servicio de la telemedicina en el país, enfocada en las teleconsultas Health Life,
para que este servicio continúe vigente en el mercado, contar siempre con
profesionales certificados con estudios actualizados en la medicina.
Finalmente se recomienda que la plataforma virtual aplicada en el plan de
negocios, sea de fácil acceso y manejo para que las personas que carecen de
habilidades o conocimientos de sistemas vean de forma sencilla y comprensible el
ingreso al sistema de teleconsultas Health Life.
42
WEBGRAFIA
ENCUESTA NACIONAL DE CALIDAD DE VIDA 2013, Departamento
Administrativo
Nacional
de
Estadística;
https://www.dane.gov.co/files/investigaciones/condiciones_vida/calidad_vida/Boleti
n_Prensa_ECV_2013.pdf
http://www.elespectador.com/noticias/actualidad/vivir/articulo-383332-antesala-alpaseo-de-muerte
http://www.elespectador.com/noticias/salud/se-puede-creer-cifras-de-eps-articulo435309
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http://www.aunclicdelastic.com/salud-movil-la-ultima-revolucion-en-medicina/
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http://www.prnoticias.com/index.php/salud/762-prsalud/20115981-el-mercado-dela-telemedicina-continuara-aumentando-al-14-anualhttp://blogtelemedicina.blogspot.com/2012/03/siete-tendencias-que-marcan-elfuturo.html
http://www.alcaldiabogota.gov.co/sisjur/normas/Norma1.jsp?i=14314
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http://archivo.mintic.gov.co/mincom/faces/?id=1588
http://www.itms.com.co/index.php?option=com_content&view=article&id=48&Itemi
d=59
http://roberteduardogutierrez.blogspot.com/p/estadisticas-de-telemedicina.html
http://elmeridianodecordoba.com.co/index.php?option=com_k2&view=item&id=481
88:telemedicina-en-colombia
43
http://javiermegias.com/blog/2012/01/herramientas-el-mapa-de-empataentendiendo-al-cliente/
ANEXOS
PRESUPUESTO DE INVERSIONES.
INVERSIÓN NETA INICIAL REQUERIDA
0
Terrenos
59.194.800
Activos Fijos depreciables
0
Diferidos
52.500.000
Intangibles
111.694.800
Inversión Inicial Neta en PPE
8.614.152
Necesidades de Capital de Trabajo
120.308.952
Total Inversión Inicial Requerida
Productos
Consulta Medicina General
Unidades
% Crecimiento PIB
% Crecimiento
Extraordinario
Precio promedio
% Inflación
% Crecimiento
Total
HEALTH LIFE
Proyección Ingresos
AÑO 1
AÑO 2
105%
51.480
101.235
2,30%
3,50%
AÑO 3
35%
131.605
4,00%
AÑO 4
36%
171.909
4,50%
AÑO 5
20%
197.609
4,50%
90,00%
25,00%
25,00%
10,00%
18.000
18.720
19.469
20.248
21.057
4,00%
4,00%
4,00%
4,00%
4,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
926.640.000 1.895.119.200 2.562.191.424 3.480.736.417 4.161.142.443
Consultas Psicologia y
Siquiatria
Unidades
% Crecimiento PIB
% Crecimiento
Extraordinario
Precio promedio
% Inflación
% Crecimiento
Total
Cita con Especialista
Unidades
% Crecimiento PIB
% Crecimiento
Extraordinario
Precio promedio
% Inflación
% Crecimiento
Total
Total Ingresos
Incremento en Ventas
5.977
2,30%
6.804
3,50%
7.783
4,00%
8.946
4,50%
10.283
4,50%
59.766.000
10,00%
10.400
4,00%
0,00%
70.761.600
10,00%
10.816
4,00%
0,00%
84.180.928
10,00%
11.249
4,00%
0,00%
100.630.333
10,00%
11.699
4,00%
0,00%
120.296.556
5.821
2,30%
6.626
3,50%
7.580
4,00%
8.713
4,50%
10.015
4,50%
10.000
4,00%
10,00%
10,00%
10,00%
10,00%
22.880
23.795
24.747
25.737
4,00%
4,00%
4,00%
4,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
128.056.720
151.602.880
180.367.616
215.620.681
257.754.937
1.114.462.720 2.117.483.680 2.826.739.968 3.796.987.431 4.539.193.936
90,00%
33,50%
34,32%
19,55%
22.000
4,00%
44
PRESUPUESTO DE COSTOS
AÑO 1
Crecimiento año a año
Porcentaje sobre
Ventas
Total Costos de
Producción
C.I.F fijos
M.O.D fija
Costo de Materia Prima
M.O.D variable
C.I.F variable
HEALTH LIFE
Presupuesto de Costos
AÑO 2
AÑO 3
68,8%
31,6%
87%
78%
AÑO 5
22,7%
77%
79%
974.268.443 1.644.316.456 2.163.804.435 2.935.912.977 3.601.172.669
7.465.000
50.113.274
64.608.943
84.336.858
99.516.873
273.013.200
286.663.860
356.257.440
513.496.519
706.546.556
67.581.829
127.318.277
169.702.340
227.634.431
272.130.636
432.374.201
814.846.183 1.086.177.703 1.457.056.749 1.741.870.883
193.834.213
365.374.862
487.058.008
653.388.419
781.107.721
PARAMETROS DE PROYECCION
HEALTH LIFE
Capital de Trabajo
Cálculo Capital de Trabajo Inicial
Costo Mercancía Vendida
Total CMV
Gastos de Administración
Gastos de Ventas
Total Gastos Admon y Venta
77%
AÑO 4
35,7%
MESES
0,1
974.268.443
7.307.013
0,1
95.955.238
78.329.860
1.307.138
Total Capital de Trabajo Inicial
8.614.152
45
HEALTH LIFE
Presupuesto de Personal
Área
Producción
Ingeniero de
Software y
hardware
Lider En
sistemas
Medico
especialista
Medico General
Psicologos
AÑO 2
Personas Salario
mensual
1.575.000
Valor año
18.900.000
1
1.653.750
Valor año
1
1
6
3
1.144.500
13.734.000
1.554.000
18.648.000
1.312.500
94.500.000
1.155.000
41.580.000
1
2
1.201.725
14.420.700
1.631.700
39.160.800
1.378.125 115.762.500
7
1.212.750
3
43.659.000
14
64.924
0
1.736.438
Valor año
1
4
1.261.811
15.141.735
1.713.285
82.237.680
1.447.031 156.279.375
9
1.273.388
4
61.122.600
19
68.170
0
Valor año
1.823.259
21.879.113
1.324.902
15.898.822
1.798.949
86.349.564
1
1
4
1.519.383 273.488.906
15
1.337.057
4
335.618.640
0
64.178.730
25
232.848.000
0
AÑO 5
Personas Salario
mensual
20.837.250
1
187.362.000
0
AÑO 4
Personas Salario
mensual
19.845.000
1
12
SALARIO
BÁSICO
Auxilio de
Transporte
Factor
Prestacional Ley
Total MOD
Producción
AÑO 3
Personas Salario
mensual
71.578
0
461.795.135
0
75.157
0
99.301.860
123.409.440
177.877.879
244.751.421
286.663.860
356.257.440
513.496.519
706.546.556
46
PRESUPUESTO DE EFECTIVO
HEALTH LIFE
PRESUPUESTO DE EFECTIVO
AÑO 1
ENTRADAS
Ventas de contado
Recuperación de cartera
Otros ingresos en efectivo - financieros
Ingresos no operacionales
Realización otros activos corrientes
Disminución saldo caja
Venta PPE
Activos diferidos
Capital intelectual
Préstamos c.p.
Préstamos l.p.
Aportes de capital
Prima en colocación de aportes
TOTAL ENTRADAS
SALIDAS
Compras de contado
Pago a proveedores
Pago por gastos de administración y
venta
Pago obligaciones laborales
Pago de otras cuentas c.p.
Pago por gastos financieros
Pago por gastos no operacionales
Pago por impuestos
Aumento saldo caja
Compra PPE
Activos diferidos
Capital intelectual
Préstamos c.p.
Préstamos l.p.
Reembolsos de capital
Prima en colocación de aportes
Pago de dividendos
TOTAL SALIDAS
SALDO DEL PERÍODO
SALDO INICIAL BANCOS
SALDO FINAL DISPONIBLE
AÑO 2
AÑO 3
AÑO 4
AÑO 5
947.293.312 1.799.861.128 2.402.728.973 3.227.439.316 3.858.314.845
0
167.169.408
317.622.552
424.010.995
569.548.115
0
0
1.650.971
4.255.390
7.218.151
23.403.717
44.467.157
59.361.539
79.736.736
95.323.073
0
10.030.164
19.057.353
25.440.660
34.172.887
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
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0
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0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
970.697.029 2.021.527.858 2.800.421.388 3.760.883.097 4.564.577.070
967.502.690 1.558.474.307 2.023.170.508 2.750.234.076 3.351.893.395
0
87.954.790
141.679.482
183.924.592
250.021.280
167.313.693
188.127.169
238.396.053
264.091.743
318.227.519
0
6.971.404
7.838.632
9.933.169
11.003.823
0
3.343.388
6.352.451
8.480.220
11.390.962
16.125.692
25.837.563
33.866.357
45.082.560
55.214.542
7.801.239
14.822.386
19.787.180
26.578.912
31.774.358
0
0
83.108.799
131.877.563
203.374.246
84.257.742
83.585.080
59.104.691
80.853.955
61.850.542
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
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0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
109.678.431
174.038.420
268.392.376
1.243.001.056 1.969.116.087 2.722.982.584 3.675.095.210 4.563.143.041
-272.304.026
0
-272.304.026
47
52.411.771
0
52.411.771
77.438.804
5.241.177
82.679.981
85.787.888
8.267.998
94.055.886
1.434.029
9.405.589
10.839.617
HEALTH LIFE
ESTADO DE FLUJOS DE EFECTIVO
Período
OPERACIÓN
Utilidad del período
(+) Depreciación
(+) Amortización
(+) Provisión cuentas por cobrar
(-) Recuperación de provisión
(=) Efectivo Generado en la
Operación
Cuentas por cobrar clientes
Inventarios
Proveedores
Obligaciones laborales
Impuestos por Pagar
EFECTIVO DE LAS
ACTIVIDADES DE OPERACIÓN
INVERSIÓN
Inversiones temporales
Otros activos corrientes
Inversiones permanentes
PPE
Activos diferidos
Capital intelectual
EFECTIVO DE LAS
ACTIVIDADES DE INVERSIÓN
FINANCIACIÓN
Préstamos c.p.
Otras Cuentas por Pagar de
Corto Plazo
Préstamos l.p.
Aportes de capital
Prima en colocación de aportes
Pago de dividendos
EFECTIVO DE LAS
ACTIVIDADES DE
FINANCIACIÓN
VARIACIÓN EN EL EFECTIVO
(Caja y Bancos)
SALDO INICIAL EFECTIVO
(Caja y Bancos)
SALDO FINAL EFECTIVO (Caja
y Bancos)
AÑO 1
AÑO 2
AÑO 3
AÑO 4
AÑO 5
-70.297.433 168.736.047 267.751.415 412.911.348 432.513.184
19.438.427 19.438.427 19.438.427
439.760
439.760
17.916.667 17.916.667 16.666.667
0
0
5.015.082
4.513.594
3.191.653
4.366.114
3.339.929
0
0
0
0
0
-27.927.257 210.604.735 307.048.162 417.717.221 436.292.874
-167.169.408 150.453.144 106.388.443 145.537.119 111.330.976
-81.189.037 -55.837.334 -43.290.665 -64.342.378 -55.438.308
87.954.790 53.724.693 42.245.109 66.096.688 54.696.302
6.971.404
867.228
2.094.537
1.070.654
2.255.657
0 83.108.799 48.768.763 71.496.683
9.654.636
(181.359.508) 142.014.977 250.477.463 346.501.748 336.130.186
0 -28.302.356 -44.647.190 -50.790.178
-10.030.164
-9.027.189 -6.383.307 -8.732.227
0 -18.868.238 -29.764.793 -33.860.119
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
-5.853.393
-6.679.859
-3.902.262
0
0
0
-10.030.164 -56.197.782 -80.795.290 -93.382.525 -16.435.514
0
0
3.343.388
0
0
0
3.009.063
0
0
0
0
0
0
0
2.127.769
2.910.742
2.226.620
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0 109.678.431 174.038.420 268.392.376
3.343.388
3.009.063 107.550.662 171.127.678 266.165.756
-188.046.285
8.614.152
88.826.257
62.131.512
81.991.546
53.528.915
92.871.893 181.698.150 243.829.662 325.821.208
-179.432.133 181.698.150 243.829.662 325.821.208 379.350.123
48
HEALTH LIFE
FLUJO DE CAJA LIBRE
Período
Inicial
AÑO 1
AÑO 2
AÑO 3
AÑO 4
AÑO 5
-76.460.996
235.332.736
375.309.565
581.173.015
602.754.579
0
77.659.803
123.852.156
191.787.095
198.909.011
-76.460.996
157.672.933
251.457.408
389.385.920
403.845.568
(+) Depreciación
19.438.427
19.438.427
19.438.427
439.760
439.760
(+) Amortización
17.916.667
17.916.667
16.666.667
0
0
5.015.082
4.513.594
3.191.653
4.366.114
3.339.929
-34.090.820
199.541.621
290.754.155
394.191.793
407.625.257
FLUJO DE CAJA LIBRE OPERACIONAL
Utilidad operacional
(-) Impurestos aplicados a la utilidad operacional
(=) Utilidad Operacional Después de Impuesto - UODI
-
(+) Provisión cuentas por cobrar
(=) Flujo de Caja Bruto
Variación Capital de Trabajo Neto Operativo - CTNO
-237.689.993 -152.174.838 -115.675.389 -152.069.428 -162.013.230
Caja
84.257.742
83.585.080
59.104.691
80.853.955
61.850.542
167.169.408
150.453.144
106.388.443
145.537.119
111.330.976
Inventarios
81.189.037
55.837.334
43.290.665
64.342.378
55.438.308
Proveedores
87.954.790
53.724.693
42.245.109
66.096.688
54.696.302
6.971.404
867.228
2.094.537
1.070.654
2.255.657
Impuestos por Pagar
0
83.108.799
48.768.763
71.496.683
9.654.636
Inversión en Activos No Corrientes Operativos
0
0
0
0
0
Propiedad, Planta y Equipo
0
0
0
0
0
Activos diferidos
0
0
0
0
0
Capital intelectual
0
0
0
0
0
(120.308.952) (271.780.813)
47.366.782
175.078.766
242.122.365
245.612.027
Cuentas por cobrar clientes
Obligaciones laborales
FLUJO DE CAJA LIBRE OPERACIONAL
49