CASUÍSTICAS -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------El Sr. Estuardo Rivera Cortez, identificado con DNI 06537625, nacido en Chimbote el 25 de octubre de 1971. Está casado con la Sra. María de los Ángeles Márquez Durand, identificada con DNI 06537626, nacida en Piura el 28 de febrero de 1974. Ambos son contadores públicos colegiados trabajando desde hace diez años en la conocida Corporación Cervecera BACKUS S.A.A, percibiendo una remuneración mensual de S/ 12,000 de manera conjunta (cada cónyuge percibe S/ 6,000 mensuales y cada uno paga 180 soles de impuesto a la renta 5ª categoría)), estando ambos afiliados al SPP. Cabe señalar que su empleador es una empresa de primer nivel con inicio de actividades hace 123 años. Ambos tienen dos hijos en edad escolar y residen desde hace cuatro años en un departamento alquilado ($ 550), ubicado en Av. La Marina N.° 1245, departamento 202, Pueblo Libre, por lo que desean adquirir una vivienda propia. Los esposos manifiestan los siguientes gastos mensuales: alimentación S/ 1,300, mantenimiento S/ 300, servicios (agua, luz, teléfono, cable, internet) S/ 450, estudios S/ 1,000, transporte y movilidad escolar S/ 750, ropa S/ 550, salud S/ 150 y esparcimiento S/ 350. Los solicitantes son clientes del CERTUS Bank, en el cual mantienen sus cuentas de pago de haberes, CTS y un depósito a plazo fijo por $ 35,000. Además, poseen un automóvil Nissan Sentra del año 2017, valorizado en $ 9,000. íntegramente pagado El Sr. Rivera acude a nuestra institución solicitando un préstamo hipotecario por $ 90,000, para la adquisición de un departamento con 20 años de construido ubicado en el distrito de Surquillo teniendo un metraje de 110 m2 valorizado en $ 125,000 El cliente está interesado en un plazo de devolución del préstamo de 20 años, con 12 cuotas simples anuales. La diferencia del valor comercial del inmueble será completada, en calidad de cuota inicial, con el producto de la liquidación del depósito a plazo que poseen. - Considerar la mejor tasa de interés revisando las webs de bancos Considerar el tipo de cambio de la fecha Considerar 12.89% de AFP Simular algunos datos que pudieran faltar El Sr. Wilfredo Eyzaguirre Gutiérrez, identificado con DNI 07715362, nacido en Lima el 13 de octubre de 1970, es cirujano plástico graduado en la Universidad Cayetano Heredia con una maestría en estética la que realizó en Brasil. Desde hace cinco años se desempeña como jefe del Departamento de Cirugía Plástica de la Clínica Angloamericana, percibiendo una remuneración mensual bruta de S/ 8,500, estando afiliado al SPP. Adicionalmente, mantiene desde hace 10 años un consultorio privado en el distrito de Miraflores, pagando S/ 2.500 mensuales por concepto de alquiler, actividad que le genera por honorarios profesionales un ingreso bruto promedio mensual de S/ 17,000. por consultas y tratamientos privados. Cabe indicar que la clínica en la que labora es una entidad que lidera el ranking de sus similares a nivel nacional desde sus inicios en el año 1965. Es casado con la Sra. Gloria Vidaurre Arévalo, con quien tiene tres hijos en edad escolar. La familia reside en Av. El Polo N.° 1254, departamento 401, Santiago de Surco, inmueble valorizado en $ 90,000, adquirido mediante un crédito hipotecario a 20 años por el que pagan una cuota mensual (80/240) de $ 650. mensuales La Sra. Vidaurre se desempeña desde hace diez años como administradora del hotel El Libertador, percibiendo una remuneración mensual de S/ 7,500, estando afiliada al SPP. El Dr. Eyzaguirre posee a su nombre un automóvil marca Audi, modelo A4 del año 2017, valorizado en $ 22,000. su esposa tiene un automóvil marca Honda, modelo Civic del 2015, valorizado en $ 9,000. (ambos cancelados). El empleador no reporta antecedentes negativos en las centrales de riesgo; sin embargo, los esposos aparecen con deudas en las centrales de riesgo por concepto de tarjeta de crédito del BCP por aproximadamente un total de S/ 15,000, sobre líneas aprobadas por S/ 50,000, pagando mensualmente S/ 950. Además, tienen un saldo pendiente de $ 30,500 por su crédito hipotecario. La sociedad conyugal manifiesta los siguientes gastos mensuales: alimentación S/ 1,200, mantenimiento del edificio S/ 150, seguridad S/ 100, servicios (agua, luz, teléfono, cable, internet) S/ 2,650, estudios S/ 1,000, transporte y movilidad escolar S/ 850, ropa S/ 800, salud S/ 170, esparcimiento S/ 470 y clubes S/ 300. Ninguno es cliente del CERTUS Bank debido a que mantienen todas sus cuentas en el BCP (cuenta pago de haberes, CTS con saldo de 34,000 soles y cuenta de ahorros personal con un saldo de S/ 35,000). Sin embargo, debido a las condiciones atractivas de nuestro producto nos solicitan un préstamo personal para viaje por $ 15,000, ya que están interesados en realizar un tour por Europa y aprovechar en visitar a algunos familiares. Supuestos: - - Usar el tipo de cambio del día para consignar datos en soles Usar una TCEA compatible con el tipo de cliente. Buscar en web de bancos El plazo de pago puede ser de 12 o 24 o 36 meses. Lo que sea más holgado para el cliente. Ustedes lo deciden comentando la decisión. MUY IMPORTANTES SERÁN EL FODA ASI COMO LOS COMENTARIOS CUALITATIVOS y CUANTITATIVOS DEL MÓDULO AFP= 12.89% de los sueldos brutos 5ª categoría del cliente es de 460.00 y 5ª de su cónyuge de 180.00 soles mensuales 4ª categoría, el cliente hace un pago mensual de 1,200 a cuenta de impuestos Detalles como RUC, DNI, teléfonos y otros hay que simularlos
