Seguros Unidad XII Definición • Seguro: Toda transacción comercial, basada en convenio o contrato por el cual una parte denominada asegurador o fiador se obliga a indemnizar a otra parte denominada tomador o asegurado, o a una tercera persona denominada beneficiario, por daño, perjuicio o pérdida causada por algún azar, accidente, o peligro especificado o indicado a la persona, intereses o bienes de la segunda parte contratante, su beneficiario, su cesionario, su causahabiente o similar, a cambio del pago de una suma estipulada. DE LOS ASEGURADORES Y REASEGURADORES Artículo 1º.- ACTIVIDADES COMPRENDIDAS. El ejercicio de la actividad aseguradora y reaseguradora en cualquier lugar del territorio de la República está sometido al régimen de la presente ley y al control de la autoridad creada por ella. Artículo 2º.- ALCANCE DE LA EXPRESIÓN SEGURO. Cuando en esta ley se hace referencia al seguro, se entiende comprendida cualquier forma o modalidad de la actividad aseguradora, conforme a su definición en el inc. c) del Capítulo Único, incluido el reaseguro. Autoridad de Control Para los efectos de esta Ley se entenderá por: Autoridad de Control La Superintendencia de Seguros Superintendencia de seguros Marco legal vigente Constitución Nacional Código Civil Código Civil - Completo Código Civil - Parte de Seguros Orgánica del BCP Ley N° 6104 Que modifica y amplía la Ley N° 489/95 “Orgánica del Banco Central del Paraguay” Ley N°489/95 Orgánica del Banco Central del Paraguay De Seguros Ley Nº 827/96 De Seguros Ley Nº3899/09 Calificadoras de Riesgo Ley Nº1205/07 Protocolo San Luis Ley Nº 1034/83 Del Comerciante (Comisionistas) Código de Comercio - Parte Seguros Marco legal vigente De Defensa al Consumidor Ley Nº1334/98 De Defensa del Consumidor y del Usuario Ley Nº4974/13 por la cual se crea la SEDECO Ley Nº5427/15 Que modifica la Ley Nº1334/98 Ley Nº 5476/15 Que establece normas de transparencia y defensa del usuario en la utilización de tarjetas de créditos y débitos Marco legal vigente De Prevención de lavado de dinero y otros activos Ley Nº1015/96 Que previene y reprime los actos ilícitos destinados a la legitimación de dinero o bienes Ley Nº3783/09 Que modifica la Ley Nº1015/97 Ley N°6497/19 Que modifica la Ley Nº1015/97 y la N°3783/09 Ley Nº4024/10 Que castiga los hechos punibles de terrorismo, asociación terrorista y financiamiento del terrorismo Ley N°6408/19 Que modifica la Ley Nº4024/10 Ley N°5895/17 Que establece reglas de transparencia en el régimen de sociedades constituidas por acciones Ley N°6399/19 Que modifica la Ley Nº5895/17 Marco legal vigente • De la Firma Electrónica, Digital y Otros • Ley Nº 4017/10 Validez jurídica de la firma electrónica, la firma digital, los mensajes de datos y el expediente informático • Ley Nº4868/13 Comercio Electrónico • Seguro Obligatorio de Accidente a Pasajeros • Ley N° 750/61 Que crea el Seguro Obligatorio contra Accidente a Pasajeros • Decreto N° 9977/00 Que modifica parcialmente el Decreto N° 25423 que reglamento la Ley N° 750/61 • Régimen de las sociedades constituidas por acciones • Ley N° 5895 “Que establece reglas de transparencia en el régimen de las sociedades constituidas por acciones • Decreto N° 9043/18 que Reglamenta la Ley N° 5895/17 • Principios Básicos del Seguro • Principios Básicos de Seguros, Guía y Metodología de Evaluación - 2011 Acceso a la información Pública • Art. 28 Constitución Nacional. Del Derecho a Informarse – Se reconoce el derecho de las personas a recibir información veraz, responsable y ecuánime. Las fuentes públicas de información son libres para todos. La ley regulará las modalidades, plazos y sanciones correspondientes a las mismas, a fin de que este derecho sea efectivo. – Toda persona afectada por la difusión de una información falsa, distorsionada o ambigua tiene derecho a exigir su rectificación o su aclaración por el mismo medio y en las mismas condiciones que haya sido divulgada, sin perjuicio de los demás derechos Acceso a la información Pública • Ley 5189/14 – “QUE ESTABLECE LA OBLIGATORIEDAD DE LA PROVISIÓN DE INFORMACIONES EN EL USO DE LOS RECURSOS PÚBLICOS SOBRE REMUNERACIONES Y OTRAS RETRIBUCIONES ASIGNADAS AL SERVIDOR PÚBLICO DE LA REPÚBLICA DEL PARAGUAY” Acceso a la información Pública Ley 5282/14 – De libre acceso ciudadano a la información pública y transparencia Gubernamental. EMPRESAS AUTORIZADAS Sólo pueden realizar operaciones de seguros: •a) Las Sociedades Anónimas; •b) Las Sucursales de Sociedades Extranjeras. EMPRESAS EXTANJERAS SOCIEDADES EXTRANJERAS. serán autorizadas a ejercer la actividad aseguradora en las mismas condiciones establecidas por esta ley para las sociedades anónimas constituidas en el país. SUCURSALES EN EL PAÍS Y EN EL EXTERIOR. Previa comunicación a la Autoridad de Control, las aseguradoras autorizadas podrán abrir o cerrar sucursales en el país y en el extranjero AUTORIZACIÓN PARA OPERAR a) Constitución legal: que se hayan constituido de acuerdo con las leyes generales y las disposiciones específicas de esta ley; b) Objeto exclusivo: que tengan por objeto exclusivo efectuar operaciones de seguro, pudiendo en la realización de ese objeto disponer y administrar su capital y reservas conforme con esta ley. c) Capital mínimo: que demuestren la integración total del capital mínimo a que se refieren los Artículos 18 y 19; d) Que los organizadores y autoridades de la entidad por constituirse no tengan inhabilidades legales; e) Planes: que se ajusten sus planes de seguros a lo establecido en los Artículos 11 y siguientes; Sociedades extranjeras • f) Sociedades extranjeras: que además de las condiciones exigidas en el presente Artículo, deberán acompañar los balances de los últimos cinco ejercicios de la casa matriz, de los cuales surja cuando menos márgenes de solvencia iguales a los exigidos para las entidades de seguros nacionales. • Cumplidos estos requisitos, la autoridad de control se expedirá dentro de los noventa días. Transcurridos los cuales sin su objeción, quedarán automáticamente autorizadas. RAMAS DE SEGUROS. • Los aseguradores no podrán operar en ninguna rama del seguro sin estar expresamente autorizados para ello. • Asimismo deberán reasegurar con empresas nacionales o extranjeras los excedentes de sus retenciones. PLANES Y ELEMENTOS TÉCNICOS CONTRACTUALES • Los planes de seguro, así como sus elementos técnicos y contractuales, deben ser registrados por la Autoridad de Control antes de su aplicación, salvo que se trate de pólizas con cláusulas de riesgos muy específicos, las que podrán ser registradas luego de la emisión. CAPITAL DE LAS EMPRESAS. El capital de las empresas de seguros se establecerá conforme al tipo de operaciones que realicen, dividiéndose en dos grupos: a) Al primer grupo pertenecerán las empresas que aseguren los riesgos de pérdida o deterioro de las cosas, pudiendo además cubrir los de garantía y los riesgos de las personas con coberturas que no requieran la constitución de reservas matemáticas; y, b) Al segundo grupo, las que cubren los riesgos de las personas, garantizando a éstas, dentro o al término de un plazo, un capital, una póliza saldada o una renta para el asegurado o sus beneficiarios. No obstante lo dispuesto precedentemente, las empresas aseguradoras de uno u otro grupo podrán cubrir los riesgos de accidentes personales y los de salud. Capital Mínimo El capital mínimo requerido para las empresas de seguros, será el equivalente en Guaraníes a U$S 500.000 (Quinientos mil dólares americanos) por cada grupo. La integración de capitales se hará únicamente en efectivo y sus reajustes en moneda nacional se harán conforme a las variaciones del tipo de cambio del dólar norteamericano. se redujese a una cantidad inferior a la establecida, la empresa estará obligada a complementarlo dentro de los ciento ochenta días corridos a contar del momento en que la reducción tuvo lugar PÉRDIDA PARCIAL DEL PATRIMONIO PROPIO • Cuando la pérdida parcial alcance el treinta por ciento del patrimonio propio exigido por el margen de solvencia, la Autoridad de Control deberá disponer la suspensión de emisión de pólizas, hasta que sea reintegrado el mismo, en un plazo que no podrá exceder de ciento ochenta días corridos. Vencido el plazo sin que la empresa dé cumplimiento a la restitución del patrimonio propio exigido, la autoridad de control le retirará la autorización para operar. OPERACIONES PROHIBIDAS Los aseguradores no podrán: a) Tener bienes en condominio, sin previa autorización de la Autoridad de Control; b) Gravar sus bienes con derechos reales, a menos que se trate del saldo del precio de adquisición de bienes inmuebles adquiridos en las condiciones que establezca la Autoridad de Control y con conocimiento de ésta; c) Emitir debentures ni librar para su colocación letras y pagarés; d) Descontar los documentos a cobrar de asegurados o terceros, ni negociar los cheques que reciban, salvo que estos últimos se transfieran mediante endoso a favor de persona determinada; OPERACIONES PROHIBIDAS. e) Hacer frente a sus obligaciones con los asegurados mediante letras o pagarés propios o de terceros; f) Efectuar sus pagos mediante cheques al portador, salvo lo que pudiese disponer la Autoridad de Control respecto del manejo del denominado "Fondo fijo"; g) Recurrir al crédito bancario por cualquier causa, salvo cuando lo sea para edificar inmuebles para alquiler o venta, previa autorización en cada caso de la Autoridad de Control; h) Otorgar fianzas o garantizar obligaciones de terceros, salvo lo dispuesto en el Artículo8, inciso b); e i) Integrar otras sociedades, salvo lo previsto en el Artículo 22 de esta ley Algunas empresas aseguradoras ALIANZA GARANTIA SEGUROS Y REASEGUROS S.A. ASEGURADORA DEL ESTE S.A. DE SEGUROS ASEGURADORA DEL SUR S.A. ASEGURADORA PARAGUAYA S.A. ASEGURADORA TAJY PROPIEDAD COOPERATIVA S.A. DE SEGUROS ASEGURADORA YACYRETA S.A. DE SEGUROS ATALAYA S.A. DE SEGUROS GENERALES CENIT S.A. DE SEGUROS CENTRAL S.A. DE SEGUROS EL COMERCIO PARAGUAYO EL PRODUCTOR S.A. DE SEGUROS EL SOL DEL PARAGUAY COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A. FAMILIAR SEGUROS S.A. FENIX S.A. DE SEGUROS GRUPO GENERAL DE SEGUROS S.A. INTERCONTINENTAL DE SEGUROS S.A. LA AGRICOLA S.A. DE SEGUROS LA CONSOLIDADA S.A. DE SEGUROS LA INDEPENDENCIA DE SEGUROS S.A. LA MERIDIONAL PARAGUAYA S.A. DE SEGUROS LA PARAGUAYA S.A. DE SEGUROS LA RURAL S.A. SEGUROS
