Operaciones Financieras y Bancarias Mag. Rubén Ticlavilca Forlong ESTRUCTURA DEL TRABAJO FINAL 1. CARATULA 2. INDICE 3. INTRODUCCIÓN El acceso a servicios financieros facilita la vida cotidiana y ayuda a las familias y las empresas a planificar para todo, desde los objetivos a largo plazo hasta las emergencias imprevistas. Por lo que es evidente que cada vez más personas tomen la iniciativa de acceder a los servicios financieros, como créditos y seguros, para iniciar y ampliar negocios, invertir en educación o salud, gestionar riesgos y enfrentar crisis financieras, todo con la finalidad de mejorar su calidad general de vida. Es así que hoy en día existen diferentes servicios o productos financieros con características propiamente enfocadas en cada sector de la población en específico de tal forma que más ciudadanos puedan acceder a éstas sin inconvenientes y con beneficios a futuro. Por ello el presente ensayo pretende plantear un producto financiero destinado específicamente para la mujer peruana el cuál se denomina “Cuenta Futuro Mujer” y que tiene por finalidad apoyar a mujeres que buscan crecer personalmente, pero sin descuidar su salud, el bienestar de su familia y las necesidades que esto implica. Así mismo, se dará a conocer de forma detallada en qué consiste el producto financiero, el perfil del potencial cliente, la gestión de conducta de mercado, la propuesta del tarifario, los canales electrónicos de promoción y el formato de contrato, hoja resumen y cartilla informativa del producto financiero “Cuenta Futuro Mujer”. Operaciones Financieras y Bancarias Mag. Rubén Ticlavilca Forlong 4. RESUMEN EJECUTIVO (máximo 1 hoja) 5. DESARROLLO: a. Nombre del producto financiero Cuenta Futuro Mujer b. Problema financiero, descripción del entorno y la necesidad Según la ONU (2018) las mujeres representan la mitad de la población mundial, teniendo así, la mitad del potencial humano. No obstante, impulsar ese potencial se ha visto limitado por las brechas existentes en diferentes ámbitos. Las mujeres tienen más dificultades, enfrentan barreras legales, prejuicios y normas sociales más duras que los hombres. Asimismo, otra de las limitaciones es la falta de acceso a los servicios financieros. De acuerdo a este último punto, el Banco de Desarrollo de América Latina (2018) señala que las entidades financieras no suelen ofrecer productos que se ajusten a las necesidades de las mujeres, por lo que no se aprovecha su potencial emprendedor y financiero. Ello conduce a que este segmento tenga un acceso limitado al mundo bancario y hagan poco uso de los productos financieros, teniendo así menos oportunidades de emprender alguna actividad o negocio. Dicha situación, responde a un contexto marcado por los estereotipos de género en donde la mujer es subestimada y se piensa que depende económicamente otros. En el Perú, si bien la mujer no tiene gran participación en el sistema financiero, destacan por su capacidad de ahorro. A pesar de que solo el 36% de las cuentas de depósito son femeninas, el porcentaje que destinan para los ahorros es mayor al de los hombres, además se caracterizan por tener una menor tendencia de endeudamiento y mejores tasas de cumplimiento. Sin embargo, ahorrar conlleva un costo por las operaciones realizadas, a su vez estas son limitadas y algunas entidades exigen un monto mínimo para la apertura de la cuenta. Por tanto, existe la necesidad de diseñar un producto pensado en la mujer y que cubra estas demandas, siendo ideal contar con una cuenta que les permita tener liquidez en cualquier momento, pero a su vez ahorrar y generar intereses. c. Descripción del producto financiero La Cuenta Futuro Mujer en realidad son dos cuentas conectadas entre sí, una cuenta corriente para las operaciones del día a día del cliente y una cuenta ahorros. CUENTA CORRIENTE El depósito en la cuenta corriente será de acuerdo al nivel socioeconómico del cliente. Segmento Saldo B S/ 3500 CyD S/ 1500 Operaciones Financieras y Bancarias Mag. Rubén Ticlavilca Forlong El día 15 de cada mes, cuando el depósito alcance el saldo establecido, el importe que supere esa cantidad se traspasa automáticamente a la cuenta de ahorro sin que el cliente tenga que hacer nada. Disponibilidad: Sin costo de operaciones Periodicidad de la liquidación: Mensual CUENTA DE AHORRO PLAZO FIJO Plazo: Con la posibilidad de renovar automáticamente. Abono de intereses con periodicidad: Último día de cada mes Disponibilidad: Tu dinero siempre disponible. La cuenta de ahorro a plazo cancelaciones antes del vencimiento sin ninguna penalización. Costo: Sin costo de mantenimiento Retiros: Retiros gratis sin cantidad mínima y sin límite de operaciones. Cuentas con una tarjeta inteligente gratis. REQUISITOS: Debe estar habilitado para abrir cuentas corrientes, es decir, existe restricción para personas que han girado cheques sin fondos, es necesario presentar documentos sustentatorios de ingresos, documento de identidad, copia de último recibo de luz, agua o teléfono (no celular) del domicilio actual, debes abrir tu cuenta con un mínimo de: S/ 500. d. Alcance del producto financiero i. Perfil del cliente financiero Está dirigido a personas naturales (empleados e independientes o con actividad comercial) que cuenten con la capacidad de ahorro, asimismo, deseen ganar intereses, amplios beneficios y liquidez inmediata mientras ahorran. La segmentación del mercado se da a través del enfoque de género, específicamente femenino, las edades comprendidas van desde los 18 hasta los 40 años, con lugar de residencia establecido en zonas urbanas, centrándose con un nivel socioeconómico medio y alto. Asimismo, el cliente cuenta con un nivel de ingresos estable encontrándose entre medio y alto, y puede estar bancarizado con el uso de algún producto o servicios bancarios. Por último, el cliente muestra un interés en la educación financiera a través del manejo de la estructura de canales digitales, así como también, al momento de acceder a nuestro producto innovador financiero enfocado en el ahorro, ya que consideran que esto les va permitir administrar y organizar sus finanzas de una manera efectiva, además, de tomar decisiones y contar un respaldo económico para cualquier eventualidad. e. Considerando la Gestión de Conducta de Mercado: i. Formato de publicidad del producto (página web, redes sociales) ii. Formato de mensaje de texto para el producto Operaciones Financieras y Bancarias Mag. Rubén Ticlavilca Forlong iii. Speech de llamada telefónica para el ofrecimiento del producto Trabajador del banco: Buenos días (tardes, noches) Sra ________(mencionar apellido del prospecto), mi nombre es______(indica tú nombre y Apellido ) de Banco Más Perú, un gusto saludarle me brinda el consentimiento para continuar con la llamada y ofrecerle una excelente cuenta financiera que tenemos para usted. Cliente: Sí Trabajador del banco: Tenemos para usted la propuesta de Cuenta Futuro Mujer, que son dos cuentas conectadas entre sí, una cuenta corriente para las operaciones de su día a día y una cuenta ahorros. El día 15 de cada mes, cuando su cuenta alcance el saldo de 6000 soles, el importe que supere esa cantidad se traspasa automáticamente a la cuenta de ahorro. Trabajador del banco: ¿Le gustaría abrir la Cuenta Futuro Mujer? Cliente: Sí Trabajador del banco: ¿Desearía que le contacte con un analista de crédito para que le haga una evaluación? Cliente: Sí Trabajador del banco: Bien Sra., enseguida lo/la comunicaré al analista de crédito. *En caso de responder que no dispone de tiempo y desea que sea para otro día Trabajador del banco: ¿En que horario se le puede atender? Operaciones Financieras y Bancarias Mag. Rubén Ticlavilca Forlong Cliente: ………………. Trabajor del banco: Le atendió _________(indica tú nombre y apellido) del Banco Más Perú, un analista de crédito se comunicará con usted en la fecha y hora que me ha indicado. f. Propuesta del tarifario del producto i. Comparado con un estudio de mercado de productos similares ii. Propuesta final de tarifario g. Canales electrónicos de promoción del producto h. Formato de contrato del producto, hoja resumen / cartilla informativa, pagaré, entre otros. 6. CONCLUSIONES y RECOMENDACIONES Tipo de interés nominal anual inicial: 0,05% - T.E.A: 0,05% Monto Plazo TEA S/ 3500 3 meses 0.05% S/ 1500 5 meses 0.05% 7. BIBLIOGRAFÍA Banco de Desarrollo de América Latina. (7 de Marzo de 2018). En América Latina los productos financieros no están pensados para las mujeres. Obtenido de https://www.caf.com/es/actualidad/noticias/2018/03/en-america-latina-losproductos-financieros-no-estan-pensados-para-las-mujeres/ ONU. (2018). Turning promises into action: Gender equality in the 2030 Agenda for Sustainale Development. New York: UN Women. Recuperado el 2 de Enero de 2021, de https://www.unwomen.org/en/digital-library/publications/2018/2/gender-equality-inthe-2030-agenda-for-sustainable-development-2018
