FACULTAD DE CIENCIAS CONTABLES FINANCIERAS Y
ADMINISTRATIVAS
ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN
Asignatura:
Banca y Bolsa de Valores
Docente:
Mtro. Cerna Izaguirre, Julio
Ciclo:
VII - A
Integrantes:
Dominguez Martinez, Jazmin
Fow Cachi, Yanina
Huayanay Miranda, Kiara
Rivera Flores, Jemima
Chimbote – Perù
“2019”
“Tener un crédito es un privilegio, no un derecho”
Crédito
El crédito es un préstamo de dinero que las entidades financieras, otorgan a su cliente,
con el compromiso de que en el futuro, el cliente devolverá dicho préstamo en forma
gradual (mediante pago de cuotas), como también en un solo pago y con un interés
adicional que compensa a la entidad por todo el tiempo que no tuvo ese dinero (mediante
el prepago).
Caso de un crédito:
Problema
Los bancos que emiten tarjetas de crédito están viendo un aumento significativo en los
casos de disputas. Además, una reforma reguladora y un mayor foco de atención en la
satisfacción del cliente ponen más presión a los bancos para manejar cada caso lo más
eficientemente posible. Los bancos requieren una solución que les permita procesar cada
disputa de entrada y decidir si enviarla a la compañía de tarjetas de crédito para la
cancelación del cargo.
Las compañías de tarjetas de crédito tienen unos requisitos estrictos de cómo se pueden
enviar los casos. La solución del banco debe proporcionar información precisa y
apropiada a la compañía de tarjetas de crédito para garantizar un proceso eficiente.
Solución del problema
Un analista de crédito estudia los requisitos del proceso de disputas de la compañía de
tarjetas de crédito. El analista determina los tipos de información que requiere la
compañía de tarjetas de crédito para procesar un litigio. Este utiliza las herramientas
necesarias para diseñar y crear rápidamente una aplicación. La aplicación ayuda a los
representantes del banco a capturar toda la información necesaria en un caso y adjuntar
registros y documentos adicionales al caso. El analista determina qué equipos deben estar
implicados en el proceso de disputas y casos de fraude, y por lo consecuente asigna
permisos a distintos grupos basándose en estos equipos.
Capacidad de pago
Capacidad de pago= ingreso mensual – gasto mensual
Se recomienda hacer este análisis de forma estricta y realista, evite calcular su capacidad
de pago con base en supuestos como: «El mes entrante reduciré mis gastos a la mitad y
así pagare las cuotas del crédito», este tipo de reducciones drásticas pocas veces se pueden
lograr y sí ponen en peligro la estabilidad financiera del hogar.
Beneficios de conocer la capacidad de pago
Calcular periódicamente su capacidad de pago le traerá beneficios como:
1. Pedir créditos ajustados a su presupuesto.
2. Evitar poner en riesgo su tranquilidad financiera.
3. Proyectar el tiempo en que podrá adquirir una nueva obligación para seguir
cumpliendo metas.
4. Evitar incurrir en atrasos en el pago de las cuotas de un crédito, y en consecuencia
no entra en mora o se ve obligado a solicitar refinanciamientos.
Proceso de evaluación crediticia:
1. Etapa de presentación: es aquí donde el representante de la financiera te hace
las preguntas necesarias y correspondientes de acuerdo al protocolo de la
institución financiera, lo hacen con el único fin de saber quién eres y así poder
saber tu historial crediticio en las diferentes instituciones financieras.
2. Verificación de datos: los datos que la persona aspirante al crédito proporciona
mediante documentos que la entidad financiera le solicitan pasan por un tiempo
de verificación para corroborar su veracidad, por ende, estos deben de ser
fidedignos. La persona aspirante también es observada mediante su historial
crediticio en la central de riesgo.
3. Revisión de la Idea de Negocio: En esta etapa se revisa la idea de negocio y si
esta generará las suficientes utilidades para cubrir las cuotas del crédito.
Se realiza básicamente 2 pasos:
a) Tasación, se calculará cuánto valen actualmente las garantías que estas
ofreciendo
b) Comprobación de cálculos, se corrobora si los cálculos que has hecho son
correctos.
4. Entrega del Préstamo: Al aceptarte la solicitud de crédito, también se darán las
condiciones de tasa de interés, monto, plazo.
Finalmente se procede a firmar el contrato e inmediatamente se realizará el desembolso
en efectivo o en tu cuenta bancaria.
En muchas ocasiones no se aceptan los préstamos a la primera solicitud, debido a que las
instituciones financieras corren un riesgo al prestarte por primera vez, pues no conocen
al solicitante. Con el paso del tiempo, ellos te conocerán y te mejorarán las condiciones
de tus créditos.
Aspectos clave:
Entre los criterios que toma en cuenta una entidad financiera se encuentra el perfil
completo del solicitante del crédito, plenamente identificado y que incluye su información
de riesgo.
Se incluye también el propósito de la solicitud, acotado por el tipo de producto ofrecido
por la entidad financiera. En general, las entidades financieras necesitan saber a quién
están por darle un crédito, y deben establecer los procedimientos para obtener la
información necesaria que les permita construir un perfil del solicitante.
Departamentos de riesgos crediticios:
Este departamento debe perseguir los siguientes objetivos: que los riesgos de la
institución
financiera
se
mantengan
en
niveles
razonables
que
permitan
buena rentabilidad a la misma; formación del personal en análisis de crédito permite dar
solidez al momento de emitir un criterio.
La principal función de los departamentos y/o áreas de riesgos crediticio es determinar el
riesgo que significará para la institución otorgar un determinado crédito y para ello es
necesario conocer a través de un análisis cuidadoso los estados financieros del cliente,
análisis de los diversos puntos tanto cualitativos como cuantitativos que en conjunto
permitirá tener una mejor visión sobre el cliente y la capacidad para poder pagar dicho
crédito.
Objetivos y funciones del área o departamento de riesgos
Mantener niveles relativamente bajos de un riesgo crediticio, además que
permitan tener una buena rentabilidad y permanencia del mismo.
Es muy importante mantener al personal con capacitación constante sobre las
tendencias de las economías en el país y tener constante capacitación en el tema
de finanzas y decisiones financieras
Es importante que los departamentos de tener a mano estudios de mercado y
estudios sectoriales.
Crear sistemas estándares de evaluación de crédito.
Realizar estudios de segmento.
Riesgo Del Crédito
Desde el punto de vista del crédito
Riesgo como viabilidad de retorno del crédito
Riesgo como probabilidad de perdida
Riesgo país o del marco institucional
Riesgo de sector
Riesgo financiero
REFERENCIAS BIBLIOGR`FICAS
MiBanco
(2018).
Solicitud
de
crédito.
Requisitos.
Recuperado
de:
https://www.mibanco.com.pe/categoria/requisitos-misoat
Luis. C, (2005). Presentación de Marco Integrado de Administración de Riesgos
Corporativo. Recuperado de: https://www.pwc.com/ia/es/perspectivas-pwc/assets/ed2010-11-02.pdf
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (2018). Productos y Servicios
Financieros. Recuperado de: http://www.sbs.gob.pe/portals/3/educacion-financierapdf/4_%20Productos%20y%20Servicios%20financieros%20(1).pdf
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