ACTIVIDAD 1

ACTIVIDAD 1
PROPUESTA “PLAN DE RECUPERACIÓN DE CARTERA”
El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en el
mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra desarrollando la
actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera, razón por la cual se ha
decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y recuperación de la cartera. Como
primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de actividades de
administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia del servicio.
Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:
 Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades (información
de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento del mismo).
 Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del crédito
concedido. Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta en
la que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de la
cartera de créditos. Para finalizar, muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta
en la entidad bancaria
PLAN DE ADMINISTRACIÓN DE CARTERA
Para realizar un plan de administración de cartera se tiene en cuenta las siguientes características
que lo conforman, teniendo claro esto se puede llegar a una idea clara de lo que se necesita para
entablar una buena relación con el cliente- deudor.

Planeación: es de gran relevancia proyectar hacia qué punto se quiere llegar es por ello que,
para eso se debe establecer quienes deben ejecutar su trabajo como y cuando deben
hacerlo. Por otra parte también es muy importante identificar el perfil de la persona a la
que se le va a hacer el préstamo para que a la hora de regresar el dinero no se tenga ninguna
dificultad
y
el
retorno
del
crédito
sea
un
éxito.

Objetivos generales y específicos: Es realmente indispensable fundar unos objetivos
generales y específicos para conocer qué resultados queremos tener o hacia dónde
queremos llegar.

La Administración de cartera debe contar con la intervención de quienes lo van a desarrollar
una vez se compendie cada uno debe realizar las funciones establecidas.

Con anterioridad es bueno establecer un cronograma a los deudores morosos para que
sepan los tiempos de cobro y no se tengan incumplimientos un "recordatorio de





terminación" es ya se hace inicialmente para recordarle y motivarlo a responder por el
crédito otorgado.
Los
créditos
se
deben
seleccionar
de
la
siguiente
manera:
1. Historial del cliente
2. Valor del crédito
3. vencimiento
4.
Calidad
del
cliente
y
actividades
que
realiza
Por otra parte para los créditos de cuantía intermedia se debe llamar al cliente por lo
menos con 3 a 2 días de anticipación para que salde sus pagos a tiempo.
Para créditos de cuantía significativa preparar una visita al establecimiento del cliente o
encaminada a verificar las actividades del cliente adicionalmente a invitarlo a cumplir los
compromisos adquiridos.
Verificar el pago oportuno de las cuotas de los clientes si no al día siguiente o a más tardar
al segundo día llamarlo para recordar los compromisos adquiridos y las importancia de
cumplir
Si no se concilia un pago con las acciones aplicadas anteriormente, se debe recurrir a otras
opciones para incentivar y lograr el cumplimiento de los pagos, sin tener que recurrir a los
cobros establecidos en la ley de cobranza judicial y prejudicial.
Sin embargo, hay que tener en cuenta no olvidar que la atención al cliente y unos
compromisos claro son de mucha ayuda para poder administrar muy bien el área de cartera
de las entidades teniendo en cuentas que es la base de la entidad y puede llegar a ser un
activo muy importante.
PLAN DE RECUPERACIÓN
 IDENTIFICACION DEL DEUDOR: Debemos identificar sus necesidades e inconformidades
con
el
servicio
para
tratar
de
buscar
una
solución.
 ATENCION AL MOROSO: Debemos sentir empatía hacia el cliente moroso, y manejar buenas
relaciones
para
hacerlo
sentir
más
comprometido.
 ESCUCHA ACTIVA: Tener buena escucha para así poder tener las mejores respuestas a las
objeciones
que
pueda
plantear
el
cliente.
 COORDINACION Y NEGOCIACION: No indagar acerca de altas tasas de morosidad, menos
de congelamientos en los otorgamientos de créditos, al contrario, darle la oportunidad de
quedar al día, negociar con el cliente darle nuevas oportunidades. Al presente las entidades
financieras están utilizando nuevas técnicas y herramientas de estudio en los diferentes
procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de créditos, con
el fin de llevar a cabo una evaluación más precisa del riesgo asociado a cada cliente , con
ello también se pretende identificarlas acciones más efectivas de cobranza y enfocar los
esfuerzos hacia donde se puede haber una mayor recuperación, de esta manera les
permiten las instituciones financieras bajar sus costos de operación y mejorar el servicio al
cliente las practicas líderes se enfocan en mejorar el procesos de cobranza en cada una de
las diferentes dimensiones del modelo operativo.
EJEMPLO:
SI SE TIENE UN CLIENTE CON UN CRÉDITO DE CUANTÍA SIGNIFICATIVA EL CUAL SE HA ATRASADO
CON VARIAS CUOTAS DEBEMOS PONER EN FUNCIÓN NUESTRO PLAN DE RECUPERACIÓN
EXPUESTO ANTERIORMENTE, DONDE SE REALIZAN DE LA SIGUIENTE MANERA:
HACER EL ESTUDIO DEL DEUDOR
ESCUCHA ACTIVA
ATENCIÓN AL DEUDOR
COORDINACION Y NEGOCIACION
ESPERAR A HACER CUMPLIMIENTO AL OBJETIVO PLANTEADO INICIALMENTE