COLOMBIA MANUAL DE FONDOS DE PENSIONES Y CESANTÍAS Volver al Índice ÍNDICE 1. Tipos de pensión 4 Pensión por vejez 5 Pensión por invalidez 5 Pensión de sobrevivencia 5 Régimen de ahorro individual con solidaridad 5 2. ¿Qué son y cómo elegir el mejor fondo de pensiones? 6 ¿Qué es un fondo de pensiones? 7 ¿Cómo elegir el mejor fondo de pensiones? 7 ¿Cómo se ahorra en él? 7 3. ¿Qué es y cómo conseguir el certificado de pensión? 8 ¿Qué es el certificado de pensión? 9 ¿Cómo conseguir el certificado de pensión? 9 Certificado de Pensión: Protección 9 Certificado de Pensión: Colfondos 10 Certificado de Pensión: Porvenir 10 Certificado de Pensión: Old Mutual 10 Certificado de Pensión: Colpensiones 11 4. ¿Cómo cambiar de fondo de pensiones? 12 Cambiar de Fondo de Pensiones: Recomendaciones 13 Cambiar de Fondo de Pensiones: Cambiar de un Fondo Privado (AFP) a Colpensiones 13 Cambiar de Fondo de Pensiones: Cambiar de Colpensiones a un Fondo Privado (AFP) 14 Cambiar de Fondo de Pensiones: Cambiar de un Fondo Privado (AFP) a otro Fondo Privado (AFP) 14 5. ¿Dónde tengo mis pensiones y cesantías? 15 SISPRO Consultas RUAF 16 Colfondos 16 Protección 17 Porvenir 17 Old Mutual 17 Fondo Nacional del Ahorro 18 2 Con este manual pretendemos que puedas aprender a identificar, cuáles son los tipos de pensiones existentes, y que puedas conocer en qué consisten los fondos de pensiones, así como también algunas recomendaciones para que escoger el fondo que más se adapte a tus necesidades. Luego abordaremos otro tema de interés relativo a los fondos de pensiones, que es la obtención del certificado de afiliación a los diferentes fondos de pensiones, y la importancia de dicho certificado. Además consideramos de gran relevancia enseñarte las mejores opciones de fondos de pensiones que existen en el mercado, dependiendo de la Administradora de Fondos de Pensiones que consideres más adecuada según tus necesidades. Y por último te explicaremos cómo consultar el fondo de pensiones y cesantías al cual te encuentras afiliado, así como también el proceso de contacto con las diferentes AFPs. Recuerda también que puedes descargar otras guías para adquirir conocimientos adicionales y completar tu formación: Te recuerdo que puedes descargar otros manuales para adquirir conocimientos y completar tu formación: • • • • Guía para empezar a invertir en la bolsa de valores Manual de CDT: Todo lo que debes saber sobre los CDT Guía de Forex: Cómo empezar en Forex desde cero Manual AMV para exámenes certificación Además recuerda que si tienes alguna duda o deseas realizar alguna consulta en particular, tienes a tu disposición nuestro foro, en el cual un miembro de nuestro equipo te contestará tan pronto sea posible. Volver al Índice 3 1 TIPOS DE PENSIÓN INGRESA EN EL ARTÍCULO Volver al Índice 4 1. TIPOS DE PENSIÓN Normalmente las personas empiezan a cotizar en los fondos de pensión desde el momento en que inician su vida laboral, pero desconocen que por medio de las pensiones obligatorias pueden acceder también a la pensión por invalidez y sobrevivencia. ¿Conoces los tipos de pensión que existen?, ¿En qué consisten? Aquí podrás conocer la respuesta a estas preguntas y aprender más de esta herramienta de ahorro. Pensión por vejez Corresponde al pago que se recibe el afiliado al concluir la vida laboral. Y es el resultado del ahorro acumulado durante la etapa productiva (son los aportes más los rendimientos generados), el cual es depositado en una cuenta individual a nombre del titular. La persona puede solicitar la pensión a cualquier edad o al momento de cumplir 57 años las mujeres y 62 los hombres, siempre y cuando se cuente con el capital suficiente para la financiación de una mesada pensional que sea igual a 110% del salario mínimo legal vigente y haya cotizado el mínimo de semanas requeridas para pensionarse que exige la ley. Pensión por invalidez Es una prestación económica, en la que se paga una renta mensual (pensión) y a aquella persona que ha calificado como inválida y en la cual su enfermedad o patología es de origen. Para que una persona haga parte de la categoría de invalidez, esta debe haber perdido el 50% o más de su capacidad laboral. Y se es reconocida como una enfermedad común, a aquellas personas que no tienen su origen en un accidente de trabajo o una enfermedad profesional. Otras de las condiciones que se deben cumplir para acceder a la pensión por invalidez son: Haber cotizado 50 semanas durante los últimos tres (3) años al hecho que causó tu invalidez. Y adicional a esto: • • Si eres Afiliado menor de 20 años, debes haber cotizado a Pensión Obligatoria durante el año anterior, mínimo, por 26 semanas. Si has cotizado el 75% de semanas para acceder a Pensión de Vejez, debes haber cotizado, como mínimo, durante 25 semanas en los últimos 3 años. Pensión de sobrevivencia Corresponde a una prestación económica de carácter mensual que se encarga de cubrir a los beneficiarios en caso de que el afiliado fallezca por razones distintas a accidentes de trabajo o enfermedad profesional; ya que para estos casos particulares son las Administradoras de Riesgos Profesionales las que se encargan de ofrecer la cobertura. El requisito que se debe cumplir para que este tipo de pensión se haga efectiva, es que el afiliado que fallece debe haber cotizado por lo menos 50 semanas durante los últimos tres años a la fecha de fallecimiento. En el caso en que no existan beneficiarios de la pensión, la cuenta del afiliado o pensionado en retiro pasará a ser parte de la masa sucesoral. Régimen de ahorro individual con solidaridad Aquí existen diferentes modalidades para disfrutar de una pensión: entre las cuales es posible encontrar el retiro programado, en el que la Administradora de Fondo de Pensiones se encarga de la administración y el pensionado asume los riesgo de extralongevidad de mercado y de nuevos beneficiarios, y otra alternativa es la de renta vitalicia inmediata, en la cual el afiliado o beneficiario contrata con una aseguradora de forma directa e irrevocable el pago de una renta mensual hasta su fallecimiento. Recuerda que para cualquier duda que tengas relacionada con fondos de pensiones u otra temática, cuentas con nuestro foro, en el cual un miembro de nuestro equipo estará atento para brindarte su ayuda. Volver al Índice 5 2 ¿QUÉ SON Y CÓMO ELEGIR EL MEJOR FONDO DE PENSIONES? INGRESA EN EL ARTÍCULO Volver al Índice 6 2. ¿QUÉ SON Y CÓMO ELEGIR EL MEJOR FONDO DE PENSIONES? ¿Te interesa contar con una pensión para cuando dejes de trabajar?, ¿Sabes cómo funcionan los fondos de pensiones y cómo escoger el mejor para ti? En este post responderemos a estas preguntas, y aprenderás más acerca de esta importante herramienta para tu futuro. ¿Qué es un fondo de pensiones? Es un fondo que establece una entidad financiera con el cual se busca facilitar y organizar la inversión de los fondos de jubilación de los empleados o clientes, y en el cual las aportaciones son realizadas tanto por el empleador como por el empleado. Dicho fondo de pensiones está representado por un conjunto de activos financieros que se destinan a generar un crecimiento que sea estable a largo plazo y que proporcione pensiones para cuando estos empleados lleguen a la etapa final de su trabajo y empiezan su periodo de jubilación. Este tipo de fondos están administrados comúnmente por un intermediario financiero que actúa entre la empresa y sus empleados, en el caso de Colombia existe el régimen de prima media (Colpensiones) y el de ahorro individual con solidaridad, en el cual se encuentran los fondos privados de pensiones (Porvenir, Protección, Old Mutual y Colfondos). ¿Cómo elegir el mejor fondo de pensiones? Escoger el mejor fondo de pensiones y cesantías, está sujeto a diferentes aspectos, que tienes que entrar a evaluar según tus necesidades, puesto que cada uno posee unos portafolios de inversión diferentes, así como características y montos de inversión específicas. Por esta razón te aconsejamos revises en detalle las diferentes alternativas que te ofrece el mercado. ¿Cómo se ahorra en él? Los aportes que se realizan a los fondos de pensiones los realizan tanto empleador como empleado, para el caso de quienes son asalariados. En el caso de los empleados independientes, estos asumen el total de los aportes. El porcentaje de aporte mensual a pensiones obligatorias es de 16% sobre el salario devengado por el empleado. El cual se distribuye de la siguiente forma: • • Para asalariados, el empleador aporta el 12% de la cotización y el empleado el 4% restante. Para los trabajadores independientes, ellos tendrán que asumir el total de los aportes de 16% de sus ingresos mensuales. Para aquellos trabajadores cuyos ingresos sean superiores a 4 SMMLV, tendrás que realizar un aporte del 1% el cual se destinará al Fondo de Solidaridad Pensional. Y para quienes tengan un salario que sea igual o superior a 16 SMMLV, se podrá hacer un aporte adicional que está entre 1% y 2%, logrando con esto que su aporte de pensión esté entre el 17% y el 18%. Si tienes alguna pregunta sobre el funcionamiento de los fondos de pensiones o sobre cómo seleccionar la mejor opción para tu vejez, puedes dejar tu consulta en nuestro foro, y un miembro de nuestro equipo estará atento a ayudarte. Volver al Índice 7 3 ¿QUÉ ES Y CÓMO CONSEGUIR EL CERTIFICADO DE PENSIÓN? INGRESA EN EL ARTÍCULO Volver al Índice 8 3. ¿CÓMO SABER SI TENGO DEVOLUCIÓN DE IMPUESTOS EN 2018? ¿Estás afiliado a un Fondo de Pensiones y Cesantías?, ¿Sabes cómo obtener tu certificado de Pensión? Aquí responderemos a estas preguntas y podrás además, conocer la importancia del certificado de Pensión y cómo puedes obtenerlo en línea. ¿Qué es el certificado de pensión? El certificado de pensión, es un documento que confirma que te encuentras afiliado en algún fondo de pensiones, sea del régimen de prima media (público) o del régimen de ahorro individual (privado). Este documento resulta muy importante, ya que evita riesgos sobre los aportes realizados por parte del empleador, ya que podría ocurrir que el dinero se vaya mensualmente a un fondo equivocado, en el cual no se encuentre afiliado el empleado. Por esta razón las empresas solicitan el soporte de afiliación anterior, con el objetivo de no cometer este tipo de errores. También resulta muy importante que estés pendiente de tu extracto de pensiones, pues esta será la única forma de saber si hay o no alguna inconsistencia. En algunas oportunidades ocurre que las personas solo se dan cuenta de que les hace falta semanas de cotización justo cuando están realizando los trámites para pensionarse y entonces para darle solución a esto, es necesario varios requerimientos, así como también pedir los soportes de los pagos a la empresa, los cuales pueden tardar tiempo o una situación peor, que la compañía ya no exista. ¿Cómo conseguir el certificado de pensión? A continuación se describe el proceso para conseguir el certificado de pensión para los diferentes fondos de pensiones y cesantías que existen en el país. Certificado de Pensión: Protección Los pasos que debes seguir para conseguir el certificado de pensión de Protección son los siguientes: 1. Ingresa en el sitio web de Protección y haz clic en “Certifácil” 2. Llena los datos que te piden en el sistema (tipo de documento, número de documento y fecha de nacimiento. 3. Llena las letras que ves en la imagen de seguridad y haz clic en Enviar. Verás la confirmación de que se envió el certificado al correo que tienes registrado. 4. Revisa tu email, debe llegarte un correo desde clientes@protección.com 5. Descarga el PDF adjunto y ábrelo, te saldrá un mensaje de solicitud de contraseña, en el espacio debes ingresar tu número de cédula. Volver al Índice 9 Certificado de Pensión: Colfondos Los pasos que debes seguir para conseguir el certificado de pensión de Colfondos son los siguientes: 1. Ingresar a la opción “Certificados en línea”. 2. Seleccionar el tipo de documento de identidad. 3. Digitar el número de documento. 4. Hacer clic en “Generar Certificado”, luego de visualizarlo es posible imprimirlo y/o guardarlo en el computador Certificado de Pensión: Porvenir Los pasos que debes seguir para conseguir el certificado de pensión de Porvenir son los siguientes: 1. Ingresar a la opción “Certificado de Afiliación”. 2. Diligenciar el tipo y número de documento y hacer clic en continuar. 3. Si tienes Pensiones Obligatorias y/o Cesantías, puedes descargar el certificado haciendo clic en generar Certificado. Certificado de Pensión: Old Mutual Los pasos que debes seguir para conseguir el certificado de pensión de Old Mutual son los siguientes: 1. Ingresar por la pestaña “Certificados”. 2. Diligenciar el tipo y número de documento. 3. Descargar el certificado. Volver al Índice 10 Certificado de Pensión: Colpensiones Los pasos que debes seguir para conseguir el certificado de pensión de Colpensiones son los siguientes: 1. Ingresar a “Certificado de Afiliación”. 2. Diligenciar tipo y número de documento, contraseña y código de seguridad. 3. Hacer clic en entrar. 4. Se muestra una pestaña, en la cual se podrá hacer diferentes tipos de trámite. En el caso del certificado hacer clic en “certificaciones” y luego en “afiliaciones”. 5. Por último saldrá el número de cédula y la opción “Generar”. 6. Se descargará un PDF con la información correspondiente. ¿Te ha quedado claro cómo puedes obtener tu Certificado de afiliación al Fondo de Pensiones? Si tienes alguna dificultad con este trámite o alguna duda adicional, no dudes en comentar y hacernos tus preguntas. Estaremos atentos a responderte. Volver al Índice 11 4 ¿CÓMO CAMBIAR DE FONDO DE PENSIONES? INGRESA EN EL ARTÍCULO Volver al Índice 12 4. ¿CÓMO CAMBIAR DE FONDO DE PENSIONES?TRIBUTARIOS? ¿Estás pensando en cambiar de fondo de pensiones?, ¿Quieres pasar de Colpensiones a un Fondo Privado o viceversa? En este poste te explicamos cuáles son los requisitos que debes cumplir para hacer este traslado y cómo puedes lograrlo. Cambiar de Fondo de Pensiones: ¿Qué es? El cambio de Fondo de pensiones, corresponde a la posibilidad que tienen los afiliados al Sistema General de Pensiones de cambiar de régimen. Es decir, poder pasar del Régimen de Prima Media con Prestación Definida (RPM) al Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS) o viceversa. Para entender en qué consiste este cambio, es necesario primero saber que: El Régimen de Prima Media con Prestación Definida (RPM) es administrado por Colpensiones, que es la empresa estatal de seguridad social, y el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS) es administrado por los Fondos de Pensión Privados (Protección, Colfondos, Old Mutual y Porvenir). Cambiar de Fondo de Pensiones: Recomendaciones A continuación se describen algunas de las recomendaciones a tener en cuenta para tomar la decisión de cambiar de fondo de pensiones: • Es muy importante que cuentes con la asesoría correcta y que conozcas cuales han sido tus logros en materia de cotizaciones, las expectativas que tienes y el comportamiento de tu vida laboral durante los últimos diez años. • También es muy importante tener presente que, de la decisión que tomes dependerá el que te pensiones en condiciones más o menos favorables, así como la obtención de una pensión o incluso recibir una menor devolución en el monto de tu ahorro pensional (en caso de no alcanzar el tiempo o el capital ahorrado para la pensión). • Por último es recomendable saber que cada caso es único y particular, y según recomendaciones de expertos, no es aconsejable dejarse llevar por la experiencia particular de algún familiar o un amigo, puesto que cada caso es algo muy personal. Cambiar de Fondo de Pensiones: Cambiar de un Fondo Privado (AFP) a Colpensiones A continuación se describen los pasos y condiciones para cambiar de una AFP a Colpensiones: • • • Debes haber cumplido cinco años de afiliación en el Régimen de Ahorro Individual (RAIS). Descargar el formulario. Luego tendrás que diligenciar y firmar el formulario de vinculación o actualización al Sistema General de Pensiones en tinta negra, marcando en la casilla del módulo IV, tipo de novedad, traslado de régimen e indicar el fondo del cual te trasladas. • Presentar tu documento de identificación, o en caso de que no se radique el formulario personalmente, la persona encargada deberá presentar la fotocopia del documento de identificación del afiliado. • Por último será necesario radicar los documentos en cualquier punto de atención de Colpensiones – PAC. Volver al Índice 13 Cambiar de Fondo de Pensiones: Cambiar de Colpensiones a un Fondo Privado (AFP) A continuación se describen los pasos y condiciones para cambiar de Colpensiones a una AFP : • • Debes de haber cumplido 5 años en Colpensiones (el cual es el tiempo estipulado cuando se hacen los cambios). Realizar la solicitud al empleador, quien a su vez realizará el contacto con un asesor del fondo de pensiones privado al cual deseas trasladarte (Colfondos, Protección, Porvenir u Old Mutual). O también el trabajador, podrá dirigirse a una oficina del fondo privado al cual se desea trasladar por su propia cuenta. • • Luego de estar allí, tendrás que diligenciar un formulario y el cambio tendrá efecto en un máximo de 3 meses. En el caso del fondo privado, se genera una cuenta individual, en la cual se acreditarán los recursos. Sin embargo existen unos casos particulares, puesto que en Colpensiones el dinero no viene de una cuenta individual, entonces: Si el afiliado ha cotizado más de 150 semanas a Colpensiones en ese periodo de 5 años lo que recibirá es un bono pensional que podrá redimir a la edad que estipula el gobierno como edad de pensión o negociarlo anticipadamente con el Fondo de Pensiones Privado • Tras llevar a cabo todo este proceso, se iniciará el respectivo descuento al fondo de pensiones seleccionado. Cambiar de Fondo de Pensiones: Cambiar de un Fondo Privado (AFP) a otro Fondo Privado (AFP) A continuación se describen los pasos y condiciones para cambiar de una AFP a otra AFP: • • • Debes de haber cumplido con el requisito de permanencia de 6 meses en el fondo privado que te encuentres. Presentar una fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150%. Acercarte a alguna de las oficinas del nuevo fondo al que deseas trasladarse. ¿Te ha quedado claro el proceso para cambiar de Fondo de Pensiones? No dudes en comentar y hacernos tus preguntas. Estaremos atentos a responderte. Volver al Índice 14 5 ¿DÓNDE TENGO MIS PENSIONES Y CESANTÍAS? INGRESA EN EL ARTÍCULO Volver al Índice 15 5. ¿DÓNDE TENGO MIS PENSIONES Y CESANTÍAS? ¿Sabes en qué fondo tienes tus pensiones y cesantías?, ¿Conoces cómo puedes averiguarlo? Aquí te explicamos todo lo que necesitas saber sobre esta importante consulta, los números de contacto de los diferentes Fondos de Pensiones y Cesantías, y las herramientas que puedes utilizar, para que conozcas de primera mano tu fondo y sus productos. SISPRO Consultas RUAF Existe una forma fácil y rápida de realizar la consulta de tus aportes a pensiones y cesantías. Esta es por medio de la página SISPRO-Consultas RUAF: http://ruafsvr2.sispro.gov.co/AfiliacionPersona en la cual solo debes digitar la cédula, y aparecerá la información de afiliación a pensiones, riesgos profesionales y caja de compensación. Colfondos Por medio del contact center de Colfondos, puedes consultar sobre tus cesantías. Los números de contacto en los cuales puedes comunicarte son: • • • • • • • Bogotá: 7484888 Barranquilla: 3869888 Bucaramanga: 6985888 Cali: 4899888 Cartagena: 6949888 Medellín: 6042888 Línea de contacto nacional: 01800 05 10000 Volver al Índice 16 Protección Por medio de la página web de Protección es posible realizar todos los trámites de consulta, como lo son: solicitar saldos, certificados, afiliarse a pensiones voluntarias, asesoría, generación de claves de productos y servicios, etc. En caso en que desees comunicarte con un asesor y preguntarle acerca de si tus cesantías las tienes con esta AFP, podrás llamar al asesor en línea, el cual se encuentra disponible de Lunes a Viernes de 7:30 a.m. a 8:00 p.m. y los Sábados 8:00 a.m. a 1:00 pm. Las líneas de atención del Fondo de Pensiones y Cesantías Protección son las siguientes: • • • • • Línea de Servicio Protección: 01 8000 52 8000 Bogotá: 744 44 64 Medellín y Cali: 510 90 99 Barranquilla: 319 79 99 Cartagena: 642 49 99 Porvenir En la web del fondo de pensiones, es posible conocer los diferentes canales de atención de la entidad, así como también las oficinas, el asesor virtual, chat de comunicación y correo de contacto con el cliente. Las líneas de atención del Fondo de Pensiones y Cesantías Porvenir son las siguientes: • • • • • Bogotá: 7447678 Cali: 4857272 Medellín: 6041555 Barranquilla: 3855151 Línea para el resto del país: 018000510800 Old Mutual Si deseas obtener información de este fondo de pensiones y cesantías, sus productos o el estado de las cesantías, puedes comunicarte en el horario lunes a viernes de 8:00 a.m. a 7:00 p.m. por medio de las siguientes líneas de atención: • • Línea nacional: 018000517526 Bogotá: 6584000 Volver al Índice 17 Fondo Nacional del Ahorro Si deseas consultar sobre tus cesantías en el Fondo Nacional del Ahorro, puedes comunicarte con algún asesor, por medio de los números que se muestran a continuación: • • • Bogotá: (+571) 3077070 Línea nacional: 01 8000 52 7070. Número de whatsapp para consulta sobre cesantías: (+57) 310205149 ¿Te ha quedado claro el proceso de consulta de tu fondo de pensiones y cesantías? No dudes en comentar y hacernos tus preguntas. Estaremos atentos a responderte. Volver al Índice 18 www.rankia.co Volver al Índice
