Análisis descriptiv o del sistema estadístico del seguro de Pensiones (2013) Ser ie Documentos de Trabajo Documento de tr abajo No. 140 Análisis descriptiv o del sistema estadístico del seguro de P ensiones (2013) ................................ 1 Introducción ......................................................................................................................................................... 3 Objetivo .............................................................................................................................................................. 4 Capítulo I ............................................................................................................................................................ 4 Capítulo II ........................................................................................................................................................... 8 SEGURO DE VIDA .......................................................................................................................................... 8 SEGURO DE SOBREVIVENCIA POR INVALIDEZ ...................................................................................... 18 SEGURO DE SOBREVIVENCIA POR INCAPACIDAD ................................................................................ 27 Capítulo III ........................................................................................................................................................ 36 Seguro de Invalidez ....................................................................................................................................... 36 Capítulo IV ........................................................................................................................................................ 44 SEGURO DE RIESGO DE TRABAJO POR MUERTE ................................................................................. 44 SEGURO DE RIESGO DE TRABAJO POR INCAPACIDAD PARCIAL ....................................................... 53 SEGURO DE RIESGO DE TRABAJO POR INCAPACIDAD TOTAL ........................................................... 60 Capítulo V ......................................................................................................................................................... 67 SALDO DE LA RESERVA MATEMÁTICA .................................................................................................... 68 SALDO DE LA RESERVA DE BENEFICIOS ADICIONALES ....................................................................... 70 PRIMA EMITIDA ............................................................................................................................................... 73 RENTAS PAGADAS EN EL AÑO.................................................................................................................. 75 La información del cuadro anterior se repr esenta gráficamente de la siguiente forma: ......... 76 IMPORTE MENSUAL DE LA PENSIÓN ....................................................................................................... 78 OTROS .......................................................................................................................................................... 80 Capítulo VI ........................................................................................................................................................ 83 Comparativa del Seguro de Pensiones 2009 – 2013 .................................................................................... 83 Conclusiones ................................................................................................................................................... 93 2 Introducción Este documento fue elaborado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y se pone a disposición del lector para su uso ilimitado, con la única salvedad de que al citar parte o la totalidad del mismo, se haga referencia de la fuente y fecha de publicación. Se presenta el análisis estadístico del Seguro de Pensiones Derivadas de las Leyes de Seguridad Social para el año 2013, así como una comparativa de lo publicado contra lo correspondiente a los ejercicios de 2009 al 2013. 3 Objetivo El objetivo de este documento es analizar de manera descriptiva el comportamiento de la información que el mercado asegurador en este seguro de especialización, entregó para el cierre del ejercicio de 2013. Asimismo, se ofrece una breve explicación del análisis descriptivo en cada sección. El documento se divide en 6 capítulos, donde el primero se dedica a realizar el análisis de las pensiones de manera agregada de los tipo de pensión, el segundo capítulo realiza el análisis de los Seguros asociados de Vida y Sobrevivencia, en tanto que el tercero lo hace para Invalidez, el cuarto se enfoca a Riesgos de Trabajo, el quinto describe los montos del Saldo de la reserva matemática, Saldo de la reserva de beneficios adicionales, Prima Emitida, Rentas pagadas en el año, Importe mensual de la pensión y de un grupo integrado entre otros, por la suma de montos de los siguientes conceptos: Aguinaldo, Finiquito, Ayuda Asistencial y Asignación Familiar denominado Otros, en el sexto capítulo se muestra cuál fue el crecimiento por tipo de pensión de los periodos 2009 al 2013. Finalmente, se exponen algunas conclusiones del comportamiento de este tipo de Seguro. 4 Capítulo I En este capítulo se analiza la información de las pensiones de manera agregada y por tipo de pensión y compañía. Cuadro I.1 Número Total de P ensionados por sexo y edad (quinquenios). Edad Femenino Masculino Edad Femenino Masculino 0-4 3,245 3,443 55-59 30,128 26,323 5-9 11,896 12,135 60-64 27,688 26,967 10-14 19,296 19,732 65-69 21,969 24,717 15-19 26,441 27,068 70-74 13,154 19,078 20-24 27,763 28,040 75-79 6,789 8,677 25-29 21,656 23,727 80-84 3,658 4,603 30-34 17,653 22,334 85-89 1,817 2,515 35-39 18,825 21,082 90-94 832 1,303 40-44 22,108 22,558 95-99 282 483 45-49 24,188 22,309 100 + 146 213 50-54 28,526 24,289 Total 328,060 341,596 A continuación se muestra la información del cuadro I.1 mediante una gráfica, comparando los datos por sexo y edad en quinquenios. Gráfica I.1 Pensionados por sexo y quinquenio 100 + 90-94 80-84 70-74 60-64 50-54 40-44 30-34 20-24 10-14 0-4 40,000 30,000 20,000 10,000 Femenino 0 10,000 20,000 30,000 40,000 Masculino 5 La proporción por sexos para cada quinquenio para los hombres ocupan el 51% y las mujeres 49% aproximadamente. Asimismo, se observa un adelgazamiento en la gráfica en el quinquenio 30-34 para ambos sexos debido a que en este quinquenio la pensión de orfandad se retira, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados. Cuadro I.2 Número de P ensionados para cada tipo de pensión Tipo de P ensión Total Vida 405,010 Invalidez 110,981 Riesgo de trabajo (muerte) 55,481 Seguro de Sobrevivencia (invalidez) 55,135 Riesgo de trabajo (incapacidad parcial) 23,931 Retiro Anticipado 7,462 Riesgo de trabajo (incapacidad total) 5,851 Seguro de Sobrevivencia (Vejez) 1,702 Cesantía en edad avanzada 1,523 Vejez 1,383 Seguro de Sobrevivencia (Cesantía) 628 Seguro de Sobrevivencia (incapacidad) 497 Seguro de Sobrevivencia (Retiro) 72 Total 669,656 La información del cuadro I.2 se representa en participación porcentual por cada tipo de pensión, en la siguiente gráfica. Gráfica I.2 Participación porcentual por tipo de pensión 4% 1% Vida 2% Invalidez 8% Riesgo de trabajo (muerte) 8% 17% Seguro de Sobrevivencia (invalidez) 60% Riesgo de trabajo (incapacidad parcial) Retiro Anticipado Los demás tipos Se observa que el tipo de pensión que tuvo más asegurados fue el de Vida con aproximadamente 60%, seguido por el de Invalidez con 17%, el tipo de pensión con 72 personas en el Seguro de Sobrevivencia (Retiro). 6 Cuadro I.3 Número de P ensionados por cada compañía Compañía Total 209,762 161,894 89,855 63,023 43,062 39,858 22,730 22,566 16,906 PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. 669,656 Total Es de hacer notar que la compañía con mayor porcentaje fue BBVA Bancomer (31% del total) con 209,762 pensionados, esta información se representa gráficamente a continuación. Gráfica I.3.1 250,000 Número de pensionados por compañía 200,000 150,000 100,000 Media = 74,406 50,000 - La información del cuadro I.3 es representada en participación porcentual por compañías, en la siguiente gráfica. 7 Gráfica I.3.2 Participación porcentual por compañía 3% PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES 3% 3% 6% 31% 7% PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. 9% HSBC PENSIONES, S.A. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. 14% 24% SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. Las compañías Líderes fueron Bancomer (31%) y Banorte (24%). Capítulo II En este capítulo se realiza un análisis de las Pensiones del Seguro de Vida, por cada grupo familiar y por número de pensionados que tuvo cada compañía. SEGURO DE VIDA Cuadro II.1 Número total de P ensionados del Seguro de V ida por sexo y edad (quinquenios) EDAD Femenino Masculino EDAD Femenino Masculino 0-4 2,318 2,452 55-59 17,109 15,156 5-9 8,589 8,666 60-64 15,066 15,184 10-14 13,609 14,008 65-69 11,405 12,994 15-19 17,579 18,009 70-74 7,100 9,665 20-24 17,718 17,284 75-79 4,073 5,094 25-29 12,723 12,403 80-84 2,252 2,764 30-34 11,257 11,896 85-89 1,097 1,481 35-39 12,489 12,501 90-94 491 776 40-44 14,424 14,147 95-100 164 312 45-49 15,218 13,979 100 + 73 131 50-54 16,934 14,420 Total 201,688 203,322 8 A continuación se muestra la información del cuadro II.1 mediante una gráfica, comparando los datos por sexo y edad en quinquenios. Gráfica II.1 Pensionados Seguro de Vida por sexo y quinquenio 100 + 90-94 80-84 70-74 60-64 50-54 40-44 30-34 20-24 10-14 0-4 20,000 15,000 10,000 5,000 Femenino 0 5,000 10,000 15,000 20,000 Masculino Se observa que la proporción por sexos para cada quinquenio de pensionados hombres fue 50.2% y la de mujeres fue 49.8% aproximadamente, es muy parecida a la gráfica del total de pensionados ya que el seguro de vida representa 60% del total de los tipos de Pensión (ver Capítulo I), por lo que de igual manera, se observa un adelgazamiento en la gráfica en el quinquenio 30 - 34 para ambos sexos. Cuadro II.2 Número de P ensionados Seguro de V ida por grupo familiar Grupo familiar Pensionados Orfandad total 135,670 133,351 110,130 22,102 3,757 Total General 405,010 Orfandad Parcial Asegurado fallecido Viudez Ascendiente La información del cuadro II.2 es representada en participación porcentual por grupo familiar, en la siguiente gráfica. 9 Gráfica II.2 Es de hacer notar que orfandad parcial fue el grupo familiar con mayor porcentaje de pensionados. A continuación se muestra el análisis de cada grupo familiar del seguro de Vida. Cuadro II.3 Asegurado Fallecido (titular) Edad Femenino Masculino Edad Femenino Masculino 20-24 48 495 55-59 1,759 13,043 25-29 681 4,387 60-64 1,361 12,966 30-34 1,613 9,768 65-69 727 10,971 35-39 1,929 11,561 70-74 378 7,987 40-44 2,319 13,215 75-79 143 3,899 45-49 2,322 12,851 80-84 55 1,963 50-54 2,116 12,803 85-89 17 1,046 55-59 1,759 13,043 90-94 10 579 60-64 1,361 12,966 95-100 2 234 65-69 727 10,971 100 + 1 102 70-74 378 7,987 Total 15,481 117,870 10 El cuadro anterior muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para el titular de la pensión del seguro de vida y se representa gráficamente a continuación. Gráfica II.3 Asegurado Fallecido 100 + 90-94 80-84 70-74 60-64 50-54 40-44 30-34 20-24 5,000 0 5,000 Femenino 10,000 15,000 Masculino Es de hacer notar que la proporción de hombres asegurados fue 88.4% mientras que de mujeres fue 11.6%, de igual manera se observa que en las edades 0-19 no existieron titulares fallecidos. A partir del quinquenio 75-79 en adelante, existió una considerable disminución de pensionados. Cuadro II.4 V iudez Edad Femenino Masculino Edad Femenino Masculino 0-4 1 0 55-59 13,042 1,115 5-9 1 0 60-64 11,275 993 15-19 33 0 65-69 8,518 783 20-24 1,027 4 70-74 4,926 467 25-29 4,144 56 75-79 2,533 264 30-34 7,754 225 80-84 1,260 136 35-39 10,204 520 85-89 542 54 40-44 11,880 805 90-94 215 17 45-49 12,121 930 95-100 97 12 50-54 13,124 1052 Total 102,697 7,433 11 El cuadro II.4 muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para la pensión de Viudez del seguro de vida y se representa gráficamente a continuación. Gráfica II.4 Viudez 95-100 85-89 75-79 65-69 55-59 45-49 35-39 25-29 15-19 0-4 15,000 10,000 5,000 Femenino 0 5,000 Masculino Se observa que el sexo femenino representó 93.25% del total de personas para la pensión de viudez, ya que la mayoría de asegurados fallecidos (titular) fueron del sexo masculino, como se observa en la gráfica II.3. Cuadro II.5 Número de P ensiona dos por sexo y edad (Quinquenios) para la pensión de Orfandad P arcial Edad Femenino Masculino TOTAL 0-4 2,313 2,436 4,749 5-9 8,502 8,575 17,077 10-14 13,371 13,786 27,157 15-19 17,068 17,490 34,558 20-24 15,992 16,130 32,122 25-29 7,607 7,672 15,279 30-34 1,843 1,864 3,707 35+ 467 554 0 Total 67,163 68,507 134,649 12 La información del cuadro II.5 es representada en participación porcentual total por quinquenios en la siguiente gráfica. Gráfica II.5 Orfandad Parcial 3% 0% 3% 0-4 11% 5-9 13% 10-14 15-19 24% 20% 20-24 25-29 30-34 26% 35+ En la siguiente gráfica se compara la cantidad de pensionados por sexo del cuadro II.5 Gráfica II.5.1 Orfandad Parcial 35+ 30-34 25-29 20-24 15-19 10-14 5-9 0-4 20,000 10,000 Femenino 0 Masculino 10,000 20,000 La proporción por sexos para cada quinquenio fue de 49.9% para las mujeres y 50.9% para los hombres. Como se puede apreciar en la gráfica a partir del quinquenio 30-34 para ambos sexos existió una disminución de pensionados, debido a que en éste la pensión por orfandad se retiró, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados. 13 Cuadro II.6 Número de P ensionados por sexo y edad (Quinquenios) para la pensión de Orfandad Total Edad Femenino Masculino TOTAL 0-4 4 16 20 5-9 86 91 177 10-14 238 222 460 15-19 478 519 997 20-24 651 655 1,306 25-29 291 288 579 30-34 47 39 86 35+ 67 65 132 TOTAL 1,862 1,895 3,757 La información del cuadro II.6 es representada en participación porcentual total de edad por quinquenios en la siguiente gráfica. Gráfica II.6.1 Orfandad Total 2% 1% 3% 5% 15% 0-4 12% 5-9 10-14 15-19 20-24 27% 35% 25-29 30-34 35+ En la siguiente gráfica se compara la cantidad de pensionados por sexo del cuadro II. 14 Gráfica II.6.2 Orfandad Total 35+ 30-34 25-29 20-24 15-19 10-14 5-9 0-4 1,000 500 Femenino 0 Masculino 500 1,000 La proporción por sexos para cada quinquenio fue 49.6% para las mujeres y 50.4% para los hombres. Se observa un adelgazamiento en la gráfica a partir de los 25-29 años para ambos sexos, debido a que sólo aplica para los huérfanos inválidos o incapacitados. En el siguiente cuadro se tiene la información sobre el número de personas que tuvo la pensión de los ascendientes por sexo y edad en quinquenios para el seguro de Vida. Cuadro II.7 Número de P ensionados por sexo y edad (Quinquenios) para la pensión de Ascendientes. Edad Femenino Masculino Edad Femenino Masculino 35-39 9 2 75-79 1,397 931 40-44 132 15 80-84 937 665 45-49 724 152 85-89 538 380 50-54 1,675 540 90-94 266 180 55-59 2,293 987 95-100 81 68 60-64 2,424 1,221 100 + 56 27 65-69 2,157 1,239 Total 14,485 7,617 70-74 1,796 1,210 El cuadro II.7 es representado en la siguiente gráfica. 15 Gráfica II.7 Pensionados por ascendiente 95-100 85-89 75-79 65-69 55-59 45-49 35-39 3,000 2,500 2,000 1,500 1,000 Femenino 500 0 500 1,000 1,500 Masculino Se observa que la proporción por sexos para cada quinquenio fue mayor para el sexo femenino (65.6% mujeres contra un 34.5% hombres en promedio), de igual manera se observa que el número de pensionados inicia a partir del quinquenio 35-39. Cuadro II.8 Número de P ensionados del Seguro de V ida por compañía. Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. Total Total 128,264 104,140 56,871 32,764 26,110 21,677 12,134 11,696 11,354 405,010 El gráfico del cuadro II.8 se muestra a continuación. 16 Gráfica II.8.1 Numero de pensionados por compañía 140,000 120,000 100,000 80,000 60,000 40,000 20,000 0 Media = 45,001 La media del número de pensionados por compañía para el seguro de Vida fue de 45,001 personas. La información del cuadro II.8 es representada en participación porcentual por compañías líderes, en la siguiente gráfica. Gráfica II.8.2 Participación porcentual ascendiente 3% 3% PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES 3% 5% 32% 6% PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. 8% HSBC PENSIONES, S.A. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. 14% 26% SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. La compañía con mayor porcentaje de pensionados para el seguro de Vida fue Bancomer con 32% del total (405,010). 17 SEGURO DE SOBREVIVENCIA POR INVALIDEZ Cuadro II.9 Número total de P ensionados del Seguro de Sobrev iv encia por Inv alidez Edad Femenino Masculino Edad Femenino Masculino 0-4 40 36 55-59 3,130 2,123 5-9 228 191 60-64 3,804 3,265 10-14 500 527 65-69 3,698 4,048 15-19 1,408 1,391 70-74 2,223 3,832 20-24 2,369 2,434 75-79 1,056 1,330 25-29 2,192 2,193 80-84 575 707 30-34 898 783 85-89 285 439 35-39 652 522 90-94 121 233 40-44 937 721 95-100 39 62 45-49 1,453 939 100 + 18 25 50-54 2,251 1,457 Total 27,877 27,258 A continuación se muestra la información del cuadro II.9 mediante una gráfica, comparando los datos por sexo y edad en quinquenios. Gráfica II.9 100 + Pensionados Seguro de dobrevivencia por invalidez 90-94 80-84 70-74 60-64 50-54 40-44 30-34 20-24 10-14 0-4 6,000 4,000 2,000 Femenino 0 2,000 4,000 6,000 Masculino 18 La distribución por sexos promedio para los quinquenios fue de 50.6% para el sexo femenino y 49.4% para el masculino. El Seguro de Sobrevivencia por Invalidez fue el 8.23% del total por tipo de Pensión (ver Capítulo 1). Se observa un adelgazamiento en la gráfica en el quinquenio 35-39 para ambos sexos de igual manera que para el seguro de Vida. Cuadro II.10 Número de P ensionados del Seguro de Sobrev iv encia (Inv alidez) por grupo familiar Grupo familiar Pensionados Asegurado fallecido Orfandad total 20,348 18,087 14,718 1,536 446 Total 55,135 Viudez Orfandad Parcial Ascendiente La información del cuadro II.10 es representada en participación porcentual por grupo familiar, en la siguiente gráfica. Gráfica II.10 Participación porcentual por orfandad Total 3% 1% 26% 37% Asegurado fallecido Viudez Orfandad Parcial Ascendiente Orfandad total 33% Es de hacer notar que el grupo familiar más representativo fue el de inválido fallecido con 36.9% del total. A continuación se hace el análisis de cada grupo familiar del seguro de Sobrevivencia por Invalidez. 19 Cuadro II.11 Inv álido Fallecido (titular) Edad Femenino Masculino Edad Femenino Masculino 25-29 13 43 70-74 95 3,634 30-34 56 144 75-79 35 1,178 35-39 130 331 80-84 11 603 40-44 207 652 85-89 4 386 45-49 265 880 90-94 2 201 50-54 299 1,366 95-100 2 53 55-59 301 2,010 100 + 1 16 60-64 252 3,115 Total 1,839 18,509 65-69 166 3,897 El cuadro anterior muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para el titular de la pensión del seguro de Sobrevivencia por Invalidez y se representa gráficamente a continuación. Gráfica II.11 Asegurado Fallecido 95-100 85-89 75-79 65-69 55-59 45-49 35-39 25-29 1,000 0 1,000 Femenino 2,000 3,000 4,000 5,000 Masculino La proporción por sexos promedio para los quinquenios fue mayor para el sexo masculino (90.9%), de igual manera se observa que el número de pensionados inicia desde las edades 25-29 y a partir del quinquenio 70-74 existió una considerable disminución de pensionados. 20 Cuadro II.12 V iudez Edad Femenino Masculino Edad Femenino Masculino 20-24 8 0 65-69 3,373 88 25-29 43 1 70-74 1,962 87 30-34 179 7 75-79 873 51 35-39 369 17 80-84 420 27 40-44 695 34 85-89 186 6 45-49 1,148 39 90-94 66 3 50-54 1,916 74 95-100 11 4 55-59 2,752 92 100 + 1 1 60-64 3,452 102 Total 17,454 633 El cuadro II.12 muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para la pensión de Viudez del seguro de sobrevivencia por invalidez y se representa gráficamente a continuación. Gráfica II.12 Viudez 100 + 90-94 80-84 70-74 60-64 50-54 40-44 30-34 20-24 4,000 3,000 2,000 Femenino 1,000 0 1,000 Masculino Debido a que el sexo masculino representó el mayor porcentaje para el titular de la pensión, el sexo femenino representó el mayor porcentaje para la pensión de Viudez (96.5%). 21 Cuadro II.13 Número de P ensionados por sexo y edad (Quinquenios) para la pensión de Orfandad P arcial Edad 0-4 5-9 10-14 15-19 20-24 25-29 30-34 35+ Total general Femenino Masculino 40 224 495 1,371 2,271 2,084 652 427 7,340 36 190 520 1,367 2,329 2,094 626 406 7,378 Total 76 414 1,015 2,738 4,600 4,178 1,278 833 14,718 La información del cuadro II.13 es representada en participación porcentual total de edad por quinquenios en la siguiente gráfica. Gráfica II.13.1 Participación porcentual orfandad Parcial 0% 6% 3% 9% 6% 0-4 5-9 18% 10-14 15-19 20-24 28% 25-29 30-34 30% 35+ En la siguiente gráfica se compara la cantidad de pensionados por sexo del cuadro II.13 22 Gráfica II.13.2 Orfandad Parcial 35+ 30-34 25-29 20-24 15-19 10-14 5-9 0-4 3,000 2,000 1,000 Femenino 0 1,000 Masculino 2,000 3,000 Se observa que la distribución por sexos para cada quinquenio fue 49.9% para las mujeres y 50.1% para los hombres. Asimismo, se observa una disminución de integrantes a partir del quinquenio 30-34, debido a que en estas edades la pensión de orfandad se retiró, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados. Cuadro II.14 Número de P ensionados por sexo y edad (Quinquenios) para la pensión de Orfandad Total Edad 5-9 10-14 15-19 20-24 25-29 30-34 35+ Total general Femenino 3 5 37 90 52 11 26 224 Masculino 1 7 24 105 55 6 24 222 Total 4 12 61 195 107 17 50 446 La información del cuadro II.14 es representada en participación porcentual total de edad por quinquenios en la siguiente gráfica. 23 Gráfica II.14.1 Orfandad Total 1% 3% 11% 13% 4% 5-9 10-14 15-19 20-24 24% 25-29 30-34 35+ 44% En la siguiente gráfica comparamos la cantidad de pensionados por sexo del cuadro II.14 Gráfica II.14.2 Orfandad Total 35+ 30-34 25-29 20-24 15-19 10-14 5-9 100 50 0 Femenino 50 Masculino 100 150 Se observa una disminución de pensionados a partir del quinquenio 25-29, debido a que en estas edades la pensión de orfandad se retiró, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados. En el siguiente cuadro se tiene la información sobre el número de personas que tuvo la pensión de los ascendientes por sexo y edad en quinquenios para el seguro de Sobrevivencia por Invalidez. 24 Cuadro II.15 Número de P ensionados por sexo y edad (quinquenios) para la pensión de Ascendientes Edad Femenino 5-9 Masculino Edad Femenino Masculino 1 0 75-79 148 101 45-49 17 3 80-84 144 77 50-54 26 10 85-89 95 47 55-59 73 16 90-94 53 29 60-64 98 47 95-100 26 5 65-69 157 62 100 + 16 8 70-74 166 111 Total 1,020 516 El cuadro II.15 es representado en la siguiente gráfica. Gráfica II.15 Ascendiente 100 + 95-100 90-94 85-89 80-84 75-79 70-74 65-69 60-64 55-59 50-54 45-49 5-9 200 150 100 50 Femenino 0 50 100 150 Masculino Como se puede apreciar, la proporción por sexos promedio de los quinquenios fue mayor para el sexo femenino (66.4% mujeres y 33.6% hombres), de igual manera se observa que el número de pensionados inicia a partir de las edades 40-44 en adelante. 25 Cuadro II.16 Número de P ensionados del Seguro de Sobrev iv encia (Inv alidez) por com pañía Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. Total 13,822 PROFUTURO GNP, PENSIONES 8,434 PENSIONES INBURSA, SA. 8,112 PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. 6,575 HSBC PENSIONES, S.A. 5,266 PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. 4,545 METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. 3,725 SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. 3,568 PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. 1,088 Total 55,135 La información del cuadro II.16 es representada en participación porcentual por compañías líderes, en la siguiente gráfica. Gráfica II.16.1 Numero de pensionados por compañía 16,000 14,000 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2,000 - Media = 6,126 Como se puede apreciar en la gráfica anterior, la compañía Bancomer y Profuturo fueron las compañías de mayor peso en el mercado, seguida de las compañías Pensiones Inbursa y Banorte. 26 Gráfica II.16.2 Participación porcentual de seguro de sobrevivencia (invalidez) por compañías líderes PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES 2% 6% PENSIONES INBURSA, SA. 7% 25% PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. 8% PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. 10% 15% METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. 12% SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. 15% PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. Las compañías con mayor porcentaje de pensionados para el Seguro de Sobrevivencia por Invalidez fueron Bancomer con 25% y Profuturo GNP con 15% del total. SEGURO DE SOBREVIVENCIA POR INCAPACIDAD Cuadro II.17 Número total de P ensionados del Seguro de Sobrev iv encia por Incapacidad Edad Femenino Masculino 40-44 19 19 0-4 1 1 45-49 23 21 5-9 6 5 50-54 24 21 10-14 15 8 55-59 15 16 15-19 25 29 60-64 19 15 20-24 31 37 65-69 13 14 25-29 21 19 70-74 4 12 30-34 5 19 75+ 4 10 35-39 13 13 Total 238 259 A continuación se muestra la información del cuadro II.17 mediante una gráfica, comparando los datos por sexo y edad en quinquenios. 27 Gráfica II.17 Pensionados de Seg de Sobrevivencia por incapacidad 70-74 60-64 50-54 40-44 30-34 20-24 10-14 0-4 40 20 0 Femenino 20 40 60 Masculino La proporción por sexos de los quinquenios fue irregular, ya que existen pocos pensionados para el Seguro de Sobrevivencia por Incapacidad (497 pensionados), el porcentaje de pensionados para cada sexo fue 47.9% para el sexo femenino y 52.1% para el masculino. Cuadro II.18 Número de P ensionados del Seguro de Sobrev iv encia (Incapacidad) por grupo familiar Grupo familiar P ensionados Orfandad Parcial 195 Asegurado fallecido 152 Viudez 122 Ascendiente 23 Orfandad total Total 5 497 La información del cuadro II.18 se muestra en participación porcentual, en la siguiente gráfica. Gráfica II.18 28 Participación porcentual de seguro de sobrevivencia (incapacidad) por grupo familiar 1% 5% 24% Orfandad Parcial 39% Asegurado fallecido Viudez Ascendiente Orfandad total 31% Es de hacer notar que los grupos de asegurado fallecido y de Orfandad Parcial representaron más de la mitad (70%) del total de pensionados de este tipo de pensión. A continuación se hace el análisis de cada grupo familiar. Cuadro II.19 Incapacitado Fallecido (titular) Edad Femenino Masculino Edad Femenino Masculino 20-24 0 1 55-59 0 13 25-29 1 1 60-64 1 14 30-34 0 15 65-69 1 14 35-39 2 11 70-74 0 8 40-44 2 19 75-79 0 6 45-49 0 20 80-84 0 2 50-54 0 21 Total 7 145 El cuadro anterior muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para el titular de la pensión del seguro de Sobrevivencia por Incapacidad y se representa gráficamente a continuación. Gráfica II.19 29 Pensionados de Seg de Sobrevivencia por incapacidad 80-84 75-79 70-74 65-69 60-64 55-59 50-54 45-49 40-44 35-39 30-34 25-29 20-24 5 0 5 Femenino 10 15 20 25 Masculino Como se aprecia en la gráfica anterior, para el sexo femenino sólo hubo 7 pensionadas, el sexo masculino representa el 95.3% de los pensionados para el titular de la pensión. Se observa que el número de pensionados inicia a partir de las edades 20-24. Cuadro II.20 V iudez Edad Femenino Masculino Edad Femenino Masculino 25-29 5 0 55-59 13 0 30-34 3 0 60-64 16 0 35-39 8 0 65-69 10 0 40-44 17 0 70-74 3 1 45-49 22 1 80-84 1 0 50-54 22 0 Total 120 2 El cuadro II.20 muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para la pensión de Viudez del seguro de Sobrevivencia por Incapacidad y se representa gráficamente a continuación. Gráfica II.20 30 Pensionados de Sobrevivencia por incapacidad (Viudez) 80-84 70-74 65-69 60-64 55-59 50-54 45-49 40-44 35-39 30-34 25-29 25 20 15 Femenino 10 5 0 5 Masculino La pensión de Viudez para el seguro de Sobrevivencia por Incapacidad, sólo tuvo dos pensionados del sexo masculino, por otro lado, los quinquenio 45-49 y 50-54 tuvieron el mayor número de personas (22 pensionados). Cuadro II.21 Número de P ensionados por sexo y edad (Quinquenios) para la pensión de Orfandad P arcial Edad Femenino Masculino TOTAL 0-4 1 1 2 5-9 6 5 23 10-14 15 8 52 15-19 24 28 65 20-24 30 35 32 25-29 15 17 6 30-34 2 4 4 35-39 2 2 11 Total 95 100 195 La información del cuadro II.21 se muestra en participación porcentual total de edad por quinquenios en la siguiente gráfica. 31 Gráfica II.21 Participación porcentual por orfandad parcial 3% 1% 2% 6% 12% 0-4 10-14 15-19 16% 20-24 27% 25-29 30-34 35-39 33% 5-9 En la siguiente gráfica se compara la cantidad de pensionados por sexo y edad en quinquenios del cuadro II.21 Gráfica II.22 Pensionados de Seg de Sobrevivencia por incapacidad (orfandad Parcial) 35-39 30-34 25-29 20-24 15-19 10-14 5-9 0-4 40 20 Femenino 0 Masculino 20 40 Se observa que el mayor número de pensionados se ubica en el quinquenio 15-19, seguido del 20-24. Así mismo, se observa una disminución de pensionados a partir del quinquenio 25-29, debido a que en estas edades la pensión de orfandad se retiró, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados. 32 Cuadro II.22 Número de P ensionados por sexo y edad (Quinquenios) para la pensión de Orfandad Total Edad Femenino Masculino TOTAL 15-19 1 1 2 20-24 1 1 2 25-29 0 1 1 Total 2 3 5 La información del cuadro II.22 se muestra en participación porcentual total de edad por quinquenios en la siguiente gráfica. Gráfica II.22.1 20% 15-19 40% 20-24 25-29 40% En la siguiente gráfica se compara la cantidad de pensionados por sexo y edad en quinquenios del cuadro II.2 Gráfica II.22.2 Pensionados de Seg de Sobrevivencia por incapacidad (orfandad Total) 25-29 20-24 15-19 2 1 1 Femenino 0 1 Masculino 1 2 33 Existieron tres pensionados de sexo masculino, y dos pensionados de sexo femenino en esta modalidad de pensión. En el siguiente cuadro se tiene la información sobre el número de personas que tuvo la pensión de los Ascendientes por sexo y edad en quinquenios para el seguro de Sobrevivencia por Incapacidad. Cuadro II.23 Número de P ensionados por sexo y edad (Quinquenios) para la pensión de Ascendientes Edad Femenino Masculino 65-69 2 0 35-39 1 0 70-74 1 3 45-49 1 0 75-79 0 1 50-54 2 0 80-84 1 1 55-59 2 3 85-89 2 0 60-64 2 1 Total 14 9 El cuadro II.23 es representado en la siguiente gráfica. Gráfica II.23 Pensionados de Seg de Sobrevivencia por incapacidad (Ascendiente) 85-89 80-84 75-79 70-74 65-69 60-64 55-59 50-54 45-49 35-39 3 2 1 0 Femenino 1 2 3 4 Masculino Como se aprecia en la gráfica anterior, para el sexo masculino los quinquenios con mayor número de pensionados fueron 55-59 y 70-74 (3 pensionados), para el sexo femenino el mayor número de pensionados fue 3 en algunos quinquenios. 34 Cuadro II.24 Número de P ensionados del Seguro de Sobrev iv encia (Incapacidad) por compañía Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES INBURSA, SA. HSBC PENSIONES, S.A. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. Total. Total 167 90 57 44 44 33 30 25 7 497 El grafico del cuadro II.24 se muestra a continuación. Gráfica II.24.1 Total 180 160 140 120 100 80 60 40 20 0 Media= 55 Como se puede apreciar en la gráfica anterior, la compañía Pensiones Bancomer fue nuevamente la compañía de mayor peso en el mercado. La información del cuadro II.24 se muestra en participación porcentual por compañías líderes, en la siguiente gráfica. 35 Gráfica II.24.2 1% 5% PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES INBURSA, SA. 6% 7% 34% HSBC PENSIONES, S.A. 9% PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES 9% 11% METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. 18% PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. Las compañías líderes fueron: Bancomer (34%) e Inbursa (18%). Capítulo III En este capítulo se analiza la información del Seguro de Invalidez, por cada grupo familiar y por número de pensionados que tiene cada compañía. Seguro de Invalidez Cuadro III.1Númer o total de P ensionados del Seguro de Inv alidez por sexo y edad en quinquenios Edad Femenino Masculino Edad Femenino Masculino 0-4 378 413 55-59 6,090 4,451 5-9 1,487 1,560 60-64 6,174 4,965 10-14 2,631 2,768 65-69 5,093 5,095 15-19 4,051 4,118 70-74 2,839 3,866 20-24 4,513 4,484 75-79 1,166 1,317 25-29 4,037 3,907 80-84 556 728 30-34 2,630 2,527 85-89 300 382 35-39 2,662 2,282 90-94 152 194 40-44 3,626 2,792 95-100 54 63 45-49 4,351 3,116 100 + 31 21 50-54 5,305 3,806 Total 58,126 52,855 A continuación se muestra la información del cuadro III.1 mediante una gráfica, comparando los datos por sexo y edad en quinquenios. 36 Gráfica III.1 Pensionados del Seguro de Invalidez 100 + 90-94 80-84 70-74 60-64 50-54 40-44 30-34 20-24 10-14 0-4 8,000 6,000 4,000 2,000 Femenino 0 2,000 4,000 6,000 Masculino En la gráfica anterior, se muestra que la proporción por sexos para cada quinquenio fue de 52.4% para las mujeres y de 47.6% para los hombres. El Seguro de Invalidez fue el 17.23% del total por tipo de Pensión (ver Capítulo I). Se puede observar un adelgazamiento de la gráfica en el quinquenio 30-34 para ambos sexos, debido a que se retiró la pensión de orfandad, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados. Cuadro III.2 Número de P ensionados del Seguro de Inv alidez por grupo familiar Grupo Familiar Total Inválido 48,646 Cónyuge 35,732 Hijo 24,989 Ascendiente 1,614 Total General 110,981 La información del cuadro III.2 es representada en participación porcentual por grupo familiar, en la siguiente gráfica 37 Gráfica III.2 Participación porcentual del Seguro de invalidez por grupo familiar 1% 23% Inválido 44% Cónyuge Hijo Ascendiente 32% El grupo familiar con mayor porcentaje de pensionados para el Seguro de Invalidez fue el de Inválido (titular) con 44%, seguido de Hijo con 32%, Cónyuge 23% y Ascendiente 1%. A continuación se hace el análisis por cada grupo familiar del seguro de Invalidez. Cuadro III.3 Inv álido (titular) Edad Femenino Masculino Edad Femenino Masculino 20-24 9 45 65-69 1,715 5,004 25-29 207 516 70-74 1,089 3,765 30-34 721 1,531 75-79 370 1,219 35-39 987 2,067 80-84 183 651 40-44 1,399 2,737 85-89 87 335 45-49 1,664 3,090 90-94 32 145 50-54 1,851 3,782 95-100 6 42 55-59 2,067 4,413 100 + 6 8 60-64 2,014 4,889 Total 14,407 34,239 El cuadro anterior muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para el titular de la pensión del seguro de Invalidez y se representa gráficamente a continuación. 38 Gráfica III.3 100 + Pensionados del Seguro de Invalidez (Invalido Titular) 90-94 80-84 70-74 60-64 50-54 40-44 30-34 20-24 4,000 2,000 0 Femenino 2,000 4,000 6,000 Masculino La proporción por sexos para cada quinquenio fue 29.6% para las mujeres y 70.4% para los hombres, de igual manera se observa que a partir del quinquenio 75-79 existió una considerable disminución de pensionados. Cuadro III.4 Cónyuge Edad Femenino Masculino Edad Femenino Masculino 5-9 1 0 60-64 4,047 11 15-19 3 0 65-69 3,234 4 20-24 63 0 70-74 1,609 6 25-29 363 0 75-79 656 8 30-34 909 0 80-84 244 3 35-39 1,469 0 85-89 112 1 40-44 2,177 4 90-94 31 0 45-49 2,652 3 95-100 10 0 50-54 3,405 5 100 + 4 0 55-59 3,952 3 Total 24,941 48 El cuadro III.4 muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para la pensión de Cónyuge del seguro de Invalidez y se muestra gráficamente a continuación. 39 Gráfica III.4 100 + Pensionados del Seguro de Invalidez (Cónyuge) 85-89 70-74 55-59 40-44 25-29 5-9 5,000 4,000 3,000 2,000 1,000 Femenino Masculino 0 1,000 La mayoría de los Pensionados titulares fueron del sexo masculino, por lo que el número de personas para la pensión del Cónyuge fueron en su mayoría del sexo femenino, representando el 97.8% de pensionados como se observa en la gráfica anterior. Cuadro III.5 Hijo Edad Femenino Masculino 0-4 378 413 5-9 1,486 1,560 10-14 2,631 2,768 15-19 4,048 4,118 20-24 4,441 4,439 25-29 3,467 3,391 30-34 1,000 996 35-39 298 298 Total 17,749 17,983 La información del cuadro III.5 muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para la pensión del Hijo del Seguro de Invalidez y se representa gráficamente a continuación. 40 Gráfica III.5 Pensionados del Seguro de Invalidez (Hijo) 35-39 30-34 25-29 20-24 15-19 10-14 5-9 0-4 6,000 4,000 2,000 0 Femenino 2,000 4,000 6,000 Masculino La proporción por sexos para cada quinquenio fue de 49.7% para las mujeres y de 50.3% para los hombres. Como muestra el cuadro III.5 y la gráfica anterior. En el siguiente cuadro se tiene la información sobre el número de personas que tuvo la pensión de los ascendientes por sexo y edad en quinquenios para el seguro de Invalidez. Cuadro III.6 Número de P ensionados por sexo y edad (Quinquenios) para la pensión de Ascendientes Edad Femenino Masculino 45-49 10 2 50-54 37 12 55-59 68 32 60-64 112 65 65-69 143 87 70-74 141 94 75-79 140 90 80-84 129 74 85-89 101 46 90-94 89 49 95-100 38 21 100 + 21 13 Total 1,029 585 41 El cuadro III.6 es representado en la siguiente gráfica. Gráfica III.6 100 + 95-100 90-94 85-89 80-84 75-79 70-74 65-69 60-64 55-59 50-54 45-49 Pensionados del Seguro de Invalidez (Ascendiente) 200 150 100 50 Femenino 0 50 100 150 Masculino En la gráfica anterior se muestra que la proporción por sexo para cada quinquenio fue mayor para el sexo femenino con 63.8% mientras que el sexo masculino fue de 36.2%. Cuadro III.7 Número de P ensionados del Seguro de Inv alidez por com pañía Compañía PENSIONES INBURSA, SA. Total 33,924 26,021 14,200 PROFUTURO GNP, PENSIONES 12,362 HSBC PENSIONES, S.A. 7,790 PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. 6,014 METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. 4,676 SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. 4,518 PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. 1,476 PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. Total 110,981 El grafico del cuadro III.7 se muestra a continuación. 42 Gráfica III.7.1 40,000.00 35,000.00 30,000.00 25,000.00 20,000.00 15,000.00 10,000.00 5,000.00 0.00 Media = 12,331 En la gráfica anterior se muestra que Bancomer fue la compañía más representativa seguida de Banorte e Inbursa. La información del cuadro III.7 es representada en participación porcentual por compañías líderes, en la siguiente gráfica. Gráfica III.7.2 PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PENSIONES INBURSA, SA. 1% 4% 4% 5% 31% PROFUTURO GNP, PENSIONES 7% HSBC PENSIONES, S.A. 11% 13% 24% PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. La compañía con mayor porcentaje de pensionados para el seguro de Invalidez fue Bancomer con 31% del total. 43 Capítulo IV En este capítulo se realiza un análisis del seguro de Riesgo de Trabajo por Muerte, Incapacidad Parcial e Incapacidad Total, por cada grupo familiar y por número de pensionados que tuvo cada compañía. SEGURO DE RIESGO DE TRABAJO POR MUERTE Cuadro IV .1 Número total de P ensionados por Riesgo de Trabajo (Muerte) por sexo y edad (quinquenio) Edad 0-4 5-9 10-14 15-19 20-24 25-29 30-34 35-39 Femenino 464 1,391 2,244 2,937 2,745 2,110 1,979 2,239 Masculino 484 1,521 2,141 3,045 2,818 2,464 2,703 2,546 Edad 55-59 60-64 65-69 70-74 75-79 80-84 85-89 90-94 Femenino Masculino 1,767 1,620 1,172 1,210 764 874 433 536 203 293 108 137 36 63 13 20 40-44 2,244 2,282 95-100 4 7 45-49 1,990 2,006 100 + 2 1 50-54 2,065 1,800 Total 26,910 28,571 A continuación se muestra la información del cuadro IV.1 mediante una gráfica, comparando los datos por sexo y edad en quinquenios. Gráfica IV .1 Pensionados Riesgo de trabajo (muerte) 100 + 90-94 80-84 70-74 60-64 50-54 40-44 30-34 20-24 10-14 0-4 4,000 3,000 2,000 1,000 Femenino 0 1,000 2,000 3,000 4,000 Masculino 44 Como se aprecia en la gráfica anterior, la proporción por sexos fue 48.5% para las mujeres y 51.5% para los hombres. El Seguro de Riesgo de Trabajo por Muerte, representó el 8.28% del total por tipo de Pensión (ver Capítulo I). Cuadro IV .2 Número de P ensionados por Riesgo de Trabajo (Muerte) por grupo familiar Grupo familiar Orfandad Parcial Asegurado fallecido Viudez Ascendiente Orfandad total Total General Pensionados 21,347 16,303 12,330 5,121 380 55,481 La información del cuadro IV.2 es representado en participación porcentual en la siguiente gráfica. Gráfica IV .2 Participación porcentual de pensionados RT (muerte) por grupo familiar 1% 9% Orfandad Parcial 39% 22% Asegurado fallecido Viudez Ascendiente Orfandad total 29% Es de hacer notar, que el grupo familiar con mayor porcentaje para este tipo de Seguro fue el de Orfandad Parcial con 39%. A continuación se hace el análisis por cada grupo familiar del seguro de Muerte por Riesgo de Trabajo. 45 Cuadro IV .3 Asegurado Fallecido (titular) Edad 15-19 20-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 Femenino 0 30 140 221 197 146 100 70 55 Masculino 8 352 1,340 2,435 2,475 2,217 1,881 1,510 1,190 Edad 60-64 65-69 70-74 75-79 80-84 85-89 90-94 95-100 100 + Femenino Masculino 22 806 15 547 2 307 0 140 0 55 0 31 0 8 0 2 0 1 Total 998 15,305 El cuadro anterior muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para el titular de la pensión del seguro de Riesgo de Trabajo (Muerte) y se representa gráficamente a continuación. Gráfica IV .3 Pensionados Riesgo de trabajo (muerte) Asegurado Fallecido 95-100 85-89 75-79 65-69 55-59 45-49 35-39 25-29 15-19 500 0 500 1,000 1,500 2,000 Femenino Masculino 2,500 3,000 La proporción por sexo promedio de los quinquenios fue 93.9% para el sexo masculino y 6.1% para el sexo femenino, el quinquenio en donde hubo mayor número de pensionados de muerte por Riesgo de Trabajo fue en el 35-39, como se aprecia en la gráfica anterior. 46 Cuadro IV .4 V iudez Edad Femenino Masculino Edad Femenino Masculino 15-19 15 0 50-54 1,390 28 20-24 290 0 55-59 1,018 34 25-29 978 6 60-64 614 20 30-34 1,544 24 65-69 366 11 35-39 2,007 40 70-74 188 9 40-44 1,987 39 75+ 127 1 45-49 1,566 28 Total 12,090 240 El cuadro IV.4 muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para la pensión de Viudez por Riesgo de Trabajo (Muerte) y se representa gráficamente a continuación. Gráfica IV .4 Pensionados Riesgo de trabajo (muerte) Viudez 75+ 70-74 65-69 60-64 55-59 50-54 45-49 40-44 35-39 30-34 25-29 20-24 15-19 2,500 2,000 1,500 Femenino 1,000 500 0 500 Masculino Como se aprecia en la gráfica anterior, la proporción por sexos promedio fue 98% para el sexo femenino y 2% para el sexo masculino. 47 Cuadro IV .5 Número de P ensionados por sexo y edad (Quinquenios) para la pensión de Orfandad P arcial Femenino Masculino Total 0-4 462 481 943 5-9 1,382 1,516 2,898 10-14 2,219 2,116 4,335 15-19 2,865 2,987 5,852 20-24 2,369 2,396 4,765 25-29 959 1,090 2,049 30-34 208 238 446 35+ 27 32 59 Total 10,491 10,856 21,347 Edad La información del cuadro IV.5 es representada en participación porcentual total de edad por quinquenios en la siguiente gráfica Gráfica IV .5.1 2% 0% 5% 10% 0-4 14% 5-9 10-14 15-19 22% 20% 20-24 25-29 30-34 35+ 27% En la siguiente gráfica se compara la cantidad de pensionados por sexo del cuadro IV.5. 48 Gráfica IV .5.2 Pensionados Riesgo de trabajo (muerte) Orfandad Parcial 35+ 30-34 25-29 20-24 15-19 10-14 5-9 0-4 4,000 3,000 2,000 Femenino 1,000 0Masculino 1,000 2,000 3,000 4,000 La proporción por sexos fue de 49% para las mujeres y 51% para los hombres. Se observa un gran adelgazamiento en la gráfica a partir de los 30 años para ambos sexos debido a que en estas edades la pensión de orfandad se retiró, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados. Cuadro IV .6 Número de P ensionados por sexo y edad (Quinquenios) para la pensión de Orfandad Total Edad Total Femenino Masculino 0-4 2 3 5 5-9 9 5 14 10-14 25 25 50 15-19 57 50 107 20-24 56 70 126 25-29 33 28 61 30-34 5 6 11 35+ 6 0 6 Total 193 187 380 La información del cuadro IV.6 es representada en participación porcentual total de edad por quinquenios en la siguiente gráfica. 49 Gráfica IV .6.1 3% 2% 1% 4% 0-4 5-9 13% 16% 10-14 15-19 20-24 28% 25-29 33% 30-34 35+ En la siguiente gráfica se compara la cantidad de pensionados por sexo del cuadro IV.6. Gráfica IV .6.2 Pensionados Riesgo de trabajo (muerte) Orfandad Total 35+ 30-34 25-29 20-24 15-19 10-14 5-9 0-4 80 60 40 20 Femenino 0 20 40 60 80 Masculino Como se aprecia en la cuadro IV.6 y en la gráfica anterior, el número de pensionados por sexos 49.2% para las mujeres y 50.8% para los hombres. Asimismo, se observa un adelgazamiento en la gráfica a partir de los 30 años para ambos sexos debido a que en estas edades la pensión de orfandad se retiró, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados. 50 En el siguiente cuadro se tiene la información sobre el número de personas que tuvieron pensión de ascendientes por sexo y edad en quinquenios para el seguro de Riesgo de Trabajo (Muerte). Cuadro IV .7 Número de P ensionados por sexo y edad (Quinquenios) para la pensión de Ascendientes Edad Femenino Masculino Edad Femenino Masculino 30-34 1 0 70-74 243 220 35-39 11 2 75-79 130 152 40-44 104 24 80-84 65 82 45-49 323 97 85-89 29 32 50-54 605 261 90-94 10 12 55-59 693 396 95-100 4 5 60-64 536 384 100 + 1 0 65-69 383 316 Total 3,138 1,983 El cuadro IV.7 es representado en la siguiente gráfica. Gráfica IV .7 Pensionados Riesgo de trabajo (muerte) Ascendiente 100 + 90-94 80-84 70-74 60-64 50-54 40-44 30-34 800 600 400 200 Femenino 0 200 Masculino 400 600 La gráfica anterior muestra que la proporción por sexos fue de 61% para las mujeres y 39% para los hombres; los pensionados aparecen a partir del quinquenio de edades 35-39. 51 Cuadro IV .8 Número de P ensionados por Riesgo de Trabajo (Muerte) por compañía Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. Total. Total 17,550 12,234 6,968 5,226 4,308 3,522 2,062 1,855 1,756 55,481 El cuadro IV.8 se representa gráficamente a continuación. Gráfica IV .8.1 Número de pensionados por Compañía 20,000 18,000 16,000 14,000 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2,000 - Media = 6,165 En la gráfica anterior se muestra que Bancomer fue la compañía más representativa seguida de Banorte. La información del cuadro IV.8 es representada en participación porcentual por compañías líderes, en la siguiente gráfica. 52 Gráfica IV .8.2 4% PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES 3% 3% 6% 32% PENSIONES INBURSA, SA. 8% PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. 9% METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. 13% 22% PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. La compañía líder fue Bancomer (32%), seguida de Banorte (22%). SEGURO DE RIESGO DE TRABAJO POR INCAPACIDAD PARCIAL Cuadro IV .9 Número total de P ensionados por Riesgos de Trabajo (Incapacidad P ar cial) por sexo y edad (quinquenios) Edad Femenino Masculino 60-64 283 1,018 15-19 2 19 65-69 179 691 20-24 100 648 70-74 67 473 25-29 346 2,361 75-79 31 182 30-34 656 3,933 80-84 18 70 35-39 517 2,831 85-89 3 34 40-44 530 2,306 90-94 2 15 45-49 582 1,909 95-100 0 5 50-54 600 1,697 100 + 0 1 55-59 474 1,348 Total 4,390 19,541 53 A continuación se muestra la información del cuadro IV.9 mediante una gráfica, comparando los datos por sexo y edad en quinquenios. Gráfica IV .9 Pensionados Riesgo de trabajo (Incapacidad Parcial) 95-100 85-89 75-79 65-69 55-59 45-49 35-39 25-29 15-19 1,000 0 1,000 Femenino 2,000 3,000 4,000 5,000 Masculino Como se aprecia en la gráfica anterior, la distribución por sexos promedio de los quinquenios fue mayor para el sexo masculino (81.7%). El Seguro de Riesgo de Trabajo por Incapacidad Parcial representó el 0.8% del total por tipo de pensión (ver Capítulo I). Cuadro IV .10 Número de P ensionados por Riesgos de Trab ajo (Incapacidad P ar cial) por grupo familiar Grupo familiar P ensionados Incapacitado 23,913 Cónyuge 11 Hijo 7 Ascendiente 0 Total 23,931 En el cuadro anterior se puede observar que el número de pensionados para el titular de la pensión abarcó prácticamente el número total de pensionados para este tipo de seguro. La información del cuadro IV.10 es representado en participación porcentual en la siguiente gráfica. 54 Gráfica IV .10 Pensionados Riesgo de Trabajo Incapacidad Parcial 30000 25000 20000 15000 10000 5000 0 Incapacitado Cónyuge Hijo Ascendiente A continuación se hace el análisis por cada grupo familiar por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Parcial). Cuadro IV .11 Incapacitado P arcial (titular) Edad Femenino Masculino Edad Femenino Masculino 15-19 2 19 60-64 282 1,018 20-24 100 647 65-69 177 691 25-29 345 2,358 70-74 66 473 30-34 656 3,932 75-79 29 182 35-39 517 2,830 80-84 18 70 40-44 530 2,306 85-89 2 34 45-49 582 1,909 90-94 1 15 50-54 599 1,697 95-100 0 5 55-59 472 1,348 100 + 0 1 Total 4,378 19,535 El cuadro anterior muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para el titular de la pensión por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Parcial) y se representa gráficamente a continuación. 55 Gráfica IV .11 Pensionados RT (incapacidad parcial) incapacitado titular 95-100 85-89 75-79 65-69 55-59 45-49 35-39 25-29 15-19 1,000 0 1,000 2,000 Femenino 3,000 4,000 5,000 Masculino Es de hacer notar que la gráfica anterior es prácticamente igual a la gráfica IV.9, debido a que el titular de la pensión representó casi el 100% del Número total de Pensionados para el seguro de Riesgo de Trabajo por Incapacidad Parcial. Cuadro IV .12 Cónyuge Edad Femenino Masculino 50-54 1 0 55-59 2 0 60-64 1 0 65-69 2 0 70-74 1 0 75-79 2 0 85-89 1 0 90-94 1 0 Total 11 0 El cuadro IV.12 se representa gráficamente a continuación. 56 Gráfica IV .12 Pensionados RT (incapacidad parcial) por cónyuge 90-94 85-89 75-79 70-74 65-69 60-64 55-59 50-54 3 2 2 1 1 0 Femenino En la gráfica anterior se muestra el número de pensionados por edad en quinquenios para la pensión de Cónyuge por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Parcial) que sólo tuvo integrantes del sexo femenino. Cuadro IV .13 Número de P ensionados por sexo y edad (Quinquenios) para la pensión de Hijo Edad Femenino Masculino TOTAL 20-24 0 1 1 25-29 1 3 4 30-34 0 1 1 35-39 0 1 1 Total 1 6 7 La información del cuadro IV.13 se representa en la siguiente gráfica, comparando los datos por sexo y edad en quinquenios. 57 Gráfica IV .13 Pensionados RT (incapacidad parcial) Hijo 35-39 30-34 25-29 20-24 2 1 0 Femenino 1 2 Masculino 3 4 En la gráfica anterior se observa que el sexo masculino tuvo mayor número de pensionados siendo el 85% del total de Pensionados para la pensión de Hijo. Cuadro IV .14 Número de P ensionados por Riesgos de Trabajo (Incapacidad P arcial) por compañía Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. Total. Total 9,030 6,511 1,918 1,842 1,755 1,200 697 647 331 23,931 El gráfico del cuadro IV.14 se muestra a continuación. 58 Gráfica IV .14.1 Número de pensionados por compañía 10,000 9,000 8,000 7,000 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1,000 - Media =2,659 En la gráfica anterior se muestra que Bancomer fue la compañía más representativa seguida de Banorte. La media del mercado fue para este tipo de pensión de 2,659. La información del cuadro IV.14 es representada en participación porcentual por compañías líderes, en la siguiente gráfica. Gráfica IV .14.2 3% 1% PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES 3% 5% 7% 38% 8% PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. 8% METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. 27% PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. 59 La compañía con mayor porcentaje de pensionados para el seguro de Riesgos de trabajo por Incapacidad Parcial fue Bancomer con 38% del total. SEGURO DE RIESGO DE TRABAJO POR INCAPACIDAD TOTAL Cuadro IV .15 Número total de P ensionados por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Total) por sexo y edad (quinquenios) Edad Femenino Masculino 50-54 177 210 0-4 38 48 55-59 119 162 5-9 160 156 60-64 83 114 10-14 213 200 65-69 56 87 15-19 270 270 70-74 40 60 20-24 237 285 75-79 12 20 25-29 214 377 80-84 9 10 30-34 213 471 85-89 2 5 35-39 216 386 90-94 1 1 40-44 231 283 95-100 0 1 45-49 179 235 Total 2,470 3,381 A continuación se muestra la información del cuadro IV.15 mediante una gráfica, comparando los datos por sexo y edad en quinquenios. Gráfica IV .15 Pensionados RT (incapacidad total) 90-94 80-84 70-74 60-64 50-54 40-44 30-34 20-24 10-14 0-4 400 200 0 Femenino 200 400 600 Masculino Como se aprecia en la gráfica anterior, la distribución por sexos promedio de los quinquenios fue 57.8% para el sexo masculino y 42.2% para el femenino. También se puede observar que el grupo más 60 representativo se concentra en las edades 25 34. El Seguro de Riesgo de Trabajo por Incapacidad Total representó el segundo menor porcentaje del total por tipo de pensión con el 0.87% (ver Capítulo I). Cuadro IV .16 Número de P ensionados por Riesgo de Trabajo (Incapacidad Total) por grupo familiar Grupo familiar Pensionados Incapacitado Cónyuge 2,509 2,016 1,081 Ascendiente 245 Total General 5,851 Hijo La información del cuadro IV.16 es representada en participación porcentual por grupo familiar, en la siguiente gráfica. Gráfica IV .16 Participación porcentual de pensionados RT (incapacidad Total) Grupo familiar 4% 19% Incapacitado 43% Hijo Cónyuge Ascendiente 34% El número de Pensionados por grupo familiar con mayor porcentaje para este tipo de Seguro fueron Titular con 43%, seguido por Hijo con 34%, Cónyuge con 19% y el de menor porcentaje fue Ascendencia con el 4%. A continuación se hace el análisis por cada grupo familiar por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Total). 61 Cuadro IV .17 Incapacitado Total (titular) Edad Femenino Masculino Edad Femenino Masculino 15-19 0 2 55-59 14 146 20-24 7 78 60-64 8 102 25-29 28 267 65-69 5 70 30-34 38 454 70-74 1 39 35-39 47 385 75-79 3 16 40-44 40 282 80-84 0 8 45-49 21 230 85-89 0 3 50-54 19 195 95-100 0 1 Total 231 2,278 El cuadro anterior muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para el titular de la pensión por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Total) y se representa gráficamente a continuación. Gráfica IV .17 Pensionados RT (incapacidad total) incapacitado titular 85-89 75-79 65-69 55-59 45-49 35-39 25-29 15-19 100 0 100 200 300 Femenino Masculino 400 500 En la gráfica anterior se muestra que la distribución por sexos promedio de los quinquenios fue 92% para el sexo masculino y 8% para el femenino; así como también se puede observar que la mayor cantidad de pensionados se encuentra en el rango de edad 30 34. 62 Cuadro IV .18 Cónyuge Edad Femenino Masculino Edad Femenino Masculino 15-19 1 0 55-59 74 0 20-24 27 0 60-64 54 0 25-29 90 0 65-69 33 0 30-34 148 0 70-74 19 0 35-39 167 0 75-79 4 0 40-44 189 0 80-84 4 0 45-49 144 0 85-89 2 0 50-54 125 0 Total 1,081 0 El cuadro IV.18 muestra el número de pensionados por sexo y edad en quinquenios para la pensión de Cónyuge por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Total) y se representa gráficamente a continuación. Gráfica IV .18 85-89 Pensionados RT (incapacidad total) cónyuge 75-79 65-69 55-59 45-49 35-39 25-29 15-19 200 150 100 50 Femenino Masculino 0 La pensión de Cónyuge, sólo tuvo integrantes del sexo femenino, siendo el quinquenio 40-44 que mayor número de pensionados tuvo con 189 mujeres. 63 Cuadro IV .19 Número de P ensionados por sexo y edad (Quinquenios) para la pensión de Hijo Edad Femenino Masculino 0-4 38 48 5-9 160 156 10-14 213 200 15-19 269 268 20-24 203 207 25-29 96 110 30-34 27 17 35-39 2 1 40-44 0 1 Total 1,008 1,008 La información del cuadro IV.19 es representada en participación porcentual total de edad por quinquenios en la siguiente gráfica. Gráfica IV .19 Pensionados RT (incapacidad total) Hijo 40-44 35-39 30-34 25-29 20-24 15-19 10-14 5-9 0-4 400 200 Femenino 0 200 400 Masculino En la gráfica anterior se observa que la distribución por sexos fue de 50% para las mujeres y los hombres, de igual manera se observa un gran adelgazamiento en la gráfica a partir de los 25 años para 64 ambos sexos, debido a que a partir de esta edad la pensión de orfandad se retiró, excepto para los huérfanos inválidos o incapacitados. En el siguiente cuadro, se tiene la información sobre el número de personas que tuvo la pensión de los ascendientes por sexo y edad en quinquenios para el seguro de Riegos de trabajo por Incapacidad total. Cuadro IV .20 Número de P ensionados por sexo y edad (Quinquenios) para la pensión de Ascendientes Edad Femenino Masculino 40-44 2 0 45-49 14 5 50-54 33 15 55-59 31 16 60-64 21 12 65-69 18 17 70-74 20 21 75-79 5 4 80-84 5 2 85-89 0 2 90-94 1 1 Total 150 95 La información del cuadro IV.20 se representa gráficamente a continuación. Gráfica IV .20 Pensionados RT (incapacidad total) Ascendiente 90-94 85-89 80-84 75-79 70-74 65-69 60-64 55-59 50-54 45-49 40-44 40 20 Femenino 0 20 40 Masculino 65 Se observa en la gráfica anterior, que la cantidad de asegurados para casi todos los quinquenios fue mayor para el sexo femenino, la proporción fue 61.2% mujeres y 38.8% hombres. Cuadro IV .21 Número de P ensionados por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Total) por compañía Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PENSIONES INBURSA, SA. PROFUTURO GNP, PENSIONES HSBC PENSIONES, S.A. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. Total. Total 1,915 1,366 789 614 346 305 219 183 114 5,851 El gráfico del cuadro IV.21 se muestra a continuación Gráfica IV .21.1 Número de pensionados por Compañía 2,500 2,000 1,500 1,000 Media = 650 500 - 66 La información del cuadro IV.21 es representada en participación porcentual por compañías, en la siguiente gráfica. Gráfica IV .21.2 Participación porcentual de pensionados RT (incapacidad Total) por Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PENSIONES INBURSA, SA. 3% 2% 4% 5% 33% 6% 11% 13% 23% PROFUTURO GNP, PENSIONES HSBC PENSIONES, S.A. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. Las compañías líderes para el seguro de Riesgos de Trabajo por incapacidad total fueron: Bancomer (33%) y Banorte (23%). Capítulo V En este capítulo se realiza un análisis por Tipo de Pensión y compañía de los montos del Saldo de la reserva matemática, Saldo de la reserva de beneficios adicionales, Prima Emitida, Rentas pagadas en el año, Importe mensual de la pensión y de un conjunto integrado por la suma de montos de los siguientes conceptos: Aguinaldo, Finiquito, Ayuda Asistencial y Asignación Familiar denominado Otros. A continuación se muestra la distribución del saldo de la reserva matemática, por tipo de pensión y compañía: 67 SALDO DE LA RESERVA MATEMÁTICA Cuadro V .1 Montos por Tipo de P ensión en pesos Tipo de P ensión Total Vida 87,515,621,079.24 Invalidez 35,492,969,321.46 Riesgo de trabajo (muerte) 15,624,163,798.30 Riesgo de trabajo (incapacidad parcial) 10,844,292,425.24 Sobrevivencia (invalidez) 10,658,934,086.93 Retiro Anticipado 7,006,760,022.03 Riesgo de trabajo (incapacidad total) 3,095,166,945.14 Cesantía en edad Avanzada 1,374,702,352.99 Vejez 1,131,112,660.05 Sobrevivencia (Vejez) 385,469,277.14 Sobrevivencia (Cesantía) 172,387,303.60 Sobrevivencia (incapacidad) 87,972,453.48 Sobrevivencia (Retiro) 48,449,664.14 Total general 173,438,001,389.74 El cuadro de montos por tipos de pensión (V.I), se representa gráficamente a continuación. Gráfica V .1 Saldo de la Reserva Matemática 100000000000 90000000000 80000000000 70000000000 60000000000 50000000000 40000000000 30000000000 20000000000 10000000000 0 Media = 13,341,384,722 En la gráfica anterior se observa que el tipo de pensión con mayor saldo de la reserva matemática fue Vida. Es de hacer notar que Vida e Invalidez representaron 70.92% de la suma de montos de la reserva por cada tipo de pensión. 68 Cuadro V .2 Montos por Compañía en pesos Compañía Total 57,084,214,141 49,141,792,508 22,758,543,972 14,045,651,710 9,450,592,481 7,869,548,238 5,103,336,018 4,564,665,136 3,419,657,186 173,438,001,390 PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. Total El cuadro anterior se representa gráficamente como sigue: Gráfica V .2.1 Saldo de la Reserva Matemática 60000000000 50000000000 40000000000 30000000000 20000000000 Media = 19,270,889,043 10000000000 0 El monto promedio de las compañías de la reserva matemática fue de 19,270,889,043.30. La información del cuadro V.2 es representada en participación porcentual por Compañías Líderes, en la siguiente gráfica. 69 Gráfica V .2.2 Montos por Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES 2% 3% 3% 5% 5% 33% PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. 8% SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. 13% 28% METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. Como se puede observar en la gráfica anterior, la compañía con mayor saldo de la reserva matemática fue Bancomer que representó el 33% del total, seguida por Banorte con 28%. SALDO DE LA RESERVA DE BENEFICIOS ADICIONALES A continuación se muestra la distribución del saldo de la reserva de beneficios adicionales en el mercado. Cuadro V .3 Montos por Tipo de P ensión en pesos Tipo de Pensión Vida Invalidez Riesgo de trabajo (muerte) Sobrevivencia (invalidez) Riesgo de trabajo (incapacidad parcial) Riesgo de trabajo (incapacidad total) Sobrevivencia (incapacidad) Retiro Anticipado Cesantía en edad Avanzada Vejez Sobrevivencia (Cesantía) Sobrevivencia (Vejez) Sobrevivencia (Retiro) Total general Total 62,578,429.07 30,408,891.12 13,914,557.27 10,008,693.86 7,524,251.44 2,152,394.88 129,315.28 18,477.34 2,984.60 1,334.28 1,188.98 110.71 126,740,628.83 La información del cuadro V.3 se representa en la siguiente gráfica. 70 Gráfica V .3 Saldo de la Reserva de Beneficios Adicionales 70000000 60000000 50000000 40000000 30000000 20000000 Media = 9,749,279.14 10000000 0 La distribución por cada tipo de pensión anteriormente mostrada se indica abajo por compañía. Cuadro V .4 Montos por Compañía en pesos Compañía PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. Total Total 28,889,975.40 24,927,112.85 16,925,462.14 15,185,119.86 12,770,000.11 9,482,709.10 8,908,027.05 6,460,518.78 3,191,703.54 126,740,628.83 El cuadro V.4 es represento en la siguiente gráfica. 71 Gráfica V .4.1 Saldo de la Reserva de Beneficios Adicionales 35000000 30000000 25000000 20000000 Media = 14,082,292 15000000 10000000 5000000 0 Para la reserva de beneficios adicionales el monto promedio de las compañías fue de 14,082,292.09. El cuadro V.4 es representada en participación porcentual, en la siguiente gráfica Gráfica V .4.2 Saldo de la Reserva de Beneficios Adicionales PENSIONES INBURSA, SA. 3% 5% 7% 23% 7% 10% 20% 12% 13% PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. La compañía con mayor saldo de la reserva de beneficios adicionales fue Inbursa con 23%, seguida de Bancomer con 20%. 72 PRIMA EMITIDA A continuación se muestra la distribución de la prima emitida en el mercado. Cuadro V .5 Montos por Tipo de P ensión en pesos Tipo de Pensión Vida Invalidez Retiro Anticipado Riesgo de trabajo (incapacidad parcial) Riesgo de trabajo (muerte) Riesgo de trabajo (incapacidad total) Cesantía en edad Avanzada Vejez Sobrevivencia (invalidez) Sobrevivencia (Vejez) Sobrevivencia (Cesantía) Sobrevivencia (incapacidad) Sobrevivencia (Retiro) Total general Total 9,329,483,467 3,182,952,771 2,115,062,497 1,937,270,162 1,815,334,951 505,658,458 434,167,795 373,724,452 109,976,149 82,613,156 31,379,212 201,752 19,917,824,821 El cuadro anterior se representa gráficamente como sigue: Gráfica V .5 Prima Emitida 10,000,000,000 9,000,000,000 8,000,000,000 7,000,000,000 6,000,000,000 5,000,000,000 4,000,000,000 3,000,000,000 2,000,000,000 1,000,000,000 0 Media = 1,532,140,371 En la gráfica anterior se observa que Vida fue el tipo de pensión con mayor monto, representando el 46.8% seguido de Invalidez con 15.9%. 73 Cuadro V .6 Montos por Compañía en pesos Compañía Total PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. 8,864,228,530 PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. 7,074,099,131 PROFUTURO GNP, PENSIONES 3,645,095,513 SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. 262,201,377 PENSIONES INBURSA, SA. 26,395,921 PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. 16,727,904 HSBC PENSIONES, S.A. 16,069,915 METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. 10,653,241 PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. 2,353,289 19,917,824,821 Total Los Montos del cuadro anterior son expresados gráficamente a continuación. Gráfica V .6.1 Prima Emitida Montos por Compañía 10,000,000,000 9,000,000,000 8,000,000,000 7,000,000,000 6,000,000,000 5,000,000,000 4,000,000,000 3,000,000,000 2,000,000,000 1,000,000,000 0 Media = 2,213,091,647 El monto promedio de las compañías para la prima emitida fue de 2,213,091,646.83 pesos. 74 El cuadro V.6, es representado por participación porcentual en la siguiente gráfica. Gráfica V .6.2 Saldo de la Reserva Prima Emitida 2% PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. 18% 44% PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES 36% Restantes Las compañías con mayor Prima Emitida fueron: Banorte con 44%, seguida de Bancomer con 36%. RENTAS PAGADAS EN EL AÑO A continuación se analiza la distribución de las rentas pagadas en el año por tipo de pensión y compañía. Cuadro V .7 Montos por Tipo de P ensión en pesos Tipo de Pensión Vida Invalidez Riesgo de trabajo (muerte) Sobrevivencia (invalidez) Riesgo de trabajo (incapacidad parcial) Retiro Anticipado Riesgo de trabajo (incapacidad total) Vejez Cesantía en edad Avanzada Sobrevivencia (Vejez) Sobrevivencia (Cesantía) Sobrevivencia (incapacidad) Sobrevivencia (Retiro) Total general Total 4,003,155,347 1,882,064,677 780,781,162 638,707,561 561,369,515 258,995,910 141,855,877 56,229,382 55,431,498 19,687,590 7,170,077 5,433,481 2,349,840 8,413,231,918 75 El cuadro anterior se representa gráficamente como sigue: Gráfica V .7 Rentas Pagadas 4,500,000,000 4,000,000,000 3,500,000,000 3,000,000,000 2,500,000,000 2,000,000,000 1,500,000,000 1,000,000,000 500,000,000 0 Media = 647.171.685.98 Como se puede apreciar en la gráfica anterior, Vida e Invalidez fueron los tipos de pensión con mayor monto, representando 69% del total. Cuadro V .8 Montos por Compañía Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. Total 2,533,230,214 PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. 2,146,673,556 PROFUTURO GNP, PENSIONES 1,101,730,780 PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. Total 813,914,435 562,836,134 471,892,205 299,308,490 286,180,539 197,465,566 8,413,231,918 La información del cuadro anterior se representa gráficamente de la siguiente forma: 76 Gráfica V .8.1 Rentas Pagadas Montos por Compañía 3,000,000,000 2,500,000,000 2,000,000,000 1,500,000,000 Media = 934,803,546.41 1,000,000,000 500,000,000 0 Para las rentas pagadas en el año, el monto promedio de las compañías fue de 934,803,546.41. La información del cuadro V.8 es representada en participación porcentual por Compañías líderes, en la siguiente gráfica. Gráfica V .8.2 Saldo de la Reserva Rentas Pagadas 4% PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES 2% 3% 6% 30% 7% PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. 10% SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. 13% 25% METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. 77 La gráfica anterior muestra que la compañía con mayor cantidad de rentas pagadas en el año fue Bancomer con 30%, seguida de Banorte con 25% y GNP con 13%. IMPORTE MENSUAL DE LA PENSIÓN El importe mensual de la pensión se analiza en los cuadros y gráficas siguientes. Cuadro V .9 Montos por Tipo de P ensión en pesos Tipo de Pensión Vida Invalidez Riesgo de trabajo (muerte) Sobrevivencia (invalidez) Riesgo de trabajo (incapacidad parcial) Retiro Anticipado Riesgo de trabajo (incapacidad total) Vejez Cesantía en edad Avanzada Sobrevivencia (Vejez) Sobrevivencia (Cesantía) Sobrevivencia (incapacidad) Sobrevivencia (Retiro) Total general Total 351,801,213 165,050,034 67,997,080 53,484,369 49,602,322 24,124,281 12,417,908 5,403,296 5,233,772 1,770,999 645,351 452,797 194,502 738,177,926 La información del cuadro anterior se representa gráficamente a continuación. Gráfica V .9 Importe Mensual de la Pensión 400,000,000 350,000,000 300,000,000 250,000,000 200,000,000 150,000,000 100,000,000 50,000,000 0 Media = 56,782,917.39 78 Como se puede apreciar en la gráfica anterior, Vida e Invalidez fueron los tipos de pensión con mayor monto, representando más del 70% del total. Cuadro V .10 Montos por Compañía en pesos Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. Total 232,477,792 188,816,043 PROFUTURO GNP, PENSIONES 96,726,713 PENSIONES INBURSA, SA. 68,509,767 PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. 47,439,205 HSBC PENSIONES, S.A. 39,456,067 SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. 25,733,851 METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. 22,346,385 PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. 16,672,102 738,177,926 Total La información del cuadro V.10 se representa en la siguiente gráfica. Gráfica V .10.1 Importe Mensual de la Pensión por Compañía 3,000,000,000 2,500,000,000 2,000,000,000 1,500,000,000 1,000,000,000 500,000,000 0 Media =82,019,769.56 Para el importe mensual de la pensión el monto promedio de las compañías fue de 82,019,769.56 pesos. 79 El cuadro V.10, es representado por participación porcentual en la siguiente gráfica. Gráfica V .10.2 Importe Mensual de la Pensión por Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES 3% 2% 4% 5% 32% 6% PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. 9% SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. 13% 26% METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. La gráfica anterior muestra que la compañía con mayor cantidad de rentas pagadas en el año fue Bancomer con 32%, seguida de Banorte con 26%. OTROS A continuación se hace un análisis del comportamiento de la suma de los conceptos siguientes: Aguinaldo, Finiquito, Ayuda Asistencial y Asignación Familiar en un solo grupo. Cuadro V .11 Montos por Tipo de P ensión en pesos Tipo de Pensión Vida Invalidez Sobrevivencia (invalidez) Riesgo de trabajo (muerte) Riesgo de trabajo (incapacidad parcial) Riesgo de trabajo (incapacidad total) Sobrevivencia (Vejez) Sobrevivencia (Cesantía) Sobrevivencia (incapacidad) Cesantía en edad Avanzada Retiro Anticipado Total 341,498,698 140,528,477 53,324,964 31,996,655 10,577,218 7,261,656 1,442,972 519,037 192,131 5,459 124 80 Total Tipo de Pensión 9 587,347,399 Vejez Sobrevivencia (Retiro) Total Gráfica V .11 Otros Importes 400,000,000 350,000,000 300,000,000 250,000,000 200,000,000 150,000,000 100,000,000 50,000,000 0 Media = 45,180,569.14 En la suma de este conjunto de conceptos, el tipo de Pensión con mayor monto fue Vida, representando el 58.14%, después Invalidez con 23.92%. Cuadro V .12 Montos por Compañía Compañía PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. Total Total 183,204,319 143,900,546 73,698,876 59,064,007 41,027,036 29,307,952 22,107,170 19,793,955 15,243,538 587,347,399 La información del cuadro anterior se observa gráficamente a continuación. 81 Gráfica V .12.1 Otros Importes por Compañía 200000000 180000000 160000000 140000000 120000000 100000000 80000000 60000000 40000000 20000000 0 Media = 65,260,822 El monto promedio de las compañías de seguros para la suma del conjunto de conceptos fue de $65,260,822.09 pesos. El cuadro V.12 es representado gráficamente por participación porcentual en la siguiente gráfica. Gráfica V .12.2 Otros Importes por Compañía 4% 3% 3% 5% 31% 7% 10% PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES PENSIONES INBURSA, SA. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. 13% 24% SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. Las compañías líderes de este conjunto fueron Bancomer con 31%, seguida de Banorte con 24%. 82 Capítulo VI Comparativa del Seguro de Pensiones 2009 – 2013 - Número Total de P ensionados por sexo (V I.1) 2009 2010 2011 2012 Femenino 247,249 269,523 288,502 309,763 328,060 Masculino 257,982 280,726 300,331 322,992 341,596 Total 505,231 550,249 588,833 632,755 2013 669,656 El número de pensionados ha ido en aumento desde 2009, se puede observar que el periodo en donde se tuvo mayor incremento fue 2009 a 2010. - Número de P ensionados para cada tipo de pensión (V I.2) 2009 2010 2011 2012 2013 Vida 299,924 328,667 354,048 380,831 405,010 Riesgo de trabajo (muerte) Riesgo de trabajo (incapacidad total) Riesgo de trabajo (inc. parcial) Invalidez Sobrevivencia (invalidez) Sobrevivencia (incapacidad) Cesantía en edad Avanzada Vejez Retiro Anticipado Sobrevivencia (Cesantía) Sobrevivencia (Vejez) Sobrevivencia (Retiro) Total 44,087 4,188 15,788 96,105 43,214 349 141 147 748 53 486 1 505,231 46,900 4,346 17,195 101,955 46,023 384 510 457 2,588 259 961 4 550,249 49,711 4,698 19,195 104,837 48,683 465 807 720 4,143 366 1,139 21 588,833 52,835 5,464 21,568 109,073 486 486 1,119 1,011 5,613 517 1,423 37 580,463 55,481 5,851 23,931 110,981 55135 497 1,523 1,383 7,462 628 1,702 72 669,656 En los últimos cinco años, Vida ha sido el tipo de pensión que cuenta con el mayor número de pensionados seguido de Invalidez. 83 - Número de P ensionados por cada compañía (V I.3) 2009 22,654 2010 22,511 2011 22,358 2012 22,175 2013 22,566 75,955 96,753 122,268 142,998 161,894 41,092 40,950 40,678 40,308 39,858 139,603 162,864 174,223 196,281 209,762 PROFUTURO GNP, PENSIONES 71,294 74,110 78,363 83,138 89,855 PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. 17,381 17,313 17,188 17,034 16,906 PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. 48,477 47,244 45,990 44,564 43,062 METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. 23,503 23,519 23,081 22,924 22,730 PENSIONES INBURSA, SA. 64,233 63,958 63,679 63,333 63,023 505,231 550,249 588,833 632,755 669,656 SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. Total Bancomer es la compañía que se ha mantenido a la cabeza con el mayor número en pensionados y ha presentado un crecimiento notable, al igual que Banorte que a partir de 2009 se posiciona sólo por debajo de Bancomer, ésta ha logrado duplicar el número en pensionados de 2009 a 2013. P ensiones del Segur o de V ida - Número total de P ensionados del Seguro de V ida por sexo (V I.4) 2009 2010 2011 2012 2013 Masculino 149,077 163,509 176,220 189,484 201,688 Femenino 150,847 165,158 177,828 191,347 203,322 Total 299,924 328,667 354,048 380,831 405,010 Se puede observar que el crecimiento de mujeres y hombres es similar a lo largo de los periodos analizados, siendo el periodo de 2009 a 2010 donde se presenta el mayor incremento. - Número de P ensionados del Seguro de V ida por grupo familiar (V I.5) Asegurado fallecido Viudez Orfandad Parcial Orfandad total Ascendiente Total 2009 96,602 79,888 104,667 3,372 15,395 299,924 2010 106,582 87,790 113,543 3,545 17,207 328,667 2011 115,165 94,832 121,750 3,673 18,628 354,048 2012 124,600 103,279 128,670 3,717 20,565 380,831 2013 133,351 110,130 135,670 3,757 22,102 405,010 84 El grupo familiar con mayor número de pensionados en todos los años es Orfandad Parcial. El grupo que más creció de 2009 a 2013 fue Ascendencia, que mostró un aumento de 26%. - Número de P ensionados del Seguro de V ida por compañía (V I.6) 2009 11,744 SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE 48,712 C.V. HSBC PENSIONES, S.A. 22,376 PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. 85,398 PROFUTURO GNP, PENSIONES 43,482 PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. 12,510 PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. 29,435 METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. 11,845 PENSIONES INBURSA, SA. 33,580 Total 299,924 2010 11,668 2011 11,574 2012 11,437 2013 11,696 62,573 78,988 91,932 104,140 22,244 99,705 45,240 12,458 28,701 11,847 33,398 328,667 22,154 106,829 48,610 12,363 27,923 11,572 33,222 354,048 21,930 119,581 52,241 17,034 27,045 11,463 32,969 385,632 21,677 128,264 56,871 12,134 26,110 11,354 32,764 405,010 En 2013 Bancomer es la compañía que cuenta con más pensionados, seguido de Banorte, teniendo a esta última como la compañía que más creció en los últimos 5 años (113.78%). Por otro lado, Banamex es la que tuvo un mayor decremento, con una disminución de 11.29%. El crecimiento de 2009 a 2013 en este tipo de pensión es del 35.03%. Sobr evivencia (Invalidez) - Número total de P ensionados del Seguro de Sobrev iv encia por Inv alidez (V I.7) Femenino Masculino Total 2009 21,897 21,317 43,214 2010 23,318 22,705 46,023 2011 24,650 24,033 48,683 2012 26,626 26,152 52,778 2013 27,877 27,258 55,135 La serie del número total de pensionados es creciente, sin embargo, el crecimiento muestra una desaceleración. De 2009 a 2010 creció 6.5%, mientras que en 2013 sólo lo hizo en un 4.46%. - Número de P ensionados del Seguro de Sobr ev iv encia (Inv alidez) por grupo familiar (V I.8) 2009 2010 2011 2012 2013 Inválido fallecido 15,415 16,537 17,643 19,215 20,348 Viudez 13,517 14,534 15,482 17,279 18,087 Orfandad Parcial 12,760 13,339 13,897 14,489 14,718 Orfandad total 297 312 331 343 446 Ascendiente 1,225 1,301 1,330 1,452 1,536 Total 43,214 46,023 48,683 52,778 55,135 85 El grupo familiar con mayor número de pensionados es Inválido Fallecido. El que más creció desde 2009 es Orfandad Total (50.1%). - Número de P ensionados del Seguro de Sobrev iv encia (Inv alidez) por compañía (V I.9) SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. DE C.V. HSBC PENSIONES, S.A. PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. PENSIONES INBURSA, SA. Total 2009 3,120 3,341 4,436 10,213 7,038 894 4,199 3,259 6,692 43,214 2010 3,216 3,896 4,664 10,884 7,438 958 4,347 3,449 7,143 46,023 2011 3,366 4,610 5,012 11,384 7,770 1,036 4,510 3,496 7,471 48,683 2012 3,455 5,650 5,198 13,156 8,211 1060 4,553 3,654 7,841 52,778 2013 3,568 6,575 5,266 13,822 8,434 1088 4,545 3,725 8,112 55,135 La compañía que más creció en el último año es Banorte con un aumento de 16.37%, seguida de Bancomer con un 5.06% de 2012 a 2013. Es de hacer notar que la compañía que más ha crecido en los últimos cinco años es Banorte que comenzó con 3341 pensionados en el 2009 y termina 2013 con 6575 (96.8%). El mercado en general de 2009 a 2013, tuvo un incremento en este tipo de pensión del 27.59%. Sobr evivencia (Incapacidad) - Número total de P ensionados del Seguro de Sobrev iv encia por Incapacidad (V I.10) 209 2010 2011 2012 2013 161 180 207 235 238 Masculino Femenino 188 204 258 251 259 349 384 465 486 497 Total El mayor crecimiento se presenta en los hombres en 2011 donde hubo 54 nuevos pensionados. - Número de P ensionados del Seguro de Sobrev iv encia (Incapacidad) por grupo familiar (V I.11) Orfandad Parcial Incapacitado Fallecido Viudez Ascendencia Orfandad Total Total 2009 105 80 141 5 18 349 2010 115 88 156 5 20 384 2011 158 104 177 5 21 465 2012 122 189 146 24 5 486 2013 152 122 195 5 23 497 86 El grupo familiar con mayor número de pensionados es Viudez que en promedio cada año representa el 40% del total. El mayor crecimiento lo tuvo el grupo Viudez con 49 nuevos pensionados en 2013. Número de P ensionados del Seguro de Sobr ev iv encia (Incapacidad) por com pañía (V I.12) 2009 2010 2011 2012 2013 28 32 30 30 30 SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. 14 23 27 39 44 PENSIONES BANORTE GENERALI 24 24 41 51 57 HSBC PENSIONES, S.A. 101 115 171 164 167 PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. 35 38 38 46 44 PROFUTURO GNP, PENSIONES 5 5 7 7 7 PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. 19 22 23 26 25 PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. 35 35 31 33 33 METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. 88 90 97 90 90 PENSIONES INBURSA, SA. 349 384 465 486 497 Total - Bancomer se mantiene como la compañía líder, siendo Banorte la compañía que más creció de 2009 a 2013 (214.29%). Profuturo GNP y Banamex terminaron el 2013 a la baja con 2 y 1 individuos menos respectivamente, mientras tanto, Metlife terminó 2013 con 2 pensionados menos que en 2009. Este tipo de pensión tuvo el mayor crecimiento en 2011 (21%). De manera global, de 2009 a 2013, aumentó 42.41%. Invalidez - Número total de P ensionados del Seguro de Inv alidez por sexo (V I.13) 2009 2010 2011 2012 2013 Femenino 50,056 53,125 54,804 56,834 58,126 Masculino 46,049 48,830 50,033 52,239 52,855 Total 96,105 101,955 104,837 109,073 110,981 Tanto mujeres y hombres crecieron en promedio un 15% de 2009 a 2013. - Número de P ensionados del Seguro de Inv alidez por grupo familiar (V I.14) Inválido Cónyuge Hijo Ascendiente Total 2009 2010 2011 2012 2013 39,316 22,922 32,237 1,630 96,105 42,633 23,993 33,669 1,660 101,955 44,008 24,543 34,658 1,628 104,837 46,955 25,382 35,104 35,104 142,545 48,646 24,989 35,732 1,614 110,981 87 El grupo familiar con más pensionados es Inválido, mientras que Ascendiente es el grupo menor en la mayoría de los años. En términos porcentuales, los Inválidos crecieron 23.7% de 2009 a 2013, siendo también el grupo que más creció en los últimos cinco años. - Número de P ensionados del Seguro de Inv alidez por com pañía (V I.15) 2009 2010 2011 2012 2013 PENSIONES INBURSA, SA. 5,064 13,707 9,010 24,678 12,622 1,739 7,925 5,379 15,908 4,916 16,990 8,779 28,762 12,710 1,666 7,464 5,202 15,402 4,715 21,316 8,331 29,468 12,466 1,567 6,911 5,007 14,993 4,588 23,849 8,023 33,170 12,105 1,524 6,459 4,810 14,545 4,518 26,021 7,790 33,924 12,362 1,476 6,014 4,676 14,200 Total 96,105 101,955 104,837 SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. HSBC PENSIONES, S.A. PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. 109,073 110,981 El mayor crecimiento lo tuvo Banorte de 2010 a 2011 (4,326 pensionados) y el mayor decremento fue de Banamex de 2010 a 2011 (553 pensionados). En los cinco últimos años el de mayor decremento fue Banamex con una pérdida de 1,916 pensionados. La compañía que más creció de 2009 a 2013 fue Bancomer con 12,314 pensionados (89.8%). El mercado en general, tuvo un incremento en este tipo de pensión de 15.5%, siendo de 2009 a 2010 el mejor periodo con un incremento de 6%. Riesgo de Tr abajo (Muer te) - Número total de P ensionados por Riesgo de Trabajo (Muerte) por sexo (V I.16) 2009 2010 2011 2012 2013 Femenino Masculino 21,315 22,772 22,708 24,192 24,044 25,667 27,235 25,600 26,910 28,571 Total 44,087 46,900 49,711 52,835 55,481 El promedio del crecimiento anual de mujeres y hombres en este tipo de pensión es 1,424 pensionados por año. - Número de P ensionados por Riesgo de Trabajo (Muerte) por grupo familiar (V I.17) Asegurado Fallecido Viudez Orfandad Parcial Orfandad Total Ascendencia Total 2009 2010 2011 2012 2013 12,633 9,532 17,571 323 4,028 44,087 13,504 10,176 18,578 339 4,303 46,900 14,402 10,855 19,550 357 4,547 49,711 15,410 11,709 20,506 369 4,841 52,835 16,303 12,330 21,347 380 5,121 55,481 88 El grupo familiar que más creció de 2009 a 2013 fue el de Orfandad Parcial con 3,776 casos. - Número de P ensionados por Riesgo de Trabajo (Muerte) por compañía (V I.18) SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. HSBC PENSIONES, S.A. PENSIONES BBVA BANCOMER PROFUTURO GNP, PENSIONES PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. PENSIONES INBURSA, SA. Total 2009 1,843 6,248 3,652 12,515 5,940 1,770 4,668 2,087 5,279 44,087 2010 1,832 7,558 3,650 14,009 6,063 1,766 4,593 2,087 5,257 46,900 2011 1,830 9,297 3,563 14,974 6,348 1,764 4,520 2,085 5,245 49,711 2012 1,825 10,880 3,547 16,414 6,676 1,760 4,413 2,078 5,242 52,835 2013 1,855 12,234 3,522 17,550 6,968 1,756 4,308 2,062 5,226 55,481 La compañía que más creció en los últimos cinco años fue Banorte con un aumento de 5,986 casos, seguida de Bancomer con 5,035 nuevos casos. El periodo en el que hubo mayor crecimiento general fue de 2009 a 2010 con una tasa de 6.38%. El mercado en general, tuvo un incremento en este tipo de pensión de 25%, siendo de 2012 a 2013 el periodo en que presentó un crecimiento menor (5%). Riesgo de Tr abajo (Incapacidad P ar cial) - Número total de P ensionados por Riesgos de Trabajo (Incapacidad P arcial) por sexo (V I.19) Femenino Masculino Total 2009 2010 2011 2012 2013 2,219 13,569 15,788 2,490 14,705 17,195 3,077 16,118 19,195 3,783 17,785 21,568 4,390 19,541 23,931 En 2012 se presentó el mayor aumento en este tipo de pensión con 2,373 nuevos pensionados: 1,667 hombres y 706 mujeres. - Número de P ensionados por Riesgos de Tr abajo (Incapacidad P arcial) por grupo familiar (V I.20) Incapacitado Parcial Cónyuge Hijo Ascendiente Total 2009 2010 2011 2012 2013 15,769 12 7 0 15,788 17,177 11 7 0 17,195 19,177 11 7 0 19,195 21,543 17 8 0 21,568 23,913 11 7 0 23,931 89 El grupo familiar con mayor número de pensionados es Incapacitado Parcial el cual representa en promedio, 99.9% del total de la población en cada año. De 2009 a 2013 los demás grupos no presentan cambios significativos. - Número de P ensionados por Riesgos de Trabajo (Incapacidad P arcial) por compañía (V I.21) SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. HSBC PENSIONES, S.A. PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. PENSIONES INBURSA, SA. Total 2009 639 3,048 1,229 4,598 1,512 347 1,805 713 1,885 15,788 2010 634 3,479 1,222 5,512 1,610 344 1,794 713 1,875 17,195 2011 629 4,324 1,213 6,663 1,663 337 1,784 705 1,865 19,195 2012 627 5,353 1207 7,978 1737 336 1769 703 1858 21,568 2013 647 6,511 1200 9,030 1918 331 1755 697 1842 23,931 La compañía que más creció fue Banorte con un aumento de 113% (3,463 asegurados). La compañía con mayor decremento fue Principal Pensiones casi con el 5% (-50 asegurados). El mercado en general en 2013 tuvo un crecimiento en este tipo de pensión del 10.96%, siendo éste el año de mayor incremento (2363 individuos). Riesgo de Tr abajo (Incapacidad Total) - Número total de P ensionados por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Total) por sexo (V I.22) Femenino Masculino Total 2009 2010 2011 2012 2013 1,734 2,454 4,188 1,785 2,561 4,346 1,909 2,789 4,698 2,333 3,131 5,464 2,470 3,381 5,851 El periodo en que el total de pensionados aumentó más fue de 2011 a 2012 con 766 nuevos pensionados, donde las mujeres crecieron 22% (424 pensionadas) y los hombres crecieron 12% (342 pensionados). - Número de P ensionados por Riesgo de Trabajo (V I.23) 2009 2010 Incapacitado Total 1,764 1,909 Cónyuge 755 794 Hijo 1,485 1,448 Ascendiente 184 195 Total 4,188 4,346 (Incapacidad Total) por grupo familiar 2011 2,085 844 1,574 195 4,698 2012 2,297 1,034 1,895 238 5,464 2013 2,509 1,081 2,016 245 5,851 90 El grupo familiar que más creció fue el Incapacitado Total, con 745 nuevos pensionados de 2009 a 2013. - Número de P ensionados por Riesgos de Trabajo (Incapacidad Total) por com pañía (V I.24) SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI, S.A. HSBC PENSIONES, S.A. PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. PENSIONES INBURSA, SA. Total 2009 216 293 365 1,226 555 116 426 185 801 4,188 2010 213 370 367 1,408 565 116 323 186 793 4,346 2011 214 594 364 1,552 566 114 319 185 786 4,698 2012 213 1,173 352 1,761 581 114 299 183 788 5,464 2013 219 1,366 346 1,915 614 114 305 183 789 5,851 La compañía que más creció en el último año fue Banorte en 16.45% (193 Pensionados). La compañía que presentó mayor decremento fue HSBC, con un retroceso de 1% (6 pensionados). El mercado en general de 2009 a 2013, tuvo un crecimiento en este tipo de pensión del 39.71%, es de hacer notar que el crecimiento promedio de 2009 a 2013 fue de 8.81%. Cesantía en edad avanzada, Vejez y Retiro Anticipado (CV RA). - Número total de P ensionados por CV RA por sexo (V I.25) Femenino Masculino Total 2009 2010 2011 2012 2013 521 515 1,036 1,790 1,765 3,555 2,824 2,846 5,670 3,873 3,870 7,743 5,156 5,212 10,368 El total de pensionados, aumentó en promedio por año desde 2009 con 2,236. - Número de P ensionados por CV RA por grupo familiar (V I.26) Jubilado Cónyuge Hijo Ascendiente Total 2009 612 301 45 78 1,036 2010 2,119 969 206 261 3,555 2011 3,361 1,603 342 364 5,670 2012 4,624 2,217 455 447 7,743 2013 6,288 2,876 638 566 10,368 91 El grupo familiar con mayor número de pensionados es Jubilado, con un promedio del 59% del total. El que más creció, en comparación con 2009, fue Jubilado con 4,012 nuevos pensionados. - Número de P ensionados por CV RA por compañía (V I.27) SURA PENSIONES, S.A. DE C.V. PENSIONES BANORTE GENERALI HSBC PENSIONES, S.A. PENSIONES BBVA BANCOMER, S.A. DE C.V. PROFUTURO GNP, PENSIONES PRINCIPAL PENSIONES, S.A. DE C.V. PENSIONES BANAMEX, S.A. DE C.V. METLIFE PENSIONES MÉXICO, S.A. PENSIONES INBURSA, SA. Total 2009 440 - 2010 1,540 - 2011 2,629 - 2012 3464 - 2013 29 4166 - 494 1,637 2,205 - 3657 102 1,036 378 3,555 836 5,670 2821 1458 7,743 2516 10,368 Las cuatro compañías que participan en este conjunto de pensiones son Bancomer, Banorte, GNP y Principal, siendo GNP la que creció más porcentualmente en los últimos cuatro años (236.6%). En conjunto estos tres tipos de pensión, crecieron en 9,332 pensionados desde 2009. 92 Conclusiones De acuerdo con las cifras al 31 de diciembre de 2013 y al análisis realizado, se concluye que los diferentes tipos de pensiones, así como las distribuciones por sexo, por compañía, etc. cambian de manera dinámica, como se puede apreciar en el último capítulo. 93