Informe Mensual Noviembre 2016 Estadísticas Monetarias y Financieras Introducción A continuación se presentan las principales estadísticas monetarias y financieras con datos actualizados a octubre 2016. Estas corresponden a información reportada por todos los bancos del país. Las definiciones y una mayor desagregación de las series contenidas en este informe se encuentran disponibles en la Base de Datos Estadísticos del Banco Central de Chile. Contacto: [email protected] Tasas de interés por tipo de deudor (1): Tasas de interés por tipo de deudor y plazo (tasas base anual 360 días) consumo ($): comerciales ($): comercio exterior (US$): vivienda (UF): En octubre, las tasas de interés de las colocaciones de consumo y vivienda se mantuvieron en niveles similares a los del mes anterior: 23,2 y 3,6%, respectivamente. Por su parte, las tasas de interés de los créditos comerciales y comercio exterior presentaron valores mayores a los del mes previo: 7,7 y 2,0% (septiembre: 6,9 y 1,8%) (Gráfico 1). 23,2% 7,7% 2,0% 3,6% Todos los componentes de los créditos de consumo presentaron tasas similares a las de septiembre. Las mayores tasas de los préstamos comerciales y de comercio exterior se explican por el aumento de las tasas de sobregiro: 9,1% (septiembre: 7,1%) y de exportación: 1,7% (septiembre: 1,4%), respectivamente. Ver datos y Anexo. Con excepción del plazo uno a tres años en que la tasa de interés de colocaciones aumenta, en el resto de los plazos las tasas se mantienen en niveles similares a los del mes anterior. Por su parte, las tasas de interés de las captaciones presentaron valores similares a los del mes previo, independiente del plazo. El spread de las tasas nominales disminuyó para los tramos menores a un año. Para el plazo de uno a tres años aumentó. Ver datos y Anexo Colocaciones nominales por tipo de deudor (2): (variación anual) consumo: comerciales: comercio exterior: vivienda: total: 8,7% 6,0% -7,1% 10,1% 6,4% Colocaciones nominales por tipo de deudor En octubre, la variación anual del stock total de colocaciones fue inferior a la del mes anterior: 6,4% (septiembre: 7,0%), explicado por el menor crecimiento de consumo 8,7%, comercio exterior -7,1% y vivienda 10,1% (septiembre: 9,0; -3,6; 11,2%). En tanto, las colocaciones comerciales registraron una variación anual similar a la del mes anterior: 6,0% (septiembre: 6,1%) (Gráfico 2). Ver datos y Anexo Gráfico 1: Tasas de interés por tipo de deudor (1) (tasas base anual 360 días, porcentaje) 16 consumo ($) comerciales ($) vivienda (UF) comercio exterior (US$) 40 12 30 8 20 4 10 0 oct.14 feb.15 jun.15 oct.15 feb.16 jun.16 0 oct.16 Fuente: Banco Central de Chile. Ver serie extendida Gráfico 2: Colocaciones nominales por tipo de deudor (2) (variación anual, porcentaje) 25 comerciales consumo vivienda total comercio exterior 30 20 20 15 10 10 0 5 oct.14 feb.15 jun.15 oct.15 feb.16 jun.16 -10 oct.16 Fuente: Banco Central de Chile en base a balances individuales reportados por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. Agregados monetarios Agregados monetarios (3) (variación anual) M1: M2: M3: 4,2% 7,8% 7,6% Ver serie extendida Gráfico 3: Agregados monetarios nominales (3) anual, porcentaje) La variación anual de M1 fue 4,2% (septiembre: 3,7%), debido a una mayor (variación M1 M2 M3 incidencia de las cuentas corrientes. Por su parte, M2 registró una variación de 7,8% (septiembre: 7,9%), afectado por la menor incidencia de los depósitos a plazo en moneda nacional, que compensó la mayor incidencia de M1. En tanto, la tasa de crecimiento de M3 fue 7,6% (septiembre: 8,6%), por efecto de un menor crecimiento de todos sus componentes. (Gráfico 3). Ver datos y Anexo 20 15 10 5 Nota: Iconos muestran comparación con la variación anual del mes anterior. 0 oct.14 feb.15 jun.15 Fuente: Banco Central de Chile. Ver serie extendida oct.15 feb.16 jun.16 oct.16 B a n c o C e nt r a l d e C hi l e - n o v i e m b r e 2 0 1 6 Anexo gráficos 1.- Tasas de interés (1) (tasa base anual 360 días, porcentaje) Por tipo de deudor 48 Consumo ($) consumo promedio tarjetas de crédito crédito en cuotas sobregiros 16 Comerciales ($) comercio promedio Comercio Exterior (US$) 4,0 crédito en cuotas comex promedio sobregiros importación 36 12 3,0 6,0 24 8 2,0 4,0 4 1,0 2,0 12 0 oct.14 feb.15 jun.15 oct.15 feb.16 jun.16 oct.16 0 oct.14 feb.15 jun.15 Vivienda (UF) 8,0 exportación oct.15 feb.16 jun.16 oct.16 0,0 oct.14 feb.15 jun.15 oct.15 feb.16 jun.16 oct.16 0,0 oct.14 feb.15 jun.15 oct.15 feb.16 jun.16 oct.16 Fuente: Banco Central de Chile. Por plazo, nominales 30 a 89 días 16 90 días a 1 año 20 12 4 0 oct.14 feb.15 jun.15 oct.15 feb.16 jun.16 oct.16 21 10 14 14 5 7 7 0 oct.14 feb.15 jun.15 oct.15 feb.16 jun.16 oct.16 0 oct.14 feb.15 jun.15 oct.15 feb.16 Más de 3 años 28 21 15 8 1 a 3 años 28 jun.16 oct.16 0 oct.14 feb.15 jun.15 oct.15 feb.16 jun.16 oct.16 Fuente: Banco Central de Chile 2.- Colocaciones nominales por tipo de deudor (2) (variación anual y mensual, porcentaje) Consumo 20 1,8 20 16 0,9 12 8 4 oct.14 feb.15 jun.15 oct.15 feb.16 jun.16 Comerciales 3,0 30 16 2,0 0,0 12 -0,9 8 -1,8 oct.16 4 oct.14 feb.15 jun.15 oct.15 feb.16 jun.16 Comercio exterior Vivienda 18,0 22 20 12,0 18 1,5 1,0 10 6,0 14 1,0 0,0 0 0,0 10 0,5 -1,0 oct.16 -10 oct.14 feb.15 jun.15 oct.15 feb.16 jun.16 Fuente: Banco Central de Chile en base a balances individuales reportados por la Superintendencia de variación Bancos e Instituciones variación nominal anual Financieras. variación nominal mensual anual variación mensual 3.- Agregados monetarios nominales y sus componentes (3) (incidencia en la variación anual, porcentaje) -6,0 oct.16 6 oct.14 feb.15 jun.15 oct.15 feb.16 2,0 jun.16 0,0 oct.16 B a n c o C e nt r a l d e C hi l e - n o v i e m b r e 2 0 1 6 M1 Circulante Depósitos y ahorros a la vista 20 Cuentas corrientes netas de canje M1 M1 Ahorro plazo Cooperativas neto en M2 25 M2 M3 Depósitos plazo Fondos mutuos neto en M2 M2 25 16 20 20 12 15 15 8 10 10 4 5 5 0 0 0 -5 -4 oct.14 feb.15 jun.15 oct.15 feb.16 jun.16 oct.16 Doc del BCCH Dep en moneda extranjera Letras de crédito Bono de Empresa -5 oct.14 feb.15 jun.15 oct.15 feb.16 jun.16 oct.16 oct.14 feb.15 jun.15 Fuente: Banco Central de Chile. Notas: 1) Tasas de Interés Corresponden a tasas de interés efectivas promedio ponderadas de las operaciones realizadas en el mes por bancos comerciales en la Región Metropolitana. Las tasas de interés nominales ($) se expresan en base 360 días, usando la conversión de interés simple. El detalle con la participación por plazos y moneda de cada tipo de tasa de interés se encuentra disponible en series de indicadores (Excel), hoja resumen. La definición de cada concepto y el detalle de la participación de cada uno de los productos se encuentra en el documento “Estadísticas de Tasas de Interés del Sistema Bancario” de E. Arraño, P. Filippi, C. Vásquez, correspondiente a la Serie de Estudios Económicos Estadísticos, N° 113, Banco Central de Chile, julio 2015. Gráficos discontinuos implica que no se registraron operaciones para ese mes. 2) Colocaciones Corresponden a los saldos en pesos chilenos del último día hábil de cada mes, obtenidos de los balances individuales de cada banco comercial. Esto es, no considera las operaciones de las filiales y sucursales en el exterior. Los dos últimos períodos corresponden a cifras provisionales. Más información “Estadísticas de colocaciones” de E. Arraño y B. Velásquez, correspondiente a la Serie de Estudios Económicos Estadísticos, N° 92, Banco Central de Chile, julio 2012. 3) Agregados Monetarios Corresponden a los promedios diarios mensuales. Se construyen a partir de información de los bancos comerciales, de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, de la Superintendencia de Pensiones, de la Superintendencia de Valores y Seguros; y de la Tesorería General de la República, Los tres últimos períodos corresponden a cifras provisionales Más información en “Agregados Monetarios: Nuevas Definiciones”, de E. Arraño, correspondiente a la Serie de Estudios Económicos Estadísticos, N°53, Banco Central de Chile, mayo 2006. Este documento es preparado por la División Estadísticas. M2 Bonos de Tesoreria Efectos de comercio Fondos mutuos neto en M3 oct.15 feb.16 jun.16 oct.16