MANUAL TALLER DE DE EDUCA CIÓN IMPLEMENTACIÓN FINANCIERA DEL DOCENTE ÍNDICE DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA •INTRODUCCIÓN 01 •OBJETIVOS02 •CONCEPTOS PRINCIPALES 02 •FORMACIÓN EN VALORES 02 ABORDAJE •METODOLOGÍA DE TRABAJO 03 •CONSIDERACIONES GENERALES: CLAVES PARA EL DESARROLLO DEL PROGRAMA 03 IMPLEMENTACIÓN II •CONTENIDOS Y CONCEPTOS 04 •EXPECTATIVAS DE LOGRO 05 •DESCRIPCIÓN GENERAL 05 •DESARROLLO 05 TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA INTRODUCCIÓN AL DOCENTE EL PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA DE BANCO GALICIA, PERTENECIENTE AL EJE DE EDUCACIÓN “VALOR A TU FUTURO”, ESTÁ ORIENTADO A ALUMNOS QUE SE ENCUENTRES CURSANDO LOS ÚLTIMOS AÑOS DE ESCUELA SECUNDARIA, A FIN DE PODER INCREMENTAR LA CONCIENCIA DE LOS JÓVENES SOBRE LA IMPORTANCIA DE LAS FINANZAS, LA TOMA DE DECISIONES Y EL SISTEMA BANCARIO. ASIMISMO, SIGNIFICA UN COMPLEMENTO DE LA CURRÍCULA ESCOLAR CON RESPECTO A LA EDUCACIÓN EN VALORES, A TRAVÉS DEL TRABAJO REALIZADO CON LOS VALORES QUE GIRAN EN TORNO A LA RESPONSABILIDAD, LA SOLIDARIDAD, LA ADMINISTRACIÓN DE LOS RECURSOS COMUNES Y PARTICULARES, EL RESPETO, LA COOPERACIÓN, EL COMPROMISO Y LA TRANSPARENCIA. BANCO GALICIA ENTIENDE QUE SU ROL COMO ENTIDAD BANCARIA IMPLICA PONER A DISPOSICIÓN DE UNA POBLACIÓN PRÓXIMA A CONVERTIRSE EN USUARIA Y PARTE DEL SISTEMA FINANCIERO, ELEMENTOS QUE LES POSIBILITAN SACAR EL MÁXIMO PROVECHO FINANCIERO, ENCONTRANDO EN ÉL UN ALIADO PARA CUMPLIR SUS OBJETIVOS. EL PRESENTE PROGRAMA, MEDIANTE LAS DIFERENTES ACTIVIDADES Y METODOLOGÍA QUE PROPONE, CONTRIBUYE AL DESARROLLO INTEGRAL DE LOS JÓVENES A TRAVÉS DEL FORTALECIMIENTO DE COMPETENCIAS CIUDADANAS QUE LOS PREPARA PARA LA TOMA DE DECISIONES TANTO EN EL ÁMBITO PERSONAL COMO EN EL ÁMBITO SOCIAL. TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA 01 DESCRIPCIÓN DEL PROGRAMA OBJETIVOS EL OBJETIVO GENERAL DEL PROGRAMA ES EL DE EMPODERAR A LOS JÓVENES PARTICIPANTES EN LA TOMA DE DECISIONES ECONÓMICAS Y FINANCIERAS RESPONSABLES. SE PROPONE QUE LOS JÓVENES CONOZCAN E INCORPOREN LOS CONCEPTOS DE PLANIFICACIÓN ECONÓMICA PERSONAL, PARA PODER APLICARLOS A SU PROPIA REALIDAD, SEA COMO UNA PRÁCTICA PERSONAL ENRIQUECEDORA O EN EL MARCO DE SU FUTURO DESEMPEÑO LABORAL. COMO OBJETIVOS ESPECÍFICOS, SE BUSCA QUE LOS JÓVENES: • CUENTEN CON HERRAMIENTAS PRÁCTICAS PARA COMPRENDER LA ECONOMÍA Y EL SISTEMA FINANCIERO, E INCORPOREN NOCIONES DE PLANIFICACIÓN ESTRATÉGICA Y PRESUPUESTARIA EN FUNCIÓN DE METAS INDIVIDUALES Y GRUPALES. • COMPRENDAN EL ROL DE LOS BANCOS DENTRO DEL SISTEMA FINANCIERO Y EN LA SOCIEDAD, INSTRUYÉNDOLOS EN LOS DEBERES Y DERECHOS DE LOS CONSUMIDORES DE LOS PRODUCTOS BANCARIOS. • SE FORMEN EN LA INCORPORACIÓN Y FORTALECIMIENTO DE VALORES CIUDADANOS TALES COMO LA RESPONSABILIDAD, LA SOLIDARIDAD, LA ADMINISTRACIÓN DE LOS RECURSOS COMUNES Y PARTICULARES, EL RESPETO, LA COOPERACIÓN, EL COMPROMISO Y LA TRANSPARENCIA. • CONOZCAN CUÁL ES LA FUNCIÓN DE LOS BANCOS Y DEL SISTEMA FINANCIERO EN LA SOCIEDAD, CONSIDERANDO LOS DEBERES Y DERECHOS DE LOS CONSUMIDORES DE PRODUCTOS BANCARIOS. • REFLEXIONEN SOBRE LOS PROPIOS VALORES, SU RELACIÓN CON EL DINERO Y EL IMPACTO DE LOS MISMOS EN LAS DECISIONES DE LA VIDA COTIDIANA. CONCEPTOS PRINCIPALES PLANIFICACIÓN Y PRESUPUESTO •Qué es planificar. Identificación de metas y estrategias. Definición de corto, mediano y largo plazo. •El establecimiento de metas personales y su impacto financiero. •La confección de un presupuesto, como medio para el aprovechamiento racional de los recursos disponibles. •La evaluación del propio proceso a partir de resultados parciales y recursos disponibles. •El ahorro, y la posibilidad de concretar proyectos a mediano y largo plazo. MERCADO •Toma de decisiones en la compra de un bien o servicio. •Precio, necesitada y utilidad de bienes y servicios. Oportunidad y ganancia. •Relaciones de oferta y demanda. Economía de Mercado. Contexto de escasez. Determinación de precios. SISTEMA E INSTITUCIONES FINANCIERAS •Funcionamiento del Sistema Financiero Argentino. Banco Central de la República Argentina. •Entidades Financieras. Código de Prácticas Bancarias como consolidación de los derechos de los usuarios de servicios y productos financieros, transparencia y calidad de servicio. •Derechos de Consumidores y consumo responsable de productos bancarios. •Los productos y servicios bancarios, y sus posibilidades para mejorar las finanzas personales. FORMACIÓN EN VALORES EL PROGRAMA PROMUEVE, ADEMÁS DE LOS CONCEPTOS DE EDUCACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA, LA FORMACIÓN EN VALORES TALES COMO: • DIÁLOGO • RESPONSABILIDAD A LA HORA DE PLANIFICAR EL CAMINO QUE CONDUCE AL LOGRO DE LAS METAS INDIVIDUALES O GRUPALES. • COMPROMISO CÍVICO, PLURALISMO, TOLERANCIA Y EMPATÍA CON LAS DEMÁS PERSONAS IMPLICADAS EN EL PROCESO DE PLANIFICACIÓN Y DECISIÓN. 02 • HONESTIDAD, TRANSPARENCIA Y COOPERACIÓN CON LOS DEMÁS EN EL PROCESO DE PLANIFICACIÓN Y TOMA DE DECISIONES. • SIGNIFICACIÓN SOCIAL DEL DINERO Y LOS VALORES ASOCIADOS A ÉL. • PROYECCIÓN PERSONAL Y PROFESIONAL DE LOS JÓVENES. TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA METODOLOGÍA CONSIDERACIONES GENERALES: CLAVES PARA EL DESARROLLO DEL PROGRAMA METODOLOGÍA DE TRABAJO El trabajo con metodologías participativas, permite generar las condiciones para la práctica de dichos valores, dando lugar a la incorporación de comportamientos y conductas que podrán ser utilizadas en la vida cotidiana. El espíritu del programa busca afianzar valores y promover en los estudiantes una participación justa, responsable y comprometida como actores de los diversos escenarios sociales, a la vez de proveer herramientas como el diálogo y el respeto mutuo para la construcción de consenso, incorporando reflexiones sobre el papel de la economía en nuestra sociedad. LOS TALLERES ESTARÁN A CARGO DE UNA PAREJA PEDAGÓGICA FORMADA Y CAPACITADA ESPECIALMENTE PARA SU IMPLEMENTACIÓN Y DICTADO. El dictado de los talleres se debe realizar en cursos conformados por no más de 35 alumnos. Los mismos están diseñados para desarrollarse en tres jornadas, donde se dictará un módulo en cada una, de aproximadamente 2 horas y media con un recreo intermedio. Es recomendable que el dictado se dé con una frecuencia semanal o quincenal. El programa presenta tres ejes temáticos, que se dictan específicamente en cada uno de los talleres: En el primer módulo de taller se dictará todo lo relacionado con Planificación, en el segundo lo relativo a Mercado y en el tercero a Sistema e Instituciones Financieras. Un empleado de Banco Galicia estará presente en la tercera jornada de trabajo para realizar el dictado de alguno de los componentes que forman parte del temario en ese día. Con la experiencia y expertise sobre la temática del empleado participante, se busca enriquecer al dictado del taller para hacerlo más dinámico y entretenido para los jóvenes. Cada jornada contará con un alto componente práctico a través de actividades orientadas a promover en los alumnos un aprendizaje desde la experiencia a partir de los contenidos teóricos. Estas situaciones permiten también a los implementadores conocer las particularidades del grupo y el grado de apropiación de los contenidos. A través de esta modalidad de implementación metodológica, se busca lograr un mayor grado de actividad e involucramiento del alumno utilizando una metodología del aprendizaje basado en el razonamiento y la discusión grupal. Es importante pautar los tiempos para cada trabajo, teniendo en cuenta ciertos márgenes de flexibilización de acuerdo a las características particulares del grupo con el que se esté trabajando, y explicar al grupo en general, y hacer el seguimiento de cada subgrupo de trabajo. Cada vez que se finaliza una parte del trabajo deberá realizarse una puesta en común con el grupo, donde se rescaten los conceptos principales. SE SUGIERE QUE EL ABORDAJE PARA CADA UNA DE LAS TEMÁTICAS TENGA LA SIGUIENTE SECUENCIA: • PRESENTACIÓN DEL PROGRAMA: SE PROPONE REALIZAR LA PRESENTACIÓN DEL PROGRAMA Y LA METODOLOGÍA QUE SE UTILIZARÁ EN CADA ENCUENTRO. • INTRODUCCIÓN AL TEMA. SE UTILIZARÁ UNA PREGUNTA ESENCIAL Y DISPARADORA QUE GUIARÁ EL TRABAJO DEL MÓDULO. ESTE INTERROGANTE DEBERÁ SER RESPONDIDO AL CIERRE DE CADA ENCUENTRO. • PRESENTACIÓN Y EXPLICACIÓN DE LOS CONCEPTOS BÁSICOS. SE PRESENTARÁN LOS CONTENIDOS INDUCIENDO LA PARTICIPACIÓN DE LOS ALUMNOS PARA UNA MEJOR COMPRENSIÓN DE LOS CONCEPTOS FUNDAMENTALES. • REALIZACIÓN DE ACTIVIDADES: A TRAVÉS DE UNA ACTIVIDAD PRÁCTICA LOS ALUMNOS DEBERÁN RESOLVER SITUACIONES PROBLEMÁTICAS EN EQUIPO PARA LUEGO COMPARTIR LOS RESULTADOS EN UNA PUESTA EN COMÚN. • REVISIÓN DEL NIVEL DE COMPRENSIÓN DE LA TEMÁTICA ABORDADA: LOS DOCENTES PODRÁN VALIDAR LA COMPRENSIÓN DE LOS CONTENIDOS A PARTIR DE LAS RESPUESTAS QUE SE EXPONGAN A LA PREGUNTA INICIAL Y LAS DISCUSIONES QUE SE PLANTEEN EN FUNCIÓN A ESA PREGUNTA. • CIERRE DE LA JORNADA. SE CIERRA CON UNA REVISIÓN DE TODOS LOS TEMAS TRATADOS, ANALIZÁNDOLOS CONJUNTAMENTE CON LOS ALUMNOS PARA FINALMENTE DAR UNA RESPUESTA A LA PREGUNTA ESENCIAL PLANTEADO AL INICIO DEL ENCUENTRO. TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA 03 PRIMER ENCUENTRO Primera Parte Contenidos y Conceptos DECISIONES NECESIDADES RECURSOS COSTO DE OPORTUNIDAD PLANIFICACIÓN ESTRATEGIA 04 TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA ESCASEZ MÉTODO PACED PRIMER ENCUENTRO. PRIMERA PARTE IMPLEMENTACIÓN EXPECTATIVAS DE LOGRO SE BUSCA QUE LOS ALUMNOS: • IDENTIFIQUEN LA ESCASEZ COMO UN DATO DE NUESTRA VIDA PERSONAL Y SOCIAL. • IDENTIFIQUEN LAS NECESIDADES, LOS OBJETIVOS Y RECURSOS DISPONIBLES. • REFLEXIONEN SOBRE LA ADECUACIÓN DE LOS FINES DESEADOS Y LOS RECURSOS DISPONIBLES. • DESARROLLEN HABILIDADES PARA LA PLANIFICACIÓN Y EL PLANTEO DE ESTRATEGIAS DE ACCIÓN QUE RELACIONEN NECESIDADES DETECTADAS, RECURSOS DISPONIBLES Y OBJETIVOS. • DESARROLLEN UN MÉTODO DE TOMA DE DECISIONES RACIONAL. DESCRIPCIÓN GENERAL DURANTE EL PRIMER ENCUENTRO SE ABORDARÁ CON LOS ALUMNOS LOS CONCEPTOS DE PLANIFICACIÓN ECONÓMICA, ESCASEZ Y ESTRATEGIA. SE TRABAJARÁ ESPECIALMENTE LA RELACIÓN ENTRE FINES Y MEDIOS EN SU VINCULACIÓN CON LA PLANIFICACIÓN PARA EL ALCANCE DE METAS PERSONALES Y SOCIALES. Se hará además una presentación del método PACED (Problema – Alternativa – Criterio – Evaluación - Decisión) como un modo racional de asignar recursos escasos frente a otros mecanismos de azar como un sorteo o una subasta. DESARROLLO PRESENTACIÓN INICIAL: 10 MINUTOS En primer lugar, se deberán presentar cada uno de los implementadores frente al grupo de alumnos, detallando nombre, lugar de pertenencia y ocupación. Luego, se debe brindar una contextualización del Programa dentro de la estrategia de inversión social de la Gerencia de Responsabilidad Social Corporativa de Banco Galicia, con el objeto de mantener la homogeneidad en la comunicación del mismo en los diversos contextos en que se aplique. A continuación se incluye un texto introductorio a modo de ejemplo: “Desde Banco Galicia se concibe al Desarrollo Sustentable y la Responsabilidad Social Corporativa como parte de la cultura de la empresa, constituyendo un compromiso que desde el Banco, en tanto actor social, se establece con los diversos grupos de interés con que se relaciona. De este modo se procura mejorar en forma sostenible las condiciones del negocio y la calidad de vida de la sociedad en su conjunto. A través de distintos programas e iniciativas impulsadas por la Gerencia de Responsabilidad Social Corporativa, se busca generar valor social y contribuir con el desarrollo del país promoviendo la generación de capital social, asociatividad y equidad, siendo su objetivo el de potenciar iniciativas de alcance nacional, dejando capacidad instalada a través de acciones que aporten al progreso tanto individual como colectivo. Todas las propuestas que nacen desde esta perspectiva se sustentan en el convencimiento de que la actividad empresarial debe aportar al crecimiento de la comunidad a través de tres ejes prioritarios de trabajo que permiten responder a las necesidades identificadas en las distintas zonas: Educación, Promoción Laboral y Salud. Bajo este presupuesto, Banco Galicia ha decidido desarrollar un programa de educación financiera para jóvenes que estén cursando los últimos años de la escuela secundaria, para que puedan adquirir herramientas de planificación para los diversos proyectos y actividades que emprendan. El objetivo del programa es mostrar que hay una serie de herramientas que pueden ayudarlos a alcanzar sus metas relevantes para nuestras vidas, no importa lo lejanas que parezcan. Estas herramientas no son neutrales, sino que guardan una estrecha relación con los valores que sustentan nuestros pensamientos y acciones en sociedad. Entre los más importantes, este taller hace hincapié en la planificación responsable como un valor fundamental. Para implementar el Programa en las escuelas se realizó una alianza estratégica con Asociación Conciencia. Vamos a estar juntos en tres encuentros con la intención de: • BRINDARLES HERRAMIENTAS CONCRETAS PARA QUE PUEDAN PLANIFICAR UN PROYECTO PERSONAL O COLECTIVO. • QUE CONOZCAN LA IMPORTANCIA DE LAS FINANZAS Y LA PLANIFICACIÓN PERSONAL. • QUE CONSIDEREN AL TIEMPO, LA PREVISIÓN Y EL AHORRO COMO VARIABLES FUNDAMENTALES A LA HORA DE PLANIFICAR. • QUE CONSIDEREN EL VALOR DEL DINERO Y EL DINERO COMO VALOR EN LOS PROYECTOS PERSONALES Y GRUPALES. • AYUDARLOS A REFLEXIONAR ACERCA DEL USO RESPONSABLE DEL DINERO. • QUE CONOZCAN CUÁLES SON LAS MEJORES OPCIONES PARA LAS NECESIDADES Y LOGRAR UN CONSUMO RESPONSABLE DE LOS PRODUCTOS BANCARIOS. Esperamos que este programa pueda servirles como una herramienta que los ayude en la planificación de su futuro, a través de proponerse metas en el mediano y largo plazo”. TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA 05 A continuación, deberán establecerse conjunta e informalmente, como actividad rompe hielo entre alumnos y docentes, las metas y objetivos en relación al dictado del Programa de Educación Financiera. Una vez establecidas metas y objetivos, deberá realizarse el reparto de los manuales a los alumnos. Es importante que el reparto se realice luego de la introducción de los docentes para que los alumnos no distraigan su atención hacia el material. Se les debe indicar a los jóvenes que pongan su nombre y apellido en el manual que les fue entregado. Se deberán leer los objetivos del programa plasmados en el manual. Los alumnos deberán realizar el cuestionario de reflexión y una vez que lo finalicen, realizar comentarios al respecto. INTRODUCCIÓN: 10 MINUTOS Antes de iniciar cada uno de los encuentros, los implementadores deberán plantear un interrogante o pregunta inicial que guiará el trabajo a lo largo de todo el dictado. Para este primer taller, por ejemplo: “¿QUÉ IMPLICA LA PLANIFICACIÓN DE GASTOS?” Realizar la introducción al temario del primer encuentro leyendo la página completa. Es recomendable alternar la lectura entre docentes y alumnos para generar dinámica y poner ejemplos en relación a lo que implica la toma de decisiones y lo que genera obtener un costo de oportunidad. 06 TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA PRIMER ENCUENTRO. PRIMERA PARTE PLANIFICACIÓN Y MODELO PACED: 20 MINUTOS Se deberá realizar la explicación de los conceptos de planificación y el modelo de toma de decisiones PACED, ejemplificando siempre cada uno de los conceptos que se estén presentando por primera vez. MODELO PACED DEFINIR EL PROBLEM A DEFINIR ALTERNATIVAS DE RESOLUCIÓN PARA EL PROBLEM A Una vez finalizada la introducción teórica, es beneficioso realizar una conclusión de los temas tratados a modo de cierre previamente la salida de los alumnos al recreo. DETERMINAR CRITERIOS PARA EVALUAR LAS ALTERNATIVAS RECREO: 20 MINUTOS EVALUAR LAS ALTERNATIVAS DE ACUERDO A LOS CRITERIOS ESTABLECIDOS: COSTO Y BENEFICIOS PRESENTACIÓN DE LAS ACTIVIDADES: 5 MINUTOS Una vez que los alumnos hayan regresado del recreo, se debe hacer un breve repaso de los temas, previa a la introducción de las actividades para volver a ponerlos en tema. ACTIVIDADES 1 A 3: 45 MINUTOS Previo a que se inicien las actividades, se deberán separar a los alumnos en grupos de no más de 5 personas. Es aconsejable mantener la distribución geográfica del aula, no realizando muchos movimientos de mobiliario ni alterando el orden de la misma. De esta manera,la atención de los alumnos, no se disipará por mucho tiempo. Para las actividades, se debe realizar en primer lugar la lectura de la actividad en conjunto (alternar nuevamente entre lectura de docentes y alumnos); una vez leída, se debe establecer el tiempo que los alumnos poseen para realizarla; concluido el tiempo pautado y como paso final, se deberá realizar en voz alta la lectura de los resultados obtenidos o conclusiones llegadas por grupo y una reflexión final de cierre. Deben destinarse como máximo entre 15 y 20 minutos por cada una de las actividades: 5 minutos de introducción y lectura de consigna, 10 minutos para la realización de las actividades en grupo y 5 minutos para la lectura de resultados u obtención de conclusiones y reflexiones de cierre. Es importante que los implementadores moderen los debates que puedan llegar a generarse al momento de la lectura de resultados y conclusiones, dirigiéndolos hacia la temática del taller, reforzando los conceptos explicados. EL MÉTODO PACED PERMITIRÁ NO SOLO DEFINIR CORRECTAMENTE UN PROBLEMA , SINO QUE NOS AYUDARÁ A PENSAR DISTINTAS ALTERN ATIVAS PARA SU RESOL UCIÓN PARA LUEGO EVALUAR A TRAVÉS DE DISTINTOS CRITERIOS SUS COSTOS Y BENEFICIOS . A lo largo de este bloque, se deben realizar las actividades 1(IDENTIFICANDO SITUACIONES DE ESCASEZ), 2(LA PLANIFICACIÓN DE PROFESIONALES E INSTITUCIONES) 3(TU FUTURO EN TUS MANOS), SIGUIENDO EL ESQUEMA PREVIAMENTE PROPUESTO. DESCANSO: 5 MINUTOS ACTIVIDAD 4: 15 MINUTOS Los alumnos deberán realizar la actividad 4 (Aprendiendo a aplicar el modelo PACED de toma de decisiones) continuando con la misma dinámica de trabajo. TOMAR UNA DECISIÓN REFLEXIÓN FINAL Y CIERRE DEL ENCUENTRO: 15 MINUTOS Para finalizar, se deberán leer las reflexiones finales que figuran en el Manual en conjunto con los alumnos, realizando un cierre de todos los temas tratados durante el dictado del taller y contestando la pregunta planteada como interrogante al inicio. El docente deberá generar un espacio de preguntas y respuestas en los últimos minutos para evacuar cualquier duda que se haya generado por parte delos alumnos. Una vez cumplido el horario, se deberán recoger todos los manuales para que la institución los guarde hasta el próximo encuentro. TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA 07 SEGUNDO ENCUENTRO Primera Parte Contenidos y Conceptos 08 TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA SEGUNDO ENCUENTRO. PRIMERA PARTE EXPECTATIVAS DE LOGRO SE BUSCA QUE LOS ALUMNOS: • CONOZCAN EL ROL DE LA INFORMACIÓN EN EL MERCADO Y EN LA ELABORACIÓN DE PRESUPUESTOS COMO HERRAMIENTA QUE MEJORA LA TOMA DE DECISIONES DE LOS ACTORES ECONÓMICOS. • APRENDAN A PLANIFICAR EN FUNCIÓN DE SUS INGRESOS Y GASTOS, Y CONSIDEREN LA IDEA DE AHORRO. • REALICEN UN PRESUPUESTO PARA ENTENDER LA IMPORTANCIA DEL MISMO EN LA TOMA DE DECISIONES. • INCORPOREN EL CONCEPTO DE MERCADO EN LAS ECONOMÍAS ACTUALES. • COMPRENDAN QUE LOS PRECIOS NO SE ESTABLECEN POR LA VOLUNTAD DE UNA PERSONA O DE UNA ORGANIZACIÓN NI TAMPOCO POR MEDIO DEL AZAR. • RECONOZCAN QUE LOS PRECIOS MUCHAS VECES SON EL RESULTADO DE LAS NEGOCIACIONES QUE REALIZAN VENDEDORES Y COMPRADORES EN EL MERCADO, LAS CUÁLES RESULTAN EN TRANSACCIONES EN EL CASO QUE AMBOS LLEGUEN A UN ACUERDO SOBRE EL PRECIO EN TORNO DEL CUAL DESEAN REALIZAR COMPRAS O VENDER SUS PRODUCTOS O SERVICIOS. DESCRIPCIÓN GENERAL DESARROLLO EN LA PRIMERA PARTE SE TRABAJARÁ CON LOS ALUMNOS LA IDEA DE PRESUPUESTO, REVALORIZANDO SU PAPEL COMO HERRAMIENTA PRIMORDIAL PARA TOMAR BUENAS DECISIONES ECONÓMICAS, DESTACANDO LA IMPORTANCIA DE LA INVESTIGACIÓN Y PROCESAMIENTO DE LA INFORMACIÓN COMO INSTRUMENTOS QUE PERMITEN CONOCER LA VIABILIDAD Y SUSTENTABILIDAD DE UN PROYECTO. INICIO DEL TALLER: 5 MINUTOS Partiendo del marco teórico planteado, se realizarán juegos de elaboración de presupuestos donde se plantea un caso hipotético a partir del cual deberán responder una serie de interrogantes. El caso atraviesa en su implementación diferentes conceptos tales como: ahorro, gastos fijos y variables e ingreso. EN LA SEGUNDA PARTE DEL ENCUENTRO, UNA VEZ QUE SE TRABAJO CON EL CONCEPTO DE TOMA DE DECISIONES PERSONALES Y EL VALOR QUE TIENE LA INFORMACIÓN EN MENCIONADO PROCESO, SE PASA A TRABAJAR EL CONCEPTO DE MERCADO COMO CONCEPTO CENTRAL EN LAS ECONOMÍAS ACTUALES Y COMO EL LUGAR DONDE CONFLUYEN LA OFERTA Y LA DEMANDA DE BIENES Y SERVICIOS DANDO LUGAR A LA CONFORMACIÓN DE PRECIOS. Luego de una introducción teórica, se realizará un juego de simulación de mercado donde los jóvenes participan activamente y vivencian el concepto de precio de equilibrio y el rol de la información del mercado como herramienta que mejora la toma de decisiones de los actores económicos. Comenzar el taller repartiendo los manuales a los alumnos y haciendo un breve repaso de los temas tratados en el primer encuentro, repasando conceptos y palabras claves (necesidades; recursos; escasez; costo de oportunidad; planificación; estrategia; método PACED). Plantear el interrogante o pregunta para que guíe el dictado de todo el taller. Por ejemplo: “Saben ustedes cómo se establecen los precios en el mercado? PRIMERA PARTE INTRODUCCIÓN: 5 MINUTOS Realizar la introducción al temario leyendo la página completa de introducción. Recordar alternar la lectura entre docentes y alumnos y poner ejemplos de lo que implica, en este caso, el armado de un presupuesto. Respetar el esquema planteado anteriormente para la ejecución de las actividades (lectura, establecimiento de tiempo para su realización, ejecución de la actividad y lectura en voz alta de los resultados obtenidos o conclusiones arribadas). A lo largo de este bloque, se deben realizar las actividades 1 (Mensualidad) y 2 (¿Puede Juan irse a vivir solo? Una historia para armar). Recordar moderar el debate que pueda llegar a generarse al momento de la puesta en común de los resultados. REFLEXIÓN FINAL: 5 MINUTOS Realizar la lectura de las reflexiones finales, contestando el interrogante planteado inicialmente, generando un breve espacio de preguntas y respuestas. Detenerse en la explicación del cuadro sinóptico al final de la página, detallando la importancia y exigencias del punto de equilibrio. ACTIVIDADES 1 Y 2: 30 MINUTOS Separar a los alumnos en grupos de hasta 5 personas respetando la distribución geográfica del aula. TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA 09 SEGUNDO ENCUENTRO Segunda Parte Contenidos y Conceptos 10 TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA SEGUNDO ENCUENTRO. SEGUNDA PARTE INTRODUCCIÓN ¿CÓMO SE DETERMINAN LOS PRECIOS? Y ¿CUÁL ES LA FUNCIÓN DE LOS PRECIOS EN LA ECONOMÍA DE MERCADO?: 15 MINUTOS Realizar la lectura del contenido. Nuevamente se sugiere detenerse en la explicación de los cuadros al final de cada uno de los textos, utilizando ejemplos de cómo funciona el mercado con los procesos de oferta y demanda en la determinación de precios y la función de los precios de los productos, ya sea bienes o servicios, dentro de una economía de mercado, indicando cómo influyen en la determinación de la escasez o abundancia. ACTIVIDAD 1 Finalizar definiendo claramente el concepto de mercado, que será trabajado en profundidad a lo largo de la actividad a realizarse luego del recreo. RECREO: 20 MINUTOS INTRODUCCIÓN A LA ACTIVIDAD: 15 MINUTOS La actividad consiste en un juego donde los alumnos se ponen en rol de vendedores y compradores dentro de un contexto de mercado, donde el/los ganador/es será/n aquel/los alumno/s que logre/n obtener una mayor ganancia de las negociaciones y transacciones efectuadas. Para esto, se deberá dividir al grupo en dos mitades iguales y determinar qué grupo cumplirá el rol de “compradores” y qué grupo el de “vendedores”. Es aconsejable que a mitad de juego, los roles entre ambos se intercambien para que los alumnos puedan interpretar ambos roles. Destinar un minuto para que los integrantes de cada uno de los grupos se reconozcan entre sí, logrando de estar manera una mejor dinámica de juego. Explicar de qué se trata el juego. Tomarse unos minutos para pautar las reglas de la negociación que regirán a lo largo de la actividad. Indicar dónde se encuentra dentro del manual la hoja de registro donde los alumnos deberán tomar nota de la actividad. Recalcar que cada transacción deberá ser volcada en esa hoja de registro. Distribuir las tarjetas de precios a los alumnos. Leer un ejemplo de cada tarjeta (una de vendedor y otra de comprador). Darles 5 minutos a los alumnos para que lean los consejos de cómo ser un comprador o vendedor exitoso (recuadro en la página 21 del Manual). Leer en voz alta el apartado de Comienzo del juego: ¡Se abre el Mercado!, también en la página 21 del Manual. ¿CÓMO SE DETERMINA EL PRECIO DE LAS MANZANAS?: 45 MINUTOS Cada una de las rondas de negociación durará 5 minutos y debe ser abierta con la frase “Se abre el Mercado” y cerrada con la frase “Se cierra el Mercado”. Iniciar la actividad, interrumpiéndola a los 15 minutos luego de tres rondas de negociación. Exponer los resultados obtenidos por los participantes por 5 minutos. Cambiar los roles de vendedores a compradores y viceversa y comenzar nuevamente el juego por tres rondas de negociación más. Repetir el mismo procedimiento de exposición de resultados. En los últimos 5 minutos del bloque, los alumnos deberán responder las preguntas de cierre de juego que figuran en la página 22 del Manual. REFLEXIONES FINALES: 10 MINUTOS Leer las reflexiones finales con los alumnos, realizando un cierre de todos los temas tratados y contestando la pregunta inicial planteada como interrogante. Generar un espacio de preguntas y respuestas en los últimos minutos para evacuar cualquier tipo de duda que se haya generado y recoger todos los manuales. TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA 11 TERCER ENCUENTRO Primera Parte Contenidos y Conceptos 12 TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA SEGUNDO ENCUENTRO. PRIMERA PARTE EXPECTATIVAS DE LOGRO SE BUSCA QUE LOS ALUMNOS: • ABORDEN LA RELACIÓN QUE SE ESTABLECE ENTRE CIUDADANOS Y ENTIDAD FINANCIERA A PARTIR DE LAS REGLAS QUE DETERMINAN DERECHOS Y OBLIGACIONES DE LAS PARTES. • RECONOZCAN LOS DERECHOS DEL CONSUMIDOR. • ENTIENDAN EL CONCEPTO DE SOBREENDEUDAMIENTO. • CONOZCAN EL CÓDIGO DE PRÁCTICAS BANCARIAS. • TRABAJEN EN EL CONCEPTO DE SISTEMA FINANCIERO Y CONOCERÁN EL ROL DEL BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA. DESCRIPCIÓN GENERAL DESARROLLO A PARTIR DE LA IDEA DE PLANIFICACIÓN, TOMA DE DECISIONES Y PRESUPUESTO, LOS ALUMNOS PERCIBIRÁN QUE CADA UNO DE NOSOTROS ES UN AGENTE ECONÓMICO QUE ACTÚA EN VARIAS OCASIONES DENTRO DEL SISTEMA FINANCIERO. EN FUNCIÓN DE ELLO, RESULTA NECESARIO CONTAR Y CONOCER INFORMACIÓN AL RESPECTO. INICIO DEL TALLER: 5 MINUTOS Durante esta última jornada se trabajarán con los siguientes interrogantes: ¿CUÁLES SON MIS DERECHOS COMO CONSUMIDOR? ¿QUÉ DICE EL CÓDIGO DE PRÁCTICAS BANCARIAS? ¿CUÁL ES EL RIESGO DEL SOBREENDEUDAMIENTO? ¿QUÉ SON LAS DECISIONES ECONÓMICAMENTE RESPONSABLES? ¿CÓMO SE REGULA EL SISTEMA FINANCIERO? En función de estos interrogantes, se hará hincapié en la relación que se establece entre los ciudadanos y las entidades bancarias, el conocimiento de los derechos del consumidor y el Código de Prácticas Bancarias. Se trabajará también en la regulación del sistema financiero en nuestro país y el rol del Banco Central de la República Argentina. En caso que asista al dictado de este taller un representante de Banco Galicia, el mismo se encargará de dictar alguno de las tres grandes temáticas que se tocan en este apartado: Comenzar el taller repartiendo los manuales a los alumnos y haciendo un breve repaso de los temas tratados en el segundo encuentro, repasando conceptos y palabras claves (planificación; negociación; transacción; demanda; oferta; mercado; precio de equilibrio de mercado). Plantear el interrogante o pregunta para que guíe el dictado de todo el taller. Por ejemplo: “Cómo funciona el sistema financiero en Argentina?” o “¿Cómo se encuentran regulados los Bancos en nuestro país?”. VIDEO: 5 MINUTOS Proyectar el video que se encuentra como material complementario del Manual. El mismo consiste en un video introductorio a todos los temas que se tratarán a lo largo de la jornada. PRIMERA PARTE “COMO CLIENTE TENÉS TUS DERECHOS Y DEBÉS CONOCERLOS” Y “LOS DERECHOS DE LOS CLIENTES BANCARIOS”: 20 MINUTOS Leer detenidamente los apartados y los subtítulos que los componen. Es conveniente alternar la lectura entre docente y alumnos, ejemplificando cada vez que sea necesario. Puede resultar interesante utilizar casos concretos y reales que hayan ocurrido, especialmente en lo relacionado al tema de derechos del consumidor. Resulta conveniente no detenerse en la lectura del texto relacionado con las leyes, sino que resultará más dinámico narrarlo oralmente. “EL CRÉDITO” Y “¿NOS PREGUNTAMOS? – EL PROBLEMA DEL SOBREENDEUDAMIENTO”: 30 MINUTOS Para esta temática, es conveniente en primer lugar, adelantarse a la página 32 del Manual y leer las preguntas que se plantean en el apartado ¿Nos preguntamos?. Esto servirá de introducción a la temática del crédito y sobreendeudamiento. Comenzar tratando el tema de crédito. Alternar la lectura de docentes y alumnos y la explicación oral del tema. Servirá tener a mano un modelo de resumen de tarjeta de crédito para contar como apoyo visual para mostrar a los alumnos. Conviene detenerse en cada apartado del resumen, señalando qué clase de información se encuentra en cada parte (Detalle de datos del Cliente, Información de consumo, de cuotas, de pago, de financiamiento, de vencimiento, etc.). Leer detenidamente el caso concreto de toma de decisión en relación al crédito. Continuar con los apartados de intereses y uso responsable del crédito, para pasar a tratar luego el tema del sobreendeudamiento. Al igual que fue señalado anteriormente, es importante ejemplificar cada una de los temas que se tocan, para lograr de esta manera generar un mayor interés en los alumnos. RECREO: 20 MINUTOS • RELACIÓN DEL BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA CON BANCOS PRIVADOS. • MEDIOS DE PAGO. • PRÉSTAMOS BANCARIOS. TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA 13 TERCER ENCUENTRO Segunda Parte Contenidos y Conceptos 14 TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA SEGUNDO ENCUENTRO. SEGUNDA PARTE ECONOMÍA Y RESPONSABILIDAD CIUDADANA: LAS METAS SOCIALES DE LA ECONOMÍA Y ACTIVIDAD 1: 20 MINUTOS Esta actividad apunta a que los alumnos puedan comprender la importancia de los valores implicados en la toma de decisiones económicas. Se deberá resaltar la responsabilidad y compromiso que en su accionar cotidiano debe tener todo agente económico con el desarrollo de la comunidad. Hacer la presentación a los alumnos de las Metas Sociales de la Economía (Estabilidad de Precios, Crecimiento Económico, Equidad Económica, Seguridad Económica y Pleno Empleo). Luego se deberá realizar individualmente la Actividad 1 donde se propondrán una serie de afirmaciones en donde los alumnos deberán reconocer la presencia de las metas sociales trabajadas y reflexionar en relación a las mismas. Destinar 10 minutos a la realización de la actividad y su puesta en común. EVALUACIÓN DE CONTENIDOS Y ENCUESTA DE OPINIÓN: 30 MINUTOS CIERRE Y CONCLUSIONES FINALES: 15 MINUTOS Una vez finalizada la lectura del Manual, se deberá entregar a cada alumno una Evaluación donde se evaluarán los contenidos tratados a lo largo de los tres encuentros, y una Encuesta de Opinión a fin de poder obtener un relevamiento de las opiniones de los alumnos, beneficiarios directos del programa. Destinar los minutos finales del encuentro para responder el interrogante planteado al inicio del tercer encuentro. Se incluirá entre el material una Encuesta de Opinión destinada al docente de la institución educativa que estuvo presente a lo largo de los tres encuentros. Destinar 30 minutos entre el reparto, la realización y la recolección de las evaluaciones y encuestas de opinión. Realizar un cierre y conclusión final de todo el Programa de Educación Financiera. Generar un espacio de preguntas y respuestas con los alumnos. Es importante generar en los alumnos la reflexiones finales en relación a ciertas preguntas disparadoras (pueden utilizarse las preguntas mismas de la encuesta de opinión). ENTREGA DE DIPLOMAS DE ASISTENCIA AL TALLER: 5 MINUTOS Como cierre formal del encuentro, se entregarán los diplomas a los alumnos como recuerdo de su participación en el Programa de Educación Financiera de Banco Galicia. KIT • 1 MANUAL DEL TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA CADA ALUMNO. • 1 EVALUACIÓN DE CONTENIDOS PARA CADA ALUMNO. • 1 ENCUESTA DE OPINIÓN PARA CADA ALUMNO. • 1 MANUAL DE IMPLEMENTACIÓN/DEL DOCENTE (CONTIENE UN CD CON EL VIDEO INTERACTIVO CORRESPONDIENTE AL TERCER ENCUENTRO). • 1 ENCUESTA DE OPINIÓN PARA CADA DOCENTE. • 1 DIPLOMA PARA CADA ALUMNO Y DOCENTE. • 1 EVALUACIÓN DE IMPACTO PARA CADA ALUMNO. • 1 EVALUACIÓN DE IMPACTO PARA CADA DOCENTE. TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA 15 LAS EVALUACIONES DE IMPACTO se deberán dejar en la institución educativa donde se haya dictado el Programa. Las mismas deberán realizarse luego de, por lo menos, 2 meses finalizado el dictado. Es aconsejable lograr comprometer al docente que haya estado presente a lo largo del dictado de los cursos para que sea el encargado de efectuar las evaluaciones. LAS EVALUACIONES DE CONTENIDO junto con las Encuestas de Opinión y luego las Evaluaciones de Impacto deberán enviarse a Asociación Conciencia (Tucumán 731, 1° “A”, C1049AAO, Buenos Aires) para que sus resultados puedan ser procesados. GLOSARIO Al final del Manual que será entregado a los alumnos, se encuentra a disposición un Glosario donde se plasman y explican en detalle los conceptos centrales del Taller de Educación Financiera. PRIMER ENCUENTRO. PRIMERA PARTE TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA XVII Estapublicaciónestáimpresa enpapeldesarrolladoconpulpa derivadademaderadebosques FSC(ForestStewardshipCouncil®), organismointernacionalque certificaquelamaderaproviene deprácticasforestalessocial yambientalmenteresponsables.