Double Premium Super Express DUAL BARRIER I_a

DOUBLE PREMIUM COUPON
SUPER EXPRESS DUAL BARRIER I
Diversifica tu inversión a largo plazo en los índices Standard&Poors 500, Dow Jones Eurostoxx50 y Nikkei 225
Características
Double Premium Coupon SUPER EXPRESS DUAL BARRIER I es un seguro de vida, emitido por Mediolanum Int. Life, Compañía Aseguradora, en el que el riesgo
de la inversión es soportado íntegra y exclusivamente por el Tomador. Se trata de un producto con una duración de 4 años y 6 meses, que puede ser inferior en
los casos en los que se cumplan los supuestos previstos para la resolución anticipada. Las principales características son:
Prestación a vencimiento
Este instrumento financiero derivado está diseñado para que a vencimiento el subyacente valga lo mismo que la prima satisfecha, neta de gastos de administración, y
prima de riesgo (que son 20€), más una rentabilidad del 20,4% de la prima satisfecha, neta de prima de riesgo y gastos de administración, que se habrá distribuido
periódicamente durante la vigencia de la póliza, siempre que los Índices no se hayan situado en ningún momento por debajo del 50% de su valor de cierre a fecha de
la primera observación.
Existen pues tres posibilidades
-1,25% trimestral durante el primer año de vigencia de la póliza y 1,10% trimestral durante el segundo año de vigencia de la póliza y hasta el vencimiento de
la misma, en caso de no rebasar en ningún momento el Umbral Mínimo para el cupón (fijado en el 50% del valor del mismo tras la observación inicial de dicho
índice (es decir, una caída del 50% del valor inicial del índice) durante toda la duración de la póliza (4 años y 6 meses). En este caso la prestación a vencimiento
será del 100% de la prima aportada, neta de gastos de administración y prima de riesgo, más el pago de la última distribución trimestral. Dicho importe se abonará
en cuenta corriente tras cada observación.
- En el caso en que el valor de los índices de referencia se haya situado en algún momento por debajo del 50% y por encima del 45% del valor de cierre de la
primera observación, se suspenderá la distribución trimestral correspondiente a ese periodo y a los siguientes periodos pendientes hasta alcanzar el vencimiento
de la póliza. En este caso la prestación a vencimiento será del 100% de la prima aportada, neta de gastos de administración y prima de riesgo.
- En el caso en que el valor de los índices de referencia se haya situado en algún momento por debajo del 45% del valor de cierre de la primera observación, y, sin
perjuicio de las distribuciones trimestrales ya percibidas, se cancelarán la totalidad de observaciones pendientes hasta el vencimiento de la póliza, siendo en dicho
caso la prestación a vencimiento equivalente al importe de la prima aportada neta de gastos de administración y prima de riesgo, incrementado o reducido en idéntico
porcentaje al de la variación experimentada por el Índice que haya presentado la peor evolución entre la observación inicial y la observación final. En tal caso, el
importe a vencimiento podrá ser superior, igual o inferior al importe de la prima aportada.
Cómo funcionan las resoluciones anticipadas
Double Premium Coupon Super Express - Dual Barrier I
prevé la posibilidad de la resolución anticipada de la póliza,
transcurridos 1, 2 o 3 años desde su entrada en vigor,
dependiendo de la evolución de los índices de referencia. En
estos casos la prestación será del 100% de la prima
aportada, neta de gastos de administración y prima de
riesgo, más una rentabilidad sobre el mismo que se habrá
percibido trimestralmente del modo anteriormente descrito.
Para que se lleve a cabo la resolución anticipada será
necesario que el valor de cierre de los 3 índices en la fecha
de observación sea igual o superior al 110% del valor de los
mismos en la fecha de entrada en vigor, procediéndose a la
resolución del contrato. En cualquier otro caso la póliza
seguirá en vigor hasta la siguiente observación.
Índices de referencia
Dow Jones Eurostoxx50: es un índice, calculado y publicado
Evolución de los índices DJ Eurostoxx 50, S&P 500 y Nikkei 225 desde febrero 2004, en base 100. Fuente Bloomberg*
por STOXX Ltd., constituido por las 50 empresas de mayor
capitalización cotizadas en los mercados que participan en la Unión Europea. Código Bloomberg: SX5E Index EUR. S&P500: compuesto por las 500 empresas más
representativas de los principales sectores industriales de EEUU. Código Bloomberg: SPX Index USD. Nikkei225: recoge las 225 empresas de mayor capitalización del
mercado japonés. Código Bloomberg: NKY Index JPY.
La estrategia de las 5D
Otras características
- Fecha inicio (y 1ª Observación): 22/11/2013.
- Fechas Observaciones Anticipados: 15/11/2014, 15/11/2015 y 15/11/2016,
(en caso de que cualquiera de estos días sea festivo, se observará el siguiente día laborable).
- Fechas Vencimientos Anticipados: 5 días hábiles posteriores a cada
fecha de observación anticipada.
- Fecha observación final: 15/05/2018.
- Fecha de Vencimiento: 22/05/2018.
- Inversión mínima: 2.000 euros.
- Prestación por fallecimiento. El importe mayor entre:
a) el 100% del total de la prima bruta aportada o
b) el 101% del valor liquidativo de las participaciones
en la inversión afecta a la póliza.
Está basada en la máxima diversificación de la inversión, a través de
5 reglas básicas (5D) que permiten reducir el riesgo de la inversión
y obtener, a la vez, mejores resultados: 1ªD. Diversificación Temporal, 2ªD. entre Títulos, 3ªD. geográfica/sectorial, 4ªD. por potencial
de crecimiento y 5ªD. por tipologías de instrumentos.
Double Premium Coupon Super Express Dual Barrier I es un
producto que se clasifica dentro de la 5ª D por potencial de
crecimiento, por lo que es un buen complemento para una correcta
diversificación de la cartera y no ha de considerarse nunca como
una parte principal de la misma.
Double Premium Coupon Super Express Dual Barrier I es un seguro de vida, no un depósito bancario, y se distribuye en
España a través del mediador Banco Mediolanum, S.A. La presente información tiene carácter general y no personalizada, y
será válida durante el periodo de emisión, constituyendo una breve descripción de las características del producto. Este
producto puede contratarse a través del Agente Representante del Operador Banca-Seguros exclusivo autorizado, que
Compañía Aseguradora
además podrá facilitarle la información adicional que precise así como la documentación contractual.
*Advertencia: Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, ni deben constituir, ni considerarse una oferta, ni
incentivo a la adquisición del producto.
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Operador Banca-Seguros Exclusivo
DOUBLE PREMIUM COUPON SUPER EXPRESS DUAL BARRIER I
Diversifica tu inversión a largo plazo en los índices Standard&Poors 500, Dow Jones Eurostoxx50 y Nikkei 225
Mediador: Banco Mediolanum, S.A., Operador Banca-Seguros exclusivo CIF 58.640.582, con domicilio en Avd. Diagonal, 668-670, 08034 Barcelona, con nº de
Registro E0141A58640582 por solicitud de la Aseguradora MEDIOLANUM INTERNATIONAL LIFE LTD. en el Registro Administrativo Especial de la Dirección General de
Seguros y Fondos de Pensiones. (Pº de la Castellana 44,28046 Madrid, http://www.dgsfp.mineco.es). Como operador de Banca-Seguros exclusivo de la Aseguradora
MEDIOLANUM INTERNATIONAL LIFE LTD., BANCO MEDIOLANUM realiza actividades de mediación con carácter exclusivo con dicha Entidad Aseguradora, si bien MEDIOLANUM INTERNATIONAL LIFE LTD., ha concedido autorización a BANCO MEDIOLANUM para realizar actividades de mediación en productos de la Compañía "Generali
España, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros" única y excepcionalmente para los ramos o modalidades de seguros distintos en los que opera MEDIOLANUM
INTERNATIONAL LIFE LTD., según resulta de la vigente inscripción en el Registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Así mismo, se informa que
Banco Mediolanum, S.A. forma parte de Mediolanum Banking Group, cuya sociedad matriz Mediolanum S.p.A., posee la totalidad del capital de la entidad Aseguradora
MEDIOLANUM INTERNATIONAL LIFE LTD.
CARACTERÍSTICAS DE LA INVERSIÓN
Siempre que no se alcance el Umbral Mínimo, Double Premium Coupon Super Express Dual Barrier I está diseñado para devolver a vencimiento el 100% del capital
invertido (neto de los gastos de administración y prima de riesgo, que son 20 euros). No obstante, la inversión en seguros de vida de este tipo va ligada a la evolución de los
mercados, lo que implícitamente conlleva riesgos cuyas principales tipologías le detallamos a continuación:
• Riesgo de Mercado: Es uno de los principales riesgos y viene dado por las fluctuaciones del valor de la inversión con motivo de alteraciones en los factores generales del
mercado que determinan el precio de un valor: tipos de interés, tipos de cambio, etc.
• Riesgo de Crédito: Este riesgo implica que el emisor de un valor no atienda las obligaciones de pago en la fecha de vencimiento, el inversor podría perder tanto los
intereses como el capital invertido. Para evitar la concurrencia de dicho riesgo, el Grupo Mediolanum tan sólo escoge entidades de primer orden. Así, el instrumento
derivado en el que se encuentra invertida la provisión de seguros de vida de Double Premium Coupon Super Express Dual Barrier I lo emite Société Générale., que
devolverá a vencimiento o en los vencimientos anticipados previstos en la póliza, las prestaciones que procedan, según se detalla en los art. 2 y 3 de las
Condiciones Especiales y no la compañía aseguradora, pudiendo ser la prestación a vencimiento superior, igual o inferior a la prima neta invertida según hayan
evolucionado los índices a los que se referencia el Instrumento derivado subyacente. Las características principales de la entidad emisora del instrumento en el que
invierte Double Premium Coupon Super Express Dual Barrier I son las siguientes:
• Société Générale capta depósitos y ofrece servicios de banca comercial, minorista, financiera y privada. Ofrece crédito de consumo, financiación de arriendo, seguro
de vida y general, custodio, comercio y financiación de proyectos, cambio de divisas, servicios de tesorería y corretaje financiero y de futuros sobre materias primas. La
capitalización bursátil de la Compañía es de alrededor de 20 mil millones de euros (a octubre de 2012) y cuenta con 160.000 empleados. Rating crediticio: A2 (Moody’s);
A (S&P); A (Fitch).
A modo meramente informativo se muestra la clasificación relativa a la calidad crediticia de inversiones a medio/largo plazo según las principales Agencias de
calificación crediticia.
CATEGORIA
INVERSIÓN DE ALTA
CALIDAD Y
SEGURIDAD
INVERSIÓN DE
CALIDAD
MEDIA/ALTA
INVERSIÓN DE
CALIDAD
MEDIA/BAJA
INVERSIÓN
ESPECULATIVA
INVERSIÓN
ALTAMENTE
ESPECULATIVA
INVERSIÓN EXTREMADAMENTE
ESPECULATIVA
MOODY'S
Aaa
Aa1
Aa2
Aa3
A1
A2
A3
Baa1 Baa2 Baa3 Ba1
Ba2
Ba3
B1
B2
B3
Caa1 Caa2 Caa3 Ca
C
S&P
AAA AA+
AA
AA-
A+
A
A-
BBB+ BBB BBB- BB+
BB
BB-
B+
B
B-
CCC+ CCC CCC- CC
SD
D
FITCH
AAA AA+
AA
AA-
A+
A
A-
BBB+ BBB BBB- BB+
BB
BB-
B+
B
B-
CCC
DD
D
CC
C
DDD
• Riesgo de Liquidez: Consiste en el posible impacto negativo en el precio de venta de un valor en caso de necesitar deshacer la inversión para recuperar el capital con
rapidez. Cuanto menos líquido es un valor, mayor es la disminución en el precio que debe aceptar el inversor para vender sus valores.
La prestación a vencimiento de Double Premium Coupon Super Express Dual Barrier I dependerá de la evolución del Índice de referencia así como de la observancia
o no del Umbral Mínimo durante la vigencia del contrato. No obstante, se puede ejercitar el rescate de la aportación transcurridos los primeros doce meses. En este último
caso, el valor de rescate estará condicionado al valor realizable en mercado de las participaciones afectas a la inversión, (sobre el que se deducirá la penalización del 3%
por rescate anticipado) y que podrá ser inferior, igual o superior al importe de la prima satisfecha.
• Código ISIN: XS0836302215
GASTOS DE ADMINISTRACIÓN Y PRIMA DE RIESGO
• Gastos de gestión interna y externa: 5,50% sobre la prima satisfecha, que corresponde a la diferencia de precio entre el precio de adquisición del instrumento financiero
subyacente afecto al contrato por parte de Mediolanum International Life Limited y el precio de tal activo financiero aplicado al Tomador por parte de la Compañía
Aseguradora.
• Prima de riesgo y gastos de administración: El importe de la prima de seguro por riesgo de fallecimiento y los gastos de administración, será de 20 euros por toda la
duración del contrato.
PERFIL DE INVERSOR ADECUADO: Equilibrado y Dinámico.
INFORMACIÓN FISCAL*
Double Premium Coupon Super Express Dual Barrier I es un seguro de vida. El tratamiento fiscal de estos productos es el siguiente:
- A reserva de las modificaciones ulteriores que se puedan producir durante la vigencia del contrato, el mismo queda sometido a la normativa fiscal española y, en
concreto, por lo que respecta a Personas Físicas a la Ley 35/2006 de 26 de noviembre, de 18 de diciembre, del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones y a la Ley
19/1991, de 6 de junio, del Impuesto sobre el Patrimonio.
- Cuando el Tomador y Beneficiario coinciden en una misma Persona Física, el rendimiento derivado del contrato de seguro se calificará a efectos del IRPF como
rendimiento del capital mobiliario. Sobre dicho rendimiento se aplicará la retención que, en cada momento, establezca la normativa tributaria vigente. En términos
generales, si la prestación se percibe en forma de capital el rendimiento se obtiene por la diferencia entre el capital y las primas aportadas.
- En el momento del rescate se producirá una retención a cuenta del IRPF que en cada momento establezca la normativa tributaria vigente.
- En caso de que Beneficiario y Tomador sean Personas Físicas distintas, la prestación tributará por el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.
- Por lo que respecta al régimen fiscal correspondiente a Personas Jurídicas resultará de aplicación el R.D. Legislativo 4/2004, de 5 de marzo por el que se aprueba el
Texto Refundido del Impuesto sobre Sociedades.
*El tratamiento fiscal dependerá de las circunstancias individuales de cada cliente, pudiendo variar en el futuro.
No dude en ponerse en contacto con su Agente Representante del Operador Banca-Seguros autorizado para ampliar esta información, o bien a través del
Servicio de Banca Telefónica 902 15 25 95 y la página web www.bancomediolanum.es donde también encontrará toda la información relativa a nuestras políticas.
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