Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

Exposición
COMISION NACIONAL DE
SEGUROS Y FIANZAS
ENEP - ARAGON UNAM
Materia: SISTEMA FINANCIERO MEXICANO
Periodo: 2001-II
Alumno: Rosendo Gauzín Maldonado
Introducción
Dentro de la economía las Compañías Aseguradoras y las
Afianzadoras juegan un papel importante en el desarrollo de
un país como el nuestro, al momento de ser un eficaz
instrumento al resarcir un daño para el asegurado y un
excelente instrumento financiero para quien invierte en el.
Adentrar a este paraíso financiero donde diariamente se
mueven miles de millones de dólares en todo el mundo, es
razón mas que suficiente para entender por que debe de
existir una figura vigilante y rectora existente entre ofertantes
y demandantes.
Contenido
La presente exposición pretende ser una herramienta de
compresión para entender el ramo de seguros y fianzas
dentro del sector financiero. Para lo cual se explica desde el
inicio de esta, los conceptos fundamentales como son: ¿qué
es un Seguro y Fianza?, ¿Cuales son las figuras que
intervienen?, etc. Para entonces poder comprender que es
la Comisión Nacional de seguros y Fianzas.
¿Qué es un Seguro?
Contrato de Seguro:
Es el contrato por el cual, la empresa aseguradora se obliga
mediante el cobro de una prima, a resarcir un daño o pagar
una suma de dinero al verificarse la eventualidad prevista en
él.
Póliza:
A través de la Póliza se hace constar por escrito el contrato
de seguro.
Operaciones y Ramos:
Las autorizaciones para organizarse y funcionar como
Institución o Sociedad Mutualista de Seguros, se refieren a
una o más de las siguientes operaciones:
I. Operación de Vida;
II. Operación de Accidentes y Enfermedades, en alguno o
algunos de los ramos siguientes:
a.Accidentes Personales;
b.Gastos Médicos; y
c.Salud;
III. Operación de Daños, en alguno o algunos de los
ramos siguientes:
a.Responsabilidad Civil y Riesgos Profesionales;
b.Marítimo y Transportes;
c.Incendio;
d.Agrícola y de Animales;
e.Automóviles;
f.Crédito;
g.Diversos;
h.Terremoto y Otros Riesgos Catastróficos; y
i.Los especiales que declare la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público, conforme a lo dispuesto por el artículo 9° de la
Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de
Seguros.
¿Qué es una Fianza?
La fianza es un contrato de naturaleza accesoria, por medio del
cual una institución de fianzas debidamente autorizada por la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público, se compromete con
un acreedor a cumplir la obligación de su deudor en caso de
que éste no lo haga mediante el cobro de una prima.
Partes que intervienen en una fianza:
Fiado.- Es el deudor principal y por quien se obliga la
institución afianzadora.
Beneficiario.- Es el acreedor ante quien se garantiza la
obligación del fiado.
Obligado Solidario.- Persona física o moral que aparece en
algunos casos complementando las garantías aportadas por el
fiado.
Fiador.- Institución de Fianzas concesionada por el Gobierno
Federal para expedir fianzas a título oneroso.
Ramos que operan:
I. Fidelidad.Son aquéllas que garantizan el fiel desempeño y
honestidad de empleados al servicio de un patrón.
II. Judicial. Son aquéllas que garantizan el cumplimiento de
una resolución emitida por una autoridad judicial.
III. General o Administrativa. Son aquéllas que garantizan el
cumplimiento de obligaciones derivadas de un contrato.
IV. Crédito. Son aquéllas que garantizan el pago de créditos
otorgados con excepción del mutuo.
V. Fideicomisos de Garantía. Son aquéllas que aseguran el
cumplimiento de obligaciones contraídas entre un deudor
fideicomitente y un fiduciario.
El primero transmite al segundo la titularidad del objeto
del fideicomiso para garantizar los compromisos que ha
aceptado a favor de un tercero, el acreedor fideicomisario.
Figuras
COMPAÑÍA REASEGURADORA
COMPAÑÍA DE SEGUROS
ASEGURADO
ASESOR EN MATERIA
DE SEGUROS Y
FIANZAS
INTERMEDIARIO
SEGUROS (AGENTE O
VENDEDOR)
AJUSTADOR
INTERMEDIARIO: Persona Física o Moral Comisionista
Vende las pólizas.
AJUSTADOR: Persona Física que interviene como mediador
entre la aseguradora y el asegurado y esta facultado
mediante una cédula expedida´por la CNSF.
ASEGURADORA: Persona Moral La prestadora de Servicio
de Primera Instancia, que es dueña de un porcentaje inferior
de la póliza se puede decir que un 10%.
REASEGURADOR: Persona Moral que comparte el riesgo
con la aseguradora en un porcentaje mayoritario.
Operación
asegurado
Paga una póliza $100
aseguradora
Paga una póliza $90
reaaseguradora
Con la reserva técnica de
$10 queda protegido por
cualquier siniestro
Busca mas pólizas con $9
Crea una reserva técnica
con $1 requisito de la
CNSF para poder seguir
operando
Vigilancia
supervisión y
rectoría
CNSF
Hacen Inversiones a nivel mundial con con $81
Crea una reserva técnica con $9 requisito de
la CNSF para poder seguir operando
COMISION NACIONAL DE
SEGUROS Y FIANZAS
Mediante decreto que reforma, adiciona y deroga diversas
disposiciones de la Ley General de Instituciones y
Sociedades Mutualistas de Seguros se creo el 3 de enero
de 1990, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas como
Organo desconcentrado de la SHCP, encargado de la
regulación inspección y vigilancia de los sectores asegurador
y afianzador.
Misión
La misión de la CNSF es garantizar al público usuario
de los seguros y las fianzas que los servicios y
actividades que las instituciones y entidades
autorizadas realizan se apeguen a lo establecido por
las leyes. Para cumplir con este propósito tiene a su
cargo, entre otras, las siguientes funciones:
1. La supervisión de solvencia de las instituciones de
seguros y fianzas.
2. La autorización de los intermediarios de seguro
directo y reaseguro.
3. El apoyo al desarrollo de los sectores asegurador y
afianzador.
Funciones
De acuerdo con lo establecido en los artículos 108 de la Ley
General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, y
66 de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, la CNSF tiene
las siguientes facultades:
Realizar la inspección y vigilancia que conforme a la Ley General
de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros (LGISMS)
y la Ley Federal de Instituciones de Fianzas le competen (LFIF);
-Fungir como órgano de consulta de la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público (SHCP), tratándose del régimen asegurador y
afianzador y en los demás casos que las leyes determinen.
- Proveer las medidas que estime necesarias para que las
instituciones y sociedades mutualistas de seguros cumplan con
los compromisos contraídos en sus contratos de seguro
celebrados.
Funciones
(continua)
- Emitir las disposiciones necesarias para el ejercicio de las
facultades que la Ley le otorga, así como de las reglas y
reglamentos que con base en ella se expidan y coadyuvar
mediante la expedición de disposiciones e instrucciones a las
instituciones y sociedades mutualistas de seguros, y las
demás personas y empresas sujetas a su inspección y
vigilancia.
-Presentar opinión a la SHCP sobre la interpretación de la
LGISMS y de la LFIF en caso de duda respecto a su
aplicación;
- Proveer las medidas que estime necesarias para que las
instituciones de fianzas cumplan con las responsabilidades
contraidas con motivo de las fianzas otorgadas;
Funciones
(continua)
- Coadyuvar con la SHCP en el desarrollo de políticas
adecuadas para la selección de riesgos técnicos y financieros,
en relación con las operaciones practicadas por los sistemas
asegurador y para el desarrollo de políticas adecuadas para la
asunción de responsabilidades y aspectos financieros con las
operaciones del sistema afianzador, siguiendo las
instrucciones que reciba de la propia Secretaría;
- Proveer las medidas que estime necesarias para que las
instituciones de fianzas cumplan con las responsabilidades
contraídas con motivo de las fianzas otorgadas;
Funciones
(resumen)
Ejercerá las las funciones y atribuciones que le confiere la
Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de
Seguros, la Ley Federal de Instituciones de Fianzas así
como
otras
leyes
reglamentos
y
disposiciones
administrativas aplicables en relación con las funciones de
inspección vigilancia y supervisión de las instituciones
sociedades personas y empresas que dichas leyes se
refieren así como el desarrollo de los sectores y actividades
asegurador y afianzador del país y para su ejercicio tendrá
autonomía y facultades ejecutivas.