Envío de remesas - Procuraduría Federal del Consumidor

10 de mayo: Envío de remesas
Si utilizas este material por favor cita al boletín electrónico Brújula de compra de
Profeco (www.profeco.gob.mx)
Los diversos países celebran el Día de la Madre se celebra en diferentes fechas, por
ejemplo Estados Unidos y casi toda Europa lo conmemoran el primer domingo de
mayo, en México se festeja el 10 de mayo, sin importar el día de la semana.
Los connacionales que radican en el extranjero, principalmente en Estados Unidos,
también celebran el 10 de mayo y aunque no puedan estar para celebrar la fecha con
la familia que vive en México se hacen presentes por medio del envío de dinero para
que se adquiera algún bien de consumo duradero o se ahorre.
Cada mayo se incrementan las operaciones para enviar remesas en
aproximadamente 15% con respecto al mes anterior, tal como se muestra en la
siguiente gráfica. En este 2007 se espera que ascienda a 6 millones 500 mil
operaciones de envío de dinero y aproximadamente 2, 500 millones de dólares.
Las remesas (transferencias de dinero o bienes, de un hogar o persona a otro similar)
constituyen aportes voluntarios y no tienen carácter obligatorio ni frecuencia regular,
pero si representan desde hace tiempo una fuente importante de ingresos para las
familias, las cuales se utilizan de diferente manera.
Por ejemplo, Graciela Gastelú Userralde, Gerente General de la Asociación Nacional
de Centros Cambiarios y Trasmisores de de Dinero, comentó a Brújula de compra
que 82% de las remesas se utilizan para comprar, 8% para el ahorro, 7% para la
educación y sólo 3% para la inversión.
Como se envían las remesas
Las empresas ofrecen diversas opciones de enviar dinero, por lo que es importante
que el usuario las conozca a detalle para que elija la más conveniente.
Banco de México las clasifica en:
a) Money Orders.- es un giro de dinero, el documentos se manda por correo al
beneficiario.
b) Cheque personal.- instrumento de pago en papel. En México todas las
instituciones que operan con cuenta de cheques los aceptan. Para liberarlo tarda
entre 5 a 10 días.
c) Transferencias electrónicas.- depósito en cuenta que se realiza de forma
electrónica para transferir las remesas, se cuenta con cuatro modalidades:
o
o
o
o
Transferencias sin cuenta bancaria.- Las realizan empresas y bancos en EU que
cuentan con agentes en México para hacer los pagos. Por ejemplo, Western Union
paga a través de sucursales bancarias, tiendas de autoservicio y departamentales,
entre otros. Generalmente los requisitos que solicitan para enviar dinero son
mínimos.
Transferencias utilizando cuentas bancarias de envío.- Son cuentas bancarias
especiales para enviar dinero, se cobra mediante tarjetas bancarias, lo utiliza US
Bank con su Tarjeta Secure Money Transfer.
Transferencia utilizando cuentas bancarias en ambos lados de la frontera.-Se
abre una cuenta bancaria en EU para depositar en una cuenta de un banco en
México.
Transferencias por Internet.- las realizan agencias de transferencias; el cargo se
hace a tarjeta de crédito o débito, como las empresas Pay Pal y EBay.
De acuerdo con Graciela Gastelú debido a la innovación tecnológica que se ha dado
en los últimos años, la modalidad más utilizada es la transferencia electrónica, por
ser más rápida y confiable.
El “money order” ha perdiendo participación en el mercado, porque generalmente es
más tardado (aproximadamente 15 días), debido a que se envía por correo
tradicional.
Hay distintas alternativas que se pueden utilizar para enviar dinero, para que este 10
de mayo se elija la mejor opción.
En el siguiente cuadro se muestra que en 2006, nueve de cada diez transferencias
fueron electrónicas, mientras que los cheques han caído en desuso.
Instrumentos de transferencia electrónica
Instrumento
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Transferencias electrónicas
57.8
66.6
70.6
87.5
89.6
85.9
87.3
89.3
92.6
Money Orders
33.2
24.5
21.8
9.0
7.0
12.1
11.3
9.3
5.9
Forma Directa
7.9
8
7.4
3.4
3.3
1.9
1.4
1.4
1.5
Cheques
1.1
0.9
0.1
0.1
0.1
0
0
0
0
Total %
100
100
100
100
100
100
100
100
100
Fuente: Banco de México.
El costo del envío
El servicio de envío de dinero tiene un costo, y éste varía por empresa y tiempo de
entrega; desde 1998, Profeco cuenta con el programa Quién es Quién en el Envío de
Dinero, a fin de informar al consumidor sobre los diversos costos de este servicio e
identifique los mejores beneficios . Al 30 de abril de 2007 la mayoría de las empresas
cobraron entre 6 y 15 dólares por un envío de 300 dólares de Estados Unidos a
México.
Este programa monitorea semanalmente a varias empresas y bancos con sus
diversas modalidades de envío, en las nueves principales ciudades de migración de
EU, como se observa en la siguiente tabla:
Ciudad
Número de opciones por ciudad
Modalidades de envío
Chicago, Illinois
17
Los Ángeles, California
15
Nueva York, Nueva York
10
Dallas , Texas
10
Miami , Florida
12
Houston , Texas
11
Sacramento, California
16
Fuente: Profeco, Programa Quién es Quién en el envío de Dinero.
Los bancos monitoreados pertenecen a:
o
o
La Coalición internacional de Mexicanos en el Exterior (CIME) de Chicago.
Servicio Directo a México, desarrollado por el Banco de la Reserva Federal y el
Banco de México, en el que participan aproximadamente 40 bancos.
Sobre la importancia de considerar esta opción, Banxico recomienda que los
migrantes que tengan Matrícula Consular y vivan cerca de un banco que ofrece el
servicio Directo a México y puedan abrir ahí una cuenta. Podrán enviar dinero a
cualquier cuenta bancaria en México y las de algunas cajas de ahorro con bajos
costos y con el mejor tipo de cambio en el mercado.
Además, para enviar un pago hacia México con cargo a su cuenta, el cliente en EU,
inicia la orden de pago acudiendo a una institución financiera participante en el
sistema, y le brinda a la institución el número de tarjeta de débito para el depósito. Al
día siguiente la Reserva Federal (EU) transmite la información al Banco de México
para su pago.
De las empresas y bancos participantes, el programa de Profeco monitorea
información de utilidad para el consumidor como:
o
o
o
o
o
o
o
La comisión que cobra por el envío.
El tipo de cambio (pesos-dólar) que utiliza para cambiar los dólares.
El costo total a pagar.
Número de puntos de envío en EU.
Número de puntos de pago en México.
Modalidades de tiempo de entrega.
Otros centros de pago con los cuales tienen convenio.
Cada vez más bancos e instituciones financieras se han incorporado en esta
actividad, provocando una mayor competencia y a la vez una presión a la baja en los
costos de envío. Al 30 de abril de 2007 la mayoría de las empresas cobran entre 6 y
15 dólares por envío, aunque el costo varía dependiendo del servicio solicitado.
“Generalmente un envío que llega en minutos, tiene un costo más elevado con
respecto al que tarda un día. Porque el establecimiento y el pagador agilizan el
trámite para que sea entregado más rápido”, explicó G raciela Gastelú.
Para consultar el Comparativo de costos de algunas empresas monitoreadas por el
programa Quién es Quién en el Envío de dinero para un envío de 300 dólares de las
distintas empresas que se localizan en nueve ciudades de Estados Unidos da click
aquí.
Dónde cobrar
Estas transferencias las realizan empresas y bancos en EU y las envían para
cobrarse en sus sucursales o en puntos de pago como tiendas de autoservicio, casas
de cambio, centros cambiarios, farmacias y centrales camioneras, entre otros.
Para consultar los principales centros de pago de las empresas monitoreadas en el
programa da click aquí.
Cobrar un envío de remesas es un trámite relativamente fácil y accesible para la
mayoría de la población por el número de puntos de pago, que van desde centros
cambiarios hasta tiendas de autoservicio.
Difusión
La información del programa Quién es Quién en el envío de Dinero está disponible en
el Teléfono del Consumidor: 5568 8722 o al 01 800 468 8722 larga distancia sin
costo o en el sitio web de Profeco en http://www.profeco.gob.mx/envio/envio.asp
Para presentar una queja o denuncia sobre envío de dinero escriba al correo
[email protected]
Para evitar contratiempos…
o
o
Investigue qué empresas tienen puntos de pagos cercanos a su hogar para cobrar
sus envíos.
No permita que la empresa o punto de pago donde vas cobrar sus remesas le
condicione o induzca a comprar alguna mercancía o servicio.
Comuníquese con su familiar antes de recibir el dinero, para saber dónde lo va a
cobrar y la cantidad exacta.