Problemas con Préstamos Estudiantiles

Educación para la Justicia – Hojas Informativas
Por Mid-Minnesota Legal Aid y Legal Services State Support
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Problemas con Préstamos Estudiantiles
Student Loan Problems
Préstamos estudiantiles federales y privados pueden ser una gran manera de pagar para la
universidad. Pero, si se atrasa en el pago la deuda puede ser muy difícil de tratar. Debe pagar sus
préstamos aun si no termina la escuela. En general, los préstamos estudiantiles no están
descargados (expulsados) por la declaración de quiebra.
Si usted es un cofirmante para el préstamo estudiantil de un familiar o amigo puede ser responsable
de pagar la cantidad total del préstamo. Piensa cuidadosamente antes de aceptar ser el cofirmante
para los préstamos de cualquiera.
Opciones Temporarias Si Usted No Puede Pagar Su Préstamo
Tan pronto como usted sepa que no podrá pagar, comuníquese con
su prestamista. Usted tiene más opciones si contacta su prestamista
antes de que usted falte algunos pagos y entra en estado de impago
(default). Si no está en el estado de impago, es posible que pueda
parar los pagos para un tiempo corto con un “aplazamiento” o “un
acuerdo de morosidad.”
Si usted está desempleado, está ido (menos que medio-tiempo) o si
usted está en servicio activo militar, es posible que pueda cumplir los
requisitos de “aplazamiento.” (“Deferment.”)
Si usted está inhabilitado temporalmente o tenido una dificultad
financiera, es posible que pueda ser elegible para “un acuerdo de
morosidad.” (“Forbearance.”)
Su prestamista puede darle más información y decirle si usted está elegible.
Soluciones de Más Larga Duración Si No Puede Pagar Su Préstamo
Si usted tiene trabajo, pero no gana lo suficiente para hacer pagos completos, hable con su
prestamista. Es posible que pueda bajar su pago.
 Si usted tiene más que uno préstamo que pagando, usted tal vez puede consolidar. Esa significa
poner todos sus préstamos juntos y pagarlos con un pago. Haciendo esto podrá disminuir sus
pagos mensuales.
2015  Para más hojas informativas y otra ayuda vaya al www.LawHelpMN.org/es  C-12 pg. 1
 Es posible que puede refinanciar su préstamo para obtener un pago más bajo. Refinanciamiento
significa tomar otro préstamo para pagar el o los existente (s). Haciendo esto podrá disminuir
sus pagos mensuales.
 Si no está en el estado de impago, pueda obtener un plan de pagos basado en sus ingresos y
tamaño de familia. Pida su prestamista sobre un Ingreso Basado en Plan de Reembolso (IBR).
Si usted tiene un ingreso muy bajo, es posible que no pueda hacer los pagos.
 Si no cumple los requisitos del plan de IBR, pida si esta elegible para el Plan Contingente de
Ingreso de Reembolso o los Planes de Ingreso Sensitivo de Reembolso.
Para más información y reglas de elegibilidad, vaya a: www.studentaid.ed.gov.
¿Cómo yo puedo llevar mi préstamo afuera de impago?
Usted está en impago cuando está detrás para uno o más pagos en su cuenta del préstamo
estudiantil. Si se atrasa en los pagos del préstamo estudiantil, los pagos de intereses que usted debe
hacer crecerán y añadirán a su factura total. La deuda no desaparece si usted la ignora.
Hay dos modos para llevar sus préstamos afuera del estado de impago.
1) Se puede rehabilitar su préstamo por hacer pagos. Si usted quiere hacer esto, dígale a su
prestamista que quiere rehabilitar sus préstamos. Usted y el prestamista debe estar de
acuerdo a un plan de pago razonable y asequible durante la rehabilitación. Si los pagos no son
asequibles, dígale al prestamista. Si usted sigue el plan para 9 meses, su préstamo será sacado
del estado de impago.
2) Es posible que puede consolidar sus préstamos. Consolidación reemplaza los otros préstamos
viejos e impagados con un nuevo préstamo que no está impagado.
Si no puede llevar sus préstamos afuera del estado de impago, también puede ver si pueda cancelar
todo o parte de su préstamo estudiantil. (Ver debajo.)
¿Cuál es el programa de servicio público de perdón de préstamo?
Si usted trabaja jornada completa en ciertos empleos de servicio
público, usted puede conseguir que le perdonen una parte de su
préstamo estudiantil. Si usted hace 120 pagos (aproximadamente 10
años) usted puede ser capaz de dejar de pagar después de ese tiempo.
Si usted reembolsa por un préstamo estándar, usted debería ser pagado
después de 10 años.
Pero si usted ha reducido pagos mensuales por medio de otro programa como el Contingente de
Ingresos de Préstamo Directo o unos Ingreso Basado en Plan de Reembolso, habrá un balance
después de 10 años. Este balance es la parte que puede ser perdonada y usted no tendrá que pagar.
Pero usted no puede dejar de pagar o usted no será capaz de hacer este programa.
Para detalles de programa y más información, vaya a: www.studentaid.ed.gov.
C-12 pg. 2
Descarga Inhabilidad Total y Permanente de Préstamos Estudiantiles Federales
A veces puede tener todo o parte de su préstamo estudiantil federal garantizado cancelado. Si está
incapacitad, nunca podrá ganar suficiente dinero para pagar la cantidad del préstamo, usted puede
calificar para un Descarga Inhabilidad Total y Permanente (TPD discharge). Vea nuestra hoja
informativa C-13 Discharging a Student Loan Because of a Disability. (en ingles solamente)
Para más información sobre TPD discharge, la aplicación de TPD discharge, y más visite el sitio de
web: www.disabilitydischarge.com.
Hay algunos otros casos raros en los que un préstamo puede ser cancelado:

El préstamo puede ser anulado en bancarrota – pero sólo si usted puede mostrar tremenda
dificultad para pagar. Hable con un abogado al respecto. No es fácil de hacer.

Si su escuela cerró mientras usted está enrolado, contacte a su prestamista.

Si su escuela certifica que usted fue capaz de completar el programa cuando usted sabe que no
pudo, contacte a su prestamista. Por ejemplo, una escuela puede certificar un estudiante, a
pesar de que el mismo tenga una inhabilidad mental que no le permite hacer el trabajo
requerido.

Si la escuela le debe dinero de un reembolso por toda o parte de la matrícula pero nunca le ha
pagado.

Si usted se sale de la escuela, hable con su prestamista inmediatamente por escrito. Si usted no
siga las reglas escolares de salir, es posible que perderá su reembolso y sea responsable para el
préstamo entero. Mantenga una copia de la carta. Luego pida el dinero de vuelta.

El préstamo es cancelado cuando usted muere. Su familia debe enviar el certificado de
defunción al prestamista.
¿Qué puede el prestamista hacer si yo no pago?
Si usted es en el estado de impago, el prestamista tiene modos diferentes
para hacer usted paga.

El prestamista puede pedirle al IRS que tome todo el dinero de su
cheque de reembolso de impuestos. Si usted recibe una
notificación que ellos van a tomar su reembolso de sus impuestos y usted no cree que debe
el dinero, apele. Siga las instrucciones en la notificación.

Si usted recibe pagos de Seguro Social de Pensión o Inhabilidad, el prestamista puede tomar
hasta 15% de sus beneficios mensuales. Esa se llama una “compensación.” (“Offset.”) La
compensación necesita dejarle con un mínimo de $750 al mes. Si usted recibe menos de
$750 por un mes, el prestamista no puede hacer esto.

El prestamista puede también hacer un “embargo administrativo” sin ir a corte. Embargo
significa tomar parte de su cheque para pagar el préstamo. En esta clase de embargo, ellos
deben dejarle 85% de su sueldo después de impuestos.
C-12 pg. 3

El prestamista puede elegir demandarle en corte. Si este ocurrió, vea nuestra hoja
informativa C-2 Que Hacer Si Usted Es Demandado. Si el prestamista obtiene una sentencia
contra de usted, es posible que ellos puede embargar su ingreso o cuenta bancaria. Vea
nuestra hoja informativa, C-4 Embargo y Sus Derechos.
Obteniendo Ayuda Financiera Luego de un Impago
Si usted incumplió en su préstamo, usted no podrá obtener ayuda financiera de nuevo a menos que
pueda establecer un plan de pagos con su prestamista. El plan debe tener pagos que usted sea
capaz de pagar basado en su ingreso y gastos. Para obtener ayuda nuevamente, usted debe haber
hecho 6 pagos consecutivos.
¿Qué sucede si una compañía de cobranzas llame?
Si agentes de compañía de cobranza están coleccionando un préstamo estudiantil, no pueden
acosarle a usted y tienen que seguir las leyes de Colección de Deuda Justo (“Fair Debt Collection”).
Lea nuestra hoja informativa C-3 Sus Derechos & Cobranzas de Deudas.
¿Necesita más información?
Si tiene preguntas acerca de préstamos estudiantiles, planes de reembolso
o necesita más información, vaya al sitio de Web del Departamento de
Educación al: www.studentaid.ed.gov.
O llame al Centro de Información de Ayuda Federal para Estudiantes (FSAIC)
1-(800) 4-FED-AID (1-800-433-3243)
(TTY) 1-(800) 730-8913.
Si no sabe usted quien es su prestamista, puede preguntar al National Student Loan Data System (el
Sistema de Data de Préstamos Estudiantiles Nacionales) en línea al www.nslds.ed.gov o llamándoles
al 1-800-4-FED-AID.
¿Tiene problemas con su prestamista?
Si usted necesita ayuda en resolver problemas con su prestamista de préstamo Estudiantil o si crea
usted que su prestamista está violando sus derechos legales, llame al “Student Loan Ombudsman”
al: 1-(877) 557-2575 o buscar la forma del “Ombudsman” en línea a: www.studentaid.ed.gov.
Para encontrar otras hojas informativas, vaya a www.lawhelpmn.org/LASMfactsheets.
Para encontrar su oficina de ayuda legal vaya a www.lawhelpmn.org/resource/legal-aid-offices
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