Boletin septiembre 2014

Centro de Información Bancaria y Económica
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TITULARES
 ¿QUÉ TARJETAS SON MÁS VULNERABLES ANTE EL FRAUDE?
 DETIENEN A HACKER ACUSADO DE TRAMAR ROBO A BANCOS DE TODO EL MUNDO
EN UNA SOLA NOCHE
 EXPERTOS TRATAN EN PANAMÁ CÓMO COMBATIR LA CIBERDELINCUENCIA
 URUGUAY PROPONE CONVERTIRSE EN PRIMERA CAPITAL DEL YUAN EN AMÉRICA
DEL SUR
 TEMOR AL FRAUDE LIMITA USO DE LA BANCA MÓVIL
¿QUÉ TARJETAS SON MÁS VULNERABLES ANTE EL FRAUDE?
El fraude de tarjetas afectó a 7,5 millones de estadounidenses en 2012, con
una pérdida total de alrededor de 8 millones de dólares, según Javelin
Strategy & Research. ACI Worldwide y Aite Group.
Todas las tarjetas pueden ser susceptibles al fraude o el robo de datos, sin
embargo, hay algunas que son más vulnerables que otras. Gracias a las
diferentes leyes, los tipos de tarjeta también determinan la facilidad con la
que pueden ser víctimas de un uso fraudulento.
Las tarjetas de débito “se conectan directamente con la cuenta bancaria”, dice John Sileo,
experto en seguridad de datos. Los bancos tienen 45 días para investigar los cargos, pero en 10
días deben facilitar al afectado un crédito provisional.
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Además, los titulares de tarjetas de débito pueden ser responsables si no denuncian estos
cargos después de dos días, si estos ascienden a 50 dólares. Si son más de 500 dólares y no se
denuncia antes de 60 días, el afectado debe abonar los cargos no autorizados.
Cualquier tarjeta con banda magnética es vulnerable al fraude. "Es una tecnología muy, muy
antigua", dice Jason Oxman, director ejecutivo de la Asociación de operaciones electrónicas.
"Una banda magnética lleva la misma tecnología utilizada en las cintas de cassette”.
La información de la banda se incorpora en forma de caracteres, lo que hace que sea muy fácil
falsificarla si se tienen los conocimientos tecnológicos adecuados.
Los hackers suelen obtener esta información a través de skimmers que se colocan en cajeros
automáticos o terminales de pago. "Esto es más común que las pérdidas, los robos o fraudes en
línea", dice Oxman.
Sin embargo, los chips de microprocesadores “generan un nuevo código de seguridad cada vez
que se utiliza la tarjeta”, afirma Oxmann. Estos son casi imposibles de falsificar, ya que no se
sabe que código generará en el futuro. Además, el PIN es una seguridad añadida, además de la
firma virtual.
Sin duda, ninguna seguridad en el mundo garantiza que el método de pago y la información
personal del titular de la tarjeta no se vean comprometidos.
Los consumidores no pueden estar seguros de que los comerciantes u otros negocios que
aceptan tarjetas son completamente seguros. Los clientes deben tomar medidas para protegerse
a sí mismos.
Para ello, es necesario tomar medidas cautelares que le faciliten evitar este tipo de fraudes,
como la revisión de los estados de la cuenta, la supervisión de los informes de crédito o la
detección de cargos sospechosos. (Tomado de http://www.bolsamania.com/noticias) (INICIO)
DETIENEN A HACKER ACUSADO DE TRAMAR ROBO A BANCOS DE TODO EL MUNDO
EN UNA SOLA NOCHE
Las autoridades alemanas confirmaron la detención de un pirata informático
acusado de tramar el espectacular robo coordinado de millones de dólares de
bancos de todo el mundo en una sola noche.
El detenido es un ciudadano turco considerado uno de los hackers más
talentosos del mundo, según lo describió la revista Der Spiegel, al adelantar
la noticia. Su arresto se produjo en diciembre en Fráncfort, confirmó la Fiscalía General de
Düsseldorf.
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Los investigadores lo acusan de ser el jefe de la banda que en una única noche de febrero de
2013 robó casi 40 millones de dólares (29 millones de euros) de bancos en 24 países de todo el
mundo, mediante tarjetas de crédito manipuladas.
Cientos de cómplices participaron en la maniobra y sacaron dinero de forma fraudulenta de
cajeros automáticos desde Alemania hasta Japón. La banda había logrado ingresar antes en el
sistema de una compañía tecnológica india y robaron los datos de 12 tarjetas de crédito usadas
luego para la operación.
Dos de esos cómplices habían sido ya detenidos y condenados en noviembre a cuatro años y
tres meses de prisión. Ambos se negaron a dar más información sobre el cerebro del robo por
"miedo al bienestar de sus familias" y renunciaron así a la posibilidad de reducir las penas.
El dato decisivo que permitió a la policía alemana la detención del presunto ideólogo fue
aportado por los servicios secretos estadounidenses, que lo ubicaron a través de una conexión
inalámbrica a Internet (Wi-Fi) cuando recibió mails desde la habitación de un hotel. (Tomado
de http://www.eluniverso.com/noticias) (INICIO)
EXPERTOS TRATAN EN PANAMÁ CÓMO COMBATIR LA CIBERDELINCUENCIA
Expertos en seguridad iniciaron en Panamá un simposio previo al
XIV Congreso de Automatización Bancaria, cuyo centro es el
análisis y examen de experiencias sobre el combate al denominado
delito cibernético.
Alrededor de 600 delegados participan en lo que también
denominan Cumbre Tecnológica de las Américas, complementada por una exposición en la
que participan cerca de 80 empresas dedicadas al aseguramiento de sistemas bancarios.
En la discusión se puso de manifiesto la preocupación general en la comunidad bancaria del
aumento del ciberdelito y el fraude electrónico, que va mucho más allá de la clonación de
tarjetas de crédito y operaciones financieras en las redes.
La expositora Silvia López, directora de marketing de Easy Solutions, se refirió a un estudio a
nivel de consumidores sobre sus comportamientos ante el fraude electrónico, y dijo que el
resultado obliga a las instituciones financieras a implementar tecnologías de seguridad y
campañas educativas al respecto.
Expresó que las empresas tienen la tarea de vigilar el mercado de la seguridad informática y
proponer nuevas ideas sobre lo que vendrá después de investigar problemas de seguridad
informática, las regulaciones locales e internacionales, las tendencias del mercado y el
comportamiento del cliente.
En cuanto al tema relacionado con ese punto denominado Minería de Datos, el experto
Oldemar Rodríguez, se refirió a las diversas técnicas de detección de fraudes en tarjetas de
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crédito y débito y a algunos de los modelos predictivos más modernos para la aplicación de esa
metodología de predicción. (Tomado de http://www.prensa-latina.cu/index) (INICIO)
URUGUAY PROPONE CONVERTIRSE EN PRIMERA CAPITAL DEL YUAN EN AMÉRICA
DEL SUR
El ministro de Economía y Finanzas de Uruguay, Mario Bergara, ha
propuesto a China que Montevideo pueda llegar a convertirse en la
primera capital latinoamericana especializada en el comercio en yuanes,
reveló en una cumbre entre ambos bloques comerciales.
El ministro uruguayo, que participó en la VIII Cumbre ChinaLatinoamérica y Caribe, en la ciudad de Changsha, explicó que, aunque
la idea está en sus inicios, se explorará esa posibilidad.
Preguntado sobre si eso podría llegar a convertir a Montevideo en la primera “capital del yuan”
en Sudamérica, Bergara respondió que la propuesta “puede visualizarse en ese terreno, siempre
aclarando que estamos en una fase exploratoria, y que es necesario para nosotros entender más
el funcionamiento del sistema financiero en China”.
“Es necesario entender más cómo va a interactuar el yuan con las principales monedas
internacionales”, precisó.
Para llegar a ser la primera “capital del yuan” en Latinoamérica, Montevideo debería
convertirse en un centro para el comercio internacional denominado en yuanes en la región, de
manera parecida a como lo han hecho en los últimos meses ciudades como Londres y París en
la UE, y Hong Kong, Singapur y Seúl en Asia.
Estas ciudades ya han acordado con China el poder emitir bonos en yuanes, permitir cerrar
operaciones comerciales con un cambio directo entre sus monedas nacionales y el yuan (sin
tener que pasar por el dólar) e, incluso, la creación de bancos locales especializados en
transacciones comerciales transfronterizas denominadas en yuanes.
Además, han sido admitidas en el programa chino de Inversores Institucionales Extranjeros
Calificados en Renminbi (RQFII), que permite a las empresas de estas ciudades invertir en las
bolsas chinas en yuanes, mediante cuotas adjudicadas por el regulador bursátil chino.
En la carrera por sumarse a esa lista están Luxemburgo y Frankfurt en Europa, y Toronto
desde Norteamérica, centros que también aspiran a especializarse en el comercio internacional
denominado en la moneda china.
Sin embargo, hasta ahora ninguna capital financiera latinoamericana se había interesado
públicamente siquiera por la posibilidad de empezar a facilitar servicios financieros para el
comercio directamente en yuanes, y Bergara aprovechó la ocasión de la cumbre de Changsha
para hablar de ello con varios bancos chinos. (Tomado de http://es.mercopress.com) (INICIO)
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TEMOR AL FRAUDE LIMITA USO DE LA BANCA MÓVIL
El temor al fraude sigue siendo principal factor que limita el uso de
Internet como canal transaccional, según un estudio realizado por la firma
Easy Solutions, especializada en la prevención de delitos informáticos.
Al menos cuatro de cada 10 personas consultadas por esa firma en
Latinoamérica temen ser víctimas de los ciberdelincuentes, al realizar sus
transacciones en línea.
Es más, el 31% de latinoamericanos con cuenta bancaria no realizan transacciones por Internet,
señala el estudio “Visión de los consumidores latinoamericanos sobre el fraude electrónico
2014”.
No obstante, este es uno de los canales que más crece en popularidad en Colombia y la región.
También lo hace la banca móvil, que crece a un ritmo del 50% en la región.
En este proceso ha ayudado el hecho de que cada día los usuarios se sienten más
comprometidos con la seguridad, descargando un poco de esa responsabilidad a los bancos.
Por eso cada vez más usuarios instalan programas de protección (diferentes a un antivirus)
tanto en su computador (39%) como en su dispositivo móvil (21%).
“De los latinoamericanos que realizan transacciones online, un tercio prefiere hacerlo desde un
teléfono inteligente o una tableta. Casi dos tercios de los encuestados aún prefieren realizar sus
transacciones en un computador”, indica el estudio.
Otro análisis, realizado por Certicámara y la multinacional Symantec, señala que en el mundo
las víctimas de delitos en línea se acercan a 1 millón por día.
“Las víctimas crecen porque los usuarios de Internet no conocen los certificados de seguridad
con los que debe contar un sitio web al que le puedan entregar información confiable y de uso
personal, como claves, contraseñas y números de identificación”, dijo Dean Coclin, gerente de
Negocios de Symantec. (Tomado de http://www.eltiempo.com/economia/finanzas) (INICIO)
CIBE (Centro de Información Bancaria y Económica)
Email: [email protected]
Teléfono: 862-83-18
WWW: http://www.bc.gob.cu
Edición: Carmen Alling García
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