Seguro por Incapacidad de Corto Plazo Voluntario

Seguro por Incapacidad
de Corto Plazo Voluntario
Para los empleados de The Salvation Army
Respuestas a sus preguntas sobre la cobertura de Standard Insurance Company
Acerca de este folleto
Este folleto fue redactado para responder a algunas
preguntas frecuentes sobre la cobertura de Seguro por
Incapacidad de Corto Plazo Voluntario (Voluntary Short
Term Disability o STD) colectivo ofrecida por The
Salvation Army a los empleados con derecho de
participación. No pretende ofrecer una descripción en
detalle de la cobertura.
Tenemos a su disposición un certificado en el que se
describirá en detalle la cobertura del seguro, con sus
definiciones, exclusiones, limitaciones, reducciones y
los motivos de cancelación. Las cláusulas que rigen
aparecen en la póliza colectiva emitida por Standard
Insurance Company Ni el certificado ni la información
presentada en este documento modifican la póliza
colectiva ni la cobertura del seguro en modo alguno. Si
tiene alguna otra duda, por favor comuníquese con su
representante de recursos humanos.
Características del Seguro por
Incapacidad de Corto Plazo Voluntario
Lo más probable es que usted ya haya comprado un seguro de casa, de
auto y de vida para protegerse de posibles pérdidas. Y probablemente
ya tiene seguro médico para protegerse de las costosas facturas
médicas.
Pero ¿qué medidas ha tomado para resguardarse a usted mismo, su
estilo de vida y a aquellos que dependen de usted, de una inesperada
pérdida de ingreso? ¿Podría cumplir sus obligaciones financieras si
quedara incapacitado y no pudiera trabajar?
El Seguro por STD ha sido creado para pagar a usted un subsidio
semanal en caso de que no pueda trabajar o que su capacidad para
trabajar se vea limitada debido a una enfermedad o lesión cubierta
no vinculada a su trabajo. Este subsidio reemplazará una porción de
sus ingresos, y le ayudará a cumplir con sus compromisos financieros
durante tiempos difíciles.
Al patrocinar el Seguro por STD Voluntario colectivo de Standard
Insurance Company, The Salvation Army le ofrece una excelente
oportunidad para protegerse a sí mismo y su estilo de vida. Estas son
algunas de las ventajas para usted:
•
Comodidad. Dado que las primas se descuentan directamente de su
sueldo, no tiene que preocuparse por enviar los pagos mensuales por
correo.
•
Ahorros. Los precios de los seguros colectivos suelen ser más bajos
que los precios de los planes de seguro individuales, por lo que
generalmente le dan cobertura a menor costo.
•
Tranquilidad. Sentirá la tranquilidad y satisfacción de saber que ha
dado un paso para asegurar su ingreso durante un periodo de
incapacidad cubierto por la póliza.
Preguntas frecuentes
La siguiente información contiene detalles que le ayudarán a entender
mejor el Seguro por STD Voluntario colectivo ofrecido por The Standard.
No está escrito en lenguaje técnico, ya que no pretende ofrecer una
descripción detallada de la cobertura.
Seguro por Incapacidad de Corto Plazo Voluntario
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¿Necesito el Seguro por STD?
Si usted no está seguro de que necesite una cobertura por STD,
pregúntese si podría cumplir con sus obligaciones financieras en
caso de que quedara incapacitado y sin poder trabajar por un tiempo
prolongado. El riesgo de incapacidad podría ser mayor de lo que cree.
Las estadísticas recientes muestran que:
•
Poco más de 1 de cada 4 jóvenes que hoy tienen 20 años quedarán
incapacitados antes del tiempo de su jubilación. (Administración del
Seguro Social, Ficha Técnica del 30 de julio de 2012)
•
Cada 90 segundos alguien se declara en bancarrota a raíz de una
enfermedad grave (Fuente: The American Journal of Medicine, Vol.
122, N.º 8 de agosto de 2009)
•
Una lesión incapacitante ocurre cerca de cada segundo todos los
días, dentro y fuera del trabajo. Esto es más de 70,000 cada día y
más de 25 millones cada año. (Fuente: National Safety Council,
Injury Facts, 2011)
•
27 por ciento de los estadounidenses declaran que tendrían
dificultades para mantenerse económicamente justo después de
una incapacidad. Tres de cada cuatro (74 por ciento) declaran que
encontrarían dificultades financieras en seis meses (Cuestionario
sobre Incapacidad realizado por Kelton Research en nombre de Life
Foundation, abril de 2009)
Si usted depende de su cheque de pago normal para pagar sus
cuentas, ¿qué pasaría si se enfermara y no pudiera trabajar? El Seguro
por STD Voluntario de The Standard podría ser parte de la solución.
¿Tengo derecho a recibir cobertura de este plan?
Para ser miembro y tener derecho a cobertura de Seguro por STD
Voluntario, usted debe ser un ciudadano o residente de Estados Unidos
o Canadá que cumpla con una de las siguientes características:
•
Un empleado en activo contratado antes del 1 de septiembre de
1999 que esté empleado en una de las ubicaciones del Empleador
en California, Nevada, Arizona, Nuevo México, Oregón, Washington,
Idaho, Montana, Utah, Wyoming, Colorado o Alaska, y que esté
desempeñando trabajo activo al menos 21 horas cada semana, pero
sin incluir a los directivos (un ministro ordenado del The Salvation
Army); o
•
Un empleado en activo contratado el 1 de septiembre de 1999, o
posteriormente, que esté empleado en una de las ubicaciones del
Empleador en California, Nevada, Arizona, Nuevo México, Oregón,
Washington, Idaho, Montana, Utah, Wyoming, Colorado o Alaska o
Guam, y que esté desempeñando trabajo activo al menos 30 horas
cada semana, pero sin incluir a los directivos (un ministro ordenado
del The Salvation Army).
Usted no es miembro si es empleado temporal o de temporada,
empleado arrendado, contratista o miembro de tiempo completo
prestando servicio activo en las fuerzas armadas para cualquier país.
Adquirirá derecho a la cobertura el primer día del mes calendario
siguiente a la fecha en que cumpla 30 días consecutivos como miembro.
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Standard Insurance Company
¿Cuándo entra en vigencia mi seguro?
La fecha de vigencia de su cobertura depende de cuándo se haya
hecho miembro con derecho a participar, de cuándo haya solicitado la
cobertura y de si se le pide que presente evidencia de asegurabilidad.
Tenga presente que si no presenta solicitud en un plazo de 31 días
después de adquirir derecho a participar, no podrá presentar solicitud
sino hasta el periodo de inscripción anual de su empleador.
Si no tiene que presentar evidencia de asegurabilidad, y si solicita
la cobertura y está de acuerdo en pagar las primas, su cobertura de
Seguro por STD Voluntario entrará en vigencia en:
•
la fecha en que obtenga derecho de participación, si presentó su
solicitud en esa fecha o antes;
•
la fecha en que presente su solicitud si lo hace en un plazo de 31
días después de tener derecho de participación.
•
el 1 de octubre después del periodo de inscripción anual durante la
cual solicita cobertura, si hace su solicitud más de 31 días después de
tener derecho de participación.
Si tiene que presentar evidencia de asegurabilidad, y si solicita la
cobertura y está de acuerdo en pagar las primas, su cobertura de
Seguro por STD Voluntario entrará en vigencia en la fecha establecida
arriba o en la fecha en que The Standard apruebe su evidencia de
asegurabilidad, la fecha que ocurra después.
En cualquier caso, usted debe cumplir con el requisito de trabajo activo
antes de que su seguro entre en vigencia.
Seguro por Incapacidad de Corto Plazo Voluntario
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¿Qué es el requisito de trabajo activo?
“Trabajo activo” hace referencia a llevar a cabo con continuidad
prudente las tareas sustanciales y físicas de su propia profesión en
el lugar habitual de trabajo de su empleador. Usted deberá ser capaz
de estar en trabajo activo desde el día anterior a la fecha de vigencia
programada de su seguro; de otro modo, su seguro no entrará en
vigencia según lo programado. Si usted no está en trabajo activo el
día anterior a la fecha de vigencia programada del seguro, su seguro
no entrará en vigencia sino hasta el día posterior a que cumpla un día
completo de estar en trabajo activo como empleado con derecho de
participación.
¿Tendré que proporcionar información sobre mis
antecedentes médicos?
The Standard puede necesitar que usted proporcione información
sobre sus antecedentes médicos, la cual se conoce como evidencia de
asegurabilidad, si usted:
•
tenía derecho de participación pero no estaba asegurado por el plan
de STD colectivo anterior de The Salvation Army;
•
cancela su cobertura de STD por cualquier motivo pero más tarde
presenta una solicitud para volver a quedar asegurado.
Cuando sea obligatorio que presente evidencia de asegurabilidad pídale
a su departamento de recursos humanos el formulario de la Declaración
de antecedentes médicos. En ciertos casos podríamos solicitarle más
información médica o un examen físico.
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Standard Insurance Company
¿Cuándo se considera que está uno incapacitado?
Durante el periodo de espera de subsidios y al final del periodo máximo
de subsidios, usted está incapacitado si, como consecuencia de una
enfermedad, lesión, embarazo o trastorno mental:
•
no puede llevar a cabo con continuidad prudente las tareas
sustanciales y físicas de su propia profesión y no está trabajando
en su propia profesión, o
•
está trabajando en su propia profesión pero, como consecuencia de
una enfermedad física, lesión, embarazo o trastorno mental, no puede
ganar el 80 por ciento de sus ingresos antes de la incapacidad.
Puede trabajar en otra profesión al mismo tiempo que usted se ajuste
a la definición de incapacidad. No obstante, los subsidios por STD se
cancelarán cuando sus ingresos de trabajo alcancen o rebasen el 80%
de sus ingresos antes de la incapacidad.
Usted no está incapacitado simplemente porque se le limite el derecho
de trabajar en su propia profesión, como en caso de restricción o
revocación de una licencia.
¿Cuándo son pagaderos los subsidios por STD?
Si se incapacita y su reclamación de subsidios por STD es autorizada
por The Standard, los subsidios por STD se empiezan a pagar después
del periodo de espera de subsidios. Este es un número concreto de días
durante el cual deberá permanecer incapacitado continuamente. Los
subsidios por STD no son pagaderos durante el periodo de espera de
subsidios.
El periodo de espera de subsidios es el que resulte más largo entre (a)
9 días, o (b) el periodo en el que usted está recibiendo cualquier sueldo
de The Salvation Army, incluyendo entre otros, pagos por licencia de
ausencia por enfermedad, vacaciones, vacaciones variables, y cualquier
tipo de licencia de ausencia pagada.
Sin embargo, si está confinado en un hospital por al menos cuatro horas
durante el periodo de espera de subsidios y no está recibiendo subsidios
de ausencia por enfermedad ni pago de ausencia administrativa, se
dispensará el remanente de su periodo de espera de subsidios.
¿Cuál es la cantidad del subsidio por STD?
Su subsidio por STD es el 55 por ciento de los primeros $2,053 de sus
ingresos semanales antes de la incapacidad asegurados, menos sus
ingresos deducibles. A continuación se indican las cantidades mínima y
máxima de subsidios por STD del plan.
Subsidio semanal por
STD máximo del plan
Subsidio semanal por
STD mínimo del plan
$1,129
$15
¿Cómo se calcula la cantidad de subsidio por STD?
La cantidad de subsidio por STD se calcula multiplicando por 55 por
ciento sus ingresos antes de la incapacidad que están asegurados. De
esta cantidad después se resta cualquier otro ingreso que usted reciba o
tenga derecho a recibir mientras sean pagaderos los subsidios por STD.
Este otro ingreso se denomina ingreso deducible.
Seguro por Incapacidad de Corto Plazo Voluntario
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¿Qué son los ingresos antes de la incapacidad?
Los Ingresos antes de la incapacidad son la cantidad de sus ingresos
semanales devengados de su empleador y normalmente incluyen:
•
Salario
•
Pago diferencial por turno
•
Aportaciones que usted haga por medio de un acuerdo de reducción
de salario con su empleador a un arreglo de compensación aplazada
conforme a las secciones del Código de Impuestos Internos (IRC, por
sus siglas en inglés) 401(k), 403(b), 408(k), 408(p) o 457, o a un arreglo
de compensación aplazada no autorizada para ejecutivos
•
Cantidades aportadas a beneficios suplementarios conforme los
acuerdos de reducción de salario bajo un plan de la Sección 125 del
IRC
Los ingresos antes de la incapacidad normalmente no incluyen bonos,
comisiones, pago por horas extra, aportaciones del empleador a un
arreglo de compensación aplazada o plan de pensión, ni cualquier
compensación suplementaria. Los ingresos antes de la incapacidad se
basan en sus ingresos en vigencia el último día de estar presente en el
trabajo. Comuníquese con su representante de recursos humanos para
pedir más información sobre lo que está comprendido en los ingresos
antes de la incapacidad.
¿Qué es el ingreso deducible?
Ingreso deducible es ingreso que recibe mientras los subsidios por STD
sean pagaderos. Incluye:
•
Subsidios que usted reciba o tenga derecho a recibir debido a su
incapacidad conforme a alguna ley estatal de subsidios al ingreso por
incapacidad o ley similar
•
Ingresos por trabajo hecho mientras esté incapacitado
•
Cualquier cantidad que reciba por concesiones, acuerdos o cualquier
otro método como resultado de una reclamación por cualquiera de los
conceptos recién mencionados
¿Cuál es el periodo máximo de subsidio?
Si se incapacita, los subsidios por STD pueden continuar durante la
incapacidad por un máximo de 52 semanas. Este es el periodo máximo
por el que son pagaderos los subsidios por STD durante cualquier
periodo de incapacidad continua. Si tiene derecho de recibir subsidios
bajo algún otro plan de incapacidad, sus subsidios por STD terminarán
cuando sean pagaderos los otros subsidios por incapacidad, aún
si esto sucede antes de que termine el periodo máximo de subsidio
correspondiente a los subsidios por STD.
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Standard Insurance Company
¿Cuándo cesan los subsidios por STD?
Los subsidios por STD se cancelan automáticamente en la fecha más
temprana de las siguientes:
•
La fecha en que ya no esté incapacitado
•
La fecha en que termine su periodo máximo de subsidios
•
La fecha de su fallecimiento
•
La fecha en que empiece a trabajar para un empleador que no sea
The Salvation Army, o cuando empiece un empleo autónomo
•
la fecha en que se hagan pagaderos los subsidios bajo cualquier otro
plan de incapacidad cuya cobertura haya usted adquirido por medio
de su empleo durante un periodo de recuperación temporal
•
La fecha en que le sean pagaderos subsidios por incapacidad de
largo plazo (Long Term Disability o LTD) bajo una póliza de seguro por
LTD emitida por Standard Insurance Company
•
La fecha en que usted no pueda demostrar la continuidad de su
incapacidad ni su derecho a los subsidios
•
La fecha en que los ingresos de su empleo alcancen o excedan el 80
por ciento de sus ingresos antes de la incapacidad
¿Qué otras características tiene esta cobertura?
Esta cobertura por STD tiene las siguientes características:
•
Si el pago de las primas se hace con dinero después de impuestos,
los subsidios por STD quedan libres de impuestos federales,
conforme a la ley fiscal federal en vigor.
•
Si se cancela la póliza colectiva, los subsidios por STD continuarán
hasta que deje de tener derecho a recibirlos.
¿Qué exclusiones hay en esta cobertura?
Usted no está cubierto para una incapacidad causada o empeorada por
alguno de los siguientes factores:
•
Su participación en cualquier empleo pagado por salario o con
ganancias
•
Una lesión intencionalmente autoinfligida, estando cuerdo o demente
•
Guerra o cualquier acción de guerra (declarada o sin declarar), y
cualquier conflicto armado de considerable magnitud entre fuerzas
organizadas de naturaleza militar
¿Qué limitaciones hay en esta cobertura?
Los subsidios por STD no son pagaderos en ningún periodo en el que
usted:
•
No está recibiendo cuidado apropiado de un médico hasta el punto de
recuperación máxima
•
Tiene derecho a recibir subsidios debido a su incapacidad bajo una
ley de compensación de trabajadores u otra ley similar
•
Recibir cualquier sueldo de The Salvation Army, incluyendo entre otros,
pagos por licencia de ausencia por enfermedad, vacaciones,
vacaciones variables, y cualquier tipo de licencia de ausencia pagada.
Seguro por Incapacidad de Corto Plazo Voluntario
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¿Cuándo se cancela mi cobertura de Seguro por STD
Voluntario?
El Seguro por AD&D Voluntario se cancela automáticamente cuando
ocurra la primera de las siguientes situaciones:
•
El día en que termina el último periodo para el cual usted haya
aportado primas
•
La fecha en que cese su empleo
•
La fecha en que se cancele
•
La fecha en que deje de ser miembro; sin embargo, el seguro podría
continuar por periodos limitados bajo ciertas circunstancias como las
descritas en la póliza colectiva
¿Cuánto cuesta la cobertura del Seguro por STD
Voluntario?
El precio bisemanal de la cobertura del Seguro por STD Voluntario
es el 0.88% de sus ingresos bisemanales asegurados. Los ingresos
bisemanales asegurados son sus ingresos semanales vigentes (ingresos
antes de la incapacidad), sin exceder de $2,053, multiplicados por 52 y
divididos entre 26.
Para calcular la cantidad que se descontará bisemanalmente de su
cheque de pago para su cobertura de Seguro por STD Voluntario, use la
siguiente fórmula:
1.Escriba sus ingresos antes de la
incapacidad semanales, sin exceder
de $2,053, en la línea 1.
Línea 1: $_________________
2.Multiplique sus ingresos semanales
en la línea 1 por 0.0088 y escriba el
resultado en la línea 2.
Línea 2: $_________________
3.Multiplique la línea 2 por 52 y escriba
el resultado en la línea 3.
Línea 3: $_________________
4.Divida la línea 3 entre 26 y escriba el
resultado en la línea 4.
Línea 4: $_________________
La cantidad mostrada en la línea 4 es la cantidad aproximada que se
descontará de su nómina bisemanal. Las primas para la cobertura del
Seguro por STD Voluntario serán descontadas directamente de su
cheque de pago. Si tiene preguntas sobre cómo calcular sus ingresos
antes de la incapacidad, por favor comuníquese con su representante
de recursos humanos.
¿Y si tengo más preguntas?
Si tiene alguna otra duda, por favor comuníquese con su representante
de recursos humanos.
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Standard Insurance Company
The Salvation Army ha escogido a Standard Insurance
Company para proporcionar cobertura de Seguro
por STD Voluntario colectivo a los empleados con
derecho de participación. The Standard ha ganado
una sólida reputación por la calidad de sus productos,
su inmejorable servicio al cliente y sus recursos
expertos, así como por su crecimiento sostenido, fuerte
desempeño financiero e innovación. Fundada en 1906,
The Standard ha desarrollado una presencia nacional
en la industria de beneficios para los empleados,
ofreciendo a sus clientes planes de seguro por
incapacidad y jubilación individuales y colectivos, y
seguros de vida y dentales colectivos.
Así como otros cuentan con usted, usted puede contar
con el Seguro por STD Voluntario de The Standard
cuando lo necesite. Hable con el representante de
recursos humanos de The Salvation Army para obtener
más información sobre el Seguro por STD Voluntario
colectivo de The Standard.
Standard Insurance Company
1100 SW Sixth Avenue
Portland OR 97204
www.standard.com
GP399-STD
Seguro por Incapacidad de Corto Plazo Voluntario
SI 10388D-CA-401096-SPU (7/16)