1. ENE Fijando metas y objetivos

FIJANDO METAS Y OBJETIVOS
OBJETIVOS
1. Cual es la diferencia entre ‘metas’ y ‘objetivos’?
2. Cuales son las 5 reglas más importantes para fijar metas y objetivos?
3. Como planificar para el futuro usando una planificación financiera?
4. Como elaborar un presupuesto tanto como para cumplir metas como para controlar gastos
MATERIAL A PREPARAR ANTES/DESPUES DE CLASE
 Imprimir el formulario ‘Mis metas y objetivos’ (Apéndice A) y recortar cada formulario
 Imprimir Apendice B (‘SMART’ acrónimo) para mostrar en clase
 Al final de la clase, recoger todos los formularios completados. Llevar un registro en la oficina de
las metas anotadas para comparar objetivos cumplidos al final del año. Devolver las hojas a las
mujeres en la siguiente reunión semanal de pagos
 Imprimir el presupuesto de metas - Parte I (Apendice C)
 Imprimir el presupuesto de metas – Parte II (Apendice D)
DURACION: 1 hora
1. QUE ES UNA META Y QUE SON LOS OBJETIVOS?
Bienvenidas a todas! Hemos comenzado un Nuevo Año y ya estamos casi por terminar el mes de Enero!
➤ ¿Cómo las está tratando el Año Nuevo hasta aquí? Alguien se ha fijado nuevas metas y objetivos
para el 2014 referente a su negocio o sus anhelos personales? Si o No?
Más adelante vamos a tratar de platicar un poquito más de las metas que cada una de Uds. se hayan
propuesto. Para aquellas que no lo hayan hecho todavía, no se preocupen ya que todavía tienen tiempo. Y
hoy precisamente vamos a aprender cómo hacerlo.
Primeramente, quisiera compartir que al comenzar un nuevo año es costumbre en muchas culturas y países
fijarse metas personales para el año, las cuales se conocen como ´resoluciones´ o ´metas´ personales.
Quizás Uds. han escuchado hablar de eso, verdad? Estas pueden ser metas tales como comer más
sanamente, hacer más deporte, abrir su propio negocio, aprender a conducir un vehículo, etc. Pues para
alguien como Uds. que son mujeres emprendedoras con sus propios pequeños negocios es aún más
importante fijarse metas y objetivos para el año.
Hoy vamos a aprender la diferencia entre que es una ´meta´y que es un óbjetivo´. Digamos que una ‘meta’
es el destino al cual Ud. quiere llegar y un ‘objetivo’ son los pasos necesarios que Ud. debe seguir para
alcanzar esa meta. Estos ‘objetivos’ o ‘pasos’ a seguir deben ser muy específicos para poder alcanzar sus
metas.
Por ejemplo “Quiero aumentar mis ventas" es una buena meta, pero es tan general que no se ha definido
como y cuando lo va a lograr.
2. COMO FIJAR METAS Y OBJETIVOS
Existen cinco reglas importantes para establecer y planificar sus objetivos los cuales forman parte de un
método conocido como SMART. ‘Smart’ es una palabra inglesa que significa ‘astuto’ o ‘listo’. El método
SMART nos ayuda a establecer nuestros objetivos correctamente y nos permitirá controlar su
cumplimiento. Este significa:
S
M
A
R
T
S
M
A
R
T
eSpecifico
Medibles
Alcanzables
Realistas
Con un tiempo pre-definido
Para ser exitoso, los objetivos deben ser específicos. En ejemplo de ‘quiero aumentar mis ventas’
se podría definir como quiero vender $1500 mas al mes.
Deben ser medibles. ‘Vender $1500’ mas al mes es medible ya que al llevar un control de sus
ventas y gastos pueden compararlo con su planificación financiera y poder tomar las medidas
necesarias para verificar que estén en buen camino para cumplir con sus metas.
Asegúrense que sus metas se puedan alcanzar. No se fije metas imposibles que le condenaran al
fracaso y hacerle perder la esperanza; ni tampoco metas muy fáciles. Deben fijarse verdaderos
desafíos. Por ejemplo, si quiero aumentar mis ventas sé que tengo que buscar nuevos clientes así
que intentare conseguir por lo menos 3 nuevos clientes al mes.
Deben ser realistas. Ganarse la lotería por ejemplo es un sueño inalcanzable. Cada objetivo que
se fijen debe caer dentro de sus propias posibilidades de acuerdo al tipo de negocio que tienen los
cuales con un plan apropiado y mucha disciplina se pueden hacer realidad.
Deben tener un tiempo definido dentro del cual se puede cumplir su objetivo. Las metas pueden
fijarse a diario, a la semana o al año es decir a corto plazo (menos de un año) o a largo plazo (un
año o mas). Si no fijan un tiempo, este objetivo se quedara flotando en el universo de ‘algun dia’.
Una parte importante de un plan es el “cuando.”
Historia de Ana
Ana sueña en construir su propia casa algún dia. Ana vende ropa para mujer desde la casa en la que renta.
Quiere ganar mas clientes para poder ganar mas dinero asi que con las pocas ganancias que tiene y un
nuevo préstamo decide invertir en mas ropa y también por primera vez en prendas interiores. A pesar de
haber invertido mas Ana no esta ganando mucho mas ya que tiene los mismos clientes, esta vendiendo
durante las mismas horas y desde un solo lugar mientras que una vecina que conoce vende también en el
mercado pero tiene ropa para mujeres, hombres y niños. Como Ana no ve crecer sus ventas, ella se siente
desmotivada y piensa que debería olvidarse de algún dia tener su propia casa.
➤ Cual es la meta de Ana?[Construir su propia casa]
➤ Tiene un plazo definido para alcanzar su meta? [No]
➤ Que está siendo bien o mal para alcanzar su meta?
[Volvio a invertir en el negocio y ha aumentado su variedad de mercancía pero no es suficiente para
atraer mas clientes o aumentar las ventas. No tiene una planificación financiera ni idea clara de cómo o
cuando va a poder construir su casa.]
➤ Que podría hacer diferente?
[Fijarse metas y objetivos muy claros siguiendo el modelo de ‘SMART’, crear un presupuesto de cuanto le
costara construir una casa, cuanto tiempo le llevaría para tener una idea realista del ‘cuando’, planificar
su situación financiera y los pasos a seguir ya sea salir a buscar un numero determinado de clientes al
mes, buscar un numero determinado de punto de ventas alternativos, etc]
 Actividad
Diga
A continuación, vamos a pasar unos 10 minutos apuntando 1 o 2 metas principales que uds. quisieran
alcanzar este año tanto personales como para su negocio. Tambien van a escribir como creen uds que van
alcanzar esas metas (cuales son los objetivos)
Diga: Al momento vamos a llenar solamente el cajón donde dice “Descripción de la Meta” y “Objetivo”
Acción: Repartir la hoja que se encuentra en el appendice A. Después de los 10 minutos preguntar:
➤ Son sus metas y objetivos específicos, medibles, alcanzables, realistas dentro de un tiempo
definido?
➤ Desea alguien compartir su propio ejemplo?
3. PLANIFICACION FINANCIERA: PLANIFICANDO PARA EL FUTURO
Las metas y objetivos tienen que estar determinados dentro de un Plan de Acción Financiero. Sin ello, no
podemos alcanzar nuestras metas de manera eficaz y exitosa.
Un plan financiero puede sonar como algo nuevo o muy complejo. Pero en realidad ya deberían estar
acostumbrados a tener planes para muchos aspectos de su vida. Por ejemplo, yo tengo un plan para la cena
hoy en la noche. No es un plan muy elaborado, pero yo ya sé que plato quiero cocinar, dónde tengo que ir a
comprar mis ingredientes, cuanto voy a gastar, cuánto tiempo me voy a tardar y cuando voy a cenar. He
anticipado mis necesidades y las necesidades de mi familia y estoy preparado.
➤ Que piensan que es un plan financiero?
[Es una herramienta que nos permite decidir como usar nuestro dinero para alcanzar metas y prepararse
para el futuro.]
3.1. PASOS A SEGUIR PARA LA PLANIFICACION FINANCIERA
Hay 6 pasos a seguir para la planificación financiera:
1. Examinar su propia situación. Reflexionar sobre la situación financiera de su negocio, su familia
y sus necesidades.
a. Esto quiere decir entender como uno gana su dinero (cuanto y de que fuentes) y como uno
gasta su dinero (cuanto y en qué cosas). Además, deben saber cuánto se tiene ahorrado para
2.
3.
4.
5.
6.
emergencias y otras necesidades futuras, y cuanto se debe a terceros. Unicamente
entendiendo claramente su propia situación financiera, uno puede decidir lo que quiere
lograr.
Determinar sus metas y objetivos financieros. Decidir lo que se quiere lograr, cuando, y como
utilizando el método ‘SMART’
a. Se debe identificar lo que se tiene que hacer para lograr las metas. Esto es parte de su plan
financiero, quizás lo más importante. Es asi que ustedes mismos tendrán que definir sus
propios compromisos. Estos pueden ser el ahorrar cierta cantidad de dinero cada mes,
minimizar algunos gastos, pagar deuda, y/o buscar nuevas fuentes de ingresos.
Los costos relacionados con las metas deben ser definidos. A veces, estimar el costo de una meta
toma tiempo, pero es muy necesario. Si no sabemos cuánto va a costar una meta, es imposible
determinar las acciones necesarias para lograrla.
Elaborar un presupuesto. Un presupuesto es una proyección o un plan futuro que contiene un
resumen de los ingresos estimados y de como serán gastados durante un periodo de tiempo
definido. Su uso consistente es la mejor manera de asegurar que una familia sea exitosa y alcanze
sus metas financieras. Por lo tanto, tenemos que definir primero nuestras metas antes de elaborar un
presupuesto.
Mantener un registro de los gastos e ingresos. Dar seguimiento al presupuesto, monitorear los
gastos.
Evaluar el cumplimiento del presupuesto y actualizarlo. Asegurar que se mantienen dentro del
presupuesto y hacer ajustes si es necesario.
➤ Entonces, por que es importante examinar su propia situation? Ustedes lo han hecho ya?
Ahora vamos a ver el caso de una familia que ha definido sus propias metas financieras.
Historia de Antonia y Alvaro
Antonia y Álvaro planifican sus metas para el futuro. Ellos quieren enviar a sus hijos a la escuela. Desean
reparar su techo antes de que comience la época de lluvia. No quieren endeudarse mucho. Les gustaría
viajar para visitar a su familia durante Semana Santa. También quieren invertir más dinero en el negocio de
Antonia para ganar más.
Ellos deciden realizar acciones para alcanzar sus metas. Primero llevan la cuenta (por varios meses) del
dinero que entra y sale del hogar diariamente, para saber cuánto es en realidad lo que ganan y lo que
gastan. Determinan los gastos de escuela, comida, transporte, viajes y reparaciones de la casa. Deciden
ahorrar algo cada semana, sin importar qué tan pequeña sea la cantidad. Establecen cuánto dinero de sus
ingresos deben reservar mensualmente para pagar sus deudas. Planifican cuánto más invertirán en su
negocio y cuándo lo harán. Después de haber tomado todas estas decisiones, Antonia y Álvaro se sienten
aliviados y con mucha más confianza para enfrentar al futuro.
➤ Cuales son las metas para el futuro de Antonia y Alvaro?
[Escuela para sus hijos, reparaciones de la casa, viajar durante Semana Santa, invertir en el negocio]
➤Que opinan de las metas que Antonia y Alvaro definieron? Siguen los consejos?
[Si, cumplen con los lineamientos: son realistas, hay tiempos definidos, han determinado los costos y las
acciones necesarias para lograr las metas]
➤ Que acciones tomaran Antonia y Alvaro para asegurarse que cumplirán sus metas?
[Deciden llevar la cuenta por varios meses del dinero que entra y sale del hogar. Calculan los gastos
relacionados a la escuela, comida, transporte, viajes y reparaciones de la casa. Deciden ahorrar un monto
pequeño cada semana. Apartan mensualmente una parte de sus ingresos para pagar deudas. Planifican
una inversión adicional en su negocio]
➤ Que preguntas tienen acerca de cómo formular metas y objetivos financieros?
3.1.1 ELABORANDO UN PRESUPUESTO?
Hemos visto como fijar metas y los seis pasos a seguir para planificar nuestra situación financiera. Vimos
que uno de estos pasos (#3) era el de ‘Elaborar un presupuesto’.
➤ Quien me puede recordar lo que es un presupuesto?
[Un presupuesto es una proyección o un plan futuro que contiene un resumen de los ingresos estimados y
de cómo serán gastados durante un periodo de tiempo definido.]
Entonces, ahora vamos a ver como crear un presupuesto.
➤ Que información debe incluir un presupuesto?
[Los ingresos o entradas de dinero, tres tipos de gastos o salidas de dinero (gastos necesarios del hogar,
gastos del negocio y/o trabajo y gastos opcionales) y el ahorro.]
Presupuesto de Antonia y Alvaro
Antonia y Alvaro se fijaron tres metas personales los cuales dan nacimiento a sus metas del negocio,
tambien. Primeramente, Antonia y Alvaro elaboraron un presupuesto de cuanto dinero necesitaran para
alcanzar sus metas personales con un tiempo definido de cuando lo quieren alcanzar.
Accion: Mostrar la siguiente tabla de Apendice C
METAS
Educación
los hijos
OBJETIVOS
de Ahorrar $1,250 al mes para
invertir en la educación de
mis hijos
Reparación del Reparar el techo antes del
mes
de
lluvias
en
techo
Noviembre
Tomar vacaciones de tres
Viaje familiar
días durante la Semana
Santa
ACCIONES NECESARIAS
A TOMAR PARA
ALCANZAR METAS
COSTO
$1,000 inscripciones
$8,000 uniformes
$4,000 libros
$2,000 transporte
$15,000 total al año : 12
= $1,250 al mes
$2,000 material
$1,000 mano de obra
$3,000 total
$1,500 hotel
$1,000 transporte
$1,000 restaurantes
$ 500 otros gastos
$4,000 total
Total de costo para metas del año = $22,000 (15,000 + 3,000 + 4,000)
Diga:
Ahora vamos a ver como Antonia y Alvaro pueden planificar las acciones necesarias que deben tomar para
alcanzar sus metas
Planificación Financiera de Antonia y Alvaro
Al final de cada mes Antonia y su esposo estiman los ingresos y gastos del mes siguiente. La familia tiene
ingresos provenientes principalmente de la venta del cultivo y del negocio de Antonia. De vez en cuando
Antonia recibe envíos de dinero de su padre, que vive en los Estados Unidos. El total de ingresos de la
familia es de $75,00 al año.
La familia tiene varios gastos en necesidades básicas como alimentación, transporte, salud, gastos
escolares, ropa, renta y servicios. Deben pagar los suministros del negocio, así como otros costos
relacionados al negocio. El presupuesto de la familia de Antonia también incluye gastos opcionales como
fiestas y comer en restaurantes. Antonia también separa dinero para el ahorro.
INGRESOS: $75,000 al año
GASTOS DEL NEGOCIO
$35,000
GASTOS PERSONALES
$28,000
AHORROS
$12,000
Al calcular su presupuesto, Antonia y Alvaro puede ver que logran ahorrar $12,000 cada año pero para
poder alcanzar sus metas personales les faltaría $10,000 más. Al revisar sus cuentas, Antonia y Alvaro
notan que debido a la falta de tiempo, su familia come mucho en restaurantes, entonces Antonia y Alvaro
se proponen en disminuir sus gastos personales por un total de $1,500 por optando comer más frecuente en
casa y preparar comida para el día siguiente. En cuanto al negocio, Antonia y Alvaro creen que su negocio
puede rendir mas al momento menorando ciertos gastos y costos de producción ahorrando asi $2,500. Pero
aun asi, falta crear mas ingresos para alcanzar sus metas, entonces Antonia y Alvaro definen las siguientes
metas para su negocio. Muestre apéndice D
METAS
OBJETIVOS
COSTO
Educación de Ahorrar $1,250 al mes
para invertir en la
los hijos
educación de mis hijos
Reparación
del techo
ACCIONES NECESARIAS A
TOMAR PARA ALCANZAR
METAS
 Buscar 2 nuevos clientes al
mes para amentar la venta de
mis negocios
$1,000 inscripciones
$8,000 uniformes
$4,000 libros
$2,000 transporte
$15,000 total al año : 12
= $1,250 al mes
Reparar el techo antes $2,000 material

del mes de lluvias en $1,000 mano de obra
Noviembre
$3,000 total
Viaje familiar Tomar vacaciones de $1,500 hotel
tres días durante la $1,000 transporte
Semana Santa
$1,000 restaurantes
$ 500 otros gastos
$4,000 total


Distribuir el ingreso de
ventas en 3 tipos de
mercancía en vez de 2 para
tener mas variedad para
atraer clientes
Disminuir gastos personales
(restaurantes) por $1,500
Disminuir gastos del negocio
por $2,500 para llevar un
mejor rendimiento
A continuación vamos a escuchar consejos que le van ayudar a cumplir con su presupuesto:
3.2 COMO CUMPLIR CON SU PRESUPUESTO







Recuerde constantemente cuanto planifico gastar.
Lleve un control de lo que gasta diariamente.
Si gasta más en un alguna cosa, gaste menos en otra.
Destine un dinero de su presupuesto para necesidades inesperadas.
Ahorre cuando tenga un excedente de ingresos, para gastar en las épocas en que los ingresos sean
menores a los que uno estima.
Ponga sus ahorros fuera de su alcance para que no pueda gastarlos.
Haga que la familia participe in el desarrollo del presupuesto y que cumpla con el.
4. RESUMEN DEL TALLER
Hemos llegado al final de nuestro taller. Gracias por su participación el dia de hoy! Hoy hemos aprendido:
5. Cual es la diferencia entre metas y objetivos
6. Cuales son las 5 reglas más importantes para fijar metas y objetivos utilizando el método ‘Smart’
7. Como planificar para el futuro usando una planificación financiera
8. Como elaborar un presupuesto tanto como para cumplir metas como para controlar gastos
 Tarea Recomendada: Su tarea es fijar por los menos dos metas que será importante para usted y/o su
familia, identificar los costos necesarios para lograr sus metas y elaborar un plan financiero para
alcanzarlas.
APENDICE A
S
eSpecifico
M Medibles
A
Alcanzables
R
Realistas
T
Con un tiempo
pre-definido
APPENDICE B
APPENDICE C
APPENDICE D