Hoja Resumen Resolución SBS Nº8181-2012 Costos y Condiciones de la Tarjeta de Crédito Plan Tarifario TEA Compensatoria Rotativa (divisor 36) (1) TEA Compensatoria en Cuotas (de 2 a 48) (1) Compras en Cuotas Diferidas (1) Reprogramaciones (1) Línea Paralela en Cuotas (Efectivo Inmediato y Compra de Deuda) (1) Refinanciamiento (1) TEA por Disposición de Efectivo y Consumo en Casinos (1) (2) Comisiones Membresía anual CLÁSICA ORO PLATINUM Mín - Máx Mín - Máx Mín - Máx 39.99% - 89.90% 26.68% - 75.00% 26.68% - 59.99% 39.99% - 89.90% 21.52% - 65.00% 26.68% - 75.00% 26.68% - 59.99% 21.52% - 65.00% 21.52% - 65.00% 12.55% - 55.00% 12.55% - 55.00% 12.55% - 55.00% 36.00% - 75.00% 36.00% - 75.00% 36.00% - 75.00% 54.99% - 115.00% 54.99% - 115.00% 54.99% - 115.00% (3) S/.40 ó US$15 S/.100 ó US$36 S/.150 ó US$ 54 S/.25.00 S/.25.00 S/.25.00 S/.6.00 S/.6.00 S/.6.00 3% 3% 3% Sin Costo Sin Costo Servicios asociados a la Tarjeta de Crédito Evaluación de póliza de Seguros Endosada (4) Envío físico de Estado de Cuenta (5) Servicio de conversión de moneda Uso de Canales Uso de cajero automático (6) Sin Costo Operación en ventanilla(7) 3% Mín S/.10.00 y 3% Mín S/.10.00 y 3% Mín S/.10.00 y US$ 4.00 US$ 4.00 US$ 4.00 Uso de cajero/agente corresponsal(7) 3% Mín S/.10.00 y 3% Mín S/.10.00 y 3% Mín S/.10.00 y US$ 4.00 US$ 4.00 US$ 4.00 Modificación de Condiciones Modificación de fecha de Pago Modificación de sistema de pago de revolvente a cuotas (8) Reprogramación (9) Entrega de Tarjetas adicionales a solicitud Reposición de Tarjeta de Crédito(10) Tarjeta de Crédito adicional y/o opcional(11) Seguros Seguro de Desgravamen de Tarjeta de Crédito (12) Seguro de Desgravamen para Líneas Paralelas (13) Penalidad por Incumplimiento de Pago Penalidad al día 01 Penalidad al día 30 Penalidad al día 60 Penalidad al día 90 S/. 8.00 S/. 8.00 S/. 8.00 S/. 10.00 S/. 10.00 S/. 10.00 S/. 20.00 S/. 20.00 S/. 20.00 S/.20.00 S/.20.00 S/.20.00 S/.20.00 S/.20.00 S/.20.00 S/. 4.90 1.70% S/. 4.90 S/. 5.00 1.70% 1.70% S/.35.00 y/o US$13.00 S/.40.00 y/o US$15.00 S/.40.00 y/o US$15.00 S/.35.00 y/o US$13.00 S/.40.00 y/o US$15.00 S/.40.00 y/o US$15.00 S/.40.00 y/o US$15.00 S/.45.00 y/o US$17.00 S/.45.00 y/o US$17.00 S/.45.00 y/o US$17.00 S/.50.00 y/o US$18.00 S/.50.00 y/o US$18.00 1/4 Hoja Resumen Resolución SBS Nº8181-2012 Costos y Condiciones de la Tarjeta de Crédito (1) TEA= Tasa Efectiva Anual (Base 360 días). Las TEA aplican para moneda nacional y moneda extranjera. (2) En estos casos se generan intereses desde la fecha de transacción y hasta el pago total del monto retirado. (3) La comisión por membresía aplica independientemente de si se han realizado o no transacc iones durante el año. (4) Envío de Estado de Cuenta en forma física a la dirección de correspondencia del cliente. (5) Aplica solo en caso se haya hecho compras y/o disposición de efectivo en el extranjero, en una moneda distinta al dólar. El porcentaje es sobre el importe del cargo. (6) Aplica por retiros de efectivo de la Tarjeta de Crédito. (GlobalNet y Unicard). (7) El porcentaje es sobre el monto y tipo de moneda desembolsado (8) La modificación a cuotas puede ser de 2 hasta 36 cuotas fijas mensuales. El cambio se debe solicitar 3 días antes de la fecha de facturación, la compra debe haber sido procesada y no puede ser menor de S/.20.00 donde el valor de la cuota no es menor de S/.3.00. (9) Por cada operación de reprogramación del saldo total de la deuda. (10) Aplica al titular y/o adicional cada vez que el cliente solicite un nuevo plástico. (11) Emisión y/o envió de tarjeta de crédito adicional y/o de un nuevo plástico personalizado, a solicitud del cliente. (12) Aplica sobre el monto desembolsado (13) La penalidad se cobra por saldos vencidos en cada moneda. LÍNEA DE CRÉDITO Y CARACTERÍSTICAS El otorgamiento de la línea de crédito aprobada a EL CLIENTE está sujeto a la evaluación crediticia que efectué EL BANCO. El importe se informará al momento de la entrega de la tarjeta; sin embargo, EL BANCO se reserva el derecho de rechazar la solicitud de afiliación, como resultado de la evaluación crediticia que realice a EL CLIENTE. Para el incremento de Línea de Crédito, EL BANCO informará a EL CLIENTE la posibilidad de dicho incremento, y éste deberá autorizarlo expresamente mediante los mecanismos y/o canales utilizados por EL BANCO. EL CLIENTE tiene la opción de solicitar el no envío del Estado de Cuenta por medio físico, y sí a través de medios electrónicos, con la exoneración de la comisión correspondiente. La solicitud debe realizarse a través de los canales habilitados y comunicados oportunamente por EL BANCO. Utilizando la Tarjeta de Crédito se podrá realizar pagos de bienes y servicios en establecimientos afiliados, así como disposición de efectivo en los canales que EL BANCO ponga a su disposición. Dichos consumos serán cargados en la línea de crédito y figurarán en el Estado de Cuenta. EL CLIENTE puede decidir que los retiros en efectivo de su tarjeta le sean cargados en cuotas en los canales establecidos. EL CLIENTE puede desestimar la disposición de efectivo. EL BANCO se reserva el derecho de modificar los términos y condiciones contenidas en el contrato, las cuales se comunicarán a EL CLIENTE con una anticipación no menor a 45 días calendario a la entrada en vigencia. En caso, EL BANCO efectúe modificaciones que resulten favorables para EL CLIENTE, éstas se harán efectivas de inmediato y se comunicarán posteriormente. PAGOS El cliente puede realizar sus pagos hasta el último día de pago indicado en el Estado de Cuenta y deberá cancelar: (1) el "Pago mínimo", (2) la deuda total de su tarjeta de crédito; o (3) un importe intermedio. La última fecha de cada periodo de facturación se emite en el Estado de Cuenta, en el caso que la fecha de pago coincida con un día domingo o feriado, se establecerá para el día útil anterior. 2/4 Hoja Resumen Resolución SBS Nº8181-2012 Costos y Condiciones de la Tarjeta de Crédito CICLO Ciclo 1 Ciclo 10 Ciclo 20 FECHA DE CIERRE El día 01 de cada mes El día 10 de cada mes El día 20 de cada mes FECHA DE PAGO El día 16 de cada mes El día 25 de cada mes El día 04 de cada mes EL CLIENTE está obligado a pagar por lo menos el monto mínimo para no caer en mora en la fecha de pago correspondiente y está conformado por 1/36 del capital revolvente más intereses, cuota que vencen en el mes, deudas vencidas, sobregiros y comisiones y gastos. El pago mínimo no será menor a S/.30 soles y/o de US$10.00 en caso el cliente haya facturado en soles y/o dólares. La penalidad por incumplimiento de pago se realizará después de la fecha límite o si el pago efectuado es menor al monto mínimo indicado en el Estado de Cuenta y se devengará automáticamente desde el primer día en que se genere tal incumplimiento. Ante el incumplimiento de las condiciones pactadas, se procederá al reporte correspondiente a la central de riesgos con la calificación que corresponda, de conformidad con el Reglamento para la evaluación y Calificación del Deudor y Exigencias de Provisiones vigentes. ORDEN DE IMPUTACIÓN DE PAGOS El orden de imputación de pago en la tarjeta de crédito, para pagos menores o iguales al pago mínimo será el siguiente: (1) Comisiones vencidas de Disposición de Efectivo, (2) Interés de Disposición de Efectivo revolvente y cuotas vencido, (3)Capital de disposición de Efectivo en revolvente y cuotas vencido, (4) Otros gastos, Penalidades vencidas, (5) Interés de compras revolvente vencido, (6) Capital de compras revolvente vencido, (7) Interés de compras a cuotas vencido, (8) Capital de Compras en cuotas vencido, (9) Cuota de la Línea Paralela, (10) Comisiones vigentes de Disposición de Efectivo Revolvente, (11) Interés de Disposición de Efectivo revolvente vigente, (12) Capital de Disposición de Efectivo revolvente vigente, (13) Comisiones vigentes de Disposición de Efectivo a cuotas vigente, (14) Interés de Disposicion de Efectivo a cuotas vigente, (15) Capital de Disposición de Efectivo en cuotas vigente, (16) Otros gastos y penalidades facturadas, (17) Interés de Compras en revolvente vigente, (18) Capital de Compras en revolvente vigente, (19) Interés de compras a cuotas vigente, (20)Capital de compras a cuotas vigente. Para pagos mayores al pago mínimo, el sistema efectuará la siguiente imputación de pagos: (21) Pago mínimo de Tarjeta de Crédito indicado líneas arriba (22) Comisiones de Disposición de Efectivo revolvente por facturar, (23) Capital de Disposición de Efectivo en Revolvente, (24) Comisiones vigentes de Disposición de Efectivo en cuotas, (25) Capital de Disposición de Efectivo en cuotas vigente, (26) Otros gastos y penalidades por facturar, (27) Capital de compras en revolvente y (28) Capital de compras en cuotas vigente. Al pago mínimo se le incluye el diferencial del sobregiro si el valor de exceso de línea es mayor al pago mínimo. PAGOS ANTICIPADOS EL CLIENTE tiene derecho a realizar pagos y cancelaciones anticipados por el saldo deudor, en forma total o parcial con la consiguiente reducción de los intereses al día de pago y se reducirán las comisiones y gastos correspondientes, sin que sea aplicable ninguna comisión, gasto, penalidades ni cobros de naturaleza o efecto similar. 3/4 Hoja Resumen Resolución SBS Nº8181-2012 Costos y Condiciones de la Tarjeta de Crédito GARANTÍAS En caso el otorgamiento de la línea de crédito de la TARJETA estuviera garantizada por un depósito en efectivo, EL CLIENTE declara conocer y aceptar que no se liberarán los fondos del depósito en garantía hasta 45 días después de recibida la TARJETA para su cancelación o el vencimiento de la misma. Esto para garantizar que el depósito en garantía cubra el importe de consumos realizados que no se encontraban procesados a la fecha de cancelación de la Tarjeta de Crédito. SEGUROS EL BANCO cuenta con el respaldo de Mapfre Perú Vida Compañía de Seguros y Reaseguros por la póliza del Seguro de Desgravamen (Pólizas en soles Nro. 61100056 y dólares Nro.61100057), cuyos términos se detallan en el Certificado de Seguro de Desgravamen que se entrega al CLIENTE junto con la presente HOJA RESUMEN. El cargo por este Seguro de Desgravamen es mensual si existe saldo deudor o movimiento durante el período de facturación de la tarjeta. No es obligatorio que EL CLIENTE tome este seguro, puede endorsar el suyo a favor de EL BANCO y/o uno similar provisto por otra compañía pagando la comisión indicada en esta hoja resumen. Los retiros de efectivo, Efectivo Inmediato, Compra de Deuda y los pagos que realice EL CLIENTE con su tarjeta están afectados al impuesto a las Transacciones Financieras ITF (0.005% del monto de cada operación). MEDIDAS DE SEGURIDAD Como medidas mínimas de seguridad se recomienda al CLIENTE lo siguiente: (1) La tarjeta de crédito, así como la clave secreta, es personal e intransferible y no debe compartir su clave con terceras personas, siendo recomendable que la memorice (2) Al realizar una compra nunca pierda de vista su tarjeta y nunca acepte ayuda o sugerencias de extraños para efectuar sus transacciones por cajeros. (3) No comparta su clave secreta por teléfono o correo electrónico. Recuerde que EL BANCO nunca le solicitará la clave secreta por tales medios. (4) No debe abrir correos de dudosa procedencia y no debe ingresar a correos electrónicos que contengan links que guíen a la página web del banco. (5) Solicite el bloque inmediato de la tarjeta de crédito en caso sea retenida por el cajero, llamando a Banca Telefónica. En caso de pérdida o robo de la tarjeta, sea esta del titular y/o sus adicionales, deberá notificar de inmediato a nuestra Banca Telefónica al 612-2222 (Lima) o al 0801-00222 (Provincias). Mientras no se efectúe el aviso a EL BANCO, EL CLIENTE asumirá total responsabilidad por el uso indebido de la tarjeta, incluso por uso irregular y/o fraudulento. El cliente declara haber recibido la presente Hoja Resumen y el Contrato para su lectura y que EL BANCO ha absuelto todas sus preguntas, suscribiendo el presente documento y el Contrato con absoluto conocimiento de sus alcances en cuanto a derechos, obligaciones y responsabilidad contenidos. El presente documento carece de valor si no está acompañado del respectivo contrato firmado por los representantes legales. En los casos en los que la contratación se haya realizado por teléfono o a través de otro medio electrónicos, EL BANCO entregará la documentación mencionada a EL CLIENTE en un plazo no mayor a los 15 días posteriores a la celebración del contrato. ……., .... de ……..de …… Renato Salgado Pujat Gerente de División de Banca de Consumo y Medios de Pago EL CLIENTE Nombres y Apellidos D.O.I. Huella 4/4 EL BANCO Silvia Yong Cerna Gerente de Banca Miniorista