Hoja Resumen
Resolución SBS Nº8181-2012
Costos y Condiciones de la Tarjeta de Crédito
Plan Tarifario
TEA Compensatoria Rotativa (divisor 36) (1)
TEA Compensatoria en Cuotas (de 2 a 48) (1)
Compras en Cuotas Diferidas (1)
Reprogramaciones (1)
Línea Paralela en Cuotas (Efectivo Inmediato y
Compra de Deuda) (1)
Refinanciamiento (1)
TEA por Disposición de Efectivo y Consumo en
Casinos (1) (2)
Comisiones
Membresía anual
CLÁSICA
ORO
PLATINUM
Mín - Máx
Mín - Máx
Mín - Máx
39.99% - 89.90%
26.68% - 75.00% 26.68% - 59.99%
39.99% - 89.90%
21.52% - 65.00%
26.68% - 75.00% 26.68% - 59.99%
21.52% - 65.00% 21.52% - 65.00%
12.55% - 55.00%
12.55% - 55.00% 12.55% - 55.00%
36.00% - 75.00%
36.00% - 75.00% 36.00% - 75.00%
54.99% - 115.00% 54.99% - 115.00% 54.99% - 115.00%
(3)
S/.40 ó US$15
S/.100 ó US$36
S/.150 ó US$ 54
S/.25.00
S/.25.00
S/.25.00
S/.6.00
S/.6.00
S/.6.00
3%
3%
3%
Sin Costo
Sin Costo
Servicios asociados a la Tarjeta de Crédito
Evaluación de póliza de Seguros Endosada
(4)
Envío físico de Estado de Cuenta
(5)
Servicio de conversión de moneda
Uso de Canales
Uso de cajero automático (6)
Sin Costo
Operación en ventanilla(7)
3% Mín S/.10.00 y 3% Mín S/.10.00 y 3% Mín S/.10.00 y
US$ 4.00
US$ 4.00
US$ 4.00
Uso de cajero/agente corresponsal(7)
3% Mín S/.10.00 y 3% Mín S/.10.00 y 3% Mín S/.10.00 y
US$ 4.00
US$ 4.00
US$ 4.00
Modificación de Condiciones
Modificación de fecha de Pago
Modificación de sistema de pago de revolvente
a cuotas (8)
Reprogramación (9)
Entrega de Tarjetas adicionales a solicitud
Reposición de Tarjeta de Crédito(10)
Tarjeta de Crédito adicional y/o opcional(11)
Seguros
Seguro de Desgravamen de Tarjeta de Crédito
(12)
Seguro de Desgravamen para Líneas Paralelas
(13)
Penalidad por Incumplimiento de Pago
Penalidad al día 01
Penalidad al día 30
Penalidad al día 60
Penalidad al día 90
S/. 8.00
S/. 8.00
S/. 8.00
S/. 10.00
S/. 10.00
S/. 10.00
S/. 20.00
S/. 20.00
S/. 20.00
S/.20.00
S/.20.00
S/.20.00
S/.20.00
S/.20.00
S/.20.00
S/. 4.90
1.70%
S/. 4.90
S/. 5.00
1.70%
1.70%
S/.35.00 y/o US$13.00 S/.40.00 y/o US$15.00 S/.40.00 y/o US$15.00
S/.35.00 y/o US$13.00 S/.40.00 y/o US$15.00 S/.40.00 y/o US$15.00
S/.40.00 y/o US$15.00 S/.45.00 y/o US$17.00 S/.45.00 y/o US$17.00
S/.45.00 y/o US$17.00 S/.50.00 y/o US$18.00 S/.50.00 y/o US$18.00
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Costos y Condiciones de la Tarjeta de Crédito
(1) TEA= Tasa Efectiva Anual (Base 360 días). Las TEA aplican para moneda nacional y moneda
extranjera.
(2) En estos casos se generan intereses desde la fecha de transacción y hasta el pago total del
monto retirado.
(3) La comisión por membresía aplica independientemente de si se han realizado o no transacc iones
durante el año.
(4) Envío de Estado de Cuenta en forma física a la dirección de correspondencia del cliente.
(5) Aplica solo en caso se haya hecho compras y/o disposición de efectivo en el extranjero, en una
moneda distinta al dólar. El porcentaje es sobre el importe del cargo.
(6) Aplica por retiros de efectivo de la Tarjeta de Crédito. (GlobalNet y Unicard).
(7) El porcentaje es sobre el monto y tipo de moneda desembolsado
(8) La modificación a cuotas puede ser de 2 hasta 36 cuotas fijas mensuales. El cambio se debe
solicitar 3 días antes de la fecha de facturación, la compra debe haber sido procesada y no
puede ser menor de S/.20.00 donde el valor de la cuota no es menor de S/.3.00.
(9) Por cada operación de reprogramación del saldo total de la deuda.
(10) Aplica al titular y/o adicional cada vez que el cliente solicite un nuevo plástico.
(11) Emisión y/o envió de tarjeta de crédito adicional y/o de un nuevo plástico personalizado, a solicitud del cliente.
(12) Aplica sobre el monto desembolsado
(13) La penalidad se cobra por saldos vencidos en cada moneda.
LÍNEA DE CRÉDITO Y CARACTERÍSTICAS
El otorgamiento de la línea de crédito aprobada a EL CLIENTE está sujeto a la evaluación crediticia
que efectué EL BANCO. El importe se informará al momento de la entrega de la tarjeta; sin embargo, EL BANCO se reserva el derecho de rechazar la solicitud de afiliación, como resultado de la
evaluación crediticia que realice a EL CLIENTE.
Para el incremento de Línea de Crédito, EL BANCO informará a EL CLIENTE la posibilidad de dicho
incremento, y éste deberá autorizarlo expresamente mediante los mecanismos y/o canales utilizados por EL BANCO.
EL CLIENTE tiene la opción de solicitar el no envío del Estado de Cuenta por medio físico, y sí a
través de medios electrónicos, con la exoneración de la comisión correspondiente. La solicitud debe
realizarse a través de los canales habilitados y comunicados oportunamente por EL BANCO.
Utilizando la Tarjeta de Crédito se podrá realizar pagos de bienes y servicios en establecimientos
afiliados, así como disposición de efectivo en los canales que EL BANCO ponga a su disposición.
Dichos consumos serán cargados en la línea de crédito y figurarán en el Estado de Cuenta. EL CLIENTE puede decidir que los retiros en efectivo de su tarjeta le sean cargados en cuotas en los canales establecidos. EL CLIENTE puede desestimar la disposición de efectivo.
EL BANCO se reserva el derecho de modificar los términos y condiciones contenidas en el contrato,
las cuales se comunicarán a EL CLIENTE con una anticipación no menor a 45 días calendario a la
entrada en vigencia. En caso, EL BANCO efectúe modificaciones que resulten favorables para EL
CLIENTE, éstas se harán efectivas de inmediato y se comunicarán posteriormente.
PAGOS
El cliente puede realizar sus pagos hasta el último día de pago indicado en el Estado de Cuenta y
deberá cancelar: (1) el "Pago mínimo", (2) la deuda total de su tarjeta de crédito; o (3) un importe
intermedio. La última fecha de cada periodo de facturación se emite en el Estado de Cuenta, en el
caso que la fecha de pago coincida con un día domingo o feriado, se establecerá para el día útil
anterior.
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CICLO
Ciclo 1
Ciclo 10
Ciclo 20
FECHA DE CIERRE
El día 01 de cada mes
El día 10 de cada mes
El día 20 de cada mes
FECHA DE PAGO
El día 16 de cada mes
El día 25 de cada mes
El día 04 de cada mes
EL CLIENTE está obligado a pagar por lo menos el monto mínimo para no caer en mora en la fecha
de pago correspondiente y está conformado por 1/36 del capital revolvente más intereses, cuota
que vencen en el mes, deudas vencidas, sobregiros y comisiones y gastos. El pago mínimo no será
menor a S/.30 soles y/o de US$10.00 en caso el cliente haya facturado en soles y/o dólares.
La penalidad por incumplimiento de pago se realizará después de la fecha límite o si el pago efectuado es menor al monto mínimo indicado en el Estado de Cuenta y se devengará automáticamente
desde el primer día en que se genere tal incumplimiento. Ante el incumplimiento de las condiciones
pactadas, se procederá al reporte correspondiente a la central de riesgos con la calificación que
corresponda, de conformidad con el Reglamento para la evaluación y Calificación del Deudor y
Exigencias de Provisiones vigentes.
ORDEN DE IMPUTACIÓN DE PAGOS
El orden de imputación de pago en la tarjeta de crédito, para pagos menores o iguales al pago
mínimo será el siguiente: (1) Comisiones vencidas de Disposición de Efectivo, (2) Interés de Disposición de Efectivo revolvente y cuotas vencido, (3)Capital de disposición de Efectivo en revolvente
y cuotas vencido, (4) Otros gastos, Penalidades vencidas, (5) Interés de compras revolvente vencido, (6) Capital de compras revolvente vencido, (7) Interés de compras a cuotas vencido, (8) Capital
de Compras en cuotas vencido, (9) Cuota de la Línea Paralela, (10) Comisiones vigentes de Disposición de Efectivo Revolvente, (11) Interés de Disposición de Efectivo revolvente vigente, (12)
Capital de Disposición de Efectivo revolvente vigente, (13) Comisiones vigentes de Disposición de
Efectivo a cuotas vigente, (14) Interés de Disposicion de Efectivo a cuotas vigente, (15) Capital de
Disposición de Efectivo en cuotas vigente, (16) Otros gastos y penalidades facturadas, (17) Interés
de Compras en revolvente vigente, (18) Capital de Compras en revolvente vigente, (19) Interés de
compras a cuotas vigente, (20)Capital de compras a cuotas vigente.
Para pagos mayores al pago mínimo, el sistema efectuará la siguiente imputación de pagos: (21)
Pago mínimo de Tarjeta de Crédito indicado líneas arriba (22) Comisiones de Disposición de Efectivo revolvente por facturar, (23) Capital de Disposición de Efectivo en Revolvente, (24) Comisiones
vigentes de Disposición de Efectivo en cuotas, (25) Capital de Disposición de Efectivo en cuotas
vigente, (26) Otros gastos y penalidades por facturar, (27) Capital de compras en revolvente y (28)
Capital de compras en cuotas vigente. Al pago mínimo se le incluye el diferencial del sobregiro si el
valor de exceso de línea es mayor al pago mínimo.
PAGOS ANTICIPADOS
EL CLIENTE tiene derecho a realizar pagos y cancelaciones anticipados por el saldo deudor, en
forma total o parcial con la consiguiente reducción de los intereses al día de pago y se reducirán las
comisiones y gastos correspondientes, sin que sea aplicable ninguna comisión, gasto, penalidades
ni cobros de naturaleza o efecto similar.
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Costos y Condiciones de la Tarjeta de Crédito
GARANTÍAS
En caso el otorgamiento de la línea de crédito de la TARJETA estuviera garantizada por un depósito
en efectivo, EL CLIENTE declara conocer y aceptar que no se liberarán los fondos del depósito en
garantía hasta 45 días después de recibida la TARJETA para su cancelación o el vencimiento de la
misma. Esto para garantizar que el depósito en garantía cubra el importe de consumos realizados
que no se encontraban procesados a la fecha de cancelación de la Tarjeta de Crédito.
SEGUROS
EL BANCO cuenta con el respaldo de Mapfre Perú Vida Compañía de Seguros y Reaseguros por la
póliza del Seguro de Desgravamen (Pólizas en soles Nro. 61100056 y dólares Nro.61100057),
cuyos términos se detallan en el Certificado de Seguro de Desgravamen que se entrega al CLIENTE
junto con la presente HOJA RESUMEN. El cargo por este Seguro de Desgravamen es mensual si
existe saldo deudor o movimiento durante el período de facturación de la tarjeta. No es obligatorio
que EL CLIENTE tome este seguro, puede endorsar el suyo a favor de EL BANCO y/o uno similar
provisto por otra compañía pagando la comisión indicada en esta hoja resumen.
Los retiros de efectivo, Efectivo Inmediato, Compra de Deuda y los pagos que realice EL CLIENTE
con su tarjeta están afectados al impuesto a las Transacciones Financieras ITF (0.005% del monto
de cada operación).
MEDIDAS DE SEGURIDAD
Como medidas mínimas de seguridad se recomienda al CLIENTE lo siguiente: (1) La tarjeta de
crédito, así como la clave secreta, es personal e intransferible y no debe compartir su clave con
terceras personas, siendo recomendable que la memorice (2) Al realizar una compra nunca pierda
de vista su tarjeta y nunca acepte ayuda o sugerencias de extraños para efectuar sus transacciones
por cajeros. (3) No comparta su clave secreta por teléfono o correo electrónico. Recuerde que EL
BANCO nunca le solicitará la clave secreta por tales medios. (4) No debe abrir correos de dudosa
procedencia y no debe ingresar a correos electrónicos que contengan links que guíen a la página
web del banco. (5) Solicite el bloque inmediato de la tarjeta de crédito en caso sea retenida por el
cajero, llamando a Banca Telefónica.
En caso de pérdida o robo de la tarjeta, sea esta del titular y/o sus adicionales, deberá notificar de
inmediato a nuestra Banca Telefónica al 612-2222 (Lima) o al 0801-00222 (Provincias). Mientras no
se efectúe el aviso a EL BANCO, EL CLIENTE asumirá total responsabilidad por el uso indebido de
la tarjeta, incluso por uso irregular y/o fraudulento.
El cliente declara haber recibido la presente Hoja Resumen y el Contrato para su lectura y que EL
BANCO ha absuelto todas sus preguntas, suscribiendo el presente documento y el Contrato con
absoluto conocimiento de sus alcances en cuanto a derechos, obligaciones y responsabilidad contenidos. El presente documento carece de valor si no está acompañado del respectivo contrato
firmado por los representantes legales.
En los casos en los que la contratación se haya realizado por teléfono o a través de otro medio electrónicos, EL BANCO entregará la documentación mencionada a EL CLIENTE en un plazo no mayor
a los 15 días posteriores a la celebración del contrato.
……., .... de ……..de ……
Renato Salgado Pujat
Gerente de División de Banca de
Consumo y Medios de Pago
EL CLIENTE
Nombres y Apellidos
D.O.I.
Huella
4/4
EL BANCO
Silvia Yong Cerna
Gerente de Banca Miniorista
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