historial crediticio - Círculo PyME Banorte

HISTORIAL
CREDITICIO
“Cómo impacta el futuro de su negocio”
El adecuado manejo de
las finanzas de su negocio,
es una herramienta muy
valiosa para proteger su
patrimonio.
El uso inteligente de su dinero le dará
tranquilidad, libertad financiera, mayor
poder adquisitivo y un futuro seguro.
sta guía es parte de una
serie de recomendaciones
para desarrollar mayores
destrezas en el arte de la
administración financiera
de su negocio.
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ÍNDICE
2 El historial crediticio
3 ¿Qué es el historial crediticio?
¿Quién accede a su historial crediticio?
4 La calificación crediticia
5 Establecer, mantener y proteger el crédito
6 Evite problemas crediticios
Esta información se le proporciona a mero título informativo y no debe considerarse como asesoría comercial, legal, regulatoria, fiscal,
financiera o de otro tipo. Visa no es responsable por el uso que usted haga de este material, de las recomendaciones de mejores prácticas
o de otro tipo de información, incluyendo errores de cualquier tipo, contenidos en este documento.
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EL
HISTORIAL
CREDITICIO
El crédito es una idea que en varias
ocasiones pasa por la mente de los
empresarios, con el objetivo de hacer
crecer su negocio.
Conseguirlo requiere de una serie de
elementos que intervienen al momento de
que una institución financiera decida
otorgar, o no, el préstamo.
Pero ¿qué elementos tomarán en cuenta? El pasado
financiero del negocio y del mismo dueño, serán puntos
importantes.
El informe de crédito es la carta de presentación de su
negocio. A partir de éste, se puede determinar el monto
del préstamo, la tasa de interés y todo aquello que tenga
relación con una resolución positiva o negativa.
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¿QUÉ ES EL
HISTORIAL
CREDITICIO?
Es un perfil financiero que permite a los
bancos, propietarios de vivienda,
empleadores e instituciones que otorgan
créditos, conocer la manera en la que se ha
administrado el capital dentro del negocio, así
como del mismo empresario. Les ayudará a
decidir si aprueban y otorgan, o no, nuevos
El historial está incluido en informes crediticios
que incluyen:
1 La puntualidad en la que se han realizado
los pagos de tarjetas.
2 Eficacia en el manejo de otras cuentas.
3 Total de deudas pendientes.
¿QUIÉN ACCEDE
A SU HISTORIAL
CREDITICIO?
El historial crediticio puede
ser consultado por cualquier
empresa o institución a la que
haya solicitado un préstamo,
siempre con la idea de conocer
cuál es su situación antes de
decidir otorgar o no el crédito.
Es posible que el monto de
crédito aprobado, dependa del
historial que se tenga.
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LA CALIFICACIÓN
C R E D I T I C I A
Cuando se solicita un crédito, los prestamistas determinan el
riesgo crediticio examinando la calificación que tiene su
negocio en este rubro; asimismo, revisan el giro del negocio.
Existen agencias de informes crediticios que tienen datos del
solicitante, independientemente de si es persona física o
moral. Estos reportes servirán para obtener una
calificación. Mientras más alta sea ésta, el riesgo para la
entidad financiera será menor.
Esta información incluye el historial de pagos, lo que se
debe, la antigüedad del historial crediticio y la cantidad de
cuentas abiertas recientemente.
Es necesario que la información que proporcione al
momento de solicitar un crédito sea real, pues será una guía
para el posible prestamista.
Establecer,
Mantener
y Proteger
el Crédito
Cuando las instituciones financieras
consideran una solicitud de crédito, su
principal preocupación es saber si el
solicitante cumplirá con sus obligaciones
de pago. Utilizan diversas herramientas
y consideran muchos factores para
tomar una decisión. Las tres “C” son
usadas para determinar si una persona
o empresa es sujeto de crédito:
Carácter: De qué manera el solicitante
ha manejado sus obligaciones financieras.
Capital: Cuántos activos posee el
negocio, incluyendo ahorros e inversiones.
Capacidad: Se revisa la capacidad de
deuda a partir de los ingresos que
obtiene la empresa periódicamente.
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EVITE PROBLEMAS
CREDITICIOS
En caso de tener problemas para
pagar todas las facturas, comuníquese
con sus proveedores. Seguramente le
ofrecerán opciones de pago y de esta
manera no se endeuda de más,
generando una mala calificación de
historial crediticio.
Existen empresas que se dedican
a ofrecer soluciones para que su
empresa ya no tenga una mala
calificación en el buró de crédito,
sin embargo, no es posible que
terceras personas consigan modificar
su situación, pues la única solución
que existe es que salde su deuda.
Ninguna empresa debe pedirle a
cambio de una comisión, alterar el
historial crediticio. En caso de que
lo anterior suceda, denúncielo.
Consulte periódicamente su historial
crediticio. En caso de encontrar
irregularidades, acuda a la institución
bancaria que le otorgó el crédito para
aclarar sus dudas.
Es muy importante que al momento
de comenzar a tener líneas de crédito
o préstamos, se aprenda sobre la
solvencia crediticia. Al contar con una
buena solvencia, podrá por ejemplo,
conseguir mejores tasas de interés y
tener beneficios en diversos sentidos.
Evitar errores que pueden dañar su
solvencia e historial crediticio es vital,
porque una vez que sucede, el proceso
para restaurar la confianza de las
entidades financieras puede ser largo
y difícil.
Esta información se le proporciona a mero título informativo y no debe considerarse como asesoría comercial, legal, regulatoria, fiscal, financiera o de otro tipo. Visa no es responsable por el uso
que usted haga de este material, de las recomendaciones de mejores prácticas o de otro tipo de información, incluyendo errores de cualquier tipo, contenidos en este documento.