Estado de las Familias Hispanoamericanas de MassMutual

Estado de la familia estadounidense de MassMutual
Familias hispanas
Resumen ejecutivo
Needs-based Strategies
Para entender el panorama cambiante de la seguridad
financiera estadounidense, Massachusetts Mutual
Life Insurance Company (MassMutual) llevó a cabo
la tercera serie de una encuesta representativa
de las familias estadounidenses a nivel nacional.
Esta investigación arroja una luz sobre las familias
hispanas y su economía.
La familia hispana... sueños y realidad
A pesar de los grandes retos que ha enfrentado la economía
Los resultados de nuestra investigación indican que la
de los Estados Unidos a consecuencia de la caída que
comunidad hispana carece de preparación financiera y que
comenzó en 2008, los prospectos y la perspectiva financiera
podría beneficiarse de una mejor educación y planificación
de las familias estadounidenses han mejorado en general en
financiera para lograr una base económica segura y sólida.
los últimos cuatro años. Las familias de los Estados Unidos
se encuentran ahora más satisfechas con la mejora de su
situación económica, tienen mayor confianza en sus inversiones y disfrutan de un creciente sentido del control de sus
finanzas. Los hispanos son el mayor grupo multicultural de
los Estados Unidos y representan uno de los segmentos más
Los hispanos representan el 17% de la población y continúan
creciendo y asimilándose a la cultura estadounidense. Si
bien su empeño en lograr el sueño americano persiste,
muchos sienten que su optimismo se pone a prueba en una
economía difícil.
dinámicos de la población estadounidense.
1
Seguridad económica para la familia
Los hispanos de los Estados Unidos dirigen una buena parte de su atención a mejorar los
prospectos económicos de sus familias. Después de ser propietarios de sus viviendas, sus
definiciones más importantes del sueño americano están muy relacionadas con la familia,
incluyendo el logro de la seguridad financiera.
Entre sus metas financieras principales, la prioridad de
Algunos consejos para manejar el crédito:
casi la mitad de ellos es salir de la deuda de las tarjetas
• Solicite una copia gratuita de su puntaje de crédito y
revise los datos. Determine si hay algo que parece ser un
error y trate de resolver sus inquietudes de inmediato.
de crédito, que es significativamente superior a la de la
población general (29%). El importe promedio de deuda
de tarjeta de crédito de los hispanos es un 20% superior
al de la población general ($15,573 en comparación con
$12,553). Además de liquidar la hipoteca y salir de la deuda
de la tarjeta de crédito, a las familias hispanas les preocupa
más que a la población general que sus familias tengan
problemas económicos si ellos se incapacitan (36%) o
mueren prematuramente (35%).
• Revise su presupuesto o recorte el gasto en algunos rubros
en los que gasta dinero de manera regular para que pueda
asignar más dinero a la liquidación de sus deudas. Piense
también en los beneficios de liquidar primero sus deudas
de más alto interés.
• Trate de usar tarjetas de débito para realizar compras
o haga el esfuerzo de liquidar el saldo de la tarjeta de
crédito cada mes, excepto en situaciones en que la usa
para emergencias.
Inquietudes financieras
Me preocupa cómo mi familia resolverá sus
problemas económicos si yo me incapacito
Me preocupa cómo mi familia resolverá sus
problemas económicos cuando yo muera
2
36%
29%
35%
27%
 Hispanos
 Población
general
Una participación más activa en la toma de decisiones financieras
Al igual que muchas otras familias estadounidenses, más de tres cuartas partes de los hispanos
expresan el fuerte deseo de participar activamente en la toma de sus decisiones financieras.
Al mismo tiempo, el 42% de los hispanos de los Estados Unidos dice que tienden a realizar sus
propias investigaciones con respecto a productos de seguros e inversiones y a tomar sus propias
decisiones en cuanto a las medidas que deben tomar. Los hispanos piensan que administran muy
bien el dinero.
Hay algunas áreas de duda para las familias hispanas en
Algunos pasos para tomar el control de sus finanzas:
cuanto a la toma de estas decisiones financieras: el 43%
• Los padres que quieren tener una mayor participación
en el manejo de sus finanzas pueden inscribirse para
aprovechar las herramientas gratuitas, blogs u otros
recursos en línea para administrar sus finanzas.
piensan que las inversiones y la planificación financiera
deben ser una mayor prioridad, y solo el 28% se sienten
confiados en saber seleccionar las opciones de inversión
adecuadas para el logro de sus metas.
El 43% piensa que las inversiones y la
planificación financiera deben ser una
mayor prioridad.
• Establezca los gastos fijos mensuales de la familia y
prepare un presupuesto. Determine cuánto dinero puede
reservarse para crear un fondo de emergencia.
• Establezca objetivos de ahorro para las metas familiares a
corto y a largo plazo, y después incorpórelos a los gastos
fijos del presupuesto. Después de algún tiempo, evalúe el
progreso hacia esas metas y haga reajustes si es necesario.
3
Educación financiera para los jóvenes
Es importante para las familias hispanas educar a los hijos con respecto a las finanzas para
asegurarles una economía sólida en el futuro. Casi la mitad de los hispanos indica que participa
activamente en la educación financiera de sus hijos. Sin embargo, si bien es sumamente
importante para los hispanos educar a sus hijos con respecto a las finanzas, es posible que
muchos de ellos no se sientan preparados para hacerlo. Muchos buscan activamente maneras
de educarse a sí mismos en temas financieros. Algunos creen que no recibieron ese tipo de
educación cuando eran más jóvenes. El 36% desearían que sus padres les hubiesen enseñado
más sobre temas relacionados con el dinero.
Búsqueda activa de formas de educarse a sí mismos y a sus hijos con respecto a temas financieros
Es importante que eduquemos a nuestros hijos con
respecto a temas financieros para asegurarles
una economía sólida en el futuro.
79%
Participo activamente en la educación
financiera de mi(s) hijo(s)
47%
Busco activamente maneras de educarme
en temas financieros
Me gustaría que mis padres me hubiesen enseñado
más sobre temas relacionados con el dinero
Me gustaría asistir a un seminario
educativo sobre finanzas
Las deudas que enfrentan muchas familias hispanas podrían
obstaculizar también el futuro de la educación de sus hijos.
En comparación con casi la mitad de la población general,
solamente el 31% de los hispanos considera que el ahorro
o la inversión para la educación universitaria de sus hijos es
una prioridad, a pesar del hecho de que alrededor de la mitad
expresa que el pago de la educación superior de sus hijos es
algo que insisten en hacer.
4
38%
36%
31%
He aquí algunas maneras de enseñarles a los hijos a manejar
el dinero:
• Si usted es casado, póngase de acuerdo con su cónyuge
sobre los valores financieros que desean inculcarle a su
familia. Es difícil cuando solamente uno de los padres
entiende el valor del dinero y los ahorros, mientras que tal
vez el otro no. Más aun, algunos padres creen en “vivir el
momento” en lugar de ahorrar para el futuro.
• Las familias podrían considerar la participación en
juegos de mesa o actividades que tengan un componente
monetario para que los niños aprendan a la vez que se
divierten.
• Pongan dinero en alcancías para enseñarles el concepto
de ahorro; considere pagar intereses (aun si se trata de
centavos).
• Si los niños son mayores, hable con ellos sobre el
presupuesto familiar. Hable con ellos sobre los gastos
de manutención básicos (hipoteca, servicios públicos,
comida, etc.) y la cantidad que se gasta para que empiecen
a entender el “verdadero costo de la vida y el valor del
dinero” conjuntamente con la necesidad de ceñirse a un
presupuesto. El pago de esos gastos es más importante
que la compra de un nuevo par de zapatos deportivos.
• Busque recursos para educar a sus hijos en temas de
dinero. Muchas organizaciones comunitarias ofrecen
ocasionalmente clases de educación financiera o actividades para niños. Los padres pueden buscar opciones en
sus comunidades locales para reforzar las lecciones que se
enseñan en el hogar.
5
Mirando hacia el futuro
A los hispanos les preocupa especialmente convertirse en una carga para sus hijos. Tres
cuartas partes de ellos dicen que es importante que sus hijos no tengan la carga de tener que
cuidarlos cuando sean viejos, lo cual constituye un factor importante a considerar al planificar
para la jubilación.
A los hispanos también les preocupa mucho el hecho de que
sus fondos de jubilación se agoten (el 40% de las familias
hispanas citan esta inquietud, que es significativamente
mayor que en la población general, del 33%. En términos de
fuentes de ingresos de jubilación, solamente el 31% piensa
que provendrán de sus ahorros personales, en comparación
con el 38% de la población general. Más de un tercio (34%)
piensa que sus fondos de jubilación provendrán de sus planes
de pensión, algo mayor que el porcentaje de la población
general.
Fuentes esperadas de ingresos de jubilación
(Hispanos versus la población general)
Hispanos
Población
general
26%
25%
34%
31%
31%
38%
8%
6%
 Otras fuentes
 Plan de pensión
 Ahorros personales
 Seguro social
A pesar de estas inquietudes, casi dos tercios de las familias
han calculado cuánto necesitan para jubilarse. Igualmente,
una mayor proporción de hispanos mencionó también
que han establecido un plan de jubilación, el 44% en
comparación con el 35% de la población general. Casi la
mitad han manifestado que ajustó sus expectativas para la
jubilación y piensan ahora jubilarse a una edad mayor de la
que originalmente habían planeado. En general, los hispanos
parecen ser los que están mejor preparados con sus planes
de jubilación; saben cuándo necesitan ahorrar y tienen un
plan para lograrlo. Sin embargo, la mayor incertidumbre
para este grupo reside en el manejo de sus cargas financieras
actuales, al mismo tiempo que preparan a los jóvenes para
salir adelante en la nueva economía.
6
Algunos consejos para prepararse para la jubilación
• El porcentaje de los ingresos anteriores al retiro que las
personas necesitan para mantener su estándar de vida
varía según las metas de la familia. Los padres deben
pensar en sus gastos actuales y en sus gastos futuros para
ver si están ahorrando lo suficiente ahora. De lo contrario,
sería recomendable diseñar un plan. Un criterio general
básico es tratar de ahorrar al menos el 10% de los ingresos
cada año.
• Es recomendable informarse más acerca de sus beneficios
estimados del seguro social y compararlos con lo que
piensa que va a necesitar en la jubilación. Tenga presente
que estos son solamente estimados y que la estructura
del seguro social podría cambiar en el futuro. Para más
información sobre esto, visite este importante sitio web:
www.SSA.gov/estimator.
En los años por venir, los prospectos financieros de la
población hispana van a depender en gran medida del
rumbo de la economía general de los Estados Unidos. Esto
es especialmente cierto a medida que la población crece,
no solamente a través de la inmigración como antes, sino
a través de los nativos del país, que son ahora una de los
motores primarios del crecimiento demográfico en los
Estados Unidos (Oficina del Censo de los Estados Unidos,
Encuesta de la Comunidad Estadounidense 2011).
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El futuro parece más brillante
En el contexto de un mejor mercado laboral
y de mejores rendimientos del mercado de
valores, la confianza en la situación económica
de los hogares parece haber aumentado, y
las familias están dirigiendo su atención a lo
que es más importante para ellas. Establecer
prioridades de esta manera ha ayudado a las
familias a concentrarse en las actividades que
pueden ayudar a sus familias a corto y a largo
plazo.
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Durante más de 160 años, MassMutual ha venido
proporcionando solidez y estabilidad a generaciones
de familias y negocios. Al igual que los muchos
estadounidenses que están poniendo “a la familia primero”,
nos enfocamos en las personas que son más importantes para
nosotros: nuestros asegurados.
Visite massmutual.com hoy para comunicarse con
un especialista financiero de MassMutual en su área e
informarse sobre cómo dar el siguiente paso para crear una
estrategia financiera sólida y lograr la adecuación fiscal.
Metodología
El Estado de la familia estadounidense es un proyecto encomendado por
MassMutual que consta de una serie de estudios de investigación profundos que
explora las definiciones y la dinámica cambiantes de las familias. Esta iniciativa
de varios años producirá una mejor idea de los diferentes tipos de familias,
cómo algunos factores como el origen étnico y los ingresos afectan la dinámica
familiar, y cómo los miembros de una familia interactúan con respecto a asuntos
financieros y de otra índole, así como las tendencias que podrían contribuir a
definir a las familias en el futuro. El Estado de la familia estadounidense puede
ayudar a proveer a los adultos y niños estadounidenses la información y la
orientación que necesitan para tomar decisiones financieras responsables.
La Encuesta sobre el estado de la familia estadounidense fue llevada a cabo por
Forbes Consulting Group, LLC, para MassMutual, entre el 4 y el 25 de febrero
de 2013, mediante un cuestionario de 20 minutos en línea. La encuesta incluye
1,337 entrevistas con hogares estadounidenses que tienen hijos menores de
18 años de los cuales son económicamente responsables. Las entrevistas se
llevaron a cabo con hombres y mujeres entre las edades de 25 y 64 años cuyos
ingresos familiares eran superiores a $75,000 (se admitieron 50 entre las edades
de 25 a 32 años, con ingresos familiares entre $50,000 y $75,000). Las personas
que contestaron la encuesta debían aportar al menos el 40% de las decisiones
relativas a los asuntos económicos de su hogar para calificar. Los resultados
fueron comparados con las distribuciones de edad, género, origen étnico,
región y parejas del mismo sexo casadas o viviendo juntas del Censo de los
Estados Unidos de 2010, de manera que fuesen representativas de las familias
estadounidenses en esas escalas de edad e ingresos. El estudio incluye datos de
tendencias para las series de encuestas llevadas a cabo en 2009 y 2011.
Las pólizas, las solicitudes, los documentos administrativos y los formularios están disponibles solo en inglés.
© 2013 Massachusetts Mutual Life Insurance Company, Springfield, MA 01111-0001. Todos los derechos reservados. www.massmutual.com. MassMutual Financial Group es un nombre de
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MC1079SP 913
CRN201507-172500