Volumen 16, edición 1

Educated
Para participantes en el plan de jubilación
Volumen 16, edición 1, 2014
Concentrándonos
mybmoretirement.com
en la jubilación
El alto precio de esperar
Edad de
inicio
La mayoría de nosotros estaría de acuerdo con que la meta de una jubilación
exitosa es ser felices, gozar de buena salud y tener seguridad financiera.
Pero… ¿qué significa exactamente la seguridad financiera?
Contar con “lo suficiente” para la jubilación es distinto para cada uno de nosotros. Por este motivo,
adoptar hábitos durante la jubilación que concuerden con sus esperanzas y sueños para el futuro
determinará los recursos que necesitará después de jubilarse.
Esta edición de Educated Investor está destinada a ayudarlo a definir la preparación para su jubilación
según sus condiciones. Aquí encontrará herramientas y consejos para fijar metas claras y pasos fáciles
de implementar que le brinden una visión más esclarecedora sobre la preparación para su jubilación a
medida que su situación revele diferentes necesidades y deseos en el transcurso.
Cómo comenzar
¿Es este
su caso?
El 72.5% de los
participantes
en planes
de jubilación
ahorra el aporte
coincidente de su
compañía o un
monto superior.
Índices de referencia
universales de 2013:
Cómo medir el
comportamiento
de ahorro e inversión
de los empleados en
determinados planes
de aportes
1
Educated
Adoptar el hábito de ahorrar
Entre los 20 y los 35 años de edad, la jubilación es una de
las últimas cosas en su mente. Es más probable que los
planes para el futuro sean dónde reunirse con amigos o
cómo serán sus próximas vacaciones. Sin embargo, por
cada año que posponga los ahorros para la jubilación
aumentan las probabilidades de tener que ahorrar mucho
más en el futuro.
Lo cierto es que cuando es joven y su carrera recién
comienza, usted tiene algo que sus colegas mayores no
tienen: la ventaja de que el tiempo lo ayude a alcanzar
metas a largo plazo, como ahorrar para la jubilación.
Cuando hablamos de tiempo, nos referimos a las décadas
que le quedan por delante para ahorrar e invertir. Si lo
desperdicia, estaría desaprovechando un recurso
irreemplazable, algo que nunca podrá recuperar.
Ahora bien, ¿qué es una década cuando sus mejores años
de ganancias aún están por llegar? ¿No sería mucho más
fácil posponer los ahorros para la jubilación hasta que
gane un mejor salario? No es necesariamente así.
El tiempo permite que el mercado lo favorezca. Esto,
sumado al hecho de que su cantidad de dinero aumenta
sin verse afectada por los impuestos, significa que usted
cuenta con una poderosa combinación para una jubilación
exitosa. Por ejemplo, supongamos que a los 25 años de
edad comienza a ahorrar $100 por mes para la jubilación.
A los 65 años, tendría $200,145 en su cuenta, si
suponemos que gana un rendimiento promedio anual del
seis por ciento. De ese monto, $152,145 provendrían de
rendimientos de inversión. Ese es el poder del tiempo.
¿Aún no está convencido de que comenzar con antelación
vale la pena? La siguiente tabla demuestra que esperar
solo cinco años podría costarle más de lo que cree.
Saldo de la
cuenta a los
65 años de
edad
Años
perdidos
por esperar
Ganancias
perdidas
25
$200,145
0
$0
30
$143,183
5
$56,962
35
$100,954
10
$99,191
40
$69,646
15
$130,499
45
$46,435
20
$153,710
50
$29,227
25
$170,918
55
$16,470
30
$183,675
60
$7,012
35
$193,133
Este ejemplo hipotético supone un aporte mensual de
$100, un rendimiento promedio anual del seis por ciento,
capitalizado mensualmente, y una reinversión de todos los
intereses y/o dividendos. No refleja el desempeño de
ninguna inversión en particular. El desempeño pasado
no es una garantía de los resultados futuros. La inversión
sistemática no asegura una ganancia ni constituye garantía
contra pérdidas. Debe considerar con cuidado su capacidad
de invertir de forma coherente en mercados en alza
y en baja.
Como puede ver en la tabla, si comienza a ahorrar antes,
la magia de la capitalización le permitirá acumular
dinero con mayor facilidad. Si comienza tarde, tendrá
muchas más dificultades.
Si no le gustan las matemáticas, aquí tiene una
explicación simplificada: la diferencia entre comenzar
a los 25 y a los 35 años de edad es de tan solo
$12,000 ($48,000 – $36,000) en aportes. ¿Cuál es la
diferencia con el monto que podría tener al jubilarse?
Casi $57,000. Ese es el alto precio que pagará por
postergar sus ahorros.
¿Está listo para comenzar a planificar?
A continuación, le presentamos cuatro
consejos útiles:
1. Inscríbase en el plan de jubilación
patrocinado por su empleador ahora
mismo.
Comuníquese con el departamento de beneficios
o, si está disponible, inscríbase en línea en
mybmoretirement.com o llame al 1-800-858-3829.
Si no está seguro de cómo invertir sus aportes, hable
con un especialista en servicios para la jubilación de
BMO llamando al 1-800-858-3829 o use el práctico
Asset Allocation planner (Planificador de asignación
de activos) en mybmoretirement.com.
2. Put yourself on autopilot.
Fíjese el objetivo de ahorrar el 15% de sus ingresos
todos los años, a partir de los 20 años de edad. Si
su empleador ofrece esta opción, elija aumentos
anuales automáticos hasta alcanzar su objetivo. Las
investigaciones sugieren que los trabajadores que usan
este método automático terminan obteniendo saldos
considerablemente más altos.
3. Ahorre lo que pueda.
Si tiene la suerte de tener un empleador que contribuya
con el plan, ahorre lo que necesite para maximizar el
aporte equivalente de la compañía. Si tiene dudas sobre
si puede incrementar su tasa de aportes, pruebe la
Salary Deferral Take-Home Pay calculator (Calculadora de
aportes salariales de tributación diferida y sueldo neto) en
mybmoretirement.com. Puede ayudarlo a descubrir
exactamente cómo un aumento en su tasa de aportes
afectará su salario neto.
¿Es este
su caso?
Aproximadamente
tres de cada cuatro
trabajadores (el
73%) mayores de
50 años de edad
sienten cierto grado
de confianza de
que podrán pagar
los gastos básicos
durante la jubilación.
Instituto de Investigación
de Beneficios para
Empleados y Mathew
Greenwald & Associates,
Inc. 2013 Retirement
Confidence Survey:
A Secondary Analysis
of the Findings from
Respondents Age 50+
(Encuesta de seguridad
en la jubilación 2013: Un
análisis secundario de
los hallazgos sobre los
encuestados mayores
de 50 años)
4. Aumentos para lograr su meta.
Cuando obtenga un aumento o una bonificación, úselo
para incrementar los aportes a su plan de jubilación.
La aplicación de BMO: una forma activa de acceder a la información
BMO Retirement Services se está preparando para brindarle una opción aún más simple para administrar sus ahorros para
la jubilación con el lanzamiento de una nueva aplicación móvil. La aplicación estará disponible a comienzos de 2014 y le
permitirá realizar lo siguiente:
• Consultar el saldo de su cuenta
• Consultar tasas de rendimiento personal
• Revisar información sobre aportes
• Controlar el desempeño de las inversiones del plan
Nos alegra poder ofrecerle una nueva forma activa
para controlar sus ahorros para la jubilación.
¡Mire el icono de nuestra nueva aplicación
móvil! El árbol dentro del icono simboliza
la planificación y el cuidado que debe
tener, a lo largo del tiempo, para
establecer una base financiera sólida para
la jubilación.
Donde sea que esté. Donde quiera que vaya.
2
Organizar por orden de prioridad
Vencer las distracciones
¿Es este
su caso?
El 69% de los trabajadores
afirma que trabajará en un
puesto remunerado luego
de jubilarse.
Instituto de Investigación
de Beneficios para
Empleados y Mathew
Greenwald & Associates,
Inc., 2013 Retirement
Confidence Survey
Sabemos la importancia que tiene ahorrar para la jubilación
durante la juventud. Sin embargo, a medida que la vida
avanza, surgen nuevas necesidades y deseos que pueden
dificultar aún más la preparación para la jubilación. Como
existen varias exigencias que compiten por su dinero, es fácil
distraerse por metas a corto plazo, como comprar o renovar
una casa o financiar la educación de sus hijos. Sin embargo,
una de las mejores medidas que puede tomar para su futuro
es asegurarse de ahorrar lo suficiente para la jubilación.
Aquí le mostramos cinco pasos que
puede seguir ahora para mantenerse
en el buen camino:
1. Agudice su visión.
Algunas personas sueñan con comprar un bote y navegar
por los mares cuando se jubilen. Otras personas se ven más
cerca de su hogar. Haga una lista de las actividades que
disfrutaría y los lugares que desearía visitar durante la
jubilación. ¿Qué le gustaría hacer a diario? ¿Mensualmente?
¿Anualmente? Luego, piense cómo esas actividades podrían
cambiar en la jubilación. Concentrarse en los aspectos
específicos de su jubilación puede brindarle una idea más
clara de su rumbo. Además, puede ayudarlo a comprender
qué gastos pueden estar implicados.
2. Calcule los dólares y los centavos.
Tome una foto de este
código QR para usar la
Salary Deferral TakeHome Pay calculator.
Según la Encuesta de seguridad en la jubilación del 2013
del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados,
más de la mitad de los estadounidenses no ha calculado
aún cuánto dinero necesitará ahorrar para una jubilación
cómoda. Tener sueños y metas para el futuro es grandioso,
pero también necesita tener los medios financieros para
hacerlos realidad. En lugar de vivir de la esperanza,
investigue un poco para determinar cuánto costarán sus
metas y luego comience a confeccionar un presupuesto. La
Retirement Budget Estimate (Estimación del presupuesto
para la jubilación) es una herramienta fácil de usar en
mybmoretirement.com que puede ayudarlo a comenzar.
3. Determine su progreso con precisión.
¿Qué tan adelantado está en el camino hacia la
preparación para la jubilación? Tómese un momento para
llevar la cuenta de todos sus recursos de ahorro para la
jubilación, incluidos los planes de empleadores anteriores
y el Seguro Social (para obtener un cálculo estimativo de
sus beneficios futuros rápidamente, pruebe la Social
Security calculator (Calculadora de seguro social) en
mybmoretirement.com).
¿No está seguro de estar ahorrando lo suficiente? El
Retirement Savings planner (Planificador de ahorros para
la jubilación) en mybmoretirement.com puede ayudarlo
a determinar si se encuentra en el camino adecuado para
cumplir con los gastos de jubilación proyectados. Si no lo
está, este es el momento de modificar su plan.
4. Establezca prioridades.
A veces puede resultar difícil pensar en el futuro,
especialmente si tiene otras metas financieras en las que
está trabajando. Si está preocupado por los gastos
universitarios de sus hijos, por ejemplo, piense lo
siguiente: sus hijos tienen muchas opciones para financiar
sus estudios universitarios, como becas y préstamos para
estudiantes a bajo costo. La jubilación no funciona de esa
manera. Si no puede cubrir sus costos diarios durante la
jubilación, es posible que finalmente deba simplificar
drásticamente su estilo de vida. Haga lo que haga, evite
los préstamos (si están disponibles) y otros retiros de su
plan de jubilación. Extraer dinero de su plan de jubilación
no solo retrasará sus ahorros, sino que además puede
obligarlo a pagar impuestos y multas por retiros anticipados.
5. Manos a la obra.
Aumente sus aportes regulares todos los años hasta que
ahorre el 15% de su salario o más. Si su dinero pasa
automáticamente a la cuenta de su plan de jubilación, no se
verá tentado de gastarlo antes. Para comprender el impacto
que tiene sobre su salario neto, pruebe la Salary Deferral
Take-Home Pay calculator en mybmoretirement.com.
Recuerde que la planificación para la jubilación es
un proceso continuo que requiere tiempo, paciencia
y estrategia.
Sus sueños se revelan
Cuando se acerca
la jubilación
A medida que se acerca la jubilación, es probable que
tenga sus metas y necesidades considerablemente más
claras. En esta etapa, es muy importante analizar más de
cerca lo que ya tiene y cuánto necesitará para disfrutar de
una jubilación satisfactoria.
Luego deberá tomar un paso importantísimo en el camino
hacia la preparación para la jubilación: confeccionar una
proyección realista de cuánto podrá gastar. Si no llega a lo
que necesita para vivir la vida que usted desea, todavía
tiene un poco de tiempo para realizar ajustes.
Sea realista sobre la jubilación.
Para agudizar algunas suposiciones sobre el futuro, como
cuándo desea jubilarse, cuántos ingresos necesitará y
cómo se proyectan sus ahorros actuales para la jubilación
una vez que alcance la edad de la jubilación, deberá
seguir los siguientes pasos:
• Identifique sus fuentes de ingresos para la jubilación.
No se olvide de echar otro vistazo a sus beneficios
del Seguro Social proyectados con la Social Security
calculator (Calculadora del Seguro Social) en
mybmoretirement.com.
• Evalúe cuáles serán sus gastos mensuales.
• Cree una estrategia para usar sus ahorros. Para calcular
cuánto tiempo podrían durar sus ahorros para la
jubilación, teniendo en cuenta las diferentes tasas de
retiro, visite nuestra Depletion calculator (Calculadora
de reducción) fácil de usar en mybmoretirement.com.
Simplifique sus finanzas.
Si tiene ahorros para la jubilación con antiguos
empleadores, piense en consolidar estos planes en el
plan de jubilación de su empleador actual (si está
permitido) o en una Cuenta de Jubilación Individual
(Individual Retirement Account, IRA) para administrar
mejor sus finanzas. Es importante evitar las distribuciones
de efectivo con anticipación o los préstamos sobre los
aportes, incluso si cambia de trabajo. Retirar dinero de su
cuenta de jubilación antes de los 55 o 59 años de edad
(según el plan) puede exponerlo a impuestos a la renta
actual y a multas por retiros anticipados.
Póngase al día.
Es importante maximizar sus oportunidades para ahorrar.
Por ejemplo, si no aporta el monto máximo permitido por
su plan de jubilación patrocinado por su empleador en el
trabajo, aumente sus ahorros lo más posible. Al menos
asegúrese de aportar lo suficiente para obtener el aporte
coincidente total del empleador, si está disponible. Si tiene
más de 50 años de edad, es posible que pueda aportar un
monto complementario adicional a su plan. Para los planes
401(k), el monto complementario para el 2014 es de
$5,500 más que el límite de aportes regulares de $17,500;
para las IRA, el monto complementario es de $1,000.
Mire más allá del dinero.
La jubilación a menudo se considera una “nueva vida”.
Para muchas personas, es una época para explorar
nuevos intereses y nuevas actividades, y para
reconectarse con pasiones que se dejaron atrás cuando el
trabajo consumía mucho tiempo. Comience a pensar en
su vida diaria cuando se jubile. ¿Qué hará para
mantenerse activo a nivel mental y físico? Identifique
metas y actividades que podrían darle una finalidad y un
significado a su vida. Con una lista en mano, podrá
comenzar a poner a prueba algunas de estas ideas.
Piense en esta lista como la forma de preparar el camino
para una transición sin problemas hacia la jubilación.
Consejos para establecer metas
Establecer metas es un paso fundamental
para lograr el estilo de vida que desea para
la jubilación. Sin embargo, para convertir las
metas en realidad, debe tomar otras medidas
además de anotar algunas ideas en una hoja
de papel. Las metas deben ser completas y
específicas. Las siguientes seis preguntas lo
ayudarán a comenzar:
1. ¿Cuáles son sus metas para la jubilación?
Para simplificar el proceso, agrúpelas en cinco
3
Educated
categorías principales: familia y vivienda;
finanzas; vida espiritual, salud y bienestar;
vida social; educación y cultura. Fijar metas
en cada área y anotarlas lo ayudarán a
asegurarse de prestar atención a cada uno
de estos aspectos clave de un estilo de vida
saludable y equilibrado para la jubilación.
2. ¿Son específicas?
Para alcanzar el éxito, las metas deben ser
claras y cuantificables. Un ejemplo de una
meta no específica es: Pasar más tiempo con
mis hijos y nietos. ¿Un ejemplo de una meta
específica? Visitar a mis hijos al menos cuatro
veces por año.
3. ¿Tiene un marco de tiempo?
Los cronogramas ayudan a fortalecer su
compromiso para alcanzar sus metas. Por
ejemplo, es maravilloso proponerse perder 25
libras, si lo necesita. Sin embargo, su marco de
tiempo le indicará si esa meta es posible o no.
4. ¿Sus metas son realistas?
Para realizar esta evaluación, sus
metas deben ser cuantificables.
Por ejemplo, no es suficiente decir
que desea vivir en un lugar cálido
cuando se jubile. Debe comprender
lo que esto le costará. Escriba su
meta detalladamente y sea lo más
específico posible.
5. ¿Su cónyuge, pareja o amigo
también participará?
Si sus metas para la jubilación
involucran a otras personas, ¿están
esas personas de acuerdo con su
meta? Tal vez sueñe con pasar su
jubilación jugando al golf, mientras
que su pareja desea viajar.
6. ¿Ha organizado sus metas por
orden de prioridad?
Una vez que haya completado su
lista, revísela y organícela por orden
de prioridad para prestar atención a
las metas más importantes primero.
Luego revise su lista periódicamente
para agregar nuevas necesidades
y deseos, y asegurarse de que aún
mantiene el rumbo correcto.
Cambie, pero
no olvide
Muy a menudo, los
trabajadores se olvidan
de sus ahorros para
la jubilación cuando
cambian de trabajo, y
abandonan su cuenta
con un empleador
anterior. A menos que
tenga la disciplina
necesaria para
controlar y reequilibrar
ese dinero, es posible
que se ponga en riesgo
de no aprovechar al
máximo los ahorros por
los que tanto trabajó.
Para asegurarse de
mantener la asignación
de activos adecuada
en toda su cartera de
jubilación, considere
consolidar sus ahorros
para la jubilación en
una sola cuenta.
Para esto, debe
contemplar transferir
su dinero a una cuenta
IRA o al plan actual
de su empleador. Hay
muchos productos IRA
para comparar con el
plan de su empleador.
Los principales
factores que marcan
una diferencia son
las alternativas de
inversión, los costos,
la comodidad y los
servicios. Un asesor
financiero imparcial
puede ayudarlo a
tomar una decisión.
Donde sea que esté. Donde quiera que vaya.
4
3. ¡Arriba!
Hacer un poco de actividad física es esencial para su
bienestar, especialmente a medida que envejece. Salga
a caminar todos los días (incluso cuando no tenga ganas).
Caminar ofrece varios beneficios además de ayudarlo a
mantener su salud. Puede despejar su mente y darle
vitalidad. Si no desea caminar, ande en bicicleta o
participe en una clase de gimnasia aeróbica: lo que
sea con tal de levantarse y salir.
4. Vaya donde está la acción.
Una vida nueva
Disfrute de la jubilación
1,000
Durante toda su carrera, se concentró en acumular
activos para el futuro. El hecho de que ya no trabaje
a tiempo completo no significa que debe dejar de
planificar. Prepararse para la jubilación es un proceso
continuo que cambia para adaptarse a nuevas
necesidades y deseos que surgen con la edad.
750
¿Cómo planea una jubilación activa y llena de aventuras?
Tenga en cuenta los siguientes seis consejos:
El impacto de la
inflación sobre el
poder adquisitivo
$
$
500
$
1. Manténgase a la par de los cambios.
250
$
0
$
1 5 10 15 20 25
años
La vida no se queda quieta cuando usted deja de trabajar,
al igual que su cartera. Los altibajos del mercado, la tasa
variable de inflación y el aumento y descenso de las tasas
de interés pueden hacer que su cartera se desvíe de su
curso. Por este motivo, es recomendable que controle sus
inversiones periódicamente para mantenerse a la par de
sus necesidades y proporcionar suficiente potencial de
crecimiento para superar el costo de vida en aumento.
Como se ilustra en la tabla (a la izquierda), incluso a una
tasa moderada del tres por ciento, la inflación puede
reducir considerablemente el poder adquisitivo de sus
ahorros con el tiempo.
2. Encuentre su felicidad.
Una jubilación satisfactoria significa tener tiempo para
afrontar retos que tal vez nunca imaginó. Esto puede
significar probar algo que siempre quiso experimentar pero
nunca pudo debido a las exigencias laborales y familiares. Si
esta nueva actividad produce ingresos, excelente. De no ser
así, asegúrese de ocupar parte de su tiempo con actividades
que le traigan satisfacción y diversión.
5
Educated
Muchas personas se mudan a una casa más pequeña y a
un clima más cálido durante la jubilación. En lugar de una
ciudad junto a la playa, ¿por qué no contemplar mudarse a
una ciudad universitaria? Una ciudad universitaria ofrece
muchas oportunidades culturales y educativas, muchas de
las cuales son gratuitas. Además, suelen ser comunidades
enérgicas con grupos de diferentes edades. Esto puede
ofrecerle el ambiente ideal para participar activamente y
construir una nueva red de amigos y conexiones.
5. Recorra el mundo con diez centavos.
Bueno, tal vez no con diez centavos, pero la jubilación sí
ofrece la oportunidad de viajar de forma económica.
Como no está atado a la idea tradicional de la “temporada
turística”, puede viajar en temporada baja, cuando las
tarifas aéreas y los alojamientos suelen ser más
económicos. De igual modo, si consulta, muchos centros
turísticos, hoteles, restaurantes, operadores turísticos y
otros proveedores ofrecen descuentos especiales de viaje
para turistas mayores. Otra forma de encontrar
descuentos de viaje es suscribirse a notificaciones por
correo electrónico de recursos de viaje en línea.
6. Preste atención a sus RMD.
En la actualidad, debe retirar distribuciones mínimas
forzosas (Required Minimum Distributions, RMD) de las
IRA tradicionales antes del 1.° de abril después del año en
que cumple 70½ anos. Después de ese momento, debe
realizar retiros anuales antes del 31 de diciembre de cada
año. El mismo principio se aplica a planes patrocinados
por el empleador, a menos que continúe trabajando luego
de los 70½ años de edad. En este caso, no tiene que
iniciar sus RMD hasta el año en que se jubile.
Como las RMD implican un análisis complejo de sus
ingresos y su situación fiscal, para determinar la mejor
opción para sus circunstancias, se recomienda que consulte
a un asesor financiero o un asesor fiscal para profundizar
sobre este asunto.
El impacto de la decisión de la Corte Suprema sobre la DOMA en las designaciones de beneficiarios
En junio de 2013, la Corte Suprema de los EE. UU. decretó que la
sección 3 de la Ley de Defensa del Matrimonio (Defense of Marriage
Act, DOMA) es inconstitucional. La sección 3 estipulaba que solo un
matrimonio entre un hombre y una mujer se reconocía con relación a
la ley federal. Como la ley federal rige los planes de jubilación, la
Corte Suprema decretó que los planes de jubilación calificados ahora
deben reconocer los matrimonios entre personas del mismo sexo.
Sin embargo, no todos los estados reconocen los matrimonios entre
personas del mismo sexo como matrimonios válidos, y los estados
pueden tener leyes diferentes sobre lo que constituye un matrimonio
válido. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) y el Departamento de
Trabajo han sugerido que los planes de jubilación deben considerar el
estado donde se lleva a cabo una ceremonia de matrimonio, no el
estado de residencia del participante, para determinar si el
participante forma parte de un matrimonio válido. En consecuencia, si
un participante celebra un matrimonio con una persona del mismo
sexo en un estado que reconoce el matrimonio, el plan debe tratar a
dicho participante como casado, incluso si reside en un estado que no
reconoce el matrimonio entre personas del mismo sexo.
Uno de los requisitos que un plan de jubilación debe cumplir se
relaciona con la persona designada como beneficiario
predeterminado. Concretamente, si un participante está casado, por lo
general, el plan debe designar al cónyuge como beneficiario en caso
de que el participante fallezca. Si el participante desea designar a un
beneficiario que no sea su cónyuge, deberá llenar un formulario de
designación de beneficiario y contar con el consentimiento por escrito
de su cónyuge para designar a un beneficiario que no es el cónyuge.
El consentimiento debe estar notarizado o certificado por un
representante del plan. Esta norma crea un posible problema para
participantes que han celebrado un matrimonio con una persona del
mismo sexo. Si un formulario para beneficiarios designa a un
beneficiario que no es el cónyuge, pero no se ha recibido el
consentimiento por escrito del cónyuge del participante, la
designación del beneficiario no se considerará válida. Como
consecuencia, todo participante que haya celebrado un matrimonio
con una persona del mismo sexo debe modificar su formulario de
designación de beneficiario.
Si bien la decisión de la Corte Suprema aplica directamente a una
cantidad limitada de participantes en planes de jubilación calificados,
sirve como ejemplo para todos. ¿Cuándo fue la última vez que revisó
su formulario de designación de beneficiario para confirmar que
coincide con su intención y cumple con todos los requisitos
correspondientes? Cualquier acontecimiento de la vida (un
matrimonio, un divorcio, un nacimiento o un fallecimiento) puede
haber cambiado su condición personal o familiar. Incluso si la decisión
de la Corte Suprema no afecta su situación individual, aproveche esta
oportunidad para asegurarse de que su designación de beneficiario
esté actualizada.
En BMO, Estamos listos para ayudarle con todas sus necesidades financieras.
Aceda a la cuenta de su plan de jubilación en
línea a través de mybmoretirement.com.
• Consulte la actividad y los saldos de su cuenta
• Consulte su tasa de rendimiento personal
• Consulte el rendimiento de las inversiones
y la información de precios
• Acceda a herramientas y calculadoras
• Consulte estados de cuenta y formularios de solicitud
Comuníquese con un especialista en servicios de
jubilación de BMO, las 24 horas del día, llamando
al 1-800-858-3829, opción 2.
Use el sistema telefónico automatizado My BMO
Retirement Line llamando al 1-800-858-3829, opción 1.
• Reciba el saldo de su cuenta.
• Reciba el rendimiento de sus inversiones e información
de precios
• Solicite formularios y estados de cuenta
Comuníquese con un especialista en distribuciones y
planificación para la jubilación de BMO llamando al
1-800-770-5741 para obtener asistencia en la
planificación financiera o transferencias.
Agradecemos sus comentarios y sugerencias sobre temas para incluir en ediciones futuras.
Envíe su correspondencia a: Educated Investor, 111 East Kilbourn Avenue, MC-3-WM, Milwaukee, WI 53202
Visite mybmoretirement.com para leer
la publicación Educated Investor en línea.
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Educated
Socio de BMO: The Indiana/Kentucky/
Ohio Regional Council of Carpenters
El Indiana/Kentucky/Ohio Regional
Council of Carpenters representa a
más de 32,000 obreros calificados
profesionales en 43 locales de
Indiana, Ohio, Kentucky y partes
de West Virginia y Tennessee. El
consejo, una orgullosa tradición
de más de un siglo representando
lo mejor en los oficios de la
construcción, trabaja en sociedad
con más de 30,000 contratistas, y
los ayuda a encontrar los mejores
talentos posibles para sus proyectos.
Cuando llegó el momento de que el
IKORCC fusionara cuatro planes de
aportes individuales definidos, las
Juntas de Directores se asociaron
con BMO gracias a la experiencia de
BMO en la consolidación de planes
de diferentes tipos y su capacidad
de asociarse con los fideicomisarios
y otros profesionales de servicios.