REGLAMENTO DE CRÉDITO FONDO DE EMPLEADOS ARQUIDIOCESANOS FONEAR

REGLAMENTO DE CRÉDITO
FONDO DE EMPLEADOS ARQUIDIOCESANOS
FONEAR
CONSIDERANDO
Que es característica de los Fondos de Empleados, el ejercicio de una actividad
socioeconómica, tendiente a satisfacer necesidades de sus asociados y mejorar su calidad
de vida, de conformidad con su objetivo social.
Que el fondo de Empleados Arquidiocesanos, en adelante FONEAR, en desarrollo de su
objeto social debe prestar servicios de ahorro y crédito en forma directa y únicamente a sus
asociados en las modalidades y requisitos que establezcan los Reglamentos y de
conformidad con lo que dispongan las normas sobre la materia.
Que los servicios de crédito se prestarán de acuerdo con la disponibilidad de recursos de
FONEAR, la capacidad de pago de sus asociados e idoneidad de las garantías.
Que en mérito de lo expuesto.
ACUERDA
ARTÍCULO 1° OBJETIVOS: El presente Reglamento de crédito tiene como objetivo
establecer las normas que regulan las relaciones entre los asociados y FONEAR, con el
propósito de suministrar oportunamente a los asociados, recursos para atender sus
requerimientos de acuerdo con las políticas y principios de FONEAR y conforme a los
criterios, requisitos y modalidades previstos en el presente Reglamento.
ARTÍCULO 2° DIRECTRICES: Para el otorgamiento de préstamos a los asociados de
FONEAR, se tendrá en cuenta las siguientes directrices:
−
−
Otorgar los préstamos con el criterio de atender las necesidades de los asociados
Proteger y garantizar la solidez financiera de FONEAR
Asegurar la máxima rotación de los recursos económicos para lograr que se beneficie el
mayor número de asociados. Propender por el progreso económico y el bienestar personal
y familiar de los asociados, mediante un análisis adecuado de su capacidad de
endeudamiento.
ARTÍCULO 3° NORMATIVIDAD: El presente Reglamento se fundamenta en las normas
legales y estatutos vigentes para efectos de administración, aplicación, vigilancia y control
y es de obligatorio cumplimiento para los asociados.
ARTÍCULO 4° REQUISITOS: Todos los asociados tendrán derecho a todas las líneas de
crédito estipuladas en el presente Reglamento, previo cumplimiento de los siguientes
requisitos:
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Encontrarse al día en el cumplimiento de sus obligaciones económicas con
FONEAR.
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Diligenciar en su totalidad la solicitud de crédito suministrada por FONEAR.
Presentar los dos (2) últimos desprendibles de pago.
Autorización para ser consultado en las centrales de información financiera, cuando
el crédito así lo amerite
Presentar las garantías exigidas de acuerdo con la línea de crédito y el monto
solicitado
Tener al momento de solicitar el crédito una antigüedad de 3 mes de vinculación
como asociado.
ARTÍCULO 5° CONDICIONES: Los préstamos en sus diferentes líneas de crédito serán
otorgados de acuerdo con las condiciones establecidas por la Junta Directiva como son
cupos, plazos, intereses, garantías y documentos solicitados en el presente Reglamento.
ARTÍCULO 6° MONTO MAXIMO: todo asociado tiene derecho a solicitar créditos hasta
una cuantía máxima de 34 SMMLV, previo cumplimiento de todas las condiciones fijadas
en el presente Reglamento.
ARTÍCULO 7° PLAN DE PAGOS: El plan de pagos para las líneas de crédito otorgadas
por FONEAR será en todos los casos mediante cuota fija mensual, con posibilidad de
realizar abonos extraordinarios si el asociado lo solicita.
DERECHOS Y OBLIGACIONES DE LOS ASOCIADOS
ARTÍCULO 8° CAPACIDAD DE PAGO: Estará determinada de acuerdo a la suma
resultante de multiplicar el salario básico mensual del asociado por el 40%.
ARTÍCULO 9° CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO: En ningún caso FONEAR podrá
efectuar deducciones que excedan el 50% de los ingresos del asociado.
ARTÍCULO 10° PRESTACIONES SOCIALES Y OTROS INGRESOS: Para garantizar las
obligaciones contraídas con FONEAR, el asociado podrá gravar a favor de éste las
cesantías, primas, bonificaciones, y demás ingresos que se causen a su favor.
ARTÍCULO 11° PAGOS: el asociado acepta mediante la firma del pagaré que autoriza a
FONEAR para solicitar a la empresa el descuento por nómina de los compromisos
adquiridos, así mismo, acepta que los conceptos correspondientes a prestaciones sociales,
liquidaciones y en general todos aquellos conceptos a su favor que le sean cancelados al
momento de terminar su contrato laboral, serán destinados en primer lugar al pago o abono
de los saldo adeudados a FONEAR.
PARAGRAFO 1° Cuando por alguna circunstancia no se efectúan los descuentos por
nomina para los aportes y créditos otorgados, el asociado se compromete con la solicitud
de afiliación y la firma del pagaré a realizar dichos pagos en la tesorería de FONEAR, en
las fechas previstas.
ARTÍCULO 12° GARANTIAS: Además de los aportes sociales y ahorros, los cuales el
asociado conoce y acepta que desde su origen quedan como garantía de las obligaciones
contraiga con FONEAR, el asociado deberá otorgar las garantías personales y reales
exigidas para cada línea de crédito de acuerdo con la modalidad y monto solicitados.
PARAGRAFO 1° Las siguientes garantías son consideradas como admisibles para el
otorgamiento de crédito:
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GARANTIA PERSONAL: consiste en el respaldo de la obligación contraída
mediante la presentación de soportes, ingresos y respaldo necesario para garantizar
el pago normal y suficiente de la acreencia por el asociado o con el respaldo de una
o más personas que mancomunadamente respalden la acreencia.
GARANTIA PRENDARIA: Consiste en la pignoración de bienes muebles a favor de
FONEAR, cuya única finalidad es respaldar con el valor de estos bienes los
compromisos de crédito solicitados por el asociado.
GARANTIA HIPOTECARIA: Consiste en hipotecar un bien mueble a favor de
FONEAR con el propósito de garantizar la viabilidad del crédito. En ningún evento
el préstamo desembolsado podrá superar el 50% del avalúo comercial del inmueble.
ARTÍCULO 13° SEGUROS: Todo crédito desembolsado por FONEAR estará amparado
por un seguro de vida deudores, contratado con una compañía de seguros ampliamente
reconocida, el costo de esta prima será asumida por el asociado.
ARTÍCULO 14° SANCIONES: el incumplimiento en el pago de las obligaciones o en la
constitución de las garantías exigidas o cuando se llegaré a comprobar el fraude en la
información o documentos suministrados el asociado se hará acreedor a las sanciones
establecidas en los estatutos.
PROCEDIMIENTO, APROBACIÓN Y ORGANOS COMPETENTES
ARTÍCULO 15° TRÁMITE DE CREDITO: para dar inicio al trámite de crédito, el asociado
deberá diligencias personalmente y en su totalidad la solicitud entregada por FONEAR,
anexar la documentación necesaria con acuerdo con el artículo 4° de este Reglamento,
presentando los documentos en la oficina de FONEAR quien verificará los requisitos para
radicar la solicitud.
Recibida la información por el Comité de crédito, se procederá así:
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A realizar el estudio del crédito, mediante la verificación de la información
suministrada, la capacidad de pago, la capacidad de endeudamiento, la idoneidad
de garantías y la información reportada en las centrales de información financiera.
Se informará al asociado sobre su aprobación o negación caso en el cual se
notificará por escrito las causales de rechazo.
En el evento de ser aprobado se procede con el desembolso.
En el evento de rechazo se procede al archivo de la solicitud.
La consulta a las centrales de información financiera se realizará de acuerdo con el monto
solicitado, en todo caso las solicitudes cuyo monto sea igual o superior a 5SMMLV será
consultado obligatoriamente.
El procedimiento realizado para el estudio de crédito es aplicable tanto al asociado como a
los codeudores presentados.
ARTÍCULO 16° CONFIDENCIALIDAD: Los datos, información y documentos
suministrados por el asociados y su(s) codeudor(es) tendrán el carácter de reservados o
confidenciales, y salvo, las excepciones contempladas en la ley, no serán suministrados
bajo ninguna circunstancia.
ARTÍCULO 17° REGIMEN DISCIPLINARIO: FONEAR por el solo hecho de recibir la
solicitud de crédito, no queda comprometido ni obligado a aprobarla. La presión indebida a
los funcionarios , miembros de Junta Directiva, personal administrativo, y comités asesores
de FONEAR y el irrespeto por parte del asociado para lograr la aprobación de préstamos
sin el cumplimiento de los requisitos establecidos en este Reglamento, constituirán causal
de mala conducta sancionable como lo disponen los Estatutos.
ARTÍCULO 18° ORGANOS COMPETENTES PARA LA APROBACION DE CREDITOS:
La aprobación y otorgamiento de los créditos estará a cargo de:
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POR LA JUNTA DIRECTIVA: a esta instancia se presentarán los créditos
solicitados por los miembros de la Junta Directiva, tanto suplentes como principales.
Los créditos solicitados por los empleados de FONEAR. Los créditos que a juicio
del Comité de Crédito no se ajusten al presente Reglamento que por su complejidad
deban ser presentados.
POR EL COMITÉ DE CRÉDITO: Corresponde a este comité el estudio de todos los
créditos presentados por los asociados.
POR EL TESORERO: Corresponde la aprobación de los créditos solicitados por la
línea Presta fácil.
ARTÍCULO 19° CONSTITUCIÓN DEL COMITÉ DE CREDITO: El comité de crédito estará
conformado por cuatro (4) miembros de la Junta Directiva, siendo necesaria la firma de tres
(3) miembros para considerar aprobado un crédito.
DISPOSICIONES FINALES
ARTICULO 19° GESTIONES DE COBRANZA: En el evento de presentarse cartera en
riesgo por mora o dudoso recaudo, las medidas autorizadas en el presente Reglamento
tendientes a normalizar dichas situaciones son:
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Por mora de 30 días: Gestión de cobranza telefónica, con seguimiento registrado en
la carpeta del asociado, y compromisos de pago.
Por mora de 45 días: Se envía primera carta al deudor y sus codeudores, en la cual
se les informa que serán reportados a las centrales de información financiera.
Por mora de 60 días: Se envía segunda carta informando al deudor y codeudores
que se inicia el cobro pre jurídico de la obligación, la cual será enviada por correo
certificado.
Por mora de 90 días: Se envía tercera carta informando al deudor y codeudor el
inicio del cobro jurídico si dentro del plazo fijado por la Junta Directiva no ha sido
normalizada la obligación.
Inicio del cobro jurídico.
PARAGRAFO: La Junta Directiva, los miembros del Comité de Crédito y en general las
directivas de FONEAR tomarán todas las medidas conducentes a lograr la oportuna
recuperación de la cartera en riesgo a través de evaluaciones periódicas y de seguimiento
de los créditos otorgados.