dónde ahorrar - Cuida Tu Futuro

AHORRO Y PRODUCTOS DE AHORRO
El ahorro es la parte del ingreso que no se destina al gasto y que se reserva para necesidades
futuras. Es una decisión activa que requiere disciplina y constancia: es dinero que se destina, no
el que sobra a fin de mes.
El ahorro sirve para:
 Protegerse ante potenciales riesgos o imprevistos
 Enfrentar emergencias
 Controlar ingresos
 Acumular bienes
 Alcanzar metas en corto, mediano y largo plazo
CÓMO AHORRAR TU DINERO
1. Destina un porcentaje de tus ingresos al ahorro. Este debe ser tu primer gasto.
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Destina un porcentaje fijo (mínimo 10%). Si es necesario, prioriza el pago de deudas unos
meses antes de fijar metas de ahorro.
Ajusta el porcentaje de acuerdo con las circunstancias. Es probable que en algunas
épocas tengas que ahorrar menos. De igual forma, puedes incrementar el porcentaje
después.
Ahorra de forma automática, sin que el dinero pase por tus manos. Las instituciones
financieras tienen opciones de ahorro automático.
¡OJO! También puedes buscar otros mecanismos como poner tus “sueltos” en una alcancía al
final del día y depositar el dinero cada mes en una cuenta. O destinar sueldos extra o aumentos
directamente al ahorro.
2. Reduce gastos: Sigue los pasos de planificación financiera y presupuesto para identificar
oportunidades de ahorro en el corto, mediano y largo plazo.
3. Ahorra en bienes: Compra bienes inmuebles que aumenten en valor en el tiempo o que
se puedan comprar a buen precio y vender más caro después.
CÓMO ESTABLECER METAS DE AHORRO
Las metas financieras y las metas de ahorro deben fijarse en función de los ingresos. Revisa
nuestra sección de planificación financiera y presupuesto para que hagas el ejercicio y calcules la
cantidad de dinero que puedes destinar a las metas.
1. Divide el costo de la meta para la cantidad de dinero que puedes ahorrar cada mes. El
resultado es el tiempo que te demorarás en ahorrar.
2. En función de ese tiempo se establece el plazo de cumplimiento de cada meta. Por
ejemplo:
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Meta de corto plazo (semanas o meses): El primer día de cada mes, destinar $100 del
sueldo automáticamente, durante 10 meses, para crear un fondo de emergencia.
Meta de mediano plazo (1 a 3 años): El primer lunes del siguiente mes, abrir una cuenta
de ahorro programado en una institución financiera y destinar $250 mensuales para salir
de vacaciones en marzo del 2015.
Meta de largo plazo (más de 3 años): Debitar $200 automáticamente del sueldo mensual
para ahorrar para la universidad de los hijos.
DÓNDE AHORRAR
Existen opciones de ahorro informal y formal:
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Ahorro informal: Es el ahorro del dinero en la casa (“colchón bank”).
Ahorro semi-formal: Mediante asociaciones informales de ahorro y crédito, grupos de
solidaridad y grupos de autoayuda. Estos grupos generalmente son sencillos y
conformados por los miembros de una familia o de la comunidad.
Ahorro formal: En bancos, mutualistas, sociedades financieras y cooperativas de ahorro y
crédito. Entre sus productos:
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Depósito a la vista: Cuentas de ahorro que generalmente no piden un monto mínimo
de apertura, el dinero está disponible siempre y no hay límites de transacciones.
Depósito a plazo fijo: O “póliza de inversión”. Permite depositar dinero durante un
tiempo determinado. El interés ganado dependerá del tiempo de la inversión. A mayor
tiempo, mayor interés. No es posible retirar el dinero antes del vencimiento.
Ahorro programado: Aporte mensual de una cantidad mínima fija en una cuenta de
ahorros. No es posible retirar el dinero hasta el vencimiento del plazo establecido. Este
tipo de cuentas generalmente son para cumplir una meta de ahorro específica.
FACTORES PARA DECIDIR DÓNDE AHORRAR
Requisitos
 ¿Hay que hacer un depósito mínimo inicial para abrir la cuenta?
 ¿Se requiere mantener un saldo mínimo en la cuenta para mantenerla abierta?
 ¿Se aceptan depósitos pequeños?
 ¿Qué documentos hay que presentar?
Condiciones de uso
 ¿Tener la cuenta de ahorros es voluntario u obligatorio?
 ¿Hay que ahorrar una cierta cantidad de dinero?
 ¿La cuenta viene con una tarjeta de débito?
 ¿Hay un límite de transacciones al mes para depositar y retirar dinero?
 ¿Hay que pagar alguna penalidad por retirar el dinero?
Costo
 ¿Qué costos están asociados a la cuenta?
 ¿Hay costo por la libreta, el estado de cuenta y por hacer depósitos o retiros?
 Si la cuenta tiene una tarjeta de débito, ¿hay costos asociados con la tarjeta?
Acceso/facilidad de uso
 ¿Cuál es el horario de atención de la institución?
 ¿Hay distintos horarios para hacer depósitos y retiros?
 ¿Hay un límite de dinero que se puede retirar en un día?
 ¿Dónde se puede tener acceso al dinero aparte de las agencias?
 Si hay cajeros automáticos, ¿qué tan grande es la red?
 ¿Qué tan lejos quedan los canales de servicio desde tu casa o trabajo?
 ¿Las transacciones son fáciles y seguras?
 ¿Qué tal es el servicio al cliente?
 ¿Hay colas muy largas?
 ¿La información sobre la cuenta es de fácil acceso?
 ¿A través de qué canales se puede acceder a la información de mi cuenta?
 ¿El estado de cuenta es fácil de entender?
Seguridad
 ¿La institución tiene seguro de depósito?
 ¿Qué tipo de reputación tiene la institución?
 ¿Son seguras todas las transacciones, independientemente del canal (teléfono, cajero, en
línea, en la agencia)?
 ¿Las agencias de la institución están ubicadas en lugares seguros?
 ¿Qué calificación tiene la institución financiera?
Interés
 ¿Los ahorros ganan intereses? ¿Cuánto?
 ¿Cómo y cada cuánto se pagan los intereses?
 ¿Cuál es la diferencia en tasa para los diversos productos ofertados por la institución?
CONSEJOS
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¡Empieza ya! El ahorro es una decisión, no el resultado de las circunstancias.
El ahorro es el primer gasto, no es lo que sobra.
Ahorra de forma automática, las personas no somos disciplinadas y hay muchas tentaciones.
Plantea metas, escríbelas en papel y compártelas con alguien.
La creación de un fondo de emergencia es la meta de ahorro más importante.
Busca la mejor opción de ahorro para cada una de tus metas.
Diversifica: busca varias soluciones para el ahorro.
Fuente: Malla curricular del programa de educación financiera Tus Finanzas.