Procedimientos Administrativos

TRANSPARENCIA DE INFORMACIÓN
CAJA SIPÁN
INFORMACIÓN ADICIONAL SOBRE CONDICIONES Y PROCEDIMIENTOS
I. OPERACIONES PASIVAS:
1. CONDICIONES PARA EL USO Y CONSERVACIÓN DEL MEDIO DE PAGO OFRECIDO
CONJUNTAMENTE CON EL DEPÓSITO (Tarjetas de Ahorro, talonarios de cheques u otros):
• En el caso de cuentas de ahorro con órdenes de pago:
Caja Sipán otorga un talonario de órdenes de pago a titular de la cuenta de ahorros por lo que cada
vez que emita una orden de pago es recomendable no solo conservar el talonario sino sacar
fotostática de cada orden de pago para seguridad de cada titular de cuenta.
• En el caso de certificados de depósito a plazo fijo:
Caja Sipán otorga un certificado de depósito a plazo fijo que corresponde a un título valor que
deberá ser conservado adecuadamente a fin de que su deterioro no involucre datos indispensables
para hacer cobro del mismo al término del plazo. En caso de pérdida del certificado el cliente deberá
presentar copia de la denuncia interpuesta por pérdida de documento identificando N° de certificado,
moneda, monto, nombre del titular, identificado con documento de identidad y N° de cuenta de
depósitos con la que se encuentra relacionado el depósito.
2. PROCEDIMIENTO PARA LA PRESENTACIÓN Y ATENCIÓN DE SOLICITUDES DE
CANCELACIÓN DE CUENTAS
a) CUENTA DE AHORROS:
El cliente tiene derecho a cancelar el monto total de sus cuentas de ahorro con la consiguiente
entrega de intereses generados hasta la fecha de cancelación, considerándose las condiciones
estipuladas en la cartilla informativa y las cláusulas contractuales pactadas entre las partes.
El procedimiento a seguir es el siguiente:
• El cliente debe apersonarse directamente al área de operaciones de cualquiera de nuestras
agencias, portando su DNI vigente para su respectiva anulación.
b) CUENTA DE AHORROS CON ORDENES DE PAGO:
La cuenta podrá cancelarse por las siguientes razones:
• A solicitud expresa del Titular.
• Por el giro de tres Órdenes de Pago sin disponibilidad de saldo, y
• Por muerte, disolución o liquidación del titular.
• Cargos por mantenimiento de cuenta.
En todos los casos, el cliente, herederos o representantes legales se obligan a devolver
inmediatamente todas las Órdenes de Pago que no hubiesen sido utilizadas hasta el momento del
cierre de la cuenta.
Asimismo, Caja Sipán devolverá el saldo de fondos que hubiere en la cuenta en dicho momento, una
vez que se haya cumplido con el requerimiento señalado.
c) CUENTA A PLAZO FIJO:
El cliente tiene derecho a cancelar el monto total de sus cuentas de plazo fijo, con la consiguiente
entrega de intereses generados hasta la fecha de cancelación, considerándose las condiciones
estipuladas en la cartilla informativa y las cláusulas contractuales pactadas entre las partes.
El procedimiento a seguir es el siguiente:
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•
El cliente deberá presentar su Certificado a Plazo Fijo a cancelar y DNI vigente, además
deberá tener en cuenta las penalidades que cobrará la Caja en caso la cancelación se
efectúe con fecha anterior a la pactada cuando se ejecutó el depósito.
•
Si el cliente desea solicitar un cheque de gerencia deberá llenar el Formato para Cheques
de Gerencia. y asumirá los costos respectivos para dicho trámite.
•
El cliente podrá solicitar que el dinero cancelado sea trasferido a una cuenta de otra
entidad financiera, para lo cual deberá llenar el Formato para Transferencias y asumirá los
costos respectivos para dicho trámite.
d) CUENTA DE CTS:
El cliente tiene derecho a solicitar la cancelación total de su cuenta CTS cuando decida trasladar
sus fondos a otra empresa del sistema financiero o su contrato de trabajo haya culminado
definitivamente con la empresa.
•
Procedimiento en caso el cliente decida la cancelación de la cuenta de CTS y traslado de los
fondos a otra empresa del sistema financiero.
El titular de la cuenta debe comunicar a su empleador la entidad financiera de destino donde desea
se efectúen el traslado de sus fondos.
El empleador en un plazo de 08 días hábiles, cursará una comunicación a Caja Sipán con las
instrucciones correspondientes para que efectúe el traslado de los fondos a la nueva entidad
financiera destino.
Caja Sipán, dentro de los quince días hábiles posteriores a la comunicación efectuada por el
empleador deberá efectuar el traslado directamente al nuevo depositario designado por el
trabajador.
•
Procedimiento en caso el cliente haya culminado de manera definitiva su contrato de trabajo
Deberá apersonarse directamente al área de operaciones de cualquiera de nuestras agencias,
presentar su DNI vigente y la Constancia de Cese laboral emitida por la empresa.
Dicha constancia será confirmada por el Área de operaciones con el Empleador.
Si el cliente desea solicitar un cheque de gerencia deberá llenar el Formato para Cheques de
Gerencia. y asumirá los costos respectivos para dicho trámite. Por el contrario, puede solicitar que
el dinero cancelado sea trasferido a una cuenta de otra entidad financiera, para lo cual deberá
llenar el Formato para Transferencias.
3. PROCEDIMIENTO EN CASO DEL FALLECIMIENTO DEL TITULAR DE LA CUENTA
En el caso que falleciera el titular de una cuenta, los herederos podrán solicitar la cancelación de la
misma, con la consiguiente entrega de intereses generados hasta la fecha de cancelación,
considerándose las condiciones estipuladas en la cartilla informativa y las cláusulas contractuales
pactadas entre Caja Sipán y el titular de la cuenta.
El procedimiento a seguir es el siguiente:
a. Los herederos podrán acercarse a cualquiera de nuestras oficinas portando su DNI vigente y
presentar la siguiente documentación:
- Solicitud de cancelación de la cuenta emitida por los herederos.
- Copia Legalizada del Acta de Defunción.
- Copia Legalizada del Certificado de Defunción.
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- Sucesión intestada inscrita en Registros Públicos (copia de Acta de Sucesión y copia literal
actualizada de asiento registral en el que conste inscrita la sucesión).
b. Los herederos deberán tener en cuenta las condiciones establecidas en el contrato de
operaciones pasivas y cartillas informativas que suscribió el titular cuando se ejecutó la apertura,
ya que esto es aplicable para todos los productos pasivos.
c. Si los herederos desean solicitar un cheque de gerencia, deberán completar el Formato para
cheques de Gerencia y asumir los costos respectivos para dicho trámite según tarifario.
d. Los herederos podrán solicitar que el dinero cancelado sea transferido a una cuenta de otra
entidad financiera, para lo cual deberán llenar el Formato para Transferencias y asumir los costos
respectivos para dicho trámite según tarifario.
4. INSTANCIAS A RECURRIR PARA PRESENTACIÓN DE RECLAMOS Y/O DENUNCIAS.
Si el cliente desea presentar reclamos o denuncias puede hacerlo en las siguientes instancias.
•
•
•
Caja Sipán
Indecopi
SBS
II. OPERACIONES ACTIVAS:
1 .PROCEDIMIENTO PARA EJERCER EL DERECHO A REALIZAR PAGOS ANTICIPADOS.
PRE-PAGO DEL CRÉDITO: El cliente puede efectuar pagos anticipados parciales o totales al (los)
crédito(s) que tiene vigente con nuestra institución. Pudiendo ser los siguientes:
- Pago Anticipado Parcial: Cuando el pago del cliente supere el monto total de una cuota, el
saldo será aplicado al saldo capital y en caso de no producirse la cancelación del crédito.
- Pago Anticipado Total: De acuerdo a la liquidación que alcanzará la Institución al cliente a
solicitud del mismo, se cancelará los intereses y gastos generados a la fecha de cancelación y el
saldo capital adeudado.
Para los créditos a una sola cuota, los pagos anticipados antes del vencimiento se imputarán a los
intereses devengados a la fecha de pago y al saldo capital adeudado.
2. CONSECUENCIAS DE CREDITOS REFINANCIADOS
Si Ud. decide refinanciar o reestructurar se deuda es importante que conozca lo siguiente:
Se considera como "OPERACION REFINANCIADA" al crédito o financiamiento directo,
cualquiera sea su modalidad, respecto del cual se producen variaciones de plazo y/o monto del
contrato original que obedecen a dificultades en la capacidad de pago del deudor.
Se considera como "OPERACION REESTRUCTURADA" al crédito o financiamiento directo,
cualquiera sea su modalidad, sujeto a la reprogramación de pagos aprobada en el proceso de
reestructuración.
Al momento de firmarse el contrato de refinanciación o de aprobarse la programación de pagos,
según corresponda a un crédito refinanciado o reestructurado, respectivamente, se podrá
clasificar a categoría Deficiente a los deudores previamente clasificados como Dudoso y Pérdida,
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siempre que el deudor haya demostrado capacidad de pago con respecto al nuevo cronograma
del crédito, mediante el pago puntual de las cuotas pactadas durante dos (2) trimestres
consecutivos. El resto de Clasificaciones de riesgo se mantienen en sus categorías originales, con
excepción de los Deudores clasificados como Normal, los cuales deberán ser reclasificados como
Con Problemas Potenciales
La nueva clasificación asignada, o aquella que mantuvo su clasificación original, podrá ser
mejorada en una Categoría, siempre que el deudor haya demostrado capacidad de pago, con
respecto al nuevo cronograma del crédito, lo cuál podrá ser evidenciado, entre otros, mediante el
pago puntual de las cuotas pactadas durante dos (2) trimestres consecutivos.
En el caso de deudores que incumplan con cualquiera de las cuotas establecidas por el acuerdo de
refinanciación, se procederá a la reclasificación correspondiente.
3. RECUPERACIÓN DEL MONTO CANCELADO POR CONCEPTO DE PAGOS EN EXCESO
Cuando el cliente haya efectuado un pago en exceso a favor de la Caja, y éste se hubiera
originado por responsabilidad debidamente acreditada de la Caja, la empresa devolverá al cliente
el monto pagado en exceso, devengando hasta su devolución el máximo de la suma por concepto
de intereses compensatorio y moratorio que se hayan pactado para la operación crediticia, o en su
defecto, el interés legal. El plazo para recoger el pago en exceso es de 30 días.
Situaciones en las que puede darse el pago en exceso:
a. Cuando el pago en exceso sucede durante la vigencia del crédito, el exceso amortizará las
subsiguientes cuotas.
b. Cuando
el crédito sea producto de un descuento generado previamente a la
cancelación del crédito: El exceso amortizará las cuotas de otro crédito que el cliente tenga
vigente, previa aceptación del mismo. En el caso de créditos por convenio, el excedente será
abonado en una cuenta de ahorros, la cual estará a disposición del cliente para su retiro.
c.
-
En caso el cliente no tenga ningún crédito vigente, la devolución del exceso, se gestionará
a través del Auxiliar de Plataforma y/o Asistente de Operaciones de la siguiente manera:
Presentar la solicitud de devolución de dinero pagado en exceso adjuntando copia de su DNI,
pudiendo además alcanzar los documentos que acrediten el pago efectuado.
Se le entregará al cliente el cargo respectivo.
Recibida la comunicación el cliente podrá solicitar la devolución del monto indicado en
cualquiera de nuestras agencias.
4. EL PROCEDIMIENTO PARA LA PRESENTACIÓN Y ATENCIÓN DE LAS SOLICITUDES DE
RESOLUCIÓN DEL CONTRATO DE OPERACIONES ACTIVAS
La resolución del contrato de operaciones activas se puede dar por iniciativa del cliente o la Caja:
• Por parte del cliente: Cuando el cliente desee realizar la cancelación anticipada (interés de
resolver el contrato por parte del cliente), podrá acercarse a realizar el pago correspondiente a
cualquiera de las oficinas de la Caja o, en caso que el titular del crédito radique en ciudades fuera
de la cobertura de la Caja, podrá realizar sus pagos o cancelaciones en las cuentas de ahorros o
cuentas corrientes en soles o dólares que se encuentran a nombre de Caja Rural de Ahorro y
Crédito Sipán, en bancos tales como: Interbank ,Scotiabank ,BBVA,BCP, BanBif, Banco de la
Nación
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Una vez que el pago ha sido efectuado, el cliente debe poner a la Caja en conocimiento de ello a
través cualquiera de los siguientes medios:
Carta remitida a cualquiera de nuestras oficinas adjuntando copia de voucher o
Vía electrónica, enviando a su Asesor de Créditos el escaneao del voucher de pago e
indicando los datos del titular para su identificación y aplicación al crédito que corresponda.
En caso la resolución contractual lleve consigo el levantamiento de garantías o el otorgamiento de
Constancia de no adeudos se deberá hacer llegar una solicitud debidamente suscrita por el titular,
a cualquiera de nuestras oficinas adjuntando copia de DNI a fin de ser atendida en el plazo máximo
de atención que establece la ley (30 días).
• Por parte de la Caja: La Caja podrá resolver el contrato y por ende considerar vencidos todos
los plazos y proceder al cobro del íntegro de lo adeudado cuando:
Los prestatarios cambian a una categoría crediticia de mayor riesgo a partir de deficiente.
Los prestatarios se encontraran incursos en un procedimiento concursal, en estado de
cesación de pagos o atraso; convocaran a concurso de acreedores o fueran declarados en
quiebra, salvo que consiguiesen al solo requerimiento de la Caja, garantía real o personal
suficiente a juicio de la Caja, para responder por las obligaciones pendientes de pago.
Los prestatarios incumplieran con el pago de una o más cuotas del crédito otorgado en los
plazos establecidos
Los prestatarios incumplieran cualquiera de sus obligaciones emanadas en el contrato
correspondiente y no las subsanasen en el plazo otorgado por la Caja.
Se comprobase que la información proporcionada por los prestatarios para sustentar u
obtener el crédito fue alterada o falsificada.
Los prestatarios dejan de atender o suspenden sus actividades comerciales o
profesionales.
Los prestatarios no otorguen a la Caja, las garantías a las que se hubiere comprometido
constituir.
La Caja determine encontrarse ante un supuesto establecido por el Art. 85° del Código de
Protección y Defensa del Consumidor, razón por la cual decida dar por resuelto el contrato.
En cualquiera de los casos indicados o los que refieran al incumplimiento de sus obligaciones
establecidas en los contratos que suscriban con nuestra institución, la Caja podrá solicitar a los
prestatarios que cancelen el importe de sus obligaciones totales pendientes de pago otorgando un
plazo no mayor de 72 horas de notificados a tal efecto, notarialmente o por cualquier otro medio
que estime la Caja pues de lo contrario se podrán iniciar las acciones judiciales que correspondan,
conforme a ley.
5. PROCEDIMIENTOS EN CASO DE FALLECIMIENTO DEL TITULAR:
Si el cliente tiene vigente el seguro de desgravamen, se presentan los siguientes documentos:
• En caso de muerte natural:
•
Copia de DNI del titular
Certificado Médico de Defunción
Partida de Defunción
Estado de cuenta del crédito
Historia Clínica
En caso de muerte accidental:
Atestado Policial
Certificado de Necropsia
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Resultados Toxicológicos y de Alcoholemia
6. MECANISMOS PARA NOTIFICAR SOBRE OPERACIONES NO AUTORIZADAS O
INCORRECTAS.
El cliente podrá notificar a Caja Sipán sobre cualquier operación no autorizada o ejecutada de
forma incorrecta, haciendo uso de los canales que esta pone a disposición a través de la ventanilla
de auxiliar de plataforma y/o auxiliar de servicios de atención al usuario, quien está debidamente
identificada como “Atención de Consultas y Reclamos”, la cual se encuentra ubicada en nuestra
Oficina Principal, así como en nuestras Agencias ubicadas en Moshoqueque, Trujillo, Chepen y
Jaén.
7. RESPONSABILIDAD DE LA EMPRESA ANTE OPERACIONES NO AUTORIZADAS O
INCORRECTAS.
Si como consecuencia de una operación no autorizada o realizada en forma incorrecta, se produce
por ejemplo un reporte erróneo en la central de riesgos de la SBS, CAJA SIPAN tomara las
medidas correctivas necesarias, las cuales serán libres de costo para el cliente.
8. PROCEDIMIENTO PARA SOLICITAR LEVANTAMIENTO DE GARANTÍAS
• El cliente presenta una solicitud, pidiendo el levantamiento de la garantía, previa
cancelación total de la deuda garantizada en cualquiera de las agencias de CAJA SIPAN
(Agencia Principal, Moshoqueque, Trujillo, Chepén y Jaén), anexando la publicidad registral
de los asientos en los cuales se encuentra inscrita la garantía (la publicidad deberá tener una
antigüedad no mayor a 30 días).
• CAJA SIPAN evalúa la solicitud de levantamiento de garantía y procede a la emisión de la
Minuta de Levantamiento que permitirá al cliente realizar los trámites notariales consistentes
en la elevación a Escritura Pública e inscripción en Registros Públicos bajo su propio costo.
9. PROCEDIMIENTOS PARA EL EJERCICIO DE LOS DERECHOS DE LOS AVALES O
FIADORES
Los avales o fiadores podrán obtener información acerca de la deuda que han avalado o
garantizado presentándose en cualquiera de la agencias de CAJA SIPAN (Oficina Principal,
Moshoqueque, Trujillo, Chepén y Jaén) con su DNI.
Los avales o fiadores podrán requerir documentación relacionada con el crédito avalado o
garantizado presentando su solicitud, acompañando la misma con copia de DNI y voucher de
pago de la comisión según los casos que se establecen en el tarifario. Los casos en los cuales
procederá la atención de requerimiento de documentación serán los siguientes:
Copia del contrato del crédito.
Copia del voucher de pago de cuota.
Copia de Hoja Resumen y cronograma de pagos.
Constancia de adeudo o no adeudo.
Emisión de estado de cuenta o saldo deudor.
10. PROCEDIMIENTO PARA SOLICITAR CONSTANCIA DE NO ADEUDO
• El cliente presenta una solicitud de emisión de constancia de no adeudo, en virtud a la
cancelación total de las deudas que hubiere mantenido y que puede efectuar en cualquiera de
las agencias de CAJA SIPAN (Agencia Principal, Moshoqueque, Trujillo, Chepén y Jaén).
• CAJA SIPAN realiza la verificación de la cancelación total de la deuda y de encontrarse
conforme procederá a la emisión de la Constancia de No adeudo.
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• En caso el cliente estime autorizar a un tercero para el recojo de su constancia de no
adeudos, dicha autorización podrá ser expresada en su solicitud de constancia de no adeudos
señalando el nombre completo y número de documento de identidad de la persona autorizada.
Solo la primera constancia de no adeudo, no tiene ningún costo, pues a partir de la segunda
constancia de no adeudo el cliente deberá efectuarse el pago correspondiente, en ventanillas,
según lo establecido en el Tarifario de Comisiones y Gastos.
11. INSTANCIAS A RECURRIR PARA PRESENTACIÓN DE RECLAMOS Y/O DENUNCIAS.
Si el cliente desea presentar reclamos o denuncias puede hacerlo en las siguientes instancias.
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SBS