memoria - Coopeuch

MEMORIA
ANUAL 2015
Unidos por lo que quieres
MEMORIA ANUAL 2015
Índice
2
01
Carta Presidenta
de Coopeuch
02
Gobierno
Corporativo
03
Misión, Visión,
Propósito y Compromisos
de Coopeuch
04
Fortaleza
Institucional
05
Principales Hitos
de la Gestión
06
Relación
con los Socios
07
Colaboradores
08
Comprometidos
con la Educación
y la Cultura
09
Estados Financieros
3
Capítulo
01
4
CARTA
PRESIDENTA
DE COOPEUCH
Arica
5
Carta
PRESIDENTA DE COOPEUCH
Estimadas socias y socios:
Con mucho agrado les presento la Memoria 2015 de Coopeuch
en la cual verán los principales logros, proyectos e hitos que
marcaron el ejercicio. Durante los últimos años hemos mantenido
un crecimiento sostenido que nos sitúa como una gran empresa
cooperativa y el 2015 no fue la excepción. Continuamos siendo
la cooperativa de ahorro y crédito más importante del país
y Latinoamérica, pese a que las condiciones económicas a
nivel mundial no fueron las mejores. Nos consolidamos como
una empresa fuerte, con excelentes indicadores financieros,
transparente y con más de 637 mil socios bien informados,
confiados y optimistas en nuestro trabajo.
El 2015 fue un año de cambios y nuevos desafíos para Coopeuch.
Tuve el honor de ser nombrada Presidenta del Consejo de
Administración, cargo que asumí con la responsabilidad que éste
implica. Y como Gerente General asumió el señor Rodrigo Silva
Iñiguez, con la misión de liderar esta nueva etapa de Coopeuch,
demostrando en su primer año de gestión un excelente trabajo,
compromiso y profesionalismo, confirmándonos como una
empresa sólida y promotora del cooperativismo en Chile.
Durante el ejercicio, el Consejo de Administración tuvo como
foco participar más activamente en el desarrollo de la estrategia
corporativa, integrando distintos comités que definen las grandes
políticas institucionales en temas claves.
En el año 2015 vivimos un hito de especial relevancia para el
sector cooperativo, dado que se aprobó la nueva Ley General
de Cooperativas, normativa que potencia el sector, lo moderniza,
le da viabilidad y fortalece su capacidad de gestión. Éste fue un
logro del cual nos sentimos parte, dado que por años trabajamos
firmemente para que esto ocurriera.
Tenemos la certeza que esta nueva legislación favorecerá a las
1.393 cooperativas que hay en Chile, las que cuentan con más de
1.800.000 socios.
Como parte de las actividades institucionales del Consejo de
Administración, quisiera destacar que el 2015 se realizó una de
la sesiones en la ciudad de Rancagua, iniciativa que tiene como
propósito estar más cerca de nuestros socios y de la comunidad,
compartiendo con ellos el quehacer, resultados y desafíos de la
compañía. Esta acción se suma a las sesiones del Consejo de
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Administración en regiones realizadas desde el año 2011 y que
se han llevado a cabo en Copiapó, La Serena, Valparaíso, Talca,
Concepción, Chillán, Valdivia y Punta Arenas.
Como decía anteriormente, 2015 fue un año positivo para la
Cooperativa, dado que se reafirmó su sólida posición, fruto de
una gestión que ha equilibrado la eficiencia empresarial con los
principios y valores, demostrando que el modelo cooperativo es
sustentable. Es así que tuvimos un sólido crecimiento de 5,2%
anual nominal en préstamos de consumo, hecho destacado en un
escenario económico complejo y donde hubo una contracción de
la industria en el segmento en el cual participamos.
A nivel de colocaciones totales, la Cooperativa exhibió un
crecimiento de un 5,2% anual nominal, lo que es muy destacable
pues se realizó manteniendo acotados nuestros niveles de riesgo.
Un pilar fundamental de Coopeuch ha sido incentivar el ahorro
entre los socios y la población en general, ofreciendo atractivas
soluciones financieras. En 2015 continuamos siendo el segundo
actor en el mercado, con un saldo que superó los 268 mil millones
de pesos y con un total de 638.525 cuentas de ahorro.
En esa misma línea, dimos continuidad al estudio denominado
“Índice de Inclinación al Ahorro” cuyo propósito es conocer las
percepciones generales de la clase media chilena e identificar los
factores y condiciones determinantes que tienden a inclinar a las
personas hacia el ahorro.
En el plano financiero, tuvimos un buen desempeño. Muestra
de ello es que nuestro ROE, el principal indicador para medir la
rentabilidad sobre Capital y Reservas, mostró en el año 2015 una
tendencia muy positiva, terminando el ejercicio con un 9,3% y,
asimismo, finalizamos el año con un ROA de 2,7%. Mantuvimos,
asimismo, un alto nivel de capitalización alcanzando prácticamente
un 41% en el indicador de solvencia de Basilea, reafirmando
nuestra solidez y proyecciones. Fruto de éstos y otros logros, en
2015 se concretó la quinta colocación de bono institucional en
el mercado nacional, instrumento que permite fortalecer nuestra
estructura de financiamiento principalmente de nuestro producto
crédito hipotecario.
La esencia de la Cooperativa es apoyar a mejorar la calidad de vida
de nuestros más de 637 mil socios y sus familias y ésta se reafirmó
el año 2015. Es por ello que hicimos una importante reflexión
viendo que gran parte de nuestra antigua misión y visión como
empresa ya se encontraban cumplidas, lo cual nos llevó a definir
nuevos horizontes y nuevas declaraciones de nuestra misión, visión,
valores, compromisos y, con ello, un claro propósito: contribuir
al desarrollo y progreso del socio, su familia y la comunidad en
general.
Iniciamos también un proceso de mejoras y modernización en varias
de nuestras oficinas, siempre con el propósito de mejorar el servicio
que brindamos y perfeccionar los espacios de trabajo de nuestros
colaboradores. Asimismo, en el 2015 se ratificó la satisfacción
de ellos de pertenecer a la Cooperativa dado que 9 de cada 10
trabajadores está orgulloso de ser parte de la institución.
En ese mismo sentido, en el ejercicio hubo un avance que vino a
consolidar el trabajo realizado por años: aumentó la satisfacción de
servicio que entregamos a nuestros socios en todo el país, lo que
se demostró en que 8 de cada 10 de ellos se encuentra satisfecho
con Coopeuch. Estos logros, sin lugar a dudas, nos mueven y nos
inspiran para seguir trabajando en nuestro propósito.
El año 2016 queremos seguir contribuyendo al crecimiento y
bienestar de cada uno de nuestros socios y sus familias, así como el
de nuestros colaboradores. Para ello, continuaremos promoviendo
distintas iniciativas orientadas a perfeccionar nuestra competitividad
y productividad en el negocio. Promoveremos nuestro rol social y,
en definitiva, seguiremos impulsando el cooperativismo como un
modelo que aporta al desarrollo de Chile.
Impulsamos también distintos proyectos corporativos enmarcados
en este mismo sentido, entre los que quisiera destacar el cambio
en la forma de distribución del Remanente a través de Servipag,
poniendo foco en la información entregada a nuestros socios.
Asimismo, se puso en marcha el proyecto Venta Móvil, mediante el
cual modernizamos la plataforma de atención de venta en terreno
de todo Chile, mejorando así la experiencia de los socios y los
tiempos de respuesta a sus requerimientos. Otra iniciativa fue la
extensión horaria de nuestro Contact Center, buscando atender de
forma más eficiente las consultas que recibimos.
Estimadas socias y socios, en virtud de lo establecido en los
estatutos, el Consejo de Administración somete a consideración
de la Junta General de Socios la Memoria, el Balance General, los
Estados de resultados y los Informes de la Junta de Vigilancia y
Auditores Externos, correspondientes al ejercicio finalizado el 31
de diciembre de 2015.
Siria Jeldes Chang
Presidenta Consejo de Administración
7
Capítulo
02
8
GOBIERNO
CORPORATIVO
San Pedro de Atacama
9
Gobierno
CORPORATIVO
El Gobierno Corporativo de Coopeuch es liderado por el Consejo de Administración, el que anualmente rinde cuentas a la Junta General
de Socios, instancia en la cual los acuerdos que adoptan- con sujeción a las disposiciones legales, reglamentarias y estatutarias- son
obligatorios para los que forman parte de Coopeuch.
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
Durante el 2015, y de acuerdo a lo aprobado por la Junta de
Socios, el Consejo de Administración aumentó en uno la cantidad
de consejeros, quedando con un total de seis integrantes. Esto
respondió al sostenido crecimiento de la Cooperativa y a la
importancia de potenciar la participación de los consejeros en
distintos Comités de Gestión que serán detallados más adelante
en esta Memoria.
Cabe mencionar, asimismo, que en el ejercicio se incorporó como
consejera Siria Jeldes Chang, ex gerente general de Coopeuch
por 24 años, quien fue elegida como Presidenta del Consejo.
Se integró como sexto consejero el señor Alejandro Quintana
Hurtado.
En el 2015 el Consejo de Administración tuvo como foco
participar más activamente en el desarrollo de la estrategia
corporativa, integrando distintos comités que definen las
grandes políticas institucionales en temas claves.
INTEGRANTES DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN:
Siria Jeldes Chang, Presidenta: Gerenta General de Coopeuch
por 24 años, período en el que situó a la institución como
la cooperativa de ahorro y crédito más grande de Chile y
Latinoamérica. Fue distinguida como una de las 10 CEO´s más
influyentes de América Latina y destacó por dos años consecutivos
dentro de las 100 mujeres líderes del país. Es parte también de
la Mesa de Género de la División de Asociatividad y Economía
Social del Ministerio de Economía, Fomento y Turismo.
Erik Haindl Rondanelli, Vicepresidente: Ingeniero Civil
Industrial, Magíster en Ingeniería Industrial de la Universidad de
Chile, y Master of Arts y Ph.D. (c) in Economics de la Universidad
de Chicago. Ha sido director de bancos y empresas productivas,
ligadas a la industria periodística. Fue integrante del panel
fiscal del FMI, consultor del Banco Mundial, profesor y director
del Instituto de Economía de la Universidad de Chile. Dirige el
Instituto de Economía de la Universidad Gabriela Mistral.
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Edith Sánchez Meza, Secretaria: Contador Público y Contador
Auditor. Se desempeñó durante cuarenta años en la Contraloría de
la Universidad de Chile, de los cuales los últimos 27 años trabajó
como Subjefa del Departamento de Inspección y Auditoría de esa
casa de estudios.
Sergio Zúñiga Astudillo, Consejero: Contador Auditor,
diplomado en Administración Financiera y Sistemas Previsionales.
Desde 1973 se desempeña en la Universidad de Chile como Oficial
Jefe de Presupuesto y Jefe de la Unidad de Remuneraciones del
Personal de esa casa de estudios.
Andrés Reinstein Álvarez, Consejero: Economista y MBA de la
Universidad de Chicago. Docente de la Universidad de Chile y
de la Pontificia Universidad Católica de Chile. Ha sido director
de empresas y estuvo asociado a la consultora Zahler & Co.
Asimismo, se desempeñó como Gerente de Análisis Internacional
del Banco Central de Chile, Consejero de Cochilco y Asesor del
Ministerio de Hacienda.
Alejandro Quintana Hurtado, Consejero: Abogado, socio
principal y fundador de Grasty, Quintana, Majlis & Cía. Su carrera
se ha enfocado en asesorar empresas chilenas y extranjeras en
diferentes proyectos de inversión en el país. Cuenta con una
vasta experiencia en temas corporativos y judiciales. Es también
integrante del Colegio de Abogados de Chile y del New York
State Bar Association.
CONSEJEROS SUPLENTES
Guillermo Romero Osorio: Contador General de la Universidad
de Santiago. Se desempeñó 40 años en servicios centrales en
la Universidad de Chile. Desarrolla actividades comerciales
gestionando negocios en el rubro de retail y gráfica.
Pedro Del Campo Toledo: Antropólogo Social de la Universidad
de Chile y Máster en Economía Social de la Universidad de
Barcelona. Se desempeña como Presidente de Learning Class.
Integrantes Consejo de Administración Coopeuch:
De izquierda a derecha: Andrés Reinstein, Consejero; Edith Sánchez, Secretaria; Siria Jeldes, Presidenta; Alejandro Quintana, Consejero; Erik Haindl,
Vicepresidente y Sergio Zúñiga, Consejero.
León Cohen Delpiano: Ingeniero Comercial de la Escuela de
Negocios de Valparaíso, Fundación Adolfo Ibáñez, Universidad
Santa María. Master of Arts en Economía, Universidad de Yale,
Estados Unidos. Director Ejecutivo de las consultoras Cohen
& Asociados y Consultores de Banca. Director de empresas,
integrando Comités de Auditoría y de Ética. Consultor del
Banco Mundial en Supervisión Basada en Riesgos. Profesor de
programas de postgrado en la Universidad de Los Andes.
Además de reunirse el Consejo de Administración dos veces al
mes, sus integrantes participan en diversos comités para realizar
una revisión especializada de diversas materias relacionadas con
Coopeuch. Los Comités de Gestión del Consejo de Administración
son seis:
COMITÉS DE GESTIÓN DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
COMITÉ DE RIESGO
Está integrado por dos Consejeros, el Gerente General, el
Gerente División Riesgo, Gestión y Control Financiero y un asesor
externo. Su función es monitorear el riesgo global de Coopeuch
en sus distintos aspectos, mediante la revisión, seguimiento y
control para los distintos productos de la Cooperativa. Asimismo,
tiene por misión proponer medidas y políticas, orientadas a una
adecuada gestión del riesgo, que luego deben ser ratificadas por
el Consejo de Administración de Coopeuch.
COMITÉ DE AUDITORÍA
Lo integran la Presidenta del Consejo, dos consejeros y el Fiscal.
El Comité de Auditoría tiene por objetivo fundamental velar por
la correcta aplicación de los sistemas de control interno que
permiten cumplir los objetivos estratégicos de la Cooperativa
y el cumplimiento de sus regulaciones, políticas, normas y
procedimientos. Además, debe reforzar y respaldar la función de
la Contraloría Interna de la Cooperativa en su rol independiente
de la administración, velando por el resguardo de los activos de
la organización y los sistemas informáticos, la eficacia y eficiencia
de los procesos y la confiabilidad e integridad de la información
financiera y operativa para asegurar que el registro de las
operaciones sea oportuno, íntegro y adecuado.
COMITÉ DE PERSONAS Y VALORES
Está conformado por la Presidenta del Consejo, la Secretaria
del Consejo, el Gerente General y el Gerente de Desarrollo
de Personas. Su objetivo es analizar los temas relevantes o
estratégicos para la gestión de personas, que permitan crear valor
y mejorar el cumplimiento de los objetivos de la Cooperativa,
desarrollar a las personas generando una cultura del desempeño y
reconocimiento, fortaleciendo el buen clima laboral que aumente
el compromiso y sentido de pertenencia de los colaboradores,
reforzando en todo momento los valores cooperativos como sello
distintivo de la cultura organizacional.
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COMITÉ DE EXPERIENCIA DE SERVICIO Y ASUNTOS
CORPORATIVOS
Está integrado por la Presidenta del Consejo, un consejero, el
Gerente General y el Gerente de Estudios, Políticas Públicas e
Institucionales. Su trabajo se orienta en revisar las estrategias
globales de Experiencia y Calidad de servicio, monitoreando los
indicadores claves y las iniciativas de Experiencia de Servicio.
Adicionalmente, este Comité revisa la estrategia global de
comunicaciones y la relación institucional con stakeholders que
buscan fortalecer la reputación corporativa.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y COHECHO
Es integrado por la Presidenta del Consejo, dos consejeros,
el Gerente General, el Fiscal y el Gerente de Cumplimiento.
Tiene como responsabilidad definir, administrar y supervisar los
objetivos estratégicos y de control sobre los delitos de Lavado
de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Cohecho, además de
impulsar todas las acciones necesarias para evitar que Coopeuch
sea utilizado como medio para legitimar activos provenientes
de operaciones ilícitas, sea un canal para el financiamiento de
actividades terroristas o se vea envuelta en operaciones o
transacciones relacionadas al cohecho.
COMITÉ DE ACTIVOS Y PASIVOS (CAPA)
Está formado por dos Consejeros, el Gerente General, el
Gerente de División Finanzas y Administración y el Gerente
División Riesgo, Gestión y Control Financiero. Es el encargado de
aprobar las estrategias de índole financiero, las cuales deben ser
evaluadas, controladas y monitoreadas. Para ello, se establecen
límites y alertas sobre indicadores de riesgo. Tiene por objetivo
monitorear los riesgos financieros, así como la evolución de los
mercados financieros y de la política monetaria.
CUERPOS COLEGIADOS
JUNTA DE VIGILANCIA
Son atribuciones y deberes de la Junta de Vigilancia: Reunirse
periódicamente; Comprobar la exactitud del inventario y de las
cuentas que constituyen el Balance; Verificar el estado de caja
cada vez que lo estime conveniente; Comprobar la existencia
de los títulos y valores que se encuentran depositados en
arcas sociales; Hacer un examen general de las operaciones
sociales, a lo menos, cada tres meses, incluyendo la revisión de
la contabilidad, si fuere necesario; Verificar el cumplimiento de
las disposiciones reglamentarias que rigen las operaciones de
créditos y el otorgamiento de beneficios sociales; Investigar
cualquier irregularidad de orden financiero que conozca,
debiendo el Consejo de Administración, el Gerente General y los
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demás trabajadores de la Cooperativa facilitarle, para este objeto,
todos los libros y documentos que la Junta estime conveniente.
Si efectivamente comprobase alguna irregularidad, deberá dar
cuenta a la Subsecretaría de Economía y Empresas de Menor
Tamaño y al Consejo de Administración de la Cooperativa.
La Junta de Vigilancia deberá informar por escrito a la Junta
General de Socios sobre el desempeño de sus funciones,
debiendo dar a conocer este informe al Consejo de Administración
de la Cooperativa, antes de que éste apruebe el balance. En
caso de que la Junta de Vigilancia no presentase su informe
oportunamente, se entenderá que lo aprueba.
La Junta de Vigilancia se compone de tres miembros elegidos
en la Junta General de Socios. Los miembros de este cuerpo
colegiado son socios de la Cooperativa y duran dos años en
sus funciones, renovándose anualmente por parcialidades, no
pudiendo ser reelegidos por más de dos períodos consecutivos.
De entre sus miembros la Junta de Vigilancia elegirá, cada año,
un Presidente.
Presidente:
Hugo Sánchez Reyes: Médico Cirujano y Magister de Salud
Pública de la Universidad de Chile. Académico del Instituto de
Nutrición y Tecnología de los Alimentos, INTA, y Jefe de Proyectos
del Hospital Exequiel González Cortés.
Integrantes:
María Teresa Moya Reyes: Administradora Pública de la
Universidad de Chile y Auditor Computacional. Posee una vasta
trayectoria en ámbitos de tecnología e informática en distintas
organizaciones del sector financiero.
Felipe Morandé Lavín: Ingeniero Comercial y Magister en
Economía de la Pontificia Universidad Católica de Chile, Máster
y Doctor en Economía en la Universidad de Minnesota, Estados
Unidos. Decano de la Facultad de Emprendimiento y Negocios
de la Universidad Mayor.
Suplente:
Gabriela Cordero Rozas: Administradora Pública de la
Universidad de Chile. Se desempeñó durante 20 años en el
Departamento de Bienestar de esa casa de estudios.
COMITÉ DE CRÉDITO
Serán atribuciones del Comité de Crédito controlar que las
solicitudes de préstamos cumplan con los Reglamentos, Manuales
y Normas, aprobadas por el Consejo de Administración, pudiendo
observar o reparar las solicitudes que no cumplan con estas
normas.
ACTIVIDADES DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
EN REGIONES
El Comité de Crédito se compone de un número impar no
inferior a 3 ni superior a 5 miembros designados por el Consejo
de Administración que serán socios de la Cooperativa. Los
integrantes duran dos años en sus funciones y no pueden ser
designados por más de dos períodos consecutivos.
Con el propósito de estar más cerca de los socios y de las
comunidades, así como fortalecer el rol social que tiene la
Cooperativa, en el año 2015 el Consejo de Administración
continuó con su agenda de visitas a regiones. Es así como en
el mes de septiembre se llevó a cabo una de sus sesiones en
la ciudad de Rancagua, ocasión en que los integrantes de este
órgano se reunieron con autoridades locales, colaboradores de
la compañía y representantes de entidades públicas y privadas
y, asimismo, se organizó el seminario “Una mirada al Chile de
hoy y al de mañana”, impartido por el analista político Genaro
Arriagada.
Entre sus miembros el Comité de Crédito elegirá cada año un
Presidente.
Titulares:
Presidente: Pedro Del Campo Toledo: Antropólogo social
de la Universidad de Chile y Máster en Economía Social de la
Universidad de Barcelona. Se desempeña como Presidente de
Learning Class.
Integrantes:
Victor Iván Vergara Racapé: Diplomado en Administración
Pública de la Universidad de Chile. Productor General del Centro
de Extensión Artística y Cultural de la Universidad de Chile (CEAC).
Esta iniciativa se suma a las sesiones que el Consejo ha llevado
a cabo en regiones, desde el año 2011, en las ciudades de
Copiapó, La Serena, Valparaíso, Talca, Concepción, Chillán,
Valdivia y Punta Arenas.
Augusto Cavalerie Dreckmann: Amplia trayectoria en la
industria bancaria y cooperativa, ocupando alto cargos ejecutivos
en distintas instituciones. Trabajó durante 27 años en Coopeuch.
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Estas Gerencias Divisionales son apoyadas en su quehacer diario
por las áreas de Fiscalía, Contraloría y Gerencia de Cumplimiento,
que dependen en forma directa del Consejo de Administración, y
por dos gerencias que reportan a Gerencia General: la Gerencia
de Desarrollo de Personas y la Gerencia de Estudios, Políticas
Públicas e Institucionales. Esta última gerencia se formó también
como parte del cambio organizacional.
Los integrantes de la Administración de la Cooperativa participan,
además, en Comités de Gerentes que tienen por propósito
abordar las principales temáticas y proyectos relacionados con la
gestión de Coopeuch. Estos Comités son cinco:
COMITÉS DE GERENTES
Rodrigo Silva Iñiguez, Gerente General de Coopeuch.
ADMINISTRACIÓN
Coopeuch es administrada por su Gerencia General, acompañada
por un equipo de Gerentes Divisionales y de primer reporte
que se han conformado cubriendo las líneas estructurales de la
Cooperativa.
En marzo de 2015 asumió como Gerente General de Coopeuch
Rodrigo Silva Iñiguez. Ingeniero Civil Industrial de la Universidad
Católica de Valparaíso, diplomado en Finanzas Corporativas
de la Pontificia Universidad Católica de Chile, diplomado de
Desarrollo Gerencial de la Universidad Adolfo Ibáñez y titulado
del Programa de Alta Dirección de Empresas de la Universidad
Los Andes. Posee una trayectoria de 16 años en la banca. Ingresó
a Coopeuch en el 2010, fecha a partir de la cual ocupó distintos
cargos gerenciales. En marzo de 2015 asumió como Gerente
General de Coopeuch y ese mismo año fue nombrado Presidente
de la Asociación Gremial de Cooperativas de Ahorro y Crédito,
Coopera.
Las Gerencias Divisionales que reportan directamente al Gerente
General son las siguientes:
• División Sucursales, Canales y Convenios
• División Productos y Marketing
• División Operaciones y Tecnología
• División Riesgo, Gestión y Control Financiero
• División Finanzas y Administración
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COMITÉ EJECUTIVO
Está integrado por el Gerente General, los Gerentes Divisionales,
el Gerente de Desarrollo de Personas y el Gerente de Estudios,
Políticas Públicas e Institucionales. Tiene por objetivo revisar
los principales temas institucionales y coordinar los proyectos
y planes de trabajo liderados por las diferentes Gerencias
Divisionales. Asimismo, evalúa y define los principales objetivos y
lineamientos para la elaboración del plan estratégico.
COMITÉ DE PROYECTOS Y PROCESOS
Lo conforman los Gerentes Divisionales, el Gerente de Estudios,
Políticas Públicas e Institucionales, el Gerente de Tecnología, el
Gerente de Proyectos y Procesos y el Subgerente de Procesos.
Su trabajo se enfoca en analizar y autorizar nuevos proyectos,
gestionar el seguimiento y priorización de la cartera de proyectos,
así como revisar los procesos estratégicos y sus prioridades en la
ejecución.
COMITÉ DE NEGOCIOS
Está conformado por los Gerentes Divisionales y el Subgerente
de Desarrollo y Eficiencia Comercial. Entre sus responsabilidades
destaca el hacer seguimiento y levantamiento de temas críticos
asociados a los principales focos estratégicos de la institución.
Asimismo, vela por prospectar y promover la generación de
nuevos negocios en la Cooperativa.
COMITÉ DE EXCELENCIA OPERACIONAL
Lo integra el Gerente General, los Gerentes Divisionales, el
Gerente de Desarrollo de Personas y el Gerente de Control
de Gestión. Su foco es desarrollar y mantener una cultura de
eficiencia, apalancada en el control de costos en la organización,
así como promover la búsqueda permanente de mejoras en la
productividad para lograr una calidad superior en los servicios y
productos que ofrece la institución.
COMITÉ DE ÉTICA, CONDUCTA Y CUMPLIMIENTO
NORMATIVO
Forman parte de este Comité el Gerente General, el Fiscal, el
Gerente Divisional de Riesgo, Gestión y Control Financiero y
el Gerente de Desarrollo de Personas. Su foco es velar por un
adecuado comportamiento ético en la Cooperativa, junto con
supervisar y velar por la oportuna toma de conocimiento de las
nuevas normas regulatorias y cumplimiento. También gestiona y
administra la normativa interna.
ORGANIGRAMA
La estructura mostrada en el siguiente organigrama, vigente desde marzo de 2015, significó también reorganizar algunas áreas dependientes
de las nuevas Gerencias Divisionales, con el fin de simplificar la comunicación dentro de la Cooperativa y reducir los tiempos destinados
a la obtención de resultados.
JUNTA GENERAL
DE SOCIOS
CONSEJO DE
ADMINISTRACIÓN
COMITÉ DE CRÉDITO
JUNTA DE VIGILANCIA
FISCALÍA
Juan Pablo Rivadeneira
GERENCIA CUMPLIMIENTO
Marco Antonio Bravo
CONTRALORÍA
Isabel Díaz
GERENCIA GENERAL
Rodrigo Silva
GERENTE DE ESTUDIOS, POLÍTICAS
PÚBLICAS E INSTITUCIONALES
Rubén Ulloa
GERENTE DIVISIÓN
SUCURSALES,
CANALES Y CONVENIOS
Oliver Negrete
GERENTE DIVISIÓN
PRODUCTOS Y
MARKETING
Marcela Núñez
GERENTE DE DESARROLLO
DE PERSONAS
Oscar Pontillo
GERENTE DIVISIÓN
OPERACIONES Y
TECNOLOGÍA
Luis Figueroa
Además, la Cooperativa cuenta con diez Gerentes de área y
nueve Gerentes Regionales.
GERENTES DE ÁREA:
• Gerente de Proyectos y Procesos: Carlos Díaz
• Gerente de Tecnología: Cristián Contreras
• Gerente de Sucursales: Diego Concha
• Gerente de Servicios: Gerardo Lecaros
• Gerente Normalización y Cobranza: Guillermo Artaza
• Gerente de Op., Sucursales y Canales: Héctor Martínez
• Gerente de Control de Gestión: Jaime Walls
• Gerente de Recursos Financieros: Juan Manuel Uarac
• Gerente Gestión de Procesos Operacionales: Luis Romero
• Gerente de Convenios y Ventas: Patricio Miranda
GERENTE DIVISIÓN
RIESGO, GESTIÓN Y
CONTROL FINANCIERO
Claudio Ramírez
GERENTE DIVISIÓN
FINANZAS Y
ADMINISTRACIÓN
Jorge García
GERENTES REGIONALES:
• Gerente Regional Norte Grande: Fernando Acevedo
• Gerente Regional Norte Chico: Virginia Gamez
• Gerente Regional Quinta: Óscar Roa
• Gerente Regional Centro Sur: Javier Núñez
• Gerente Regional Octava: Luis Cifuentes
• Gerente Regional Sur: René Araneda
• Gerente Regional Austral: Alejandro Granadino
• Gerente Regional Oriente: Alicia Berríos
• Gerente Regional Poniente (s): Francisco Orleans
15
Capítulo
03
16
MISIÓN, VISIÓN,
PROPÓSITO
Y COMPROMISOS
DE COOPEUCH
La Serena
17
18
Misión,
VISIÓN, PROPÓSITOS Y COMPROMISOS DE COOPEUCH
Los lineamientos estratégicos de una organización constituyen su razón de ser, sus principios, sus valores y lo que inspira su quehacer. A
continuación presentamos los fundamentos de Coopeuch.
PROPÓSITO
Contribuir al desarrollo y progreso del socio y su grupo familiar,
los clientes y la comunidad en la que operan, contribuyendo de
este modo a la sociedad y al país, propiciando la entrega de
productos y servicios financieros de manera inclusiva.
VISIÓN
Liderar y promover el desarrollo del modelo cooperativo,
siendo una empresa cooperativa sustentable que alcance una
participación relevante en los mercados que compite, apoyando
al desarrollo de nuestros socios, sus familias y clientes. Ofrecer
la más amplia gama de productos y servicios financieros, siendo
reconocida y preferida por la experiencia de servicio y siendo el
mejor lugar para trabajar para sus colaboradores.
MISIÓN
Brindar productos y servicios financieros responsables para
el progreso de los socios y clientes en todo su ciclo de vida,
entregando beneficios, asesoría y educación financiera en un
ambiente que resalte los valores de Coopeuch.
VALORES Y FUNDAMENTOS
Integridad y respeto; Transparencia; Cooperación; Desarrollo
profesional y personal; Eficiencia; Modernidad e Innovación;
Excelencia en el servicio.
Con los colaboradores:
• Ser el mejor lugar para trabajar.
• Ofrecer posibilidades de desarrollo y crecimiento,
premiando el talento.
• Generar relaciones sólidas basadas en el respeto mutuo, la
confianza, igualdad de oportunidades y no discriminación.
• Adecuadas compensaciones y beneficios.
Con los empleadores en convenio:
• Ser socios estratégicos que construyan relaciones de
confianza de largo plazo y cuyo objetivo es el beneficio de
los asociados.
• Cercanía y trabajo en equipo, apoyando y resolviendo con
rapidez.
Con la comunidad, sociedad y país:
• Seguir apoyando al entorno y comunidad en general con
acciones que acerquen la educación a nuestros públicos de
interés.
• Aumentar el bienestar de la sociedad y país a través de la
inclusión financiera.
• Ser respetuosos con el medioambiente.
COMPROMISOS
Con los socios/dueños, clientes y sus familias:
• Contribuir al desarrollo, mejorando su calidad de vida.
• Entregar la mejor calidad de servicio en cada interacción,
por cualquier canal.
• Ofrecer una completa gama de productos y servicios
competitivos.
• Asesorar e informar en forma oportuna y transparente.
• Seguir siendo un actor relevante en el segmento, que
garantice la sustentabilidad a largo plazo de la Cooperativa.
19
Capítulo
04
20
FORTALEZA
INSTITUCIONAL
Santiago
21
Fortaleza
INSTITUCIONAL
SÓLIDO CRECIMIENTO DEL PATRIMONIO
En los últimos años, el patrimonio ha exhibido una positiva
evolución, creciendo anualmente en torno al 5%, lo que brinda
fortaleza financiera e institucional. Coopeuch mantiene un control
diario de sus flujos de capital con el objetivo de dar cumplimiento
a las normativas que establecen que el capital que egresa debe
ser, al menos, equivalente al que ingresa en el transcurso del mes.
Para ello, se establecen seguimientos permanentes y protocolos
de acción que permiten siempre tener un flujo positivo y no
afectar la calidad de servicio entregado a los socios.
El patrimonio está constituido por el capital social, las reservas
y el Remanente acumulado del ejercicio. Cada uno de estos
elementos, si bien son comunes a otras industrias, en el caso
de las cooperativas presentan una configuración especial,
principalmente el capital por provenir directamente de sus socios.
Adicionalmente, el hecho que la Cooperativa reparta un alto
porcentaje de su Remanente entre sus asociados es un elemento
diferenciador en su modelo de negocios, que es muy valorado en
esta industria.
22
El Consejo de Administración de Coopeuch definió una política
de capitalización para la Cooperativa, en la que el aporte que
hacen los socios mensualmente —a través de las cuotas de
participación— contribuye de forma importante a mantener
una óptima base patrimonial. Así, el crecimiento del capital se
relaciona proporcionalmente con el aumento de las cuotas de los
asociados activos y la incorporación de nuevos socios. Al cierre de
diciembre 2015, Coopeuch superó los 1.140 millones de cuotas
de participación, que suman un monto total de $270.897 millones
y que sumados a las reservas permiten alcanzar un monto de
$383.506 millones.
EVOLUCIÓN PATRIMONIO
2011 - 2015 (MM$ NOMINAL)
450.000
400.000
350.000
300.000
250.000
UTILIDAD
200.000
150.000
RESERVAS
100.000
CAPITAL
50.000
0
2011
2012
2013
2014
2015
Fuente: Gerencia Estudios, Políticas Públicas
e Institucionales Coopeuch.
23
El funcionamiento descrito para conformar el capital de la
Cooperativa permite obtener altos niveles de cumplimiento en
el Indicador de Solvencia de Basilea. Este índice mide el capital
en relación a los activos ponderados por riesgo. Las instituciones
deben cumplir un mínimo que, en el caso de las cooperativas,
corresponde a un 10%. Coopeuch, sin embargo, supera esta cifra
en cuatro veces.
INDICADOR SOLVENCIA BASILEA
2003 A 2015
50%
45,3%
39,5%
40%
38,2%
40,0%
40,9%
35,4% 34,8%
32,8%
30%
29,3%
27,1%
26,3%
25,0%
28,0%
20%
2015
2014
2013
2012
2011
2010
2009
2008
2007
2006
2005
2004
0%
2003
10%
Fuente: Gerencia Estudios, Políticas Públicas
e Institucionales Coopeuch.
24
RATIFICACIÓN CLASIFICACIONES DE RIESGO LOCAL
E INTERNACIONAL
La solvencia de Coopeuch es clasificada anualmente por dos
clasificadores de riesgo locales (Fitch Chile y Feller Rate) y dos
clasificadores de riesgo internacionales (Standard & Poor´s y Fitch
Ratings). Desde hace ya varios años la Cooperativa mantiene altos
niveles de clasificación tanto local como internacional, reflejando
su sólida posición patrimonial, sana posición de liquidez y
apropiados y controlados niveles de riesgo de cartera de créditos.
Las clasificaciones de riesgo de Coopeuch fueron ratificadas en
2015 por las clasificadoras de riesgo nacionales e internacionales
a fines del ejercicio.
CLASIFICACIONES Y PERSPECTIVAS RATIFICADAS
NACIONAL
LARGO PLAZO
CORTO PLAZO
Fitch Chile
AA-
N1+
Feller Rate
AA-
N1+
Perspectiva
Estable
INTERNACIONAL LARGO PLAZO
CORTO PLAZO
Standard & Poor’s BBB
A-3
Fitch Ratings
BBB
F-2
Perspectiva
Estable
RIESGO DE CRÉDITO
La administración del riesgo de crédito comprende políticas,
definiciones, flujos de procesos y procedimientos mediante los
cuales Coopeuch evalúa, asume, califica, administra y cubre
el riesgo crediticio. Ello, no sólo desde la perspectiva de las
provisiones, sino también a través de la administración del proceso
de otorgamiento de créditos y el permanente seguimiento de sus
deudores.
Durante el 2015, y de acuerdo a las mejores prácticas y más
altos estándares internacionales, en línea también con Basilea
II y según los nuevos aspectos normativos, se calibraron los
7 modelos de provisiones con los que cuenta la Cooperativa,
lo que se hizo usando modelos estadísticos en los distintos
segmentos de la cartera grupal. Estos modelos fueron validados
por una empresa de auditoría externa. Fruto de este trabajo, y de
manera prudencial, se mejoró la cobertura de los modelos y se
diferenciaron de acuerdo a los canales de recaudación.
Junto a ello, se trabajó de manera permanente en implementar
modelos de admisión para los principales productos de la
Cooperativa, lo que permite contar con ofertas preevaluadas para
toda la base de la cartera de socios, así como también diferenciar
mejor los niveles de riesgos asociados a cada solicitud de acuerdo
al apetito de riesgo de la institución. Este trabajo llevó a cabo un
plan de transformación que hizo necesario adecuar la estructura
organizacional de riesgo.
Asociado a lo anterior, se optimizaron los mecanismos de
recaudación y normalización de los casos que presentan atrasos, lo
que permitió llegar a niveles de morosidad estables y controlados
y que sitúan a la Cooperativa como una de las instituciones con
mejores indicadores a nivel de la competencia relevante.
Es importante destacar que durante el 2015, Coopeuch ha
robustecido aún más su posición de liquidez, aumentando el nivel
de activos líquidos, así como cambiando su composición hacia
una proporción exclusiva en instrumentos del Banco Central y
Tesorería General de la República, lo cual ha sido importante para
consolidar las clasificaciones de riesgo entregadas y ratificadas
por las agencias clasificadoras, en especial las internacionales.
GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS
En 2015, la Cooperativa continuó su permanente trabajo
orientado a desarrollar una visión de riesgo integral, siendo éste
un foco estratégico de la organización.
25
ÍNDICE DE PROVISIONES NORMATIVAS SOBRE
COLOCACIONES TOTALES
7,0%
6,5%
6,0%
5,5%
5,0%
4,5%
ENE-2013
JUN-2013
NOV-2013
ABR-2014
SEP-2014
FEB-2015
JUL-2015
DIC-2015
Fuente: Gerencia División Riesgo,
Gestión y Control Financiero.
ÍNDICE DE PROVISIONES NORMATIVAS
SOBRE COLOCACIONES CONSUMO
9,0%
8,5%
8,0%
7,5%
7,0%
6,5%
ENE-2013
JUN-2013
NOV-2013
ABR-2014
SEP-2014
FEB-2015
JUL-2015
DIC-2015
Fuente: Gerencia División Riesgo,
Gestión y Control Financiero.
26
RIESGO OPERACIONAL Y TECNOLÓGICO
Parte importante de la gestión integral de riesgo es tener
los procesos operativos y tecnológicos adecuados, junto con
los controles necesarios para su normal funcionamiento. En
esas materias, en 2015 se continuó con la automatización de
controles que permiten una gestión más rápida frente a estas
eventualidades.
De igual manera, Coopeuch cuenta con procesos y planes de
contingencias que le permiten operar de manera inmediata frente
a situaciones imprevistas, como ha ocurrido con los diversos
desastres naturales que han afectado a algunas zonas del país.
En esta misma línea, se fortalecieron los controles sobre las
actividades realizadas que requieren de proveedores externos,
con el objetivo de tener planes tecnológicos y operacionales para
enfrentar potenciales situaciones críticas que puedan impactar la
continuidad operacional de los servicios.
Además, de cara al desarrollo tecnológico de la Cooperativa, en el
ejercicio se trabajó en robustecer fuertemente todos los procesos
en un marco de gestión del riesgo tecnológico, potenciando
los niveles de seguridad de los sistemas de información y
gestionando el riesgo tecnológico en sus distintos niveles y
canales electrónicos.
Se implementaron, además, acciones para continuar fomentando
la diversificación del financiamiento y la constitución de una base
de activos líquidos de alta calidad.
DIVERSIFICACIÓN DE FUENTES DE FINANCIAMIENTO
Coopeuch se distingue en el mercado financiero por presentar una
bien diversificada composición de sus fuentes de financiamiento,
destacando la importancia de las fuentes minoristas. Las
principales características del fondeo de la Cooperativa son:
• Fuentes de financiamiento diversificadas compuestas por
patrimonio, depósitos a plazo institucionales, depósitos a
plazo y cuentas de ahorro minoristas, bonos y préstamos
bancarios.
• La gran atomización del financiamiento en productos como
ahorro y cuotas de participación, disminuye la necesidad de
fuentes bancarias, las que actualmente representan solo el 2%
del financiamiento de la Cooperativa.
• Presencia de bonos institucionales, préstamos bancarios y
depósitos institucionales, resaltando la mayor presencia en el
tiempo que han ido adquiriendo las emisiones de largo plazo.
RIESGO FINANCIERO
Durante 2015, y consciente de la importancia que tiene la gestión
eficiente de los riesgos financieros, Coopeuch, junto con reforzar
su equipo de trabajo, desarrolló límites internos y políticas en
temas de gestión de balance y liquidez, que le permiten contar
con indicadores y controles que respaldan una gestión prudencial
de riesgos. En el año referido, los niveles de riesgo financiero se
mantuvieron dentro de los márgenes definidos por la Cooperativa
y los organismos reguladores, realizándose los ajustes necesarios
para incorporar los indicadores de liquidez de corto y largo plazo
que exige Basilea III (LCR y NSFR).
27
ESTRUCTURA FINANCIAMIENTO
2015
Bonos
Institucionales
22%
Ahorro
23%
Depósitos y
Captaciones
Institucionales
7%
Depósitos
13%
Préstamos
Bancarios
2%
Patrimonio
33%
Fuente: Gerencia Estudios, Políticas Públicas
e Institucionales Coopeuch.
RENTABILIDAD
El resultado operacional, concepto que agrupa los elementos
centrales del negocio, ha mostrado en los últimos años una
positiva evolución, sobreponiéndose a los efectos del cambio
normativo que afectó principalmente en 2012.
Desde entonces, su crecimiento ha sido permanente,
sosteniéndose en un moderado aumento de margen, un adecuado
control de gastos y una disminución de los costos por riesgo, es
decir, en mejoras estructurales en la cuenta de resultado, lo que
brinda sustentabilidad a las cifras generadas.
RESULTADO OPERACIONAL
(MM$ NOMINAL)
60.000
50.000
40.000
30.000
20.000
10.000
0
2012
2013
2014
2015
Fuente: Gerencia Estudios, Políticas Públicas
e Institucionales Coopeuch.
28
Por otra parte, el Remanente en el mismo período también ha
seguido una tendencia similar. En 2012 igualmente fue afectado
por el cambio normativo, pero desde entonces ha mostrado
estabilidad y un crecimiento adecuado con el modelo de negocios
de Coopeuch. En esta línea destaca el hecho que, a pesar que en
los últimos años la inflación ha sobrepasado el rango meta definido
por el Banco Central, efecto que hace disminuir la última línea, la
Cooperativa ha gestionado acertadamente otros elementos de
su cuenta de resultados para ofrecer a sus asociados un atractivo
monto de Remanente.
REMANENTE
(MM$ NOMINAL)
40.000
35.000
30.000
25.000
20.000
15.000
10.000
5.000
0
2012
2013
2014
2015
Fuente: Gerencia Estudios, Políticas Públicas
e Institucionales Coopeuch.
El ROE, el principal indicador para medir la rentabilidad sobre
capital y reservas, mostró en el año 2015 una tendencia muy
positiva, terminando el ejercicio con un 9,3%. Los niveles de este
indicador muestran una mejora respecto a lo exhibido en 2014
e interesantes proyecciones para los próximos años.
ROE
9,7%
8,8%
7,2%
2012
9,3%
2013
2014
2015
Fuente: Gerencia Estudios, Políticas Públicas
e Institucionales Coopeuch.
29
En tanto, el ROA, la rentabilidad sobre los activos, exhibió un
adecuado rumbo, cercano al 3%, cifra que continúa la positiva
tendencia de años anteriores. Ambos indicadores mostraron en
2015 un buen desempeño, comparable al de otras empresas
cooperativas de clase mundial.
ROA
2,7%
2,6%
2,7%
1,9%
2012
2013
2014
2015
Fuente: Gerencia Estudios, Políticas Públicas
e Institucionales Coopeuch.
PARTICIPACIÓN EN LA INDUSTRIA
Coopeuch atiende principalmente a los segmentos C1, C2,
C3 y D de la población, ofreciéndole productos orientados a
personas, tanto de crédito como de ahorro. En este contexto,
su competencia relevante está conformada por: divisiones
especializadas de consumo, cajas de compensación, bancos de
retail y algunos retailers medianos.
Durante 2015, la Cooperativa mantuvo su posición en el tercer
lugar de esta competencia relevante para créditos de consumo.
Por su parte, en el ámbito de créditos hipotecarios avanzó del
quinto al cuarto lugar en esta categoría.
Al cierre del ejercicio, Coopeuch ocupó el octavo lugar en
términos absolutos en colocaciones de consumo en todo el
sistema financiero, regulado por la Superintendencia de Bancos
e Instituciones Financieras, consolidándola como la principal
cooperativa de ahorro y crédito del país con una participación
cercana al 83% en el sistema cooperativo regulado por esta
misma entidad.
30
RENOVACIÓN Y MODERNIZACIÓN DE CASA MATRIZ
Y OFICINAS
A mediados de 2015 se dio inicio a las obras de un nuevo edificio
corporativo que vino a sellar un período de 48 años de sólido
crecimiento. Este hecho reflejó la consolidación de la Cooperativa
como una empresa moderna y reafirmó su compromiso de
convertirse en uno de los mejores lugares para trabajar.
Este nuevo edificio forma parte de un plan de mejora de la
imagen corporativa a lo largo de todo el país y su objetivo es
hacer más eficiente el trabajo interno de la compañía, así como
entregar mejores espacios de atención a los socios en Santiago y
en regiones.
COLOCACIÓN DEL QUINTO BONO CORPORATIVO
DE LARGO PLAZO
Con el objetivo de continuar con un sano y diversificado
financiamiento para todos los productos, y especialmente para
optimizar el calce en el largo plazo, en marzo de 2015 Coopeuch
realizó una nueva emisión de un bono corporativo por un monto
de UF 3.000.000, con un plazo de 25 años y amortizaciones
semestrales iguales, incluyendo un período de gracia de 10 años.
A través de la emisión de este nuevo bono corporativo se buscó
mejorar también la estructura de balance debido al crecimiento
que ha experimentado en los últimos años la cartera hipotecaria.
Con ésta, son cinco las exitosas emisiones de bonos institucionales
de largo plazo en el mercado local durante la historia de Coopeuch,
hecho que demuestra la confianza que existe sobre la empresa en
un horizonte de inversión de largo plazo, como son 25 años.
La solidez de la Cooperativa, las características del instrumento
emitido y la seguridad con la que fue vista ésta, permitieron a
Coopeuch obtener una positiva tasa de colocación que fue de
UF + 3,54%. Entre los adquirentes destacaron principalmente
compañías de seguros de vida y administradoras de fondos
mutuos y de inversión. La heterogeneidad de demandantes
reafirmó la credibilidad del mercado en la Cooperativa y en su
modelo de negocios.
31
Línea de tiempo Coopeuch
1967-2015
Línea de tiempo
Coopeuch
1967
1975
1981
1982
2003
2004
2005
2006
Se crea la Cooperativa al interior
de la Universidad de Chile.
Entra en vigencia la nueva Ley
de Cooperativas que permite
ampliar la oferta de productos y
servicios del sector.
Establecimiento de la garantía
estatal a los depósitos.
Lanzamiento del producto
Crédito Hipotecario Coopeuch.
Mejora en la clasificación
de solvencia local de A a
A+ y se logra la clasificación
internacional BBB.
Comienza la fiscalización por
parte de la SBIF.
Colocación del primer bono
institucional en el mercado de
capitales.
Inicio de operaciones fuera de
la Universidad de Chile por
descentralización de esa casa de
estudios.
Emisión masiva de depósitos
desmaterializados con un monto
de colocación de 45 mil millones
de pesos.
Se superan las 100 mil cuentas
de ahorro activas.
Crisis bancaria que la
Cooperativa supera sin subsidio
estatal y positivos resultados.
Nace la Fundación Coopeuch,
enfocada en promover la
educación y la cultura.
1984
Apertura de la primera oficina
regional en Concepción.
Se inicia el proceso de expansión
regional de la Cooperativa.
El Banco Central permitió a
Coopeuch endeudarse con
terceros hasta una vez su Capital
y Reservas.
2008
Ingresa el socio número 400
mil. 1 de cada 40 chilenos está
asociado a la Cooperativa.
1986
El Banco Central de Chile
autoriza a la Cooperativa un
aumento del endeudamiento
de 1 a 1,25 veces el Capital y
Reservas.
2009
Emisión de segundo bono
institucional en mercado de
capitales.
1989
Se incrementa el nivel
de endeudamiento de la
institución de 1,25 a 1,50 veces
el Capital y Reservas. En el
mismo año, por segunda vez
y excepcionalmente, el Banco
Central permite el incremento en
el endeudamiento de Coopeuch
de 1,50 a 2 veces el Capital y
Reservas.
2010
Coopeuch ocupa el lugar
número 156 de empresas de
mayor tamaño en Chile, con
activos que superan los 900 mil
millones de pesos, de acuerdo
al ranking de la revista América
Economía.
1996
Creación de créditos especiales
de salud, vivienda y educación.
Coopeuch ingresa a la Alianza
Cooperativa Internacional (ACI),
organismo que reúne a las
principales cooperativas a nivel
mundial.
2011
Se supera el medio millón de
socios a lo largo del país.
Coopeuch es elegida como la
cooperativa de ahorro y crédito
más importante de América
Latina y el Caribe, según la
Confederación Alemana de
Cooperativas (DGRV).
Lanzamiento del producto
Cuenta Vista.
1997
Inicio de la operación de cuentas
de ahorro.
2012
Conmemoración del 45º
aniversario de vida institucional
de Coopeuch.
Celebración del Año
Internacional de las
Cooperativas, declarado por las
Naciones Unidas.
La Cooperativa alcanza el
segundo lugar en ahorro dentro
del mercado nacional.
1998
El Ministerio de Vivienda y
Urbanismo permite a Coopeuch
operar cuentas con subsidio
habitacional.
2000
La Cooperativa es autorizada a
operar bajo los indicadores de
Basilea.
Comienza la emisión de la
Tarjeta Coopeuch MasterCard.
2013
2014
Colocación del tercer bono
institucional en el mercado de
capitales.
Lanzamiento del Primer Índice
de Inclinación al Ahorro.
Puesta en marcha de una nueva
plataforma tecnológica.
La Fundación Coopeuch supera
los 3 mil beneficiados con sus
programas educativos y sociales
a lo largo del país.
Colocación del cuarto bono de
la Cooperativa.
Se implementa la Tarjeta de
Crédito con Chip, pasando la
Cooperativa a la vanguardia en
materia de medios de pago.
2002
La Comisión Clasificadora de
Riesgo autoriza a los fondos de
pensiones a invertir en depósitos
del sector.
2015
Siria Jeldes Chang es elegida
como Presidenta de Coopeuch
y Rodrigo Silva Iñiguez asume
como Gerente General de la
Cooperativa.
Colocación de quinto bono
institucional.
Coopeuch pasa al cuarto
lugar en el producto Crédito
Hipotecario respecto de
su competencia relevante,
superando los 353 mil millones
de pesos en saldo.
Se aprueba la nueva Ley de
Cooperativas con positivos
cambios para el sector.
Capítulo
05
34
PRINCIPALES HITOS
DE LA GESTIÓN
Valparaíso
35
Principales Hitos
DE LA GESTIÓN
El 2015 fue especialmente importante para la Cooperativa en términos de logros alcanzados. Al crecimiento y solidez que mostraron los
principales indicadores del quehacer de Coopeuch, se une la materialización de diversas acciones que fortalecen el modelo cooperativo
y van en directo beneficio de los socios.
POSITIVA EVOLUCIÓN DE COLOCACIONES
Las colocaciones totales mostraron dinamismo durante todo el año, creciendo un 5,2% nominal y, sobre todo, afianzando el
crecimiento ya visto en 2014.
EVOLUCIÓN SALDO TOTAL COLOCACIONES
(MM$ NOMINAL)
1.400.000
FINES GENERALES
1.200.000
PRÉSTAMOS COMERCIALES
1.000.000
PRÉSTAMOS DE TARJETA DE CRÉDITO
800.000
600.000
HIPOTECARIO VIVIENDA
400.000
PRÉSTAMOS DE CONSUMO
200.000
0
2011
36
2012
2013
2014
2015
Fuente: Gerencia Estudios, Políticas Públicas
e Institucionales Coopeuch.
LIDERAZGO Y ESPECIALIZACIÓN EN CRÉDITOS
DE CONSUMO
En 2015 se consolidó el crecimiento de la cartera, mejorando la
posición competitiva de Coopeuch en el segmento relevante con
mejores niveles de riesgos y una mayor cobertura en los socios
de la Cooperativa.
En temas de competitividad, en el segmento objetivo de Coopeuch
se puede observar que el mercado abordado por la competencia
relevante, incluida la Cooperativa, decreció en un 3% real al
cierre de septiembre de 2015, situación que fue capitalizada por
la Cooperativa, consolidando el crecimiento de su cartera de
consumo en un 5,2% nominal. La mejora de su participación se
explica por el aumento de las colocaciones por planilla del sector
público y pago directo, hecho que viene a reforzar el real aporte
que Coopeuch hace por la inclusión financiera en este segmento.
Durante 2015 se aperturaron 149.373 operaciones de consumo,
un 5,85% más que en 2014. El mayor aumento de colocaciones
y saldo se debe al crecimiento sano de la cartera. Los riesgos del
producto bajaron de 7,88% a 7,20%.
Lo anterior se explica por la implementación de diversas
herramientas en los canales de comunicación de la Cooperativa,
como la nueva plataforma móvil, con la que los ejecutivos de venta
a lo largo de todo el país pueden atender a través de una Tablet
a los asociados en terreno como si estuvieran en una sucursal;
el cambio de plataforma de CRM para oficinas y Contact Center
y la mejora en la entrega del proceso de crédito que permitió a
Coopeuch realizar automáticamente la evaluación y el curse.
EVOLUCIÓN SALDO CONSUMO CUOTAS
(MM$ NOMINAL)
850.000
800.000
750.000
700.000
650.000
600.000
550.000
500.000
2011
2012
2013
2014
2015
Fuente: Gerencia Estudios, Políticas Públicas
e Institucionales Coopeuch.
37
CRÉDITO HIPOTECARIO: AYUDANDO A CUMPLIR EL SUEÑO
DE LA VIVIENDA PROPIA
En créditos hipotecarios, Coopeuch creció 124% desde el año
2011. En 2015 la Cooperativa superó los $370 mil millones en
saldo, llegando a representar un 30% de las colocaciones de la
institución.
Un 42% de la colocaciones de créditos hipotecarios en 2015
fue con subsidio habitacional, logrando con esto Coopeuch
comprender las necesidades habitacionales de sus socios y
obtener una importante participación del mercado. Durante el
ejercicio, la Cooperativa se mantuvo entre las cinco primeras
instituciones financieras que más pre-aprobaciones entregaron
entre los beneficiarios del subsidio habitacional DS01, apoyo
dirigido principalmente a familias de sectores medios. Consiste
en un aporte estatal que, junto al ahorro del postulante y a un
crédito hipotecario, ayuda a adquirir una vivienda cuyo valor
comercial no supere las UF 2.000.
Dentro de la colocación con subsidios, en 2015 más de 2.550
socios pudieron acceder a dos beneficios especiales del MINVU.
El primer beneficio fue de descuento a los buenos pagadores,
apoyo que implicó descuentos de entre un 10% y 20% en los
dividendos mensuales a los socios con un buen comportamiento
de pago.
Con el segundo beneficio, se agregó a esta cartera el Seguro de
Cesantía por todo el período del crédito a costo del MINVU, sin
un cargo extra para los asociados.
En el mercado inmobiliario y la relación de Coopeuch con el
subsidio a la vivienda, la empresa continuó fortaleciendo alianzas
con más de 45 inmobiliarias en convenio a lo largo de todo Chile.
Coopeuch creció también en forma rentable y sustentable. Una
de las claves fue el foco en la calidad de servicio, elemento
diferenciador en el segmento masivo, entregando también una
venta, procesos y servicios de calidad para los socios.
EVOLUCIÓN SALDOS COLOCACIONES HIPOTECARIAS
(MM$ NOMINAL)
400.000
350.000
300.000
250.000
200.000
150.000
100.000
50.000
0
2011
2012
2013
2014
2015
Fuente: Gerencia Estudios, Políticas Públicas
e Institucionales Coopeuch.
38
TARJETA DE CRÉDITO MÁS SEGURA Y CONVENIENTE
Como una forma de incrementar la oferta de productos e
incorporar un medio de pago de alta calidad y con el más amplio
acceso para los socios, el año 2001 la Cooperativa decidió lanzar
la Tarjeta Coopeuch MasterCard, la que pueden utilizar en más
de 100 mil comercios adheridos a Transbank a nivel nacional y en
más de 12 millones a nivel internacional.
A fines de 2014, Coopeuch lanza la nueva Tarjeta con CHIP,
medida de seguridad que permite reducir considerablemente el
riesgo de clonación y fraudes en este producto, entregando los
más altos estándares de seguridad en la industria a los socios.
Durante el 2015, la Nueva Tarjeta Coopeuch MasterCard con
CHIP, logra ser entregada a más de 20 mil socios, de los cuales 16
mil hacen cambio de producto.
El aumento en el parque de Tarjeta de Crédito, y el incremento en
el uso permitieron un crecimiento del 19% en los saldos colocados
respecto al año anterior.
Adicionalmente, la tarjeta ofrece beneficios especiales para los
socios tarjetahabientes, como ofertas especiales con importantes
descuentos y promociones, cuotas en precio contado, aumento
de la participación en el Remanente, además de todos los
beneficios MasterCard y Transbank.
EVOLUCIÓN SALDOS DE TARJETA DE CRÉDITO
(MM$ NOMINAL)
7.000
6.000
5.000
4.000
3.000
2.000
1.000
0
2011
2012
2013
2014
2015
Fuente: Gerencia Estudios, Políticas Públicas
e Institucionales Coopeuch.
39
LA IMPORTANCIA DE INCENTIVAR EL AHORRO
Desde los inicios de Coopeuch, un pilar fundamental ha sido
promover el ahorro entre sus socios y población en general,
ofreciendo atractivas soluciones financieras. Desde el 2012, la
Cooperativa lidera consistentemente el crecimiento del mercado
de cuentas de ahorro, tanto en número de cuentas como montos,
consolidándose en el segundo lugar del sistema financiero. Al
cierre de 2015, la Cooperativa mantiene una cartera de 638.525
cuentas de ahorro, lo que representa un incremento de un 7,3%
respecto del año anterior.
En saldos de cuentas de ahorro, al cierre de 2015, Coopeuch
mantiene $268.630 millones, con un crecimiento del año de
$31.647 millones, el mayor aumento en saldos en los últimos 5
años.
En depósitos a plazo, se observó un incremento de $3.019
millones en el año, alcanzando al cierre de 2015 un saldo total de
$146.942 millones.
La oferta en este segmento es variada y está destinada a acompañar
a las personas en sus distintas etapas de la vida con productos
como cuentas de ahorro para niños, adultos y de vivienda, ya sea
con modalidad nominal o reajustable. Esta oferta de productos
se caracteriza por tener atractivas tasas de interés, no poseer
costos de mantención ni comisiones. Cuenta, además, con una
bonificación de 10% en la tasa en caso de no efectuar giros en
un año en las cuentas nominales. Las cuentas de ahorro vivienda
cuentan además con un convenio con el Ministerio de Vivienda
y Urbanismo (MINVU) para postular al subsidio habitacional en
línea.
Al igual que en los productos de crédito, los socios cuentan
con diversos canales para efectuar el ahorro, como lo son el
descuento por planilla, el pago automático a través de la cuenta
bancaria o cuenta vista Coopeuch, la red de Sencillito en todo el
país o directamente en cualquiera de las oficinas comerciales de
la Cooperativa.
En línea con la ofertas de productos para fomentar el ahorro,
tanto entre los socios y la comunidad, la Cooperativa durante
2015 continuó desarrollando el estudio denominado “Índice
de Inclinación al Ahorro”, investigación realizada junto con la
Universidad Mayor y la empresa de Investigación de Mercados
Opina. A través de este indicador se busca identificar cuáles son
los factores y condiciones determinantes que inclinan a la clase
media hacia el ahorro, específicamente el segmento C3 y que
representa el grupo que atiende Coopeuch.
EVOLUCIÓN SALDOS AHORRO
(MM$ NOMINAL)
300.000
250.000
200.000
150.000
100.000
50.000
0
2011
2012
2013
2014
2015
Fuente: Gerencia Estudios, Políticas Públicas
e Institucionales Coopeuch.
40
NUEVO CÓDIGO DE ÉTICA Y LÍNEA DE DENUNCIAS
En un mercado más competitivo y demandante, la ética adquiere
cada vez mayor importancia, lo que llevó a Coopeuch a crear un
nuevo “Código de Ética y Conducta” y a implementar una “Línea
de Denuncias” medidas que ayudarán a fortalecer la confianza y
compromiso para seguir construyendo una Cooperativa aún más
sólida, sana y con altos estándares éticos y valóricos y a lograr ser
una de las mejores empresas para trabajar en Chile.
El lanzamiento de la “Línea de Denuncias” permite a los
colaboradores y proveedores, en forma confidencial, segura, y con
opción de anonimato, denunciar transgresiones al nuevo código,
como casos de discriminación, acoso, abuso, soborno, fraudes,
lavado de activos, financiamiento del terrorismo y cohecho, entre
otros.
CERTIFICACIÓN DEL MODELO DE PREVENCIÓN DE DELITOS
En línea con la importancia de resguardar las operaciones
que realiza la Cooperativa, así como su imagen y reputación
corporativa, durante el ejercicio 2015 el modelo de Prevención
de Delitos de Coopeuch fue certificado en el marco de lo que
establece la Ley 20.393 “Responsabilidad penal de las personas
jurídicas en los delitos de lavado de activos, financiamiento del
terrorismo y cohecho”.
Esta certificación refuerza el compromiso de la Cooperativa con
sus socios, clientes, colaboradores, autoridades y con la sociedad
en general en la lucha contra los delitos de lavado de activos,
financiamiento del terrorismo y el cohecho.
ACTUALIZACIÓN DE MODELO DE PROVISIONES
Durante 2015, la División de Riesgo, Gestión y Control Financiero
trabajó en la actualización de los modelos de provisiones
conforme a lo que indican las mejores prácticas internacionales
y Basilea, acciones que permiten desarrollar mejora continua en
esta materia frente a los temas de riesgo de crédito.
Los trabajos realizados consistieron en el desarrollo de seis
modelos de provisiones basados en pérdidas esperadas y que
corresponden a Descuento por Planilla Privado, Descuento
Por Planilla Público, Pago Directo, Tarjeta, Renegociados e
Hipotecario Vivienda. Cabe destacar que estos modelos fueron
debidamente auditados y validados por una reputada empresa
externa, obteniendo conclusiones positivas frente a este trabajo y
los niveles de provisiones utilizados por la Cooperativa.
41
Capítulo
06
42
RELACIÓN
CON LOS SOCIOS
Santa Cruz
43
Relación
CON LOS SOCIOS
En función del propósito de Coopeuch, que consiste en mejorar la calidad de vida de sus 637 mil socios, la Cooperativa abordó el 2015
una serie de focos que van en directa relación con el cumplimiento de éste, poniendo especial énfasis en brindar un servicio de excelencia
a través de la mejora de los canales de atención, productos y beneficios.
COMPROMETIDOS CON LOS SOCIOS
Según los resultados de la Encuesta de Servicio a Socios del
segundo semestre del 2015, 8 de cada 10 socios está satisfecho
con la Cooperativa, obteniéndose un 76% de satisfacción neta, 8
puntos más que el cierre del 2014.
Para lograrlo, han sido relevantes las acciones que se han llevado
a cabo para mejorar la entrega de una Experiencia de Servicio
Cooperativa en los diferentes canales, con una atención cercana,
creíble y eficiente, acompañando a los socios en todo su ciclo de
vida.
Para hacer esto posible, ha sido fundamental la entrega de un
buen servicio por parte de las unidades de soporte. Reflejo de
esto son los resultados de la última Encuesta de Servicio de Cliente
Interno, donde la Cooperativa logró un 70% de satisfacción neta,
un 6% más que el primer semestre. Con la participación del 72%
de los colaboradores, se midieron 58 áreas a nivel interno (11
áreas más que el semestre anterior).
44
En esta misma línea, durante el 2015 se lanzó una campaña
gráfica para comunicar las ventajas y productos de la Cooperativa,
fortaleciendo la importancia de poner al socio como eje central
del quehacer de Coopeuch.
En forma complementaria, en el ejercicio se desarrollaron diversos
proyectos en este sentido. Entre éstos, destaca el fortalecimiento
de los medios de pago electrónico, Cuenta Vista y Tarjeta de
Crédito Coopeuch, otorgándoles una operatoria transaccional
electrónica que se materializará a través de un renovado portal
web, el cual permitirá a los socios realizar transacciones con otros
asociados y a otras instituciones financieras; recibir abonos, pagar
créditos y servicios y hacer compras a través de Webpay.
Asimismo, se inició un trabajo de modernización en el modelo
de atención en las oficinas para mejorar los canales y puntos
de atención, con el propósito de estar más cerca de los socios,
entregándoles las comodidades necesarias al momento de
atenderlos.
DISTRIBUCIÓN REGIONAL DE SOCIOS
Austral
(Reg. 11 y 12)
61.971
Sur
(Reg. 9 y 10)
58.179
Norte Grande
(Reg. 1, 2, 15)
58.496
Norte Chico
(Reg. 3 y 4)
48.380
Quinta
Región
78.907
Octava
Región
82.345
Centro Sur
(Reg. 6 y 7)
72.171
Región
Metrop. Oriente
99.092
Región
Metrop. Poniente
77.789
Fuente: Gerencia División Productos
y Marketing Coopeuch.
MODELO DE ATENCIÓN EN TERRENO
CRECIMIENTO Y DISTRIBUCIÓN
REGIONAL DE SOCIOS
GERENCIA REGIONAL
Nº SOCIOS
PARTICIPACIÓN
Norte Grande
58.496
9%
Norte Chico
48.380
8%
Quinta
78.907
12%
Metrop. Oriente
99.092
16%
Metrop. Poniente
77.789
12%
Centro Sur
72.171
11%
Octava
82.345
13%
Sur
58.179
9%
Austral
61.971
10%
Total Socios
637.330
100%
Fuente: Gerencia División Productos
y Marketing Coopeuch.
Durante el 2015 se implementó el proyecto Venta Móvil que
tuvo por objetivo entregar un servicio de calidad y moderno
a los socios. Es por eso que a cada uno de los cerca de 600
supervisores y ejecutivos de venta a nivel país, se les entregó una
Tablet para atender a los asociados de manera rápida y eficiente
en sus propios lugares de trabajo.
A través de esta nueva herramienta tecnológica los ejecutivos
pasaron a evaluar, simular créditos y también acceder a toda la
información del socio: monto de Remanente, los beneficios que
utiliza, los productos que tiene y los canales por los que se ha
comunicado en el último tiempo, estableciendo así una atención
personalizada e integral.
Este proyecto se encuentra operativo en todos los equipos de
venta de las 84 oficinas a nivel país con las que cuenta Coopeuch.
Luego de su implementación, y tras un estudio que se realizó en
la Cooperativa, un 84% de los socios se mostró satisfecho con el
servicio que le entregó su ejecutivo de terreno.
45
MEJORAS EN CANALES DE ATENCIÓN
MEJORAS EN MEDIOS DE RECAUDACIÓN
Coopeuch busca estar siempre cuando sus socios lo necesiten.
Es por esto que incorporó nuevos canales en su portal web como
“Chat en línea” y “Coopeuch te llama” y potenció el rol del
Contact Center.
Durante 2015, la Cooperativa desarrolló una importante alianza
con Servipag para facilitar a los socios el pago de sus productos
de ahorro y crédito de Coopeuch, como consumo, hipotecario,
tarjeta de crédito, libreta de ahorro y cuotas de participación.
CHAT EN LÍNEA
A través del sitio web, Coopeuch incorporó un atractivo y cercano
chat online mediante el cual los ejecutivos especializados del
Contact Center pueden atender consultas y requerimientos de
los socios. El chat en línea pasó a ser – luego del teléfono – el
segundo principal canal de contacto de los socios, con un 32%
de consultas.
CANALES DE RECAUDACIÓN:
“COOPEUCH TE LLAMA”
Este nuevo servicio permitió entregar una atención cercana y
rápida a los socios que ingresaron al portal web e hicieron clic
en esta sección para que un ejecutivo se pusiera en contacto con
ellos. El 25% de los usuarios lo utilizó durante el 2015.
CONTACT CENTER
Se amplió el horario de atención en el Contact Center, de lunes a
viernes, de 8:30 a 20:00 horas continuado y se extendió también
los sábados, domingos y festivos. Este es el canal preferido por
los socios. Durante 2015 se realizaron 720.640 consultas.
46
• Sucursales Servipag: La red de sucursales cuenta
actualmente con más de 300 puntos de atención a lo largo
del país. Los horarios extendidos permiten cubrir las diferentes
necesidades de los socios de Coopeuch.
• Portal Web Servipag: Este portal cuenta con distintos
medios de pago y múltiples servicios, que hoy se encuentra a
disposición de los 637 mil socios.
• Servipag Express: Tiene más de 1.000 agencias a lo largo
de Chile.
BENEFICIOS: ENFOCADOS EN LAS NECESIDADES DE LOS
SOCIOS
DISTRIBUCIÓN REMANENTE EN REGIONES
(MM$)
Coopeuch busca entregar beneficios diferenciadores y con altos
estándares de calidad, lo cual se demuestra en la satisfacción de
quienes los han recibido o bien usado. Dentro de los beneficios
más valorados por los socios destacan el Remanente y los bonos
de ingreso y titulación de estudios superiores.
Arica y Parinacota
MM$ 837
Tarapacá
MM$ 586
Antofagasta
MM$ 988
REMANENTE: BENEFICIO DIFERENCIADOR EN LA
INDUSTRIA
Entre los beneficios que la Cooperativa otorga a sus socios destaca
el Remanente, beneficio único en la industria y que consiste en
repartir las utilidades de Coopeuch a todos los asociados de
norte a sur del país.
Tal como se mencionó anteriormente, y con el fin de entregar un
mejor servicio a los socios, se generó una alianza con Servipag,
que fue considerada también para la entrega de Remanente,
logrando así ofrecer a los socios 343 nuevas sucursales de pago,
horarios de atención durante las tardes y fines de semana y la
posibilidad de cobrar este beneficio en la mayoría de los centros
comerciales del país. El trámite completo tuvo una duración
aproximada de tres minutos por socio.
Durante este año y los próximos, la Cooperativa seguirá trabajando
en mejorar la calidad de vida de los socios y sus familias, a través
de múltiples beneficios y realizando un buen trabajo para que
cada año los asociados reciban su Remanente.
Un aspecto muy relevante de la entrega del Remanente, además
de ser muy destacable el énfasis social del modelo cooperativo
al repartirlo entre los socios, es que los montos entregados son
repartidos en el mismo lugar de su residencia, por lo que el dinero
será invertido en las diferentes zonas geográficas de Arica a Punta
Arenas y no sólo en Santiago.
Atacama
MM$ 780
Coquimbo
MM$ 1.038
Valparaíso
MM$ 2.713
Lib. Bdo. O’Higgins
MM$ 1.183
Santiago
MM$ 4.864
Maule
MM$ 1.692
Bío Bío
MM$ 4.040
Los Ríos
MM$ 756
Araucanía
MM$ 2.302
Los Lagos
MM$ 1.924
Aysén del Gral.
Carlos Ibáñez del Campo
MM$ 499
Durante los últimos 10 años, Coopeuch ha repartido más de
$249.882.494 millones de pesos entre todos los asociados desde
Arica a Punta Arenas.
Magallanes y
Antártica Chilena
MM$ 623
Total
MM$ 24.825
Fuente: Gerencia Estudios, Políticas Públicas
e Institucionales Coopeuch.
47
APOYO
A
LA
EDUCACIÓN
SUPERIOR:
BONOS
UNIVERSITARIOS PARA SOCIOS E HIJOS DE SOCIOS
Los bonos universitarios constituyen un beneficio único y para
todos los socios, el que busca apoyar los gastos de ingreso o
titulación a la educación superior del socio y de su familia.
Este aporte cubre a socios o hijos de socios cursando carreras
de pregrado en Universidades Públicas y Privadas, Institutos
Profesionales y Centros de Formación Técnica.
Durante 2015 se entregó un total de 6.353 bonos a lo largo
de todo el país: 2.557 fueron para socios y 3.796 para hijos de
asociados. Un 38% de los bonos se entregaron por ingreso y un
62% por titulación de alguna carrera técnica o profesional.
Respecto a los bonos entregados, 63% correspondieron
a Universidades Privadas o Tradicionales, 28% a Institutos
Profesionales y 9% a Centros de Formación Técnica.
Desde la creación de este beneficio, el 84% de los bonos ha sido
entregado en regiones y 16% en el Área Metropolitana. En los
últimos 3 años, se ha beneficiado a casi 20 mil socios e hijos de
asociados.
Esta iniciativa es altamente valorada, lo que se refleja en los
positivos resultados de las encuestas de satisfacción a socios. En
2015 la satisfacción de este beneficio subió de 76% a 82% en
relación al año anterior.
48
BECAS DE ESTUDIOS SUPERIORES
Uno de los ejes esenciales en el quehacer de Coopeuch es
promover la educación de los socios y sus familias. Es así como en
los últimos 25 años se han entregado 288 becas, tanto a asociados
como a sus hijos que cursan estudios superiores. Durante 2015 se
entregaron 26 becas. Los hijos de socios que ingresaron al primer
año de carreras universitarias recibieron financiamiento total y
parcial de su matrícula y aranceles, beneficio que se extiende
durante toda la carrera. Por su parte, los socios recibieron este
apoyo como reconocimiento a su esfuerzo por desarrollarse
profesionalmente. Estudian en Universidades, Centros de
Formación Técnica o Institutos Profesionales.
Desde la creación de este beneficio, el 80% de la becas se ha
entregado en regiones y más de 100 beneficiados se han titulado.
Las ceremonias de formalización de estas becas se llevan a cabo
año a año, tanto en Santiago como en las ciudades donde residen
los socios e hijos de asociados que reciben esta ayuda.
AYUDA AL PRESUPUESTO FAMILIAR DE LOS SOCIOS:
DESCUENTOS EN COMERCIO
PORCENTAJE USO DE DESCUENTOS
POR RUBRO
Este beneficio consiste en el acceso a descuentos exclusivos
para socios en compras en comercios de uso frecuente, como
supermercados, farmacias, empresas de telefonía, Tv Cable,
Internet, gas y clínicas dentales, entre otros.
Busca entregar descuentos atractivos con marcas con cobertura
nacional o regional, lo que finalmente se traduce en un importante
ahorro en el presupuesto mensual de los socios. Es importante
destacar que alrededor de 110.000 socios usan estos beneficios
mes a mes (un 17% de la base total de socios). El ahorro promedio
anual aproximado es de $168.000 en los principales rubros.
Durante el año 2015 el ahorro total por uso de descuentos fue de
$4.280 millones. Los descuentos en comercio se pueden utilizar
en forma permanente, los siete días de la semana y con cualquier
medio de pago.
15,5%
4,01%
Comercio
2,9%
Salud
Educación
Servicios
0,11%
Supermercados
3%
Fuente: Subgerencia de Marketing y Relacionamiento
Coopeuch.
49
Capítulo
07
50
COLABORADORES
Valdivia
51
Colaboradores
El ejercicio 2015 cerró con una dotación de 1.955 colaboradores, donde se generó desarrollo interno y búsqueda de nuevo personal en
todo el país. A cargo de este proceso estuvo la Gerencia de Desarrollo de Personas, la que -con el objetivo de incorporar a los mejores
profesionales para asumir importantes desafíos- llevó a cabo un exhaustivo trabajo de asesoría con las diferentes áreas para cumplir con
el perfil requerido.
A finales del año, del total de los colaboradores, 968 son mujeres,
número que refleja el permanente interés de la Cooperativa por
continuar favoreciendo la inclusión e igualdad de género.
¿QUIÉNES SON?
Posee estudios
superiores
60%
Está casado
53%
Años de edad
promedio
41
Mujeres
49,3%
Años de
antigüedad
6,3
Hombres
50,7%
Vive en
regiones
50,5%
Tiene hijos
78%
Orgulloso de
trabajar en
Coopeuch
90%
Fuente: Gerencia Desarrollo de Personas
Coopeuch.
52
COMPROMISO POR LOS COLABORADORES
Durante el 2015, con el fin de reforzar el compromiso de ser el
mejor lugar para trabajar, se llevó a cabo en toda la Cooperativa
la encuesta anual de clima laboral. Dentro de los resultados, cabe
destacar -además de una alta tasa de respuesta- los grandes
niveles de satisfacción por trabajar en la empresa. Concretamente,
nueve de cada 10 colaboradores está orgulloso de trabajar en
Coopeuch.
CAPACITACIONES PARA EL DESARROLLO
Uno de los principales focos en esta materia fue potenciar y
desarrollar las habilidades de cada colaborador para avanzar en los
grandes proyectos de la Cooperativa, hecho que se llevó a cabo
a través de diferentes acciones, promoviendo así el cumplimiento
de los objetivos institucionales a lo largo del país.
Un aspecto importante fue capacitar a los colaboradores y
potenciar sus habilidades en el avance de los grandes proyectos
de la Cooperativa, a través de talleres, tanto para ejecutivos
de oficina de regiones como para los de unidades centrales en
Santiago.
Destaca dentro del 2015 la Jornada de Alineamiento y
Convención de Líderes, encuentros a los que asistieron más de 550
colaboradores de todo Chile. En estas actividades se abordaron
temas de liderazgo, lineamientos estratégicos, y se dio a conocer
la nueva misión, visión, valores y compromisos corporativos de la
Cooperativa de cara a sus diferentes públicos.
Para apoyar la labor de los líderes de Coopeuch, se realizaron
pasantías que tuvieron por finalidad ponerlos al día en el
funcionamiento de las distintas áreas de la Cooperativa y compartir
información clave. Para los nuevos colaboradores se modernizó y
fortaleció el programa de inducción con el propósito de generar
una mayor cercanía a la nueva empresa donde comienzan a
trabajar y alinearlos a la cultura organizacional.
PROGRAMA “GESTIÓN INTEGRAL DE PERSONAS”
En Coopeuch existe un alto compromiso por el crecimiento de los
colaboradores. Es una prioridad generar desarrollo, acompañar
y formar a los futuros líderes para que puedan tomar cargos de
mayor responsabilidad en los desafíos futuros de la Cooperativa.
Con este propósito se dio inicio a un programa de desarrollo
para cargos masivos con el objetivo de fortalecer su relación
con la empresa y entregarles herramientas para su crecimiento.
Esta iniciativa permitirá obtener beneficios, reconocimiento,
oportunidades de desarrollo y perfeccionamiento continuo.
Durante 2015 se distinguió a 189 colaboradores en todo Chile.
LA EDUCACIÓN COMO MOTOR DE DESARROLLO DE LOS
COLABORADORES Y SUS FAMILIAS
Conscientes de esta premisa, el Consejo de Administración de
Coopeuch, al igual que en años anteriores, hizo entrega el 2015
de 12 Becas de Desarrollo Académico para colaboradores que
cursan estudios de pregrado y postgrado en carreras técnicas y
universitarias. Esto, con el fin de capacitarlos en estudios afines a
sus cargos. En los últimos 10 años, la Cooperativa ha entregado
378 becas.
Con esto, son seis los becados desde el 2013. Para optar a
este beneficio se midieron una serie de indicadores, entre
los cuales se encuentra el promedio de notas, el tipo de
carrera, el establecimiento de educación superior y la situación
socioeconómica del postulante.
MÁS CERCA
Con el objetivo de acercar a los colaboradores de todo el país a
la nueva Gerencia General y a los gerentes de Primera Línea, se
trabajó en un plan comunicacional que consideró varias acciones
que ya se estaban realizando y nuevas iniciativas para potenciar
su sentido de pertenencia y compromiso con Coopeuch.
“COONVERSEMOS AL DESAYUNO”
Dentro de las actividades, se aumentó a dos el número de
“Coonversemos al Desayuno” –encuentros mensuales de carácter
informal- que comenzaron a realizarse en el 2014 con el fin de
generar una mayor cercanía y conocer de primera fuente lo que
hace cada una de las áreas. Participan colaboradores de todas las
unidades y oficinas del país con gerentes de primera línea.
Durante el 2015 se realizaron 14 de estos encuentros, participando
en total 122 colaboradores de todo Chile. Tras una encuesta
realizada a los asistentes, el 100% quedó satisfecho con estos
desayunos.
CICLO DE CHARLAS PARA LÍDERES
Asimismo, con el fin de ampliar la mirada de los líderes de la
Cooperativa en temas de actualidad nacional y de interés de
Coopeuch, se continuó por segundo año con el “Ciclo de Charlas
para Líderes”, donde participaron expositores de alto nivel que
cubrieron temas de interés en economía, política, regulación,
innovación, soluciones tecnológicas, ética y trabajo en equipo.
Actualmente, cerca del 77% de los colaboradores de Coopeuch
tiene hijos. Por eso, la Cooperativa llevó a cabo como todos los
años una nueva versión del Premio de Excelencia Académica;
programa que busca destacar el rendimiento académico de
sus hijos y el esfuerzo de sus padres al guiarlos. En el 2015 se
reconoció a un total de 278 niños y jóvenes, de los cuales el 54%
es de regiones.
Así también, se otorgó una media beca para dos hijos de
colaboradores y cuatro continuaciones de estudios superiores.
53
Capítulo
08
54
COMPROMETIDOS
CON LA
EDUCACIÓN
Y LA CULTURA
Chiloé
55
Comprometidos
CON LA EDUCACIÓN Y LA CULTURA
Las organizaciones cooperativas, como Coopeuch, tienen en su ADN ser empresas socialmente responsables. Es por ello que en el 2006
nace la Fundación Coopeuch con el fin de promover la cultura y educación como motor de desarrollo de Chile a través de 7 distintos
programas.
Con nueve años de trayectoria, la Fundación ha beneficiado a más
de 3 mil niños y jóvenes de todo Chile, la mayoría proveniente de
sectores de alta vulnerabilidad.
LA FUNDACIÓN EN CIFRAS
• 43 unidades escolares de Arica a Punta Arena han mejorado
su infraestructura. Más de 2.000 niños y niñas han sido
beneficiados.
• Se han entregado 288 becas a socios e hijos de asociados, el
80% de regiones. Más de 120 becarios se han titulado.
• Se ha apadrinado a 11 bibliotecas públicas, acercando así la
cultura a más de 320 mil usuarios a lo largo del país.
• 23 orquestas juveniles apadrinadas desde Alto Hospicio a
Punta Arenas, incluyendo Isla de Pascua. Más de 900 jóvenes
han formado parte de esta iniciativa.
• Se ha promovido la formación de 19 cooperativas escolares
con más de 600 alumnos a lo largo de Chile.
56
• En dos años, más de 50 colaboradores han enseñado sobre
la importancia de ahorrar en las escuelas que apadrina la
Fundación Coopeuch. Más de 150 alumnos han participado.
ESCUELAS APADRINADAS
Mejorar las condiciones materiales y de infraestructura de
establecimientos en situación de vulnerabilidad es el propósito
de este programa que se desarrolla desde 1997. Durante estos 18
años, se ha apadrinado un total de 43 unidades escolares desde
Arica a Punta Arenas, beneficiando a más de 2 mil niños y jóvenes.
En el 2015 dos nuevas escuelas ingresaron a este programa, cuyo
beneficio se extenderá hasta el 2017. Una está en Machalí y la
otra en Concepción. Actualmente, en total, los establecimientos
beneficiados son:
• Escuela José Abelardo Núñez, Arica
• Escuela Manuel Rodríguez, Copiapó
• Hogar de la Niña Adolescente, Villa Alemana
• Escuela Josefina Gana Johnson, Puente Alto
• Escuela rural Chacayes, Machalí
• Escuela Luis Alberto Acevedo, Concepción
• Escuela República de Argentina, Punta Arenas
BIBLIOTECAS PÚBLICAS
Este programa tiene por objetivo mejorar la infraestructura
y servicios de distintas bibliotecas públicas a lo largo del país,
con el fin de convertirlas en verdaderos centros de reunión de la
comunidad.
Esta iniciativa se desarrolla en convenio con la Dirección de
Bibliotecas, Archivos y Museos (DIBAM). Durante los últimos 9
años, la Fundación ha apoyado a 11 centros de lectura desde Alto
Hospicio hasta Cochamó, acercando así la cultura a más de 300
mil usuarios a lo largo del país.
Desde el 2015, y por un período de dos años, se está apoyando a:
• Biblioteca Pública C030 Buin (Región Metropolitana)
• Biblioteca Pública Los Lagos (Región Los Lagos)
APOYO A ORQUESTAS JUVENILES
Durante los 9 años de existencia de este programa, la Fundación
ha beneficiado a un total de 23 agrupaciones y más de 900 jóvenes
músicos desde Alto Hospicio hasta Punta Arenas, incluyendo
Isla de Pascua. El apadrinamiento de la Fundación Coopeuch
consiste en apoyar a las orquestas con la compra y reparación
de instrumentos, así como el pago de monitores y especialistas
en instrumentos. Las orquestas juveniles apadrinadas durante el
2015 y por un período de dos años son:
• Orquesta Quilicura (Región Metropolitana)
• Orquesta de Parral (VI Región)
En el 2015 estas dos agrupaciones realizaron giras y presentaciones
en las que se destacó su talento y la participación de la comunidad
en donde están insertas.
VOLUNTARIADO CORPORATIVO
Este programa comenzó en 2014. Se trata de charlas de educación
financiera que llevan a cabo colaboradores de oficinas y áreas de
la Cooperativa a los niños y niñas de las 7 escuelas que apadrina
la Fundación Coopeuch.
El propósito de estos encuentros es inculcar en ellos
conceptos como el ahorro, la importancia de cuidar el dinero
y el consumo responsable, a través de dinámicas, juegos y
trabajos en equipo. Han participado más de 150 alumnos y
50 colaboradores en todo el país.
COOPERATIVAS ESCOLARES
Promover el cooperativismo entre niños y jóvenes es el objetivo
de este programa que en sus 18 años de existencia ha apoyado
la formación de 17 cooperativas escolares y en las que han
participado más de 600 alumnos de diversos puntos del país.
A través de esta iniciativa, alumnos y profesores de distintos
establecimientos educacionales forman —bajo el modelo de
una cooperativa— un emprendimiento con el propósito de suplir
una necesidad de la comunidad escolar. La Fundación Coopeuch
los apoya con la entrega de capital semilla y los acompañan y
entregan asistencia técnica para su buen funcionamiento.
Durante el 2015 este programa se enfocó en sensibilizar y capacitar
a alumnos de las siete escuelas que apadrina la Fundación
Coopeuch con el propósito de formar cooperativas escolares.
PORTAL DE EDUCACIÓN FINANCIERA “COOPEUCHEDUCA”
Con el fin también de continuar fomentando la educación
financiera entre niños de 7 y 12 años, se renovaron los contenidos
del portal educativo Coopeucheduca.
A través de este sitio web (www.coopeucheduca.cl) se
busca entregar herramientas interactivas y dinámicas para
que los usuarios aprendan de forma entretenida conceptos
asociados al ahorro, el cuidado del dinero y cómo consumir
responsablemente.
OTRAS ACCIONES
PARTICIPACIÓN EN LA SEGUNDA FERIA DE EDUCACIÓN
FINANCIERA
Alumnas de la escuela apadrinada Josefina Gana Johnson de
Puente Alto, fueron por segunda vez invitadas a esta feria de
educación financiera, organizada por la Superintendencia de
Bancos e Instituciones Financieras. Durante la actividad, las
niñas recibieron un reconocimiento de la misma Presidenta de la
República, Michelle Bachelet Jeria, por el éxito de su cooperativa
escolar apadrinada por la Fundación Coopeuch.
NUEVO SITIO WEB FUNDACIÓN E IMAGEN CORPORATIVA
Con el propósito de compartir los logros, desafíos y mostrar
el aporte que ha realizado al desarrollo de Chile, la Fundación
Coopeuch lanzó su propio sitio: www.fundacioncoopeuch.cl.
El portal contiene una nueva imagen corporativa que destaca el
compromiso con la educación y cultura, reflejando que el centro
de su quehacer son las personas. Asimismo, y como gran novedad,
a través de este sitio se renovó el proceso de postulación a becas
de educación superior para socios e hijos de socios. Éste ahora es
totalmente en línea.
57
FOMENTANDO EL ACCESO A LA CULTURA: “SEMBRANDO
CULTURA 2015” Y “CONCIERTOS DE VERANO”
El programa “Sembrando Cultura” es realizado por la Cooperativa
hace 15 años en conjunto con el Centro de Extensión Artística y
Cultural de la Universidad de Chile, CEAC. El objetivo es llevar
eventos culturales a los socios, en forma gratuita y de alto nivel a
diferentes ciudades de todo el país.
Desde sus inicios, más de 200.000 personas han podido disfrutar
de este beneficio. Durante el 2015, se realizaron presentaciones
de la Orquesta Sinfónica de Chile y la Camerata Vocal en las
ciudades de Coquimbo, Antofagasta, Calama, Puerto Montt,
Valdivia y Talcahuano, que contaron con la asistencia de más de
12 mil personas.
En 2015 se entregaron contenidos programáticos culturales muy
reconocidos. Entre estos cabe mencionar que con la Orquesta
Sinfónica de Chile los socios pudieron disfrutar de un programa con
las bandas sonoras de las mejores películas del cine, interpretada
por los más de 90 músicos de la orquesta y bajo la dirección
de Francois López Ferrer. En el caso de la Camerata Vocal, se
realizó un espectáculo con las 30 mejores Voces interpretando las
canciones más exitosas de artistas reconocidos como Sting y la
banda Queen.
Adicionalmente, previo a cada uno de los espectáculos, se
realizaron funciones educativas, convocando a toda la comunidad
escolar de cada ciudad para enseñar y entretener a miles de niños,
jóvenes, profesores y apoderados.
58
En Viña del Mar, y con el fin de seguir promoviendo las expresiones
artísticas, la Cooperativa fue nuevamente uno de los principales
auspiciadores de los “Conciertos de Verano”; programa cultural
que se desarrolló durante los días sábado del mes de enero
en la Quinta Vergara, donde se presentaron las orquestas más
destacadas del país. Coopeuch invitó a sus socios y colaboradores
de la Quinta Región y Región Metropolitana a presenciar estos
eventos, los que contaron con una asistencia que superó las 40
mil personas.
FESTIVAL “PUERTO DE IDEAS” EN VALPARAÍSO
Con el objetivo de apoyar aún más la promoción de la cultura,
Coopeuch fue una de los principales auspiciadores del “Festival
Puerto de Ideas” que se llevó a cabo a principios de noviembre
en la ciudad puerto.
Este encuentro nació en el 2010 como una instancia de
acercamiento entre artistas, científicos y humanistas. Desde su
inicio han participado más de 100.000 personas, realizándose
encuentros tanto en Valparaíso como en Antofagasta. Esta fue su
quinta versión.
Gracias al auspicio de Coopeuch, colaboradores de Santiago y
la Quinta Región pudieron participar de varias actividades de
manera gratuita, ya que se regalaron entradas para diferentes
eventos.
Eric Parrado, Superintendente de Bancos e Instituciones Financieras; Siria Jeldes, Presidenta de Coopeuch; Michelle Bachelet, Presidenta de la República
de Chile y Rodrigo Valdés, Ministro de Hacienda, junto a profesora y alumnas de cooperativa escolar apoyada por Fundación Coopeuch.
59
Capítulo
09
60
ESTADOS
FINANCIEROS
Torres del Paine
61
Estados
FINANCIEROS
COOPERATIVA DEL PERSONAL DE LA UNIVERSIDAD DE CHILE LTDA.
BALANCES GENERALES AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015 Y 2014 (EN MILLONES DE PESOS - MM$)
ACTIVOS
2015
MM$
2014
MM$
Disponible
21.780,5
24.735,7
Préstamos comerciales
22.469,5
22.653,0
Préstamos de consumo
794.581,4
784,124,2
Otras colocaciones vigentes
355.985,9
348.248,5
Cartera vencida
7.178,9
10.707,9
Total colocaciones
1.180.215,7
1.165.733,6
Menos: Provisiones sobre colocaciones
(65.157,0)
(69.271,0)
Total colocaciones netas
1.115.058,7
1.096.462,6
Otras inversiones financieras
83.350,3
52.743,0
Otras inversiones no financieras
445,3
236,6
Total inversiones
83.795,6
52.979,6
Otros activos
17.857,9
10.724,3
Activo fijo físico
2.944,1
3.240,3
TOTAL ACTIVOS
1.241.436,8
1.188.142,5
Colocaciones:
Inversiones:
Activo fijo
Las notas adjuntas números 1 al 18 forman parte
integral de estos estados financieros.
62
COOPERATIVA DEL PERSONAL DE LA UNIVERSIDAD DE CHILE LTDA.
BALANCES GENERALES AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015 Y 2014 (EN MILLONES DE PESOS - MM$)
2015
MM$
2014
MM$
Depósitos y captaciones
501.405.6
489.523,7
Otras obligaciones a la vista o a plazo
30.691,3
32.758,2
Total captaciones y otras obligaciones
532.096,9
522.281,9
Obligaciones por bonos corrientes
257.913,8
188.829,4
Préstamos de instituciones financieras del país
25.837,3
71.543,7
Otras obligaciones
926,5
1.908,5
Total préstamos obtenidos de entidades financieras y otras
26.763,8
73.452,2
Otros pasivos
5.546,2
6.446,5
Total Pasivos
822.320,7
791.010,0
Capital y reservas
383.505,9
364.891,3
Remanente (utilidad) del ejercicio
35.610,2
32.241,2
Total patrimonio
419.116,1
397.132,5
TOTAL PASIVOS Y PATRIMONIO
1.241.436,8
1.188.142,5
PASIVOS Y PATRIMONIO
Pasivos
Captaciones y otras obligaciones:
Préstamos obtenidos de entidades financieras y otras:
Patrimonio:
63
COOPERATIVA DEL PERSONAL DE LA UNIVERSIDAD DE CHILE LTDA.
ESTADO DE RESULTADOS POR LOS EJERCICIOS TERMINADOS EL 31 DE DICIEMBRE 2015 Y 2014 (EN MILLONES DE PESOS MM$)
2015
MM$
2014
MM$
Ingresos por intereses y reajustes
183.531,8
186.177,2
Ingresos por comisiones
21.112,6
20.338,4
Otros ingresos de operación
1.322,1
826,5
Total de ingresos de operación
205.966,5
207.342,1
Gastos por intereses y reajustes
(40.426,2)
(42.351,1)
Pérdida por intermediación de documentos
(518,8)
-
Pérdida de cambio neta
(8,4)
(114,5)
Gastos por comisiones
(1.968,5)
(2.204,9)
Otros gastos de operación
(45,3)
(2,7)
Margen bruto
162.999,3
162.668,9
Remuneraciones y gastos del personal
(46.345,1)
(43.327,4)
Gastos de administración y otros
(25.460,8)
(26.593,8)
Depreciaciones y amortizaciones
(2.933,1)
(1.580,9)
Margen neto
88.260,3
91.166,8
Provisiones por activos riesgosos
(49.893,5)
(51.512,3)
Recuperación de colocaciones castigadas
13.351,6
12.742,2
Resultado operacional
51.718,4
52.396,7
Ingresos no operacionales
560,6
1.388,2
Gastos no operacionales
(1.539,4)
(1.080,4)
Corrección monetaria
(14.438,0)
(19.981,8)
Resultado antes de impuestos
36.301,6
32.722,7
Provisión para impuestos
(691,4)
(481,5)
REMANENTE (UTILIDAD) DEL EJERCICIO
35.610,2
32.241,2
Resultado operacional
Menos:
Resultado no operacional:
64
2015
MM$
2014
MM$
35.610,2
32.241,2
Depreciaciones y amortizaciones
2.933,1
1.580,9
Provisiones por activos riesgosos
49.893,5
51.512,3
Provisión impuesto a la renta
691,4
481,5
Corrección monetaria
14.438,0
19.981,8
Variación neta de intereses, reajustes y comisiones devengadas sobre activos y pasivos
2.214,1
12.940,0
Flujo neto positivo originado por actividades de la operación
105.780,3
118.737,7
Aumento neto en colocaciones
(98.777,4)
(118.300,9)
(Aumento) disminución neto en inversiones
(30.054,0)
1.013,0
Compras de activos fijos y otros
(737,8)
(1.050,7)
Compras de activos intangibles y obras en curso
(3.776,5)
(48,9)
Aumento neto en otros activos y pasivos
(2.936,0)
919,5
Disminución (aumento) neto por contratos de derivados
40,2
(39,5)
Flujo neto negativo originado por actividades de inversión
(136.241,5)
(117.507,5)
Aumento de depósitos y captaciones
34.133,0
33.610,2
Disminución de otras obligaciones a la vista o a plazo
(2.066,9)
(4.297,1)
Disminución préstamos bancarios
(46.558,9)
(33.897,8)
Disminución préstamos bancarios solicitados al exterior
-
(680,3)
Disminución de bonos corrientes
(17.035,0)
(54.565,2)
Aumento de bonos corrientes
73.489,5
75,492,4
Disminución de otras obligaciones
(587,1)
(901,0)
Suscripción y pago de cuotas de participación
11.669,4
11.857,0)
Remanente pagado
(24.824,8)
(26.107,1)
Reserva legal excedentes mayores a 5 años (Art. 100 Reglamento Ley Cooperativas)
(4,0)
7,0
Flujo neto positivo originado por actividades de financiamiento
28.215,2
518,1
Flujo neto total del ejercicio
(2.246,0)
1.748,3
(709,2)
(1.514,2)
(2.955,2)
234,1
24.735,7
24.501,6
21.780,5
24.735,7
Flujo originado por actividades de la operación:
Remanente (utilidad) del ejercicio
ar os a res tados
e no si nifican mo imientos de e ecti o:
Flujo originado por actividades de inversión:
o ori inado or acti idades de financiamiento:
ecto de a in aci n sobre e e ecti o
ariaci n de e ecti o y e ecti o e
i a ente d rante e e ercicio
a do inicia de e ecti o
a do fina de e ecti o y e ecti o e
i a ente
65
COOPERATIVA DEL PERSONAL DE LA UNIVERSIDAD DE CHILE LTDA.
NOTAS A LOS ESTADOS FINANCIEROS (EN MILLONES DE PESOS - MM$)
NOTA 1. ANTECEDENTES DE LA INSTITUCIÓN
La Cooperativa del Personal de la Universidad de Chile Limitada (en adelante “Coopeuch Ltda.” o “la Cooperativa”), es una persona
jurídica constituida mediante Acta de Constitución N°1 de fecha 31 de octubre de 1967, que fue reducida a escritura pública con fecha 6
de diciembre de 1967. Por Decreto N°122 de fecha 29 de enero de 1968, del Ministerio de Economía, Fomento y Turismo, publicado en
el Diario Oficial N°26.970 de fecha 16 de febrero de 1968, se autorizó su existencia legal y se aprobaron sus estatutos. Su domicilio legal
se encuentra en Avenida Bernardo O’Higgins N° 301, Santiago, Chile.
Coopeuch Ltda. es una Cooperativa de Ahorro y Crédito con personalidad jurídica de duración indefinida, con capital propio variable e
ilimitado número de socios. El patrimonio de la Cooperativa pertenece a los socios y está dividido en cuotas de participación de capital,
expresado en pesos chilenos.
Su objeto social es realizar con sus socios y terceros, todas y cada una de las operaciones que la Ley General de Cooperativas y su
reglamento permita a las Cooperativas de Ahorro y Crédito; promover los principios y valores cooperativos entre sus asociados y propender
al bienestar personal y económico de estos últimos.
La Cooperativa se encuentra sometida a la fiscalización del Departamento de Cooperativas (en adelante “Decoop”) del Ministerio de
Economía, Fomento y Turismo y, según lo establecido por el Artículo N°87 de la Ley General de Cooperativas para aquellas Cooperativas
de Ahorro y Crédito cuyo patrimonio exceda las 400.000 unidades de fomento, se encuentra sometida a la fiscalización y control de la
Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (en adelante “SBIF”) respecto de las operaciones económicas que realice en
cumplimiento de su objeto.
NOTA 2. PRINCIPALES CRITERIOS CONTABLES UTILIZADOS
a. Información proporcionada - Los presentes estados financieros han sido preparados de acuerdo con las normas contables
contenidas en la Recopilación Actualizada de Normas (“RAN”) emitidas por la SBIF, aplicables a las Cooperativas de Ahorro y
Crédito.
Para efectos comparativos, las cifras correspondientes al ejercicio 2014 se presentan actualizadas según la variación del Índice de
Precios al Consumidor en un 3,9%.
b. Intereses y reajustes - Las colocaciones y obligaciones se presentan con sus intereses y reajustes devengados hasta la fecha de
cierre cada año. Sin embargo, en el caso de las colocaciones vencidas y de las vigentes con alto riesgo de irrecuperabilidad, se ha
seguido el criterio prudencial de suspender el devengo de intereses y reajustes.
c. Corrección monetaria - Los activos y pasivos no monetarios, tales como, capital propio financiero, activo fijo y otros, se actualizan
de acuerdo a la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC), según el criterio dispuesto por el Capítulo 7-3 de la RAN y que
ha sido corroborado por el Oficio Ord. N°7.759 del Departamento de Cooperativas, emitido el 21 de diciembre de 2009. Al 31
de diciembre de 2015, la aplicación de este mecanismo de ajuste significó un cargo neto a resultados ascendente a MM$14.438,0
(MM$19.981,8 en 2014). Las cuentas de resultado no se presentan corregidas monetariamente, lo cual no afecta el resultado neto
del ejercicio.
d. Moneda extranjera - Los activos y pasivos expresados en dólares estadounidenses al cierre del ejercicio 2015, se muestran a su
valor equivalente en pesos, calculados al tipo de cambio de $707,34 por US$ 1 ($607,38 por US$ 1 en 2014).
e n ersiones financieras Las inversiones en instrumentos financieros corresponden a inversiones en depósitos a plazo, fondos
mutuos y bonos del Banco Central de Chile (BCU) y de la Tesorería General de la República (BTU). Los criterios de valuación se
describen a continuación:
66
- Depósitos a plazo: Las inversiones en depósitos a plazo se realizan con la intención de mantenerlas hasta el vencimiento. Estas
inversiones se presentan al valor de adquisición, más sus reajustes e intereses devengados.
- Fondos Mutuos: Las inversiones en fondos mutuos se presentan valorizadas al valor de la cuota vigente al cierre del ejercicio.
- Bonos BCU y BTU: Estas inversiones se clasifican como Instrumentos Financieros de Negociación y, por lo tanto, se valorizan
a valor de mercado con efecto en resultados.
f. eri ados financieros Los contratos de derivados financieros son reconocidos inicialmente en el balance general a su costo
(incluidos los costos de transacción) y posteriormente valorizados a su valor razonable. El valor razonable es obtenido de cotizaciones
de mercado y modelos de descuento de flujo de caja, según corresponda, e incluyen estimaciones relevantes del mercado, tanto
presentes como futuras, el tamaño y liquidez de las posiciones. El saldo se presenta como activo cuando su valor razonable es
positivo y como pasivo cuando este es negativo, en los rubros “Otros Activos” u “Otros Pasivos”, respectivamente.
cti o fi o sico El activo fijo se presenta valorizado al costo corregido monetariamente y neto de depreciaciones calculadas
linealmente sobre la base de los años de vida útil de los respectivos bienes.
h. Intangibles - Este rubro comprende los activos correspondientes a activos intangibles identificables y las inversiones en software,
netos de sus amortizaciones acumuladas. Las inversiones en software y licencias por uso de marcas, son valorizadas al costo
corregido monetariamente y amortizadas linealmente de acuerdo con su vida útil estimada. Para las inversiones en software, el
plazo de amortización no podrá exceder de 6 años.
i. Provisiones por activos riesgosos - Las provisiones exigidas para cubrir los riesgos de pérdidas de los activos han sido constituidas
de acuerdo con las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. Los activos se presentan
netos de tales provisiones o demostrando la rebaja, en el caso de las colocaciones.
Al 31 de diciembre de 2015 y 2014, la Cooperativa mantiene provisiones adicionales sobre su cartera de colocaciones por MM$2.500,
considerando el deterioro esperado de dicha cartera. El cálculo de esta provisión se realiza en base a la experiencia histórica de
la Cooperativa y en consideración a las perspectivas macroeconómicas adversas o circunstancias que pueden afectar a un sector,
industria o grupos de deudores o proyectos.
j. Vacaciones del personal - El costo anual de vacaciones del personal se reconoce sobre base devengada.
k. Indemnización por años de servicio - Las indemnizaciones por años de servicio que la Cooperativa debe pagar a los trabajadores,
se provisionan aplicando el método del valor actual del costo devengado del beneficio, con una tasa de descuento real anual de
un 1,65% (1,47% en 2014).
stados de
o de e ecti o El estado de flujo de efectivo ha sido preparado bajo el método indirecto.
m. Efectivo y efectivo equivalente - Para los propósitos del estado de flujo de efectivo, se han considerado como efectivo y
efectivo equivalente, los saldos de caja y bancos incluidos bajo el rubro Disponible del Balance General.
n. Régimen tributario - De acuerdo con el Artículo N°17 del Decreto Ley N°824, las cooperativas se encuentran exentas del
impuesto de primera categoría, excepto por la parte del remanente que corresponda a operaciones realizadas con personas
naturales o jurídicas, que no sean socios. Como consecuencia de lo anterior, la Cooperativa no reconoce impuestos diferidos.
Los impuestos corrientes han sido calculados utilizando la nueva tasa de impuesto a la renta de primera categoría establecida en la
Ley N°20.780, publicada el 29 de septiembre de 2014.
67
o so de estimaciones en os estados financieros La preparación de los estados financieros de acuerdo a las normas contables
dispuestas por la SBIF requiere que la administración efectúe algunas estimaciones y supuestos que afectan los saldos informados
de activos y pasivos, así como los saldos reportados de ingresos y gastos durante el período. Los resultados reales pueden diferir
de estas estimaciones.
NOTA 3. CAMBIOS CONTABLES
La Cooperativa, con el objeto de converger hacia mejores prácticas en materia de supervisión de riesgos, actualizó su modelo de
determinación de provisión de riesgo de crédito. Los efectos de esta actualización de modelo fueron aplicados prospectivamente, como
un cambio en la estimación contable, registrando un cargo al resultado del ejercicio 2015 por un monto de MM$1.410.
NOTA 4. HECHOS RELEVANTES
Gerencia General:
Con fecha 1° de marzo de 2015, asumió como Gerente General el señor Rodrigo Silva Iñiguez, en reemplazo de Siria Jeldes Chang quien,
en un hecho esencial dado a conocer en octubre del año pasado, comunicó su renuncia al cargo a contar de marzo de 2015.
Consejo de Administración:
Con fecha 18 de Abril de 2015, se celebró la cuadragésima novena Junta General de Socios de la Cooperativa del Personal de la
Universidad de Chile Limitada, “Coopeuch Ltda.”, y de acuerdo a los estatutos de la Cooperativa se eligió como Consejeros a la Srta. Siria
Jeldes Chang y al señor Alejandro Quintana Hurtado.
En sesión extraordinaria constitutiva del Consejo de Administración celebrada con fecha 21 de Abril de 2015, se procedió a designar la
Mesa Directiva del Consejo de Administración para el período 2015-2016, quedando conformada como sigue:
Presidenta
Vicepresidente
Secretaria
Consejero
Consejero
Consejero
: Srta. Siria Jeldes Chang
: Sr. Erik Haindl Rondanelli
: Srta. Edith Sánchez Meza
: Sr. Sergio Zúñiga Astudillo
: Sr. Andrés Reinstein Álvarez
:Sr. Alejandro Quintana Hurtado
Emisión de bonos:
Con fecha 19 de marzo del 2015, la Cooperativa efectuó la colocación de Bonos Serie “E2” que se encuentra inscrita con fecha 14 de
abril del año 2014 en los registros de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. La serie fue emitida por un total de
UF3.000.000, plazo 25 años, 50 cuotas semestrales a una tasa de interés anual 3,50% con una TIR de colocación de 3,54% y al 31 de
diciembre del 2015 presenta un saldo de MM $78.170.
odificaci n a ey de oo erati as:
Con fecha 6 de enero de 2016, se publicó la Ley N° 20.881, que modifica la Ley General de Cooperativas.
NOTA 5. OPERACIONES CON PARTES RELACIONADAS
De conformidad con la Ley General de Cooperativas, las disposiciones del Compendio de Normas Financieras del Banco Central de Chile
y las instrucciones contables impartidas por la SBIF, se consideran vinculadas las personas naturales o jurídicas que se relacionan con la
propiedad o gestión de la institución, directamente o a través de terceros.
Al 31 de diciembre de 2015, los créditos otorgados a personas relacionadas se componen como sigue:
68
A personas naturales(*)
TOTAL
CARTERA
VIGENTE
MM$
CARTERA
VENCIDA
MM$
TOTAL
MM$
GARANTÍAS
MM$
414,9
-
414,9
431,5
414,9
-
414,9
431,5
Al 31 de diciembre de 2014, los créditos otorgados a personas relacionadas se componen como sigue:
A personas naturales(*)
TOTAL
CARTERA
VIGENTE
MM$
CARTERA
VENCIDA
MM$
TOTAL
MM$
GARANTÍAS
MM$
867,6
-
867,6
475,8
867,6
-
867,6
475,8
*Incluye solo las obligaciones de personas naturales
cuyas deudas son iguales o superiores al equivalente de UF3.000.
Por otra parte, al cierre de los ejercicios 2015 y 2014, la Cooperativa mantiene una operación vigente con partes relacionadas por montos
superiores a UF1.000.
NOTA 6. PROVISIONES
Provisiones para cubrir activos riesgosos
Al 31 de diciembre de 2015 y 2014, el detalle de movimientos registrado en las provisiones, es el siguiente:
COLOCACIONES
MM$
BIENES RECIBIDOS
EN PAGO
MM$
OTROS
ACTIVOS
MM$
TOTAL
MM$
Saldos al 31 de diciembre de 2013
67.127,8
-
-
67.127,8
Aplicación de las provisiones
(50.035,7)
-
-
(50.035,7)
Provisiones constituidas (1)
53.654,2
-
-
53.654,2
Liberación de provisiones
(4.075,5)
-
-
(4.075,5)
Saldos al 31 de diciembre de 2014
66.670,8
-
-
66.670,8
Actualización extracontable (3,9%)
2.600,2
-
-
2.600,2
Saldos actualizados al 31 de diciembre de 2014
69.271,0
-
-
69.271,0
Saldos al 31 de diciembre de 2014
66.670,8
-
-
66.670,8
Aplicación de las provisiones
(51.407,4)
-
-
(51.407,4)
Provisiones constituidas (1)
55.617,1
-
-
55.617,1
Liberación de provisiones
(5.725,1)
-
-
(5.725,1)
SALDO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015
65.157,0
-
-
65.157,0
(1) Según consta en acuerdo del Consejo de Administración N°1 de 13 de enero de 2016 y de
conformidad con las normas impartidas por la SBIF, la Cooperativa ha constituido provisiones
adicionales sobre su cartera de colocaciones, considerando el deterioro esperado de dicha
cartera. El cálculo de esta provisión se realiza en base a la experiencia histórica de la Cooperativa,
y en consideración a eventuales perspectivas macroeconómicas adversas o circunstancias que
pueden afectar a un sector, industria, grupos de deudores o proyectos. Al 31 de diciembre de
2015 y 2014, esta provisión adicional alcanza a MM$2.500.
Adicionalmente, como se explica en Nota 3 (Cambios Contables), la Cooperativa actualizó su
modelo de determinación de provisión de riesgo de crédito, generando un mayor cargo al
resultado del ejercicio 2015 por un monto de MM$1.410.
69
A juicio de la administración, las provisiones constituidas cubren todas las eventuales pérdidas que pueden derivarse de la no recuperación
de activos, según los antecedentes examinados por la Cooperativa.
NOTA 7. PATRIMONIO
a) Patrimonio contable:
A continuación se resume el movimiento de las cuentas patrimoniales durante los ejercicios 2015 y 2014:
CAPITAL
PAGADO
MM$
RESERVAS
MM$
REMANENTE
(UTILIDAD)
MM$
TOTAL
MM$
Saldos al 31 de diciembre de 2013
225.123,9
89.762,4
30.538,5
345.424,8
Remanente pagado
-
-
(24.430,8)
(24.430,8)
Suscripción y pago de cuotas de participación
11.095,7
-
-
11.095,7
Capitalización de reservas (1)
-
6.107,7
(6.107,7)
-
Capitalización de reservas (2)
-
7,0
-
7,0
Revalorización del capital propio
13.096,0
6.002,1
-
19.098,1
Remanente (utilidad) del ejercicio
-
-
31.031,0
31.031,0
Saldos al 31 de diciembre de 2014
249.315,6
101.879,2
31.031,0
382.225,8
Actualización extracontable (3,9%)
9.723,3
3.973,2
1.210,2
14.906,7
Saldos actualizados al 31 de diciembre de 2014
259.038,9
105.852,4
32.241,2
397.132,5
Saldos al 31 de diciembre de 2014
249.315,6
101.879,2
31.031,0
382.225,8
Remanente pagado
-
-
(24.824,8)
(24.824,8)
Suscripción y pago de cuotas de participación
11.669,4
-
-
11.669,4
Capitalización de reservas (1)
-
6.206,2
(6.206,2)
-
Capitalización de reservas (2)
-
4,5
-
4,5
Revalorización del capital propio
9.911,6
4.519,4
-
14.431,0
Remanente (utilidad) del ejercicio
-
-
35.610,2
35.610,2
SALDOS AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015
270.896,6
112.609,3
35.610,2
419.116,1
b) Reservas:
(1) De acuerdo con lo estipulado en el Artículo N°38 de la Ley General de Cooperativas, no menos del 20% del remanente o utilidad del
ejercicio debe destinarse a incrementar el Fondo de Reserva Legal. Este criterio fue ratificado durante el año 2010 por el Departamento
de Cooperativas, según Oficio N°3182 del 29 de abril de dicho año.
(2) De acuerdo con lo estipulado en el Artículo N°100 del Reglamento de la Ley General de Cooperativas, las donaciones, las devoluciones
de excedentes no retirados por los socios dentro del plazo de cinco años, contados desde la fecha en que se acordó su pago, y los fondos
sin destinación específica que perciba una cooperativa, incrementarán la Reserva Legal en aquellas cooperativas que tuvieran dicho fondo.
En 2015 la Cooperativa destinó MM$6.206,2 (MM$6.107,7 históricos en 2014) del Remanente (utilidad) del ejercicio a la constitución de
Reserva Legal. Estas reservas forman parte del total de las reservas presentadas en el patrimonio de la Cooperativa, las cuales presentan
al 31 de diciembre del 2015 un monto acumulado ascendente a MM$112.609,3 (MM$101.879,2 históricos en 2014).
70
c) Remanente pagado:
En Junta General de Socios celebrada el 18 de abril de 2015, se acordó distribuir a los Socios de la Cooperativa la totalidad del remanente
del ejercicio 2014, neto de Reserva Legal según lo indicado en N° 2 de la letra b anterior, por un monto de MM$24.824,8 (MM$24.430,8
históricos en 2014).
d) Patrimonio efectivo:
De acuerdo con lo estipulado en el capítulo III.C.2-2 del Compendio de Normas Financieras del Banco Central de Chile, las Cooperativas
de Ahorro y Crédito que se encuentren fiscalizadas por la SBIF, deberán contar con un patrimonio efectivo no inferior al 10% de sus activos
ponderados por riesgo, neto de provisiones exigidas, ni inferior al 5% de sus activos totales, neto de provisiones exigidas. Asimismo, y
para los efectos de cumplimiento de lo anterior, los activos se ponderarán por riesgo según lo establecido en el Artículo N°67 del D.F.L.
N°3, de 1997, que contiene la Ley General de Bancos.
Al cierre de cada ejercicio, la Cooperativa presenta la siguiente situación:
2015
MM$
2014
MM$
Patrimonio efectivo(*)
419.116,1
397.132,5
Activos totales computables
1.241.436,8
1.188.142,4
Porcentaje
33,76%
33,42%
Patrimonio efectivo(*)
419.116,1
397.132,5
Activos ponderados por riesgo
1.025.012,5
985.282,4
PORCENTAJE
40,89%
40,31%
(1) Equivalente, para estos efectos, al capital pagado y reservas, según lo definido en la Circular
N°108 para Cooperativas de la SBIF y Capítulo III.C.2 del Compendio de Normas Financieras
del Banco Central de Chile.
NOTA 8. INVERSIONES
a n ersiones financieras
Al 31 de diciembre de 2015 y 2014, la Cooperativa mantiene los siguientes saldos incluidos bajo el concepto de inversiones, según se
describe en Nota 2 letra e):
Al 31 de diciembre de 2015
Tipo de cartera
Ajuste de mercado
INSTRUMENTOS
PERMANENTE
MM$
NO
PERMANENTE
MM$
TOTAL
MM$
CONTRA
RESULTADO
MM$
CONTRA
PATRIMONIO
MM$
Banco Central de Chile
-
42.583,6
42.583,6
(426,2)
-
Tesorería General de la República
-
11.042,2
11.042,2
(92,6)
-
Otros organismos del Estado
-
-
-
-
-
Instituciones financieras del país
-
30.243,3
30.243,3
-
-
Otras inversiones en el país
-
-
-
-
-
Inversiones en el exterior
-
-
-
-
-
Letras de créditos de propia emisión
-
-
-
-
-
TOTAL
-
-
83.969,1
(518,8)
-
71
Al 31 de diciembre de 2014
Tipo de cartera
b
Ajuste de mercado
INSTRUMENTOS
PERMANENTE
MM$
NO
PERMANENTE
MM$
TOTAL
MM$
CONTRA
RESULTADO
MM$
CONTRA
PATRIMONIO
MM$
Banco Central de Chile
-
-
-
-
-
Tesorería General de la República
-
-
-
-
-
Otros organismos del Estado
-
-
-
-
-
Instituciones financieras del país
52.743,0
-
52.743,0
-
-
Otras inversiones en el país
-
-
-
-
-
Inversiones en el exterior
-
-
-
-
-
Letras de créditos de propia emisión
-
-
-
-
-
TOTAL
52.743,0
-
52.743,0
-
-
tras in ersiones no financieras
2015
MM$
2014
MM$
Otras inversiones no financieras(*)
27,7
30,1
Bienes recibidos en pago
417,6
206,5
TOTAL
445,3
236,6
(*) Representa las Acciones de Empresas de Servicios cuya adquisición está asociada con los
servicios contratados a las mismas, valorizadas a valor de mercado.
NOTA 9. VENCIMIENTOS DE ACTIVOS Y PASIVOS
a encimientos de co ocaciones e in ersiones financieras
A continuación se muestran las colocaciones e inversiones financieras agrupadas según sus plazos remanentes. Los saldos incluyen los
intereses devengados hasta el 31 de diciembre de 2015 y 2014:
Al 31 de diciembre de 2015
HASTA 1 AÑO
MM$
MÁS DE 1 AÑO
HASTA 3 AÑOS
MM$
MÁS DE 3 AÑOS
HASTA 6 AÑOS
MM$
MÁS DE 6 AÑOS
MM$
TOTAL
MM$
Préstamos comerciales y otros
7.304,8
5.518,7
3.278,1
6.285,1
22.386,7
Créditos hipotecarios para vivienda
20.391,2
37.855,1
55.686,8
241.793,5
355.726,6
Préstamos de consumo
252.707,6
337.462,8
190.243,2
10.622,5
791.036,1
-
-
-
-
-
Cartera negociación
30.379,2
52.971,1
-
-
83.350,3
TOTAL
310.782,8
433.807,7
249.208,1
258.701,1
1.252.499,7
Colocaciones (1):
Otras operaciones de crédito:
Créditos por intermediación de documentos
n ersiones financieras:
72
HASTA 1 AÑO
MM$
MÁS DE 1 AÑO
HASTA 3 AÑOS
MM$
MÁS DE 3 AÑOS
HASTA 6 AÑOS
MM$
MÁS DE 6 AÑOS
MM$
TOTAL
MM$
Préstamos comerciales y otros
7.457,8
5.583,1
3.202,4
6.303,7
22.547,0
Créditos hipotecarios para vivienda
19.397,3
35.971,6
53.117,5
239.525,6
348.012,0
Préstamos de consumo
258.275,7
334.821,7
177.831,0
9.178,8
780.107,2
-
-
-
-
-
Cartera permanente
52.743,0
-
-
-
52.743,0
TOTAL
337.873,8
376.376,4
234.150,9
255.008,1
1.203.409,2
Colocaciones (1):
Otras operaciones de crédito:
Créditos por intermediación de documentos
n ersiones financieras:
(1) Considera sólo los créditos efectivos vigentes al cierre del ejercicio 2015, con vencimiento
en los períodos que se indican. Por consiguiente, se excluyen los créditos traspasados a cartera
vencida y los créditos morosos que no han sido traspasados a cartera vencida que ascienden
a MM$82,8; MM$259,3 y MM$3.545,3 para las carteras comerciales, hipotecaria y consumo,
respectivamente (MM$106,0; MM$236,5 y MM$4.017,0 en 2014). De estos créditos morosos,
MM$2.672,1 (MM$2.936,6 en 2014) tenían una morosidad inferior a 30 días.
b encimientos de as ca taciones réstamos y otras o eraciones de financiamiento
A continuación se muestran las captaciones, préstamos y otras obligaciones, agrupadas según sus plazos remanentes. Los saldos incluyen
los intereses devengados al cierre del ejercicio:
Al 31 de diciembre de 2015
HASTA 1 AÑO
MM$
MÁS DE 1 AÑO
HASTA 3 AÑOS
MM$
MÁS DE 3 AÑOS
HASTA 6 AÑOS
MM$
MÁS DE 6 AÑOS
MM$
TOTAL
MM$
Depósitos y captaciones
499.579,0
1.826,6
-
-
501.405,6
Otras obligaciones a plazo
18.393,7
-
-
-
18.393,7
Bonos corrientes - Serie B2
3.429,7
6.883,6
11.607,5
37.064,2
58.985,0
Bonos corrientes - Serie C
3.215,8
4.767,8
7.197,8
31.585,7
46.767,1
Bonos corrientes - Serie D2
3.575,9
6.329,6
9.494,3
55.383,6
74.783,4
Bonos corrientes - Serie E2
872,2
-
-
76.506,1
77.378,3
Préstamos de instituciones financieras del país
18.770,0
-
7.067,3
-
25.837,3
Otras obligaciones
827,4
43,5
29,6
26,0
926,5
TOTAL
548.663,7
19.851,1
35.396,5
200.565,6
804.476,9
Captaciones y otras obligaciones(*):
Obligaciones por bonos:
Préstamos de entidades financieras:
73
Al 31 de diciembre de 2014
HASTA 1 AÑO
MM$
MÁS DE 1 AÑO
HASTA 3 AÑOS
MM$
MÁS DE 3 AÑOS
HASTA 6 AÑOS
MM$
MÁS DE 6 AÑOS
MM$
TOTAL
MM$
Depósitos y captaciones
476.661,9
12.861,8
-
-
489.523,7
Otras obligaciones a plazo
13.938,9
-
-
-
13.938,9
Bonos corrientes - Serie B1
3.285,1
6.560,0
11.062,4
41.047,4
61.954,9
Bonos corrientes - Serie B2
3.241,7
4.752,4
7.168,5
33.935,5
49.098,1
Bonos corrientes - Serie C
3.639,8
6.319,3
9.479,0
58.338,3
77.776,4
Préstamos de instituciones financieras del país
53.001,3
18.542,4
-
-
71.543,7
Otras obligaciones
1.524,4
310,6
37,1
36,4
1.908,5
TOTAL
555.293,1
49.346,5
27.747,0
133.357,6
765.744,2
Captaciones y otras obligaciones(*):
Obligaciones por bonos:
Préstamos de entidades financieras:
(*) Excluye todas las obligaciones a la vista por MM$12.297,6 (MM$18.819,3 en 2014).
NOTA 10. SALDOS DE MONEDA EXTRANJERA
En los balances generales se incluyen activos y pasivos en moneda extranjera o reajustables por la variación del tipo de cambio, por los
montos que se indican a continuación:
Pagaderos en
MONEDA EXTRANJERA
2015 US$ 2014 US$
(MILES)
(MILES)
MONEDA CHILENA
2015 US$ 2014 US$
(MILES)
(MILES)
TOTAL
2015 US$ 2014 US$
(MILES)
(MILES)
Activos
Fondos disponibles
105,8
182,5
-
-
105,8
182,5
Colocaciones efectivas
64,2
59,6
-
-
64,2
59,6
Colocaciones contingentes
-
-
-
-
-
-
Préstamos a otros bancos del país
-
-
-
-
-
-
Inversiones financieras
-
-
-
-
-
-
En el país
-
-
-
-
-
-
En el extranjero
-
-
-
-
-
-
Otros activos
-
22,9
-
-
-
22,9
TOTAL ACTIVOS
170,0
265,0
-
-
170,0
265,0
Depósitos y captaciones
863,3
7,6
-
-
863,3
7,6
Obligaciones contingentes
-
-
-
-
-
-
Obligaciones con el Banco Central de Chile
-
-
-
-
-
-
Obligaciones con bancos del país
-
-
-
-
-
-
Obligaciones con bancos del extranjero
-
625,9
-
-
-
625,9
Otros pasivos
-
-
-
-
-
-
TOTAL PASIVOS
863,3
633,5
-
-
863,3
633,5
Pasivos
(1) Comprende operaciones expresadas en moneda extranjera y pagadera en pesos u
operaciones reajustables por el tipo de cambio.
74
NOTA 11. OPERACIONES CON PRODUCTOS DERIVADOS
Al 31 de diciembre de 2015, la Cooperativa no registra operaciones de productos derivados.
Al 31 de diciembre de 2014, mantenía los siguientes saldos por concepto de derivados financieros, según se describe en Nota 2 letra f,
los cuales vencieron en Junio de 2015.
a) Contratos sobre monedas extranjeras y tasas de interés sobre esas monedas.
Monto de los contratos
TIPO DE OPERACIÓN FUTURO
NÚMERO DE
OPERACIONES
HASTA 1 AÑO
MMU$
MÁS DE 1 AÑO
HASTA 3 AÑOS
MMU$
MÁS DE 3 AÑOS
MMU$
TOTAL
MMU$
1
-
-
0,6
0,6
1
-
-
0,6
0,6
Mercado local:
Forward de monedas extranjeras
con monedas chilenas
TOTAL
b) La Cooperativa no posee Contratos de derivados en Mercado externo.
NOTA 12. OTROS ACTIVOS Y OTROS PASIVOS
A continuación se presentan los saldos de las cuentas de “Otros Activos” y “Otros Pasivos” que se muestran en el Balance General:
a) Otros activos:
2015
MM$
2014
MM$
Intangibles
7.644,4
3.692,1
Cuentas por cobrar por recaudación de seguros
2.652,3
1.924,5
Utilización tarjetas de crédito por cobrar
2.388,2
2.401,3
Anticipo remodelación edificio
2.352,2
15,3
Documentos en garantía
1.482,6
1.515,7
Otros
401,7
127,6
Garantías de arriendo
341,8
267,6
Operaciones pendientes deudoras
267,3
206,7
Gastos anticipados
135,6
143,2
Cuentas por cobrar convenios
109,2
304,8
Impuestos por recuperar
82,6
85,3
Operaciones a futuro (Swap)
-
40,2
TOTAL
17.857,9
10.724,3
75
a) Otros pasivos:
2015
MM$
2014
MM$
Provisión indemnización años de servicio
2.454,7
3.480,1
Provisión por vacaciones devengadas
2.086,6
2.038,3
Provisión impuesto renta, neto
668,4
469,1
Impuesto valor agregado (IVA) por pagar
141,7
164,1
Cuentas por pagar convenios
135,1
225,6
Operaciones pendientes acreedoras
59,70
69,3
TOTAL
5.546,2
6.446,5
NOTA 13. CONTINGENCIAS, COMPROMISOS Y RESPONSABILIDADES
a) Compromisos y responsabilidades contabilizadas en cuentas de orden
La Cooperativa mantiene registrados en cuentas de orden al 31 de diciembre de 2015 y 2014, los siguientes saldos relacionados con
compromisos o con responsabilidades propias del giro:
2015
MM$
2014
MM$
Créditos aprobados y no desembolsados
21.588,4
35.513,4
TOTAL
21.588,4
35.513,4
NOTA 14. COMISIONES
El monto de los ingresos y gastos por comisiones que se muestran en el estado de resultados corresponde a los siguientes conceptos:
INGRESOS
2015
2014
MM$
MM$
76
GASTOS
2015
2014
MM$
MM$
Recaudación de seguros
15.681,2
15.547,7
-
-
Reliquidaciones y prepago
4.750,7
4.128,6
-
-
Tarjetas de crédito
585,0
540,7
1.040,1
995,5
Créditos hipotecarios
84,5
50,6
326,8
575,7
Cuentas vistas
11,1
-
-
-
Otros
-
70,8
239,5
253,7
Servicios bancarios
-
-
124,8
71,2
Tarjetas de débito
-
-
237,3
308,8
TOTAL
21.112,5
20.338,4
1.968,5
2.204,9
NOTA 15. GASTOS DE CUERPOS COLEGIADOS
Durante 2015 se han desembolsado MM$706,7 (MM$627,6 en 2014) con cargo a resultado, por concepto de dietas de los señores
integrantes del Consejo de Administración, Comité de Créditos y Junta de Vigilancia.
NOTA 16. IMPUESTO A LA RENTA
Al 31 de diciembre de 2015, la Cooperativa registró un cargo neto en Resultado por Impuesto a la Renta de MM$ 691,4 (MM$481,4 en
2014).
NOTA 17. HECHOS POSTERIORES
Como medida prudencial al riesgo de crédito, en atención a los inminentes riesgos que se prevén en nuestra economía y de escenarios
externos que se relacionan con el ámbito cooperativo, el 13 de enero de 2016, de acuerdo a lo estipulado en la Normativa aplicable a
las Cooperativas (Capitulo 7-10 de la RAN), en sesión extraordinaria del Consejo de Administración, se aprobó realizar la constitución de
una Provisión Adicional por MM$1.146. Con este ajuste, la referida provisión representa un monto de MM$2.500 (mismo monto que el
registrado al cierre del ejercicio 2014).
En el periodo comprendido entre el 1º de enero de 2016 y la fecha de emisión de los presentes Estados Financieros (27 de enero de 2016)
no han ocurrido otros hechos posteriores que puedan afectar significativamente la presentación de los mismos.
NOTA 18. NORMAS CONTABLES QUE APLICARAN A PARTIR DEL EJERCICIO 2017
De acuerdo con lo establecido en la Circular N°162 de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), de fecha 19 de
agosto de 2015, a partir del 1º de enero de 2017 las Cooperativas de Ahorro y Crédito deberán aplicar como marco regulatorio contable
las normas del “Compendio de Normas Contables”, emitido por este regulador para las Cooperativas. Este compendio define que
para todas aquellas materias contables no tratadas por la SBIF, las cooperativas deben ceñirse a los Principios Contables Generalmente
Aceptados (PCGA), los cuales corresponden a los estándares internacionales de contabilidad e información financiera (IFRS), acordados
por el International Accounting Standards Board (IASB) y adoptados por el Colegio de Contadores de Chile A.G.
Eric Urrutia Martínez
Contador General
Rodrigo Silva Iñiguez
Gerente General
77
78
INFORME DEL AUDITOR INDEPENDIENTE
SANTIAGO 27 DE ENERO DE 2016
A Presidenta y señores Miembros Consejo de Administración Cooperativa del Personal de la Universidad de Chile Limitada.
Hemos efectuado una auditoría a los estados financieros adjuntos de Cooperativa del Personal de la Universidad de Chile Limitada, al 31
de diciembre de 2015 que comprende el balance general y el correspondiente estado de resultados y de flujos de efectivo por el año
terminado en esa fecha y las correspondientes notas a los estados financieros.
es onsabi idad de a dministraci n or os estados financieros
La Administración es responsable por la preparación y presentación razonable de estos estados financieros de Cooperativa del Personal
de la Universidad de Chile Limitada de acuerdo con normas contables dispuestas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones
Financieras aplicables a las Cooperativas de Ahorro y Crédito. Esta responsabilidad incluye el diseño, implementación y mantención de un
control interno pertinente para la preparación y presentación razonable de estados financieros para que estén exentos de representaciones
incorrectas significativas, ya sea debido a fraude o error.
Responsabilidad del auditor
Nuestra responsabilidad consiste en expresar una opinión sobre estos estados financieros a base de nuestras auditorías. Efectuamos
nuestras auditorías de acuerdo con normas de auditoría generalmente aceptadas en Chile. Tales normas requieren que planifiquemos
y realicemos nuestro trabajo con el objeto de lograr un razonable grado de seguridad de que los estados financieros están exentos de
representaciones incorrectas significativas.
Una auditoría comprende efectuar procedimientos para obtener evidencia de auditoría sobre los montos y revelaciones en los estados
financieros. Los procedimientos seleccionados dependen del juicio del auditor, incluyendo la evaluación de los riesgos de representaciones
incorrectas significativas de los estados financieros ya sea debido a fraude o error. Al efectuar estas evaluaciones de los riesgos, el auditor
considera el control interno pertinente para la preparación y presentación razonable de los estados financieros de la Cooperativa con
el objeto de diseñar procedimientos de auditoría que sean apropiados en las circunstancias, pero sin el propósito de expresar una
opinión sobre la efectividad del control interno de la Cooperativa. En consecuencia, no expresamos tal tipo de opinión. Una auditoría
incluye, también, evaluar lo apropiadas que son las políticas de contabilidad utilizadas y la razonabilidad de las estimaciones contables
significativas efectuadas por la Administración, así como una evaluación de la presentación general de los estados financieros.
79
SANTIAGO 27 DE ENERO DE 2016
A Presidenta y señores Miembros Consejo de Administración Cooperativa del Personal de la Universidad de Chile Limitada
Consideramos que la evidencia de auditoría que hemos obtenido es suficiente y apropiada para proporcionarnos una base para nuestra
opinión de auditoría.
Opinión.
En nuestra opinión, los mencionados estados financieros presentan razonablemente, en todos sus aspectos significativos, la situación
financiera de Cooperativa del Personal de la Universidad de Chile Limitada al 31 de diciembre de 2015, los resultados de sus operaciones
y los flujos de efectivo por el año terminado en esa fecha de acuerdo con normas contables dispuestas por la Superintendencia de Bancos
e Instituciones Financieras aplicables a las Cooperativas de Ahorro y Crédito.
Otros asuntos.
Los estados financieros de Cooperativa del Personal de la Universidad de Chile Limitada por el año terminado al 31 de diciembre de 2014
fueron auditados por otros auditores quienes emitieron una opinión sin salvedades sobre los mismos con fecha 29 de enero de 2015.
Fernando Orihuela B.
80
COMITÉ EDITOR COOPEUCH
Rodrigo Silva Iñiguez / Gerente General
Claudio Ramírez Hernández / Gerente División Riesgo, Gestión y Control Financiero
Rubén Ulloa Ulloa / Gerente de Estudios, Políticas Públicas e Institucionales
Sandra González Durán / Subgerente de Marketing y Relacionamiento
Carolina Sorensen McKendrick / Subgerente de Comunicaciones y RSE
MEMORIA ANUAL 2015