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Sistema de Dinero Electrónico
El dinero electrónico en el mundo
Nació en países desarrollados: Hong-Kong (Octopus),
Holanda (Chipknip), Estados Unidos (Eagle cash).
En países en vías de desarrollo:
•
•
•
•
•
•
Kenia – MPESA (Africa).
Tanzania – varios .- más de 15 millones de subscriptores.
G – Cash en Filipinas. (pagos)
Wizzit - Sudáfrica. (red)
Banco Central del Perú (emisores).
Tigo – Paraguay (remesas y pagos).- más de 1,2 millones de
usuarios.
• Davivienda – Colombia (pagos salarios)
800.000 Colombianos adquirieron por primera vez un producto
financiero
• T-Cash – Haiti .- es el más innovador mantener los precios por
debajo del 1%.
No es una nueva moneda de curso legal.
BENEFICIOS DEL DINERO ELECTRONICO
•
Permitirá hacer pagos y transferencias de una forma más
rápida, segura, higiénica y barata.
• Al estar administrado por el BCE, se evita la complicación de
que cada banco u operadora telefónica emita su propio dinero
electrónico y genere problemas de incompatibilidad y altos
costos de conversión para la gente como ha sucedido en otros
lugares del mundo. Los más pobres pagan los costes más altos.
¿Cómo funcionará el Dinero
Electrónico en el Ecuador?
•Permitirá realizar pagos en dólares de los Estados Unidos de América a
través de cualquier teléfono celular, sin la necesidad de contar con
servicio de datos, ni con una cuenta en una entidad financiera.
•Siempre se necesitará acreditar dólares físicos para tener dólares
electrónicos.
•El dinero electrónico podrá ser canjeado en todo momento por dinero
físico y viceversa a través de los centros de transacción asociados al
sistema (ventanillas, cajeros).
•Además se podrá transferir en todo momento a/desde cuentas del
Sistema Financiero ó Cooperativo.
Objetivo del Banco Central del Ecuador
Gestionar, implementar y administrar el sistema de
DINERO ELECTRONICO, para fomentar la inclusión de los
sectores marginales del país a los servicios financieros.
ACTORES CLAVES DEL SISTEMA DE
DINERO ELECTRÓNICO
1.
Administrador ( BCE).
2.
Entidades reguladoras.
3.
Canales tecnológicos: Operadoras telefónicas fijas y móviles,
operadores satelitales, operadores eléctricos, operadores
TV, otros.
4.
Macro Agentes: Empresas, organizaciones e instituciones
públicas y privadas; instituciones financieras y del sistema
popular y solidario; que en su modelo de negocio
mantienen una red de establecimientos de atención al
cliente y están en la capacidad de adquirir dinero móvil,
distribuirlo, convertirlo en especies monetarias y realizar o
recibir pagos, conforme los procedimientos establecidos por
el BCE.
5.
Centros transaccionales: Todas las oficinas de atención de
los Macro Agentes, directas o corresponsales.
6.
Usuarios ( Personas naturales y jurídicas).
BCE ( BCE )
Dinero Electrónico
Administradores de
ADMINISTRADOR
( Red
BCE )
Macroagentes
IFIS
Banca
PUBLICAS
Y
Pública
PRIVADAS
SECTOR
Entidades
POPULAR
Financieras
deY la
EPS
SOLIDARIO
ENTIDADES
Banca
Privada
PUBLICAS
EMPRESAS
Organizaciones
Sociales
PRIVADAS
Centros de Transacción
USUARIOS
USUARIOS
Empresas
REDES
Privadas
SISTEMA DE DINERO
ELECTRONICO
SISTEMA DE
PAGOS
CONEXION
OPERADORES
DINERO ELECTRONICO
IFIS
CONEXION
OPERADORES
OFSPS
IF PUBLICAS
IFIS
PROVEEDORES
PRIVADAS
INST
PUBLICAS
EMPRESAS
ADMINISTRA
DORAS DE
REDES DE
CONSUMO
CADENAS
DISTRIBUIDORES
AGENCIAS
VENTANILLAS
CORRESPONSAL
NO BANCARIO
PUNTOS DE
VENTA
PUNTOS DE
ATENCION
CAJAS
PUNTOS DE
ATENCION
Dinero electrónico
Operadoras
PERSONAS
Distribuidores
IFSPS - IFIS
Redes, cadenas.
PERSONAS
Esquema Operacional
ADMINISTRADOR DEL SISTEMA
VENTANILLA
AUTORIZADA
VENTANILLA
AUTORIZADA
CANJE DE DINERO ELECTRÓNICO POR
DINERO FÍSICO
¿Cómo funciona?: principales casos de uso
Carga /Descarga
Pagos (persona a persona)
Transferencias Estado - Usuario - Estado
Giros nacionales
Pago Usuario - Comercio
Gestión de Cobranza
Pago de Servicios o
facturas
Compra de tiempo aire
Consulta de Saldos y Movimientos
?
INTERFACES
TECNOLÓGICAS
EJEMPLOS DE APLICACIONES
Pago de SERVICIOS
Pago de TRANSPORTE
Pagos de COMERCIOS
TIPOS DE MACRO AGENTES
Transaccional
Productos
Especiales
FINANCIEROS
SECTOR
POPULAR Y
SOLIDARIO
INSTITUCIONES
PUBLICAS
SECTOR
PRIVADO
Transaccional
y
Servicio al Cliente
BENEFICIOS PARA MACRO AGENTES
Servicio
Sustentable para los
Macro Agentes
Comisiones
Tarifas
Accesibles para todos los
Usuarios
Calidad, efectividad y
eficiencia
Contact Center:




Soporte técnico
Requerimientos
24/7, Nivel: 1,2,3
Inscripción nuevos
usuarios
Macro Agentes:
 Inscripción nuevos
usuarios
 Gestión de
centros
de transacción
 Servicio al usuario
Nivel 1 y 2.
INCLUSIÓN FINANCIERA
SECTORES
A
INCLUIRSE
TODOS LOS
SECTORES
BARRERAS PARA LA INCLUSIÓN FINANCIERA
BENEFICIOS DEL SISTEMA DE DINERO
ELECTRÓNICO
 Incorporará a los segmentos más vulnerables de la
población especialmente en los sectores rurales .
 Los jóvenes se beneficiarán del SDE.
 Información de los No Incluidos Financieramente,
permitiendo con el tiempo, incorporarlos al sistema
formal de la economía y beneficiarlos de programas
gubernamentales.
 GSMA (Global System for Mobile Communications
Association): por cada aumento de un 1% en la
inclusión financiera en zonas rurales se reduce un
0,34% la pobreza, producción puede incrementarse
hasta en un 0,55%.
PROYECCION DE USUARIOS DEL SDE
5,000,000.
4,500,000.
Número de usuarios
4,000,000.
3,500,000.
3,000,000.
2,500,000.
2,000,000.
1,500,000.
1,000,000.
500,000.
0.
2015
2016
2017
2018
2019
2020
años
Elaboración: BCE
SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO
Gracias..!
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR
2014. © Banco Central del Ecuador
www.bce.fin.ec
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