notas de prensa socap 2015 - CNBV

NOTAS DE PRENSA SOCAP 2015
Lunes 2 de Marzo de 2015
“Se tiene que revisar la institucionalidad de las sofipos”
EL ECONOMISTA - VALORES Y DINERO - PÁG. PP-6
LUIS MIGUEL GONZÁLEZ / ANA MARÍA ROSAS
** “Debimos actuar más rápido (...), si hubiera algo que mejorar sería eso”, expresó Jaime González Aguadé,
presidente de la CNBV. El caso Ficrea se presentó ante la Junta de Gobierno de la CNBV en septiembre del
2014, pero pasaron dos meses hasta que, el 7 noviembre, se hizo pública la intervención de la sociedad
financiera. La coordinación con la UIF y la PGR explica esas semanas. Sobre el esquema de defraudación
implementado por Rafael Olvera Amezcua, explica: “A posteriori, sabemos muchas cosas. Todo parecía en
orden (...) cumplían las recomendaciones que hacía la CNBV, pero lo hacían sólo de forma”. Reconoce que la
comunicación hacia el público no fue óptima: “Era muy difícil hacerlo, porque había procesos de la CNBV en
marcha y de las autoridades judiciales”. En entrevista, afirma que se tiene que revisar la institucionalidad de las
sofipos y de las cooperativas, y que toca al Legislativo hacer los cambios correspondientes a la ley.
Cuestionado sobre cuál sería la solución ideal en el caso, respondió: “La aplicación de la ley. Al que se sale de
la línea lo sancionamos. No entiendo por qué cuando cumplimos con la ley resulta que se nos critica y se dice
que hay que cambiarla. Aquí se politiza todo. Se dice que hay que darles más dinero, pero ésa es una decisión
que nos rebasa. Eso le corresponde al Legislativo”. Respecto a qué cambios se requieren para que esto no
vuelva a ocurrir, indicó: “El legislador tiene que revisar la institucionalidad del sistema, porque una parte que
nos hemos saltado es que las sofipos y las cooperativas tienen una supervisión auxiliar de terceros: las
federaciones, en el caso de las sofipos, y el Comité de Supervisión en las cooperativas. El fondo de protección
lo administran ellos mismos, que a mí me parece que hay conflicto de interés. Yo creo que hay que fortalecer
las federaciones. La ley dice que son supervisores auxiliares. Ellos hacen su mejor esfuerzo, pero se tienen
que profesionalizar.
(La entrevista se publica con llamado en Primera Plana y continúa en la sección Valores y Dinero. La nota
contiene fotografía del presidente de la CNBv, Jaime González Aguadé)
** Toda una sociedad dispuesta a realizar fraude. Los tres grandes escándalos que le ha tocado enfrentar a
Jaime González Aguadé han sido Oceanografía, Bicentenario y Ficrea. “Son de diferente naturaleza. Lo
primero que diría es que la autoridad no puede ser responsable de todo y eso le pasa mucho últimamente.
Quien maneja los intermediarios financieros no es la autoridad; nosotros ponemos la regulación y vigilamos,
pero los que son responsables del día a día son los administradores; los que cometen los fraudes, a menos
que haya colusión; los que son responsables de esto son los consejos de administración”, dice.
En Banamex claramente, añadió, había un tema de falta de control, de mala administración, que fue lo que
sancionamos, con una persona que quería hacer fraude, falsificó facturas, estaba dispuesto a engañar al de
afuera, y la falta de control de los de adentro, la laxitud permitió este hoyo. Bicentenario es una mala
administración, luego de 40 años con su unión de crédito cambian a banco, no les jala el modelo de negocio y
así son las quiebras. “Bicentenario se cerró y se acabó y no nos deben espantar esos temas. Si una persona
no sabe administrar su negocio, quiebra”. Ficrea es toda la sociedad puesta a hacer un fraude, como haya sido
su génesis. Pero Ficrea no es un fraude del tamaño que se ha hecho mediáticamente, es un fraude que sí
afecta a muchas personas y que no nos gusta, pero nada que ver con lo que pasó en 1994 o 1995.
Miércoles 4 de Marzo de 2015
Personajes de Renombre / Casi el paraíso
EXCÉLSIOR - DINERO - PÁG. 4
DAVID PÁRAMO
Santina Franco estaría en camino de convertirse en una muy divertida anécdota como alguien que logró la
fama por colarse en una fiesta a la que no estaba invitada. No obstante, ni a eso llegará. Por el contrario:
terminará siendo un pésimo chiste que podría causarle graves problemas personales. Ella no es defraudada
en Ficrea. De acuerdo con los registros oficiales, tanto de la sociedad financiera popular como de la
intervención que realiza la CNBV, no tiene un peso ahorrado en Ficrea, aunque en entrevistas dice que tiene
invertida una cantidad muy importante. Le ha contado a algunos que tiene una carta poder de su abuelita para
representarla. Pero tampoco existe una constancia firme de esa situación.
De acuerdo con alguna versión periodística, en 2008 llegó a “invertir” unos 18,000 pesos en Ficrea que retiró,
casi inmediatamente, a través de diversos cajeros automáticos. Sin embargo, esta mujer que encabeza el
comité de comunicación del autonombrado Comité de Ahorradores de Ficrea (que no representa a todos e
incluso hay quienes se oponen abiertamente a sus acciones) es la best friend de María Fernanda Olvera, hija
del principal responsable por un fraude de al menos 2,700 millones de pesos en contra de unos 6,800
ahorradores, muchos de buena fe. Ella le ha contado a quienes le preguntan que sí la conoce, porque fueron
compañeras en la universidad; aun cuando existe constancia en las redes sociales de que eran mucho más
que compañeritas de banca. (…)
** Quienes están siguiendo a Fauzi Hamdan en su loca aventura de demandar al Estado Mexicano para
recuperar todo lo que tenían invertido, más intereses y un copete de 30% más por daño moral, siguen
demostrando que, como dirían las abuelitas, se los va a llevar el Coco. Ya se tragaron el cuento de que una
Sofipo podía dar intereses del 10% anual, por encima de cualquier otro instrumento en el mercado financiero
formal, cuando era evidente el dispendio de recursos como seguramente vio/disfrutó Santina al lado de su best
friend. Ahora creen que podrán recuperar lo que, por sus errores de juicio, perdieron ante un delincuente
inexcusable, mediante una demanda frívola en la cual, le garantizo desde este momento, perderán ante
tribunales.
Resulta prácticamente imposible demostrar que hubo omisiones y fallas por parte de la Secretaría de Hacienda
y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Si hubiera fallas de este tipo habría otros problemas
similares dentro de las sociedades financieras populares. Más allá de eso, demuestra el egoísmo que
caracteriza a quienes siguen este grupo. No importa quién les robó (evidentemente fue Olvera), sino que
alguien les pague, aunque sean los contribuyentes y todos aquellos que sí saben cuidar su dinero.
Inyecta Gobierno 600 mdp a Ficrea
REFORMA - PRIMERA - PÁG. PP
JESSIKA BECERRA
El Gobierno federal inyectó 600 millones de pesos al fondo que se utiliza para pagar el seguro de depósito a
los afectados de Ficrea. Así lo confirmaron fuentes del sector y la propia Secretaría de Hacienda. Para pagar el
seguro de depósito por 25 mil Udis -hoy 132 mil 170 pesos-, las Sofipos, como Ficrea, deben hacer
aportaciones al Fondo de Protección de Sociedades Financieras Populares y de Protección a sus Ahorradores
(Prosofipo). En noviembre de 2014, este fondo tenía 275 millones de pesos, lo cual resultaba insuficiente para
pagar el seguro de depósito a los afectados. En enero de 2015, los recursos ya sumaban 947 millones de
pesos. Fuentes del Prosofipo informaron que el Gobierno inyecto más de 600 millones de pesos y que, sin esta
aportación, no podrían cubrir el seguro de depósito que por ley le corresponde a cada uno de los afectados.
Los informantes explicaron que nada limita que los gobiernos inyecten recursos para pagar a los ahorradores
afectados en cajas de ahorro, pues la ley deja abierta esta posibilidad. “Esto es en realidad un resabio de lo
que pasó en 2001 y 2002, donde gobiernos como los de Sonora quisieron ayudar a los ahorradores, y esta ley
(de ahorro y crédito popular) dejó eso abierto”, señaló. Al ser cuestionada, la Secretaría de Hacienda confirmó
la información, “El Gobierno federal realizó una aportación en enero de este año, de conformidad con la
legislación aplicable”, respondió. “De conformidad con el artículo 101 de la Ley de Ahorro y Crédito Popular, el
patrimonio del Fondo de Protección se integra con las cuotas a cargo de las Sociedades Financieras
Populares, así como con las aportaciones que el Gobierno federal efectúe”, indicó. La CNBV fue consultada,
pero no respondió. (La nota se publica en Primera Plana)
“No se debe satanizar al sector de ahorro y crédito popular por Ficrea”
EL ECONOMISTA - VALORES Y DINERO - PÁG. 10
PAULINA GÓMEZ ROBLES
Narciso Campos, jefe de la Unidad de Banca, Valores y Ahorro en la SHCP aseguró que no se debe satanizar
al sector de ahorro y crédito popular por el caso de la sofipo Ficrea, y adelantó que ya toman medidas al
respecto. En entrevista con El Economista, Campos comentó que desde la SHCP está la disponibilidad de
dialogar con los legisladores para modificar el marco regulatorio de las sofipos y evitar en un futuro más casos
de fraude como el de Ficrea. “Desde la Secretaría de Hacienda se está blindando el marco regulatorio para
que en un futuro se evite un nuevo caso como el de Ficrea. Estamos dispuestos a participar activamente con el
Congreso para hacer una revisión del marco regulatorio de las sofipos”, sostuvo. En este sentido, opinó que
tras el fraude de Ficrea y la quiebra del Banco Bicentenario (que fue por cuestiones de una mala estrategia del
banco en su cambio de figura) los mexicanos aún tienen confianza en el sector de las finanzas populares, un
sector que cuenta con alrededor de 8.13 millones de ahorradores, lo que demuestra la solidez y supervisión
del sistema.
-Desde su perspectiva, ¿qué irregularidades han detectado? ¿Qué es lo que se tiene que modificar? “El sector
de ahorro y crédito popular tuvo una gran reforma en el 2009, hubo modificaciones para permitir más
competencia en el sector. Y la reforma financiera -aprobada en enero del 2014- incorporó la responsabilidad
de que haya corresponsalías, pero más allá no hubo otras modificaciones. Ahora, desde el lado del sistema
bancario se hicieron modificaciones en el esquema de liquidación judicial bancaria y al marco principal de
resolución, mismo que llevó a la autoridad a tener herramientas eficientes que permitieron un pago rápido a
los ahorradores. Por ende, sería necesario cuestionarnos si estas herramientas deberían estar en otro sector.
Al final del día, independientemente de la población que recurre al sector de las finanzas populares, es
importante que un peso ahorrado en el sistema financiero tenga protecciones similares a los de la banca
tradicional; esto es algo en el que deben pensar los legisladores.”
Una Mirada Alternativa / Escuchen, diputados. Las cooperativas piden oídos
EL ECONOMISTA - VALORES Y DINERO - PÁG. 18
ALFONSO CASTILLO
Muy rápidos para armar una comisión frente al caso Ficrea. La urgencia les olvida atender lo importante: 6,000
defraudados, de los cuales al menos una tercera parte ha visto resarcido sus depósitos, ponen a trabajar a los
diputados. Contrasta esta “eficiencia” frente a la incapacidad de atender la problemática de más de 6 millones
de ahorradores agrupados en 143 cooperativas autorizadas, más de 300 minicooperativas registradas y 105
no autorizadas que o desaparecen o se fusionan. No tienen viabilidad financiera ni legal. Si el caso Ficrea
motivó a los diputados a moverse, tendrán que anticiparse al riesgo de estas cooperativas no autorizadas, con
más de 600,000 ahorradores. Los diputados deben atender tres problemáticas interrelacionadas; cada una
exige una atención específica. 1° El caso Ficrea puso en evidencia algo que un pequeño sector de la sociedad
sabe: los ahorros no están protegidos a 100%, ni en las cooperativas, ni en los bancos, ni en China. La fácil
solución apuntada por los diputados es aumentar el seguro de depósito.
Este incremento tiene dos efectos inmediatos: a) los ahorradores pagarán más por este seguro, un
componente más para desincentivar el ahorro; b) los directivos mañosos, que esperan el momento para
desviar recursos, estarán muy contentos, pues aunque haya algún fraude, están seguros de que el fondo de
protección rescatará a los ahorradores. Por lo tanto, si los diputados tuvieran sentido común, no optarían por
aumentar el seguro. Más bien, agilizarían la reforma judicial para que los defraudadores sean los que cubran
los faltantes, y en diálogo con la Confederación de Cooperativas (Concamex) buscaría los mecanismos para
proteger a los ahorradores y fortalecer la información y transparencia (ésa que no les gusta) de las entidades
financieras a sus socios o clientes. (…) Ahora bien, la realidad de muchas cooperativas que no han alcanzado
los mínimos para ser autorizadas es una bomba de tiempo. Requiere un tratamiento fino por parte de las
autoridades, los legisladores y la Concamex. (…)
Focoop está atento a socaps básicas
EL ECONOMISTA - VALORES Y DINERO - PÁG. 18
FERNANDO GUTIÉRREZ
Las 395 socaps que son consideradas de nivel básico serán sujetas de supervisión por parte del Fideicomiso
del Fondo de Supervisión Auxiliar de Socaps y de Protección a sus Ahorradores (Focoop) a partir del segundo
semestre de este año, ya que hasta el momento, por su nivel de activos, no tienen vigilancia alguna por parte
de la autoridad. El presidente del Comité Técnico del fideicomiso, Tomás Carrizales Villegas, indicó que luego
de que el año pasado el Focoop terminó de dictaminar a las entidades que solicitaron su registro para ser
socaps autorizadas con el fin de ayudar a la CNBV a determinar cuál sí podía continuar con operaciones bajo
tal figura, ahora el trabajo del fondo se enfocará en su supervisión. “El reto más importante en este año se
tiene con las socaps básicas, ya que la última modificación en la ley para regular las actividades de las socaps
ya obliga a que en el segundo semestre de este año el Focoop remita información de éstas a la autoridad”,
explicó Carrizales, quien recibió a El Economista.
De acuerdo con la ley, las socaps básicas son aquellas que tienen en activos menos de 2.5 millones de Udis
(aproximadamente 13.2 millones de pesos), por lo que no necesitan autorización de la CNBV para operar.
Actualmente sólo están obligadas a reportar información periódica al Focoop; a partir del próximo 1 de julio, el
Comité de Supervisión del fondo podrá vigilarlas más de cerca con el fin de conocer su estatus. Actualmente
existen 395 cooperativas de nivel básico, es decir 57% de las 692 entidades inscritas en el Registro Nacional
de Socaps (Rensocap), con 277,650 socios y 1,812 millones de pesos en activos. “No hay que prender
alarmas porque de éstas, estimamos que 200 ya no operan y sólo quedarán 195 de nivel básico, con cerca de
200,000 socios”, explicó el directivo. La ley establece que de acuerdo con el resultado de la evaluación del
Focoop, se clasificará a estas entidades de nivel básico en cuatro categorías y aquellas que se ubiquen en “D”
deberán abstenerse de realizar operaciones que impliquen captación de recursos.
En breve / Detecta Condusef cajas de ahorro irregulares
EL SOL DE MÉXICO - REPÚBLICA - PÁG. 6
EL SOL DE CUAUTLA
En el Estado de Morelos, la Condusef detectó la presencia de cajas o cooperativas de ahorro que carecen de
registro y validez oficial, por lo que exhortó a los usuarios a estar alerta para evitar poner en riesgo su
patrimonio. Las cajas de ahorro forman parte del Sistema Financiero Mexicano, por lo que requieren
autorización de las CNBV para su operación; además de que solo son reconocidas aquellas que estén
inscritas en el Registro que administra el Fideicomiso del Fondo de Supervisión Auxiliar de Sociedades
Cooperativas de Ahorro y Préstamo y de Protección a sus Ahorradores (Focoop).
Jueves 5 de Marzo de 2015
Diputados citan a González Aguadé y Carstens sobre el fraude en Ficrea
LA JORNADA - ECONOMÍA - PÁG. 33
ENRIQUE MÉNDEZ / ROBERTO GARDUÑO
La Comisión de Hacienda de la Cámara de Diputados decidió citar a reunión de trabajo al gobernador del
BdeM, Agustín Carstens, y al presidente de la CNBV, Jaime González Aguadé, para que expongan las
circunstancias del fraude cometido en la financiera Ficrea, así como ver probables reformas a la Ley de Ahorro
y Crédito Popular. Luz Aguilar Rodríguez, legisladora panista y presidenta de la citada comisión, dio a conocer
la fecha del encuentro que se realizará el miércoles 25 de marzo a las 11 de la mañana. Según la
representante de Acción Nacional, el interés de la comisión se centra en cómo resarcir las pérdidas a los
ahorradores defraudados por Ficrea, y aplicar, en consecuencia, cambios en la Ley de Ahorro y Crédito
Popular.
La mesa directiva de la comisión expuso que a pesar de la existencia de un grupo plural de senadores y
diputados para atender el caso Ficrea, los órganos de gobierno en San Lázaro no deben estar ajenos a
modificar la legislación que garantice la protección al patrimonio de los ciudadanos. “Debe ser instrumento de
mayores garantías y confianza a los ahorradores en relación con su patrimonio, así como un mecanismo de
control para el prestador del servicio, como es Ficrea”, explicó. Para su correligionario Glafiro Salinas Mendiola
se requieren reformas para garantizar a los ahorradores la protección de sus recursos. En ese tenor, el priísta
Fernando Charleston Hernández adujo que desde el grupo plural de legisladores “se apoya a los ahorradores y
se hace lo posible para modificar la legislación con el fin de fortalecer la supervisión y la protección del ahorro”.
Pide Comisión de Hacienda a diputados definir temas prioritarios
EL DÍA - NACIONALES - PÁG. 5
SIN AUTOR
La Comisión de Hacienda y Crédito Publico de la Cámara de Diputados solicitó a las bancadas definir los
temas prioritarios a dictaminar en este periodo de sesiones, pues existe el de Ficrea, que necesita reformas
para proteger a ahorradores y establecer mayor control de las instituciones de ese tipo. Durante una reunión
de trabajo, la presidenta de esa instancia legislativa, Aurora de la Luz Aguilar Rodríguez, informó que también
se avaló un calendario en el que se prevé un encuentro con el gobernador del Banxico, Agustín Carstens.
También con el presidente de la CNBV, Jaime González Aguadé, a realizarse posiblemente el miércoles 25
de marzo, a las 11:00 horas. Uno de los temas que preocupa en estos momentos a la comisión es el de Ficrea,
no solamente en la gestión para resarcir las pérdidas a los ahorradores, sino en las reformas que se podrían
hacer a la Ley de Ahorro y Crédito Popular. La legisladora del PAN indicó que si bien existe un grupo plural de
trabajo de senadores y diputados para atender ese caso, la Cámara no debe estar ajena a su responsabilidad
y mejorar la legislación para proteger el patrimonio de ciudadanos.
La ley, dijo, debe ser un instrumento que ofrezca mayores garantías y confianza a ahorradores en relación con
su patrimonio, así como un mecanismo de control para el prestador del servicio, como es Ficrea. El priista
Fernando Charleston Hernández señaló que “desde el grupo plural se apoya a los ahorradores y se hace lo
posible para modificar la legislación, con el fin de fortalecer la supervisión y la protección del ahorro”. Durante
los encuentros con ahorradores y autoridades como la SHCP y la CNBV, surgirán iniciativas para perfeccionar
la Ley de Ahorro y Crédito Popular y evitar casos como el de Ficrea. Por el PAN el diputado Glafiro Salinas
Mendiolea se manifestó a favor de reformas que garanticen a ahorradores la protección de su patrimonio,
“pues es triste que de la noche a la mañana se queden sin sus recursos”. Conforme al calendario, las
reuniones de la Comisión serán 3 y 25 de marzo, posible encuentro con Banxico y CNBV; 7 de abril; 12 de
mayo; 16 de junio; 7 de julio y 11 de agosto.
Peligra ahorro de 3 millones
REFORMA - PRIMERA - PÁG. PP
JESSIKA BECERRA
Los ahorradores de cajas populares están en serios aprietos. El fondo que cubre a los 3 millones de usuarios
de 44 Sofipos en caso de un fraude similar al de Ficrea o alguna quiebra es prácticamente inexistente. Ayer,
Reforma publicó que el Gobierno inyectó 600 millones de pesos al fondo de protección del sector -denominado
Prosofipo- para que los afectados de Ficrea recuperen parte de su dinero. Cuando Ficrea fue intervenida, el
fondo sólo tenía 275 millones de pesos, por lo que no contaba con los recursos suficientes para pagar las 25
mil Udis que por ley corresponden a cada ahorrador (132 mil pesos), por lo que la Secretaría de Hacienda tuvo
que inyectar dinero. En enero pasado, el Prosofipo tenía 947 millones de pesos (luego de la inyección del
Gobierno). Sin embargo, aún faltan solicitudes de reclamo. Sólo 23.3 por ciento de los afectados de Ficrea ha
pedido el pago de su seguro de depósito, lo que representó un desembolso del fondo de 844 millones de
pesos.
En el escenario de que en estos momentos quebrara otra Sofipo, no habría recursos para responder a los
ahorradores. Además, el Prosofipo se maneja con opacidad, ya que semestralmente debe publicar la lista de
Sofipos que aportan al fondo de protección. Sin embargo, se desconoce si cumplen con el nivel y el plazo
requeridos por la ley, así como las sanciones por incumplir. Actualmente la ley establece que las Sofipos
deben aportar mensualmente entre 1 y 3 pesos por cada mil de captación al Prosofipo. Esta cuota se calcula
con base en su rango de capitalización. Quien tiene menos riesgos aporta menos. La CNBV, que encabeza
Jaime González Aguadé, rechazó informar sobre las acciones que realiza para supervisar este fondo. (La
nota es de Ocho Columnas)
Personajes de Renombre / Videgaray para tontos
EXCÉLSIOR - DINERO - PÁG. 4
DAVID PÁRAMO
(…) Hay quienes siguen creyendo en la buena fe de los miembros del autonombrado Comité de Ahorradores
de Ficrea, por lo que consideran que sus decisiones son producto más de la desesperación por haber perdido
su dinero o muestra de la gravísima incultura financiera que hay en el país que lleva a gente a invertir sin ni
siquiera leer un contrato, sólo pensando en los elevados intereses. Hay evidencias, como lo hemos
documentado en esta columna, de cercanía personal y/o de negocios entre los que pastorean este comité y el
grupo de defraudadores de Rafael Olvera, quienes incluso trataron de poner a un individuo sujeto a proceso
como es Sergio Ortiz Valencia (quien era el director de Ficrea) como su representante calificándolo como un
hombre decente y con experiencia... La mano derecha del principal defraudador, ni más ni menos. Así que
puede pensarse que la explicación a sus acciones tiene que ver con una mezcla entre incultura financiera,
ambición desmedida y mala fe.
Es claro que muchos no leyeron el contrato que firmaron, en el que se establecía el monto del seguro de
depósito. Tampoco leyeron el contrato que les propone Fauzi Hamdan, quien luego de bajarles la luna y las
estrellas pretende cobrar comisión haga o no haga nada, (¿dónde está la acción judicial de este hombre?
Había prometido la última semana de febrero, luego 2 o 3 de marzo. Si quiere chanteajear con la amenaza se
equivocó porque las autoridades financieras quieren un juicio) y ahora tampoco el documento para recibir, de
entrada, lo que está garantizado por el seguro de depósito. En él puede leerse: “Este pago de obligaciones
garantizadas que realiza el fondo de protección NO libera a Ficrea de su responsabilidad de pago, conforme se
establezca en la liquidación o, en su caso, el proceso concursal/quiebra conducente, del importe remanente.
Adicionalmente, se hace de su conocimiento que de conformidad con las leyes aplicables, por el solo pago
objeto de las obligaciones objeto de protección, el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros como
fiduciario del fondo de protección se subrogará en los derechos de cobro correspondientes en la liquidación y
concurso mercantil/quiebra de Ficrea como beneficiario del pago de obligaciones garantizadas hasta por el
monto cubierto siendo suficiente el documento donde se muestre el pago referido”.
Lanzan al mercado dos nuevos ETF
EL ECONOMISTA - TERMÓMETRO ECONÓMICO - PÁG. 11
EDUARDO HUERTA Y DIEGO AYALA
En los últimos 20 años México ha atravesado por procesos devaluatorios importantes, pero también por
procesos revaluatorios, aseguró Arturo Valdez, director general adjunto de Mercados y Tesorería de Intercam.
Agregó que hoy en día el mercado de divisas es el segundo más grande del mundo, después del de bonos. En
entrevista, explicó que el peso mexicano es la octava divisa más operada del mundo y la primera de los países
emergentes, de ahí la importancia de contar con vehículos que cubran a los inversionistas de los movimientos
devaluatorios. Incluso recordó que el volumen de operación de la divisa local es de aproximadamente 135,000
millones de dólares diarios, de los cuales la operación local del peso es de 31,000 millones de dólares. Valdez
indicó que, hoy en día, las divisas juegan un papel muy importante en la gestión de carteras de inversión; aquí
reside la importancia de las coberturas cambiarias. Agregó que ante la ausencia en el país de instrumentos
que repliquen en la Bolsa Mexicana de Valores el comportamiento del peso y del dólar, Quanta Shares, de la
mano de Intercam, sacó al mercado dos ETF llamados Peso Track y Dólar Track.
Están basados en los índices BMV MXP-USD y BMV USD-MXP, los cuales replican el rendimiento diario del
dólar y del peso respectivamente. La idea, mencionó, es que estos tracks repliquen el rendimiento diario de
ambos índices mediante la estructura de una canasta formada por Cetes y por futuros del dólar, cotizados en
el Mexder. Según Valdez, se trata de los primeros dos ETF de tipo de cambio en México en tiempo real.
Explicó que la oferta del nuevo instrumento contempla que llegue a los 50,000 millones de pesos. “Si se acaba
el dinero, abrimos otro fondo”, agregó. El mercado objetivo de dichos ETF “es claramente el sector de ahorro,
de gestión de cartera, de ahorro patrimonial”, expuso. Se trata de que las carteras estén diversificadas y se
formen de varios activos financieros, y que una parte esté dedicada a rendimientos que le apuesten a
movimientos devaluatorios o de apreciación en las jornadas diarias. Comentó que los ETF ya fueron
aprobados por la CNBV y el Banco de México “ya dio su visto bueno”. Valdez espera que para diciembre los
ETF ya tengan invertidos cerca de 50 millones de dólares cada uno. Según el directivo, el mercado mundial de
ETF vale cerca de 3 billones de dólares.
Ficrea
Aquí en el Congreso / Casas de ahorro requieren cirugía mayor
LA PRENSA - INFORMACIÓN GENERAL - PÁG. 14
JOSÉ ANTONIO CHÁVEZ
El caso de los ahorradores de Ficrea, que si bien es cierto no se ha solucionado al 100 por ciento, provocó que
los senadores de las principales fuerzas políticas se metieran a fondo en el tema para, mediante acuerdos,
lograr establecer reglas claras a esas casas de ahorros. La senadora Blanca Alcalá, quien integra este grupo
especial, sabe de la preocupación que ha levantado esta situación en perjuicio de ahorradores que depositaron
parte de su patrimonio. Si bien el problema no es ligero, anote la buena disposición como dice la senadora
Alcalá de sus compañeros de las diferentes fracciones. Por el PAN con Javier Lozano; del PRD con Dolores
Padierna; del Verde con Gerardo Flores, y con el aval desde luego los coordinadores Emilio Gamboa,
Fernando Herrera y Miguel Barbosa. (…)
Para Mario DiCostanzo, titular de Condusef, el caso Ficrea es atípico porque no refleja al resto de las casas
ahorradoras, pues se ha detectado que operaba bajo ese nombre, pero las operaciones se realizaban a través
de otras firmas. Entonces se puede decir que estas Sociedades Financieras Populares están diseñadas para
montos no superiores a 1.000,000 de pesos, pues 96 por ciento de los ahorradores tiene asegurado el retorno
de sus recursos porque hay un depósito de seguro de 25,000 udis que lo avala, pero cuando exceden esas
cifras como es el caso de cuentas de 100.000,000 o 120.000,000 de pesos que se detectaron, eso contraviene
la regulación y en automático una violación a las leyes. En consecuencia hay un riesgo mayor de pérdida de
esos ahorros, como está ocurriendo en esto que se manifiesta como un megafraude. (…)
Viernes 6 de Marzo de 2015
Entrevista a Jaime González Aguadé, presidente de la CNBV: Inyección del GF para pagar el
seguro de depósito a ahorradores de Ficrea FÓRMULA FINANCIERA (NOCTURNO), CONDUCTOR:
MARCO ANTONIO MARES, EMISORA: RADIO FÓRMULA 103.3, HORA: 20:30:03, DURACIÓN: 00:10:38
Jaime González Aguadé, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores: Se han recibido 600
millones de pesos por parte del gobierno como seguros que se van constituyendo en la medida en que va
pasando el tiempo para hacer frente a cualquier evento que haya, en este caso el de las Sociedades
Financieras Populares. En la Ley de Ahorro y Crédito Popular se establece la posibilidad de que existan
aportaciones que el Gobierno Federal efectúa al fondo, y no es la primera vez que lo hace, pero no es para
sanear o rescatar a Ficrea, es para fortalecer al fondo.
Hoy tenemos cuatro mil 774 solicitudes para recibir el seguro de depósito por parte de los diferentes
depositantes de Ficrea. Hay un proceso en el que se hace una validación en la propia Ficrea que se lo pasa
una vez validado al fondo, el fondo hace su validación y después ya le ordena a la fiduciaria que pague esos
depósitos o esos seguros cuando sí procede.
Parte de lo que está haciendo el Congreso con todas estas reuniones de trabajo, si recuerdan, cuando fuimos
a compadecer el presidente de la Condusef, el director de la WEF y un servidor, que fuimos a comparecer a la
Cámara de Diputados, se creó una comisión de trabajo, un grupo de trabajo con senadores, diputados y han
ido celebrando diferentes sesiones con los diferentes participantes del sector de ahorro y crédito popular.
Ficrea está recibiendo las solicitudes, ya se han recibido más de cuatro mil 700, se han pagado ya una buena
parte de los cheques, seguimos trabajando para que no haya dilación en ese proceso. Vale la pena señalar
también que hay algunos cheques que ya se han emitido y que la gente no ha ido a recoger, no los podemos
localizar o no los puede localizar la administración de Ficrea en los teléfonos y en los datos que nos dieron,
entonces ojalá y se acercaran de nuevo en la sucursal a la que fueron a recoger sus cheques, que ahí están
esperando.
Cuestan 5 mmdp fraudes en cajas
REFORMA - PRIMERA - PÁG. PP
JESSIKA BECERRA
Los fraudes y quiebras en cajas de ahorro les han salido caros a los mexicanos. Desde 2000, el costo de estos
eventos ha representado un quebranto para el Gobierno de 5 mil 157 millones de pesos del dinero público.
Esto, pese a que especialistas advierten que es injusto que los impuestos de los contribuyentes sean usados
para cubrir los daños de empresas privadas, como Ficrea. Las cajas de ahorro populares, que surgieron en el
País para atender las necesidades financieras de la población de menores ingresos y que no tiene acceso a la
banca comercial, han contado con varios fondos de respaldo para enfrentar fraudes y quiebras. De la cantidad
referida, 957 millones de pesos son aportaciones al Fondo de Protección de Sociedades Financieras
Populares (Prosofipo) y al de Protección y Supervisión Auxiliar de Sociedades Cooperativas de Ahorro y
Préstamos y de Protección a Sus Ahorradores (Focoop). Los otros 4 mil 200 millones de pesos son pagos ya
realizados a quienes perdieron su dinero, recursos cubiertos a través de un fideicomiso, el llamado Fondo para
el Fortalecimiento de Socaps y de Apoyo a Sus Ahorradores.
La Ley de Ahorro y Crédito Popular, que regula a las Socaps, establece la creación de fondos de protección
alimentados con aportaciones de las propias entidades y del Gobierna Actualmente, este último participa con
el 30 por ciento tanto en el Prosofipo como en el Focoop. Para las Sofipos, como Ficrea, se creó el Prosofipo,
donde el Gobierno ha depositado 83 millones de pesos, a los que se suman otros 600 millones de pesos
inyectados en enero pasado para pagarles a los usuarios defraudados. Actualmente, el Prosofipo carece de
fondos suficientes para garantizar los recursos de 3 millones de ahorradores. Javier Macedo, académico de la
Escuela Bancaria y Comercial, destacó que, para evitar rescates por parte del Gobierno, las Sofipos deben
elevar sus aportaciones, lo cual implica hacer cambios en la Ley de Ahorro y Crédito Popular. Destacó que es
injusto para los contribuyentes que sus impuestos se utilicen para cubrir daños de empresas privadas, como
Ficrea. Nuevamente, la CNBV, encabezada por Jaime González Aguadé, rechazó informar sobre las
acciones que realiza para supervisar a los intermediarios. (La nota es de Ocho Columnas)
Pagan 286 mdp por fraude en Ficrea
EL FINANCIERO - ECONOMÍA - PÁG. 12
YURIDIA TORRES
Actualmente ya se liberaron más de 286 millones de pesos del Fondo de Protección para pagar los seguros de
depósito a los ahorradores defraudados por Ficrea que solicitaron este derecho. Carlos Noriega Curtís,
presidente del Fondo de Protección de las Sociedades Financieras Populares y Protección a sus Ahorradores
(Prosofipo), informó que la liberación de recursos para el pago de los seguros corresponden a 70 por ciento de
las solicitudes de este beneficio. Con estos pagos el saldo del Fondo de Protección pasa de tener 947 millones
de pesos a 661 millones de pesos, dinero con el cual se deben liquidar el resto de los requerimientos.
De acuerdo con información de la CNBV se registraron alrededor 4 mil 333 solicitudes de personas afectadas
por el fraude de Ficrea para acceder al seguro de depósito que les cubre hasta 131 mil pesos del total de los
ahorros que hayan depositado en la sofipo, de estas peticiones ya se liberaron 3 mil 67 las cuales equivalen a
286 millones de pesos. Los pagos realizados se pudieron concretar porque durante enero la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público le inyectó 660 millones de pesos al Fondo de Protección, el cual pasó de tener 287
millones de pesos en diciembre de 2014 a 947 millones de pesos al cierre de enero pasado. Actualmente 3 7
de las 44 sociedades financieras que operan en el país aportan al Fondo de Protección de las Sofipos, estas
sociedades que aún no aportan es porque algunas son de nuevo ingreso y otras porque todavía no captando
ahorros, informó la Amsofipo.
Capitanes
REFORMA - NEGOCIOS - PÁG. 3
SIN AUTOR
La cuestión ahora no es sólo saber qué pasó con Ficrea, sino qué proponen el Gobierno y los legisladores
para ajustar la ley y todo lo que sea necesario para prevenir otros fraudes y quiebras. Para empezar, está el
tema de la administración y uso de los fondos que protegen a los ahorradores del sector popular. Claro, ya
debería ajustarse este nombre porque vemos casos de ahorradores que no precisamente pertenecen a ese
sector. Los fondos, que son una especie de seguro para el cliente, requieren más claridad sobre qué
intermediarios aportan, quiénes incumplen y una verdadera evaluación sobre la suficiencia de estos recursos
en caso de quiebras. Luego, está el tema de las facultades del regulador. ¿Qué necesita la CNBV que ajusten
los legisladores para darle más atribuciones y capacidades en la prevención y vigilancia?
Por eso urge escuchar qué piensa Jaime González Aguadé, presidente de la CNBV. El próximo martes,
deberá de rendir cuentas a la comisión especial de seis diputados y seis senadores que se creó para dar
solución a los afectados de Ficrea y ajustar la Ley de Ahorro y Crédito Popular. Su última intervención fue en la
Cámara de Diputados, donde destacó insistentemente que la CNBV actuó a tiempo para que el fraude de
Ficrea no pasara a mayores. En el encuentro de la próxima semana, al que acudirá el grupo de afectados que
se han manifestado en la Ciudad de México, también está convocado Mario di Costanzo, presidente de la
Condusef, quien tiene mucha vela en el entierro. (…)
Caja Popular Mexicana va por hipotecas
EL ECONOMISTA - VALORES Y DINERO - PÁG. 12
FERNANDO GUTIÉRREZ
La Sociedad cooperativa de ahorro y préstamo (socap) más grande del país medida por su nivel de activos,
Caja Popular Mexicana, planea incentivar más su colocación de créditos hipotecarios en el 2015, luego que en
años anteriores no ha sido tan dinámica la entrega de este tipo de préstamos. En entrevista, Cirilo Rivera
Rivera, director general de la socap, indicó que desde que se comenzó a ofertar este producto (hace cuatro
años) se encontró que la principal dificultad para colocarlo era los largos plazos de los créditos, ya que no
corresponde a la captación que reciben por parte de sus afiliados. “La captación que tenemos todavía no es
tan especializada para llegar a plazos de 15 o 20 años en estos créditos, tenemos que hacer el calce.
Tenemos que acudir a instituciones especializadas para obtener recursos y generar plazos mayores “, detalló
el directivo.
Además, Rivera Rivera explicó que la demanda de este producto por parte de sus socios es poca, pero
asegura que la entidad trabaja para especializarse en el otorgamiento de estos créditos con el fin de competir
con otras entidades que ofrecen esta clase de préstamos. “Hoy todavía nuestra demanda es poca porque
también Caja Popular Mexicana trabaja para especializarse, pero sí consideramos que es importante hacerlo
para en su momento competir en el mercado (...) en los siguientes años vamos a tratar de posicionar más el
crédito hipotecario, sabemos que viene una competencia importante “, expresó el directivo.
Acremex busca fusión para no dañar a socios
EL ECONOMISTA - VALORES Y DINERO - PÁG. 12
FERNANDO GUTIÉRREZ
La Socap Acremex, que obtuvo un dictamen no favorable por parte del Fideicomiso del Fondo de Supervisión
Auxiliar de Socaps y de Protección a sus Ahorradores (Focoop) para obtener su autorización con el fin de
continuar operaciones bajo tal figura, buscará una fusión con otra entidad del sector, para que cada uno de los
más de 30,000 socios recupere la totalidad de sus recursos. En un documento obtenido por El Economista,
que detalla la situación actual de la entidad, se explica que el consejo de administración de Acremex trabaja
para estar en condiciones para celebrar una fusión con otra socap con niveles de operación del I al IV y que
así sus socios no pierdan parte de su patrimonio invertido en la institución. Acremex es una entidad que buscó
la autorización de las autoridades para continuar operaciones bajo la figura de socap; sin embargo, el pasado
20 de noviembre, el Focoop determinó que no estaba en condiciones para ser autorizada por lo que tiene que
apegarse a un esquema de salida del sistema financiero.
En días recientes este diario informó que la entidad se encuentra en un proceso de auditoría por parte del
Bansefi para conocer su situación y así el Fondo para el Fortalecimiento de Sociedades y Cooperativas de
Ahorro y Préstamo y de Apoyo a sus Ahorradores (Fipago) determine el proceso de salida ordenado a seguir.
Además de la auditoría que realiza el Bansefi, el despacho González Mayagoitia, que ha dictaminado a la
entidad desde el 2009, también realiza una revisión a detalle de la situación financiera de la entidad. Con los
resultados de las auditorías, el Fipago determinará si se fusiona con otra entidad, se traspasan sus activos a
otra socap más solvente o si se paga directamente a todos sus ahorradores hasta por 140,000 pesos
aproximadamente, lo que significaría que los socios que tengan ahorradas cantidades superiores a ese tope
perderían el resto de sus recursos.
Gobierno guanajuatense encubre fraude: lideresa
LA JORNADA - ESTADOS - PÁG. 37
CARLOS GARCÍA
El gobierno del estado obstruye la justicia al no investigar 900 denuncias penales contra la ex directora de la
Caja Popular Progresa de Dolores Hidalgo, Lidia Arvizu, quien defraudó a 6 mil socios que tenían 600 millones
de pesos depositados, aseguró la representante de los afectados, Mary Carmen Soria Narváez. En el informe
de gobierno del mandatario panista Miguel Márquez Márquez, la mujer se plantó en el acceso al auditorio del
estado con una cartulina que decía: “Guanajuato no va por el camino correcto. Está herido por la corrupción”.
Acusó a la administración estatal de proteger a Arvizu a pesar de que “lavaba dinero” y cometía “triquiñuelas”
con el dinero de los socios, lo que ha reconocido, dijo, el coordinador de asesores de la Secretaría de
Gobierno, Héctor García Cerrillo. Soria Narváez aseguró que funcionarios estatales se han reunido con Arvizu
para elegir el despacho que auditará a la Caja Popular Progresa, sin tomar en cuenta a los defraudados. “No
hay justificación legal ni política para que negocien con la ex directora de la Caja Progresa; hay 900 denuncias
penales desde junio pasado y no han actuado. Nos queda claro que están coludidos”, recriminó la
representante de los 6 mil timados. Agregó que los socios aún desconocen cuál fue el motivo real de que la
Caja Popular Progresa de Dolores Hidalgo se declarará sin fondos.
CORTE VESPERTINO
Depósito a fondo busca dar confianza, no rescatar a Ficrea: CNBV. En Fórmula Financiera
RADIO FÓRMULA ONLINE - NOTICIAS
REDACCIÓN
Al referirse a la presunta inyección de recursos que realizó el gobierno federal para pagar a los ahorradores de
Ficrea, el presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Jaime González Aguadé, explicó que
los seguros del sistema financiero mexicano se constituyen a lo largo de varios meses e incluso años con el
objetivo de hacer frente a las contingencias que surjan, como es el caso en cuestión.Entrevistado en “Fórmula
Financiera”, refirió que con este objetivo las instituciones concentradas en determinado sector, pagan las
cuotas correspondientes para integrar un fondo que servirá para pagar a cualquiera que se vea afectada y
también recordó que en la Ley de Ahorro y Crédito Popular se establece la posibilidad de que el gobierno
federal realice aportaciones especiales, mismas que se han dado en diversas ocasiones.
“No es para sanear o rescatar a Ficrea, es precisamente al revés, para fortalecer al fondo para que existan los
recursos, que esté sólido el fondo en beneficio de todo el sector, porque genera confianza de que existe la
posibilidad que el gobierno, cuando sea necesario le mete, pero no es lo ideal, lo que queremos ver es que
sean las propias cuotas las que vayan generando los montos necesarios para hacer frente a estos percances”,
abundó.Al ser cuestionado sobre la necesidad de reformar la ley, con el objetivo de aumentar las cuotas de las
Sociedades Financieras Populares (Sofipo), González Aguadé dictó:”Hoy se paga el tres al millar de toda la
captación que llevan a cabo, es más, de todos los pasivos que tienen las sociedades de inversión y revisamos
que lo vayan pagando. Para el caso de los bancos, con algunas diferencias en cuanto a las definiciones, pero
se paga cuatro al millar, entonces no es que esté tampoco tan lejos el monto que se paga, pero a lo mejor lo
que sí se debería de revisar y es parte de lo que está haciendo el Congreso con todas estas reuniones de
trabajo.”Si recuerdan, cuando fuimos a comparecer el presidente de la Condusef, el director de la UIF y un
servidor, se creó una comisión de trabajo, un grupo de trabajo con senadores, diputados y han ido celebrando
diferentes sesiones con los diferentes participantes del sector de ahorro y crédito popular, han ido las
federaciones, las sofipos, los ahorradores evidentemente, nos tocará eventualmente ir las autoridades y lo que
está haciendo el Congreso es evaluar la situación prevaleciente en Ficrea y las formas posibles de
solucionarlo, pero también ver cuál es el régimen hoy vigente y evaluar si es necesario algún cambio.”
Inviable, la mayoría de las cajas solidarias
EL FINANCIERO ON LINE - BAJÍO
FRANCISCO FLORES HERNÁNDEZ
La mayoría de las cajas solidarias que no han sido regularizadas son inviables, debido a que tienen pocos
socios o presentan una cartera vencida tan grande que resulta difícil fusionarlas. Esto lo afirmó Alfonso Castillo
Sánchez Mejorada, gerente general de la Caja Popular Cosechando Junto lo Sembrado, quien agregó que
“están muy enfermas y a decir verdad no creo que nadie quiera sangre de un enfermo”. Para poder captar
recursos y colocar crédito, las cajas solidarias deben recibir la autorización por parte de la Comisión CNBV
conforme a la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo
(LRASCAP).
Se estimas que en el país existen alrededor de 105 instituciones de este tipo que no tienen la autorización del
órgano regulador, y deberán desaparecer o tienen la alternativa de fusionarse con una caja más grande.
Castillo Sánchez Mejorada recalcó que el gobierno debe resolver el problema de “darle una salida ordenada a
este tipo de cajas, para no afectar a los socios; aunque a decir verdad desde hace 10 años se les ha venido
insistido que se regularicen”.
Caja Popular Mexicana se prepara para ofrecer servicios por internet y tarjetas de crédito
EL FINANCIERO ON LINE - BAJÍO
FRANCISCO FLORES HERNÁNDEZ
Caja Popular Mexicana tendrá como prioridad en el transcurso de los siguientes dos años la implementación
de nuevas tecnologías para ofrecer servicios financieros a través de internet. Además planea incorporar
corresponsales a su operación, y brindar a sus clientes tarjetas de crédito. Estos nuevos productos permitirán
a CPM mantener su liderazgo dentro del mercado de cajas populares, contribuir a la modernización del sector
ahorro y crédito popular para competir con mejores herramientas frente a la banca, e incrementar los
promedios de ahorro de los socios, señaló Cirilo Rivera Rivera, director general de la institución.
En entrevista dijo: “En este momento únicamente estamos operando tarjetas de débito, pero prepararíamos la
tecnología para ofrecer tarjetas de crédito en el futuro; para ello ya estaríamos solicitando la autorización de la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Hoy nuestra caja se encuentra en el nivel III, lo que nos
permite ofrecer únicamente tarjetas de débito, de las cuales tenemos repartidas 200 mil. Para poder ofrecer
tarjetas de crédito, nos debe autorizar la CNBV pasar del nivel III al IV. A finales de 2015 y de manera más
amplia en 2016. Primero pensamos hacerlo a través de una clave que le daremos el socio y conforme se vaya
perfeccionando el servicio, le daremos su token (dispositivo electrónico) para que realicen sus operaciones
como se hace en los bancos. Respecto a la solicitud ante la CNBV, aún no la presentamos. Tenemos
planeado integrar el expediente a finales de este ejercicio y a partir de 2016 comenzar a realizar los trámites.”
Columnas político-financieras/ CNBV EN LOS TIEMPOS DE LA RADIO, CONDUCTOR: OSCAR MARIO
BETETA, EMISORA: RADIO FÓRMULA 103.3, HORA: 08:38:11, DURACIÓN: 00:01:27
Juan Manuel de Anda, colaborador: “Capitanes”, en el periódico “Reforma”: La cuestión ahora no es solo saber
qué pasó con Ficrea, sino que proponen el gobierno y los legisladores para ajustar la ley y todo lo que sea
necesario para prevenir otros fraudes y quiebras. Para empezar esta el tema de la administración y uso de los
fondos que protegen a los ahorradores del sector popular. Claro, ya debería ajustarse este hombre porque
vemos casos de ahorradores que no precisamente pertenecen a este sector. Los fondos que son una especia
de seguro para el cliente requieren más claridad sobre que intermediarios aportan, quienes incumplen y una
verdadera evaluación sobre la suficiencia de estos recursos en caso de quiebras. Luego está el tema de las
facultades del regulador.
¿Que necesita la Comisión Nacional Bancaria y de Valores que ajusten los legisladores, para darle más
atribuciones y capacidades en la prevención y vigilancia? Por eso urge escuchar que piensa Jaime González
Aguadé, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. El próximo martes deberá rendir
cuentas a la comisión especial de seis diputados y seis senadores que se creó para dar solución a los
afectados de Ficrea y ajustar la ley de ahorro y crédito popular. Su última intervención fue en la Cámara de
Diputados donde destacó insistentemente que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores actuó a tiempo
para que el fraude de Ficrea no pasara a mayores. En el encuentro de la próxima semana al que acudirá el
grupo de afectados que se han manifestado en la ciudad de México también esta convocado Mario Di
Costanzo, presidente de la Condusef, quien tiene mucha vela en el entierro.
Doblegan a la financiera “Te Creemos”
DIARIO QUEQUI ON LINE - CONFLICTO
PATRICIA MARTÍNEZ
Te Creemos, la financiera popular que intentó defraudar a un grupo de 12 mujeres, pagó la garantía de 25 mil
pesos a las afectadas, con tal de que detuvieran su denuncia. Así lo confirmaron las personas que el pasado
miércoles solicitaron la presencia de medios de comunicación, a fin de ser escuchadas, pues la única persona
perteneciente al grupo que faltaba de cubrir el adeudo, era la asesora financiera de la empresa, Berenice
Téllez. “Hasta las 19:00 horas del miércoles nos atendieron y nos resolvieron la petición de pagar los 25 mil
pesos que habíamos dejado como garantía del crédito que solicitamos”, aseguró Concepción Ruth Barrios, a
través de una llamada telefónica que se realizó para conocer el desenlace de este conflicto de intereses
económicos.
Lunes 9 de Marzo de 2015
Prevén más gasto por cooperativas
REFORMA - NEGOCIOS - PÁG. 2
JESSIKA BECERRA
De un universo de 676 Socaps que buscaban regularizarse ante la CNBV, sólo podrán lograrlo unas 20, lo que
implicará un nuevo desembolso del Gobierno federal, según la Alcona. Este organismo, una asociación civil
que representa a este sector financiero, señaló que es la propia rigidez de la regulación la que empuja a las
entidades del sector a fusionarse o desaparecer en este mismo año. Entrevistado, Rafael Martínez Ponce,
director general de Alcona, comento que esta desaparición de más de 600 entidades implicaría tomar
nuevamente recursos públicos para hacer fusiones en el sector y pagos por liquidación. Subrayó que de 676
Socaps, a lo mucho quedarán 20, ya que en junio próximo termina el plazo para que puedan cumplir con su
regulación prudencial, que es inalcanzable para muchas.
Criticó que la CNBV solamente les haya dado 2 años para cumplir con esta regulación prudencial y que se
niegue a diseñar una regulación ajustada a la capacidad operativa del sector. Explicó que en México no existe
normatividad diseñada para la banca social la cual está conformada por grupos de personas de una misma
comunidad que ahorran y se prestan entre sí, generando una utilidad que se emplea en beneficio de todos los
participantes. En contraste, expuso que la banca social es reconocida por los gobiernos de España, Francia,
Alemania, Brasil, Argentina y Chile, por lo que se han creado regulaciones específicas para el sector. “En
cambio en México se busca privatizar al sector social”, comentó Martínez.
Viernes 13 de Marzo de 2015
Las culpas están repartidas
MUNDO EJECUTIVO - REVISTA - PÁG. 5-52-57
GEOVANNI LEÓN
“En México, si ahorras, te roban”, denunciaba una de las numerosas pancartas que hace unas semanas se
alzaron en las manifestaciones organizadas por los clientes de Ficrea ante la noticia de haber sido víctimas de
un grave fraude. De acuerdo con expertos, el dinero sí se devolverá a los afectados, pero hasta el cierre de
esta edición no se sabe con certeza cuándo y cuánto. Por el momento, únicamente se tiene contemplado el
pago del seguro. Por lo pronto, la Cámara de Diputados ha integrado un grupo plural de trabajo para analizar
la Ley de Ahorro y Crédito Popular, así como abordar este caso y ofrecer alternativas antes de que concluya
abril. Para Arturo Pueblita Fernández, catedrático especialista en derecho procesal administrativo de la
Universidad Iberoamericana, no se trata de un tema de reglamentación, sino de supervisión. “En México están
bien reguladas esas figuras financieras y previstas en la Ley de Ahorro: cómo se debe realizar la captación de
recursos, la asignación de los mismos; cómo se deben mantener las reservas; cómo debe ser vigilada por la
CNBV. Sin embargo, creo que ha habido una especie de negligencia para saber qué estaba sucediendo”,
expresa el académico. “Fue muy mal manejado por la CNBV el tema de la intervención y la liquidación.
Actuaron de manera muy rápida en cuanto a determinar la liquidación. Eso denota que el problema ya se
había extendido. Las operaciones estaban siendo trianguladas. El otorgamiento de créditos duplicados a las
personas que les solicitaban dinero, los traspasos a un par de empresas fueron asuntos que debieron
llamarles la atención, debió haber sido detectado antes de que se volviera inmanejable”.
En tanto, los presidentes de la CNBV, Jaime González Aguadé; la Condusef, Mario Di Constanzo, y el titular
de la Unidad de Inteligencia Financiera de la SHCP, Alberto Bazbaz, fueron llamados a comparecer ante la
Comisión Permanente del Congreso de la Unión a fin de explicar los detalles del caso Ficrea. El titular de la
CNBV asegura que esta dependencia actuó de manera responsable y oportuna tras descubrirse las
irregularidades, por lo que sus mecanismos fueron eficientes. “Se realizan trabajos intensos y oportunos que
permiten respaldar los ahorros. El gobierno se encuentra realizando los actos necesarios que faciliten lograr el
mayor valor de recuperación posible en el menor tiempo posible”, sostuvo el funcionario. Asegura que el fraude
no pone en riesgo el sistema financiero, pero reconoce que genera angustia y desesperación entre los
ahorradores. Al mismo tiempo, considera que las críticas orientadas a la Comisión no resuelven el tema de
fondo y, en cambio, vulneran la credibilidad de las instituciones. Adelanta que los activos de Ficrea que logró
recuperar la autoridad no alcanzarán para pagar íntegros los recursos de los ahorradores. (La nota se publica
con llamado en Portada)
Ahorrar los lleva a la ruina
MUNDO EJECUTIVO - REVISTA - PÁG. 60-63
SIN AUTOR
Animada por el asesor financiero de toda la vida de sus padres, en marzo de 2014, Lorena Vallejo decidió
invertir tres millones y medio de pesos en la Sociedad Financiera Popular (Sofipo), Ficrea. Investigó antes en
la CNBV y en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(Condusef) si la situación de la institución era regular. No sólo encontró que todo estaba en orden, sino que
además de figurar como una de las firmas más confiables para invertir, estaba por conseguir una autorización
para convertirse en banco. Así, con historias en apariencia positivas, inició el drama por el cual hoy atraviesan
6,500 ahorradores que creyeron en Ficrea, financiera auditada y supervisada por el gobierno, que no por ello
escapó aun fraude que la mantiene en boca de la opinión pública. Las son pos captan y prestan efectivo. Los
clientes invierten en las cajas de las instituciones y éstas financian dicha inversión a otros. Con los intereses
que generan los créditos se les paga a los ahorradores una tasa de interés por sus depósitos, con lo cual el
modelo resulta atractivo para muchos. Sin embargo, Ficrea optó por hacer las cosas a su modo, dando como
resultado la actual molestia de sus ahorradores, lo cual exhibe lo indefenso en que se encuentran, quienes
ilusionados, entregan su dinero a firmas en apariencia formales.
Vallejo ha asistido a todas las marchas realizadas por los defraudados con la esperanza de recobrar su capital.
Le indigna la manera en cómo se han comportado las autoridades, que en un principio los apoyaron, pero
después empezaron las contradicciones, incluido el argumento de que la falta de cultura financiera de quienes
invirtieron en Ficrea fue uno de los principales motivos para que la estafa se perpetrara. “No estoy de acuerdo
con lo que dice Jaime González Aguadé (titular de la CNBV, institución que se supone supervisa el actuar de
estas empresas), si sabía desde marzo que había irregularidades no sólo no dijeron nada, sino que permitieron
grandes campañas de publicidad que duplicaron la cantidad de clientes”. Lorena se enteró de la intervención
de la financiera al llegar la fecha en que debían enviarle los rendimientos de su inversión para poder realizar
los pagos de su colegiatura y los gastos de sus papas. Su asesor, Amauri Nieto, le comentó que la institución
estaba en auditoría, hecho que extrañó a la ahorradora, quien de inmediato comenzó a investigar en internet, y
encontró notas en Facebook (nada oficial). Acudió entonces a Condusef y corroboró la realidad: había un
fraude.
Tú dinero / Sí se borran las malas notas, pero ¿cuándo?
EXCÉLSIOR - DINERO - PÁG. 10
SONIA SOTO
Una preocupación frecuente en quienes han tenido financiamiento en el sector formal y les han negado un
crédito, tal vez por una mala nota en su historial crediticio, es cuándo se quitará ese registro. Es importante
destacar que la Ley que regula a las Sociedades de Información Crediticia (SIC), comúnmente conocidas
como burós de crédito, establece un esquema claro en el que la información de un crédito es borrada en
diferentes plazos, de acuerdo al monto del adeudo que presenta. Wolfgang Erhardt Várela, vocero nacional de
la Sociedad de Información Crediticia Buró de Crédito, explica que para establecer el monto de los adeudos se
utilizan las Unidades de Inversión (UDIS), el valor de esta unidad de cuenta es calculado por el Banco de
México.
Así los créditos con adeudos menores a mil UDIS se eliminan de acuerdo a las siguientes reglas: A partir de 25
UDIS o menos, pero más de 0.00 pesos como saldo actual deben eliminarse a los doce meses. Entre 25 y 500
UDIS como saldo actual se eliminarán a los dos años Entre 500 y mil UDIS como saldo actual se eliminarán a
los cuatro años Si el registro refleja saldo actual 0.00 pesos no se elimina por no existir cuantía mínima
necesaria y ser sólo informativo. Para estos casos el plazo para la eliminación de los reportes inicia desde la
primera vez que fueron reportados como vencidos o la última vez que el otorgante actualizó información sobre
ellos. Para los créditos entre mil y 400 mil UDIS se eliminan a los seis años de estar en el Buró de Crédito
siempre y cuando el crédito no esté en proceso judicial o que el titular del crédito no haya cometido fraude en
alguno de los financiamientos que tiene otorgados por las instituciones financieras. Si hay un adeudo
pendiente el plazo para la eliminación de los registros comienza a correr a partir de la fecha del primer
incumplimiento de pago.
Martes 17 de Marzo de 2015
Son “patito” 8 de cada 10 cajas de ahorro en el país
LA RAZÓN - NEGOCIOS - PÁG. 20
LINDSAY H. ESQUIVEL
El 80 por ciento de las cajas de ahorro, unas 549, inscritas ante el Registro Nacional Único de Sociedades
Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Rensocap) no son seguras ni están autorizadas ni supervisadas por la
CNBV, por lo que no son confiables, advirtió Mario Di Costanzo, presidente de la Condusef. Tampoco,
sostuvo, cuentan con capacidad para captar dinero del público ni tienen un seguro de depósito, por lo que
darán a conocer la lista para evitar que la gente ahorre su dinero en esas cajas y evitar fraudes como los de
Ficrea. “Las cajas que se encuentran en proceso de autorización, no pueden garantizar que serán autorizadas
y por lo tanto, representan un riesgo. Mientras no sean autorizadas no cuentan con seguro”, advirtió el
presidente de la Condusef. Si una caja no está autorizada, indicó el regulador, se debe evitar depositar dinero
en ella, ya que está realizando una captación irregular, y por lo tanto, deberá ser denunciada ante el Ministerio
Público o bien notificarlo ante la CNBV (mediante un escrito dirigido a la Dirección General de Visitas de
Investigación).
Di Costanzo lanzó esta alerta con la finalidad de evitar riesgos mayores, incluso adelantó a La Razón que en
los próximos días lanzará un micrositio de crédito popular en el que se informará a detalle sobre la situación en
que se encuentran las cajas de ahorro y las Sofipos como Ficrea. “Hasta ahora no advertimos riesgos,
simplemente queremos dejar en claro cuáles son las que están registradas, también las que están en el
proceso de registro y cuales están impedidas para operar y captar ahorros”, sostuvo. El funcionario abundó
que hay 143 cajas operando normalmente y están reguladas; sin embargo hay algunas en proceso y otras
“que plano están en un estatus que las imposibilita para captar, para que los usuarios no deben guarden en
esas cajas”. De acuerdo con la CNBV, las cajas autorizadas cuentan con un seguro de depósito por 25 mil
UDIS, es decir, aproximadamente 131 mil 993 pesos por persona. Además, abundó, existen 49 instituciones
que presentaron su solicitud de autorización y se encuentran en procesos de revisión (son casi 460 mil socios).
Sin embargo, en tanto no sean autorizadas, no cuentan con el seguro de depósito.
Jueves 19 de Marzo de 2015
En junio se iniciará certificación de profesionales antilavado: CNBV DON_DINERO,
CONDUCTOR: ALBERTO AGUILAR, EMISORA: RED FM, HORA: 20:43:06, DURACIÓN: 00:02:29
Alberto Aguilar, conductor: Se inicia el proceso para certificar al personal que va a estar en las áreas de
antilavado en las instituciones financieras.
Leonor Flores, reportera: De junio de 2015 a agosto de 2016, se va a llevar a cabo el proceso de certificación
de profesionales antilavado que trabajan en las instituciones financieras y los que auxiliarán a las autoridades
para verificar el cumplimiento de las leyes y disposiciones para combatir e identificar operaciones con
recursos de procedencia ilícita.
Los resultados se van a dar a conocer 20 días después del examen, en una lista que publicará en su página
de Internet la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Se va a entregar un certificado electrónico, bajo
estándares de seguridad que garantizan que no se va a poder violar esa información.
Los primeros en certificar van a ser en junio próximo, los que prestan servicios en los bancos, las casas de
Bolsa y sociedades financieras de objeto múltiple, que están reguladas. En septiembre se va a cerrar la
certificación de este año con las casas de cambio, los almacenes generales de depósito y las uniones de
crédito.
Se va a retomar este proceso en enero de 2016, para continuar con los oficiales de cumplimiento de las
sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, las sociedades financieras populares, las sofipos, las
sociedades financieras comunitarias y los organismos de integración financiera rural.
Y en abril, les va a tocar el turno a los profesionales antilavado de las sociedades de inversión, las sociedades
distruibuidoras de acciones de fondos de inversión, los centros cambiarios y los transmisores de dinero; y en
agosto, está previsto terminar el proceso con la examinación de los encargados de aplicar las leyes a las
sofomes que no están reguladas y a la Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y
Pesquero, que era antes la Finrural.
También te comento que es la primera vez que se va a certificar a los encargados de las áreas antilavado de
las instituciones financieras, que también está incluido en la reforma financiera; aunque la ley antilavado
data del 2004, apenas se va a certificar al personal y se cuenta con el apoyo de varias instituciones
académicas para asegurar que los que estén encargados de esta tarea, estén debidamente capacitados.
“Habría más crédito si economía tuviera una mayor expansión
EL UNIVERSAL - CARTERA / FALLA DE ORIGEN - PÁG. 6
ROGELIO CÁRDENAS ESTANDÍA
Aun cuando el crédito en México observa una tendencia al alza, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
reconoce que si la economía mexicana creciera más se daría un mayor crédito.
En entrevista con El Universal, el presidente del ente regulador financiero, Jaime González Aguadé, dijo que
con la reforma financiera habrá un piso más parejo para los bancos y a través de la competencia, no sólo
subirá el crédito, sino también bajarán las tasas.
Sobre el caso del Banco Unión Progreso, donde el gobernador de Chihuahua, César Duarte, es socio, aseguró
que la CNBV no encontró problema en esa autorización. “No porque sea o deje de ser gobernador está
imposibilitado para ser socio”.
A un año de aprobada la reforma financiera, ¿aumentó el crédito?
-Ha seguido creciendo y en los dos últimos años lo ha hecho a un ritmo mayor del promedio histórico, que es
más o menos tres veces el crecimiento del PIB. Esto independientemente de la coyuntura ya que las
expectativas de la economía a mediano y largo plazos son alentadoras. Si estuviéramos creciendo más, se
estaría dando más crédito, pero no ha habido una contracción sino al contrario.
Independientemente del crecimiento económico, ¿le falta algo a la banca para dar más crédito?
-Hay distintas cosas. Primero, se llevó a cabo la reforma financiera. La CNBV, en lo particular, tenía que
hacer casi 180 cambios a la regulación, que ya se hicieron, ya se publicaron y algunos tienen transitorios que
hacen que entren en vigor un poco después por diferentes motivos. Esto cumple una segunda parte que tenía
pendiente el sistema financiero. En administraciones anteriores, buscando mayor competitividad, se dieron
algunas autorizaciones, creció el número de bancos y ahora necesitamos que tengan todos un piso más
parejo.
Eso hará que puedan, a través de la competencia, no sólo aumentar el crédito como lo han hecho, sino
también bajar tasas de interés.
En un periodo de inestabilidad mundial, donde se espera que suban las tasas, tenerlas en las condiciones que
en la actualidad existen en México, con inflación baja, es algo que nunca se había visto en la historia reciente.
Por ello, vamos por buen camino, la supervisión como la regulación son dinámicas, y si hay cosas que se
tengan que mejorar lo haremos, pero hay que darle tiempo, el mercado tiene que reaccionar a toda esta nueva
regulación.
¿La reforma financiera cuenta con su ley secundaria al 100%?
Sí, claro. Con la reforma se cambiaron 34 leyes, y la que nosotros hemos metido a raíz de eso; cumplimos con
todos los cambios que estaban pendientes o que eran necesarios para la implementación de la ley. Hacía falta
la emisión de reglas administrativas que emite la Comisión y nosotros ya lo hicimos; el marco normativo está
completo.
Hay casos como el de crédito al consumo, el automotriz y el de vivienda, donde la morosidad se ha disparado,
¿es por el entorno económico y porque la gente consume más de lo que puede pagar?
-Eso es debido a las expectativas. La gente y los bancos ven que habrá mejores condiciones económicas, y
por eso los primeros aumentan su consumo, mientras los bancos ven con buenos ojos prestarle a estas
personas; a lo mejor por este descuadre, veremos que se empieza a mover la cartera vencida como no nos
gustaría, que es hacia arriba, pero no es en todos los sectores, sino es más en los personales, que está por
encima de lo que se había previsto.
Lo que hacemos ahí es revisar, por un lado, la originación y seguimiento de los créditos y, por otro, nuestros
modelos para estimar las reservas preventivas y que vayan aparejados de estos movimientos. Ahora, en todos
los casos, los bancos están bien reservados y tienen suficiente capital, lo que nos preocupa es la tendencia, y
la estamos atendiendo.
Lo anterior ¿es un foco rojo?
-Es un foco de alerta, no es necesariamente un tema de la mayor urgencia, pero sí queremos ver por qué se
está comportando así y qué razones tiene, si es falta de prudencia de los bancos o una razón económica; en
cualquier caso, lo que tenemos que hacer es que los bancos tengan suficiente capital o reservas para
absorberlo.
En 2014 los bancos ganaron 93 mil 810 millones de pesos, cifra 10.1% inferior a lo que obtuvieron un año
antes, ¿qué fue lo que sucedió
-Por un lado, es parte de la competencia, al haber mayor competencia entre los bancos no necesariamente
tienen los mismos niveles de utilidades, en un entorno donde no necesariamente se tiene el crecimiento que se
quisiera; por otro lado, todo el sector ha invertido fuerte en infraestructura, en sistemas, los bancos se
preparan para este crecimiento lo que les afecta en el negocio actual.
¿Considera que pueden revertir esta tendencia en este periodo?
-Sí. Si los bancos son solventes, sustentables, seguirán creciendo y la forma de hacerlo es con más clientes,
dando más crédito. Al final, de eso se trata la reforma financiera, que crezca el pastel y no pelearse por la
misma parte de la población o los mismos proyectos.
En lo que va del año, ¿a cuántos bancos se les han hecho pruebas de estrés?
-A partir de la reforma financiera, todos los bancos participan en escenarios de estrés. Todos los que están
en operación y que más o menos tengan el tamaño suficiente para que estén incluidos en la muestra, se
incluyen por mandato de ley, eso lo concluimos y se presentó al consejo de estabilidad.
¿Arrojaron señales de preocupación?
-Lo que siempre pasa en estos escenarios de estrés no es de preocupación; lo que se trata de ver (con esos
ejercicios) son las implicaciones que habría si sucedieran esos escenarios.
Los escenarios de estrés recogen también la posibilidad de que la administración tome decisiones,
considerando sus escenarios y eso reduce los problemas que puedan tener, porque no es con la cartera que
se ayudan.
Independientemente de eso, hay algunos bancos que se encontrarían con necesidades de capital adicional, si
ocurriera ese caso catastrófico.
¿A todos estos bancos se les pidieron que mejoren reservas?
-A los bancos que tienen problemas de capital, se platica con la administración, con las diferentes autoridades
financieras, y si es necesario se les pide que vayan construyendo el capital en el corto plazo, antes de que se
genere ese escenario para que tengan una mejor posición frente estas variables.
¿Y se le pidió a alguno?
-Estamos en ese proceso. Con los resultados del año pasado, a todos los que les pedimos lo contribuyeron,
metieron el capital; confiamos en que este año suceda igual.
No son grandes cantidades ni algo que preocupe mucho, es nada más para que esté más sólido en el
momento, por si llega el caso.
En el caso de los 15 nuevos bancos que se han abierto en los últimos años, ¿los ve sólidos?
-Esta parte de que los 5 o 6 grandes concentran una buena parte del capital los pone en una situación de
economía de escala, mejor que la de los bancos chicos; éstos en el tiempo tendrán que ir generando esas
economías de escala, y hay dos formas de hacerlo: que crezcan orgánicamente o inorgánicamente. Si crecen
orgánicamente dependerá del tiempo que tarden en madurar sus modelos de negocio, algunos fallaron como
fue el caso Bicentenario, que no llegó ni al año de autorización de la operación, y otros se seguirán
desarrollando, que es la mayoría en el tiempo y veremos que vayan creciendo y se vuelvan competencia de
los grandes.
Lo que puede pasar, paralelamente, es que exista una consolidación de estos chicos, o que los medianos se
incorporen a este proceso de consolidación, para estar en condiciones de competir más rápido y más
eficientemente contra estos bancos que son más grandes. También se vale que los chicos se queden chicos y
que atiendan a ciertos nichos.
Ahora los 15, es difícil ponerlos todos en un mismo cajón. Cada uno tiene desarrollo diferente de su propio
modelo, los atendemos, los revisamos, platicamos con ellos para que no haya problemas, y en eso estamos; a
algunos les cuesta más y a otros menos.
¿Ve algún caso similar al de Banco Bicentenario?
-Por ahora no, se están cumpliendo las metas que los diferentes bancos se han puesto, pero en estas épocas
de volatilidad económica o incertidumbre, estamos cerca de ellos para que no ocurra, o se minimice esa
probabilidad.
En el caso del Banco Unión Progreso, Finterra y el Banco Industrial y Comercial de China, están a la espera de
que a ustedes les puedan demostrar sus capacidades operativas para que les den el banderazo de salida,
¿cómo va este proceso?
-Van en diferentes procesos, en diferentes partes de la revisión, algunos más cerca de otros, pero sí queremos
asegurarnos de que antes de que entren en operación estén todos los sistemas funcionando, que se hayan
validando, que puedan operar, que tengan los manuales, la parte organizacional y de gobierno corporativo
puesta y, además, desde el otorgamiento de la autorización operativa, también revisamos que cumplan con los
procesos de prevención de lavado de dinero.
En el caso del de China, ¿cree que quede para este año?
-Es lo que nos gustaría ver. En el mayor de los casos no depende de nosotros, vamos y les observamos que
les falta un manual, un sistema o un reporte, y ellos dependiendo del tiempo que se tarden en desarrollar el
manual, cambiar el sistema y generar el reporte, es cuando regresan con nosotros.
En particular el banco de China fue muy rápida su autorización, porque le dedico mucho tiempo, muchos
recursos, estaban aquí presentes y esperamos que lo mismo hagan para el caso de la operación y ya
empiecen.
Con el caso del Banco Unión Progreso se dio a conocer que el gobernador de Chihuahua, Cesar Duarte, le dio
recursos, ¿hay una investigación al respecto?
-Una investigación por parte de la PGR. En lo que a nosotros nos corresponde por ley y norma revisar, no
encontramos ningún problema en esa autorización; no porque sea o deje de ser gobernador está imposibilitado
para ser socio, además, como se sabe, ese dinero estaba dentro de un fideicomiso constituido con su dinero.
Lo revisamos y así estaba aprobado por las diferentes autoridades: Secretaría de Hacienda y Banco de México
y, al final, la junta de gobierno que le dio la autorización. Por nuestro lado y hasta donde podemos llegar dentro
de nuestra esfera de competencia, no había ningún problema.
¿Qué va a hacer la Comisión para que no sucedan casos como el de Ficrea? ¿Serán más rigurosos en el
otorgamiento de nuevas licencias para sociedades financieras y cooperativas de ahorro y préstamo?
-Siempre hemos sido rigurosos, y todo es susceptible de ser mejorado. Fue gracias a la supervisión que se
detectó el problema, no obstante, dentro de las cosas que hay que evaluar, es cómo está conformado el
sector, qué hace la supervisión auxiliar, cómo funciona el fondo de protección al ahorro, cómo esta nuestro
proceso de autorización.
Todo eso es momento de evaluarlo, lo estamos analizando y evidentemente para la Comisión no está bien que
se generen esos problemas y que exista la posibilidad de hacer estos fraudes.
¿Tiene algunos caminos en dónde hay que ser más rigurosos?
-Se está trabajando con el Congreso, se estableció una comisión de trabajo con senadores y diputados, y se
están analizando varias de las propuestas, tanto los ahorradores para el caso particular de Ficrea, como de las
autoridades y las propias iniciativas que tengan los legisladores, para ver hacia donde se puede mover.
Se han reunido los legisladores con diversos grupos de ahorradores, con el fondo de protección, con las
federaciones y hasta que ellos no terminen de hacer su análisis y tengan una propuesta, podemos entonces
incorporar lo que nosotros pensamos, si es que el Legislativo quiere revisarlo con nosotros, y de ahí ver qué
mejoras se pueden hacer a todo este marco regulatorio.
De 2000 a la fecha los fraudes y quiebras en cajas de ahorro le han costado al erario casi 5 mil millones de
pesos. Hay quienes dicen que para evitar rescates, las Sociedades Financieras Populares deben subir sus
aportaciones, lo cual implica cambiar la Ley de Ahorro y Crédito Popular, ¿se debe buscar esto?
-Tengo dudas de que ese sea el camino, subirlo encarece a todo el sistema. Se debe buscar que no vuelva a
ocurrir que algún intermediario se salga de su objeto, que hasta hoy no está prohibido, que Ficrea tuviera una
sucursal en Polanco y recibiera depósitos de 10 millones de pesos no está prohibido por ley, pero no era el
objeto y, por tanto, el seguro no estaba pensado para ese tipo de intermediarios, esas son las cosas que hay
que pensar.
¿a Comisión buscará que estas cajas de ahorro no salgan de su objeto para evitar estos descalabros?
-Hoy no podríamos hacerlo, la ley ni siquiera dice qué es el objeto del sector popular, ni siquiera orienta hacia
donde deben prestar, por eso no es delito, en ese sentido, lo que hizo Ficrea.
¿Se debe dejar en claro a las instituciones a dónde van, cuánto deben captar y qué perfil de la población
deben atender?
-Esa es una solución que puede encarecer todo el sistema, por eso hay que pensarlo, porque al hacerlo no les
dejamos adquirir las economías de escala suficientes; si se les dice que no pueden captar más de 5 mil pesos,
el costo de tener una captación buena que les permita prestar, que es donde ganan, se eleva mucho.
Son muchas las variables que entran en juego y precisamente no es fácil encontrar una solución; estos
intermediarios sí complementan al sector bancario, hay que encontrar los elementos que les permitan crecer,
consolidarse, regularizarse sin limitarles su desarrollo, que cumplan con su objeto social que no
necesariamente está en la ley.
¿Cuenta con las herramientas para supervisar al sistema financiero o qué falta?
-Estamos en una mucho mejor situación que al principio de la administración, dada la reforma financiera que
también empató algunas de las facultades de la Comisión y dada la reestructura que hicimos. Hay sectores
donde nos gustaría ver más cosas, por ejemplo el de ahorro y crédito popular, tenemos la oportunidad de
revisar ese sector, y en la medida en que siga creciendo y el sistema desarrollándose, se tendrá que ir
adecuando también el marco regulatorio y la ley de la Comisión.
En junio se iniciará certificación de profesionales antilavado: CNBV DON_DINERO,
CONDUCTOR: ALBERTO AGUILAR, EMISORA: RED FM, HORA: 20:43:06, DURACIÓN: 00:02:29
Alberto Aguilar, conductor: Se inicia el proceso para certificar al personal que va a estar en las áreas de
antilavado en las instituciones financieras.
Leonor Flores, reportera: De junio de 2015 a agosto de 2016, se va a llevar a cabo el proceso de certificación
de profesionales antilavado que trabajan en las instituciones financieras y los que auxiliarán a las autoridades
para verificar el cumplimiento de las leyes y disposiciones para combatir e identificar operaciones con
recursos de procedencia ilícita.
Los resultados se van a dar a conocer 20 días después del examen, en una lista que publicará en su página
de Internet la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Se va a entregar un certificado electrónico, bajo
estándares de seguridad que garantizan que no se va a poder violar esa información.
Los primeros en certificar van a ser en junio próximo, los que prestan servicios en los bancos, las casas de
Bolsa y sociedades financieras de objeto múltiple, que están reguladas. En septiembre se va a cerrar la
certificación de este año con las casas de cambio, los almacenes generales de depósito y las uniones de
crédito.
Se va a retomar este proceso en enero de 2016, para continuar con los oficiales de cumplimiento de las
sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, las sociedades financieras populares, las sofipos, las
sociedades financieras comunitarias y los organismos de integración financiera rural.
Y en abril, les va a tocar el turno a los profesionales antilavado de las sociedades de inversión, las sociedades
distruibuidoras de acciones de fondos de inversión, los centros cambiarios y los transmisores de dinero; y en
agosto, está previsto terminar el proceso con la examinación de los encargados de aplicar las leyes a las
sofomes que no están reguladas y a la Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y
Pesquero, que era antes la Finrural.
También te comento que es la primera vez que se va a certificar a los encargados de las áreas antilavado de
las instituciones financieras, que también está incluido en la reforma financiera; aunque la ley antilavado
data del 2004, apenas se va a certificar al personal y se cuenta con el apoyo de varias instituciones
académicas para asegurar que los que estén encargados de esta tarea, estén debidamente capacitados.
Sábado 21 de Marzo de 2015
Analizan mejoras a ley para evitar más fraudes
EL UNIVERSAL - NACIÓN - PÁG. 11
ALBERTO VERDUSCO / ISABEL MAYORAL
Las autoridades financieras del país y el Congreso de la Unión trabajan en mejoras para la Ley de Ahorro y
Crédito Popular y así evitar que se repita un caso de fraude como el de Ficrea, anunció el secretario de
Hacienda y Crédito Público, Luis Videgaray Caso. Entrevistado en los trabajos de la 78 Convención Bancaria,
el funcionario explicó que tanto el gobierno federal como el Poder Legislativo también interactúan para
recuperar los activos de los ahorradores que resultaron afectados. “Estamos trabajando no sólo las
autoridades financieras, sino también con el Congreso para encontrar opciones que permitan en la medida de
lo posible acelerar la recuperación de los activos y tener una distribución de los mismos ahorradores”.
Comentó que en recientes fechas se trabaja para que el seguro de depósito fluya y se repare el daño que se
generó a las personas que tenían sus recursos en la institución financiera. Videgaray Caso admitió que no se
tiene una cuantificación de los activos que son recuperables. Cuestionado sobre la solicitud que hizo el
Instituto Federal de Acceso a la IFAI a la CNBV para que haga públicos los documentos del caso Ficrea,
Videgaray Caso consideró que abona a la transparencia. Ayer, el IFAI informó que ordenó a la CNBV entregar
una versión pública de los documentos en los que reportó las irregularidades de Ficrea.
Entidades de Ahorro y Crédito Popular
Van en Guerrero por defraudador cuatro años después
REFORMA - PRIMERA-ESTADOS - PÁG. 10
JESÚS GUERRERO
A más de cuatro años de que la Fiscalía de Guerrero inició una investigación por el fraude de 184 millones de
pesos en agravio de 5 mil ahorradores, las autoridades apenas solicitaron una orden de aprehensión en contra
del empresario responsable. Se trata de Teódulo Espinoza, director de la caja de ahorros “Productos Amor”,
quien sigue libre en el estado de Veracruz donde presuntamente radica. Espinoza es acusado de fraude y
asociación delictuosa, de acuerdo con las averiguaciones previas MOR/SC/05/013/2010 y la
MOR/SC/06/379/2010 que integró la Fiscalía.
Entre los ahorradores defraudados están cientos de feligreses católicos del municipio de Hueycantenango,
quienes acusan al sacerdote de la iglesia de esta comunidad, Armando Lagunes, de haberlos enganchado
para que le entraran a la caja de ahorro. Jaime Alvarado López, abogado de la gente defraudada, señaló que
en las denuncias que interpusieron muchas de las agraviadas citan al cura Armado Lagunes de haber
colaborado con el empresario para que los defraudara. Según los defraudados Lagunes instaló una oficina de
la empresa en las instalaciones del curato, donde recibía una comisión por cada persona que convencía de
invertir en la caja de ahorro.
Lunes 23 de Marzo de 2015
Seguro de depósito: 98% de cuentas bancarias cubiertas
EL FINANCIERO - MERCADOS - PÁG. 31-32
ANTONIO SANDOVAL
El seguro de depósito es un mecanismo que ha funcionado en el sistema financiero mexicano, existe un
elevado porcentaje de cuentas cubiertas y la certeza que genera es de tal magnitud que incluso eventos
aislados como el caso Ficrea no han puesto en duda su relevancia ni su continuidad; la cobertura máxima es
de 400 mil UDIS, aproximadamente 2.3 millones de pesos. De acuerdo con cifras de la Condusef y la CNBV, el
98 por ciento de los depósitos bancarios tienen cobertura del seguro de depósito, mientras que en las 45
Sofipos autorizadas para operar, sector en el que se registró el fraude de Ficrea, el 90 por ciento de las
cuentas tienen cobertura. En las 140 cajas de ahorro reguladas y registradas, un universo de 5.13 millones de
clientes gozan del seguro de depósito debido a que tienen ahorros equivalentes a 2 mil 591 UDIS, mientras
que el seguro cubre hasta 25 mil UDIS
Los bancos e instituciones financieras son negocios y pueden quebrar, por eso el seguro de depósito genera
certeza, confianza y protección para el sistema financiero mexicano, dice el Vicepresidente de Políticas
Regulatorias de la CNBV, Bernardo González. Asimismo, no hay razones para que el seguro de depósito se
revise, lo que sucedió en el caso Ficrea fue un fraude; lo que pasó es que una persona con dolo y mala fé
decidió defraudar a los ahorradores. En ese sentido es poco probable contenerlo al menos en un inicio. El
funcionario mencionó que fue precisamente la actuación de la CNBV, con su sistema de alertas tempranas, la
que evitó que el fraude en Ficrea se multiplicara. “Sin ese sistema, el monto defraudado pudo multiplicarse por
varias veces y generar más daño; el sistema de alertas tempranas funciona de muchas maneras, como
también fue el caso del banco Bicentenario en el que no hubo mayor problema más allá del hecho de que el
modelo de negocios no funcionó y fue necesario revocarla licencia de la institución sin que se causara daño a
los depositantes”.
Para el vicepresidente de la CNBV, el monto del seguro de depósito no debe modificarse, incluso sugiere
mantener el tope actual, ya que de lo contrario se generaría un riesgo moral por la irresponsabilidad que
provocaría en la administración de los recursos. “Los administradores del dinero tendrían un margen adicional,
podrían caer en la complacencia e incluso habría depositantes irresponsables”. El directivo de la CNBV indica
que en México el seguro de depósito cuenta con todos los elementos jurídicos para respaldar bajo las reglas
vigentes, los depósitos de los ahorradores en el sistema financiero nacional. Un tema pendiente para que
casos como el de Ficrea nos e repita, es profundizar la inclusión financiera, que ya está en marcha pero lleva
tiempo, de acuerdo con Bernardo González. Aconseja a los depositantes diversificar, debido a que el seguro
de depósito cubre por cuenta y por institución financiera, lo que permite moderar el riesgo para los
ahorradores.
En corto / Denuncian acoso de caja popular
REFORMA - ESTADOS - PÁG. 12
GERARDO ROMO
Al menos 25 mil productores de fríjol, maíz y chile son acosados por la Caja Popular Pío XII, que amenaza con
embargarlos y demandarlos penalmente por adeudos que oscilan entre los 40 mil y 300 mil pesos, denuncio la
Unión de Colonias Agropecuarias de Zacatecas.
Lunes 30 de Marzo de 2015
2015-2016, años críticos para las cooperativas: Concamex
EL FINANCIERO ON LINE - BAJÍO
ADRIANA RODRÍGUEZ CANALES
(…)¿Cuál es la situación actual del sector a un año de que concluyera el plazo para obtener la autorización de
la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para seguir operando? Al cierre de 2014 teníamos 396
cooperativas de nivel básico, 143 autorizadas, 48 que están aún en proceso con la CNBV y 105 que ya se
determinó que deben cerrar. En total son 692 cooperativas. Cada grupo tiene sus propias características que
hay que atender de manera importante. Por ejemplo, la ley marca que las de nivel básico, a partir de mitad de
año, deberán ser evaluadas, y esa información nos va a permitir tomar decisiones. Seguramente algunas
estarán en malas condiciones y tendrán que cerrar. Esperemos que haya otras que estén bien y sigan
funcionando de manera normal, pero habrá otras que van a requerir de algún apoyo para poder consolidarse.
Básicamente se revisará que no estén teniendo pérdidas, que mantengan el capital social de sus socios, que
no tengan una cartera vencida elevada.
(…)¿Cómo se está dando el proceso de salida de las cajas que ya determinaron que no son viables? Estamos
en un proceso de coordinación con las autoridades -la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), la
CNBV, el Fondo para el Fortalecimiento de las Sociedades y Cooperativas de Ahorro y Préstamo y de Apoyo a
sus Ahorradores (Fipago)- de tal manera que les encontremos alguna salida. Hay dos grandes alternativas
para cerrar las cooperativas: una es el pago a ahorradores, que es lo que prevé la ley, pero en este caso
siempre habrá algún socio, alguna persona que resulte dañada. Entonces estamos impulsando más el
proceso de transferencia de activos y pasivos, en donde de preferencia haya alguna otra cooperativa que
pueda apoyarla para rescatar a los socios, de tal manera que la gente salga lo menos lesionada posible.
Martes 31 de Marzo de 2015
El Eco de una Red que combate la pobreza en la Montaña de Guerrero
EL FINANCIERO ON LINE - OPINIÓN
ISABEL CRUZ
Guerrero es un estado en donde también hay buenas historias y motivos de orgullo para dar a conocer a la
sociedad mexicana. Así, esta es la historia de la Cooperativa Red Eco de la Montaña, ubicada en la región
más pobre del país –la Montaña de Guerrero- que hoy cumple trece años consolidándose como una oferta de
servicios financieros incluyente y capaz de transformar la realidad local y combatir la pobreza eficazmente. No
sólo fue la primera cooperativa autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores en la entidad,
sino que fue una de las primeras en lograr la autorización a nivel nacional.
Red Eco de la Montaña es ejemplo contundente de inclusión financiera basada en la captación de ahorro de
los socios, quienes además acceden a créditos al consumo, a la producción, a la vivienda, a la compra de
automóviles, con tasas de interés que van de 1% a 2.5% mensual, además de ofrecer microseguros, pago de
remesas, uso de tarjeta de débito y cajeros automáticos, así como talleres de educación financiera; es decir,
es una institución financiera que provee servicios tal y como lo hace cualquier banco comercial en una zona
urbana.