Elementos básicos de los servicios bancarios

Versión para adultos.
Guía para
el instructor.
©2003, 2013 Wells Fargo Bank, N.A. Todos los derechos reservados. Miembros FDIC. ECG-714394
VERSIÓN 5.1
¡Bienvenido al programa El futuro en tus manos® de Wells Fargo!
Este programa de educación financiera—alegre, interactivo y atractivo—está dirigido al aprendizaje tanto de una
persona que sigue su propio ritmo como para su uso en grupo. Estas Guías del Instructor le ayudarán a usted a compartir este valioso programa con grupos de cualquier tamaño.
En estas guías, usted encontrará todo lo que necesita para dirigir a los participantes en situaciones o escenarios de la
vida real, discusiones en grupo y actividades que los estimularán a aplicar estas lecciones a su vida diaria.
Al compartir El futuro en tus manos con otros, usted les ayudará a tomar el control de sus finanzas y a labrarse un
futuro financiero más brillante.
Panorama del programa.
El futuro en tus manos cubre todos los puntos básicos de la administración inteligente del dinero. El currículum está
diseñado para cuatro grupos de edad: Adultos, Adultos Jóvenes (de 15 a 21 años de edad), Adolescentes (del sexto al
octavo grados) y niños (del cuarto y quinto grados).
El futuro en tus manos es una manera fácil y agradable de enseñar y de aprender los conceptos esenciales de la educación financiera: los principios de los servicios bancarios, la importancia del ahorro, la administración inteligente del
dinero, el uso responsable del crédito, la inversión, la acumulación de riqueza y más. Ya sea para abrir una cuenta de
cheques o evitar el robo de identidad, como para pagar la universidad, comprar una casa o empezar una pequeña
empresa, El futuro en tus manos proporciona técnicas y conocimientos de la vida real que cualquiera puede usar.
Uso de las Guías del Instructor.
Las Guías del Instructor pueden usarse solas o adjuntándolas al programa en Internet/CD-ROM. Sin embargo, le
sugerimos que revise el programa en Internet o que solicite una copia gratuita del CD-ROM. Aun cuando los participantes no interactúen con el programa en Internet, familiarizarse con el programa en Internet le ayudará a usted a
presentarlo de una manera más efectiva. El contenido más actualizado siempre puede encontrarse en Internet en
www.handsonbanking.org.
Cada tema de El futuro en tus manos tiene su propia Guía del Instructor, que sigue la organización del programa en Internet
y presenta gran parte del mismo contenido. La versión para adultos del programa El futuro en tus manos incluye seis temas:
1. Principios de los Servicios Bancarios.
2. Herramientas y Consejos para la Administración del Dinero.
3. Protéjase financieramente.
4. Use el crédito en su propio beneficio.
5. Planifique su futuro.
6. Compra de una casa.
Cada Guía del Instructor incluye:
• Un glosario de todos los términos relevantes presentados en el tema
• Una introducción a la lección que incluye:
»» Una visión general.
»» Objetivos de aprendizaje.
»» Preguntas de muestra para discusión el iniciar la lección.
»» “Elementos básicos“—una lista de puntos que delinean los conceptos claves de la lección.
• Un resumen de la lección con todos los conceptos claves que ésta incluye: actividades,
exámenes cortos, preguntas para discusión, distribución de hojas informativas y consejos
importantes sobre los conceptos claves.
• Un resumen del tema que presenta una lista de los conceptos más importantes del tema.
• Actividades adicionales destinadas a extender al mundo real los conceptos presentados en el tema.
•
Un sección de Recurso de Biblioteca que incluye materiales y hojas informativas adicionales.
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Conceptos e iconos de lección.
Cada lección de un tema presentará varios conceptos claves. Estos conceptos son presentados a sus participantes en
una variedad de formas que son representadas en las guías por los siguientes iconos.
Actividad.
Por lo general, una actividad incluye alguna forma de participación de la clase, ya sea mediante
un juego de concordancias, un ejercicio para llenar los espacios vacíos o completar una hoja de
trabajo. Normalmente, después de cada actividad tendrá la oportunidad de dirigir una discusión.
Discusión.
Las discusiones le permitirán presentar conceptos claves mientras incluye a sus participantes en la
conversación y logra que la información sea relevante para ellos. En algunos lugares, se incluyen
preguntas de muestra para discusión con el objeto de ayudarle a usted a guiar la discusión.
Exámenes rápidos.
A lo largo de todos los temas, hay exámenes cortos destinados a empezar discusiones o probar
rápidamente los conocimientos de los participantes sobre ciertos conceptos.
Hojas informativas.
Todas las Guías del Instructor incluyen hojas informativas que han sido diseñadas como un recurso
para el uso por parte de sus participantes fuera de la sala de clase en sus vidas diarias. Por ejemplo,
una hoja informativa incluye una lista de enlaces de Internet para que los participantes usen conforme inician, hacen crecer y administran sus pequeñas empresas.
Hojas informativas de Actividad y Discusión.
Algunas veces, durante una lección, una actividad o discusión también tendrá una hoja informativa
para enseñar conceptos claves. En estos casos, el icono de la hoja informativa está ubicado abajo
del icono de Actividad o Discusión.
Transición.
El icono de Transición le permitirá ver cuándo el concepto siguiente está relacionado o es un seguimiento del concepto que usted está discutiendo o cubriendo en ese momento con sus participantes.
Artículos de Biblioteca.
La versión en Internet/CD-ROM de El futuro en tus manos incluye una amplia biblioteca con artículos
relevantes, listas de control y hojas de trabajo para cada tema y lección.
Al final de cada lección se recomienda la lectura de artículos relevantes de la biblioteca. Estos artículos proporcionan
información adicional para usarse en conceptos claves de enseñanza (busque el icono de la biblioteca como se ve
arriba). Le invitamos a revisar toda la selección de la biblioteca en Internet o en el CD-ROM. Siéntase con libertad para
enriquecer sus sesiones con artículos adicionales de la biblioteca.
Usted puede fotocopiar estos artículos y distribuirlos a los participantes para empezar una discusión o tal vez quiera
repartirlos como hojas informativas para que los participantes los lean a su propio ritmo. Estos artículos de la biblioteca amplían el contenido del tema.
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Pre-tests y Post-tests para adultos y adultos jóvenes.
Cuando usted usa los cursos para Adultos y/o Adultos Jóvenes con un grupo o en una sala de clase, le invitamos a
usar los pre-tests y post-tests de El futuro en tus manos que nosotros hemos elaborado. Puede acceder a ellos en la
sección de Recursos para la Instrucción de elfuturoentusmanos.org.
•
Los pre-tests le ayudarán a usted a decidir qué temas debe enfatizar con su grupo.
•
Los post-tests le ayudarán a evaluar el progreso de los participantes.
Quisiéramos pedirle que informe de los resultados anónimos de estos tests a nuestro equipo de El futuro en tus
manos. Su información nos ayudará a continuar mejorando el programa.
Cómo ingresar en el programa interactivo .
El futuro en tus manos está disponible sin cargo alguno tanto en inglés como en español.
•
En Internet en www.handsonbanking.org y en www.elfuturoentusmanos.org.
•
Disponible gratuitamente en CD-ROM—incluidos todos los grupos de edad.
•
Usted puede ordenar un CD en [email protected]. No hay cobro alguno por pequeñas
cantidades del CD-ROM. Por favor, pida mediante un mensaje electrónico información referente
a peticiones de alto volumen. La entrega demora dos semanas.
Una vez más, ¡Gracias!.
Gracias por compartir estos valiosos programas de educación financiera con estudiantes y adultos de nuestras comunidades. Como instructor/a, su capacitación y guía ofrecerán a otros los conocimientos y las habilidades que necesitan para tener un futuro financiero más brillante.
Agradecemos por anticipado sus comentarios y sugerencias para versiones futuras del programa y las Guías del
Instructor de El futuro en tus manos. Y, nos daría mucho gusto conocer sus historias de éxito. Tenga la amabilidad de
ponerse en contacto con nosotros a través de un correo electrónico a [email protected].
La programa El futuro en tus manos está patrocinado y desarrollado por Wells Fargo para atender a nuestras comunidades. Los productos y servicios mencionados son aquellos ofrecidos por lo general por instituciones financieras y
no representan los términos y condiciones específicos de los productos y servicios de Wells Fargo. El sitio no contiene
publicidad y no requiere ni recopila información personal.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Resumen del tema.
Los Elementos Básicos de los Servicios Bancarios presentarán a los participantes una introducción a los conceptos
bancarios básicos, como los bancos, cooperativas de crédito e instituciones de ahorros, las diferentes cuentas que se
pueden abrir para ahorrar dinero, usar el dinero para pagar gastos habituales, e incluso ahorrar para conseguir objetivos a largo plazo. Por último, este tema enseñará a los participantes cómo usar y administrar sus cuentas una vez que
las han abierto, y también los detalles más delicados del uso de un cajero automático (“Automated Teller Machine” o
“ATM” por sus siglas en inglés) con su nueva tarjeta de débito o tarjeta ATM.
Este tema incluye cinco lecciones:
1. Instituciones financieras.
2. Cuentas de ahorros.
3. Cuentas de cheques.
4. Uso y administración de sus cuentas.
5. Cajeros automáticos (ATM).
Estas lecciones incluyen varias actividades prácticas para los participantes. Use estas actividades para simular escenarios de la vida real y actividades para sus participantes.
Esta guía se basa en la estructura del programa El futuro en tus manos® y sigue dicha estructura. Le invitamos a usar y
experimentar el programa en línea, ya que es un excelente recurso que apoyará sus actividades educativas y mejorarán la experiencia de sus participantes. Incluye diversas lecciones interactivas y muchos artículos de biblioteca
útiles para suplementar esta guía. Visite www.elfuturoentusmanos.org para acceder al programa. Si necesita un CD
ROM para acceder a programa, puede solicitar una copia gratuita en [email protected].
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Adultos — guía para el maestro
Contenido.
Resumen del tema 1.
Glosario 3.
Lección 1: Instituciones financieras 7.
Tipos de actividades de las instituciones financieras 8.
Actividad sobre los beneficios del uso de una institución financiera 11.
Resumen de la lección 13.
Lección 2: Cuentas de ahorros 14.
Actividad sobre tipos de cuentas de ahorros (copia para el instructor) 15.
Actividad sobre tipos de cuentas de ahorros 16.
Actividad sobre cómo abrir una cuenta de ahorros (copia para el instructor) 17.
Cómo abrir una cuenta de ahorros 18.
Resumen de la lección 19.
Lección 3: Cuentas de cheques 20.
Actividad sobre partes de un cheque (copia para el instructor) 23.
Actividad práctica de emisión de cheques (copia para el instructor)25.
Actividad sobre endosar un cheque (copia para el instructor) 26.
Actividad sobre cómo abrir una cuenta de cheques (copia para el instructor) 29.
Resumen de la lección 31.
Lección 4: Tarjetas ATM y tarjetas de débito 32.
¿Qué es un cajero automático? Actividad (copia para el instructor) 33.
Actividad de uso de tarjetas ATM, tarjetas de débito y tarjetas de crédito (copia para el instructor) 37.
Actividad sobre las partes de una tarjeta de débito (copia para el instructor) 39.
Resumen de la lección 43.
Lección 5: Uso y administración de sus cuentas bancarias 44.
Actividad sobre diferentes maneras de hacer transacciones en las cuentas (copia para el instructor) 46.
Actividad sobre cómo llenar una hoja de depósito (copia para el instructor) 48.
Actividad práctica con una hoja de depósito (copia para el instructor) 50.
Actividad sobre cómo llevar registro de sus transacciones (copia para el instructor) 51.
¡Evite los sobregiros! Actividad (copia para el instructor) 58.
Actividad sobre cómo cuadrar su cuenta (copia para el instructor) 63.
Resumen de la lección 65.
Resumen del tema 66.
Actividades Adicionales 66.
Apéndice 67.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Glosario.
Nota para el instructor:
El Glosario contiene definiciones y descripciones de términos y frases importantes en relación con este tema. Aconseje a sus
participantes usar el Glosario durante y después de la clase para familiarizarse y estar cómodo con la terminología.
Fotocopie el glosario que aparece en la página siguiente y entréguelo a sus participantes.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Glosario.
Cuenta
Un servicio bancario que permite manejar y llevar debida cuenta del dinero de un cliente. Dos
tipos comunes de cuentas bancarias son las cuentas de ahorros y las cuentas de cheques.
Cajero automático
(“Automated Teller
Machine” o “ATM” por
sus siglas en inglés)
Una computadora especializada usada por los clientes bancarios para administrar su
dinero, por ejemplo, para obtener dinero en efectivo, hacer depósitos o transferir dinero
entre cuentas.
Saldo disponible
La suma de dinero en su cuenta que usted puede usar o retirar. Es posible que su saldo
disponible no refleje todas las transacciones que ha realizado; por ejemplo, cheques que
ha girado pero que aún no han sido pagados de su cuenta.
Banco
Una institución financiera que maneja dinero, incluido guardarlo con fines de ahorros o
comerciales, e intercambiarlo, invertirlo y suministrarlo en forma de préstamos.
Cheque
Una orden escrita que ordena a un banco pagar una cantidad de dinero específica a determinada persona o entidad. El cheque debe contener una fecha, un beneficiario (persona,
compañía u organización a la que se va a pagar), una cantidad y una firma autorizada.
Cheque rebotado.
Véase Insuficiencia de Fondos (NSF, por sus siglas en inglés).
Cuenta de cheques
Una cuenta bancaria que permite a un cliente depositar y retirar dinero y escribir
cheques. El uso de una cuenta de cheques puede ser más seguro y más conveniente que
manejar dinero en efectivo.
Compensar un cheque
Cuando los bancos pagan un cheque que usted ha escrito y después restan la cantidad
de su cuenta, el cheque ha sido “compensado” por el banco.
Cooperativa de crédito
Una institución financiera sin fines de lucro que es propiedad y es operada totalmente
por sus miembros. Las cooperativas de crédito proporcionan servicios financieros a sus
miembros, incluidos ahorros y préstamos. Las grandes organizaciones pueden organizar
cooperativas de crédito para sus miembros, y algunas compañías establecen cooperativas de crédito para sus empleados. Para asociarse a una cooperativa de crédito, una
persona debe normalmente pertenecer a una institución participante, por ejemplo
una asociación de ex alumnos de una universidad o un sindicato. Cuando una persona
deposita dinero en una cooperativa de crédito, la persona pasa a ser miembro de la
cooperativa, ya que el depósito se considera propiedad parcial de dicha cooperativa.
Tarjeta de débito
Una tarjeta vinculada a su cuenta de cheques que puede usarse para retirar dinero
y hacer depósitos en un cajero automático (ATM) y para hacer compras en cualquier
establecimiento comercial. Cuando usa una tarjeta de débito, se deducirá el dinero de la
cuenta de cheques vinculada.
Depósito
Poner dinero en su cuenta.
Depósito directo
Un depósito hecho directamente en su cuenta por el pagador, sin el uso de un cheque ni
una hoja de depósito. Los depósitos suelen incluir pagos del Seguro Social y depósitos
automáticos de salarios.
Transferencias electróni- Le permite transferir fondos electrónicamente a su cuenta, por ejemplo, el depósito de
cas de fondos (“Electronic su cheque de salario, devolución de impuestos o cheque del seguro social.
Funds Transfer” o “EFT,”
por sus siglas en inglés)
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Glosario.
FDIC (“Federal Deposit
Insurance Corporation”
o “FDIC,” por sus siglas
en inglés)
Una agencia independiente del Gobierno de los Estados Unidos que protege a los
clientes contra la pérdida de sus depósitos si una institución financiera asegurada por
FDIC cae en quiebra. La cantidad básica del seguro se especifica por depositante por
institución financiera asegurada. Ciertas cuentas de jubilación, como las Cuentas de Jubilación Individuales (IRA) están aseguradas hasta una cantidad especificada por depositante por institución financiera asegurada. Los clientes pueden aumentar la cantidad
de dinero asegurado en una misma institución financiera asegurada al tener cuentas de
depósito en diferentes categorías (por ejemplo, cuentas individuales, cuentas conjuntas,
cuentas de jubilación, cuentas de fideicomiso revocable). Visite www.fdic.gov para ver
cuáles son las cantidades de seguro de depósito más actualizadas.
Institución financiera
Compañías como los bancos, cooperativas de crédito e instituciones de ahorros que
proveen una amplia gama de productos y servicios de administración del dinero a los
consumidores. Las instituciones financieras recolectan fondos del público y los colocan
en activos financieros, como depósitos, préstamos y bonos.
Remesa internacional
(global)
Una forma de Transferencia Electrónica de Fondos que le permite enviar dinero a familiares y amigos fuera de los Estados Unidos desde sus cuentas.
Intereses
La cantidad de dinero que un prestatario paga a un prestamista a cambio del uso del
dinero del prestamista durante cierto período de tiempo. Por ejemplo, usted gana intereses en un banco si tiene una cuenta de ahorros, y paga intereses al prestamista si tiene
un préstamo.
Línea de crédito
Un acuerdo mediante el cual el prestamista ofrece una cantidad específica de crédito a un
prestatario durante cierto período de tiempo. Siempre y cuando el prestatario pague el
capital prestado con intereses, puede continuar pidiendo prestado contra la línea de crédito
durante el período de tiempo acordado. Una línea de crédito puede ser con o sin garantía.
Servicios bancarios
móviles
Permiten a una persona acceder a sus cuentas financieras a través de un programa de
navegación web en su dispositivo móvil, por ejemplo un teléfono celular.
Orden de pago
(money order)
Un documento emitido por una oficina postal, banco o tienda, ordenando el pago de
una suma específica de dinero a una persona o empresa. Hay generalmente un pequeño
cargo por la compra de una orden de pago.
Administración Nacional Una agencia federal independiente que aprueba y supervisa a las cooperativas de
de Cooperativas de
crédito federales y asegura los ahorros en las cooperativas de crédito federales y en la
Crédito (“National Credit mayoría de las estatales.
Union Administration”
o “NCUA” por sus siglas
en inglés)
Insuficiencia de Fondos
(“NSF”, por sus siglas en
inglés).
La falta de suficiente dinero en una cuenta para pagar un determinado cheque o pago
adeudado. También conocido como “fondos insuficientes.” Un cheque con fondos insuficientes podría ser devuelto sin pagar a la persona que lo ha cobrado. Esta situación tendrá
un impacto negativo en el historial de manejo de la cuenta de la persona que emitió el
cheque y podría impedir que dicha persona abra nuevas cuentas en el futuro. Véase también Sobregiro.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Glosario
Sobregiro.
Cuando no hay suficiente dinero en una cuenta para cubrir una transacción y el banco
paga dicha transacción a nombre suyo, creando así un saldo negativo en la cuenta de
cheques que usted deberá reintegrar al banco.
Protección contra
sobregiros.
Ofrecida por muchos bancos, la protección contra sobregiros es un servicio que transfiere dinero automáticamente de una cuenta vinculada que usted ha seleccionado, por
ejemplo una cuenta de ahorros o de crédito, cuando usted no tiene suficiente dinero en
su cuenta de cheques para pagar sus transacciones.
Beneficiario
La persona, compañía u organización a cuyo nombre se emite un cheque: una persona o
compañía que va a recibir dinero.
Número de identificación Una combinación secreta de letras o números que usted usa para obtener acceso a su
personal (“Personal
cuenta a través de un dispositivo electrónico, por ejemplo un cajero automático (ATM).
Identification Number”
o número “PIN” por sus
siglas en inglés).
Cuadrar
El proceso usado para determinar si el saldo del registro de su cuenta se corresponde
con el saldo indicado por el banco en su estado de cuenta. Esto también se llama
cuadrar la cuenta.
Partida devuelta
sin pagar
Esto también se conoce como “insuficiencia de fondos” o “cheque devuelto”. Si usted
gasta más dinero del que tiene en su cuenta de cheques, el banco puede devolver la
transacción sin pagar y cobrarle un cargo.
Cuenta de ahorros
Una cuenta bancaria que permite a un cliente depositar y retirar dinero y ganar intereses
sobre el saldo.
Institución de ahorros
Una institución financiera que acepta depósitos de individuos, hace préstamos hipotecarios para vivienda, y paga dividendos.
Estado de cuenta
Un documento contable mensual que el banco le envía, y que indica el saldo de la
cuenta al principio y al final del mes y todos los cheques que usted emitió y que el
banco ha procesado durante el mes. El estado de cuenta también indica otros depósitos,
deducciones y cargos, por ejemplo los cargos por servicio.
Plazo
Un período de tiempo a lo largo del cual se ha programado el pago de un préstamo. Por
ejemplo, una hipoteca puede tener un plazo de 30 años, lo que quiere decir que debe
pagarse en 30 años.
Transacción
Un acuerdo entre un comprador y un vendedor para intercambiar un bien por un pago.
En la contabilidad, una transacción es cualquier evento registrado en los registros financieros escritos, también llamados libros de contabilidad.
Registro de
transacciones
Un registro que le permite registrar exactamente sus depósitos y retiros. Utilice su registro de cheque y/o ahorros para registrar todos los depósitos y retiros que haga.
Retiro
Retirar dinero de una cuenta.
Compras en el lugar
de venta
Cuando usted usa una tarjeta de débito para hacer una compra de un comerciante en
una tienda, por teléfono o a través de Internet.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Lección 1: Instituciones financieras
En esta lección, los participantes descubrirán los beneficios de usar una institución financiera, de abrir una cuenta de
cheques o de ahorros, y de llevar buena cuenta de su dinero.
Objetivos del aprendizaje.
Tras completar esta lección, los participantes estarán en condiciones de:
•
Definir una institución financiera.
•
Describir los beneficios de usar una institución financiera.
•
Seleccionar la mejor institución financiera para sus necesidades.
Comienzo de la discusión.
Para comenzar una discusión con sus participantes, haga algunas preguntas abiertas o invítelos a hablar de sus buenas y malas experiencias con los bancos. He aquí algunos ejemplos que podría usar:
•
¿Por qué usaría usted un banco y sus servicios?
•
¿Por qué una persona podría decidir no usar un banco?
•
¿Por qué piensa que es seguro o no tener su dinero en un banco?
•
Indique algunas dificultades que podría tener una persona que no usa un banco.
Los elementos básicos.
•
Hay muchos tipos de instituciones financieras, incluidos los bancos, cooperativas de crédito e
instituciones de ahorro.
•
Millones de americanos usan los bancos, que son un tipo de institución financiera.
•
Hay bancos de todos los tamaños y los hay en todos los lugares, desde una sucursal en un
supermercado hasta un banco más grande en el centro de una ciudad importante.
•
Los bancos ofrecen servicios seguros y convenientes que pueden ayudarle a usted a ahorrar
dinero y a construir un mejor futuro financiero.
•
Los empleados bancarios están siempre dispuestos a ayudarle y a hacer que se sienta bienvenido. Si no tiene experiencia con los servicios bancarios, ellos le pueden explicar qué cuentas
y servicios se encuentran disponibles.
Cuando visite un banco o institución financiera, siga estos consejos y técnicas:
1. Si no sabe con quién hablar, pregunte.
2. No firme nada que no entienda.
3. Haga preguntas hasta tener las respuestas que necesita.
4. Pida información por escrito para llevarse a casa y estudiar.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Tipos de actividades de las instituciones financieras (Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes hacer corresponder cada característica con un banco, cooperativa de crédito o institución de ahorros.
Instrucciones:
Haga que los participantes lean cada característica que aparece en la columna izquierda y después
decidan si es una característica de un banco, cooperativa de crédito o institución de ahorros. A
veces hay más de una respuesta correcta.
Característica.
¿Banco, Cooperativa de crédito
o Institución de ahorros?
Asegurada por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
Cooperativas de crédito.
Deben tener la mayoría de sus activos en préstamos relacionados con la vivienda.
Institución de ahorros.
Se rige por las leyes y reglamentaciones federales y estatales.
Bancos.
Instituciones financieras sin fines de lucro, propiedad de
personas que tienen algo en común (empleados de la
misma industria).
Cooperativa de crédito.
Similar a un banco.
Institución de ahorros,
cooperativa de crédito.
Su principal actividad de negocios es hacer préstamos
para vivienda.
Institución de ahorros.
Sólo para miembros.
Cooperativa de crédito.
Creado para promover la propiedad de la vivienda.
Institución de ahorros.
Conceder préstamos, pagar cheques, aceptar depósitos y
proporcionar otros servicios financieros.
Bancos, cooperativas de crédito.
La mayoría están asegurados por la Federal Deposit
Insurance Corporation (FDIC).
Bancos, instituciones de ahorros.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Tipos de actividades de las instituciones financieras.
Instrucciones:
Lea cada característica en la columna izquierda. Decida si es una característica de un banco, cooperativa de crédito o institución de ahorros. A veces hay más de una respuesta correcta.
Característica.
¿Banco, Cooperativa de crédito
o Institución de ahorros?
Asegurada por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
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Deben tener la mayoría de sus activos en préstamos relacionados con la vivienda.
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Se rige por las leyes y reglamentaciones federales y estatales.
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Instituciones financieras sin fines de lucro, propiedad de
personas que tienen algo en común (empleados de la
misma industria).
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Similar a un banco.
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Su principal actividad de negocios es hacer préstamos
para vivienda.
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Sólo para miembros.
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Creado para promover la propiedad de la vivienda.
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Conceder préstamos, pagar cheques, aceptar depósitos y
proporcionar otros servicios financieros.
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La mayoría están asegurados por la Federal Deposit
Insurance Corporation (FDIC).
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Nota para el instructor:
En este momento de la clase, considere usar el artículo recomendado de la biblioteca que figura abajo, como
recurso de discusión o para entregar a sus participantes. Puede encontrar este y otros artículos de la biblioteca
al final de este tema.
Artículo recomendado: Acerca del seguro de FDIC.
Recuerde que el programa El futuro en tus manos® en Internet tiene docenas de artículos de
biblioteca adicionales que puede usar y distribuir, tanto para este como para otros temas. Visite
www.elfuturoentusmanos.org para ver todos los artículos disponibles.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre los beneficios del uso de una institución financiera
(Copia para el instructor)
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes que hagan corresponder los beneficios de usar una institución financiera con los puntos de apoyo.
Usar una institución financiera ofrece muchos beneficios.
Instrucciones:
Indique a los participantes que usen el Banco de Palabras para hacer corresponder el beneficio de
usar una institución financiera con los puntos de apoyo.
Banco de Palabras:
Siempre abierto
Conveniencia
Facilidad de uso
Futuro financiero
Gratuito
Ahorra dinero
Seguridad
Protección
Beneficio.
Seguridad
Conveniencia
Puntos de apoyo.
•
•
•
Tener su dinero en efectivo es riesgoso.
Podría perderse, ser robado o destruido
Las instituciones financieras mantienen su dinero seguro.
•
•
Con los bancos, no hay necesidad de llevar dinero en efectivo.
Si necesita dinero en efectivo, puede acceder fácilmente a sus fondos en prácticamente cualquier lugar.
•
No es necesario usar establecimientos comerciales de cobro (o
cambio) de cheques que cobran enormes cargos o cuotas.
Si usa un banco, esto le ayudará a ahorrar.
Ahorra dinero
•
•
Protección
•
•
•
Futuro financiero
•
Se evitan preocupaciones: todos los bancos de los Estados Unidos
están obligados a cumplir con las leyes y reglamentaciones estatales y federales.
En la mayoría de los bancos, los fondos están asegurados por la
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
La FDIC asegura el dinero de cada persona, hasta $250,000.
Tendrá acceso a profesionales financieros que podrán brindarle
ayuda.
El consejo informado de los funcionarios bancarios es un recurso
valioso para ayudarle a construir un mejor futuro financiero.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre los beneficios del uso de una institución financiera.
Usar una institución financiera ofrece muchos beneficios.
Instrucciones:
Usando las palabras del Banco de Palabras, haga corresponder el beneficio con sus puntos de apoyo.
Banco de Palabras:
Siempre abierto
Conveniencia
Facilidad de uso
Futuro financiero
Gratuito
Ahorra dinero
Seguridad
Protección
Beneficio.
Fill in the blank.
Fill in the blank.
Fill in the blank.
Puntos de apoyo.
•
•
•
Tener su dinero en efectivo es riesgoso.
Podría perderse, ser robado o destruido
Las instituciones financieras mantienen su dinero seguro.
•
•
Con los bancos, no hay necesidad de llevar dinero en efectivo.
Si necesita dinero en efectivo, puede acceder fácilmente a sus fondos en prácticamente cualquier lugar.
•
No es necesario usar establecimientos comerciales de cobro (o
cambio) de cheques que cobran enormes cargos o cuotas.
Si usa un banco, esto le ayudará a ahorrar.
•
•
Fill in the blank.
•
•
•
Fill in the blank.
•
Se evitan preocupaciones: todos los bancos de los Estados Unidos
están obligados a cumplir con las leyes y reglamentaciones estatales y federales.
En la mayoría de los bancos, los fondos están asegurados por la
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
La FDIC asegura el dinero de cada persona, hasta $250,000.
Tendrá acceso a profesionales financieros que podrán brindarle
ayuda.
El consejo informado de los funcionarios bancarios es un recurso
valioso para ayudarle a construir un mejor futuro financiero.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Resumen de la lección.
Nota para el instructor:
Resuma esta lección, repasando estos puntos claves con sus participantes.
Puntos clave de la lección sobre Instituciones financieras:
•
Hay muchos tipos de instituciones financieras, incluidos los bancos, cooperativas de crédito e
instituciones de ahorro.
•
Millones de americanos usan los bancos, que son un tipo de institución financiera.
•
Hay bancos de todos los tamaños y los hay en todos los lugares, desde una sucursal en un
supermercado hasta un banco más grande en el centro de una ciudad importante.
•
Los bancos ofrecen servicios seguros y convenientes que pueden ayudarle a usted a ahorrar
dinero y a construir un mejor futuro financiero.
•
Los empleados bancarios están siempre dispuestos a ayudarle y a hacer que se sienta bienvenido. Si no tiene experiencia con los servicios bancarios, ellos le pueden explicar qué cuentas
y servicios se encuentran disponibles.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Lección 2: Cuentas de ahorros.
En esta lección, los participantes aprenderán qué es una cuenta de ahorros, los diferentes tipos de cuentas de ahorros, y los beneficios de tener una cuenta de ese tipo. Aprenderán a llenar una hoja de depósito de ahorros y una hoja
de retiro, y cómo llevar un registro de estas transacciones.
Objetivos del aprendizaje.
Tras completar esta lección, los participantes estarán en condiciones de:
•
Describir qué es una cuenta de ahorros.
•
Describir los beneficios de usar una cuenta de ahorros.
•
Explicar cómo seleccionar el mejor tipo de cuenta de ahorros en función de sus necesidades.
•
Explicar los pasos necesarios para abrir una cuenta de ahorros.
Comienzo de la discusión.
Para comenzar una discusión con sus participantes, haga algunas preguntas abiertas o invítelos a discutir las cuentas
de ahorros. He aquí algunos ejemplos que podría usar:
•
¿Está ahorrando dinero para algo que quiere o necesita? Describa qué está haciendo para
ahorrar dinero.
•
¿Por qué recomendaría abrir una cuenta de ahorros a una persona que todavía no la tiene?
•
Indique algunas razones para retirar dinero de una cuenta de ahorros.
•
Si abre una cuenta de ahorros y empieza a hacer depósitos y retiros, ¿quién es la persona
responsable de llevar un registro de la actividad de la cuenta?
Los elementos básicos.
•
Las cuentas de ahorros le permiten depositar, retirar y ganar intereses sobre su dinero.
•
Use una cuenta de ahorros para guardar dinero para un objetivo futuro, o un fondo para
emergencias.
•
Las cuentas de ahorro ganan intereses, una pequeña cantidad de dinero extra que el banco le
da a usted por abrir la cuenta.
•
Muchas cuentas de ahorros limitan la frecuencia con la que usted puede sacar o retirar dinero
de la cuenta.
•
Puede utilizar varias cuentas para ahorrar dinero (cuentas normales de ahorros, cuentas del
mercado monetario, y los certificados de depósito, que se conocen también como CD).
•
Considere tener más de una cuenta de ahorros.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre tipos de cuentas de ahorros (Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Divida a la clase en grupos. Indíqueles que
llenen los espacios en blanco. Cuando hayan terminado, lidere la discusión.
Instrucciones:
Indique a los participantes que llenen los espacios en blanco.
Cuenta de ahorros común.
depósitos
•
Permiten hacer
•
Pueden requerir un
•
Pueden limitar el número de veces que se puede
•
El dinero gana
retiros
y
saldo mínimo
intereses
.
para mantener la cuenta abierta.
retirar
dinero.
(bimensualmente o trimestralmente, es decir, cuatro
veces al año).
Cuenta del mercado monetario .
intereses
•
El dinero gana
•
Puede requerir un
•
Provee cheques para hacer
.
saldo mínimo
más alto.
retiros
(haber un límite en el número de cheques
interés
más altas que las cuentas de ahorros comunes.
que se pueden escribir).
•
Pagan generalmente tasas de
Certificado de depósito (CD).
•
período de tiempo fijo
El dinero debe permanecer en una cuenta durante un
,
llamado “plazo” (desde unos meses hasta cinco o más años).
•
Los intereses que usted gana con los CD suelen ser
mayores
que con una
cuenta de ahorros común o una cuenta del mercado monetario.
•
Si retira dinero antes del final de plazo, podría tener que pagar
penalizaciones
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre tipos de cuentas de ahorros .
Instrucciones:
Llenar los espacios en blanco.
Cuenta de ahorros común.
•
Permiten hacer
y
.
•
Pueden requerir un
•
Pueden limitar el número de veces que se puede
•
El dinero gana
para mantener la cuenta abierta.
dinero.
(bimensualmente o trimestralmente, es decir,
cuatro veces al año).
Cuenta del mercado monetario .
•
El dinero gana
•
Puede requerir un
•
Provee cheques para hacer
.
más alto.
(haber un límite en el número de cheques
que se pueden escribir).
•
Pagan generalmente tasas de
más altas que las cuentas de ahorros comunes.
Certificado de depósito (CD).
•
El dinero debe permanecer en una cuenta durante un
,
llamado “plazo” (desde unos meses hasta cinco o más años).
•
Los intereses que usted gana con los CD suelen ser
que con una
cuenta de ahorros común o una cuenta del mercado monetario.
•
Si retira dinero antes del final de plazo, podría tener que pagar
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre cómo abrir una cuenta de ahorros (Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Explicar a la clase los pasos necesarios para
abrir una cuenta de ahorros.
1. Pregunte a su banco qué tipos de identificación se aceptan, por ejemplo:
•
Licencia de conductor o identificación estatal.
•
Pasaporte.
•
Tarjeta de las fuerzas militares de los Estados Unidos.
•
Tarjeta de registro de extranjeros.
•
Tarjeta de Matrícula Consular.
2. Recoja su identificación personal.
•
Se suelen requerir dos formas de identificación vigentes con foto.
•
Pregunte a su banco qué tipos de identificación aceptan.
•
Pregunte a su banco si aceptan una tarjeta de crédito o de gasolina como identificación.
3. Tenga listo el dinero para depositar.
•
Para prepararse, pregunte a su banco de antemano si se requiere un depósito mínimo.
Recuerde a los participantes que los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras
pueden tener diferentes requisitos para abrir cuentas. Recuérdeles que es importante consultar a la institución financiera antes de ir allí, a fin de tener todos los documentos requeridos que van a necesitar.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre cómo abrir una cuenta de ahorros.
1. Pregunte a su banco qué tipos de identificación se aceptan, por ejemplo:
•
Licencia de conductor o identificación estatal.
•
Pasaporte.
•
Tarjeta de las fuerzas militares de los Estados Unidos.
•
Tarjeta de registro de extranjeros.
•
Tarjeta de Matrícula Consular.
2. Recoja su identificación personal.
•
Se suelen requerir dos formas de identificación vigentes con foto.
•
Pregunte a su banco qué tipos de identificación aceptan.
•
Pregunte a su banco si aceptan una tarjeta de crédito o de gasolina como identificación.
3. Tenga listo el dinero para depositar.
•
Para prepararse, pregunte a su banco de antemano si se requiere un depósito mínimo.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Resumen de la lección.
Nota para el instructor:
Resuma esta lección, repasando estos puntos claves con sus participantes.
Puntos clave de la lección sobre Cuentas de ahorros:
•
Las cuentas de ahorros le permiten depositar, retirar y ganar intereses sobre su dinero.
•
Use una cuenta de ahorros para guardar dinero para un objetivo futuro, o un fondo para
emergencias.
•
Las cuentas de ahorro ganan intereses, una pequeña cantidad de dinero extra que el banco le
da a usted por abrir la cuenta.
•
Muchas cuentas de ahorros limitan la frecuencia con la que usted puede sacar o retirar dinero
de la cuenta.
•
Puede utilizar varias cuentas para ahorrar dinero (cuentas normales de ahorros, cuentas del
mercado monetario, y los certificados de depósito, que se conocen también como CD).
•
Considere tener más de una cuenta de ahorros.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Lección 3: Cuentas de cheques.
En esta lección, sus participantes descubrirán las cuentas de cheques—sus beneficios, cómo abrir una cuenta y usar
los cheques y las tarjetas ATM.
Objetivos del aprendizaje.
Tras completar esta lección, los participantes estarán en condiciones de:
•
Describir qué es una cuenta de cheques.
•
Indicar los beneficios de abrir una cuenta de cheques.
•
Explicar los pasos necesarios para abrir una cuenta de cheques.
•
Explicar cómo hacer compras con tarjetas ATM, tarjetas de débito y cheques.
•
Describir cómo llenar un cheque.
•
Describir cómo endosar un cheque.
Comienzo de la discusión.
Para comenzar una discusión con sus participantes, haga algunas preguntas abiertas. He aquí algunos ejemplos que
podría usar:
•
¿Por qué abrir una cuenta de cheques?
•
¿Con qué finalidades se puede emitir un cheque?
•
¿Qué motivos podría tener una persona para pagar con un cheque en lugar de usar dinero en
efectivo?
•
Supongamos que alguien le dice que va a escribir un cheque para pagar algo, aunque no sabe
si tiene suficiente dinero en la cuenta de cheques para cubrir la cantidad del cheque. ¿Qué le
diría a esa persona?
Los elementos básicos.
•
Una cuenta de cheques es una excelente herramienta para administrar su dinero día a día.
•
Una cuenta de cheques es un tipo de cuenta bancaria que le permite poner dinero, o sea hacer
un depósito, o sacar dinero, o sea hacer un retiro.
•
También le permite pagar cosas sin necesidad de usar dinero en efectivo, por ejemplo usar
cheques o una tarjeta de débito.
•
Tanto escribir cheques como usar una tarjeta de débito son formas seguras y convenientes de
pagar con fondos de su cuenta de cheques.
•
Con una cuenta de cheques, puede obtener dinero en cualquier momento en que lo necesite.
•
Cada vez que escribe un cheque o hace una compra con una tarjeta de débito, tiene un registro
de cuánto gastó y dónde lo gastó.
•
El tener una cuenta de cheques también le facilita depositar cheques que le entregan otras
personas.
•
Las diferentes instituciones financieras ofrecen diversas cuentas de cheques con diferentes
características, beneficios y costos.
•
Cada vez que escriba un cheque, regístrelo de inmediato.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre los cheques (Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes que respondan a
cada pregunta en el espacio provisto. Después dirija una discusión acerca de los cheques.
Instrucciones:
Indique a los participantes que respondan a cada pregunta en el espacio provisto.
CLos cheques son documentos en papel que la gente usa para
transferir dinero de un lugar a otro.
¿Qué es un cheque?
Un cheque es una orden escrita que ordena a un banco pagar
una cantidad de dinero específica de determinada cuenta de
cheques a determinada persona o entidad, por ejemplo, a una
tienda.
Normalmente, su institución financiera le suministra los
cheques cuando usted abre una cuenta de cheques.
¿Cómo obtiene los cheques?
Puede pedir más cheques cuando los necesite, y le suelen
cobrar un cargo por ello.
Los cheques son una manera segura y conveniente de pagar. Si
usted tiene cheques, no tiene que llevar grandes cantidades de
dinero en efectivo.
¿Por qué usar cheques?
Cada vez que usted emite un cheque, tiene un registro de cuánto
gastó y dónde lo gastó. Esto puede ayudarle a prestar más
atención a lo que está comprando, cuánto está gastando y evitar
gastar más de lo que ha planeado.
¿Por qué tener una cuenta de cheques?
•
Mantiene su dinero seguro.
•
Es fácil hacer depósitos y obtener efectivo.
•
Forma conveniente de pagar cuentas y hacer compras.
•
Le ayuda a llevar registro de sus gastos.
•
Evita los establecimientos comerciales de cambio de cheques con altos costos.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre los cheques.
Instrucciones:
Responda a cada pregunta en el espacio provisto.
¿Qué es un cheque?
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¿Cómo obtiene los cheques?
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¿Por qué usar cheques?
Fill in the blank.
¿Por qué tener una cuenta de cheques?
•
Mantiene su dinero seguro.
•
Es fácil hacer depósitos y obtener efectivo.
•
Forma conveniente de pagar cuentas y hacer compras.
•
Le ayuda a llevar registro de sus gastos.
•
Evita los establecimientos comerciales de cambio de cheques con altos costos.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre partes de un cheque (Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Después dirija una discusión acerca de las
partes de un cheque.
A. Su nombre y dirección van aquí. Están impresos en el cheque para su comodidad y le indican a
la persona o compañía a la que usted entregó el cheque (conocido también como el beneficiario) que usted es la persona que lo escribió.
B. Aquí usted escribe la fecha de hoy.
C. Aquí escribe el nombre de la persona o compañía que va a recibir el dinero. Si está haciendo un
retiro de dinero en efectivo para sí mismo, escriba “Cash” aquí.
D. La cantidad del cheque se escribe aquí.
E. La cantidad en palabras se escribe en esta línea. Usted empieza a escribir en el extremo izquierdo de la línea y, cuando ha terminado, llena con una raya el espacio vacío restante, hasta la
palabra “Dollars.”
F. El nombre del banco donde tiene su cuenta aparece aquí.
G. Para recordar lo que compró, puede escribir una descripción breve aquí.
H. Su firma debe ser lo último que llena. La firma da permiso o autorización al banco para entregar
el dinero al beneficiario.
I. Este es el número de cheque. Este número de referencia le ayudará a llevar registro de sus
pagos por cheque. Cada vez que emita un cheque, registre el número del cheque, la fecha, el
beneficiario y la cantidad en su registro de cheques, y calcule el nuevo saldo.
J. Este es el número de cuenta de 10 dígitos, que es único para su cuenta. Esto indica al banco de
qué cuenta proviene el dinero.
K. Este es el código numérico interbancario. Identifica al banco que emitió el cheque. Usted
necesita este número para establecer el depósito directo en su trabajo. El depósito directo
permite a su empleador depositar electrónicamente su cheque de salario directamente en su
cuenta, en lugar de darle un cheque de papel.
•
•
•
Escribir en tinta.
Escribir claramente.
Anotar todos los cheques en su registro.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre partes de un cheque.
A. Su nombre y dirección van aquí. Están impresos en el cheque para su comodidad y le indican a
la persona o compañía a la que usted entregó el cheque (conocido también como el beneficiario) que usted es la persona que lo escribió.
B. Aquí usted escribe la fecha de hoy.
C. Aquí escribe el nombre de la persona o compañía que va a recibir el dinero. Si está haciendo un
retiro de dinero en efectivo para sí mismo, escriba “Cash” aquí.
D. La cantidad del cheque se escribe aquí.
E. La cantidad en palabras se escribe en esta línea. Usted empieza a escribir en el extremo izquierdo de la línea y, cuando ha terminado, llena con una raya el espacio vacío restante, hasta la
palabra “Dollars.”
F. El nombre del banco donde tiene su cuenta aparece aquí.
G. Para recordar lo que compró, puede escribir una descripción breve aquí.
H. Su firma debe ser lo último que llena. La firma da permiso o autorización al banco para entregar
el dinero al beneficiario.
I. Este es el número de cheque. Este número de referencia le ayudará a llevar registro de sus
pagos por cheque. Cada vez que emita un cheque, registre el número del cheque, la fecha, el
beneficiario y la cantidad en su registro de cheques, y calcule el nuevo saldo.
J. Este es el número de cuenta de 10 dígitos, que es único para su cuenta. Esto indica al banco de
qué cuenta proviene el dinero.
K. Este es el código numérico interbancario. Identifica al banco que emitió el cheque. Usted
necesita este número para establecer el depósito directo en su trabajo. El depósito directo
permite a su empleador depositar electrónicamente su cheque de salario directamente en su
cuenta, en lugar de darle un cheque de papel.
•
•
•
Escribir en tinta.
Escribir claramente.
Anotar todos los cheques en su registro.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad práctica de emisión de cheques (Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes que llenen el
cheque de muestra usando la información provista.
Instrucciones:
Indique a los participantes que llenen el cheque de muestra usando esta información:
Beneficiario: Tíenda de comestíbles.
Fecha: April 10, 2009.
Cantidad: $46.73.
Memo: Pastel de cumpleaños.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad práctica de emisión de cheques.
Instrucciones:
Fill out the sample check below using this information:
Beneficiario: Tíenda de comestíbles.
Fecha: April 10, 2009.
Cantidad: $46.73.
Memo: Pastel de cumpleaños.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre endosar un cheque (Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Dirija una discusión sobre endosar un
cheque usando los puntos clave siguientes, y después indique a los participantes que endosen el cheque.
Instrucciones:
Haga que los participantes endosen el cheque.
•
Cuando usted deposita un cheque, tiene que avisar al banco de que ha aprobado personalmente la transacción, y para ello endosa el cheque.
•
En la parte posterior del cheque, cerca de la parte superior, escribe “Sólo para
depósito” (For deposit only), y el número de cuenta en la cual desea depositar
el cheque.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre endosar un cheque .
Instrucciones:
Endose este cheque con su nombre y el número de cuenta 279914.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre cómo abrir una cuenta de cheques (Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Explique a la clase los pasos necesarios para
abrir una cuenta de cheques.
1. Pregunte a su banco qué tipos de identificación se aceptan, por ejemplo:
•
Licencia de conductor o identificación estatal.
•
Pasaporte.
•
Tarjeta de las fuerzas militares de los Estados Unidos.
•
Tarjeta de registro de extranjeros.
•
Tarjeta de Matrícula Consular.
2. Recoja su identificación personal.
•
Se suelen requerir dos formas de identificación vigentes con foto.
•
Pregunte a su banco qué tipos de identificación aceptan.
•
Pregunte a su banco si aceptan una tarjeta de crédito o de gasolina como identificación.
3. Tenga listo el dinero para depositar.
•
Para prepararse, pregunte a su banco de antemano si se requiere un depósito mínimo.
Recuerde a los participantes que los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras
pueden tener diferentes requisitos para abrir cuentas. Recuérdeles que es importante consultar a la institución financiera antes de ir allí, a fin de tener todos los documentos requeridos que van a necesitar.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre cómo abrir una cuenta de cheques.
1. Pregunte a su banco qué tipos de identificación se aceptan, por ejemplo:
•
Licencia de conductor o identificación estatal.
•
Pasaporte.
•
Tarjeta de las fuerzas militares de los Estados Unidos.
•
Tarjeta de registro de extranjeros.
•
Tarjeta de Matrícula Consular.
2. Recoja su identificación personal.
•
Se suelen requerir dos formas de identificación vigentes con foto.
•
Pregunte a su banco qué tipos de identificación aceptan.
•
Pregunte a su banco si aceptan una tarjeta de crédito o de gasolina como identificación.
3. Tenga listo el dinero para depositar.
•
Para prepararse, pregunte a su banco de antemano si se requiere un depósito mínimo.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Resumen de la lección.
Nota para el instructor:
Resuma esta lección, repasando estos puntos claves con sus participantes.
Puntos clave de la lección sobre cuentas de cheques:
•
Una cuenta de cheques es una excelente herramienta para administrar su dinero día a día.
•
Una cuenta de cheques es un tipo de cuenta bancaria que le permite poner dinero, o sea hacer
un depósito, o sacar dinero, o sea hacer un retiro.
•
También le permite pagar cosas sin necesidad de usar dinero en efectivo, por ejemplo usar
cheques o una tarjeta de débito.
•
Tanto escribir cheques como usar una tarjeta de débito son formas seguras y convenientes de
pagar con fondos de su cuenta de cheques.
•
Con una cuenta de cheques, puede obtener dinero en cualquier momento en que lo necesite.
•
Cada vez que escribe un cheque o hace una compra con una tarjeta de débito, tiene un registro
de cuánto gastó y dónde lo gastó.
•
El tener una cuenta de cheques también le facilita depositar cheques que le entregan otras
personas.
•
Las diferentes instituciones financieras ofrecen diversas cuentas de cheques con diferentes
características, beneficios y costos.
•
Cada vez que emita un cheque, regístrelo de inmediato.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Lección 4: Tarjetas ATM y tarjetas de débito.
En esta lección, los participantes aprenderán acerca de las tarjetas ATM y de débito; cómo usarlas en las tiendas y
cajeros automáticos; y las diferencias entre las tarjetas ATM, de débito y de crédito.
Objetivo de aprendizaje.
Tras completar esta lección, los participantes estarán en condiciones de:
•
Hacer una lista de cosas que pueden hacer en un cajero automático (ATM) usando su tarjeta
ATM o de débito.
•
Entender por qué usar un cajero automático es seguro y conveniente.
•
Explicar la diferencia entre una tarjeta ATM, una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito.
•
Usar un cajero automático para retirar o depositar dinero.
Los elementos básicos:
•
Un cajero automático (ATM) es una computadora especializada usada por los clientes bancarios
para manejar su dinero.
•
Use un cajero automático para depositar o retirar dinero, imprimir un estado de cuenta o
revisar los saldos de sus cuentas.
•
Los cajeros automáticos son una manera segura y conveniente de manejar su dinero.
•
No diga a nadie cuál es su número PIN.
•
Manténgase alerta y atento mientras usa un cajero automático.
•
Acostúmbrese a anotar de inmediato en su registro sus transacciones en cajeros automáticos y
las compras que ha hecho con su tarjeta ATM o de débito, a fin de no olvidarse.
•
Una tarjeta de débito no es una tarjeta de crédito.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
¿Qué es un cajero automático (“Automated Teller Machine” o “ATM” por sus
siglas en inglés)? Actividad (Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Divida a la clase en grupos. Indíqueles que
escriban las respuestas a las preguntas en los espacios provistos. Después dirija una discusión acerca de
los cajeros automáticos.
Instrucciones:
Indique a los participantes que respondan a cada pregunta en el espacio provisto.
Pregunta.
Respuesta.
•
•
¿Qué es un cajero automático
(ATM)?
•
•
¿Por qué usar los cajeros
automáticos?
•
•
•
•
¿Hay que pagar alguna cuota por
usar un cajero automático?
¿Cómo usa usted un cajero
automático?
•
•
•
Una computadora especializada usada por los clientes bancarios para manejar su dinero.
Use un cajero automático para:
»» Retirar dinero
»» Hacer depósitos
»» Imprimir un estado de cuenta (un registro de
la actividad o transacciones en sus cuentas)
»» Revisar los saldos de sus cuentas
»» Transferir dinero entre sus cuentas
»» Para comprar estampillas de correo
Normalmente, los cajeros automáticos operados por
su propio banco ofrecen el máximo de servicios.
Son una manera segura y conveniente de manejar su
dinero.
Hay millones de cajeros automáticos en todo el
mundo.
Puede usar muchos cajeros automáticos 24/7
Algunos de ellos le permiten elegir el idioma que
desea utilizar.
Averigüe si su banco cobra alguna cuota a sus clientes
por el uso de cajeros automáticos.
Casi todos los bancos sí cobran una cuota a las personas
no clientes por el uso de sus cajeros automáticos.
Si bien los cajeros automáticos cuestan dinero, cuestan mucho menos que usar un servicio de cobro de
cheques.
Inserta una tarjeta ATM o de débito e ingresa un
Número de Identificación Personal (PIN), una clave
secreta que usted crea.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
¿Qué es un cajero automático (“Automated Teller Machine” o “ATM” por sus
siglas en inglés)? Actividad.
Instrucciones:
Responda a cada pregunta en el espacio provisto.
Pregunta.
Respuesta.
¿Qué es un cajero automático
(ATM)?
Fill in the blank.
¿Por qué usar los cajeros
automáticos?
Fill in the blank.
¿Hay que pagar alguna cuota por
usar un cajero automático?
Fill in the blank.
¿Cómo usa usted un cajero
automático?
Fill in the blank.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad de uso de tarjetas ATM y de débito en un cajero automático
(Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes seguir la discusión
en su hoja de trabajo y tomar notas o anotar preguntas. Dirija una discusión sobre el uso de tarjetas ATM y
de débito en un cajero automático.
Instrucciones:
Haga que los participantes sigan la discusión en su hoja de trabajo a medida que usted orienta la
discusión. Aconséjeles que tomen notas o anoten cualquier pregunta que puedan tener.
1. Solicite una tarjeta ATM o de débito.
Cuando usted abre una cuenta de cheques, su banco probablemente le ofrezca la oportunidad
de solicitar una tarjeta ATM o de débito. Si su tarjeta ATM se pierde o es robada, póngase en
contacto inmediatamente con su banco.
2. Cree un Número de Identificación Personal (número PIN).
Para usar su tarjeta en un cajero automático, debe introducir un Número de Identificación
Personal (PIN), una combinación secreta de números o letras que usted crea. Su número PIN
es como una contraseña secreta. Si alguien conoce su número PIN, podría retirar dinero de su
cuenta—¡por eso, nunca comparta su número PIN con nadie! Si usted lo comparte, puede ser
considerado responsable del dinero que pierda. Por eso, para mantener seguro su dinero,
¡mantenga su PIN en secreto!
3. Manténgase alerta y atento.
Debido a que la mayoría de los cajeros automáticos entregan dinero y muchos aceptan depósitos, conviene mantenerse alerta y estar consciente de los alrededores dondequiera o cuandoquiera que se utilice un cajero automático.
4. Siga las instrucciones en pantalla.
No todos los cajeros automáticos funcionan exactamente de la misma manera, pero todos
tienen un diseño fácil de usar. Simplemente siga las instrucciones que aparecen en la pantalla
del cajero automático que esté usando.
5. Tenga cuidado con los cargos.
Su tarjeta ATM funciona en los cajeros automáticos operados por su propio banco. También
puede funcionar en los cajeros operados por otras instituciones financieras. Esta flexibilidad
es muy útil, pero tenga cuidado con los cargos que podrían cobrarle tanto su banco como el
propietario del cajero automático por el uso del cajero.
6. Conozca su saldo disponible.
Asegúrese de tener suficiente dinero para cubrir sus retiros y cheques. Recuerde que cuando
hace un retiro con su tarjeta ATM o tarjeta de débito, el dinero será retirado de su cuenta de
cheques. Cuando usted gira un cheque pueden pasar varios días antes de que los fondos sean
retirados de su cuenta o el cheque puede procesarse el mismo día. Asimismo, no olvide que
cuando deposita un cheque, los fondos pueden estar disponibles para su uso el día laboral
siguiente o más tarde, dependiendo de la política de disponibilidad de fondos de su banco.
7. Registre sus transacciones.
Acostúmbrese a anotar de inmediato en su registro sus transacciones en cajeros automáticos y
las compras que ha hecho con su tarjeta ATM o de débito, a fin de no olvidarse. Mensualmente,
compare las cantidades de sus recibos con las del estado de cuenta bancario, para asegurarse
de que coincidan.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad de uso de tarjetas ATM y de débito en un cajero automático.
Instrucciones:
Siga la discusión en su hoja de trabajo a medida que escucha la discusión. Tome notas o anote cualquier pregunta que pueda tener.
1. Solicite una tarjeta ATM o de débito.
2. Cree un Número de Identificación Personal (número PIN).
3. Manténgase alerta y atento.
4. Siga las instrucciones en pantalla.
5. Tenga cuidado con los cargos.
6. Conozca su saldo disponible.
7. Registre sus transacciones.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre tarjetas ATM, de débito y de crédito (Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes hacer coincidir
las características de la tarjeta con cada tipo de tarjeta bancaria.
Instrucciones:
Para cada característica, pida a los participantes determinar si describe a una tarjeta ATM, una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito.
¿Tarjeta ATM, de débito o de crédito?
Características.
Tarjeta ATM.
Tarjeta con un número PIN.
Tarjeta ATM.
Puede usarse para hacer compras (usando su Número
de Identificación Personal).
Tarjeta de débito.
Tiene un aspecto similar al de una tarjeta ATM, y
puede usarla en los cajeros automáticos.
Tarjeta de débito.
Puede usarse donde se acepta tarjetas de débito
Visa® o MasterCard®.
Tarjeta de débito.
Cuando usted la usa, el dinero se deduce de su cuenta
de cheques.
Tarjeta de crédito.
Cuando la usa está tomando el dinero prestado,
teniendo que pagarlo más tarde, normalmente con
intereses.
Cuando use una tarjeta de débito en una tienda, puede tener la opción de seleccionar “débito”
(e introducir su número PIN) o “crédito” y firmar su nombre. En cualquiera de los dos casos, el
dinero se deduce de su cuenta de cheques.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre tarjetas ATM, de débito y de crédito.
Instrucciones:
Para cada característica, determine si describe a una tarjeta ATM, una tarjeta de débito o una tarjeta
de crédito. Escriba tarjeta ATM, tarjeta de débito o tarjeta de crédito en la columna izquierda.
¿Tarjeta ATM, de débito o de crédito?
Características.
Tarjeta con un número PIN.
Puede usarse para hacer compras (usando su Número
de Identificación Personal).
Tiene un aspecto similar al de una tarjeta ATM, y
puede usarla en los cajeros automáticos.
Puede usarse donde se acepta tarjetas de débito
Visa® o MasterCard®.
Cuando usted la usa, el dinero se deduce de su cuenta
de cheques.
Cuando la usa está tomando el dinero prestado,
teniendo que pagarlo más tarde, normalmente con
intereses.
Cuando use una tarjeta de débito en una tienda, puede tener la opción de seleccionar “débito”
(e introducir su número PIN) o “crédito” y firmar su nombre. En cualquiera de los dos casos, el
dinero se deduce de su cuenta de cheques.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre las partes de una tarjeta de débito (Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Después dirija una discusión acerca de las
partes de una tarjeta de débito.
A. Número de tarjeta de débito: Este número de 16 dígitos es único para su tarjeta. Es diferente
del número de su cuenta de cheques.
B. Fecha de vencimiento: Su tarjeta solamente se puede usar hasta esa fecha. Se le enviará
automáticamente una nueva tarjeta a su domicilio antes de la fecha de vencimiento.
C. Logotipo de Visa® o MasterCard®: Este símbolo quiere decir que puede usar una tarjeta de
débito en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito Visa® o Mastercard®, por ejemplo, grandes almacenes, restaurantes o en Internet.
D. Número de servicio al cliente: Llame a este número gratis cuando tenga alguna pregunta
sobre su cuenta.
E. Barra de firma: Para protegerse contra el fraude, firme aquí inmediatamente cuando reciba la
tarjeta.
F. Valor de Verificación de la Tarjeta (“Card Verification Value” o “CVV”): Este número es único
para su tarjeta. Cuando usted usa su tarjeta para hacer compras por teléfono o por Internet,
algunos comerciantes tal vez requieran que les dé este número, para confirmar que tiene la
tarjeta con usted.
G. Logotipos de redes: Los logotipos que aparecen en su tarjeta indican dónde se puede usar.
•
Puede acceder al dinero en su cuenta de cheques en cualquier cajero
automático que tenga los mismos logotipos que su tarjeta.
•
Puede hacer compras basadas en el número PIN en los comercios que
exhiben los mismos logotipos de la red punto de venta que aparecen en su
tarjeta, como Interlink®. Algunos comerciantes también tienen una opción de
devolución de dinero cuando se hace una compra con el número PIN.
•
Puede hacer compras con firma en los comercios que aceptan tarjetas de
débito Visa o MasterCard, dependiendo del logotipo que tenga su tarjeta.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre las partes de una tarjeta de débito.
A. Número de tarjeta de débito: Este número de 16 dígitos es único para su tarjeta. Es diferente
del número de su cuenta de cheques.
B. Fecha de vencimiento: Su tarjeta solamente se puede usar hasta esa fecha. Se le enviará
automáticamente una nueva tarjeta a su domicilio antes de la fecha de vencimiento.
C. Logotipo de Visa® o MasterCard®: Este símbolo quiere decir que puede usar una tarjeta de
débito en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito Visa® o Mastercard®, por ejemplo, grandes almacenes, restaurantes o en Internet.
D. Número de servicio al cliente: Llame a este número gratis cuando tenga alguna pregunta
sobre su cuenta.
E. Barra de firma: Para protegerse contra el fraude, firme aquí inmediatamente cuando reciba la
tarjeta.
F. Valor de Verificación de la Tarjeta (“Card Verification Value” o “CVV”): Este número es único
para su tarjeta. Cuando usted usa su tarjeta para hacer compras por teléfono o por Internet,
algunos comerciantes tal vez requieran que les dé este número, para confirmar que tiene la
tarjeta con usted.
G. Logotipos de redes: Los logotipos que aparecen en su tarjeta indican dónde se puede usar.
•
Puede acceder al dinero en su cuenta de cheques en cualquier cajero
automático que tenga los mismos logotipos que su tarjeta.
•
Puede hacer compras basadas en el número PIN en los comercios que
exhiben los mismos logotipos de la red punto de venta que aparecen en su
tarjeta, como Interlink®. Algunos comerciantes también tienen una opción de
devolución de dinero cuando se hace una compra con el número PIN.
•
Puede hacer compras con firma en los comercios que aceptan tarjetas de
débito Visa o MasterCard, dependiendo del logotipo que tenga su tarjeta.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad de práctica de su habilidad con los cajeros automáticos
(Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes llenar los espacios en blanco usando las palabras y frases del Banco de Palabras.
Instrucciones:
Los participantes deben usar el Banco de Palabras para llenar los espacios en blanco sobre el proceso que seguirían para retirar $40.00 de su cuenta de cheques.
Banco de Palabras:
$40.00
Cantidad
Tarjeta ATM
Horario bancario
Folleto bancario
Revisar saldo
Cuéntelo
Tarjeta de débito
Depósito
Instrucciones
Idioma
Dinero
Nombre
Número PIN
Póngalo en el bolsillo
Recibo
Retiro
débito
1. Coloque su tarjeta ATM o de
2. Lea las
instrucciones
3. Elija el
idioma
que aparezcan en la pantalla.
que desea usar.
4. Cuando se lo pidan, teclee su
Número PIN
5. Seleccione
“retirar” (“withdrawal”)
6. Introduzca
$40.00
7. Su dinero saldrá. Tome su
•
•
•
•
en la ranura situada en el frente de la máquina.
en el teclado del cajero automático.
de la lista que aparece en pantalla.
usando el teclado.
dinero
y el
recibo
y
cuéntelo
No todos los atm funcionan de la misma manera. Asegúrese de leer las instrucciones en
la pantalla.
Puede que le pregunten que seleccione un idioma antes de empezar.
Cuando ingrese su número pin, preste atención a las personas que lo rodean. No deje que
nadie vea su número pin.
Siempre pida un recibo de manera que pueda escribir la cantidad del depósito o retiro en
su registro de cuenta bancaria.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad de práctica de su habilidad con los cajeros automáticos.
Instrucciones:
Usar el Banco de Palabras para llenar los espacios en blanco sobre el proceso que seguiría para
retirar $40.00 de su cuenta de cheques.
Banco de Palabras:
$40.00
Cantidad
Tarjeta ATM
Horario bancario
Folleto bancario
Revisar saldo
Cuéntelo
Tarjeta de débito
Depósito
Instrucciones
Idioma
Dinero
Nombre
Número PIN
Póngalo en el bolsillo
Recibo
Retiro
1. Coloque su tarjeta ATM o de
2. Lea las
3. Elija el
en la ranura situada en el frente de la máquina.
que aparezcan en la pantalla.
que desea usar.
4. Cuando se lo pidan, teclee su
5. Seleccione
6. Introduzca
7. Su dinero saldrá. Tome su
•
•
•
•
en el teclado del cajero automático.
de la lista que aparece en pantalla.
usando el teclado.
y el
y
No todos los atm funcionan de la misma manera. Asegúrese de leer las instrucciones en
la pantalla.
Puede que le pregunten que seleccione un idioma antes de empezar.
Cuando ingrese su número pin, preste atención a las personas que lo rodean. No deje que
nadie vea su número pin.
Siempre pida un recibo de manera que pueda escribir la cantidad del depósito o retiro en
su registro de cuenta bancaria.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Resumen de la lección.
Nota para el instructor:
Resuma esta lección, repasando estos puntos claves con sus participantes.
Puntos clave de la lección sobre tarjetas ATM y de débito:
•
Un cajero automático (ATM) es una computadora especializada usada por los clientes bancarios
para manejar su dinero.
•
Use un cajero automático para depositar o retirar dinero, imprimir un estado de cuenta o
revisar los saldos de sus cuentas.
•
Los cajeros automáticos son una manera segura y conveniente de manejar su dinero.
•
No diga a nadie cuál es su número PIN.
•
Manténgase alerta y atento mientras usa un cajero automático.
•
Acostúmbrese a anotar de inmediato en su registro sus transacciones en cajeros automáticos y
las compras que ha hecho con su tarjeta ATM o de débito, a fin de no olvidarse.
•
Una tarjeta de débito no es una tarjeta de crédito.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Lección 5: Uso y administración de sus cuentas bancarias.
En esta lección, los participantes aprenderán cómo sus cuentas le permiten administrar su dinero de forma sencilla y
conveniente.
Objetivos del aprendizaje.
Tras completar esta lección, los participantes estarán en condiciones de:
•
Explicar cómo depositar, retirar y transferir fondos de sus cuentas bancarias.
•
Describir cómo llevar registro de las transacciones para evitar sobregiros.
•
Explicar cómo leer y entender sus estados de cuenta.
•
Explicar cómo comprobar que sus registros coincidan con los del banco.
Comienzo de la discusión.
Para comenzar una discusión con sus participantes, haga algunas preguntas abiertas. He aquí algunos ejemplos que
podría usar:
•
Mencione algunas maneras que la gente tiene para administrar su dinero en el banco, sin tener
que ir personalmente al banco.
•
¿Qué maneras conoce de usar la Internet para administrar su dinero?
•
Dé ejemplos de algunas de las ventajas de las operaciones bancarias por Internet.
•
Mencione una transacción bancaria que no pudo hacer por medio de la Internet.
Los elementos básicos.
•
Una vez que su cuenta de cheques o de ahorros esté abierta, probablemente tanga muchas
opciones para poner dinero en ella, es decir, cómo hacer depósitos, y retirar dinero, es decir,
cómo hacer retiros.
•
Si tiene más de una cuenta en la misma institución financiera, pregúnteles cuáles son las maneras más convenientes de transferir fondos entre sus cuentas.
•
Cada vez que el dinero entra o sale de la cuenta, eso se llama hacer una transacción.
•
Cuando los fondos se mueven por computadora, en lugar de en efectivo o por cheque, eso se llama
Transferencia Electrónica de Fondos, (“Electronic Funds Transfer” o “EFT” por sus siglas en inglés).
•
Una excelente opción que ofrecen muchas instituciones financieras son las operaciones bancarias por Internet.
•
Las operaciones bancarias por en Internet le permiten realizar muchas actividades bancarias a
través de la Internet, incluido el pago de cuentas.
•
Los servicios bancarios móviles le permiten usar un dispositivo móvil para revisar sus cuentas.
Por ejemplo, puede enviar un mensaje de texto desde su teléfono celular para averiguar el
saldo actual de su cuenta.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre diferentes maneras de hacer transacciones en las cuentas
(Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Divida a la clase en grupos. Indíqueles llenar
el espacio en blanco después de cada pregunta (hay una respuesta para cada espacio en blanco).
Instrucciones:
Los participantes deben llenar con una respuesta cada espacio en blanco bajo la pregunta.
1. ¿Cómo puede revisar las transacciones recientes y los saldos disponibles?
•
Con las operaciones bancarias por Internet.
•
En muchos cajeros automáticos.
•
Por teléfono.
•
En el banco.
•
Servicios bancarios móviles.
2. ¿Cómo puede hacer depósitos?
•
Mediante un depósito electrónico directo.
•
En muchos cajeros automáticos.
•
En el banco.
•
Por correo.
3. ¿Cómo puede obtener dinero en efectivo?
•
En el cajero automático.
•
En el banco.
•
En muchos comercios, cuando usted hace una compra usando su tarjeta ATM
o de débito con el número PIN.
4. ¿Cómo puede hacer compras?
•
Con un cheque.
•
Con una tarjeta ATM.
•
Con una tarjeta de débito.
•
Por teléfono con una tarjeta de débito (dependiendo del comerciante).
•
Por Internet con una tarjeta de débito (dependiendo del comerciante).
5. ¿Cómo puede transferir fondos?
•
Usando un cajero automático.
•
Usando las operaciones bancarias por Internet.
•
En el banco.
•
Remesa internacional (global).
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre diferentes maneras de hacer transacciones en las cuentas.
Instrucciones:
Llene con una respuesta cada espacio en blanco bajo la pregunta.
1. ¿Cómo puede revisar las transacciones recientes y los saldos disponibles?
in the blank.
1. Fill
in the blank.
2. Fill
in the blank.
3. Fill
2. ¿Cómo puede hacer depósitos?
in the blank.
1. Fill
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2. Fill
in the blank.
3. Fill
3. ¿Cómo puede obtener dinero en efectivo?
in the blank.
1. Fill
in the blank.
2. Fill
in the blank.
3. Fill
4. ¿Cómo puede hacer compras?
in the blank.
1. Fill
in the blank.
2. Fill
in the blank.
3. Fill
5. ¿Cómo puede transferir fondos?
in the blank.
1. Fill
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2. Fill
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3. Fill
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Depósitos automáticos y directos (Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Dirija una discusión acerca de los depósitos automáticos y directos y las transferencias globales, usando
estos puntos clave.
Depósitos automáticos
•
En muchos bancos, usted puede establecer el depósito automático de su
cuenta de cheques a su cuenta de ahorros.
•
Puede ser más fácil ahorrar más, y hacerlo más rápidamente, cuando es
automático.
•
Tal vez tenga también la opción de hacer pagos automáticos. Esto puede
contribuir a asegurar que sus cuentas mensuales regulares siempre se paguen
a tiempo.
Remesas internacionales
•
Las remesas internacionales, también llamadas remesas globales, son un tipo
de transferencia electrónica de fondos.
•
Supongamos que tiene familiares que viven fuera de los Estados Unidos. Este
servicio le permite transferir fondos de manera sencilla y rápida a esas personas,
desde su cuenta.
•
Pregunte a su banco si ofrecen ese servicio.
Depósito directo
•
Un ejemplo de transferencia electrónica de fondos (EFT) es un depósito directo.
•
En ese caso el dinero, por ejemplo su salario o cheque del Seguro Social, se
transfiere directamente en forma electrónica a su cuenta.
•
De esa manera, usted recibe los fondos de forma más rápida y segura que con
un cheque de papel.
•
Recibirá un comprobante del banco de todos los depósitos directos.
•
Al establecer el depósito directo, tendrá acceso en el momento oportuno a su
cheque de salario u otros ingresos en el día de pago.
•
La mayoría de los empleadores y agencias gubernamentales ofrecen el
depósito directo.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre cómo llenar una hoja de depósito (Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Después dirija una discusión acerca de las
partes de una hoja de depósito.
Cuando usted hace un depósito por correo o en el banco (y en algunos cajeros automáticos), se le
pedirá que llene una hoja de depósito.
A. Número de cuenta: Este número asegura que el dinero se deposite en la cuenta correcta. Si no
tiene su número de cuenta, su banco puede darle la información.
B. Sus datos: Su nombre está pre impreso o escrito.
C. Date (Fecha): Escriba aquí la fecha de hoy.
D. Cash (Efectivo): Si deposita dinero en efectivo, escriba la cantidad aquí.
E. Checks (Cheques): Si va a depositar cheques u órdenes de pago (money order), liste cada
cheque por separado aquí, continuando en el reverso si necesita más espacio.
F.Subtotal: Sume las cantidades en efectivo y en cheques y escriba aquí la cantidad total a depositar.
G. Less Cash Received (Menos dinero en efectivo recibido): Si está en el banco, use este espacio para escribir la cantidad de dinero en efectivo que desea recibir de los cheques que está
depositando.
H.Total: Reste la cantidad, si la hubiere, en la línea “Less Cash Received” (“Menos dinero en efectivo
recibido”) del Subtotal, y escriba aquí la cantidad total a depositar.
I.
Signature (Firma): El cajero le pedirá que firme la hoja de depósito y que presente un documento de identificación para comprobar que es el titular de la cuenta.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre cómo llenar una hoja de depósito.
Cuando usted hace un depósito por correo o en el banco (y en algunos cajeros automáticos), se le
pedirá que llene una hoja de depósito.
A. Número de cuenta: Este número asegura que el dinero se deposite en la cuenta correcta. Si no
tiene su número de cuenta, su banco puede darle la información.
B. Sus datos: Su nombre está pre impreso o escrito.
C. Date (Fecha): Escriba aquí la fecha de hoy.
D. Cash (Efectivo): Si deposita dinero en efectivo, escriba la cantidad aquí.
E. Checks (Cheques): Si va a depositar cheques u órdenes de pago (money order), liste cada
cheque por separado aquí, continuando en el reverso si necesita más espacio.
F.Subtotal: Sume las cantidades en efectivo y en cheques y escriba aquí la cantidad total a depositar.
G. Less Cash Received (Menos dinero en efectivo recibido): Si está en el banco, use este espacio para escribir la cantidad de dinero en efectivo que desea recibir de los cheques que está
depositando.
H.Total: Reste la cantidad, si la hubiere, en la línea “Less Cash Received” (“Menos dinero en efectivo
recibido”) del Subtotal, y escriba aquí la cantidad total a depositar.
I.
Signature (Firma): El cajero le pedirá que firme la hoja de depósito y que presente un documento de identificación para comprobar que es el titular de la cuenta.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad práctica con una hoja de depósito (Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes que llenen la hoja
de depósito usando la información provista.
Instrucciones:
Los participantes deben usar la siguiente información para llenar la hoja de depósito.
Date (Fecha):
•
08/06/09.
Checks to deposit (Cheques a depositar):
•
#2542 for $25.00.
•
#1502 for $120.00.
Cash Back (Efectivo recibido):
•
$40.00.
Recuerde a sus participantes que retirar y depositar dinero es sólo una parte de la administración de sus
cuentas. Ahora aprenderán las cuatro habilidades básicas para llevar un registro de sus transacciones.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad práctica con una hoja de depósito .
Instrucciones:
Use la siguiente información para llenar la hoja de depósito.
Date (Fecha):
•
08/06/09.
Checks to deposit (Cheques a depositar):
•
#2542 for $25.00.
•
#1502 for $120.00.
Cash Back (Efectivo recibido):
•
$40.00.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre cómo llevar registro de sus transacciones
(Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Los participantes deben llenar los espacios
en blanco a medida que usted dirige la discusión.
Para ser un buen administrador del dinero, necesita tener registros exactos. Es usted el encargado de
registrar cada vez que ingresa o retira dinero de sus cuentas. Es su dinero, por lo que le conviene llevar
registro del mismo.
Estos son las cuatro habilidades esenciales que necesita:
Instrucciones:
Los participantes deben llenar los espacios en blanco a medida que van escuchando la discusión.
1. Guarde los recibos de las transacciones.
•
•
Cada vez que usted hace una
obtiene un recibo.
Guarde
transacción
en el banco o ATM,
los recibos
2. Registre cada transacción en su registro.
libreta
•
Este registro es una pequeña
cuenta.
que recibe al abrir su
•
Sume los depósitos, reste los retiros y lleve cuenta de su
saldo actual
es decir, la cantidad exacta que tiene en su cuenta en el momento actual.
,
3. Evite gastar más de lo que tiene.
•
El llevar cuenta de las transacciones le permitirá evitar
de lo que tiene en la cuenta.
•
Esto se llama un
pueden ser caros.
sobregiro
gastar más
, y los cargos y las penalidades
4. Revise su estado de cuenta todos los meses.
estado decuenta
•
A finales de mes, el banco le enviará un
.
•
El estado de cuenta indica el saldo al principio y al final del mes del estado de
cuenta, y todas las
transacciones
que el banco ha procesado
durante ese mes.
•
Todos los meses, revisa el estado de cuenta junto con el
registro
y los
recibos
recibos para comprobar que sus registros
coincidan
con los registros del banco.
Si su banco ofrece las operaciones bancarias por Internet, no tendrá que esperar a recibir su
estado de cuenta para revisar la actividad de la cuenta. Las operaciones bancarias por Internet
le dan acceso para revisar sus cuentas en cualquier momento.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre cómo llevar cuenta de sus transacciones.
Para ser un buen administrador del dinero, necesita tener registros exactos. Es usted el encargado de
registrar cada vez que ingresa o retira dinero de sus cuentas. Es su dinero, por lo que le conviene llevar
registro del mismo.
Estos son las cuatro habilidades esenciales que necesita.
Instrucciones:
Llene los espacios en blanco a medida que va escuchando la discusión.
1. Guarde los recibos de las transacciones.
•
Cada vez que usted hace una
en el banco o ATM,
obtiene un recibo.
•
los recibos
2. Registre cada transacción en su registro.
•
Este registro es una pequeña
que recibe al abrir su
cuenta.
•
Sume los depósitos, reste los retiros y lleve cuenta de su
,
es decir, la cantidad exacta que tiene en su cuenta en el momento actual.
3. Evite gastar más de lo que tiene.
•
El llevar cuenta de las transacciones le permitirá evitar
de lo que tiene en la cuenta.
•
Esto se llama un
, y los cargos y las penalidades
pueden ser caros.
4. Revise su estado de cuenta todos los meses.
•
A finales de mes, el banco le enviará un
•
El estado de cuenta indica el saldo al principio y al final del mes del estado
de cuenta, y todas las
.
que el banco ha procesado
durante ese mes.
•
Todos los meses, revisa el estado de cuenta junto con el
y los
recibos para comprobar que sus registros
con los registros del banco.
Si su banco ofrece las operaciones bancarias por Internet, no tendrá que esperar a recibir su
estado de cuenta para revisar la actividad de la cuenta. Las operaciones bancarias por Internet
le dan acceso para revisar sus cuentas en cualquier momento.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre cómo usar su registro de transacciones
(Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Después, dirija una discusión sobre las partes del registro de transacciones.
Este es un ejemplo de un registro de transacciones.
A. Esta columna se usa para calcular el saldo actual en la cuenta, sumando cada depósito y restando cada retiro.
B. Este es el número del cheque.
C. Esta columna se usa para registrar la fecha en que se emitió el cheque o que se realizó la transacción.
D. Este es el nombre del beneficiario, es decir la persona o compañía a quien se pagó.
E. Una vez al mes, use esta columna para verificar cada transacción que aparezca en su estado de
cuenta mensual. Esto le permitirá asegurarse de que sus registros coincidan con los del banco.
F. Esta es la cantidad del cheque o transacción.
G. Use esta línea para describir brevemente la transacción. Esto puede serle útil, al recordarle qué
compró o por qué recibió fondos.
No se olvide de registrar todas sus transacciones, no sólo los cheques. Asegúrese de incluir:
• Depósitos
• Transferencias electrónicas de fondos
• Retiros de cajeros automáticos (ATM)
• Pagos de intereses
• Compras con tarjeta de débito
• Cargos bancarios
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre cómo usar su registro de transacciones.
Este es un ejemplo de un registro de transacciones.
A. Esta columna se usa para calcular el saldo actual en la cuenta, sumando cada depósito y restando cada retiro.
B. Este es el número del cheque.
C. Esta columna se usa para registrar la fecha en que se emitió el cheque o que se realizó la transacción.
D. Este es el nombre del beneficiario, es decir la persona o compañía a quien se pagó.
E. Una vez al mes, use esta columna para verificar cada transacción que aparezca en su estado de
cuenta mensual. Esto le permitirá asegurarse de que sus registros coincidan con los del banco.
F. Esta es la cantidad del cheque o transacción.
G. Use esta línea para describir brevemente la transacción. Esto puede serle útil, al recordarle qué
compró o por qué recibió fondos.
No se olvide de registrar todas sus transacciones, no sólo los cheques. Asegúrese de incluir:
• Depósitos
• Transferencias electrónicas de fondos
• Retiros de cajeros automáticos (ATM)
• Pagos de intereses
• Compras con tarjeta de débito
• Cargos bancarios
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad práctica con el registro de transacciones (Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes llenar el registro
de transacciones usando la información provista. Después dirija una discusión, usando los puntos clave
que figuran abajo.
Instrucciones:
Los participantes deben llenar este ejemplo de registro de transacciones usando estos datos:
• Saldo inicial: $345.00.
• El 3 de agosto, usted emitió el cheque #101 por $42.00 a la ABC Electric Company.
• El 6 de agosto, hizo un retiro de $40.00 en un cajero automático.
• El 13 de agosto, gastó $3.50 en café.
• El 15 de agosto, su cheque de salario de $557.24 fue depositado directamente.
• El 16 de agosto, se transfirió automáticamente la cantidad de $40.00 a su cuenta de ahorros.
Puntos claves:
•
•
•
•
•
Para registrar un cheque que ha emitido, llene el número del cheque y la
fecha. Incluya el nombre del beneficiario, y en la línea siguiente su finalidad,
por ejemplo alquiler o ropa. Reste la cantidad del cheque del saldo actual de
su cuenta de cheques.
Ahora registre el depósito de un cheque. Escriba la fecha y la cantidad del
depósito, el nombre de la persona o la empresa que ha emitido el cheque, y
en la línea siguiente la finalidad. Sume la cantidad del cheque a su saldo.
Para registrar el depósito directo de un cheque de salario, registre la fecha del
depósito y la cantidad, y súmela al saldo.
Cuando registre un retiro en un cajero automático, anote la fecha y la cantidad del retiro. Verifique la fecha y la cantidad que figuran en el recibo que
había guardado.
Para registrar un retiro con tarjeta de débito, use el mismo procedimiento que
si fuera una tarjeta ATM. Acostúmbrese a anotar inmediatamente en el registro sus compras con la tarjeta de débito, a fin de no olvidarse.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad práctica con el registro de transacciones.
Instrucciones:
Llene este ejemplo de registro de transacciones usando estos datos:
• Saldo inicial: $345.00.
• El 3 de agosto, usted emitió el cheque #101 por $42.00 a la ABC Electric Company.
• El 6 de agosto, hizo un retiro de $40.00 en un cajero automático.
• El 13 de agosto, gastó $3.50 en café.
• El 15 de agosto, su cheque de salario de $557.24 fue depositado directamente.
• El 16 de agosto, se transfirió automáticamente la cantidad de $40.00 a su cuenta de ahorros.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
¡Evite los sobregiros! Actividad (Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Divida a la clase en grupos. Indíqueles listar
tantas respuestas/ejemplos para cada pregunta como les sea posible. Después dirija una discusión,
usando los puntos clave que figuran abajo.
Instrucciones:
Los participantes deben responder a las preguntas y dar tantas respuestas o ejemplos como puedan.
¿Qué es un sobregiro?
•
Los sobregiros ocurren cuando usted emite un cheque o retira más dinero del
que tiene en su cuenta.
•
Cuando usted trata de gastar dinero que ni siquiera tiene, eso es un asunto
serio y tendrá que pagar importantes penalidades financieras.
•
Si usted incurre en varios sobregiros, el banco puede incluso cerrar su cuenta.
Saldo disponible.
•
Es importante saber en todo momento cuál es su saldo disponible antes de
tener acceso a su dinero.
•
El saldo disponible es la cantidad de dinero que el banco pondrá a su disposición para su retiro o que el banco utilizará para fines de autorizar su
próxima compra o pago.
•
Su saldo disponible refleja los retiros autorizados de los que tiene conocimiento
su banco. Usted debe tomar en cuenta y hacer ajustes por cada uno de los
cheques que haya girado, pero que no hayan sido pagados aún de su cuenta.
•
Además, algunas transacciones pendientes efectuadas con tarjeta de débito
podrían no representar la cantidad final de su compra (como cuando agrega
una propina a su cuenta de un restaurante). Así que tiene que hacer ajustes
por este monto. Como resultado de esto, el banco puede decir “sí” a una de
sus transacciones y luego, cuando se han pagado todas las transacciones de
su cuenta, usted puede haber incurrido en un sobregiro en su cuenta.
•
Su registro de transacciones será siempre el récord más completo de la cantidad de la que dispone para su próximo retiro o compra.
Si se excede el saldo disponible.
Cuando gasta más de lo que tiene en su cuenta de cheques, pueden darse varios resultados. Es
posible que su banco:
•
Rechace su próxima transacción con tarjeta ATM o con tarjeta de débito
cuando trate de retirar dinero o pagar una compra sin tener dinero suficiente
en su cuenta. El banco no cobra cuota alguna por negar una transacción con
tarjeta ATM o con tarjeta de débito.
•
Transfiera dinero de una cuenta de ahorros o de crédito que haya vinculado a
su cuenta de cheques para protección contra sobregiros. Puede aplicarse una
cuota por dicha transferencia. Debe verificar con su banco el monto de las
cuotas que se pueden aplicar.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
¡Evite los sobregiros! Actividad (Copia para el instructor)(continúa)
Si se excede el saldo disponible (continúa).
•
Pague sus transacciones con sobregiro. Será necesario que le pague al banco
y es posible que se aplique un cargo por sobregiro.
•
Devuelva su transacción sin pagar debido a fondos insuficientes. Es posible
que su banco le cobre un cargo por transacción devuelta. Si esta transacción
devuelta se dirigía al pago de una factura (por ejemplo, tarjeta de crédito,
pago del auto o prima de seguro), es posible que le impongan otros cargos
por pago atrasado y esto podría afectar de manera negativo su historial crediticio de pagos.
El banco puede pagar su transacción con sobregiro como un servicio que le ofrece, pero este es un
servicio a criterio exclusivo del banco (el banco no le asegura que vaya a comprometerse a pagar su
transacción). Se le podrá cobrar un cargo por sobregiro por cada transacción que el banco pague
con sobregiro. ¡Así que ésta no es la mejor manera de administrar su cuenta!
La mejor alternativa a su disposición es llevar la cuenta exacta de sus transacciones a fin de evitarse gastos excesivos. Otra alternativa buena es preguntar si su banco ofrece protección contra
sobregiros. Cuando vincula otra cuenta (como una cuenta de ahorros o una cuenta de crédito) a su
cuenta de cheques, el banco transferirá dinero a su cuenta de cheques cuando sea necesario. Por
lo general, esto abarca una sola cuota por transferencia que puede cubrir múltiples transacciones
(a diferencia de los cargos por sobregiro y por transacción devuelta que pueden imponerse en
cada transacción). Recuerde que este servicio puede ayudarle a evitar sobregiros o transacciones
devueltas sólo si tiene dinero o crédito disponible en la cuenta vinculada.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
¡Evite los sobregiros! Actividad.
Instrucciones:
Responda a las preguntas y dé tantas respuestas o ejemplos como pueda.
¿Qué es un sobregiro? Fill in the blank.
¿Qué es un saldo disponible? Fill in the blank.
¿Qué sucede si excedo mi saldo disponible? Fill in the blank.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre cómo leer su estado de cuenta (Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Dirija una discusión acerca de los estados
de cuenta.
A.
B.
C.
D.
E.
F.
G.
H.
I.
Este es el nombre y la dirección de la institución financiera.
Este es el período de tiempo que abarca este estado de cuenta.
Este número identifica a la cuenta cubierta por este estado de cuenta.
Este es el saldo de la cuenta según el banco en la fecha de cierre del estado de cuenta.
Esta sección contiene una lista de los depósitos efectuados durante el período del estado de cuenta.
Esta columna describe cómo se ha hecho cada depósito.
Esta columna indica la cantidad de cada depósito y el total de todos los depósitos.
Esta sección contiene una lista de los cheques emitidos durante el período, incluido el número,
la fecha y la cantidad de cada cheque.
Esta sección contiene una lista de retiros, por ejemplo las compras con tarjeta de débito y otros
pagos electrónicos.
Recuerde: Su estado de cuenta puede no incluir todas sus transacciones durante el mes.
El banco puede haber procesado o compensado algunas transacciones posteriormente al
cierre del período del estado de cuenta. Las transacciones que falten deberían aparecer en su
próximo estado de cuenta.
Si usa los servicios bancarios en Internet, hay un registro de cheques por lo que puede ver
rápidamente si un cheque o depósito ha sido procesado.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre cómo leer su estado de cuenta.
A.
B.
C.
D.
E.
F.
G.
H.
I.
Este es el nombre y la dirección de la institución financiera.
Este es el período de tiempo que abarca este estado de cuenta.
Este número identifica a la cuenta cubierta por este estado de cuenta.
Este es el saldo de la cuenta según el banco en la fecha de cierre del estado de cuenta.
Esta sección contiene una lista de los depósitos efectuados durante el período del estado de cuenta.
Esta columna describe cómo se ha hecho cada depósito.
Esta columna indica la cantidad de cada depósito y el total de todos los depósitos.
Esta sección contiene una lista de los cheques emitidos durante el período, incluido el número,
la fecha y la cantidad de cada cheque.
Esta sección contiene una lista de retiros, por ejemplo las compras con tarjeta de débito y otros
pagos electrónicos.
Recuerde: Su estado de cuenta puede no incluir todas sus transacciones durante el mes.
El banco puede haber procesado o compensado algunas transacciones posteriormente al
cierre del período del estado de cuenta. Las transacciones que falten deberían aparecer en su
próximo estado de cuenta.
Si usa los servicios bancarios en Internet, hay un registro de cheques por lo que puede ver
rápidamente si un cheque o depósito ha sido procesado.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre cómo cuadrar su cuenta (Copia para el instructor).
Nota para el instructor:
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Dirija una discusión sobre los estados de
cuenta bancarios usando el proceso paso a paso y el diagrama que aparece abajo.
Instrucciones:
En el reverso del estado de cuenta los participantes encontrarán una planilla similar a la que se
muestra aquí. Deben seguir estas instrucciones paso a paso para cuadrar su cuenta.
1. En primer lugar, usted anota el saldo indicado en su estado de cuenta para el último día del período.
2. En segundo lugar, anota todos los depósitos que figuran en el registro de cheques pero que
aún no aparecen en el estado de cuenta bancario.
3. En tercer lugar, hace una lista de todos los retiros —cheques, tarjeta ATM y de débito, y otros
retiros— que no aparecen en el estado de cuenta bancario.
4. Tras seguir las instrucciones en la planilla para sumar y restar, la cantidad final en la planilla
debería ser la misma que el saldo actual que aparece en el registro de cheques.
Si su registro de cheques y su estado de cuenta no coinciden, o si tiene alguna otra pregunta acerca
de su estado de cuenta, la mayoría de los bancos tienen un teléfono gratuito de servicio al cliente,
al cual puede llamar para pedir ayuda.
Recuerde: Su estado de cuenta puede no incluir todas sus transacciones durante el mes.
El banco puede haber procesado o compensado algunas transacciones posteriormente al
cierre del período del estado de cuenta. Las transacciones que falten deberían aparecer en su
próximo estado de cuenta.
Si usa los servicios bancarios en Internet, hay un registro de cheques por lo que puede ver
rápidamente si un cheque o depósito ha sido procesado.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Actividad sobre cómo cuadrar su cuenta.
Instrucciones:
En el reverso de su estado de cuenta encontrará una planilla similar a la que se muestra aquí. Siga
estas instrucciones paso a paso para cuadrar su cuenta.
1. En primer lugar, usted anota el saldo indicado en su estado de cuenta para el último día del período.
2. En segundo lugar, anota todos los depósitos que figuran en el registro de cheques pero que
aún no aparecen en el estado de cuenta bancario.
3. En tercer lugar, hace una lista de todos los retiros —cheques, tarjeta ATM y de débito, y otros
retiros— que no aparecen en el estado de cuenta bancario.
4. Tras seguir las instrucciones en la planilla para sumar y restar, la cantidad final en la planilla
debería ser la misma que el saldo actual que aparece en el registro de cheques.
Si su registro de cheques y su estado de cuenta no coinciden, o si tiene alguna otra pregunta acerca
de su estado de cuenta, la mayoría de los bancos tienen un teléfono gratuito de servicio al cliente,
al cual puede llamar para pedir ayuda.
Recuerde: Su estado de cuenta puede no incluir todas sus transacciones durante el mes.
El banco puede haber procesado o compensado algunas transacciones posteriormente al
cierre del período del estado de cuenta. Las transacciones que falten deberían aparecer en su
próximo estado de cuenta.
Si usa los servicios bancarios en Internet, hay un registro de cheques por lo que puede ver
rápidamente si un cheque o depósito ha sido procesado.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Resumen de la lección.
Nota para el instructor:
Resuma esta lección, repasando estos puntos claves con sus participantes.
Puntos clave de la lección sobre el Uso y administración de sus cuentas:
•
Una vez que su cuenta de cheques o de ahorros esté abierta, probablemente tenga muchas
opciones para poner dinero en ella, es decir, cómo hacer depósitos, y retirar dinero, es decir,
cómo hacer retiros.
•
Si tiene más de una cuenta en la misma institución financiera, pregúnteles cuáles son las maneras más convenientes de transferir fondos entre sus cuentas.
•
Cada vez que el dinero entra o sale de la cuenta, eso se llama hacer una transacción.
•
Cuando los fondos se mueven por computadora, en lugar de en efectivo o por cheque, eso se llama
Transferencia Electrónica de Fondos (“Electronic Funds o Transfer” o “EFT” por sus siglas en inglés).
•
Una excelente opción que ofrecen muchas instituciones financieras son las operaciones bancarias por Internet.
•
Las operaciones bancarias por Internet le permite realizar muchas actividades bancarias a
través de la Internet, incluido el pago de cuentas.
•
Los servicios bancarios móviles le permiten usar un dispositivo móvil para revisar sus cuentas.
Por ejemplo, puede enviar un mensaje de texto desde su teléfono celular para averiguar el
saldo actual de su cuenta.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Resumen del tema.
Nota para el instructor:
Resuma este tema, repasando estos puntos claves con sus participantes.
Puntos clave del tema Elementos básicos de los servicios bancarios:
1. Las instituciones financieras son servicios seguros y convenientes que pueden ayudarle a usted
a ahorrar dinero y a construir un mejor futuro financiero.
2. Las cuentas de ahorros son un lugar seguro para guardar dinero para objetivos futuros y para
gastos inesperados.
3. Las cuentas de cheques son ideales para pagar cuentas y compras diarias.
4. Pregunte a su banco qué servicios ofrecen y cómo se usan.
5. Aproveche las herramientas útiles: Cajeros automáticos, las operaciones bancarias por Internet,
depósito directo y mucho más.
6. Lleve registros exactos.
7. ¡Evite los sobregiros!
8. Cuadre los estados de cuentas mensualmente.
Actividades Adicionales.
Estas actividades tienen el propósito de ampliar los nuevos conceptos presentados en el tema Elementos básicos de los
servicios bancarios. Utilice estas actividades, u otras similares, para dar a los participantes la oportunidad de aplicar lo que
han aprendido a situaciones de la vida real.
1. Visite algunas instituciones financieras locales, como los bancos y cooperativas de crédito.
Recoja folletos y otro material impreso y compare y contraste los servicios, las tasas de interés y
los cargos y cuotas.
2. Hable con un profesional financiero en un banco o institución financiera, acerca de los servicios
que ofrecen.
3. Investigue las cuentas de ahorros en Internet. ¿En qué se diferencian de las cuentas ofrecidas
por los bancos o cooperativas de crédito tradicionales?
4. Visite su banco o cooperativa de crédito local para averiguar las tasas actuales para certificados
de depósito (CD) o cuentas del mercado monetario. Si es posible, pídale a un profesional financiero del banco que le muestre cómo estas tasas han subido o bajado en el pasado.
5. Si está listo, visite su banco o cooperativa de crédito local y abra una cuenta de cheques o de
ahorros. Comparta su experiencia con la clase.
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Tema 1 — Elementos básicos de los servicios bancarios.
Apéndice.
Artículos de la biblioteca y recursos temáticos adicionales.
Utilice estos artículos de la biblioteca como recursos en la discusión o para entregarlos a sus participantes. Recuerde
que el programa El futuro en tus manos® en línea tiene docenas de artículos de biblioteca adicionales que puede usar
y distribuir, tanto para este como para otros temas. Visite www.elfuturoentusmanos.org para ver todos los artículos
disponibles.
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Acerca del seguro de FDIC.
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), preserva y promueve la confianza pública en el sistema
financiero de los Estados Unidos, asegurando los depósitos en bancos e instituciones de ahorro; identificando, monitoreando y respondiendo a los riesgos para los fondos del seguro de depósitos; y limitando el
efecto sobre la economía y el sistema financiero cuando un banco o asociación de ahorros cae en quiebra.
La FDIC asegura los depósitos de la mayoría de las instituciones financieras de los Estados Unidos. La FDIC
protege a los depositantes contra la pérdida de sus depósitos si una institución financiera asegurada por la FDIC
cae en quiebra. El seguro de la FDIC está respaldado por la fe y crédito del gobierno de los Estados Unidos.
La FDIC es una agencia independiente del gobierno de los Estados Unidos, creada en 1933. Desde su creación, la FDIC ha respondido a las quiebras de miles de instituciones financieras. Ningún depositante ha perdido un sólo centavo de fondos asegurados como consecuencia de la quiebra de una institución financiera.
El seguro básico de FDIC es $250,000 por depositante y por institución financiera asegurada. Es posible
tener más de $250,000 asegurados por la FDIC depositados en una misma institución financiera. La FDIC
asegura por separado los depósitos con distintas categorías de propiedad, incluyendo: Cuentas Individuales, Cuentas Conjuntas, Cuentas de Fideicomiso Revocable (incluidas las cuentas pagaderas a la muerte
(“Payable-on-Death” o “POD” por sus siglas en inglés)) y ciertas Cuentas de Jubilación (como la “Individual
Retirement Account o “IRA” por sus siglas en inglés). El Estimador Electrónico de Seguro de Depósitos de
FDIC puede ayudarle a determinar si tiene un seguro adecuado de depósito para sus cuentas.
La FDIC solamente asegura los depósitos. No asegura valores de bolsa, fondos de inversión colectiva,
bonos del Tesoro de los Estados Unidos, bonos, notas o tipos similares de inversiones adquiridos a través
de una institución financiera asegurada.
Para proteger los depósitos asegurados, la FDIC responde inmediatamente cuando un banco o asociación
de ahorros cae en quiebra. Las instituciones generalmente son cerradas por la autoridad competente – el
regulador estatal, la Oficina de Contralor del Sistema Bancario, la FDIC, o la Oficina de Supervisión del
Ahorro. La FDIC tiene varias opciones para resolver las quiebras de instituciones, pero la más común es
vender los depósitos y los préstamos de la institución quebrada a otra institución. Los clientes de la institución quebrada pasan automáticamente a ser clientes de la institución que la ha absorbido. Por lo general, la transición es perfecta desde el punto de vista del cliente.
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©2003, 2013 Wells Fargo Bank, N.A. . Todos los derechos reservados. Miembros FDIC
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El futuro en tus manos
Artículo de la Biblioteca: Acerca del seguro de FDIC
Acerca del seguro de FDIC (continuación).
He aquí un resumen de los fondos que están (y los que no están) asegurados por FDIC:
Asegurados por FDIC.
• Cuentas de cheques (incluidas las cuentas de depósito con tasa de mercado)
• Cuentas de ahorros (incluyendo las cuentas con libreta de ahorros)
• Cuentas NOW.
• Cuentas de depósito a plazo (Certificados de Depósito o CD)
• Ciertas cuentas de jubilación (incluidas las IRA)
No asegurados por FDIC.
• Inversiones en fondos de inversión colectiva (fondos de acciones, bonos o fondos de inversión
colectiva del mercado monetario)
• Anualidades (suscritas por compañías de seguros)
• Acciones, bonos, bonos del Tesoro u otros productos de inversión, tanto si son comprados a través
de un banco como de un corredor o vendedor.
• Contenido de cajas de seguridad.
• Pérdidas por robo y otros hurtos.
Para más información, visite el sitio web de FDIC www.fdic.gov.
Le invitamos a ponerse en contacto con Wells Fargo para obtener más información y asistencia. Visite
nuestro sitio web en wellsfargo.com o cualquier sucursal de Wells Fargo.
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