CRÉDITO HIPOTECARIO DE VIVIENDA Y LEASING HABITACIONAL Con “Casayá” del Banco Popular adquiera su vivienda ya!!! Ahora el Banco Popular amplía su portafolio de productos y ofrece a los consumidores financieros (personas naturales) opciones para adquirir o financiar su vivienda: Crédito Hipotecario de Vivienda: sistema tradicional de crédito para compra de vivienda con garantía hipotecaria. Leasing Habitacional: contrato de leasing financiero de inmueble destinado a vivienda familiar para su uso y goce y/o vivienda no familiar (vocación de ser arrendada); mediante el cual el Banco Popular adquiere el inmueble escogido por el locatario y se lo entrega en arrendamiento con opción de compra, a un plazo determinado. TENGA EN CUENTA PARA ADQUIRIR SU CRÉDITO DE VIVIENDA O LEASING HABITACIONAL: Mercado Objetivo Personas naturales: asalariados, pensionados, profesionales independientes, independientes formales (rentistas de capital, asalariado de su propia empresa, transportador, persona con establecimiento de comercio). Empleado: a término indefinido, antigüedad mínima de un (1) año en el empleo actual y demostrando continuidad laboral en empleo anterior por lo menos de un (1) año. Independientes: mínimo dos (2) años en la actividad. Ubicación geográfica del inmueble a financiar A nivel nacional en ciudades principales y vivienda URBANA. 1 Proveedor/Vendedor Persona Jurídica (Empresa o Firma Constructora) o Persona Natural diferente al (los) Solicitante(s) y en caso de pertenecer al grupo familiar, que se encuentre emancipado (que no viva bajo el mismo techo ni dependa económicamente). Porcentaje de financiación Hasta el 70% del valor comercial del inmueble Avalúo Para inmuebles nuevos y usados y para todas las solicitudes elegibles dentro del Plan PIPE, realizado por perito autorizado por el Banco. Ingreso familiar mínimo requerido $3.500.000. Se entiende por ingreso familiar los recursos que puedan acreditar los solicitantes, siempre que sean parientes, hasta segundo grado de consanguinidad, primero de afinidad o se trate del cónyuge o compañero permanente. Cuota / Canon Mensual La primera cuota / canon mensual no podrá ser superior al 30% de sus ingresos familiares. Sistemas de Amortización Pesos/UVR Tasa de interés: La vigente al momento de la radicación. Plazo Hasta 15 años. Para Leasing Habitacional hasta 10 años. Plazo superior se autoriza por excepción por el Presidente del Banco. Montos a financiar Mínimo $50 millones Máximo 10.000 SMMLV Valor mínimo del inmueble Desde 135 SMLV 2 Perfil de Garantía / Bien Inmueble urbano, nuevo, usado o sobre planos, estratos 3, 4, 5, 6, NO VIS, con garaje o parqueadero propio o asignado de uso exclusivo dentro de la propiedad horizontal, cobertura de la garantía mínimo el 143%, tiempo máximo de construcción 20 años. Tipo de inmueble no financiable De uso mixto (comercial y residencial), sin parqueadero asignado, Inquilinatos, sin zonificación residencial, apartamentos en edificios de más de 5 pisos sin ascensor, inmuebles denominados patrimonio cultural, inmuebles sujetos a influencias negativas locales que puedan afectar la comerciabilidad del inmueble (altos índices de criminalidad, riesgos de deslizamientos, inundaciones, actividad volcánica, entre otros). Opción de compra Para leasing habitacional hasta el 20%. Seguros Incendio y Terremoto. Vida Deudor. ADEMÁS… Los prepagos y abonos son permitidos durante todo el contrato sin sanción alguna. Cesión de contrato para Leasing Habitacional en cualquier momento sin incurrir en gastos de escrituración. Cuando se inicia el contrato de Leasing, el cliente no aumenta su patrimonio, ya que el Banco es el dueño legal del inmueble. El bien no es embargable por ser de propiedad de la Entidad Financiera. Los abonos se harán a capital desde el primer momento que se hace el pago del canon de arrendamiento. COMPRA DE CARTERA HIPOTECARIA A OTRO BANCO: El Banco Popular compra esta cartera a partir de un saldo vigente de $100MM como mínimo, que haya transcurrido un año de haberse iniciado la obligación y la haya atendido correctamente, se compra por el plazo restante, con excelentes calificaciones en centrales de riesgo y cuyo inmueble tenga como máximo 20 años de antigüedad y cumpla las políticas exigidas por el Banco. No olvidar: Monto Máximo de la solicitud: $2.000 millones de pesos o su equivalente en SMMLV. El valor de la vivienda no podrá ser inferior a $144 millones de pesos (de acuerdo con avalúo) o su equivalente en SMLV (hoy $616.000,oo). 3 DOCUMENTACIÓN REQUERIDA Documento Formulario de vinculación debidamente firmado por el cliente con huella y firmado por el gerente. Fiel copia tomada del original del documento de identificación ampliada al 150%, firmada con huella. Fotocopia de la promesa de compra venta, si existe al momento de la radicación de la solicitud. En caso de no existir, soporte del pago de la cuota inicial. Certificación laboral reciente (no mayor a 30 días) donde se incluya: cargo, tiempo de servicios, tipo de contrato, sueldo. Desprendible de pago de nómina / pensión de los últimos tres (3) meses. Certificado de ingresos y retenciones del último año gravable. Últimas dos (2) Declaraciones de Renta (si está obligado a declarar) y sus anexos o Estados financieros de los dos últimos períodos y corte semestral del año en curso, con sus respectivos anexos para cada periodo. Incluir fotocopia de la Tarjeta Profesional y Cédula del contador ampliada al 150%. Extractos Bancarios de los 3 últimos meses (opcional). Para los independientes profesionales que sus ingresos dependen de la prestación del servicio, certificación reciente del ingreso. RUT o Certificado Registro Mercantil reciente. Certificado de Tradición y Libertad del inmueble a adquirir con fecha de expedición no mayor a 30 días. Fotos del inmueble a financiar: exactitud de la dirección del inmueble, su ubicación y fotos del mismo que permitan dar a conocer su estado y su entorno. Empleado Pensionado Independiente X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X 4