inembargabilidad de bienes de adultos mayores boletín 8128-32

INEMBARGABILIDAD DE BIENES
DE ADULTOS MAYORES
BOLETÍN 8128-32
I. DESCRIPCIÓN
REFERENCIA
Modifica el Código de Procedimiento Civil, estableciendo la inembargabilidad
del bien raíz que sirva de residencia principal para el adulto mayor y su familia,
siempre que concurran las circunstancias que indica
INICIATIVA
Moción de los diputados Sras. Rubilar y Sabat, y Sres. Álverez-Salamanca,
Becker, Godoy, Monckeberg (Nicolás), Monckeberg (Cristián), Pérez (Leopoldo),
Rivas y Sandoval
ORIGEN
Cámara de Diputados
COMISIÓN
especial Del Adulto Mayor
INGRESO
22 de diciembre de 2011
ARTICULADO
Artículo único, que modifica 445 del Código de Procedimiento Civil (CPC)
II. OPINIÓN EJECUTIVA DE LYD
En general, la inembargabilidad de ciertos bienes es una institución de antigua data en el derecho
procesal chileno y en numerosos países. Su regulación tiene una finalidad humanitaria para no dejar
al deudor ejecutado en un estado de total indefensión que le impida continuar viviendo; por eso se
respetan algunas herramientas para ejercer un oficio o los libros necesarios para una profesión, la
ropa de cama y otros bienes y enseres similares.
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RESEÑA LEGISLATIVA
29 de junio de 2012
Ahora bien, aumentar el número o la cuantía de los bienes inembargables opera en contra de la
capacidad de obtener crédito de personas cuyos bienes vienen a quedar comprendiddos en dicha
categoría, porque sin garantía de obtener la restitución del dinero dado en préstamo, el acreedor
desiste de celebrar el contrato.
El proyecto de ley agrega un nuevo bien inembargable, que es la casa habitación de un adulto
mayor que no sea dueño de otro bien raíz y que cumpla otras condiciones legales, lo que hace
inembargables los inmuebles sobre los que se haya constituido hipoteca, a menos que se trata de
un crédito para la adquisición de una vivienda
La proposición va a constituir una limitación importante a la capacidad de ciertas personas de
obtener crédito, incluso de aquellas que tengan un ingreso mensual de 2 millones de pesos (además
de otras características).
III. CONTENIDO DEL PROYECTO DE LEY
Se propone que sea inembargable el inmueble del que es dueño un mayor de 60 años, que no tenga otro
bien raíz, que sea su residencia, que sea su dueño por más de 20 años, con avalúo fiscal no superior
a 5 mil UF, que tenga ingresos mensuales no superiores a 50 UTM y que la ejecución no se origine en
crédito hipotecario.
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IV. COMENTARIOS DE MÉRITO
El proyecto que se viene comentando propone modificar las disposiciones relativas a los bienes
inembargables. Esta categoría está formada por aquellos que no pueden ser objeto de la ejecución
iniciada contra el deudor para hacer efectivos los derechos del acreedor.
El sentido de una institución de esta naturaleza consiste en dar una protección básica al patrimonio del
deudor, de manera que el cumplimiento forzado de sus obligaciones no lo afecte al punto de poner en
peligro su subsistencia. De este modo, cuando se determina qué bienes se incluyen en el listado de los
inembargables ha de tenerse presente que deben respetarse los derechos del acreedor y del deudor, y
no tratar de perjudicar a uno de ellos. Por eso la legislación vigente, en ciertos casos, establece límites
máximos del valor de algunos de estos bienes, de manera de asegurar que la institución cumpla su
verdadero objetivo y no se transforme en un mecanismo de vulnerar los derechos de los acreedores.
Como se recordará, según dispone el artículo 19 Nº 3, inciso quinto, el legislador debe establecer
siempre las garantías de un racional y justo procedimiento. La embargabilidad o inembargabilidad de
los bienes incide en un procedimiento específico, cual es el ejecutivo, es decir, aquel destinado a hacer
efectivos compulsivamente los derechos del acreedor. En tal situación, el legislador debe equilibrar el
derecho del acreedor a obtener el completo y oportuno pago de lo que se le debe, con el respeto a los
derechos básicos del deudor.
Es necesario, por otra parte, tener presente que, en la medida que se aumenta el listado de los bienes
inembargables, se está limitando la capacidad de crédito de las personas, e incluso, haciendo que
algunas de ellas carezcan de tal capacidad en la práctica. En efecto, en la medida en que más bienes
tienen la categoría de inembargables, sólo son sujetos de crédito las personas de mayores ingresos, lo
que puede limitar peligrosamente las posibilidades de desarrollo de las personas de menores recursos.
Este efecto, que no se tiene en cuenta habitualmente al proponer mociones como la que comentamos,
constituye adicionalmente un incentivo incorrecto. Quienes son celosos en el cumplimiento de sus
obligaciones se verán perjudicados al negárseles el acceso al crédito, todo ello, con el objetivo de
beneficiar a quienes han sido menos diligentes en el pago de sus deudas.
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RESEÑA LEGISLATIVA
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V. COMENTARIOS DE MÉRITO ESPECÍFICO
Pr oye c t o d e L ey
Es inembargable:
18° El bien raíz que sirve de residencia
principal para el deudor y su familia,
siempre que al momento de la notificación
del mandamiento de ejecución y
embargo, concurran copulativamente las
siguientes circunstancias:
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Comentarios
Esta regla general contenida en el nuevo N°18 del artículo 445
del CPC, no concuerda plenamente con las circunstancias
copulativas que más adelante se exigen. Desde luego,
debe tratarse del único bien raíz del deudor, por lo que no
tendría sentido que en la regla general de exija que sea
“residencia principal”. Además, el deudor que viva solo
podría quedar en la duda si se encuentra o no amparado por
le inembargabilidad, puesto que debe tratarse de la vivienda
del deudor “y su familia”.
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la. Que el deudor propietario sea mayor
de 60 años.
Un aspecto que podría incidir en la aplicación de la norma
sería el caso de que el deudor no tenga más de 60 años,
pero su cónyuge en sociedad conyugan sí superara esa
edad. En tal caso ¡se cumple o no la circunstancia requerida
por el proyecto?
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2a. Que se encuentre inscrito en
el Conservador de Bienes Raíces
respectivo a su nombre, con al menos 20
años de anterioridad.
Este plazo de 20 años es prudente porque deja embargables
los inmuebles más recientemente adquiridos, lo que, como
se explica en los COMENTARIOS GENERALES, permite
un mayor acceso al crédito. No obstante sería preferible
que el proyecto dijera expresamente que no se aplica a las
obligaciones caucionadas con hipoteca nacidas de contratos
celebrados con anterioridad a su vigencia.
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3a. Que su avalúo fiscal no supere las
5.000 unidades de fomento
Esto equivale, aproximadamente para el mes de julio de 2012
a 113 millones de pesos. Como se trata de avalúo fiscal que
suele ser muy inferior al económico, podría quedar como
inembargable una gran cantidad de inmuebles.
Pr oye c t o d e L ey
Comentarios
4a. Que los ingresos del deudor
propietario no excedan las 50 unidades
tributarias mensuales.
50 UTM son aproximadamente, a julio de 2012, unos 2
millones de pesos.
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5a. Que la naturaleza de la acción que da
origen a la ejecución, no sea de carácter
hipotecaría.
Por lo tanto los acreedores hipotecarios que son
generalmente los bancos e instituciones financieras no se
verían afectados por la inembargabilidad, lo que hace menos
nociva la proposición.
Debe entenderse, entonces, que se trata del caso previsto
en el artículo 103 de la Ley General de Bancos (decreto con
fuerza de ley N°3, de 1997)
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6a. Que el deudor propietario no sea
dueño de otro bien raíz.”
Ya se comentó anteriormente, a propósito de la regla general
de esta nueva inembargabilidad.
VI. OBSERVACIONES
La ley procesal rige in actum, lo que requiere algunas precisiones.
La ley sobre efecto retroactivo de las leyes en su artículo 24 dispone que “las leyes concernientes a
la substanciación y ritualidad de los juicios prevalecen sobre las anteriores desde el momento en que
deben empezar a regir. Pero los términos que hubiesen empezado a correr y las actuaciones de las
diligencias que ya estuvieren iniciadas se regirán por la ley vigente al tiempo de su iniciación”.
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RESEÑA LEGISLATIVA
29 de junio de 2012
La aplicación de esta regla al proyecto que se comenta, importa precisar que por regla general las leyes
sobre procedimiento, como sería la relativa al carácter de inembargable de un bien, rigen in actum. No
obstante, si ya se ha iniciado una gestión, ésta se rige por la ley vigente al momento de su iniciación.
De suerte que, si en la actualidad ya se ha trabado embargo sobre un bien que no es inembargable pero
que una ley posterior así lo declara, no tiene efectos respecto de esa actuación.
Asimismo, la aplicación de la teoría de los derechos adquiridos y de las meras expectativas, lleva a las
siguientes conclusiones:
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El embargo trabado sobre determinado bien que la ley permite embargar constituye un derecho
adquirido que no puede ser afectado por una ley posterior que declare inembargable ese determinado bien. Dicho embargo continúa subsistiendo durante la vigencia de la nueva ley, la cual,
como se observó, no tiene efecto retroactivo.
Por el contrario, mientras no se haya trabado el embargo, la posibilidad de embargar determinados bienes del deudor constituye sólo una mera expectativa, que no está incorporada al patrimonio del acreedor y que desaparece al dictarse una ley que declara inembargables determinados
bienes.
Dado que el proyecto no declara inembargables los inmuebles que se hubieren constituido como garantía
para un crédito hipotecario, no tendría incidencia en la ejecución de contratos válidamente celebrados,
ni afectaría los derechos que de dichos contratos emanan para las partes. Pero podría, eventualmente,
afectar a contratos distintos de un mutuo hipotecario, en los que se hubiere caucionado una obligación
mediante hipoteca.
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VII. TEXTO DEL PROYECTO DE LEY
“Artículo único.- Modificase el artículo 4451 del Código de Procedimiento Civil, agregando un nuevo
número 18, pasando el actual numeral 18 a ser 19; del siguiente tenor:
“18° El bien raíz que sirve de residencia principal para el deudor y su familia, siempre que al momento
de la notificación del mandamiento de ejecución y embargo, concurran copulativamente las siguientes
circunstancias:
la. Que el deudor propietario sea mayor de 60 años.
2a. Que se encuentre inscrito en el Conservador de Bienes Raíces respectivo a su nombre, con al
menos 20 años de anterioridad.
3a. Que su avalúo fiscal no supere las 5.000 unidades de fomento2.
4a. Que los ingresos del deudor propietario no excedan las 50 unidades tributarias mensuales3.
5a. Que la naturaleza de la acción que da origen a la ejecución, no sea de carácter hipotecaría.
6a. Que el deudor propietario no sea dueño de otro bien raíz.”
1
Artículo 445, encabezamiento:
Art. 445.- No son embargables:
2
Aproximadamente 113 millones de pesos.
3
Aproximadamente 2 millones de pesos.
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