La banca comunal y la inclusión financiera en el marco de los

“La Banca Comunal y la Inclusión Financiera en el
marco de los nuevos modelos regulatorios”
La Paz, agosto 2015
CONTENIDO
1. Marco Normativo: Constitución
Ley Orgánica de Economía
Popular y Solidaria –LOEPSCódigo Orgánico Monetario y
Financiero
2. Información de las cajas y bancos comunales
3. Aspectos administrativo, financiero y social de las cajas
y bancos comunales
4. Fomento y acompañamiento
5. Escenarios a normar
6. Conclusiones
1. MARCO NORMATIVO
1.
MARCO NORMATIVO:
Art. 283.- El sistema
económico es social y
solidario…
El sistema económico se
integrará por las formas de
organización
económica
pública,
privada,
mixta,
popular y solidaria, y las
demás que la Constitución
determine. La economía
popular y solidaria se
regulará de acuerdo con la ley
e incluirá a los sectores
cooperativistas, asociativos y
comunitarios.
CONSTITUCIÓN DE LA REPÚBLICA
DEL ECUADOR
Art. 309.- El sistema financiero nacional
se compone de los sectores público,
privado, y del popular y solidario, que
intermedian recursos del público. Cada
uno de estos sectores contará con normas
y entidades de control específicas y
diferenciadas, que se encargarán de
preservar su seguridad, estabilidad,
transparencia y solidez…
Art. 311.- El sector financiero popular y
solidario se compondrá de cooperativas
de ahorro y crédito, entidades
asociativas o solidarias, cajas y
bancos comunales, cajas de ahorro…
1.
MARCO NORMATIVO:
LEY ORGÁNICA DE ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA –LOEPS-
Art.
106.-Transformación.La
Superintendencia, dispondrá la transformación
de las entidades asociativas o solidarias, cajas y
bancos comunales y cajas de ahorro, en
cooperativas de ahorro y crédito, cuando por su
crecimiento en monto de activos, socios,
volumen de operaciones y cobertura
geográfica, superen los límites fijados por la
Superintendencia para esas organizaciones.
1.
MARCO NORMATIVO:
Art. 163.- … Las entidades
asociativas o solidarias, cajas
y bancos comunales y cajas
de ahorro se regirán por las
disposiciones de la Ley
Orgánica de la Economía
Popular y Solidaria y las
regulaciones que dicte la
Junta
de
Política
y
Regulación Monetaria y
Financiera.
CÓDIGO ORGÁNICO MONETARIO
Y FINANCIERO – COMYF -
Art. 458.- Las entidades asociativas o
solidarias, cajas y bancos comunales y
cajas de ahorro se forman con aportes
económicos de sus socios, en calidad de
ahorros, sin que puedan captar fondos de
terceros, para el otorgamiento de créditos a
sus miembros bajo las regulaciones que
expida la Junta, y se inscribirán en el
registro correspondiente…
2. INFORMACIÓN DE LAS CAJAS DE
AHORRO Y BANCOS COMUNALES
2.
INFORMACIÓN DE LAS CAJAS DE AHORRO Y BANCOS
COMUNALES
UBICACIÓN
REGIÓN
PROVINCIAS DE:
COSTA
Esmeraldas Los Ríos
Manabí
El Oro
Guayas
Santa Elena
SIERRA
Carchi
Imbabura
Pichincha
Cotopaxi
Tungurahua
Bolívar
Chimborazo
Cañar
Azuay
Loja
Sto. Domingo de los Tsáchilas
Sucumbíos Orellana
Morona Santiago
AMAZONIA Napo
Pastaza
Zamora Chinchipe
2. INFORMACIÓN DE LAS CAJAS DE AHORRO Y BANCOS
COMUNALES
NÚMERO
(Febrero 2015)
Cajas de
Ahorro
Juridicas
Bancos Comunales
De hecho
156
Total: 445
289
Juridicas
Cajas como
metodología de
crédito
De hecho
15
Total: 15
-
5283
5283
2. INFORMACIÓN DE LAS CAJAS DE AHORRO Y BANCOS
COMUNALES
2. INFORMACIÓN DE LAS CAJAS DE AHORRO Y BANCOS
COMUNALES
NÚMERO DE BENEFICIARIOS POR SEXO
Cajas de
Ahorro
Mujer
12.414
Hombre
3.654
Total: 16.068
Cajas como
metodología de
crédito
Bancos
Comunales
Mujer
Hombre
432
Total: 625
193
Mujer
56.706
Hombre
9.672
Total: 66.378
TOTAL
Mujer
69.552
Hombre
13.519
Total: 83.071
2. INFORMACIÓN DE LAS CAJAS DE AHORRO Y BANCOS
COMUNALES
CODENPE
Consejo de Desarrollo de las Nacionalidades y Pueblos del Ecuador
A febrero de 2015 las
organizaciones operativas que
constituyó el CODENPE son:
15 bancos
comunales
156 cajas de
ahorro
Con la constitución de estas cajas y bancos comunales se incentivó el
desarrollo productivo en las comunidades que no tenían o tenían poco
acceso a la intermediación financiera.
*De acuerdo al último registro proporcionado por la CODENPE, esta organización ha
constituido 228 cajas de ahorro, 22 bancos comunales. Actualmente se encuentra
analizando la información de 20 cajas de ahorro adicionales.
3. ASPECTOS ADMINISTRATIVO,
FINANCIERO Y SOCIAL DE LAS CAJAS DE
AHORRO Y BANCOS COMUNALES
3. ASPECTOS ADMINISTRATIVO, FINANCIERO Y SOCIAL DE LAS
CAJAS Y BANCOS COMUNALES
La estructura administrativa está constituida
generalmente por:
Asamblea General de socias (os) y el Directorio
que lo conforman: Presidente, Vicepresidente,
Secretario, Tesorero, Comisión de Vigilancia y
Comisión de Crédito.
ADMINISTRATIVO
Cuentan con una normativa interna, para
organizar su funcionamiento y objetivos a
cumplir.
No pagan sueldos a sus directivos, sin embargo
se busca la forma de incentivar y retribuir su
trabajo.
3. ASPECTOS ADMINISTRATIVO, FINANCIERO Y SOCIAL DE LAS
CAJAS Y BANCOS COMUNALES
Aplican políticas acordadas en consenso respecto
a los créditos, excedentes y aportes.
Los excedentes se reparten después de 3 años o 5
años, según la política de la Caja o Banco
Comunal o en otros casos después de 8 a 10 años.
FINANCIERO
Organizan otro tipo de actividades en grupo
como: venta de comida, tejidos, artesanías, ferias
para buscar ingresos extras a la Caja o para
incrementar el patrimonio.
Las tasas de interés para el crédito son acordadas
en consenso.
3. ASPECTOS ADMINISTRATIVO, FINANCIERO Y SOCIAL DE LAS
CAJAS Y BANCOS COMUNALES
Apoyo en el mejoramiento de la infraestructura
en la comunidad.
Entrega de apoyo económico a los socios que
hayan sufrido accidentes.
SOCIAL Y
SOLIDARIO
Ayuda económica a los socios en caso de
fallecimiento de un familiar. (fondo mortuorio)
Apoyo en el mejoramiento de las zonas de
esparcimiento de la comunidad.
Colaboración en la organización de las
actividades socio-culturales.
4. FOMENTO Y ACOMPAÑAMIENTO
4. FOMENTO Y ACOMPAÑAMIENTO
Código Orgánico Monetario y Financiero –COMYFLey Orgánica de la Economía Popular y Solidaria –LOEPS-
• Acompañamiento del Instituto de Economía Popular y
Solidaria-IEPS-
• Asesoría financiera de la Corporación Nacional de Finanzas
Populares y Solidarias. –CONAFIPS-
• Financiamiento concedido por entidades de apoyo,
cooperación nacional e internacional y en general ser
favorecidos con donaciones y subvenciones
4. FOMENTO Y ACOMPAÑAMIENTO
Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria –LOEPS-
Gobiernos Autónomos Descentralizados -GAD’sIncluirán en su presupuesto anual la ejecución de proyectos
socioeconómicos como apoyo para el fomento y fortalecimiento de las
personas y organizaciones de la Economía Popular y Solidaria.
Determinarán espacios públicos
Impulsarán acciones para la protección y desarrollo del comerciante
minorista a través de la creación y mejoramiento de centros de acopio
de productos, recintos feriales, mercados u otros.
5. ESCENARIOS A NORMAR
5. ESCENARIOS A NORMAR
ESCENARIO
NORMATIVA A EMITIR
CAJAS QUE FUERON
RATIFICACIÓN DE
CONSTITUIDAS POR EL CODENPE PERSONALIDAD JURIDICA
ADECUACIÓN DE ESTATUTOS
Y GADS
CAJAS QUE OPERAN DE HECHO
CONSTITUCIÓN
CAJAS QUE QUIERAN
CONSTITUIRSE
CONSTITUCIÓN
COOPERATIVAS DE AHORRO Y
CRÉDITO DEL SEGMENTO 5
EN ANÁLISIS
* Registro Público: permite el acceso a los beneficios de la Ley, no se
requiere personalidad jurídica.
6. CONCLUSIONES
6. CONCLUSIONES
• Inclusión social y financiera
• Fomentar el sistema social y solidario
• Erradicación de la pobreza
• Modelo inclusivo y democrático
• Vinculación con el territorio
• Acceso, fomento y acompañamiento
GRACIAS POR SU ATENCIÓN
INFORMACIÓN DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y
CREDITO
Al 29 de junio de 2015:
COOPERATIVAS DE
AHORRO Y CRÉDITO
935
activas
INFORMACIÓN DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO
Norma para la segmentación de las entidades del sector
financiero popular y solidario
Resolución No. 038-2015-F
Segmento
Activos (USD)
1
Mayor a 80’000.000,00
2
Mayor a 20’000.000,00 hasta 80’000.000,00
3
Mayor a 5’000.000,00 hasta 20’000.000,00
4
Mayor a 1’000.000,00 hasta 5’000.000,00
5
Hasta 1’000.000,00
Cajas de ahorro, bancos comunales y cajas comunales