Parte 2 - Bolsa de Valores de Lima

EVOLUCIÓN
DEL NEGOCIO
PROGRAMA DE DESARROLLO DE LÍDERES
Continuamos con la segunda fase de este programa
orientado a Subgerentes Generales, Gerentes y
Subgerentes desarrollado con el Tecnológico de
Monterrey, con el objetivo de garantizar una gestión
eficaz y brindar a los líderes los conocimientos,
habilidades y actitudes que les permitan potenciar las
habilidades de sus colaboradores y el desarrollo del
pensamiento sistémico en su gestión integral.
Asimismo, se ha extendido su implementación a otros
niveles de la organización como Gerentes de Oficina,
Jefes de Dpto. y Sección.
Este año se trabajó además en la difusión de este plan,
principalmente entre los líderes, quienes recibieron una
carpeta que incluyó el cronograma de implementación y
el detalle de los cursos a impartirse.
Nuestro banco, mantiene su compromiso de
capacitación constante con miras al desarrollo personal
y profesional de sus miembros, que sumaron en total
957 integrantes de la gran familia BanBif. En este
marco, durante el 2011 se llevaron a cabo un total de
55,956 horas lectivas, con una media de 58.47 horas
por empleado.
GESTIÓN DEL CLIMA LABORAL
PLAN DE CAPACITACIÓN 2011
En base a las necesidades de capacitación detectadas
a través de las entrevistas efectuadas a todas las áreas,
las prioridades establecidas de acuerdo a los
imperativos del negocio y los recursos con los que
contamos, como todos los años se desarrollo el plan de
capacitación anual.
EVOLUCIONAR
ES COMPARTIR
LO MEJOR DE MI
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Con la finalidad que el banco siga contando con un
óptimo ambiente basado en una auténtica confianza,
aplicamos por sexto año consecutivo la Encuesta de
Clima Laboral “Great Place to Work” (GPTW) para
identificar nuestras fortalezas y oportunidades de
mejora.
Además, para continuar escuchando la voz de nuestros
colaboradores, hemos implementado un Comité de
Gestión del Clima Laboral conformado por 7
colaboradores, 5 de los cuales fueron elegidos a través
de una votación electrónica por todos los colabores y 2
que ingresaron por méritos propios, la Madrina del Año
2009 y el ganador del Alma BanBif 2009.
Asimismo, con el apoyo de GPTW, se desarrollo un
Taller de Planes de Acción con los líderes a fin de
prepararlos en el uso de una metodología que les
permita establecer y monitorear acciones concretas
orientadas a optimizar el clima laboral de sus áreas.
realizamos por segunda vez “Un día en BanBif”, una
visita de los hijos de nuestros colaboradores a nuestra
Oficina Principal. Durante su recorrido ellos conocieron
las áreas más representativas del Banco y luego
pudieron disfrutar de un taller de ecología en nuestra
cafetería.
Cabe señalar que en base a los resultados del 2010,
nuestro banco ocupo el puesto 31 en el ranking de las
50 mejores empresas nacionales para trabajar en
América Latina 2011.
CELEBRANDO JUNTOS
Nosotros celebramos de la única manera que creemos
posible: en equipo, dado que es gracias al aporte y al
esfuerzo de todos que conseguimos los éxitos. En este
contexto, fomentamos el sentido de equipo, el
compañerismo y la integración. Por ello, llevamos a
cabo una serie de actividades de cohesión institucional
como por ejemplo la celebración de nuestro
aniversario, la Fiesta del Niño BanBif, un campeonato
deportivo de fulbito, etc. Este año se realizaron además
celebraciones por el día de la Madre y el día del Padre,
donde nuestros colaboradores fueron agasajados con
un desayuno en el primer caso y un happy hour en el
segundo caso.
Asimismo, volvimos a integrar en un mismo evento
nuestra noche de talentos “Ídolo 2011” y nuestra Fiesta
de Fin de Año, lo cual nos permitió contar con la
participación del 90% de nuestros colaboradores,
incluyendo provincias.
EVOLUCIONAR
ES CRECER
JUNTOS
PROGRAMA DE EXTENSIÓN FAMILIAR
Con la finalidad de continuar incorporando a las
familias de nuestros colaboradores en nuestras
actividades y lograr su identificación con el banco,
39
EVOLUCIÓN
DEL NEGOCIO
También realizamos un par de Talleres de Orientación
Vocacional para los hijos adolescentes de nuestros
colaboradores, que estuvieron a cargo de las
psicólogas Paula Meneses y Luisa Escudero, directoras
del centro especializado “Dos Puntos”.
Además, se conformaron nuevamente los equipos de
fulbito femenino y fútbol varones del Banco, quienes
recibieron todo el apoyo del banco (entrenador,
uniformes, canchas, etc) para participar en los Juegos
Interbancarios, donde ambos ocuparon 4to. lugar.
crímenes como es el narcotráfico, trata de personas,
secuestros y otros que atentan contra nuestras
sociedades; es en ese sentido que el Perú publicó el año
2011 el Plan Nacional Contra el Lavado de Activos y
Financiamiento del Terrorismo, comprometiendo de esta
forma a sus principales instituciones para luchar contra
ese flagelo. En ese aspecto BanBif se encuentra
alineado con un cumplimiento estricto de las leyes y
normas para evitar que sus productos y servicios
puedan ser utilizados para estos fines; este firme
compromiso se evidencia a través de intensos
programas de capacitación a todos los trabajadores y
directores de la institución, la implementación de
eficaces sistemas de detección de operaciones
inusuales y sospechosas, procedimientos claros y
correctamente difundidos y el sostenimiento a las
revisiones y auditorías de acuerdo a la ley y a otras
revisiones independientes recomendadas por nuestro
Directorio.
PREVINIENDO EL FRAUDE
BUEN GOBIERNO CORPORATIVO
Continuamos con nuestro rol vigilante en la tendencia
de fraudes a nivel global analizando los factores que
permiten su ocurrencia así como las medidas de
seguridad requeridas para evitarlos.
En el 2011 realizamos una labor de revisión y ajuste de
procesos internos con el objetivo de reforzar la
seguridad y reducir la exposición a fraudes. Asimismo
continuamos con la implementación progresiva de
tarjetas con chip y con la labor de educación a nuestros
clientes en medidas de prevención.
Uno de los retos cumplidos fué la implementación del
Concentrador de Fraudes a nivel de bancos a través de
la Asociación de Bancos (ASBANC) en la que Banbif
participó activamente, este concentrador permitirá a
los bancos reaccionar con mayor rapidez ante la
presencia de puntos de compromiso de información o
ante nuevas modalidades de fraudes.
Si durante el 2010 avanzamos con la aprobación del
Código de Gobierno Corporativo adoptando las mejores
prácticas internacionales de gestión, durante el 2011 y
en línea con lo aprobado, fortalecimos al directorio como
órgano de gobierno al incorporar en su seno a otro
director independiente de altas calidades personales y
profesionales como lo es don Ismael Benavides
Ferreyros, empresario, banquero, ex ministro de Estado,
gran profesional. Con él son cuatro los directores
independientes que participan de la gestión de un total
de ocho, lo que deja muy en claro elmayor interés por
foralecer la gestión profesional e independiente. Vale
aadir que en el Comité Ejecutivo del Directorio del banco
participan tres de tales directores de un toal de cuatro
miembros y que igual cosa ocurre en el Comité de
Riesgos del Directorio donde también de cuatro
directores tres son independientes.
A lo largo del año continuamos adecuando la normativa
interna a los requerimientos del Código de Gobierno
Corporativo aprobado, habiéndose propuesto la
administración la elaboración de un nuevo Reglamento
del Comité Ejecutivo del Directorio y un Reglamento del
Asimismo continuamos con el programa de Paseos,
orientado a integrar a la familia, promoviendo el
conocimiento de la cultura y los atractivos históricos de
nuestro país. Como parte de este programa, en 2011 se
realizó una visita nocturna al Cementerio Presbitero
Maestro y otra al centro histórico de la ciudad en el
Mirabus.
PLAFT
El lavado de activos es un delito que los países y sus
instituciones deben combatir con mucha firmeza y
sobretodo eficacia, atrás de ese delito se esconden
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Directorio que complementen el adecuado marco normativo para fortalecer una gestión profesional, independiente y
transparente en la gestión.
Una muy buena noticia para el banco ocurrió durante el ejercicio 2011 pues en el mes de noviembre el Banco
Interamericano de Desarrollo – BID, nos informó que habíamos ocupado la ubicación 16 en el rating de sostenibilidad
ambiental, social y de gobierno corporativo en los intermediarios financieros de América Latina y el Caribe. Esta buena
noticia es resultado de nuestra participación junto con otros 54 bancos de la región, en el proyecto de sostenibilidad
anotado promovido por el BID, bajo la metodología de análisis creada por la empresa Sustainalytics S.A. El propósito de este
proyecto es que los bancos, además de impulsar retnabilidad financiera promuevan también rentabilidad social y
ambiental.
EVOLUCIONAR
ES MARCAR
LA DIFERENCIA
41
RESPONSABILIDAD
SOCIAL EMPRESARIA
AD
RIAL
04
RESPONSABILIDAD
SOCIAL EMPRESARIAL
EDUCACIÓN
dándoles la oportunidad de formar parte de los procesos
de contratación de nuevos colaboradores.
PACHACÚTEC
En el ámbito de la educación, nuestro principal
compromiso es con el Centro de Estudios y Desarrollo
Comunitario de Nuevo Pachacútec (CEDEC), ubicado en
el distrito de Ventanilla, Callao, y tutelado por la
Fundación Integral de Nuevo Pachacútec. Nuestro
interés por este centro empezó en el año 2005,
reforzándose paulatinamente hasta convertirse en un
valor institucional, siendo BanBif, hoy en día, uno de los
principales socios estratégicos de todos sus
programas.
En mayo de 2008, mediante un convenio con la referida
Fundación, se puso en marcha el “Programa para el
Fomento de la Microempresa” a favor de los alumnos y
ex alumnos del CEDEC, siendo responsabilidad de
BanBif financiar los proyectos, formar parte de los
comités ejecutivos y directivos y brindar asistencia
técnica al Programa. Sus principales objetivos son:
o Generar empleo juvenil, facilitando la inserción
socio-productiva de los alumnos y ex alumnos del
CEDEC.
o Servir de capital semilla para que mejoren su nivel de
vida y su grupo familiar.
o Facilitarles la oportunidad de crear su propio negocio,
brindándoles capacitación gerencial y asistencia
técnica y económica.
BanBif cuenta internamente con el Programa “Haz que
brille tu solidaridad”, que fue creado con la finalidad de
recaudar fondos a beneficio del CEDEC. Este Programa
consiste en incentivar a clientes del Banco y usuarios
en general para que contribuyan con el desarrollo de
este centro de estudios donando el sencillo producto de
su vuelto.
Asimismo, debido a nuestra alianza con la Fundación,
BanBif viene realizando una serie de acciones para
colaborar con el desarrollo del mismo. Una de estas
es el de incluir a jóvenes que pertenecen a la base de
la pirámide a que formen parte de nuestra institución,
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Gran parte de nuestros colaboradores conocen el Centro
y participan en actividades de voluntariado mediante su
programa “Manos Unidas”.
CEDHI AREQUIPA
Durante el 2011 nos aliamos con el Arzobispado de
Arequipa con el fin de contribuir al desarrollo de los
pobladores del Cono Norte y zonas aledañas de la
ciudad de Arequipa, mediante la formación humana
integral y la capacitación técnico-profesional, buscando
brindar a los beneficiarios la formación que necesitan
para insertarse en la sociedad como ciudadanos
responsables y pasar a ser agentes de su propio
desarrollo.
Es así como en el mes de julio se inaugura el Centro de
Estudios y Desarrollo Humano Integral. El compromiso
de nuestro banco es hacerse cargo de la carrera técnica,
profesional de Administración de Empresas, con valor
oficial del Estado Peruano, dirigida a los pobladores del
Cono Norte de la ciudad de Arequipa, carrera que
iniciará clases en Abril del 2012. BanBif tendrá a su
cargo el financiamiento de esta carrera y participará
activamente en la dirección de la misma.
LUDOTECAS COMUNITARIAS
En el año 2009, BanBif, en alianza con la ONG World
Vision International, adoptó el proyecto Ludotecas
Comunitarias. Las ludotecas son salas implementadas
con materiales didácticos y lúdicos, construidas en
beneficio de comunidades que viven en situación de
pobreza. De esta manera, constituyen un espacio donde
los niños, niñas y adolescentes desarrollan sus
potencialidades e inteligencias múltiples, mediante la
recreación.
Para ello, BanBif fija como parte de su plan de apoyo
social, construir e implementar 3 ludotecas por año en
distintos asentamientos humanos de la capital, por lo
EVOLUCIONAR
ES AYUDAR
A CRECER
que hemos concluido el año 2011 con 9 ludotecas implementadas en los AAHH de Ventanilla, Manchay y Villa María del
Triunfo.
Cada ludoteca beneficia a aproximadamente 200 niños y niñas de entre tres y quince años. Las ludotecas están dirigidas
por jóvenes ludotecarios, quienes se encargan de administrar el lugar, sirven de guías para los niños y dictan talleres donde
se refuerzan la autoestima y los valores.
Estos jóvenes son líderes de la comunidad donde se establece la ludoteca y en un futuro cercano se convertirán en agentes
de cambio dentro de las mismas.
OTRAS INSTITUCIONES QUE APOYAMOS:
o
I.E.E. Santo Toribio de la ciudad de Trujillo: a través de una donación anual que efectuamos a cambio de que sus
estudiantes realicen los dibujos para las tarjetas de navidad que enviamos a nuestros clientes. Gracias a nuestro programa
de reciclaje, también se benefician con lo recaudado por la venta de los desechos. Este es un instituto que capacita a niños
y adolescentes con diversos problemas severos tanto físicos como neurológicos y nuestro apoyo anual contribuye con el
mejoramiento de su infraestructura y la implementación de los materiales para sus aulas.
o Puericultorio Pérez Araníbar, a través de su colecta anual de libros y útiles escolares realizada entre nuestros
colaboradores y entregada directamente a la escuela de primaria y secundaria de esta institución.
o Municipalidad de la Victoria, auspiciando su concurso literario “Ten en Cuento a la Victoria” desde el año 2009 a la fecha.
o Organización Arte del Sol, auspiciando el Festival Internacional de Arte, Danza y Música realizado en el pueblo de Máncora
que tiene como objetivo la descentralización de las actividades culturales y sobre todo difundir la cultura entre los
habitantes de dicha comunidad.
o Asociación Niño Sano (ANISA), mediante el apoyo por 6 años consecutivos en la realización de su campeonato de tenis
anual a beneficio de los niños del Instituto Nacional de Salud del Niño.
o Asociación Creciendo, mediante el auspicio a eventos realizados a favor de esta asociación que está encargada de
impulsar y mejorar la formación de la juventud de zonas marginales en Satipo y Junín.
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RESPONSABILIDAD
SOCIAL EMPRESARIAL
EVOLUCIONAR
ES PRESERVAR
NUESTRA
TRADICIÓN
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CULTURA
COMUNIDAD/VOLUNTARIADO
PUENTE INKA Q’ESWACHAKA
VIVIENDAS DE EMERGENCIA
El Puente Inka “Q’eswachaka”, reconocido y nombrado
Patrimonio Inmaterial Cultural en Agosto de 2009, es un
puente colgante con más de 500 años de vigencia
cultural, esta localizado sobre el río Apurímac en el
distrito de Quehue dentro de la provincia de Canas, en
el departamento del Cusco; a 3.700 metros sobre el
nivel del mar.
BanBif, en convenio con la ONG “Un Techo Para mi País”,
financió durante el último trimestre del año, 9 viviendas
de emergencia a beneficio de familias en situación de
extrema pobreza que viven en viviendas muy precarias.
Cuatro de estas viviendas fueron construidas por
nuestro voluntariado Manos Unidas en conjunto con
miembros de la referida ONG.
El puente, hecho enteramente de paja (ichu), mide 30
metros de longitud, y es reconstruido cada año con el
esfuerzo compartido de los habitantes de las
comunidades que lo utilizan. Más de quinientos
hombres y mujeres de los poblados de Huinchiri,
Chaupibanda, Ccollana Quehue y Pelcaro, se dirigen
año a año a Q’eswachaka, donde se inaugura la
imponente obra por medio de una gran fiesta.
VOLUNTARIADO
Las técnicas de construcción y tejido han pasado de
generación en generación desde que el puente fue
construido por primera vez a manos de la Cultura Inca.
La principales actividades realizadas por nuestro
voluntariado durante el 2011, fueron las siguientes:
o Construcción de tres “Ludotecas Comunitarias": Previo
a la inauguración de cada ludoteca, los colaboradores se
encargan del pintado de este espacio lúdico, del
sembrado de plantas a su alrededor y de interactuar con
los niños que van a hacer uso de es estos locales.
o Construcción de 4 viviendas de emergencia a cargo de
40 colaboradores de BanBif en conjunto con miembros
de la ONG “Un Techo Para Mi País”, beneficiando a 4
familias del AAHH de la Zona Nueva Esperanza en Villa
María del Triunfo.
o Campaña Interna de Donación de Sangre, en alianza
con ALINEN y con la participación de nuestros
colaboradores, a beneficio del Instituto Nacional de
Enfermedades Neoplásicas.
o Colecta contra el friaje a beneficio de las comunidades
del Distrito de Quehue (Cusco) y Colecta de Fin de año a
beneficio de la Asociación Esperanza y Caridad.
o Chocolatadas a beneficio de los hijos de los
estudiantes del CEDEC Nuevo Pachacútec y de los niños
del IEE Santo Toribio en Trujillo.
Es por ello que BanBif, en convenio con el Patronato de
Machupicchu, acepta ser el Padrino Oficial de este
importante puente, comprometiéndose en apoyar a
estas comunidades en su esfuerzo por mantener este
importante legado cultural y su difusión.
TARJETA DE CRÉDITO Q’ESWACHAKA
En julio de 2010 se lanzó al mercado la primera Tarjeta
de Crédito en el Perú dirigida a un grupo de afinidad
interesado en apoyar/contribuir con nuestro Patrimonio
Cultural. Un porcentaje del retorno es donado para este
fin y la mejora de la calidad de vida de las comunidades
que están a cargo de su mantenimiento y
reconstrucción anual.
ALIANZAS CULTURALES
Gracias a la alianza que mantenemos desde hace
varios años con el Teatro La Plaza ISIL, invitamos a
niños y jóvenes estudiantes de escasos recursos a
presenciar diversas obras de teatro.
BanBif cuenta con un programa de voluntariado
denominado “Manos Unidas”, cuyo objetivo es
promover la toma de conciencia social de sus
colaboradores, motivándolos a que dediquen parte de su
tiempo a realizar algún servicio en apoyo a la
comunidad. Sumadas a las 15 viviendas financiadas en
el 2011, serían un total de 24 viviendas entregadas.
47
RESPONSABILIDAD
SOCIAL EMPRESARIAL
EVOLUCIONAR
ES AYUDAR
A LOS DEMÁS
48
MEDIO AMBIENTE
COLABORADORES
BanBif ha implementado desde el 2008 el programa
"Reciclaje de Desechos", el cual permite la
clasificación planificada de desechos y su posterior
venta a las empresas procesadoras. Cuenta con
dispensadores adecuados en todos los pisos de la
Oficina Principal y en todas la oficinas de Lima y
provincias, en donde se depositan los materiales
reciclables como plásticos, vidrios y papeles. Este
programa beneficia principalmente a los niños del IEE
Santo Toribio de la ciudad de Trujillo.
Programa de Inclusión Laboral
Como parte del compromiso con el CEDEC Nuevo
Pachacútec, BanBif ha venido realizando una serie de
acciones para colaborar con el desarrollo del mismo.
Una de estas, es que a partir del 2010 hemos puesto
mayor dinamismo en la contratación de jóvenes de este
centro de estudios como colaboradores del banco.
APOYO A LA CULTURA
SOCIEDAD FILARMÓNICA
Durante el 2011 así como en años anteriores, BanBif contribuyó a llevar arte y cultura a nuestra sociedad siendo aliado de
la Sociedad Filarmónica. De esta manera hizo posible una temporada de conciertos de destacados intérpretes y conjuntos
de reconocido prestigio internacional.
El evento más representativo fue el patrocinio del reconocido violinista Joshua Bell.
JOSHUA BELL
Los reconocidos músicos a nivel mundial, el violinista estadounidense Joshua Bell y el pianista Sam Haywood ofrecieron
un espectacular y emocionante concierto en el auditorio del Colegio Santa Ursula. Con este inolvidable evento marcaron su
debut en Latinoamérica.
El espectáculo fue ofrecido por BanBif a sus clientes con motivo de su 20° aniversario. Quisimos celebrarlo de esta manera
por haber estado siempre presente en la difusión de cultura en el país.
TEATRO LA PLAZA
Como parte importante en nuestra gestión, el Banco siempre se ha preocupado en contribuir a la difusión cultural en el Perú,
es por ello que cuenta con el Centro Cultural de La Plaza como un aliado muy importante para hacer un esfuerzo conjunto
con el en aportar a la democratización de la cultura en nuestra sociedad; porque ésta nos enriquece e integra como
individuos a través de diferentes maneras de expresión y de sentir, lo que nos ayuda a convivir con mayoría armonía.
Por 8° año consecutivo, acompañamos a La Plaza en su temporada anual de obras teatrales.
LIMA PHOTO 2011
Por segundo año y con el apoyo de BanBif se presentó en Lima La Feria de Arte Especializada en Fotografía de la Región
Andina; donde participaron las mejores Galerías de Arte de Latinoamérica, las cuales brindaron la oportunidad de reunir en
un solo lugar obras artísticas de fotógrafos reconocidos internacionalmente.
49
GESTIÓN INTEGRA
DE RIESGOS
AL
05
GESTIÓN INTEGRAL
DE RIESGOS
UNA EFECTIVA GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS SE LOGRA IDENTIFICANDO POTENCIALES EVENTOS
ADVERSOS QUE PUEDAN AFECTAR EL LOGRO DE LOS OBJETIVOS DEL BANCO, ASÍ COMO
GESTIONÁNDOLOS DENTRO DE LOS PARÁMETROS DE APETITO Y TOLERANCIA AL RIESGO
ESTABLECIDOS POR LA ORGANIZACIÓN.
EN ESTE SENTIDO, BANBIF CUENTA CON UNA ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL QUE NOS PERMITE
REALIZAR UNA GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS EFICIENTE, ACORDE A LA COMPLEJIDAD DE LA
ENTIDAD, Y QUE ABARCA, PRINCIPALMENTE, A LAS DIFERENTES CATEGORÍAS DE RIESGO DETALLADAS
A CONTINUACIÓN:
RIESGO DE CRÉDITOS
La gestión del riesgo de crédito en BanBif es realizada
por la Subgerencia General de Riesgos conforme con
las normas y estándares regulatorios, así como
políticas y procedimientos internos que permitan una
adecuada calidad crediticia de las operaciones de
crédito. La gestión del riesgo de crédito contempla el
control de límites de exposición por cliente, banca,
sector, entre otros, acorde con el apetito al riesgo de
crédito aprobado por el Directorio así como el
aseguramiento razonable del cumplimiento de los
objetivos del Planeamiento Estratégico aprobados.
La gestión de riesgos de crédito comprende, la
evaluación y aprobación de las operaciones de crédito
presentadas por el área comercial, así como el
posterior seguimiento de las mismas luego de haber
gestionado su desembolso y garantías. En este proceso
se han desarrollado y aplicado nuevas metodologías y
herramientas estadísticas de evaluación para la banca
personas y se han desarrollado herramientas, políticas
y procedimientos para nuevos segmentos de mercado
de la banca empresa.
Especial atención ha tenido la gestión de seguimiento
de cartera considerando la evolución de la economía
peruana y mundial, así como por medidas regulatorias.
En este sentido se mejora el sistema de seguimiento de
la cartera y de señales de alerta tempranas así como el
sistema de vigilancia que permite una clasificación
52
interna de los clientes permitiendo un apoyo en la toma
de decisiones.
Cabe resaltar la importancia de generar y mantener una
cultura de riesgos en la organización así como mantener
vigentes los criterios de aceptación de riesgos, para lo
cual la capacitación cumple un rol importante y
constante tanto al interior del área como en la
organización en general. Adicionalmente un programa
de visitas y plan de formación por parte de la sub
gerencia general de riesgos hacia las diferentes
unidades de negocios a nivel nacional, contribuye en la
mencionada tarea y a establecer acuerdos de calidad de
servicio con el área comercial.
La gestión de riesgo de crédito en general, la política de
créditos, herramientas y procedimientos aplicados, han
contribuido en mantener adecuados niveles de
morosidad en el banco.
La gestión de riesgo de crédito incluye aspectos de
riesgo social y ambiental asociados a empresas o
proyectos. Considerada como una variable adicional en
el proceso de revisión crediticia, se incorpora la gestión
medioambiental en el análisis. Para este fin, se actualizó
el manual de Sistemas de Administración Social y
Medioambiental.
Se evalúa el impacto que las operaciones crediticias
aprobadas a los clientes pudiera tener en el medio
ambiente. En general, cómo el banco y los clientes
pudieran afectar el sostenimiento social y económico.
RIESGOS DE MERCADO Y LIQUIDEZ
BanBif continúa con sus esfuerzos de consolidar sus
sistemas de medición del riesgo de mercado y liquidez,
y en tomar acciones destinadas a cumplir con futuras
exigencias regulatorias vinculadas a los riesgos de
liquidez y de tasa de interés.
El objetivo de la administración de los riesgos de
mercado y de liquidez es controlar nuestra exposición
de tal manera que su nivel esté dentro del apetito de
riesgo de nuestra Institución. Para lograr este objetivo,
contamos con una estructura organizativa definida y
áreas de control establecidas para este fin.
En este sentido, cumplimos con los estándares
correspondientes para las mejores prácticas en la
administración y gestión de riesgos. Esta estructura
delimita claramente sus funciones y cuenta con una
adecuada separación entre las áreas generadoras de
riesgos (“front office”), las áreas de control del riesgo
(“middle office”) y las áreas de registro y control
operativo (“back office”).
Asimismo, cuenta con una estructura integrada por el
Directorio, el Comité de Riesgos, el Comité de Activos y
Pasivos, la Gerencia de Control de Riesgos y el
Departamento de Control de Riesgos de Mercado y
Liquidez.
De esta forma se establecen los procedimientos,
políticas y límites internos que permiten mantener un
seguimiento cercano de las variables del mercado y su
impacto en el valor de nuestras posiciones de
inversión, las posiciones en monedas, las posiciones en
derivados y nuestro calce de vencimiento entre activos
y pasivos; así como nuestra posición de liquidez.
Para el año 2012, se ha establecido el objetivo de
implementar los nuevos cambios normativos
regulatorios en la gestión de los riesgos de mercado y
liquidez, que conducirán a la adecuación de BanBif a
los últimos estándares recomendados por el Comité de
Supervisión Bancaria de Basilea (Basilea III).
EVOLUCIONAR
ES EVALUAR
LOS RIESGOS
53
GESTIÓN INTEGRAL
DE RIESGOS
RIESGO PAÍS
El año 2011 se ha caracterizado por una constante
turbulencia en los mercados de deuda, que han
afectado al riesgo país en todas partes, en especial,
países de la región europea. El Departamento de Riesgo
de Mercado y Liquidez se mantiene vigilante de estos
acontecimientos y realiza también el seguimiento de
nuestras posiciones en bancos y empresas del exterior.
Mediante este seguimiento el BanBif busca mitigar el
riesgo de sus posiciones, las cuales continúan
manteniéndose focalizadas en aquellas operaciones
vinculadas a las actividades de nuestros clientes.
RIESGO OPERACIONAL
BanBif inició la gestión del Riesgo Operacional,
desarrollando proyectos para implementar una
metodología que permita identificar, medir y valorar el
Riesgo Operacional, enfocada en la prevención de
pérdidas económicas en las principales líneas de
negocio del Banco.
Es así que, se ha desarrollado una práctica sólida en la
gestión de los riesgos operacionales, la misma que es
consistente con el apetito por riesgo del Banco y que
EVOLUCIONAR
ES PENSAR EN
LOS DETALLES
54
tiene como sustento las mejores prácticas
internacionales y el cumplimiento de los requerimientos
regulatorios.
En BanBif, el área de Riesgo Operacional, integrante de
la Gerencia de Control de Riesgos; es responsable de
asistir y apoyar a las demás unidades del Banco en la
aplicación de la metodología para la gestión de los
riesgos operacionales, así como de desarrollar,
implementar y difundir el sistema de gestión de Riesgo
Operacional.
Durante el año 2011, en forma conjunta con las diversas
áreas del banco, se continuó el trabajo de identificación
del riesgo operacional, (autoevaluaciones y
certificaciones) y mitigación del riesgo operacional
(ingreso y cambio de status de los planes de acción)
priorizándose la revisión de las líneas de negocio más
relevantes para el banco.
Asimismo, se continuó desarrollando mejoras en
nuestro Sistema Informático de Riesgo Operacional
(SIGRO), herramienta implementada por BanBif, para
gestionar los riesgos operacionales, la que nos permite
mantener una base de datos de eventos de riesgo y/o
pérdida centralizada, así como hacer seguimiento a la
EVOLUCIONAR
ES COMUNICAR
MIS IDEAS
gestión de los planes de acción y generar reportes de
seguimiento de los eventos de riesgo operacional que
se encuentran en proceso de tratamiento. La
herramienta también permite gestionar los indicadores
de Riesgo (KRI), esta herramienta cuenta además con
perfiles de acceso para todos los colaboradores del
banco, de acuerdo a sus responsabilidades (Líderes,
Gestores y Colaboradores).
BanBif ratifica su objetivo de continuar con la búsqueda
permanente de lograr una mejora en la identificación,
medición y tratamiento de las posibles pérdidas por
Riesgo Operacional.
Es así, que la metodología de BanBif se basa en las
etapas de identificación, evaluación y tratamiento de
los riesgos operacionales. La fase de la identificación
del riesgo comprende la identificación de los riesgos
asociados a los procesos o productos, desde dos
puntos de vista, el primero como riesgos asociados a
las actividades y el segundo como riesgos asociados a
las áreas de soporte que intervienen en el proceso. La
evaluación del riesgo comprende la determinación del
impacto y la probabilidad de ocurrencia de cada uno de
los riesgos identificados. El tratamiento está referido a
aquellas medidas o acciones que se toman con la
finalidad de prevenir la ocurrencia o la minimización del
impacto del riesgo.
Es importante resaltar que la gestión del riesgo
operacional en BanBif es transversal a todas las áreas
de negocio y de apoyo del banco, por lo que durante el
año 2011 se mantuvo el trabajó de fortalecimiento de la
cultura del riesgo operacional de toda la organización.
También, se continuó con la realización de cursos de
capacitación para nuevos ingresos, cursos virtuales
focalizados para lideres, gestores y colaboradores, así
como de cultura y concienciación acerca de la
importancia de gestionar este tipo de riesgo.
Por último, se publicó periódicamente a través de
medios virtuales, el boletín de riesgo operacional, lo que
permitió que toda la organización disponga fácilmente
de información teórica y práctica sobre los riesgos
operacionales y la importancia de su gestión.
55
INFORMACIÓN
FINANCIERA
06
INFORMACIÓN
FINANCIERA
DURANTE EL 2011, EL BANCO CAMBIÓ SU IDENTIDAD DE MARCA A BANBIF EN LÍNEA CON EL
PLANEAMIENTO ESTRATÉGICO PARA DIRIGIR NUESTROS ESFUERZOS A SEGMENTOS MASIVOS. EL
BANCO CONTINUÓ CONSOLIDANDO SU PARTICIPACIÓN EN EL MERCADO DE MANERA SOSTENIDA,
CON SÓLIDOS INDICADORES DE GESTIÓN Y ADECUADO NIVEL DE APALANCAMIENTO. RESALTAMOS
NUESTROS BAJOS NIVELES DE MOROSIDAD QUE NOS POSICIONAN COMO EL SEGUNDO BANCO CON
LA MEJOR CALIDAD DE CARTERA EN EL SISTEMA FINANCIERO Y CON UNA ALTA COBERTURA DE
MOROSIDAD DE CARTERA.
Destacamos la mayor participación de la banca personas, pequeña empresa y mediana empresa alineadas con nuestro
modelo de negocios del planeamiento estratégico en los rubros de cartera de créditos, margen financiero y número de
clientes. Durante el año los servicios de pago proveedores, haberes y recaudaciones obtuvieron un importante crecimiento
a nivel transaccional y en volumen.
Durante el año se emitieron bonos de Arrendamiento Financiero por USD 30 millones. Asimismo se redimieron bonos de
Arrendamiento Financiero por USD 15 millones y Bonos Hipotecarios por USD 7 millones. Se generaron ganancias de capital
por USD 1.8 millones por la venta de la cartera de bonos soberanos y se obtuvieron préstamos del exterior de importantes
empresas a bajo costo de fondeo.
Continuamos con nuestro plan de expansión de agencias, alcanzando a diciembre de 2011 la cifra de 66 agencias.
ACTIVOS
representando el 30.2% del total de activos y
registrando un incremento del 29.1%.
Al 31 de diciembre de 2011, el activo total de BanBif
ascendió a USD 1,963.5 millones, 18.6% por encima
del nivel registrado al cierre del año anterior.
Se continuó gestionando niveles razonables y
prudenciales de liquidez. El índice de liquidez promedio
en moneda nacional, al cierre de 2011, fue de 34.8% y
el de moneda extranjera 45.0%. Durante todo el año
BanBif mantuvo niveles de liquidez por encima de los
límites legales exigidos por la SBS, que son del 8% y del
20% respectivamente.
La cartera de crédito neta, componente principal del
activo, sumó USD 1,250.6 millones, representando el
63.7% del activo y registrando un incremento del
22.9% con respecto al cierre de 2010. El segundo
componente en importancia fueron los fondos
disponibles que sumaron USD 598.3 millones,
Composición de los activos totales (en millones de dólares)
Créditos directos netos
Fondos disponibles
Inversiones negociables
Otros activos
Total activos
58
2010
%
2011
%
1,018
463
78
97
1,656
61
28
5
6
100
1,251
598
4
111
1,963
64
30
0
6
100
INVERSIONES
La cartera de inversiones alcanzó los USD 3.7 millones compuesto principalmente por Fondos Mutuos a fin de optimizar
nuestros excedentes de liquidez. En setiembre, vendimos la totalidad de la cartera de bonos soberanos el cual nos generó
una ganancia de capital por USD 1.8 millones.
COLOCACIONES
Al cierre de 2011, la cartera bruta de BanBif sumó a USD 1,315.9 millones lo cual representa un crecimiento de 22.3%
sobre los niveles registrados el año pasado. Este incremento se basó principalmente en el crecimiento del Banco en los
siguientes productos: Préstamos, Arrendamiento Financiero y Créditos Hipotecarios.
Estructura de las colocaciones brutas (en millones de dólares)
Préstamos
Arrendamientos financieros *
Créditos hipotecarios
Negocios internacionales
Documentos descontados
Tarjeta de crédito
Otros
Avance y sobregiros
Total
2010
%
2011
%
290
276
213
160
82
24
23
8
1,076
27
26
20
15
8
2
2
1
100
369
338
249
184
114
34
26
2
1,316
28
26
19
14
9
3
2
0
100
*Incluye intereses de leasing.
59
INFORMACIÓN
FINANCIERA
Los sectores más importantes dentro de la estructura de BanBif fueron Manufactura (22%), Créditos Hipotecarios (19%) y
Comercio (15%). Los sectores inmobiliarios y consumo mantienen un peso importante en nuestra cartera (17%).
Créditos directos e indirectos por sector ecónomico
Otros
8%
Manufactura
22%
Construcción
3%
Hogares privados
5%
Hipotecarios
19%
Transporte y comunicaciones
5%
Agropecuario
4%
Consumo
6%
Inmobiliario
11%
Comercio
15%
Al cierre de diciembre la cartera en dificultades alcanzó los USD 11.8 millones. Cabe indicar que el ratio de morosidad se
ubicó en 0.90%, registrando niveles de morosidad por debajo del Sistema Financiero en 57 puntos básicos, logrando así
posicionarse como el banco con la segunda cartera más sana del sistema.
Ratio de morosidad - Cartera atrasada / cartera bruta (en porcentaje)
5.0
4.0
3.71
3.0
2.79
2.14
1.63
2.0
1.26
2.07
1.56
1.49
1.47
0.92
0.83
0.76
0.90
2008
2009
2010
2011
1.27
1.72
1.0
1.14
0.0
2004
2005
2006
BanBif
60
2007
Sist. Financiero
Finalizado el 2011, el volumen de provisiones por riesgos crediticios llegó a USD 31.1 millones.
Durante 2011, BanBif siguió una política de saneamiento de la cartera de créditos realizando castigos de cartera por USD
3.8 millones, uno de los más bajos del sistema.
Al cierre de 2011, el ratio de cobertura de cartera fue del 262%, el cuarto más alto de todo el Sistema Financiero.
Ratio de cobertura - Provisiones / cartera atrasada (en porcentajes)
295
310
278
278
290
251
246
235
246
235
214
182
274
259
242
253
262
253
246
242
2008
2009
176
150
2004
2005
2006
2007
BanBif
2010
2011
Sist. Financiero
CONTINGENTES
Al cierre de 2011, los créditos indirectos alcanzaron los USD 390 millones lo cual representa un crecimiento del 28.3% con
respecto a lo obtenido en 2010. Nuevamente, las cartas fianzas desempeñaron un papel importante en este crecimiento
con un incremento de USD 75.5 millones, seguidos de las cartas de crédito que experimentaron un aumento de USD 18.9
millones.
Estructura de las colocaciones contingentes (en millones de dólares)
2010
%
2011
%
216
71
291
75
Carta de crédito
56
18
75
19
Aceptaciones bancarias
15
5
22
6
Contrato forward
17
6
2
0
304
100
390
100
Avales y cartas fianza otorgadas
Total activos
61
INFORMACIÓN
FINANCIERA
PASIVOS
Al cierre del ejercicio 2011, el pasivo total del BanBif ascendió a USD 1,819.9 millones, lo cual representó un incremento
de USD 282 millones (18.3%) con relación al cierre del año anterior. Las principales fuentes de recursos fueron los
depósitos del público y de instituciones financieras, que representaron el 80.4% del pasivo total, alcanzando los USD
1,462.5 millones. Con respecto al cierre del año pasado se incrementó en USD 214.1 millones (17.2%) sustentado por el
buen desempeño de los depósitos a la vista, ahorro y plazo (todos ellos mostraron crecimiento en el 2011).
Al cierre de diciembre, los financiamientos bancarios alcanzaron los USD 210.8 millones y su estructura está constituida
principalmente por adeudados del exterior. Al respecto, durante el año se hicieron desembolsos a favor del BanBif por
préstamos de entidades financieras del Banco Latinoamericano de Comercio Exterior – Bladex por USD 20 millones, DEG Deutsche Investition- UND por USD 25 millones y Deutsche Bank NY por USD 28 millones.
Durante el año, se dieron condiciones adecuadas para realizar la colocación de Bonos de Arrendamiento Financiero por USD
30 millones. Asimismo se redimieron USD 15 millones de Bonos de Arrendamiento Financiero y USD 7 millones de Bonos
Hipotecarios. Como resultado, la palanca financiera del banco obtuvo niveles adecuados permitiendo oportunidades de
crecimiento previsto en el Planeamiento Estratégico del Banco.
La posición de las emisiones propias en el ejercicio 2011 son los siguientes:
oBonos Arrendamiento Financiero ( BAF) : USD 80.0 millones
oBonos Hipotecarios: USD 8.5 millones
oBonos Subordinados: USD 18.9 millones
Estructura del pasivo (en millones de dólares)
2010
%
2011
%
Depósitos a plazo
777
50
918
50
Depósitos a la vista
271
18
292
16
Depósitos de ahorro
182
12
226
12
Adeudados y obligaciones financieras
157
10
211
12
Bonos BAF
65
4
80
4
Bonos hipotecarios
16
1
9
0
Bonos subordinados
18
1
19
1
Otros pasivos
53
3
66
4
1,538
100
1,820
100
Total
62
PATRIMONIO
El patrimonio neto de BanBif ascendió a USD 143.5 millones al cierre del año 2011, lo cual representa un incremento de
21.9% con respecto a diciembre de 2010. La palanca financiera cerró con un ratio de 7.95 veces.
Palanca financiera
10.0
9.33
9.48
9.12
9.3
8.54
8.6
7.87
7.9
8.35
8.31
8.44
8.01
7.95
7.42
7.34
7.2
7.15
7.02
6.5
2004
6.99
2005
2006
2007
BanBif
2008
2009
2010
7.48
2011
Sist. Financiero
RESULTADOS
Resultados (en millones de dólares)
Ingresos Financieros
Gastos financieros
Margen financiero bruto
Provisiones por incobrabilidad de créditos
Ingresos por servicios financieros netos
Gastos de administración
Depreciación, amortización y provisiones, otros activos
Resultado de Operación
Otros ingresos y gastos
Participación de trabajadores e impuesto a la renta
Utilidad neta
2010
%
2011
%
99.35
30.40
68.95
-8.94
17.61
-44.85
-5.57
27.20
0.71
-8.65
19.26
100.0
30.6
69.4
-9.0
17.7
-45.1
-5.6
27.4
0.7
-8.7
19.4
123.79
40.39
83.40
-9.03
21.88
-54.55
-8.21
33.49
0.58
-9.30
24.77
100.0
32.6
67.4
-7.3
17.7
-44.1
-6.6
27.1
0.5
-7.5
20.0
63
INFORMACIÓN
FINANCIERA
INGRESOS FINANCIEROS
Durante el ejercicio 2011, los ingresos financieros experimentaron un incremento de USD 24.4 millones (24.6%). Este
comportamiento favorable se explica principalmente por el mayor volumen de las colocaciones y el mayor rendimiento del
mismo, producto de la orientación de nuestros negocios a mercados más rentables.
Ingresos Financieros (En millones de dólares)
2010
84.97
6.30
5.42
1.18
1.48
99.35
Intereses y comisiones por créditos
Ingresos por inversiones
Diferencia de cambio
Intereses por disponibles y fondos interbancarios
Otros
TOTAL
%
85.5
6.3
5.5
1.2
1.5
100.0
2011
107.19
6.04
7.22
2.51
0.83
123.79
%
86.6
4.9
5.8
2.0
0.7
100.0
GASTOS FINANCIEROS
Al cierre del ejercicio 2011, los gastos financieros mostraron un incremento de USD 10.0 millones (32.8%). Este resultado
fue generado principalmente por el aumento del costo de fondeo (aumento de la tasa de referencia del BCR como parte de
su política monetaria de controlar las presiones inflacionarias).
Gastos Financieros (En millones de dólares)
Recursos de clientes
Obligaciones en circulación
Adeudados y obligaciones con el Sist. Fin.
Otros gastos
TOTAL
2010
20.60
5.02
3.54
1.24
30.40
%
67.7
16.5
11.7
4.1
100.0
2011
28.06
4.63
6.19
1.51
40.38
%
69.5
11.5
15.3
3.7
100.0
INGRESOS POR SERVICIOS FINANCIEROS NETOS
Durante el 2011 los ingresos servicios financieros netos alcanzaron los USD 22.3 millones. Con respecto al año anterior se
incremento en 27.6%. Esto se explica principalmente por el incremento en los ingresos por operaciones contingentes de
carta fianzas que representan el 29% del total de ingresos generados.
Comisiones Netas y Otros Ingresos por Servicios
32%
7%
Avales y cartas fianzas
Ing. por operaciones de importación
Comisión por pólizas
Tarjeta de crédito
Transferencias Comex
Otros
64
11%
29%
10%
11%
GASTOS DE ADMINISTRACIÓN
El gasto de administración a diciembre 2011 alcanzó los USD 54.6 millones monto mayor en USD 10 millones al 2010. Este
incremento se explica principalmente por la apertura de 9 nuevas oficinas durante el año que acompañan nuestro sólido
crecimiento.
Ratios por empleado
2008 2009 2010
2011
2.5
US$ millones
2.0
1.5
1.0
0.5
0.0
BanBif Sistema BanBif Sistema BanBif Sistema
Colocac. brutas
por empleado
Total activo Recursos de clientes
por empleado
por empleado
PROVISIONES PARA DESVALORIZACIÓN DE INVERSIONES E INCOBRABLES
En el ejercicio 2011, las provisiones netas alcanzaron los USD 9 millones, producto del esfuerzo realizado por BanBif para
mantener un adecuado nivel de cobertura de riesgo crediticio en sus colocaciones directas e indirectas.
UTILIDAD NETA
Al cierre del ejercicio 2011, BanBif alcanzó una utilidad neta de USD 24.8 millones, monto superior en USD 5.5 millones
(28.6%) al obtenido durante el año 2010. Cabe resaltar que nos encontramos por encima del crecimiento anual del sistema
financiero (18.3%).
A diciembre 2011, BanBif mantuvo un ROA de 1.34% y un ROE de 18.95%.
No se han producido cambios en cuanto a los responsables de la elaboración de la información financiera, siendo la
Subgerencia General de Contraloría el área responsable.
65
INFORMACIÓN
FINANCIERA
PASIVOS EN CIRCULACION
BanBif es un participante activo en la emisión de valores en el mercado de oferta primaria, habiendo en circulación, a la
fecha, emisiones de Bonos de Arrendamiento Financiero (BAF) por US$ 80 millones, Bonos Hipotecarios por US$ 8.5
millones y Bonos Subordinados por US$ 18.9 millones.
INSTRUMENTOS FINANCIEROS AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2011
TIPO DE VALOR
MONTO
EMISIÓN SERIE COLOCADO
(US$)
FECHA DE
EMISIÓN
FECHA DE
VCTO.
Bonos de Arrendamiento Financiero
Bonos de Arrendamiento Financiero
Bonos de Arrendamiento Financiero
Bonos de Arrendamiento Financiero
Bonos de Arrendamiento Financiero
Bonos de Arrendamiento Financiero
10
10
10
10
10
10
A
B
C
D
E
F
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
3.50%
3.80%
4.00%
3.85%
4.20%
3.95%
Trimestral
Trimestral
Trimestral
Trimestral
Trimestral
Trimestral
3 años
3 años
3 años
3 años
3 años
3 años
02/10/2009
12/10/2009
12/11/2009
26/11/2009
12/02/2010
17/06/2010
02/10/2012
12/10/2012
12/11/2012
26/11/2012
12/02/2013
17/06/2013
Bonos de Arrendamiento Financiero
Bonos de Arrendamiento Financiero
Bonos de Arrendamiento Financiero
Bonos de Arrendamiento Financiero
Bonos de Arrendamiento Financiero
Bonos de Arrendamiento Financiero
Bonos de Arrendamiento Financiero
Bonos de Arrendamiento Financiero
Bonos de Arrendamiento Financiero
Bonos de Arrendamiento Financiero
11
11
11
11
11
11
11
11
11
11
A
B
C
D
E
F
G
H
I
J
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
3.98%
3.90%
3.75%
3.50%
3.75%
3.70%
3.75%
3.78%
3.78%
3.75%
Trimestral
Trimestral
Trimestral
Trimestral
Trimestral
Trimestral
Trimestral
Trimestral
Trimestral
Trimestral
3 años
3 años
3 años
3 años
3 años
3 años
3 años
3 años
3 años
3 años
13/09/2010
30/09/2010
29/10/2010
11/11/2010
04/03/2011
18/03/2011
15/07/2011
01/12/2011
01/12/2011
14/12/2011
13/09/2013
30/09/2013
29/10/2013
11/11/2013
04/03/2014
18/03/2014
15/07/2014
01/12/2014
01/12/2014
14/12/2014
5.50%
5.79%
5.72%
5.65%
Semestral
Semestral
Semestral
Semestral
7 años
7 años
7 años
7 años
12/09/2005
09/02/2007
09/03/2007
20/04/2007
12/09/2012
09/02/2014
09/03/2014
20/04/2014
4.50%
4.95%
4.40%
8.16%
Semestral
Semestral
Semestral
Semestral
10 años
10 años
10 años
10 años
24/07/2009
04/09/2009
29/01/2010
24/07/2009
24/07/2019
04/09/2019
29/01/2020
24/07/2019
Total Arrendamiento Financiero
Bonos Hipotecarios
Bonos Hipotecarios
Bonos Hipotecarios
Bonos Hipotecarios
80,000,000 80,000,000
1
2
2
2
D
A
B
C
Total Hipotecarios
Bonos Subordinados
Bonos Subordinados
Bonos Subordinados
Bonos Subordinados
Bonos Subordinados
Total General
Fuente: BanBif
66
TASA DE
MONTO
PERIODICIDAD
CIRCULACIÓN INTERÉS
PLAZO
(TASA NOMINAL
DE PAGO
(US$)
ANUAL)
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
1,000,000
2,500,000
2,500,000
2,500,000
20,000,000 8,500,000
4
4
4
5
A
B
C
A
15,000,000
15,000,000
15,000,000
2,200,000
15,000,000
15,000,000
15,000,000
2,200,000
18,891,395 18,891,395
118,891,395 107,391,395
COTIZACIÓN DE ACCIONES Y VALORES REPRESENTATIVOS DE DEUDA INSCRITOS PARA SU
NEGOCIACIÓN EN LA BOLSA DE VALORES DE LIMA
RENTA VARIABLE
COTIZACIONES 2011
CÓDIGO ISIN
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
PEP121001007
NEMÓNICO
AÑO-MES
APERTURA S/.
BIFC1
BIFC1
BIFC1
BIFC1
BIFC1
BIFC1
BIFC1
BIFC1
BIFC1
BIFC1
BIFC1
BIFC1
2011-01
2011-02
2011-03
2011-04
2011-05
2011-06
2011-07
2011-08
2011-09
2011-10
2011-11
2011-12
-
CIERRE S/. MÁXIMA S/. MÍNIMA S/.
-
-
-
PRECIO
PROMEDIO S/.
-
RENTA FIJA
COTIZACIONES 2011
CÓDIGO ISIN
NEMÓNICO
AÑO-MES
APERTURA S/.
PEP12100B395
PEP12100B403
PEP12100B387
PEP12100G071
PEP12100B403
PEP12100B411
PEP12100B379
PEP12100B387
PEP12100B403
PEP12100B411
PEP12100B445
PEP12100B395
PEP12100G022
PEP12100G048
PEP12100G048
PEP12100G071
PEP12100B445
PEP12100B460
PEP12100B320
PEP12100G071
PEP12100B411
PEP12100G055
PEP12100G063
PEP12100G071
PEP12100B429
PEP12100B437
PEP12100B478
PEP12100G055
PEP12100B486
BIF0BA1OD
BIF0BA1OE
BIF0BA1OC
BIF0BH2C
BIF0BA1OE
BIF0BA1OF
BIF0BA1OB
BIF0BA1OC
BIF0BA1OE
BIF0BA1OF
BIF0BA11C
BIF0BA1OD
BIF0BH1B
BIF0BH1D
BIF0BH1D
BIF0BH2C
BIF0BA11C
BIF0BA11E
BIF0BA9C
BIF0BH2C
BIF0BA10F
BIF0BH2A
BIF0BH2B
BIF0BH2C
BIF0BA11A
BIF0BA11B
BIF0BA11F
BIF0BH2A
BIF0BA11G
2011-01
2011-01
2011-01
2011-01
2011-02
2011-02
2011-03
2011-03
2011-03
2011-03
2011-03
2011-04
2011-04
2011-04
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INFORMACIÓN
FINANCIERA
DISTRIBUCIÓN DE UTILIDADES 2011 Y PROPUESTA DE CAPITALIZACIÓN (NUEVOS SOLES)
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BANCOS RELACIONADOS
BANCO EXTERIOR C.A. BANCO UNIVERSAL VENEZUELA
Av. Urdaneta, Urapal a Río, Edificio Banco Exterior,
La Candelaria
Caracas 1010 - Venezuela
Teléfono: (58 212) 501-0211
Fax: (58 212) 501-0745
Código SWIFT: BEXTVECA
www.bancoexterior.com
INTERNATIONAL FINANCE BANK - EE.UU.
917 Brickell Avenue
Miami, Florida, 33131 - Estados Unidos de América
Teléfono: (1 305)-648 5870
Fax: (1 305) 372-8015
Número ABA: 067011692
Código SWIFT: IFBKUS3M
www.intlfinancebank.com
BANCO INTERNACIONAL - ECUADOR
EBNA BANK - CURAÇAO
Av. Patria E4-21 y 9 de Octubre
Quito - Ecuador
Teléfono: (593 2) 256-5547
Fax: (593 2) 256-5758
Código SWIFT: BINTECEQ
www.bancointernacional.com.ec
Amaco Building, Kaya W.F.G. (JOMBI) Mensing 36B
Willemstad, Curaçao - Antillas Holandesas
Teléfono: (5999) 465-6813
Fax: (5999) 465-6811
www.ebnanv.com
BANCO INTERNACIONAL - GUATEMALA
Av. Reforma 15-85, Zona 10, Torre Internacional
Guatemala - Guatemala
Teléfono: (502) 2366-6666
Fax: (502) 2366-6565
Código SWIFT: DIBIGTGC
www.bancointernacional.com.gt
69
INFORMACIÓN
FINANCIERA
BANCOS CORRESPONSALES
Banco de Bogotá, Bogotá
ALEMANIA
Commerzbank, Frankfurt
Banco de Comercio Exterior, Bogotá
Banco de Occidente, Cali
Bancolombia, Medellín
Deutsche Bank, Frankfurt
ARGENTINA
Banco Credicoop Cooperativo Limitado,
Buenos Aires
Banco de la Provincia de Buenos Aires,
Buenos Aires
Banco Francés, Buenos Aires
AUSTRALIA
Australia and New Zealand Banking
Group, Melbourne
Bendigo and Adelaide Bank Limited,
Bendigo
AUSTRIA
UniCredit Bank Austria, Viena
Raiffeisenlandesbank Oberoesterreich
Aktiengesellschaft, Linz
BÉLGICA
Dexia Bank, Bruselas
Fortis Bank, Bruselas
COREA DEL SUR
Industrial Bank of Korea, Seúl
Korea Exchange Bank, Seúl
Banco de Sabadell, Sabadell
Banco Espirito Santo, Madrid
Banco Popular, Madrid
Banco Santander, Madrid
Bankinter, Madrid
Caja de Ahorros y Pensiones de
Barcelona, La Caixa, Barcelona
Standard Chartered First Bank Korea,
Seúl
Woori Bank, Seúl
ESTADOS UNIDOS
BAC Florida Bank, Miami
Bank of America, New York
CURAÇAO
Ebna Bank
Branch Banking & Trust, North Carolina
Citibank, New York
Mercantil Commercebank, Miami
Eastern National Bank, Miami
CHILE
Banco de Chile, Santiago
Banco de Crédito e Inversiones - BCI,
Santiago
Banco Santander Chile, Santiago
Corpbanca, Santiago
CHINA
Agricultural Bank of China (The), Beijing
Bank of China, Beijing
Bank of Communications, Shanghai
China Construction Bank, Beijing
International Finance Bank, Miami
Standard Chartered Bank, New York
Wells Fargo Bank, San Francisco
FINLANDIA
Nordea Bank Findland, Helsinki
FRANCIA
Crédit Agricole, París
Credit Industriel et Commercial - CIC,
París
Industrial & Commercial Bank of China
(The) - ICBC, Beijing
BNP Paribas, París
Natixis, París
Société Générale, París
Banco de Crédito de Bolivia, La Paz
Banco Mercantil Santa Cruz, La Paz
DINAMARCA
Danske Bank, Copenhague
GRECIA
National Bank of Greece, Atenas
BRASIL
ECUADOR
Banco de la Producción, Quito
GUATEMALA
KBC Bank, Bruselas
BOLIVIA
Banco Bradesco, São Paulo
Banco do Brasil, São Paulo
Banco Fibra, São Paulo
Banco Itaú, São Paulo
CANADÁ
Bank of Nova Scotia (The), Toronto
Bank of Montreal, Toronto
COLOMBIA
Banco Davivienda, Bogotá
70
Banco del Pichincha, Quito
Banco Internacional, Quito
EGIPTO
Export Development Bank of Egypt, El
Cairo
ESPAÑA
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria,
Madrid
Banco Internacional, Guatemala
HOLANDA
ABN AMRO Bank, Amsterdam
Rabobank Nederland, Utrecht
HONG KONG
Bank of China (Hong Kong) Limited,
Hong Kong
Bank of Communications, Hong Kong
Hong Kong and Shanghai Banking
Corporation Limited (The), Hong Kong
Nanyang Commercial Bank, Hong Kong
Shanghai Commercial Bank Limited,
Hong Kong
Standard Chartered Bank (Hong Kong)
Limited, Hong Kong
INDIA
Axis Bank, Mumbai
México DF
Banco Nacional de México, México DF
Scotiabank Inverlat, México DF
NORUEGA
Nordea Bank Norge, Oslo
Skandinaviska Enskilda Banken, Oslo
PAKISTÁN
Habib Metropolitan Bank, Karachi
INDONESIA
Bank Mandiri, Jakarta
Bank Rakyat Indonesia, Jakarta
PANAMÁ
Banco Aliado, Panamá
INGLATERRA
National Westminster Bank, Londres
Standard Chartered Bank, Londres
Banco Cuscatlán de Panamá, Panamá
Banco Internacional de Costa Rica,
Panamá
HSBC Bank (Panamá), Panamá
Standard Bank of South Africa,
Johannesburgo
SUECIA
Skadinaviska Enskilda Banken,
Estocolmo
SUIZA
Credit Suisse, Zurich
BNP Paribas (Suisse), Ginebra
UBS, Zurich
Zürcher Kantonalbank, Zurich
TAILANDIA
Kasikornbank Public Company Limited,
Bangkok
Thanachart Bank Public Company
Limited, Bangkok
ISRAEL
Bank Leumi Le Israel BM, Tel Aviv
Israel Discount Bank, Tel Aviv
PARAGUAY
BBVA Paraguay, Asunción
Mercantile Discount Bank, Tel Aviv
POLONIA
Bank Polska Kasa Opieki – Bank Pekao,
Varsovia
ITALIA
Intesa Sanpaolo, Milán
Banca Monte dei Paschi di Siena, Milán
Banca Popolare di Vicenza, Vicenza
Banco Popolare, Milán
UniCredit Spa, Milán
Unione di Banche Italiane - UBI Banca,
Bergamo
JAPÓN
Bank of Tokyo - Mitsubishi UFJ (The),
Tokio
Mizuho Bank, Tokio
MALASIA
Cimb Bank Berhad, Kuala Lumpur
Malayan Banking Berhad - Maybank,
Kuala Lumpur
MÉXICO
Banco del Bajío, Guanajuato
TAIWÁN
Cosmos Bank, Taipei
Raiffeisen Bank Polska, Varsovia
Land Bank of Taiwan, Taipei
Taipei Fubon Commercial Bank, Taipei
The Export-Import Bank of The
Republic of China, Taipei
PORTUGAL
Banco Comercial Portugués, Lisboa
URUGUAY
Banco de la Republica Oriental del
Banco Espirito Santo, Lisboa
Banco Santander Totta, Lisboa
Uruguay, Montevideo
Bapro Uruguay, Montevideo
REPÚBLICA CHECA
VENEZUELA
Ceskoslovenska Obchodni Banka,
Praga
UniCredit Bank Czech Republic, Praga
Banco del Caribe, Caracas
Banco de Venezuela, Caracas
Banco Exterior, Caracas
Banco Mercantil, Caracas
SINGAPUR
United Overseas Bank, Singapur
Banco Provincial, Caracas
SRI LANKA
Indian Bank, Colombo
SUDÁFRICA
Firstrand Bank, Johannesburgo
Banco Nacional de Comercio Exterior,
71
ESTADOS
FINANCIEROS