PORTAFOLIO DE SERVICIOS DE FINAGRO Gerencia Comercial ¿QUE ES FINAGRO? Establecimiento de crédito de segundo piso Accionistas Sociedad de economía mixta Con patrimonio propio y autonomía administrativa 13% 65% Vigilado por la Superintendencia Financiera de Colombia Vinculado al Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural 13% 9% ESQUEMA DEL SISTEMA NACIONAL DE CRÉDITO AGROPECUARIO Comisión Nacional de Crédito Agropecuario Junta Directiva del Banco de la República FINAGRO Contrato marco Intermediarios Financieros Clientes Productores 4 El esquema de fondeo del Sistema de Financiamiento 5 FINAGRO hacia una Banca de Desarrollo Las grandes líneas de acción de la Entidad se focalizarán en cuatro ejes Financiamiento Banca de Inversión Crédito: Redescuento Sustitutiva Agropecuaria FAG : Herramienta de acceso ICR : Para inversión LEC: fomentar la Apoyo a cultivos de ciclo corto con subsidio a la tasa Gestión de riesgos agropecuarios Microfinanzas Inversionista en fondos Entidad líder en Información Línea de microcrédito Inversionista Directo Seguro Agropecuario Microfinanzas Nuevos mecanismos de cobertura CRÉDITO A TODA LA CADENA DE VALOR El objetivo es brindar las herramientas necesarias para todos los eslabones de la cadena de valor Producción Gestión de Riesgos Transformación Incentivos Comercialización Garantías HERRAMIENTAS DE APOYO 7 CONDICIONES FINANCIERAS 2015 TIPO DE PRODUCTOR PEQUEÑO * MEDIANO GRANDE MIPYMES HASTA $93'4 milones HASTA $3.221 millones SUPERIOR A $3.221 millones HASTA $19.330 millones (145 smmlv **) (< 5.000 smmlv) (> a 5.000 smmlv) OTRAS ACTIVIDADES RURALES (Artesanías, Turismo Rural, Minería, Transf. piedras y metales preciosos) Hasta $65'4 millones De acuerdo al flujo de caja del proyecto De acuerdo al flujo de caja del proyecto De acuerdo al flujo de caja del proyecto DTF+2% E.A DTF+2% E.A HASTA DTF+10% E.A HASTA DTF+10% E.A ACTIVOS MONTO MÁXIMO DE CRÉDITO TASA DE REDESCUENTO DTF-2.5% E.A TASA FINAL AL USUARIO HASTA DTF+7% E.A DTF+1 E.A Inversión DTF+2% E.A Capital de Trabajo HASTA DTF+10% E.A * PEQUEÑO PRODUCTOR Condición A) Por lo menos 75% de sus activos estén invertidos en el Sector Agropecuario. ** smmlv El salario mínimo mensual vigente para 2015 es de $644.350 Condición B) Que no menos de las 2/3 partes de sus ingresos provengan de la actividad Agrop. ALIANZA ESTRATÉGICA Conjunto de relaciones y arreglos formales entre productores de bienes agropecuarios, comercializadoras, agroindustrias y organismos de apoyo, públicos y/o privados, cuyo propósito sea expandir el área productiva de los cultivos de tardío rendimiento, o la modernización y actualización tecnológica, en especial de las unidades productivas de los pequeños productores. Pequeño productor en las Alianzas Estratégicas, activos que no excedan el equivalente a una y media (1.5) vez el valor de los activos totales definidos para pequeño productor, es decir hasta $140’146,125 TOPE DE ICR: Hasta máximo 5.000 smmlv. Líneas De Crédito Finagro PLAZO Y PERIODO DE GRACIA: Libres, de acuerdo al flujo de caja del proyecto. INVERSIÓN (Financiación Máxima del 80% para Medianos y Grandes Productores) • PLANTACIÓN Y MANTENIMIENTO (Producción Agrícola) • Palma y su renovación (Híbrido o Guineensis) • Renovación por Afectación Fitosanitaria • ADQUISICIÓN DE MAQUINARIA Y EQUIPOS (Producción agrícola) • Equipos • Tractores • Implementos • ADECUACIÓN DE TIERRAS – INFRAESTRUCTURA PARA LA PRODUCCIÓN • Riego y drenaje • Infraestructura Agrícola • Bodegas • INFRAESTRUCTURA (Transf. Primaria Y Comercialización -Serv. Apoyo) • Plantas Extractoras • Transporte • COMPRA DE TIERRA DE USO AGROPECUARIO Líneas De Crédito Finagro PLAZO Y PERIODO DE GRACIA: Libres, de acuerdo al flujo de caja del proyecto. Hasta 24 meses CAPITAL DE TRABAJO (Financiación Máxima del 100% independiente de tipo de Productor) SOSTENIMIENTO (Producción Agrícola) Sostenimiento del cultivo de Palma ya establecido en sitio definitivo TRANSFORMACIÓN PRIMARIA Y COMERCIALIZACIÓN (Agroindustria) • Cartera, inventarios y costos directos. •SERVICIOS DE APOYO (Proveedores) • Cartera, inventarios y costos directos. Banca de inversión Alianzas público privadas para proyecto de alto impacto económico y social Inversionista en fondos Inversionista directo Promotor de fondos especializados En proyectos de limitada concurrencia de recursos privados Estimular el ecosistema de fondos de banca de inversión al sector agropecuario colombiano: • Estimular a gestores, administradores, inversionistas • Conectar a potenciales proyectos con fondos de inversión Plantas de semillas e insumos técnica • Ser inversionista líder, para atraer inversionistas al sector Servicios de maquinaria y de asistencia Infraestructura para almacenamiento, procesamiento y comercialización Redes de frío, logística y transporte Adecuación de tierras Gestión de riesgos agropecuarios Líder en la gestión del riesgo en coordinación con FASECOLDA, el IDEAM, UPRA, gremios de la producción, centros de investigación y desarrollo, entre otros Entidad líder en Información de Riesgos Agropecuarios • • • Administrador y centralizador de información de riesgos: Unidad de Gestión de Riesgos Estudios técnicos para medición del riesgo: mercado de seguros y financiamiento Focaliza incentivos y orienta la inversión rural para lograr mayor productividad, competitividad e impacto Seguro Agropecuario Nuevos mecanismos de cobertura • Desarrollo de pólizas de tipo catastrófico • Fortalecer las coberturas de precios (Bolsa Mercantil de Colombia) • Crear modelos de aseguramiento colectivo • Consolidar el Programa de Coberturas Cambiarias • Desarrollo de seguros pecuarios • Desarrollo de seguro de ingresos MICROFINANZAS RURALES Creación del fondo de microfinanzas Rurales Busca fondear y apoyar canales de intermediación no reguladas (ONG´s, Asociaciones, cooperativas, agremiaciones, entre otras) Esta dirigido a las personas ubicadas en la base de la pirámide, quienes bajo esquemas tradicionales de entrega de crédito no tienen acceso actualmente Grandes líneas de acción Integrar las IMF’s con vocación rural Herramientas adicionales al microcrédito IMFs: Instituciones Microfinancieras PROMOCIÓN RED MICROFINANZAS RURALES DESARROLLO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FONDEO DE IMF´S ASISTENCIA TÉCNICA A IMF´S Profundizar en las fuentes de recursos para el fondeo de las IMFs especializadas rurales, ampliando la oferta de recursos a la población rural Brindar herramientas de gestión, administración de riesgos y profundización en el sector rural FINANCIAMIENTO TIPOS DE OPERACIÓN TIPOS DE OPERACIÓN CARTERA DE REDESCUENTO Créditos otorgados con Recursos FINAGRO CARTERA SUSTITUTA Créditos otorgados con recursos propios de los bancos y registrados en Finagro para sustituir las Inversiones Forzosas CARTERA AGROPECUARIA Créditos otorgados con recursos propios de los bancos y registrados en Finagro. FAG – COBERTURAS DE LA GARANTÍA TIPO BENEFICIARIO COBERTURA COMISIÓN Hasta 80% 1.5% Créditos < $225.5 mill. Hasta 75% 3,75% Créditos > $225.6 mill. Hasta 60% 3% Hasta 50% 4.5% PEQUEÑO PRODUCTOR MEDIANO PRODUCTOR GRAN PRODUCTOR COBRO DE COMISIÓN: 1) Anual Anticipada sobre el valor garantizado 2) Calculada como Comisión Única, sobre el valor garantizado INCENTIVOS INCENTIVO A LA CAPITALIZACIÓN RURAL - ICR Derecho a un beneficio económico otorgado por la ejecución de un proyecto nuevo que contribuya a la modernización del Sector Agropecuario. El ICR consiste en un abono al saldo del crédito, que realiza FINAGRO a través del intermediario financiero a favor del beneficiario CONDICIONES GENERALES ICR 2015 Recursos Disponibles 2014 2015 INCREMENTO $216.000 Millones $348.000 Millones 60% Pequeño Productor 60% Mediano Productor 40% PORCENTAJE DE RECONOCIMIENTO Sólo Aplica Cartera de Redescuento INVERSIONES CON ACCESO A ICR 2015 BOLSAS PPTO. 2015 DISPONIBLE A MAY 14 1 FRUTALES 53.647 40,612 2 PALMA ACEITE 31.688 29,811 3 CAFÉ -RENOVACIÓN 30.025 20,251 4 CACAO 20.178 14,483 5 CAUCHO 8.623 8,271 6 SILVOPASTOREO 5.698 5,686 7 ADECUACIÓN DE TIERRAS Y MANEJO DEL RECURSO HÍDRICO 81.746 78,637 8 INFRAESTRUCTURA PARA LA PRODUCCIÓN, MAQUINARIA USO AGROPECUARIO Y TRANSFORMACIÓN PRIMARIA 69.255 53,873 9 CONPES ALTILLANURA 19.500 19,459 10 CONPES NARIÑO 3.500 3,500 11 CONPES LÁCTEO 9.672 9,172 12 AMTEC - ARROZ 5.000 4,736 13 APOYO A LA PRODUCTIVIDAD DEL ALGODÓN 5.000 4,997 14 APOYO A LA PRODUCTIVIDAD DEL MAÍZ 5.000 5,000 BOLSA 1 Establecimiento o Renovación y su Sostenimiento durante los años improductivos 1- BOLSAS 2, 3, 4, 5 y 6 2- PALMA DE ACEITE CÓDIGO RUBRO 151250 Plama de Aceite CÓDIGO RUBRO Renovación cultivos 151403 perennes por afectación fitosanitaria 3- CAFÉ CÓDIGO RUBRO Renovación 141150 cafetales envejecidos CÓDIGO RUBRO Café renovación por 151403 siembra por cambio de variedad 4- CACAO CÓDIGO RUBRO 151050 Cacao CÓDIGO 151052 RUBRO Renovación cacaotales envejecidos Rubro: 151403: Acceden productores que adelantan proyectos de renovación en predios dentro de los municipios de Puerto Wilches, Cantagallo y Tumaco, declarados como zona de emergencia sanitaria, por haber visto afectados sus cultivos por la pudrición del cogollo. ICR aplica, siempre y cuando en ambos casos sea una siembra nueva sin uso de zocas de los cafetales objeto de renovación, y con variedades resistentes a la roya, se otorgará ICR para pequeños productores, hasta un máximo de cinco (5) hectáreas por caficultor beneficiario. Para medianos productores se otorgará ICR a un máximo de 20% del área del productor, certificada por el respectivo Comité Departamental de Cafeteros, con un límite máximo por caficultor de diez (10) hectáreas por año. Los proyectos que contemplen la renovación de cacaotales envejecidos mediante la técnica de trasplante de copa por injertos con clones productivos en árboles de baja y mediana productividad, serán objeto del ICR siempre y cuando las operaciones de crédito que los financian se registren por el rubro 151052. 5- CAUCHO CÓDIGO RUBRO 151300 Caucho 6- SILVOPASTOREO CÓDIGO RUBRO 151160 Cultivos Silvopastoreo Siembra de Especies forrajeras no maderables y especies forestales maderables, asociadas a la producción ganadera BOLSA 7 BOLSA 8 BOLSA 8 BOLSA 8 BOLSA 9 Inversiones que se desarrollen en los Departamentos: Arauca, Casanare, Meta, Vichada, Guaviare y Guanía, contemplados dentro la Altillanura. BOLSA 10 Únicamente a proyectos que contemplen el fortalecimiento de la infraestructura y transporte especializado de Leche. BOLSA 11 BOLSA 11 BOLSA 12 Los pequeños y medianos productores de arroz y los prestadores de servicios de apoyo al sector deberán estar certificados por FEDEARROZ como registrados en el Programa AMTEC. BOLSA 13 APOYO A LA PRODUCTIVIDAD DEL ALGODÓN Tendrán acceso al ICR los proyectos dirigidos a financiar rubros en: • • • • Adecuación de tierras y manejo del recurso hídrico, Infraestructura de producción Transformación Primaria Maquinaria de uso agropecuario Destinados a apoyar la Productividad y el mejoramiento de la competitividad del Algodón. BOLSA 14 – APOYO A LA PRODUCTIVIDAD DEL MAÍZ ICR para proyectos destinados a apoyar la Productividad y el mejoramiento de la competitividad Maíz. del BOLSA 14 – APOYO A LA PRODUCTIVIDAD DEL MAÍZ BOLSA 14 – APOYO A LA PRODUCTIVIDAD DEL MAÍZ BOLSA 14 – APOYO A LA PRODUCTIVIDAD DEL MAÍZ PLAZO PARA EJECUCION DE LAS INVERSIONES Deben realizarse en un término de 360 días calendario, contados a partir de la fecha de registro de la operación en FINAGRO INSCRIPCIONES AL ICR: Dentro del lapso de un año, una persona natural o jurídica que ejecute un proyecto de inversión no podrá ser inscrita más de una vez para acceder al ICR. El año se contará desde la fecha de registro del crédito inscrito. 37 ICR COSTOS DE REFERENCIA 38 Incentivo A La Capitalización Rural – ICR Costos de Referencia 39 REQUISITOS GENERALES PARA ACCEDER A ICR •Los proyectos deberán ejecutarse en predios donde se tenga la propiedad, posesión o tenencia - con un término no inferior al plazo del crédito. •Proyecto debe ser financiado con crédito redescontado en FINAGRO, antes de la terminación de las inversiones. •La financiación NO debe ser inferior al ICR al que se desea acceder. •El pago del ICR no se realizará cuando el crédito haya sido cancelado anticipadamente al vencimiento originalmente pactado. •En Agroindustria, se reconocerá el ICR a inversiones realizadas por productores primarios. REQUISITOS GENERALES PARA ACCEDER A ICR •En el lapso de 1 año, los que ejecuten inversiones, NO podrán ser inscritos más de una vez para acceder a ICR. El año se cuenta a partir del registro del crédito inscrito. •Maquinarias y Equipos comprados a Distribuidores, la fecha de terminación de la inversión es la de la factura cambiaria de compraventa cancelada. Si fue por cuotas, la última debe ser posterior a la fecha del registro del crédito en FINAGRO. •Todas las Inversiones deben contar con soportes del gasto. •La ejecución de las inversiones deben realizarse en un término de 360 días calendario, contados a partir de la fecha de registro de crédito. (Pueden haber un plazo mayor que se debe reportar a FINAGRO). REQUISITOS GENERALES PARA ACCEDER A ICR •Las inversiones no deben contar con otro incentivo o subsidio concedido por el Estado con la misma finalidad. ANTIGÜEDAD DEL GASTO: oPor lo general, el ICR se reconocerá para inversiones nuevas, iniciadas dentro de los 180 días calendario anteriores a la fecha del registro del respectivo crédito. oMaquinarias importadas por el beneficiario se cuenta hasta la fecha de levante de la Declaración de Importación oPara proyectos de establecimiento cultivos de tardío rendimiento, se permite para las etapas de previvero y vivero hasta un (1) año. LÍNEA ESPECIAL DE CRÉDITO CON TASA SUBSIDIADA LÍNEA ESPECIAL DE CRÉDITO CON TASA SUBSIDIADA CULTIVOS CICLO CORTO: Achira; Ajonjolí Algodón; Arroz riego; Arroz secano; Avena; Cebada; Frijol; Maní; Sorgo; Soya; Tabaco; Trigo; Yuca; Papa; Maíz amarillo; Maíz blanco y Ñame. Compras conjuntas de MATERIAS PRIMAS PARA PRODUCIR ALIMENTOS BALANCEADOS PARA SECTOR LÁCTEO. HORTALIZAS: Arveja; Ají; Ajo; Alcachofa; Cebolla cabezona; Cebolla de hoja; Haba; Habichuela; Lechuga; Pepino; Remolacha; Repollo; Tomate; Zanahoria; Otros cultivos de hortalizas. FRUTALES: Fresas; Melón; Sandía; Badea; Banano; Curuba; Granadilla; lulo; Maracuyá; Mora; Papaya; Piña; Tomate de árbol; Uchuva; Feijoa; Marañon; Plátano; Otros Frutales mediano y tardío rendimiento. LÍNEA ESPECIAL DE CRÉDITO CON TASA SUBSIDIADA CONDICIONES FINANCIERAS LEC TASA SUBSIDIADA 2015 (1) ESQUEMA DE CRÉDITO TASA DE REDESCUENTO TASA DE INTERÉS (2) SUBSIDIO DE TASA A RECONOCER (2) DTF e.a. - 2.5 DTF e.a. + 1 5 % e.a. DTF e.a. + 2 DTF e.a. + 2 6 % e.a. DTF e.a. + 1 DTF e.a. + 1 6 % e.a. DTF e.a. - 2.5 DTF e.a. + 1 5 % e.a. DTF e.a. - 2.5 DTF e.a. + 1 5 % e.a. ASOCIATIVO MEDIANO PRODUCTOR DTF e.a. + 2 DTF e.a. + 2 6 % e.a. ASOCIATIVO MEDIANO-PRODUCTOR FRUTALES SIN ACCESO A ICR DTF e.a. + 1 DTF e.a. + 1 6 % e.a. PLAZOS, MONTOS Y OTRAS CONDICIONES FINANCIERAS TIPO DE PRODUCTOR PEQUEÑO PRODUCTOR INDIVIDUAL Cobertura de Financiación la que determine FINAGRO en el Manual de Servicios. Monto Máximo de crédito por beneficiario hasta MEDIANO PRODUCTOR $2.000.000.000 para mediano productor en un sólo proyecto y MEDIANO PRODUCTOR DE FRUTALES de $65.401.525 para pequeños, independiente del número de desembolsos. Excepto de: Brevo; Guayaba; Aguacate; Amortización y periodicidad pago intereses, por cualquier ciruelo; Cítricos, Durazno; Pitahaya; modalidad vencida sin superar la anual; excepto aquellos Chontaduro; Guanábana; líma Tahití; Mango; cultivos de ciclo corto cuyo ciclo productivo supere un año. Manzano; Pero; Vid y Cocotero que cuentan con ICR ASOCIATIVO PEQUEÑOS PRODUCTORES ESQUEMA ASOCIATIVO ASOCIATIVOS CUANDO EL INTEGRADOR O EL OPERADOR SEA MEDIANO O GRANDE Y LA PARTICIPACIÓN DE LOS PEQUEÑOS SEA POR LO MENOS EL 50% DEL PROYECTO A FINANCIAR Monto Máximo hasta $ 5.000 millones en un sólo proyecto, independiente del número de desembolsos. Amortización y periodicidad pago intereses, por cualquier modalidad vencida sin superar la anual; excepto aquellos cultivos de ciclo corto cuyo ciclo productivo supere un año. ACCESO AL ICR LOS RUBROS FINANCIADOS CON ESTA LÍNEA ESPECIAL NO TENDRÁN ACCESO AL ICR ACCESO A GARANTÍA FAG EN LOS PORCENTAJES ESTABLECIDOS, EN EL TÍTULO I DEL CAPÍTULO III DEL MANUAL DE SERVICIOS DE FINAGRO Y SEGÚN EL ESQUEMA Y TIPO DE PRODUCTOR (1) Los créditos por esta línea especial se tramitaran únicamente con recursos de redescuento (2) Para créditos que financien la siembra de maíz amarillo tecnificado, la tasa de interés se reduce en 1% e.a y el subsidio a la tasa que se reconocerá la tasa de interés, el subsidio a la tasa que se le reconocerá al IF se adiciona en 1% e.a. INSTRUMENTOS DE DESARROLLO PARA EL SECTOR RURAL INSTRUMENTOS DE DESARROLLO PARA EL SECTOR RURAL INCENTIVO AL SEGURO AGROPECUARIO (ISA) Reconocimiento del Gobierno Nacional para cubrir un porcentaje del valor de la prima, de todos los cultivos y explotaciones forestales. Existe una póliza de seguro agropecuario, para asegurar los cultivos ante riesgos no controlables como exceso o déficit de lluvias, inundaciones, vientos fuertes, heladas, granizadas, deslizamientos y avalanchas; y los riesgos biológicos, tales como plagas o enfermedades. CARACTERÍSTICAS PORCENTAJE DE LA PRIMA A SUBSIDIAR Pólizas colectivas o individuales 60% Pólizas colectivas o individuales de productores medianos y grandes que cuenten con crédito registrado en FINAGRO para el área asegurada. 70% Pólizas colectivas o individuales de productores pequeños que cuenten con crédito registrado en FINAGRO para el área asegurada. 80% GRACIAS Yolanda Alvarado Miranda [email protected] GERENCIA COMERCIAL FINAGRO