1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 Misión Ofrecer servicios financieros competitivos, que contribuyan al desarrollo del país y faciliten el acceso de todos los chilenos a productos y servicios que hagan su vida más fácil y segura. Reseña Histórica Testigo y protagonista de una larga historia, el origen de BancoEstado se remonta a 1855, con la creación de la Caja de Crédito Hipotecario, cuando habían transcurrido pocas décadas de la declaración de la Independencia de Chile. La integración de dicha Caja con la Caja Nacional de Ahorros (1910), la Caja de Crédito Agrario (1925) y el Instituto de Crédito Industrial (1928) dio origen al Banco del Estado de Chile el 12 de junio de 1953, que en el año 2003 celebró su 50º aniversario. Memoria Anual 2003 Carta del Presidente El reconocimiento de clientes e instituciones, la fuerte expansión comercial y los buenos resultados financieros, fruto de la labor de la administración y los trabajadores, son algunos de los principales logros obtenidos por BancoEstado durante el 2003, año en que conmemoramos el cincuentenario de nuestra institución. Los éxitos comerciales, alcanzados en un entorno fuertemente competitivo, se obtuvieron simultáneamente con el cumplimiento del rol social del banco, en especial a través de la bancarización de sectores excluidos geográfica o socialmente y con el otorgamiento de nuevos productos y servicios a sus clientes. En efecto, en prácticamente la mitad de las comunas del país nuestra institución es hoy el único banco presente; uno de cada dos chilenos es cliente de ahorro de BancoEstado, y otorgamos dos de cada tres créditos de Los logros en el ámbito comercial y financiero se tradujeron en un aumento de la rentabilidad consolidada, que se elevó de 16,3% el año 2002 a 19,3% el 2003, lo que equivale a un resultado, antes de impuesto, de más de $ 67 mil millones, es decir, casi $ 11 mil millones más que el 2002. vivienda del sistema bancario. En los últimos años y en particular el 2003, el banco ha enfrentado un nuevo escenario al disminuir fuertemente sus ingresos tradicionales, en especial los provenientes de las cuentas fiscales, cuyo rendimiento está vinculado a la tasa de inflación, debiendo crear fuentes alternativas de ingresos. Al readecuar su mix de productos y servicios y aumentar su competitividad, la empresa ha sido capaz de revertir tal situación y obtener buenos resultados. Hoy, el desarrollo de BancoEstado descansa fundamentalmente en sus clientes y en lo que somos capaces de emprender como empresa. Estamos hablando de un megabanco enfrentado a un mundo global que, gracias a la consolidación de su proceso de modernización, ha madurado su posición competitiva en el mercado de personas, empresas e intermediación financiera. Nos hemos constituido en un banco plenamente competitivo, que mantiene y expande su rol social; un banco exitoso que se basa en su solvencia, tal como lo destacó la agencia Moody´s al subir nuestra clasificación de 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 fortaleza financiera de C a C+. Similar reconocimiento efectuó recientemente Standard & Poor’s, al destacar que BancoEstado tiene la mejor clasificación de riesgo para deuda en moneda extranjera en Chile y América Latina, elevando nuestra clasificación de A- a A. Los logros en el ámbito comercial y financiero se tradujeron en un aumento de la rentabilidad consolidada, que se elevó de 16,3% el año 2002 a 19,3% el 2003, lo que equivale a un resultado, antes de impuesto, de más de $ 67 mil millones, es decir, casi $ 11 mil millones más que el 2002. Un aporte importante a este resultado fue realizado por las filiales del banco, las cuales complementan su atención a los clientes con servicios de excelencia en áreas especializadas de negocios: seguros, asesorías financieras a microempresas, intermediación de valores, administración de fondos y cobranzas, comunicaciones financieras y centro de contacto. Memoria Anual 2003 Carta del Presidente En el ámbito comercial desarrollamos importantes las personas con condiciones de emprendedor desarrollen campañas de ventas y fuimos líderes en el proceso de sus habilidades con nuestro apoyo. traspasar los beneficios de las sucesivas rebajas de tasas de interés dispuestas por el Banco Central, lo que tuvo Luego de largas negociaciones, durante el presente ejercicio excelente acogida en nuestros clientes. se puso en marcha la interconexión de la red de cajeros automáticos de Redbanc y BancoEstado, lo cual trajo En dichas campañas destacaron los créditos de consumo, importantes beneficios para el país al favorecer a 8 segmento que creció 37%, lo que significó 43 mil nuevos millones de usuarios de tarjetas de cajeros automáticos. clientes, más de un tercio de los que aumentó la banca de Sólo en el mes de diciembre se efectuaron más de 2,7 consumo del sistema en el mismo período. millones de transacciones inter-redes. Asimismo, en créditos de vivienda fue notable la campaña Como consecuencia de estos positivos resultados, el “Hipotecazo”, que superó en cinco veces su meta inicial. BancoEstado obtuvo importantes reconocimientos que se BancoEstado mantuvo así un liderazgo indiscutido en este fundan en la opinión de clientes e instituciones. Entre segmento, obteniendo un crecimiento de las colocaciones éstos, sobresalen el premio otorgado por Revista Gestión, de 14% y una participación de mercado del 29%. como la Empresa más Destacada del año y el premio ProCalidad, que eligió a nuestro banco como una de la En concordancia con el rol social del banco, en el 2003 siete empresas de membresía mejor evaluadas por sus desarrollamos con mucho éxito el servicio de seguros, clientes. intermediando más de 2 millones 400 mil pólizas, lo que equivale a 600 mil más que el año anterior. Aquí el En BancoEstado las personas son fundamentales. A través desafío es bancarizar en un sentido más amplio, ofrecer a de la Alianza Estratégica entre administración y todas las personas y a bajo precio instrumentos de trabajadores, hemos sido capaces de aunar la visión mercado para enfrentar incertidumbres de la vida personal estratégica de la institución e implementarla y colectiva. Actualmente somos la segunda corredora consensuadamente. Así, el compromiso de los trabajadores bancaria de seguros y para nosotros es un producto de de BancoEstado ha sido clave para llevar a cabo la altísima relevancia. profunda modernización de la empresa. También reafirmamos nuestra condición de liderazgo en La Alianza se ha consolidado con un trabajo interno entre atención a la microempresa, ofreciendo tecnología de la administración y el sindicato. Nos hemos reunido y punta a emprendedores de bajos ingresos que escuchado en todo el país, organizando encuentros en que habitualmente no han tenido acceso a la banca. Este han participado más de 3.000 trabajadores, generando programa, que en el año 2000 tenía 17.000 clientes, en el centenares de innovaciones, muchas de las cuales han sido 2003 alcanzó la cifra récord de 90.000. Estamos aplicadas con la consecuente mejora en la calidad de cumpliendo un rol social, sin subsidiar, promoviendo que atención a los clientes. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 Interconectamos nuestra red de cajeros con Redbanc. Con el compromiso de nuestros trabajadores seguiremos creciendo fuertemente. Aspiramos a ser un multibanco que atienda con excelencia a todos los sectores de la población. Alcanzamos una participación de mercado del 29% en créditos hipotecarios. Logramos atender a más de 90.000 microempresarios el año 2003. Nos hemos constituido en un banco plenamente competitivo, con la mejor clasificación de riesgo para deuda en moneda extranjera. La creciente participación de mujeres en cargos directivos consumo y seguros, así como en la microempresa, donde de la institución es otro hecho destacable. En particular, nuestra meta es superar los 100.000 clientes el 2004. cabe mencionar el nombramiento efectuado por el Presidente de la República de la Sra. Ingrid Antonijevic H. Chile enfrenta grandes desafíos de crecimiento y equidad, como miembro del Consejo Directivo, quien es la primera para lo cual se han ido abriendo nuevos caminos. Junto mujer que ocupa un cargo de director en el sistema con mantener la confianza y la solvencia que han bancario chileno. distinguido a BancoEstado, nuestro compromiso es ser un megabanco que satisfaga cada día mejor los anhelos de Nuestro desafío es seguir elevando la calidad de servicio y las familias, acompañe a los empresarios en sus proyectos satisfacción al cliente, para reforzar su fidelidad y y, en definitiva, realice un aporte de excelencia al confianza, atributo esencial de la institución. Aspiramos a desarrollo del país. ser un multibanco que atienda con excelencia a todos los sectores de la población y que responda adecuadamente a sus necesidades, ofreciéndoles las soluciones más convenientes. Confiamos que, con el compromiso de los trabajadores del banco y el respaldo de los clientes, seguiremos creciendo fuertemente y prestando mejores servicios, en especial en la banca de personas, con créditos hipotecarios, de Jaime Estévez Valencia Presidente Memoria Anual 2003 Autoridades Jaime Estévez Valencia Presidente Marco Colodro Hadjes Vicepresidente José Manuel Mena Valencia Gerente General Ejecutivo Alberto Chacón Oyanedel Fiscal Ingrid Antonijevic Hahn Directora Consejo Directivo Comité de Auditoría Ejecutivos Superiores Jaime Estévez Valencia Presidente José Pablo Arellano Marín Presidente Arnoldo Courard Bull Gerente General de Créditos Marco Colodro Hadjes Vicepresidente Ingrid Antonijevic Hahn Ingrid Antonijevic Hahn Directora Juan Carlos Méndez González* José Pablo Arellano Marín Director Genaro Arriagada Herrera Director Antonio Schneider Chaigneau Director Pablo Silva Manríquez Director Laboral Titular Manuel Soza Huerta Director Laboral Suplente Jaime Estévez Valencia * Nombrado en enero 2004 Comité Ejecutivo, Fiscal, Contralor Carlos Martabit Scaff Gerente General de Finanzas Luis Alberto Soto Illanes Gerente General de Administración Fernando León Sade Gerente División Operaciones y Sistemas Jaime Estévez Valencia Presidente Victoria Martínez Ocamica Gerente División Sucursales y Banca a Distancia Marco Colodro Hadjes Vicepresidente Francisco Mobarec Asfura Gerente Corporativo de Riesgos José Manuel Mena Valencia Gerente General Ejecutivo Alberto Chacón Oyanedel Fiscal Jéssica López Saffie Contralor Adm 1 2 3 4 5 6 7 8 José Pablo Arellano Marín Director 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 Genaro Arriagada Herrera Director Antonio Schneider Chaigneau Director Pablo Silva Manríquez Director Laboral Titular Manuel Soza Huerta Director Laboral Suplente Gerentes Generales de Filiales Gerentes Eugenia Aguilar Rozas Sucursales Zona Norte Oscar González Narbona Planificación y Estudios Patricio Andrade Garafulich Procesos Corporativos Pedro González Reyes Contabilidad y Presupuesto Cristián Aylwin Jolfre Control Financiero Darko Homan Varljen Apoyo Logístico Hernán Baeza Jara Servicios a Clientes Pablo Mayorga Vásquez Negocios Internacionales Antonio Bertrand Hermosilla Recursos Financieros Patricia Pearcy Pozo Banca Institucional Arturo Barrios Almarza Procesos de Banca Masiva Jaime Pizarro Tapia Pequeñas Empresas Humberto Cipriano Zamorano Sucursales Zona Sur Hernán Saavedra Parra Banca a Distancia Rodrigo Collado Lizama Informática Adriana Salcedo Moya Subfiscal Soledad Ovando Green BancoEstado Microempresas S.A. Asesorías Financieras Camilo Concha Burgos Empresas Jorge Stuardo Luengo Región Metropolitana Enrique Schaub Weidein BancoEstado Contacto 24 horas S.A. Sebastián del Campo Edwards Banca Comercial de Personas Gastón Suárez Crothers Marketing Edgardo Cabañas Cardemil BancoEstado S.A. Corredores de Bolsa Sergio Enriquez Essmann BancoEstado Administradora General de Fondos Guillermo González Cueto BancoEstado Servicios de Cobranza S.A. Iván León Avila Globalnet Comunicaciones Financieras S.A. Fernando Silva Segovia BancoEstado Corredores de Seguros Ltda. inistración Jorge Fernández Correa Comunicaciones Emiliano Figueroa Sandoval Normalización de Créditos Omar Torres Plaza Bienestar Memoria Anual 2003 Acontecimientos Destacados Primer trimestre Segundo trimestre • El Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios (FOGAPE) adjudica US$ 60 millones en su primera licitación anual de derechos de garantías. • Lanzamiento de oferta de seguros. Destaca la “Tarjeta Segura”, que protege al cliente de pérdidas por asalto, fraude y clonación. • Feria Industrial de Talca 2003. Más de 10.000 microempresarios agrícolas son atendidos por el banco en el país; el 40% de ellos en la Región del Maule. • Se implementa el Seguro Agrícola. Protege a productores ante pérdidas y daños en sus cultivos causados por fenómenos climáticos adversos. • Se implementa programa de 100 prácticas profesionales de estudiantes universitarios en microempresas. • Se inauguran 21 plataformas especializadas para atender a pequeños empresarios a lo largo del país. • Más de 2.400 funcionarios de la Municipalidad de Concepción recibirán sus sueldos vía Chequera Electrónica, a través del Sistema de Remuneraciones Automatizado. • Exitosa colocación de bonos subordinados por UF 2,5 millones, a un plazo de 22 años, con cinco de gracia. • Lanzamiento de campaña “Creditazo”, de febrero y marzo. • Interconexión con Redbanc culmina exitosamente, proceso que favorece a más de 8 millones de usuarios de tarjetas de cajeros automáticos. • En segunda licitación, FOGAPE adjudica un total de US$ 78 millones. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 Tercer trimestre Cuarto trimestre • Lanzamiento de crédito a pequeñas empresas con una tasa de interés de 0,87% mensual. • Se inauguran 21 nuevas plataformas para microempresarios. • En tercera licitación, FOGAPE adjudica US$ 82 millones. • Lanzamiento de “Creditazo” de Fiestas Patrias. Ofrece créditos de hasta 60 meses, con 3 de gracia. • Fuerte aumento de transacciones inter-redes en los seis primeros meses de la integración de BancoEstado con Redbanc. • Se crea la “Cuenta de Ahorro Niños”, expresión del compromiso del banco con el futuro del país. En diversos hospitales se entregan libretas a menores, con depósito inicial de $ 10.000. • Cerca de 7.000 trabajadores de la División Norte de Codelco se benefician con convenio con el banco que les permite operar en condiciones preferenciales. • Junto a otros dos bancos, la institución otorga crédito sindicado a la compañía chileno-ítalo-francesa Sociedad Concesionaria Bas Dos, para la construcción de las nuevas cárceles de Antofagasta y Concepción. • Lanzamiento de “Campaña de Seguros”, con las mejores primas y coberturas del mercado. • El Presidente de la República invita a La Moneda al Presidente de BancoEstado, a la directiva del sindicato y a los directores laborales para felicitarlos por los logros de la Alianza Estratégica. • Más de 300 empresarios participan en el VIII Encuentro Anual de la Banca Empresas. • El programa de créditos a la microempresa de BancoEstado celebra su 7° aniversario, habiendo alcanzado a 90.000 clientes microempresarios. • Banco Estado otorga crédito por UF 691.000 para la construcción del nuevo Aeropuerto de la Región de Atacama. • Más de 3.000 trabajadores de la salud pública de Arica y Antofagasta son favorecidos con convenio de productos y servicios. • BancoEstado celebra sus 50 años de vida con sus clientes y trabajadores. • Designados por el Presidente de la República, Ricardo Lagos, se integran al Consejo Directivo de BancoEstado, Ingrid Antonijevic Hahn y Antonio Schneider Chaigneau. • Se pone en ejecución “Línea Multiproducto” para la pequeña Empresa. Un Banco reconocido y apreciado por todos Responsabilidad Social 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 Un Banco para Todos los Chilenos Satisface los Anhelos de la Familia Posicionamiento BancoEstado En su larga vida al servicio del país, BancoEstado ha contribuido a hacer realidad los sueños y afanes de superación y progreso de los chilenos, encarnando elevados valores. Un banco querido y respetado por sus clientes, quienes día a día depositan en él su confianza, ratificada ésta también por diversos reconocimientos públicos de los propios clientes, entidades empresariales e instituciones especializadas. En los inicios del siglo XXI, BancoEstado es un megabanco orientado a fortalecer su liderazgo comercial en asociación con las familias y empresas chilenas. Es, a la vez, una institución altamente solvente, que aumenta diariamente su valor y con una responsabilidad social que la asume de diferentes formas, pero en especial a través de la bancarización, focalizando su actuar particularmente en sectores aislados y de bajos ingresos. Clientes de BancoEstado BancoEstado posee la base de clientes más amplia del sistema bancario chileno. Se trata de un activo fundamental y constituye un factor básico para alcanzar mayor competitividad. • 8,5 millones de chilenos con libretas de ahorro a plazo. • 1 millón de clientes con cuenta corriente, ahorro a la vista o chequera electrónica. • 460 mil clientes hipotecarios. • 1,4 millones de personas aseguradas. • 390 mil clientes de consumo. • 110 mil clientes comerciales, 90 mil son microempresarios. • 1,1 millones de personas a las que se les paga mensualmente remuneraciones, pensiones y becas. • 515 instituciones públicas.