osvaldo d. gómez leo
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Tratado de Derecho Comercial y Empresario Garantías Tomo I Osvaldo R. Gómez Leo Tratado de Derecho Comercial y Empresario Garantías Tomo I Gómez Leo, Osvaldo Tratado de Derecho Comercial y Empresario: Garantías 1a ed. - Ciudad Autónoma de Buenos Aires: Abeledo Perrot, 2014. v. 1, 592 p.; 24x17 cm. ISBN 978-950-20-2626-8 1. Derecho Comercial. 2. Garantías. 3. Prendas. I. Título CDD 346.07 © Osvaldo R. Gómez Leo © de esta edición, AbeledoPerrot S.A., 2014 Tucumán 1471 (C1050AAC) Buenos Aires Queda hecho el depósito que previene la ley 11.723 Impreso en la Argentina Todos los derechos reservados Ninguna parte de esta obra puede ser reproducida o transmitida en cualquier forma o por cualquier medio electrónico o mecánico, incluyendo fotocopiado, grabación o cualquier otro sistema de archivo y recuperación de información, sin el previo permiso por escrito del Editor y el autor. Printed in Argentina All rights reserved No part of this work may be reproduced or transmitted in any form or by any means, electronic or mechanical, including photocopying and recording or by any information storage or retrieval system, without permission in writing from the Publisher and the author. Tirada: 400 ejemplares ISBN 978-950-20-2626-8 (Tomo I) ISBN 978-950-20-2625-1 (OC) SAP 41677155 Argentina Índice General Prólogo.............................................................................................. VII Capítulo I Conceptos básicos: obligación y garantía Sección primera Ejecución personal y ejecución patrimonial 1. Evolución del carácter de la obligación.......................................... 2 2. La “manus iniectio”........................................................................ 3 3. La “pignoris capio”........................................................................ 5 4. “Missio in possessionem”. “Bonorum venditio”............................. 6 5. “Cessio bonorum”. “Pignus in cautio iudicati captum”. “Bonorum distractio”...................................................................................... 7 Sección segunda Garantía genérica y garantías específicas 6. Garantía genérica o común............................................................ a) Situación legal y doctrinaria....................................................... b) Facultades de los acreedores respecto de la garantía común....... 9 9 11 7. Derechos y acciones para asegurar la garantía patrimonial colectiva................................................................................................... a) Medidas precautorias................................................................. b) Embargo.................................................................................... 13 13 13 VIII ÍNDICE GENERAL c) Inhibición general de bienes........................................................ d) Anotación de litis....................................................................... e) Prohibición de innovar............................................................... f) Intervención del acreedor en los juicios en que es parte............... 14 14 15 15 8. Acciones de integración y deslinde del patrimonio.......................... a) Acción de simulación.................................................................. b) Acción revocatoria (o de fraude pauliano).................................. c) Acción subrogatoria................................................................... d) Acción de separación de patrimonios......................................... e) Acción directa............................................................................. f) Ejecución forzada....................................................................... g) Existencia del vicio de lesión (subjetiva-objetiva)....................... 19 19 20 20 29 30 35 35 9. Normas del Proy. Cód. Civ. y Com. de la Nación. Año 2012.......... a) Los bienes del deudor como garantía común de los acreedores.. b) Derechos y acciones de reintegración al patrimonio del deudor. c) Acción revocatoria (o de fraude pauliano).................................. d) Acción de simulación................................................................. e) Acción subrogatoria................................................................... f) Acción directa............................................................................. g) Lesión como vicio de los actos jurídicos..................................... h) Acciones sobre deslinde del patrimonio...................................... 41 41 42 43 44 45 46 47 47 10. Garantías específicas (Privilegios)................................................. 50 11. Origen y evolución histórica de las garantías específicas (o privilegios)............................................................................................. a) Derecho romano........................................................................ b) Derecho intermedio y moderno.................................................. 53 53 61 12. Universalidad de las garantías específicas (o privilegios)............... 66 13. Legislación argentina.................................................................... a) Antecedentes y derecho positivo................................................. b) Proyectos de reformas del Código Civil...................................... 68 68 73 14. Clasificación................................................................................. a) Generales y especiales................................................................. b) Mobiliarios e inmobiliarios........................................................ c) Convencionales, legales y judiciales............................................ 74 74 75 75 15. Naturaleza jurídica....................................................................... 76 16. Concepto tradicional: “ius in re aliena”........................................ 77 17. Teoría de C. Demolombe.............................................................. 80 18. Teoría de V. Marcadé.................................................................... 80 19. Metodología del Código Napoleón.............................................. 81 IX ÍNDICE GENERAL 20. La moderna teoría procesal.......................................................... 82 21. Nuestra teoría. Fundamento......................................................... 84 22. Teoría de R. Söhm........................................................................ 87 23. Concepto unitario de los privilegios............................................. 87 24. Conclusiones................................................................................ 89 Sección tercera Las actualizaciones. Fundamento. Finalidad 25. Razones, fundamento y finalidad de la actualización de las garantías............................................................................................ 90 26. Modernización y ampliación del derecho de garantías................. 90 27. Concepción amplia y restringida de las garantías......................... a) La garantía en sentido amplio.................................................... b) La garantía en sentido estricto................................................... 92 93 94 28. Metodología expositiva................................................................ a) Ratificación de las Secciones primera y segunda. Fundamento.... b) Las nuevas leyes del derecho comparado.................................... 96 97 97 Capítulo II Fianza 29. Introducción................................................................................. 100 a) Garantías reales.......................................................................... 100 b) Garantías personales.................................................................. 101 30. Concepto...................................................................................... 106 31. Clases de Fianzas.......................................................................... a) Contractual y unilateral............................................................. b) Civil o comercial........................................................................ c) Comercialidad. Efectos............................................................... 116 116 122 124 32. Fianza simple y fianza solidaria. Fiador principal pagador........... a) Fianza simple............................................................................. b) Fianza solidaria.......................................................................... c) La figura del fiador principal pagador........................................ d) Parcial o total............................................................................. 129 130 140 142 172 X ÍNDICE GENERAL 33. Fianza principal, cofianza, subfianza, retrofianza, fianza de indemnidad....................................................................................... a) Subfianza.................................................................................... b) Retrofianza................................................................................ c) Fianza de indemnidad (fidejussio indemnitatis)........................... 176 177 177 178 34. Caracteres del contrato................................................................ a) Consensual................................................................................. b) Unilateral y gratuito. Bilateral y oneroso.................................... c) Accesorio.................................................................................... d) Carácter subsidiario................................................................... e) No formal.................................................................................. f) De garantía................................................................................. g) Típico......................................................................................... h) Abstracto................................................................................... 185 185 187 189 193 195 197 201 201 35. Comparación con otros institutos jurídicos.................................. a) Con las obligaciones solidarias................................................... b) Con la delegación imperfecta (asunción de deuda)..................... c) Con las cartas de crédito y cartas de recomendación.................. d) Con el aval cambiario................................................................ e) Con el seguro caución................................................................ f) Con la promesa de fianza............................................................ g) Otras comparaciones efectuadas por la jurisprudencia............... 203 203 206 207 209 214 216 221 36. Capacidad. Incapacidades............................................................ 223 a) Capacidad.................................................................................. 223 b) Incapacidades............................................................................. 224 37. Forma y prueba............................................................................ 227 38. Objeto u obligación principal....................................................... a) Principio general........................................................................ b) Principio de identidad................................................................ c) Obligaciones futuras o de cantidad incierta................................ d) Obligaciones nacidas de un hecho ilícito.................................... e) Nulidad o inexistencia de la obligación principal. Deudor incapaz.......................................................................................... 233 233 237 242 253 39. Efectos de la Fianza...................................................................... a) Entre el acreedor y el deudor principal....................................... b) Entre el fiador y el acreedor....................................................... c) Entre el deudor y el fiador.......................................................... d) Entre cofiadores y subfiadores.................................................... 258 258 261 276 293 254 40. Extinción de la Fianza.................................................................. 295 a) Extinción por vía indirecta o secundaria.................................... 295 b) Extinción por vía directa o principal.......................................... 314 XI ÍNDICE GENERAL 41. Normas del Proy. Cód. Civ. y Com. de la Nación. Año 2012........ a) Disposiciones generales.............................................................. b) Efectos entre el fiador y el acreedor............................................ c) Efectos entre el deudor y el fiador............................................... d) Efectos entre los cofiadores........................................................ e) Extinción de la fianza................................................................. 329 329 331 332 333 333 Capítulo III Cartas de crédito 42. Introducción................................................................................. a) Antecedentes. Metodología legislativa. Crítica............................ b) Normas del Proy. Cód. Civ. y Com. de la Nación. Año 2012...... c) Comparación con otras de garantías personales......................... 336 336 337 337 43. Aspecto contractual y documental................................................ a) La convención de emisión. Distintos supuestos........................... b) La carta de crédito. Relaciones que se establecen....................... c) Naturaleza jurídica de las relaciones........................................... 340 340 342 344 44. Comercialidad.............................................................................. 346 45. Clases........................................................................................... 347 a) Según su destinatario.................................................................. 347 b) Según tenga o no provisión de fondos previa............................. 348 46. Requisitos formales...................................................................... a) Lugar y fecha de emisión............................................................ b) Denominación............................................................................ c) La orden de pago en favor de persona determinada.................... d) Nombre y domicilio del destinatario.......................................... e) Una suma fija, establecida como límite máximo......................... f) Firma del dador.......................................................................... g) Otras cláusulas facultativas........................................................ 348 348 349 349 351 351 351 352 47. Operatividad de la carta de crédito.............................................. a) Presentación............................................................................... b) Identificación del presentante..................................................... c) Documentación de los pagos efectuados..................................... d) Revocación de la carta de crédito............................................... e) Caducidad y devolución de la carta de crédito............................ 352 353 353 354 354 355 48. Reembolso y devolución de las sumas pagadas............................. 356 a) Reembolso por el tomador......................................................... 356 b) Devolución por el dador............................................................ 357 49. Cuestiones litigiosas que se susciten............................................. 358 XII ÍNDICE GENERAL Capítulo IV Prenda comercial 50. Generalidades............................................................................... a) Prenda. Contrato real. Promesa de prenda.................................. b) Teoría negatoria......................................................................... c) Acción del acreedor para obtener la entrega de la cosa............... d) Normativa aplicable................................................................... e) Acepciones del vocablo prenda................................................... 360 360 363 366 367 369 51. Concepto...................................................................................... 370 a) El contrato de prenda. Caracteres............................................... 372 b) La prenda. Caracteres................................................................ 378 52. Desplazamiento............................................................................ 385 a) Adquisición de la tenencia.......................................................... 386 b) Fundamento y finalidad del desplazamiento............................... 387 53. Objeto del contrato de prenda...................................................... a) Cosas o créditos existentes......................................................... b) Cuotas de una sociedad de responsabilidad limitada.................. c) Acciones escriturales................................................................... d) Dinero........................................................................................ e) Prenda sobre títulos de crédito................................................... f) Fondo de comercio..................................................................... g) Derechos patrimoniales.............................................................. 390 390 393 394 394 397 402 403 54. Quiénes pueden otorgar y recibir garantía pignoraticia................ a) Propiedad de la cosa pignorada.................................................. b) Capacidad.................................................................................. c) Bienes gananciales...................................................................... 410 410 411 412 55. Obligaciones susceptibles de garantía pignoraticia....................... a) Ciertas. A plazo. Condicionales.................................................. b) Obligaciones futuras eventuales................................................. c) Obligaciones naturales............................................................... d) Anteriores o simultáneas............................................................ 412 412 412 414 415 56. Extensión de la prenda................................................................. 415 a) En cuanto a la obligación garantizada........................................ 415 b) En cuanto a las cosas afectadas.................................................. 416 57. Efectos con relación a terceros..................................................... a) Principios generales.................................................................... b) Privilegio (derecho de preferencia)............................................. c) Derecho de retención.................................................................. d) Derecho de persecución.............................................................. 417 417 417 419 420 XIII ÍNDICE GENERAL 58. Derechos del acreedor.................................................................. a) Retener la cosa pignorada.......................................................... b) Retener la cosa por créditos posteriores..................................... c) Percibir los frutos o intereses de la cosa...................................... d) Servirse de la cosa...................................................................... e) Ser reembolsado de los gastos..................................................... f) Exigir otra cosa de igual valor.................................................... g) Derecho de preferencia............................................................... h) Venta de la cosa pignorada......................................................... 422 422 423 425 428 428 428 429 431 59. Obligaciones del acreedor............................................................ a) Retener la cosa........................................................................... b) Indemnizar perjuicios................................................................. c) Actos conservatorios................................................................... d) Abstención del uso de la cosa..................................................... e) Devolver la cosa......................................................................... 439 439 440 442 444 444 60. Derechos y obligaciones del constituyente de la prenda (deudor o tercero)........................................................................................... 445 a) Derechos.................................................................................... 445 b) Obligaciones.............................................................................. 446 61. Extinción...................................................................................... 447 a) Por vía indirecta o de consecuencia............................................ 447 b) Por vía directa o principal.......................................................... 450 62. Normas del Proy. Cód. Civ. y Com. de la Nación. Año 2012........ a) Disposiciones generales.............................................................. b) Prenda de cosas.......................................................................... c) Prenda de créditos...................................................................... 452 452 453 455 Capítulo V Garantías abstractas o a primera demanda 63. Introducción................................................................................. 458 64. Antecedentes. Beneficios de su utilización..................................... 459 a) Los sistemas anglosajones.......................................................... 460 b) Los sistemas jurídicos de Europa continental............................. 460 65. Descripción conceptual................................................................ 464 66. Caracterización............................................................................ 475 67. Distintas denominaciones............................................................. 477 a) Razones y efectos de su diversidad............................................. 477 b) Exposición de los diversos vocablos o frases.............................. 478 XIV ÍNDICE GENERAL 68. Modalidades de las garantías a primera demanda o abstractas..... a) Según la forma de su reclamación.............................................. b) Según su finalidad u objeto........................................................ c) Otros tipos o modalidades de garantías independientes.............. 485 485 486 492 69. Sujetos que intervienen en una garantía independiente típica....... a) Ordenante.................................................................................. b) Garante...................................................................................... c) Beneficiario................................................................................. d) Operatividad y efectos............................................................... e) Ventajas para los interesados en las garantías independientes..... f) Contragarante............................................................................. g) Banco avisador........................................................................... 493 493 494 495 495 496 498 499 70. Relaciones jurídicas básicas de los sujetos intervinientes.............. 500 a) Derechos y obligaciones del ordenante y del garante.................. 500 b) Derechos y obligaciones del beneficiario y del garante............... 503 71. Las garantías abstractas o a primera demanda, frente a otras garantías............................................................................................ a) Comparación con la fianza......................................................... b) Comparación con el aval cambiario........................................... c) Comparación con los seguros..................................................... d) Comparación con el crédito documentario................................. 72. Cuestiones particulares de las garantías abstractas o a primera demanda........................................................................................ a) Introducción............................................................................... b) Breve caracterización de esta clase la garantía............................ c) Principio de inoponibilidad de excepciones. Reclamación abusiva............................................................................................. d) Mala fe y culpa grave en las relaciones cartáceas....................... 513 513 516 518 522 524 524 525 527 532 73. Transmisión de la garantía. Transmisión del contrato................... 534 a) Transmisión de la garantía......................................................... 534 b) Transmisión del contrato subyacente. Efectos............................. 538 74. Extinción de la garantía abstracta o a primera demanda.............. a) Introducción al estudio de las distintas causas de extinción........ b) La extinción de la garantía por vía indirecta o secundaria.......... c) La extinción de la garantía por vía directa o principal................ 538 538 538 540 75. Normas del Proy. Cód. Civ. y Com. de la Nación. Año 2012........ a) Garantías unilaterales................................................................. b) Sujetos....................................................................................... c) Formalidades.............................................................................. d) Cesión de garantía..................................................................... e) Irrevocabilidad........................................................................... 541 541 541 542 542 543 ÍNDICE GENERAL 76. Apéndice legislativo...................................................................... Reglas uniformes de la CCI. relativas a las garantías a primer requerimiento................................................................................ El beneficiario...................................................................... El ordenante........................................................................ El garante............................................................................ El contragarante.................................................................. Generalidades...................................................................... 77. Convención de las Naciones Unidas sobre Garantías Independientes y Cartas de Crédito Contingente........................................ Capítulo I. Ámbito de aplicación.................................................... Capítulo II. Interpretación.............................................................. Capítulo III. Forma y contenido de la promesa............................... Capítulo IV. Derechos, obligaciones y excepciones......................... Capítulo V. Medidas judiciales provisionales.................................. Capítulo VI. Conflicto de leyes....................................................... Capítulo VII. Cláusulas finales........................................................ XV 543 543 544 545 545 545 545 554 554 555 556 559 561 562 562 78. Nota explicativa de la Secretaría de la CNUDMI obre la Convención de las Naciones Unidas sobre garantías independientes y cartas de crédito contingente.......................................................... 564 Introducción................................................................................... 564 Prólogo En esta oportunidad abordamos el tema de las garantías de las obligaciones, contratos y créditos de nuestro derecho privado patrimonial, con la pretensión de brindar una acabada exposición de ellas, de un lado porque con ese criterio seguimos el camino propuesto al decidir publicar este nuevo Tratado. Por otro lado somos sensibles a los requerimientos que propone la realidad de vida comercial, empresaria y bancaria, a la par de atender —como en otras oportunidades— las sugerencias de nuestro editor sobre este particular. Al estudiar el actual derecho de las garantías hubo que abordar la profunda transformación de ese sector frente a las figuras clásicas que, desde el siglo XIX, fueron recogidas en los Códigos tradicionales. Sin duda que ello responde a una indudable necesidad de adecuar las normas legales, reglamentarias y de uso corriente, a múltiples necesidades del tráfico jurídico —contractual y obligacional— del crédito, promovido como exigencia de la práctica de la vida negocial, y no del puro juego de elucubraciones jurídicas. Por otra parte, la modernización de la materia ha sido enriquecida por los progresos de la técnica electrónica e informática, las comunicaciones, el transporte en sus diversas manifestaciones, etc. que han contribuido a la expansión de los mercados de todo el mundo, con las consiguientes exigencias de una de mayor seguridad y celeridad en las transacciones cada vez más complejas, que proponen un ceñido entramado de las relaciones internas, regionales e internacionales con una variedad operativa que se enmarca y sufre influencias de las fuerzas socio-económicas, que requieren enérgicamente las más inteligentes y seguras transformaciones que atiendan en forma adecuada la creciente globalización del comercio de bienes y servicios, así como del criterio mediante el cual los organismos nacionales y supranacionales regulan la actividad económica financiera. En efecto, de un lado es evidente que la globalización requiere de los países que deseen competir en un mercado cada vez más dispu­ XVIII tratado DE Derecho comercial y empresario tado que procuren que los costos de sus productos o servicios sean los más bajos posibles; pues las altas tasas de interés, fundadas en los riesgos comerciales, jurídicos y políticos obstan a la participación de muchos potenciales competidores. De otro lado, se percibe que los organismos regulatorios citados promueven la modernización del derecho de garantías mobiliarias imponiendo estándares de capitalización en los cuales la calidad de la garantía mobiliaria desempeña un papel central. Así, el acceso al crédito comercial se restringe cada vez más, quedando circunscrito sólo a aquellos deudores que puedan proveer las fuentes más líquidas y seguras de pago. La adecuación de capital de los bancos y por ende su habilidad de prestar, ahora se mide nacional e internacionalmente por estándares que evalúan los riesgos de los préstamos sobre la base de su garantía de pago. La realidad descrita sobre la expansión del tema de las garantías, hace insoslayable que además de estudiar aquellas que son tradicionales, ya estudiadas en obras anteriores, se analicen las más modernas formas de garantías que han nacido a la luz de la realidad de la vida económica y jurídica, tanto de nuestro país como en el derecho comparado. Sin embargo, debemos reiterar lo manifestado a fines del año anterior en el prólogo del Bloque temático de “Sociedades comerciales” (4 vols.), donde manifestamos que “Al entregar estos originales al editor, no se sabe a ciencia cierta cuándo las normas proyectadas respecto de un nuevo Código Civil y Comercial de la Nación, serán tratadas por el Congreso de la Nación. Si serán sancionadas como han sido publicadas o serán modificadas y finalmente si, efectivamente, serán sancionadas”. Y ello sigue siendo así cuando escribimos este prólogo, pues nos se han modificado las realidades fácticas sobre el trámite parlamentario del mencionado proyecto y, hasta se pueden “descubrir” manifestaciones de incertidumbre de diversa índole sobre la suerte final que correrá el mismo. Esa realidad que hemos considerado con todo cuidado y sensatez, nos lleva a señalar al lector tres cuestiones. En primer lugar el apoyo invalorable de las autoridades de la editorial que nos atiende y que mucho agradecemos, pues ante ese tembladeral oscilante sobre las perspectivas suscitadas en torno a la sanción o no sanción del proyecto siempre nos sentimos apoyados para seguir adelante con este Bloque temático de garantías, hasta lo que hoy se ha concretado en esta obra publicada. En segundo lugar y con un sentido realista, incluimos en este bloque temático: a) un estudio pormenorizado del concepto de garantía en sentido estricto y sentido amplio, que ha sido estudiado frecuentemente en el derecho comprado; b) derecho comparado del cual toma- PRÓLOGO XIX mos y estudiamos más de una decena de leyes y cuerpos normativos, dictados en la última década del siglo anterior y en la primera de este siglo XXI, que no hemos visto tratadas —por diversas razones— en la bibliografía consultada; y c) si bien la base de las garantías estudiadas resultan del derecho positivo vigente en materia comercial, consideramos además algunas otras que no han recibido todavía consagración legislativa expresa, pero han sido reconocidas por la jurisprudencia y han sido incluidas en leyes y códigos de fondo proyectados. En tercer lugar, parafraseando lo expresado en el Bloque temático anterior de este Tratado y con cierto buen humor de nuestra parte decimos aquí: que si antes que esta obra fuera publicada, se sanciona el nuevo Código proyectado, siempre habrá tiempo para “ajustarla” en las normas que resulten sancionadas en lo que sea menester y que, por otra parte, han sido glosadas en los capítulos pertinentes que integran este bloque temático de las garantías, actualmente vigente. Si como en otras oportunidades estas cuestiones retrasan la consagración del Proyecto citado, también siempre habrá tiempo de sacar una nueva edición ajustada al derecho vigente en ese momento. Y si no se llega a la culminación de su sanción legislativa, habremos hecho un esfuerzo científico que siempre servirá a los lectores que lo quieran utilizar. Cerramos este prólogo, agradeciendo profundamente la colaboración de la Dra. Ma. Valentina Aicega, actual Directora del Master de Derecho Empresario, y reiterando que continuaremos trabajando con la fuerza y confianza de todas las potencialidades personales, científicas y espirituales que actualmente nos asisten, por lo cual estamos sumamente confortados y esperanzados que el esfuerzo realizado siga siendo de utilidad para quienes lo utilicen. Manuel B. Gonnet, 1º de mayo de 2014 Osvaldo R. Gómez Leo Doctor en Ciencias Jurídicas y Sociales por la Universidad Nacional de La Plata Prof. Emérito de la Universidad Austral
