15/04/2015 FÓRMULAS Y EJEMPLOS CUENTA CTS CTS

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FÓRMULAS Y EJEMPLOS
CUENTA CTS
CTS (COMPENSACIÓN POR TIEMPO DE SERVICIOS)
Rendimiento de una Cuenta CTS
Ejemplo para una cuenta de CTS por un saldo actual de S/. 80,000.00 a 360 días a una TEA (Tasa Efectiva
Anual) de 5.75% con capitalización diaria de intereses, considerando que el cliente no incrementa ni
reduce sus S/. 80,000.00
Datos:
P = Importe depositado por el cliente, neto de impuestos
n1 = Fecha de apertura que responde a la fecha en la cual, el saldo depositado está disponible para el
Banco
nd = Número de días transcurridos entre la fecha de vencimiento y la fecha de inicio (período sobre el
cual se calculan los intereses).
n2 = Fecha de vencimiento
Monto del depósito (P)
Producto
Tipo de moneda
Plazo hasta el vencimiento en n° de días
(nd)
80,000.00
CTS
Soles
360
TEA (Tasa efectiva anual) a 360 días (ia)
5.75%
TREA (Tasa de rendimiento anual)
5.75 %
TREA = (M/P)^(360/nd)-1
Fecha de apertura (n1)
05/01/2015
Fecha de vencimiento (n2)
31/12/2015
n2 = n1 + nd
Interés resultante (I)
4,600.00
I = P * [(1 + i a)^(nd/360)-1]
Monto Final Depósito (M)
84,600.00
M=P+I
Notas:
1) La capitalización de intereses es diaria y el pago de intereses es a fin de mes. La fecha de apertura se
considera a partir de que el monto del depósito se encuentra disponible en Mibanco. Las cuentas de
CTS no están afectas a comisión alguna.
2) Las tasas y rangos de aplicación, comisiones y gastos del presente documento son referenciales y
pueden variar en función al comportamiento del mercado. Para una mejor información consulte el
Tarifario del producto.
3) La Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA): Es aquella que permite igualar el monto que se ha
depositado con el valor actual del monto que efectivamente se recibe al vencimiento del plazo.
4) Las tasas, rangos de aplicación, comisiones y gastos informados en este documento son referenciales
y pueden variar en función al comportamiento del mercado. Para una mejor información consulte el
Tarifario del banco en www.mibanco.com.pe o en nuestras agencias.
“La empresa tiene la obligación de difundir información de conformidad con la Ley Nº 28587 y el
Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones Aplicables a la contratación con
Usuarios del Sistema Financiero, aprobado mediante Resolución SBS Nº 1765-2005."
Fecha de Actualización: 15/04/2015