información general sobre prestación de servicios de inversión

INFORMACIÓN GENERAL SOBRE PRESTACIÓN DE SERVICIOS DE INVERSIÓN
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INDICE:
1.
Información sobre la empresa y sus servicios
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1.1.
Datos generales
3
1.2.
Información para la prestación de servicios de inversión
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2.
Información sobre la clasificación y conocimiento de los clientes
6
3.
Información sobre la Política de Gestión de Órdenes de Clientes
7
4.
Información sobre la Política de Gestión de Conflictos de Interés
10
5.
Información sobre Incentivos
14
6.
Información sobre la Política de Salvaguarda de Activos
15
7.
Información sobre gastos y costes asociados
17
8.
Información sobre instrumentos financieros y sus riesgos de inversión
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1. INFORMACIÓN SOBRE LA EMPRESA Y SUS SERVICIOS
1.1. Datos generales
Banco Mare Nostrum, S.A.( en adelante “el Banco”) es una entidad de crédito que se
constituye en sociedad cabecera de un grupo de entidades de base contractual con
la consideración de sistema institucional de protección del que forman parte Caja de
Ahorros de Granada, Caja de Ahorros de Murcia, Caixa d’Estalvis del Penedès y “Sa
Nostra” Caixa de Balears.
El Banco está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.
Se encuentra inscrito en el Registro Mercantil de Madrid en el Tomo 28378, Folio1,
Sección 8, Hoja 2018, Inscripción 1 y en el Registro de Bancos y Banqueros del
Banco de España con el nº 0487.
El Banco tiene su domicilio social en Calle Alcalá, nº 28, siendo su CIF A-86104189.
La información general sobre el Banco se encuentra disponible en la página web del
mismo, www.grupobmn.es.
Asimismo, el Banco pone a su disposición los siguientes medios de comunicación:
Correo Postal: Calle Alcalá, 28, 28014, Madrid
Teléfono General: 91.701.59.00
Teléfono Contact Center: 902.090.320
Correo electrónico: [email protected]
Los clientes y el público en general, en el ámbito de la prestación de servicios de
inversión, pueden comunicarse con el Banco dirigiéndose a cualquiera de sus
oficinas, o bien, a Banca Personal y Privada (en la dirección indicada anteriormente).
Todos los productos y servicios prestados por el Banco se encuentran sometidos a la
legislación vigente y bajo la supervisión del Banco de España, CNMV y demás
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organismos reguladores. Para más información puede usted dirigirse a las
autoridades competentes que regulan la actividad del Banco:
*
Comisión Nacional del Mercado de Valores
Paseo de la Castellana, 19
28046 Madrid
Teléfono. 902 149 200
www.cnmv.es
* Banco de España
C/ Alcalá, 48
28014 Madrid
Teléfono: 913 385 000
www.bde.es
Los clientes se pueden comunicar con el Banco por medio de cualquiera de las
lenguas cooficiales en España que correspondan al ámbito donde la misma tiene su
ámbito de actuación.
Las comunicaciones que el Banco dirija a sus clientes se realizarán en lengua
castellana. En el caso de que se quisiera solicitar que dichas comunicaciones se
realicen en una lengua distinta a las disponibles, podrá dirigirse a su sucursal de
referencia para solicitar más información al respecto.
1.2. Información sobre la prestación de servicios de inversión
En su condición de entidad de crédito autorizada por el Banco de España y de virtud
de lo dispuesto en sus Estatutos Sociales, Banco Mare Nostrum, S.A. está habilitado
para la realización de toda clase de actividades, operaciones y servicios propios del
negocio de banca en general y que le estén permitidas por la legislación vigente,
incluida la prestación de servicios de inversión y auxiliares.
La relación de servicios de inversión y auxiliares que presta es la siguiente:
Servicios de inversión (art. 5.1 del RD 217/2008)
-
Recepción y transmisión de órdenes de clientes en relación con uno o más
instrumentos financieros.
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-
Ejecución de dichas órdenes por cuenta de clientes.
-
Negociación por cuenta propia.
-
La colocación de instrumentos financieros
-
Aseguramiento de una emisión o de una colocación de instrumentos
financieros
-
Asesoramiento en materia de inversión.
Servicios Auxiliares (art. 5.2. del RD 217/2008):
-
Custodia y administración por cuenta de clientes de los instrumentos previstos
en el artículo 2 de la Ley del Mercado de Valores.
-
Servicios relacionados con las operaciones de aseguramiento.
-
Servicios de cambios de divisas, cuando estén relacionados con la prestación
de servicios de inversión.
Los métodos de comunicación y la forma de envío y recepción de las órdenes, se
encuentran debidamente regulados en los contratos que el cliente formaliza con el
Banco en cada caso concreto. Igualmente, en dichos contratos se pone en
conocimiento de los clientes los detalles sobre la naturaleza y la frecuencia de la
información post-contractual sobre el funcionamiento del servicio que debe transmitir
el Banco al cliente en cada caso.
En cumplimiento de la normativa vigente, el Banco y las entidades que conforman el
grupo BMN (en adelante “BMN”), cuentan una serie de políticas entre las que se
encuentran la Política de Salvaguardia de Activos, la Política de Gestión de
Conflictos de Interés, la Política de Gestión de órdenes y Política de incentivos, que
tienen como objetivo común la protección del inversor.
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2. INFORMACIÓN SOBRE LA CLASIFICACIÓN Y CONOCIMIENTO DE
LOS CLIENTES
De conformidad con la normativa de aplicación, el BMN clasifica a los clientes que
utilizan sus servicios de inversión conforme a criterios objetivos que se recogen en la
misma, distinguiendo entre:
•
Cliente minorista.
•
Cliente profesional.
•
Contraparte elegible.
Esta clasificación permite adaptar la prestación del servicio de inversión a las
necesidades de cada tipo de cliente. En este marco de prestación de los servicios de
inversión, el grado de protección al cliente variará siendo el grado superior de
protección el correspondiente a la categoría de cliente minorista, y el inferior el de
contraparte elegible.
Una vez realizada la clasificación, BMN procede a comunicar al cliente la categoría
en que ha quedado encuadrado.
Se establece el derecho que asiste al cliente, en su caso, de solicitar el cambio de
clasificación, asumiendo las posibles implicaciones y limitaciones que acompañen a
la clasificación solicitada en relación con el nivel de protección otorgado por BMN.
Para solicitar el cambio de categoría es necesario entregar en cualquiera de las
sucursales de BMN, el impreso de cambio de clasificación debidamente
cumplimentado y firmado. La eventual aceptación o rechazo por parte de BMN de la
solicitud de cambio de clasificación dependerá de que el cliente satisfaga los
requerimientos legales establecidos en cada momento para que el cambio pueda ser
efectivo.
La normativa de aplicación requiere que, bajo determinados supuestos, las entidades
que prestan servicios de inversión obtengan determinada información de sus clientes
y realicen una evaluación de la misma, con el objetivo de garantizar la idoneidad o
adecuación del servicio y/o producto ofrecido a cada cliente, o demandado por el
mismo.
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Para asegurar el correcto funcionamiento de los requisitos establecidos por la
normativa, BMN ha diseñado un conjunto de tests que permiten recabar dicha
información, y que serán cumplimentados, en su caso, con carácter previo a la
prestación de servicios de inversión, para de esta forma poder evaluar la
conveniencia o idoneidad de un determinado producto o servicio de inversión para un
determinado cliente, advirtiendo expresamente, en caso necesario, a sus clientes de
la falta de conveniencia o idoneidad de determinados productos y/o servicios de
inversión derivada de la falta de experiencia inversora o de la inadecuación del
producto y/o perfil de riesgo del inversor.
Los tests establecidos al efecto son:
- Test de idoneidad:
Diseñado para los clientes a los que se les preste el servicio de asesoramiento
en materia de inversiones. Asimismo, sería de aplicación en el caso de que
BMN prestase el servicio de gestión discrecional de carteras. Tiene por objeto
recabar y evaluar información relativa a los objetivos de inversión,
conocimientos y experiencia del cliente en materia de inversiones y la situación
o capacidad financiera del cliente.
-
Test de conveniencia:
Para comercialización o intermediación de instrumentos financieros siempre y
cuando la tipología de los mismos así lo exija y se cumplan las demás
condiciones
señaladas
en
la
normativa.
Este
test
está
destinado
exclusivamente a recabar y evaluar información sobre los conocimientos y
experiencia del cliente.
3. INFORMACIÓN SOBRE LA POLÍTICA DE GESTIÓN DE ORDENES DE
CLIENTES
BMN ha establecido una "Política de Gestión de Órdenes de Clientes”, en
cumplimiento de la Ley del mercado de valores, que exige a las entidades que
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prestan los servicios de ejecución y/o recepción y transmisión de órdenes de los
clientes, el establecimiento de medidas que permitan obtener el mejor resultado
posible para los mismos. La "Política de Gestión de Órdenes de Clientes" incluye los
mecanismos y procedimientos que se estiman razonables con el objetivo de procurar
de forma consistente el mejor resultado posible para las órdenes de los clientes. En
particular, BMN ha tenido en cuenta aspectos tales como el precio y coste, la
naturaleza de la operación, la velocidad y probabilidad de ejecución, la velocidad y
probabilidad de liquidación, razones de liquidez, prestigio y volumen de negocio.
La "Política de Gestión de Órdenes" es de aplicación a todos los clientes clasificados
como Minoristas o Profesionales por BMN, cuando se ejecuten órdenes por cuenta
de los clientes.
En aquellos casos en los que existan instrucciones específicas del cliente sobre la
forma en que se ha de ejecutar una operación (por ejemplo seleccionando un centro
de ejecución) las mencionadas instrucciones se seguirán por encima de los aspectos
recogidos en la "Política de Gestión de Órdenes". Respeto al resto de atributos de la
operación sobre los cuales no hubiese instrucciones se seguirán los preceptos que
pudiesen ser aplicables de la política. El hecho de seguir las instrucciones
específicas del cliente puede impedir el seguimiento en su totalidad de la Política de
Gestión de Órdenes por lo que podrían no conseguirse los objetivos con los que se
diseñó la misma.
Es posible que para su ejecución BMN transmita las órdenes de los clientes a una
entidad tercera o "intermediario", en cuyo caso BMN seguirá actuando en el mejor
interés de los clientes y cumpliendo los estándares establecidos en la "Política de
Gestión de Órdenes".
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La lista de los centros de ejecución e intermediarios seleccionados
tal y como
aparece en la Política de Gestión de Órdenes de Clientes, es la siguiente:
Intermediario o centro de
ejecución
Instrumento/Grupo de instrumentos financieros
Cotizada
nacional
CECA, Ahorro Corporación
Financiera, S.V., S.A., ACA,
Valores, S.V., S.A.
Cotizada
internacional
CECA, Ahorro Corporación
Financiera, S.V., S.A., ACA,
Valores, S.V., S.A.
RENTA VARIABLE
Pública
Nacional
Pública
Internacional
RENTA FIJA
DERIVADOS
ESTRUCTURADOS
CECA/BMN
CECA, Interdin Bolsa, S.A.,
BMN
Privada
Nacional
CECA/BMN
Privada
Internacional
CECA, Interdin Bolsa, S.A.,
BMN
Nacionales
cotizados
en
mercados
organizados
MFAO, CECA, ACA, Valores,
S.V., S.A.
Internacionales
cotizados
en
mercados
organizados
CECA, ACA Valores, S.V.,
S.A.
Cotizados
en
mercados
no
organizados
(OTC)
BMN
En
mercados
no organizados
(OTC)
BMN
SEGUROS DE CAMBIO
BMN
CECA, Ahorro Corporación
Gestión,S.G.I.I., S.A., BMN,
ACA VALORES, S.V., S.A.
FONDOS DE INVERSIÓN
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Todas estas entidades contarán con las políticas y acuerdos de ejecución necesarios
para que BMN pueda cumplir con su deber de actuar en el mejor interés de los
clientes cuando se transmitan órdenes a las mismas para su ejecución.
Si el cliente desea más información sobre la "Política de Gestión de Órdenes", podrá
solicitarla en cualquiera de las oficinas de BMN.
4. INFORMACIÓN SOBRE LA POLÍTICA DE GESTIÓN DE CONFLICTOS
DE INTERÉS
BMN dispone de normas internas de conducta en el Mercado de Valores y de una
"Política de Gestión de Conflictos de Interés" en la que se describen los
procedimientos que permiten identificar potenciales conflictos de interés, gestionar
los conflictos de interés y registrar los servicios o actividades que originen dichos
conflictos y, cuando no puedan ser evitados, contempla el establecimiento un
procedimiento para revelar al cliente las posibles situaciones de conflicto de interés
que le puedan resultar perjudiciales.
De acuerdo con el Reglamento Interno de Conducta del Banco (en adelante “RIC”),
se entenderá que se produce un conflicto de interés, en aquellas situaciones en que
la actuación imparcial de las personas sujetas pueda resultar comprometida, a juicio
de un observador neutral, y de ello pueda derivarse un menoscabo de los intereses
de un cliente.
•
Servicios o actividades respecto de los que se pueden generar
potenciales conflictos de interés.
Se considerarán susceptibles de generar conflictos de interés todas aquellas
actividades relacionadas con los mercados de valores que tienen que ser realizadas
dentro de áreas separadas. De acuerdo con el RIC las áreas separadas se
corresponderán, como mínimo, con la siguiente división: gestión de cartera propia,
gestión de cartera ajena y, en su caso, análisis.
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• Personas sujetas a la Política de Gestión de Conflictos de Interés:
Todas las personas sujetas al Reglamento Interno de Conducta en el Mercado de
Valores (RIC).
• Posibles escenarios de potenciales conflictos de interés:
o
Escenarios en los que BMN o una persona del mismo pueda obtener una
ganancia financiera o evitar una pérdida financiera a expensas del cliente.
o
Escenarios en los que BMN o una persona del mismo pueda tener un
interés en el resultado de un servicio prestado al cliente distinto al interés
de dicho cliente.
o
Escenarios en los que BMN o una persona del mismo pueda tener
incentivos para favorecer los intereses de otro cliente, por encima de los
intereses del cliente en cuestión.
o
Escenarios en los que BMN o las personas del mismo desarrollan la misma
actividad que el cliente.
o
Escenarios en los que BMN o una persona del mismo pueda recibir de una
persona distinta del cliente un incentivo en relación con el servicio prestado
al mismo, distinto de la comisión estándar o coste del servicio permitidos
por la legislación vigente y la Política de incentivos de BMN.
• Principios Generales:
Cuando se presten servicios de inversión o, en su caso, servicios auxiliares, los
empleados de BMN actuarán tomando como principios generales de conducta la
honestidad, imparcialidad y profesionalidad, en el mejor interés de los clientes.
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• Procedimientos y Medidas:
De acuerdo con la normativa aplicable y en función del principio de proporcionalidad
se adoptarán las siguientes medidas para la gestión de los conflictos de interés:
o
Procedimientos para impedir o controlar el intercambio de información
entre personas sujetas que participan en actividades que comporten un
conflicto de interés.
o
Supervisión separada de las personas sujetas cuyas funciones principales
sean la prestación de servicios de inversión por cuenta o a favor de
clientes con intereses contrapuestos o que representen intereses distintos
que pueden entrar en conflicto, incluidos los de BMN.
o
Supresión de cualquier relación directa entre remuneraciones de personas
sujetas cuando puedan surgir conflictos de interés derivados de las
actividades que realizan.
o
Medidas para impedir o limitar influencias inadecuadas sobre las personas
sujetas que realizan actividades de inversión.
o
Imposibilidad de participación simultánea o consecutiva de una persona
sujeta en servicios o actividades de inversión cuando dicha participación
pueda ir en detrimento de una gestión adecuada de los conflictos de
interés.
o
Adopción de medidas tendentes a que las personas sujetas que participan
en diferentes actividades que implican conflicto de interés, las desarrollen
con un nivel de independencia adecuado al volumen y actividad de BMN.
o
Definir un procedimiento para resolver los conflictos de interés planteados.
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•
Procedimiento de Registro Obligatorio e información a clientes.
BMN mantendrá actualizado un registro de los tipos de servicios o actividades de
inversión en los que surja algún conflicto de interés con riesgo importante de
menoscabo de los intereses de uno o varios clientes; o en el caso de un servicio o
actividad en curso, de aquellos en los que pueda surgir un conflicto de este tipo.
•
Comunicación de la Política.
Los clientes dispondrán de la siguiente información sobre la Política de Conflictos de
Intereses:
a)
Descripción resumida de la Política en el Contrato Básico de Prestación
de Servicios de Inversión y/o documento de información general precontractual,
informando de la existencia de potenciales conflictos de interés resultado de la
prestación de servicios de inversión, así como de los procedimientos y medidas
generales establecidas para mitigar los mencionados conflictos potenciales.
La Política de Conflictos de Interés resumida estará publicada en la Web
institucional de BMN, www.grupobmn.es.
b)
Versión extendida: En el supuesto de que el cliente considere esta
información insuficiente, podrá acudir a cualquier oficina de BMN donde le
facilitarán una copia en papel de la presente Política y, en cualquier caso,
siempre podrá acudir al servicio de atención al cliente de BMN donde se le
atenderá convenientemente.
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5. INFORMACIÓN SOBRE INCENTIVOS
BMN prestará los servicios de inversión y servicios auxiliares a los clientes con
honestidad, imparcialidad y profesionalidad, buscando el mejor interés de sus
clientes.
BMN podrá percibir o realizar de terceros pagos o cobros relacionados con la
prestación de los Servicios. De acuerdo con la Política de Incentivos, estos pagos
sólo se podrán producir en los casos en los que en el/los pago/s de/l tercero
concurran las siguientes circunstancias:
-
Aumente la calidad del servicio prestado y se actúe en el interés optimo del
cliente; y
-
Se comunique al cliente en un soporte duradero, de forma completa, exacta y
comprensible para poder tomar sus decisiones de inversión, antes de la
prestación de una concreta recomendación.
BMN es consciente de la importancia de analizar de forma adecuada cada una de las
retribuciones que se puedan generar en el marco de la prestación de servicios de
inversión a la clientela, sobre todo los clientes minoristas, y de manera especial las
retribuciones
enunciadas
anteriormente.
En
este
sentido
deberán
ser
adecuadamente analizadas dichas retribuciones en cuanto a las premisas de
“aumentar la calidad del servicio” y “no entorpecer la obligación de actuar en el
interés óptimo del cliente”.
Asimismo, BMN informará a los clientes que tengan contratados, o vayan a contratar,
productos en los que se haya detectado el cobro o pago de incentivos de la
existencia de tales cobros o pagos. La comunicación remitida a los clientes
contendrá las condiciones esenciales del incentivo detectado. En los casos en que
hubiera más de un intermediario en la cadena de ejecución de la operación que
genera el incentivo en cuestión, BMN informará únicamente en referencia al
intermediario que tiene relación con el cliente.
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Si el cliente desea más información sobre la "Política de Incentivos", podrá solicitarla
en cualquiera de las oficinas de BMN.
6. INFORMACIÓN SOBRE LA POLÍTICA DE SALVAGUARDA DE ACTIVOS
BMN se compromete y obliga a custodiar los instrumentos financieros y efectivo de
sus clientes, adoptando para ello las medidas pertinentes para garantizar su
adecuada protección. En este sentido ha definido una "Política de Salvaguarda de
Activos" que se fundamenta sobre los siguientes principios básicos:
a)
Mantenimiento de registros y cuentas destinados a:
Distinguir los activos propios de un cliente de los del resto de
activos de clientes o de los activos de BMN.
Garantizar la exactitud y correspondencia con los instrumentos
financieros y con el efectivo de los clientes.
b)
Garantía de que si BMN encomendara a un tercero el registro
individualizado de los valores e instrumentos financieros del cliente,
asumirá frente al cliente la responsabilidad de la custodia y
administración.
c)
Realización de una conciliación regular de las cuentas y registros
internos con los de terceros donde pueden haber activos de clientes.
d)
Garantía de que los instrumentos de los clientes depositados en un
tercero se distingan de los instrumentos financieros de la mencionada
empresa de inversión depositaria y de los instrumentos financieros de
BMN. Para ello se establece:
La exigencia al tercero de la utilización de cuentas con una
denominación diferente en su contabilidad.
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En el caso de que el punto anterior sea de imposible aplicación,
el tercero tendrá que tomar medidas similares que garanticen
esta distinción.
e)
Garantía de que el efectivo de clientes depositado en BMN o, en su
caso, en un banco central, entidad de crédito o banco autorizado de un
tercer país, o un fondo del mercado monetario habilitado se contabilizan
en una cuenta diferente de las utilizadas para contabilizar el efectivo de
BMN.
f)
Establecimiento de medidas organizativas orientadas a realizar un
control continuo para minimizar el riesgo de pérdida o disminución del
valor de los activos de los clientes.
g)
Garantía de que si la operativa en terceros países exige la utilización de
cuentas globales, BMN mantendrá los registros necesarios para
identificar en todo momento la posición de valores y las operaciones en
curso del cliente, identificándose además la entidad que tiene la cuenta
global, el país y ratings del tercero, la identificación del titular de la
cuenta, si existe diferenciación entre los activos del cliente y los del
tercero, y los riesgos de las cuentas globales.
En lo que concierne a la posible utilización de los instrumentos financieros de los
clientes, BMN se guiará por los siguientes preceptos:
a)
En el establecimiento de acuerdos con terceros para operaciones de
financiación de valores se considerará:
La obtención del consentimiento expreso y previo del cliente
sobre el uso de los instrumentos.
La adaptación estricta a las condiciones específicas del cliente al
hacer uso de los instrumentos.
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b)
En el establecimiento de acuerdos con terceros para operaciones de
financiación de valores mantenidos en una cuenta global, se
considerará aparte de los dos principios anteriores, el especificado a
continuación:
Disposición de sistemas y controles que garanticen la utilización
de instrumentos
únicamente si el cliente ha dado su
consentimiento expreso.
c)
Mantenimiento de un registro de estas operaciones, incluyendo:
Los datos del cliente con las indicaciones conforme se han
utilizado sus instrumentos financieros.
Número de instrumentos financieros utilizados de cada cliente
que haya dado su consentimiento, para poder así atribuir
correctamente posibles pérdidas.
Si el cliente desea más información sobre la "Política de Salvaguarda de Activos",
podrá solicitarla en cualquiera de las oficinas de BMN.
7. INFORMACIÓN SOBRE GASTOS Y COSTES ASOCIADOS.
BMN percibirá por el desarrollo de su actividad y por la prestación de los servicios de
inversión en el ámbito de aplicación de la Ley del Mercado de Valores,
exclusivamente las tarifas y comisiones establecidas en su Libro de Tarifas,
debidamente inscritas y autorizadas por la CNMV.
Las tarifas y comisiones recogidas en el mismo son tarifas y comisiones máximas,
sin perjuicio de que excepcionalmente puedan repercutirse otros costes e impuestos
relacionados con operaciones vinculadas al instrumento financiero de que se trate.
Las tarifas y comisiones se encuentran a disposición de los clientes en cualquiera de
las oficinas de BMN y en su web www.grupobmn.es.
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8. INFORMACIÓN SOBRE INSTRUMENTOS FINANCIEROS Y SUS
RIESGOS DE INVERSIÓN.
BMN pone a disposición de sus clientes un amplio catálogo de productos y servicios
financieros.
Los
instrumentos
financieros
difieren
considerablemente
en
características tales como rentabilidad media, el horizonte de inversión, la tipología y
magnitud de los riesgos asociados o la entidad emisora.
La adquisición de instrumentos financieros sobre BMN presta los servicios de
inversión objeto de la presente comunicación conlleva riesgos de diversa tipología
que deben ser asumidos por el inversor. La naturaleza y alcance del riesgo
dependerá del tipo de instrumento de que se trate. Dichos riesgos atienden a muy
diversos orígenes y circunstancias (entornos políticos, económicos y sociales en
general).
Con carácter previo a la contratación de instrumentos financieros, BMN proporciona
a los clientes información sobre las características y riesgos de los mismos de una
manera suficientemente detallada que pueda permitir al cliente tomar decisiones de
inversión fundadas.
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