Indicador 37. Entidades financieras

Indicador 37. Entidades financieras
Objetivo estratégico del PEV: Facilitar y promover la producción de vivienda de
calidad y ampliar la cobertura de financiamientos.
Capítulo de Agenda Hábitat: Promover igualdad de acceso a créditos.
Definición: Características principales de las entidades financieras que ofrecen
productos para vivienda, que operan en la entidad.
39
entidades
financieras operan
productos
hipotecarios en
Guanajuato.
Importancia:
A partir de los años 90 con la reestructuración de los principales ONAVIS, las
entidades financieras han incrementado su participación en el sector de la vivienda,
intensificándose en la primera década del siglo XXI. Cuando el Estado paulatinamente
se traslada de un papel de promotor y constructor hacia un papel de regulador y
financiador, dejando al sector privado la promoción de vivienda social, tanto las
desarrolladoras como las instituciones financieras adquieren un papel más relevante.
Es así como la banca comercial empieza a diseñar productos para convertirse en
financiador de primer o segundo piso, así como también surgen diversas Sociedades
Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES) especializadas en hipotecas, que se van
asociando a las desarrolladoras y a los organismos públicos de vivienda, con el fin de
diseñar esquemas que permitan a la población acceder más fácilmente a un
financiamiento para vivienda.
El conocimiento de las entidades financieras que operan en el estado, así como sus
características principales y datos del contacto, facilitará que la población con
necesidades de vivienda se convierta en demandante efectivo y con ello aumentar la
demanda real de créditos para financiamiento de vivienda.
Cálculo:
a) Variables:
Responder el siguiente cuestionario:
¿Existen Instituciones de Préstamo Hipotecario en la entidad? Sí
¿Cuál es la tasa de interés más baja otorgada por las Instituciones de Préstamo
Hipotecario? 4%
¿Cuál es la tasa de interés más alta otorgada por las Instituciones de Préstamo
Hipotecario? 11%
2
Cuando no existen Instituciones de Préstamo Hipotecario ¿Cuál es la tasa mínima de
interés propuesta por otras Instituciones Financieras en un préstamo para adquirir
vivienda? 10.25%
¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés más baja en las Instituciones Hipotecarias
y la tasa de interés más baja en el sistema bancario? 6.25%
¿Pueden las mujeres con poder adquisitivo suficiente obtener un préstamo hipotecario
a su nombre?



Todas
Algunas
Ninguna
¿Existen tasas de interés especiales otorgadas a grupos de bajos ingresos? No
¿Cuál es el depósito mínimo necesario para que los grupos de bajos ingresos obtengan
un préstamo, en porcentaje del crédito total? 5%
¿Cuál es la máxima proporción del ingreso mensual doméstico aceptada por las
Instituciones Hipotecarias para el pago mensual del servicio de préstamo para la
vivienda? 3.5 a 1
¿Cuántas entidades financieras operan en la entidad? 39
b) Fuente de información: Asociación Mexicana de Entidades Financieras
Especializadas (AMFE); Asociación Hipotecaria Mexicana (AHM); Asociación de
Bancos de México (ABM).
c) Nivel de aplicación: Entidad federativa.
Resultados:
Sobre las entidades a considerar, se realizó un sondeo para conocer algunas
características de sus productos. Es así como encontramos que la tasa de interés más
baja entre las Sofoles y Sofomes es del 4%, mientras que en la Banca múltiple es del
10.25%; de igual manera, la tasa más alta entre las instituciones especializadas es de
COVEG
En la entidad, operan al menos 39 entidades financieras con productos
hipotecarios, que podemos clasificar en cuatro categorías: Sofoles, Sofomes, Banca
múltiple y Banca de desarrollo. Existen otras entidades de las categorías mencionadas
pero no ofrecen productos relacionados con la vivienda, asimismo existen otras
entidades financieras especializadas como las arrendadoras y empresas de factoraje,
que por considerarse más como intermediarias, no se incluyen en el análisis.
Observatorio de Vivienda
Sistema de Indicadores de Suelo y Vivienda de Guanajuato
¿En que proporción se trata de Sofoles, Sofomes, Banca múltiple y de desarrollo? 5
Sofoles (13%), 16 Sofomes (41%), 14 de Banca múltiple (36%) y 4 de Banca de
desarrollo (10%).
3
10.98% en tanto que en la banca múltiple es de 13.5%. Por tanto, la diferencia en la
tasa más baja entre la banca especializada y la múltiple es de 6.25%.
En relación a las condiciones de los créditos, existen diferentes políticas para el
depósito mínimo. Mientras que en algunas entidades no aplica un depósito mínimo o
enganche, en otras sí es necesario, y va del 5 al 20% del valor de la vivienda. Para el
pago de las mensualidades, estas se establecen de acuerdo al nivel de ingresos del
solicitante, lo más común como máximo es una relación de 3.5 a 1, es decir que por
ejemplo, una persona con ingresos comprobables de $7,000.00 mensuales podrá tener
como máximo una mensualidad de $2,000.00.
Respecto a los grupos específicos, no se encontraron diferencias en el trato. Por un
lado, no existen distinciones de género al otorgar los créditos, y las mujeres tienen las
mismas posibilidades de acceso; por otro lado, no se encontraron productos con tratos
preferenciales a la población de bajos ingresos, únicamente aquellos que incorporan
subsidios gubernamentales, pero no como una prestación especial por parte de las
instituciones financieras.
Tabla 37.1 Proporción de los tipos de entidades financieras
Institución financiera
Número
Porcentaje
Sofoles
5
13%
Sofomes
16
41%
Banca múltiple
14
36%
Banca de desarrollo
4
10%
Total
39
100%
Gráfico 37. Entidades financieras que operan
productos hipotecarios
10%
13%
Sofoles
Sofomes
Banca múltiple
36%
41%
Banca de desarrollo
4
No.
Tabla 37.2 Entidades financieras que operan productos hipotecarios
Institución financiera
Tipo
Página Web
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
Corporación Hipotecaria
Finpatria
ING Hipotecaria
Patrimonio
Hipotecaria Independiente
Apoyo Integral Inmobiliario
City Home Del Centro
Condesa Financiera
Crédito Inmobiliario
Financiera Urbi
Fincasa Hipotecaria
GE Money Crédito Hipotecario
Hipotecaria Casa Mexicana
Hipotecaria Nacional
Hipotecaria Su Casita
Hipotecaria Vértice
Interbanc
Línea Aprobada
Metrofinanciera
Sofomex
Financiera Independencia
Banorte
HSBC
Banco Del Bajío
Ixe
Banamex
Banregio
Inbursa
Bancomer
Santander
Scotiabank
ABC Capital
Afirme
Banco Compartamos
HIR Casa
SHF
Banjercito
Bansefi
Banobras
http://www.corporacionhipotecaria.com.mx/
http://www.finpatria.com.mx/
http://www.ing.com.mx/hipotecaria/index.html
http://www.patrimonio.com.mx/
http://www.hipotecariaindependiente.com.mx
http://www.apoyoinmobiliario.com.mx
http://www.cityhomedelcentro.com.mx/
www.fincasa.com.mx
http://www.gemoney.com.mx/
http://www.hcasamex.com.mx/
http://www.hipnal.com.mx/
http://www.sucasita.com.mx/index_2.html
http://www.hipotecariavertice.com.mx
www.interbanc.com.mx
http://www.lineaaprobada.com.mx/
http://www.metrofinanciera.com.mx/
www.homex.com.mx
http://www.independencia.com.mx/index.aspx
http://www.banorte.com/
http://www.hsbc.com.mx
http://www.bb.com.mx/
www.ixe.com.mx
http://www.banamex.com/index.htm
http://www.banregio.com/
http://www.inbursa.com.mx/
http://www.bancomer.com.mx
http://www.santander.com.mx/index.htm
http://www.scotiabank.com.mx/
http://www.abccapital.com.mx/
http://www.afirme.com.mx/
http://www.compartamos.com/wps/portal
http://www.hircasa.com.mx/
http://www.shf.gob.mx/
http://www.banjercito.com.mx/
http://www.bansefi.gob.mx/
http://www.banobras.gob.mx/
Observatorio de Vivienda
Sistema de Indicadores de Suelo y Vivienda de Guanajuato
www.credito - inmobiliario.com.mx
COVEG
Sofol
Sofol
Sofol
Sofol
Sofol
Sofom
Sofom
Sofom
Sofom
Sofom
Sofom
Sofom
Sofom
Sofom
Sofom
Sofom
Sofom
Sofom
Sofom
Sofom
Sofom
Banca múltiple
Banca múltiple
Banca múltiple
Banca múltiple
Banca múltiple
Banca múltiple
Banca múltiple
Banca múltiple
Banca múltiple
Banca múltiple
Banca múltiple
Banca múltiple
Banca múltiple
Banca múltiple
Banca de desarrollo
Banca de desarrollo
Banca de desarrollo
Banca de desarrollo