Estados Unidos Guía de Entrenamiento de
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Guía de Cumplimiento Anti-Lavado de Dinero LEY PATRIOTA DE LOS ESTADOS UNIDOS Prevención del Financiamiento del Terrorismo Estados Unidos Guía de Entrenamiento de Cumplimiento para el Agente Requisitos de Elaboracion de Reportes Mantenimiento de Registros Recursos de FinCEN Las razones por las que usted necesita leer este Manual y establecer un programa de cumplimiento de normas contra el lavado de dinero se describe a continuación en esta guia: - Es la ley - Podría perder su negocio - Podría ser encarcelado por un periodo de hasta 10 años - Podría ser multado personalmente por hasta $500,000 - Su negocio podría ser victimizado por los criminales. - Es posible que los bancos cierren sus cuentas y no quieran hacer negocios con usted Lo que usted necesita hacer: - Adopte un programa por escrito de cumplimiento de normas contra el lavado de dinero o Utilice los materiales incluidos en esta guia, los cuales también se encuentran disponibles en www.moneygram.com o Utilice los materiales referente a Negocios de Servicios Monetarios (MSB) que el gobierno federal tiene a su disposición en www.msb.gov o Llame al 1-800-328-5678, extensión 3385, para asistencia respecto a money orders o Llame al 1-800-642-8050, extensión 4899, para asistencia respecto a envíos de dinero - Designe, por escrito, un Oficial de Cumplimiento para su negocio - Capacite a sus empleados, al menos una vez al año, en la prevención contra el lavado de dinero - Reporte al gobierno federal las "actividades sospechosas" - Mantenga los archivos que la ley requiere que guarde - Realice una revisión independiente de su negocio por lo menos una vez al año ¡Protéjase usted y a su negocio! 1 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Estimado Agente de MoneyGram: El propósito de esta Guía es ayudarle a usted y a sus empleados a: Detectar y prevenir el Lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo; Cumplir con La Ley del Secreto Bancario (BSA), el mantenimiento de registros y los requisitos de elaboración de reportes; Cumplir con la LEY PATRIOTA DE LOS ESTADOS UNIDOS (USA PATRIOT Act); Identificar y reportar actividad sospechosa; y Cumplir con los requerimientos de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) y con las otras regulaciones anti-lavado de dinero. Su conocimiento de la información proporcionada en esta Guía puede ayudarle a prevenir que su negocio sea vicitimizado por lavadores de dinero y le ayudara a cumplir con la ley. Además, cumplir con estos requerimientos, usted puede ayudar a las agencias de enforzamiento de la ley en sus esfuerzos para localizar y capturar terroristas quienes lavan dinero ilegalmente. Es política de MoneyGram seguir el significado y la letra de la ley. No queremos que nuestros money orders, Transferencias de Dinero y demás servicios financieros sean utilizados con propósitos ilegales. No haremos transacción alguna con cualquier persona que viole conscientemente la ley. Aunque no podemos responsabilizarnos de que usted ni sus empleados cumplan con las leyes y regulaciones antilavado de dinero, creemos que esta guía puede ayudarle a desarrollar en forma efectiva su propio programa cumplimiento. Esta Guía provee una descripción general de los requerimientos de la LEY DE SECRETO BANCARIO (BSA) y de la LEY PATRIOTA DE LOS ESTADOS UNIDOS (USA PATRIOT Act) en la forma que están relacionadas con las transferencias de dinero de MoneyGram y esta no debe ser considerada para cubrir todas las situaciones que se puedan presentar; pueden existir otros requerimientos que apliquen a otras áreas de su negocio. MoneyGram le agradece su continua dedicación a la lucha contra el Lavado de dinero y el terrorismo. 2 Contenido de la Guía Negocios de Servicios Monetarios (MSBs) y sus empleados quienes realizan ventas de giros postales (money order) y transacciones de transferencias de dinero deben cumplir con todas las leyes y regulaciones anti-lavado de dinero que les apliquen. Sección I. Concepto General sobre el Lavado de Dinero El lavado de dinero es el intento por ocultar o disimular la naturaleza, ubicación, fuente, propiedad, o control de dinero obtenido en forma ilegal. Sección II. Registración de Negocios de Servicios Monetarios (MSB) A todos los Negocios de Servicios de Monetarios (MSBs) se les requiere registrarse ante el Departamento del Tesoro de los estados Unidos. La mayoría de los agentes de MoneyGram están cubiertos bajo la registración de MoneyGram y no tienen que registrase por su propia cuenta. Sección III. Programa de Cumplimiento Anti-Lavado de Dinero Usted debe implementar un programa de cumplimiento anti-lavado de dinero basándose en los riesgos asociados con su negocio, tales como el tamaño, ubicación, volumen del negocio, etc. Sección IV. Mantenimiento de Registros Usted debe registrar la información sobre las compras de giros postales (money order) y transacciones de transferencias de dinero de $3,000 ó más, ($1,000 ó más en algunos estados). Sección V. Requerimientos de los Reportes de Transacciones Monetarias (CTR) Usted debe llenar un Reporte de Transacción Monetaria (CTR) por cualquier transacción mayor de $10,000 en efectivo. Sección VI. Estructuración Estructuración es el acto ilegal de dividir una transacción grande en transacciones pequeñas para evadir el mantenimiento de registros o los requisitos de elaboración de reportes. Sección VII. Trafico de Humanos Trafico de Humanos es la actividad donde un pago es realizado por familiares o amigos de un extranjero indocumentado quien esta tratando de entrar a los Estados Unidos en forma ilegal a través de la frontera. 3 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Sección VIII. Reportando Actividad Sospechosa Actividad Sospechosa envuelve transacciones que aparentan ser estructuradas o que no tienen ningún propósito legítimo. Usted debe llenar un Reporte de Actividad Sospechosa para Negocios de Servicios Monetarios (SAR-MSB) para reportar actividad sospechosa que envuelve por lo menos $2,000. Sección IX. Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) La Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos (OFAC) prohíbe a todas las entidades de los Estados Unidos el hacer negocios con individuos especialmente identificados. Sección X. Prevención del Financiamiento del Terrorismo Terroristas pueden intentar lavar dinero con el fin de esconder su identidad y financiar sus operaciones. Es de vital importancia que usted reaccione en forma inmediata y adecuadamente al detectarlas. Sección XI. Penalidades Civiles y Criminales El gobierno puede imponer penalidades severas contra individuos y negocios por violar las leyes y regulaciones anti-lavado de dinero. Las penalidades criminales para un individuo pueden incluir $500,000 en multas, hasta 10 años de encarcelamiento, y la perdida de su negocio. Sección XII. Formularios de cumplimiento Anti-Lavado de Dinero y Ejemplos Esta guía no debe ser considerada como consejo legal. Si usted necesita consejo legal, debe buscar los servicios de un abogado. 4 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Sección I. Concepto General sobre Lavado de Dinero El lavado de dinero es el intento por ocultar o disimular la naturaleza, ubicación, fuente, propiedad, o control de dinero obtenido en forma ilegal. Esta definición cubre un amplio rango de actividades y no se limita únicamente a dinero en efectivo; Lavado de dinero puede envolver cualquier forma de dinero, incluyendo giros postales (money orders), transferencias de dinero y otras transacciones financieras. Usted necesita entender como las personas lavan dinero para de esta forma poder identificar cuando este ocurra y como puede prevenirlo. El ciclo del Lavado de dinero inicia cuando los criminales colocan fondos dentro del sistema financiero al comprar giros postales (money orders) o al enviar transferencias de dinero. Una vez que los fondos han entrado en el sistema, el origen de los fondos ilegales es adicionalmente cubierto al transferirlos a través de capas en el sistema financiero, tales como bancos o cuentas de inversión. Finalmente, los fondos son legitimizados al comprar o realizar inversiones legítimas en propiedades, acciones o bonos. Para ayudar a prevenir el lavado de dinero y obtener la documentación que puede ser utilizada para procesar a los lavadores de dinero, el gobierno requiere que negocios como el suyo mantengan registros de ciertas transacciones de dinero en efectivo. Algunas transacciones también requieren que ciertos reportes sean llenados y mantenidos. ¿Quién está Cubierto? Porque vende giros postales (money orders) y/o transferencias de dinero, usted está sujeto a la Ley del Secreto Bancario, a la Ley Patriota de los Estados Unidos, a la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), así como a otras leyes anti-lavado de dinero, y a la obligación de presentar reportes y mantener los registros. La Ley del Secreto Bancario (BSA), requiere el cumplimiento de estas leyes a quien realice una o más de las siguientes actividades: A. Transmisor de dinero; B. Un vendedor de giros postales (money orders), o tarjetas de valor acumulado (cuando no se trate de una persona que nunca venda cheques, o giros postales (money orders) o tarjetas de valor acumulado por una cantidad mayor a $1,000, a cualquier persona y en cualquier día, en una o más transacciones); 5 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) C. Una persona que su negocio sea el de pagar cheques en efectivo (cuando no se trate de una persona que nunca hace efectivos cheques por una cantidad superior a $1,000, a cualquier persona y en cualquier día, en una o más transacciones). Todos los negocios referidos en las definiciones anteriores se conocen como Negocios de Servicios Monetarios o MSBs. Sección II. Registración como Negocio de Servicios Monetarios (MSB) Si usted realiza actividades de Negocio de Servicios Monetarios (MSB) por su propia cuenta – separado de ofrecer los servicios como un agente de moneyGram – usted esta requerido a registrarse como un Negocio de Servicios Monetarios (MSB) ante el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. Por ejemplo, un supermercado que vende giros postales como agente de MoneyGram pero no realiza ninguna otra actividad como Negocio de Servicios Monetarios (MSB) no se le requiere registrarse. Sin embargo, puede requerirse la Registración si el supermercado también cambia cheques por $1,000 ó más, a cualquier persona en cualquier día, en una o más transacciones. La registración como Negocio de Servicios Monetarios (MSB) debe completarse en el formulario requerido por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos y debe ser enviado a la dirección especificada en el formulario. El Negocio de Servicios Monetarios (MSB) debe mantener una copia del formulario de registración y de la carta de confirmación por periodo de cinco (5) años. Sección III. Programa de Cumplimiento Anti-Lavado de Dinero La Ley del Secreto Bancario y la Ley PATRIOTA de los Estados Unidos requieren que todos los Negocios de Servicios Monetarios (MSBs) adopten un programa de cumplimiento anti-lavado de dinero por escrito diseñado razonablemente para asegurar el mantenimiento de registro y la elaboración de reportes de ciertas transacciones en forma apropiada y prevenir su negocio de que sea utilizado para lavar dinero. Como mínimo, su programa de cumplimiento Anti-Lavado de Dinero debe incluir: 6 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) A. La designación de un Oficial del Cumplimiento quien es responsable de asegurar que: Se cumplan las políticas y procedimientos internos Se actualicen los procedimientos según sea necesario Se proporcione entrenamiento y educación a los empleados Los reportes se presenten correctamente B. Políticas, procedimientos y controles internos para: Verificar la identidad de los clientes Presentar reportes Crear y mantener registros Responder a las solicitudes de las autoridades C. Un programa de entrenamiento continuo para empleados que: Explique las políticas y los procedimientos Enseñe a identificar actividad sospechosa D. Una evaluación independiente de su programa contra el lavado de dinero: La evaluación debe realizarse cuando sea necesario y deberá ser efectuada minuciosamente de acuerdo a los riesgos específicos de su negocio. La evaluación puede ser efectuada por uno de sus empleados, pero no por el Oficial de Cumplimiento. La información incluida en esta Guía le proporciona las herramientas necesarias para crear un Programa de Cumplimiento que satisfaga los requisitos de la Ley Patriota de los Estados Unidos, la calidad y eficacia del programa dependen de qué tan comprometido esté usted con él. La única oportunidad para verificar la información de los clientes y para identificar actividad sospechosa se da en el sitio de venta. Esto sólo puede conseguirse con un personal bien entrenado e informado. Estableciendo un Programa de Cumplimiento Efectivo Primero, su negocio debe designar un Oficial de Cumplimiento. El Oficial de Cumplimiento puede ser un empleado que tenga otras asignaciones en su negocio, pero debe ser alguien que ocupe una posición de responsabilidad. El Oficial de Cumplimiento es responsable de que su negocio cumpla en todo momento las leyes y regulaciones anti-lavado de dinero, así como de garantizar que el Programa de Cumplimiento sea actualizado según sea necesario. El Oficial de Cumplimiento también es responsable de supervisar los programas continuos de entrenamiento y educación de su negocio. 7 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Segundo, su negocio debe adoptar formalmente un Programa de Cumplimiento anti- lavado de dinero. Un formato fácil de utilizar titulado PROGRAMA DE CUMPLIMIENTO ANTI-LAVADO DE DINERO Y PREVENCION DE EL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO puede ser obtenido de la página AntiLavado de dinero en www.moneygram.com para crear un Programa de Cumplimiento ajustado a su negocio. Tercero, su negocio debe establecer un programa continuo de entrenamiento para todos los empleados que vayan a estar involucrados en las actividades del Negocio de Servicios Monetarios (MSB). La educación y el entrenamiento debe incluir instrucciones respecto a las responsabilidades de los empleados bajo este programa, así como la detección de transacciones sospechosas. A todos los empleados se les debe requerir el leer esta Guía antes de realizar cualquier transacción del Negocio de Servicios Monetarios (MSB). Además, los empelados deben firmar el Programa de Cumplimiento u otra documentación de entrenamiento que será mantenida en su archivo personal. Los empleados deben también recibir actualizaciones periódicas para su entrenamiento, particularmente cuando hayan cambios en las regulaciones. Para recursos adicionales de entrenamiento, por favor refiérase a la página Anti-Lavado de dinero en: www.moneygram.com MoneyGram también ofrece una serie de cursos Anti-Lavado de Dinero en línea para Oficiales de Cumplimiento y empleados del agente en: www.moneygramu.com Cuarto, su negocio debe someter su programa anti-lavado de dinero a una evaluación independiente con el fin de asegurar su validez. El alcance y la frecuencia de esta evaluación deben “estar de acuerdo con el riesgo asociado a los servicios financieros ofrecidos por su negocio. Esta evaluación puede ser realizada por un oficial o un empleado de su negocio, pero no puede ser realizada por el Oficial de Cumplimiento. Finalmente, es importante que usted genere archivos de mantenimiento de registros para su Programa de Cumplimiento. Estos archivos deben estar accesibles si su negocio es examinado/auditado por los reguladores. 8 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Sección IV. Mantenimiento de Registros Mantenimiento de Registros para Giros Postales (Money Orders): Si un cliente compra entre $3,000 a $10,000 en giros postales (money orders) con dinero en efectivo, usted debe obtener y registrar la siguiente información sobre el cliente y sobre la transacción en un Registro de Datos para Giros Postales (money orders) ANTES de completar la transacción(es): Nombre Dirección Identificación del cliente, valida, con fotografía, emitida por el gobierno Número de Seguro Social del Cliente o Número de Identificación del Contribuyente, si el remitente es Ciudadano / residente de los Estados Unidos. Fecha de Nacimiento Información de terceras personas, si hubiese alguna Fecha de la transacción Número de Serie de los Giros postales (money orders) Cantidad de cada money order comprado Cantidad total comprada Mantenimiento de Registros para Transferencias de Dinero Ambos agentes, tanto los que envían como los que pagan transacciones deben obtener y registrar información específica para transferencias de dinero de $3,000 o más, sin importar el método de pago. El cliente debe estar presente en su negocio cuando se realice la transacción para que así usted pueda obtener y verificar la información que identifica al cliente. Antes de completar una transacción de Envio y/o Recibo de $900 o más, usted debe obtener y registrar la Identificación, valida, con fotografía, emitida por el gobierno, del cliente. Para transferencias de Envio y/o Recibo de $3,000 o más, usted debe obtener y registrar toda la información requerida en el frente y reverso del formulario de Envio/Recibo, incluyendo: Nombre Dirección 9 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Identificación del cliente, valida, con fotografía, emitida por el gobierno Número de Seguro Social del Cliente o Número de Identificación del Contribuyente, si el remitente es Ciudadano / residente de los Estados Unidos. Fecha de Nacimiento Ocupación Fecha de la Transacción Número de Referencia y Fecha de la Transacción; Para una o múltiples transferencias de dinero de Envio que totalicen $9,100 o más, usted DEBE contactar al Departamento de Operaciones Anti-Lavado de Dinero de MoneyGram al 1-800-926-9400 ext. 4899 ANTES de completar la transacción (es). Requerimientos para Transacciones de Terceras Personas Si usted sabe que su cliente esta enviando o recibiendo una transacción en nombre de otra persona, entonces usted debe, también obtener información similar sobre la otra persona. Ejemplos de esto puede ser un familiar de una persona anciana o deshabilitada recibiendo una transacción en nombre de esta persona, o un empleado de un negocio realizando la transacción para el negocio. Requerimientos para las Identificaciones de MoneyGram Antes de completar cualquier transferencia de Envio, usted debe verificar la identidad del cliente al examinar una identificación valida con fotografía emitida por el gobierno que contiene el nombre y dirección de la persona, tales como licencia de conducir, pasaporte u otra identificación emitida por el gobierno. Para cualquier transferencia de Recibo, sin importar la cantidad, usted debe verificar la identidad del cliente. Preguntas con respuestas son permitidas para transferencias de dinero de hasta $899, si el beneficiario no tiene una identificación con fotografía valida. Detalles de la identificación o la respuesta de la pregunta con respuesta debe ser registrado para transferencias de Recibo. Cantidad Máxima en Transacciones Agregadas La cantidad máxima de envio por transacción es $10,000. MoneyGram limita a los clientes a una cantidad máxima en transacciones de envio, ya sean agregadas o combinadas a un total de $20,000. 10 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Documentando Información del Cliente Si su negocio es una agencia que no requiere comprobantes de recibos o donde los clientes no tienen que completar formularios de Envio o Recibo, usted debe obtener la firma del cliente en el recibo de la transacción. Al completar el frente y reverso de los formularios de Envio/Recibo y/o al obtener la firma del cliente en el recibo de la transacción, con esto usted tiene toda la información que esta requerido a obtener. Usted debe retener los documentos físicos para todas las transferencias de dinero de $3,000 o más por periodo de cinco (5) años. Protegiendo la Privacidad del Cliente Como un agente, usted debe proteger información personal, no publica. Usted solo debe preguntar y colectar la información que identifica personalmente al cliente, la cual es necesaria para completar la transacción. A usted se le requiere establecer políticas sobre la recolección y divulgación de la información del cliente considerada como “información personal no publica”. Sección V. Requerimientos para completar un Reporte de Transacción Monetaria Un Reporte de Transacción Monetaria (CTR) debe completarse y enviarse al gobierno federal por cualquier transacción en efectivo mayor de $10,000 realizada en un mismo día por una persona, o en nombre de otra persona. El umbral de $10,000 incluye el monto de la transacción y todos los cargos de procesamientos pagados por el cliente. Transacciones múltiples deben ser tratadas como una sola transacción, si el empleado sabe/tiene conocimiento que han sido realizadas por, o, en nombre de la misma persona y totalizan más de $10,000, durante el mismo día. Requerimientos para Completar CTRs Un Reporte de Transacción Monetaria CTR debe completarse en un periodo de 15 días a partir de la fecha en que se efectúo la transacción. El CTR debe ser enviado por correo a la dirección especificada en el formulario, NO envie el CTR a MoneyGram. 11 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Mantenimiento de Registro de los CTRs Usted debe mantener una copia de cada CTR que haya completado por periodo de cinco (5) años. Sección VI. Estructuración Muchos lavadores de dinero están familiarizados con los límites que requieren el mantenimiento de registros y la elaboración de reportes. Por lo tanto, para permanecer anónimos y evitar la detección de los oficiales de Enforzamiento de la ley, los lavadores de dinero “estructuran” sus transacciones para evadir el activar el mantenimiento de registros y/o los requisitos de elaboración de reportes. Estructuración es el acto de dividir una transacción grande en transacciones pequeñas para evadir el proveer información o identificación personal. Es ilegal que usted o sus clientes estructuren las transacciones para evadir el Mantenimiento de registros o los requisitos de elaboración de reportes. Por ejemplo, si un cliente envia una transferencia de dinero de $1,500 en la mañana y regresa en la tarde a enviar otra por 1,500, puede que este estructurando sus compras para evadir los requisitos de Mantenimiento de registros para transacciones de $3,000. También es ilegal que usted o sus empleados ayuden a estructurar transacciones para evadir los requisitos de elaboración de reportes y el mantenimiento de registros. Por ejemplo, usted nunca debe decirle, ni tan siquiera implicarle al cliente como puede evadir el proveer información al realizar transacciones pequeñas. Los lavadores de dinero pueden intentar engañarlo a usted o a sus empleados para que ustedes le permitan estructurar las transacciones al dividirlas con varios cómplices o al tratar de “defraudar” a los empleados con una historia de mala suerte. Usted necesita estar pendiente de los casos de estructuración para de esta forma poder prevenirlos antes que ocurran. 12 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Pregunta: Son todas las transacciones múltiples consideradas estructuración? No. Por ejemplo, un cliente envia dos transferencias de dinero a dos beneficiarios diferentes, una por $2,000 y la otra por $1,500. Cada transferencia es menos de $3,000, pero el total de las transacciones excede los $3,000. Usted sabe que el cliente esta enviando el dinero para sus hijos los cuales se encuentran en dos escuelas diferentes. Por ende, mientras usted registre la información apropiada en el reverso del formulario de envio para cumplir con los requisitos de mantenimiento de registros y muestre que no hubo intento para estructurar las transacciones, entonces no hay nada sospechoso sobre estas transacciones. Sección VII. Trafico de Humanos “Trafico de Humanos” es una actividad donde un pago es realizado por familiares o amigos de un extranjero indocumentado quien esta tratando de entrar a los Estados Unidos en forma ilegal a través de la frontera. Los extranjeros ilegales están tratando de entrar a través de la frontera de los Estados Unidos y México, esta actividad se conoce como actividad de “Coyote”. “Snakehead” o “Cabeza de Serpiente” es la actividad que se refiere al tráfico de humanos que envuelve extranjeros Asiáticos entrando a los Estados Unidos, usualmente a través de Canadá. Para evadir la detección, esta actividad típicamente envuelve pagos múltiples entre $899 y $2,999. Mientras los coyotes operan más frecuentemente en Arizona, California, Nuevo México y Texas, actividad de coyote y de Cabeza de Serpiente “snakehead” ha sido reportada a través de todos los Estados Unidos. Sección VIII. Actividad Sospechosa “Actividad Sospechosa” es un concepto muy difícil de definir, porque puede variar de una transacción a otra dependiendo de las circunstancias que rodean la transacción o grupo de transacciones. Por ejemplo, la transacción (es) de un cliente puede parecer normal dependiendo del conocimiento que se tenga del cliente, mientras que la transacción (es) de otro cliente puede ser sospechosa. Muchos factores están envueltos en determinar si las transacciones son sospechosas, que incluyen pero no están limitados a la cantidad, ubicación del negocio, comentarios hechos por el cliente, la conducta del cliente, etc. Por esto 13 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) de la importancia que usted lea esta Guía la cual le ayudara a detectar actividad sospechosa y transacciones estructuradas. El gobierno federal requiere que usted complete un Reporte de Actividad Sospechosa para Negocios de servicios Monetarios (SAR-MSB) por cualquier transacción – o conjunto de transacciones – que se tratan de realizar o que son realizadas con $2,000 o más, si un empleado sabe, sospecha o tiene razón para sospechar que la actividad: 1. Envuelve fondos derivados de actividad ilegal o que pretende esconder fondos derivados de actividad ilegal. 2. Es estructurada para evitar el mantenimiento de registros o de la elaboración de reportes. 3. No tiene ó no aparenta tener propósito legal 4. Facilita la actividad criminal. Usted puede llenar un SAR-MSB por actividad sospechosa por debajo de $2,000, pero las regulaciones no lo requieren. Requerimientos para Completar SAR-MSBs Usted debe completar un SAR-MSB en un periodo de 30 días a partir de la fecha en que detecto el evento sospechoso. El SAR-MSB debe ser enviado por correo a la dirección especificada en el formulario, NO envie el SAR-MSB a MoneyGram. Mantenimiento de Registro de los SAR-MSBs Usted debe mantener una copia de cada SAR-MSB que haya completado por periodo de cinco (5) años. Nunca le Informe al Cliente que Usted ha llenado un SAR-MSB. Es ilegal informarle al cliente que se ha llenado un SAR-MSB. Si MoneyGram cree que algunos de sus clientes están mal usando sus giros postales (money orders) o sus transferencias de dinero, nuestro personal del Departamento de Cumplimiento puede contactarle como parte de una investigación. Usted no debe informarle al cliente sobre esta investigación. 14 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Ejemplos de actividad sospechosa: Ejemplo 1: Un cliente envia una transferencia de dinero por $4,400. Al día siguiente, el cliente envia $9,400 a la misma persona. El cliente puede estar estructurando sus transacciones para evadir los requisitos de elaboración del CTR. Usted debe considerar si debe llenar un SAR-MSB. Ejemplo 2: Un cliente compra giros postales (money orders) con dinero en efectivo por una cantidad por debajo de los $3,000 en el curso de varios días. El cliente puede estar estructurando sus compras; usted debe considerar si necesita llenar un SAR-MSB. Ejemplo 3: Usted ve que Jim le entrega dinero en efectivo a Bill y a Susan fuera de su agencia. Bill y Susan compran giros postales (money orders) con dinero en efectivo por una cantidad menos de $10,000 pero al sumarlas el total es mayor de $10,000. Esto parece ser una transacción estructurada y puede requerir que se complete un CTR y/o un SAR-MSB, además se debe completar un Registro de Datos para Giros Postales (Money Order). Ejemplo 4: Un cliente viene varias veces en un mismo día para recoger transferencias, las cuales cuando se agregan Usted debe llenar un CTR, si usted paga mas de $10,000 en efectivo al cliente. Usted debe decidir si es necesario llenar un SAR-MSB. Ejemplo 5: Un cliente recoge una transferencia de dinero desde su agencia. Después que el cliente se fue, usted descubre que este cliente también ha recibido transferencias en otras de sus agencias en el mismo día. El cliente puede estar tratando de evadir el mantenimiento de registros y los requisitos de elaboración de reportes. Si usted concluye que ha ocurrido actividad sospechosa o estructuración, usted debe llenar un SAR-MSB si el total de todas las transacciones es $2,000 o más. Si la cantidad total pagada en efectivo al cliente den los $10,000, usted también debe llenar un CTR. Ejemplo 6: Un cliente dice que quiere enviar $5,000 y quiere pagar en efectivo. Cuando usted le dice al cliente que necesita obtener su información personal, el le pregunta por la cantidad que puede enviar sin tener que mostrar identificación. Usted debe llenar un SAR-MSB por la transacción o por el intento de esta. Ejemplo 7: Un cliente recoge una transferencia en una agencia ubicada en la frontera de los Estados Unidos y se encuentra acompañado por otra persona. La otra persona parece estarle diciendo al cliente lo que tiene que hacer. Después que la transacción se completa, el cliente le entrega el dinero a la otra persona. El cliente puede estar pagando para traer a un miembro de su familia o a un amigo a través de la frontera. 15 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Ejemplo 8: Un cliente recoge transferencias de dinero de diferentes remitentes en una agencia ubicada en la frontera de los Estado Unidos, las transferencias son enviadas desde varias ciudades de los Estados Unidos. Todas las transferencias son similares en cantidad. NOTE: CTRs, SAR-MSBs y otros registros y reportes son únicamente tan validos como la información que usted proporcione en ellos. Por ende, es muy importante que la información que usted proporcione este correcta y completa. Esta es su responsabilidad. El gobierno y las agencias de enforzamiento de la ley dependen de esta información para luchar en contra del Lavado de dinero y el terrorismo. Sección IX. Oficina de Control de Activos Extranjeros Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) La Oficina de Control de los Activos Extranjeros (OFAC) es una división del Departamento del Tesoro de los EE. UU. y es responsable de hacer cumplir los programas de sanciones gubernamentales de los EE. UU. contra países, organizaciones e individuos. Los programas de sanciones típicamente envuelven el bloquear activos para mayor seguridad nacional. Algunos de los individuos sancionados, comúnmente llamados Nacionales Especialmente Designados “SDNs,” tales como are carteles de la droga y terroristas. Todas las entidades de los Estados Unidos tienen prohibido realizar transacciones financieras con estos SDNs. Usted puede aprender más sobre OFAC visitando la página en línea del Departamento del Tesoro: www.ustreas.gov/offices/enforcement/ofac. Este portal incluye una lista extensiva de preguntas comunes con sus respectivas repuestas sobre OFAC. Responsabilidad del Agente MoneyGram tiene programas computarizados que revisan todos los remitentes y beneficiarios de las transferencias de dinero contra la lista de alerta del gobierno. Aunque los agentes son responsables de coordinar y monitorear su propio cumplimiento, diario, con OFAC y de proveer entrenamiento apropiado a sus empleados, ellos pueden confiar en MoneyGram para realizar la revisión inicial de los nombres del remitente y beneficiario. Los agentes deben seguir las instrucciones de MoneyGram para prevenir cualquier desembolso o reembolso no autorizado. 16 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) ¿Qué es un Nacional Especialmente Designado (“SDN”)? Como parte de su esfuerzo por hacer cumplir las leyes, OFAC publica una lista de individuos y compañías que son propiedad o están controladas por, o actuando en representación de países específicamente designados. También menciona individuos, grupos y entidades, tales como terroristas y traficantes de drogas, los cuales están listados bajo programas no relacionados con países específicos. Colectivamente, tales individuos y compañías se denominan Nacionales Especialmente Designados (SDN). Ciudadanos de los Estados Unidos tienen prohibido realizar cualquier tipo de transacción con los SDNs. ¿Cómo puedo obtener una copia de esta lista? La mejor forma de obtener la lista es visitando la pagina en línea de OFAC. La lista se proporciona en diversos formatos, incluyendo archivos de campo fijo y/o delimitado, los cuales pueden ser incorporados en bases de datos. ¿Qué hago si un nombre en mi lista coincide con la lista “SDN”? Si usted ha comparado un nombre manualmente o usando un programa (software) y el nombre coincide con uno incluido en la lista, usted debe profundizar su investigación. ¿Se trata exactamente del mismo nombre, o es uno muy parecido? ¿Su cliente está localizado en la misma área general que el “SDN”? Si no es así, puede tratarse de una falsa alarma. Si existen muchas similitudes, llame a la línea de emergencia de OFAC al 1-800-540-6322 para verificar su información. A menos que el cotejamiento de una transacción coincida exactamente con los datos incluidos en la lista, se recomienda dirigirse a la Oficina de Cumplimiento de la OFAC antes de bloquear los activos. Como puedo obtener el paquete de información de OFAC? El paquete de información incluye la lista “SDN”, el folleto correspondiente a la industria que usted representa (finanzas, viajes/turismo, seguros, exportación e importación), y cualquier artículo de interés basado en sus necesidades o intereses específicos. Estos documentos pueden obtenerse de la página en línea de la OFAC o a través del número de fax 1-202-622-0077. ¿Existe un límite monetario para las transacciones sujetas a las regulaciones de la OFAC? No. No existe una cantidad máxima o mínima sujeta a estas regulaciones. 17 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Sección X. Prevención del Financiamiento del Terrorismo El lavado de dinero está generalmente asociado con el tráfico de drogas y la evasión de impuestos, sin embargo, los terroristas pueden intentar lavar dinero con el fin de esconder su identidad y financiar sus operaciones. Es de vital importancia que los Negocios de Servicios de Monetarios (MSB) permanezcan alerta ante tales actividades y que reaccionen inmediata y adecuadamente al detectarlas. Si usted sospecha de financiamiento de terrorismo, debe reportarlo inmediatamente a la línea de emergencia de FinCEN, al 1-800-556-3974, la cual funciona las 24 horas al día, los siete (7) días de la semana. También deberá presentar un reporte SAR-MSB sobre cualquier actividad sospechosa relacionada con actividad terrorista. La Financial Action Task Force (FATF) y FinCEN, ambos, han publicado guías sobre transacciones financieras que puedan ser indicativos de actividades de financiamiento terrorista en sus páginas web www.fatfgafi.org y www.fincen.gov. Algunos ejemplos incluyen, pero no están limitados a: A. Movimientos de fondos a través de un país designado por FinCEN o FATF como “no cooperativo”, que son identificados como nacionales especialmente designados por la Oficina de Control de Activos Financieros (OFAC) del Departamento del Tesoro, o que aparecen en la lista de cuentas bloqueadas por las Naciones Unidas; B. Transacciones múltiples realizadas por un grupo de ciudadanos de un país asociado con actividades terroristas; C. Individuos que actúan en nombre de otros negocios de transferencias de dinero, que utilizan a MoneyGram para transferir fondos a diversos lugares. Esto puede indicar la existencia de negocios transmisores de dinero que no tienen licencia y que tratan de evadir el uso del sistema bancario para realizar transferencias al extranjero. 1 18 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 2 Sección XI. Penalidades Civiles y Criminales El gobierno puede imponer severas sanciones civiles y penales contra cualquier persona que viole la Ley del Secreto Bancario, la Ley Patriota de los Estados Unidos, OFAC u otras leyes y regulaciones anti-lavado de dinero. Las multas civiles y penales pueden ascender rápidamente a centenares de miles, o incluso a millones, de dólares. Las infracciones delictivas pueden castigarse con encarcelamiento. La sanción penal por la violación de un requisito de la Ley del Secreto Bancario (BSA) es una multa de hasta $500,000 o una pena de encarcelamiento por hasta 10 años O AMBAS COSAS. Además, el gobierno puede incautar todas las propiedades relacionadas con las violaciones de estas leyes. Dichas propiedades incluyen su negocio, su cuenta bancaria o cualquier otro bien que el gobierno pueda relacionar con el delito cometido. Bajo ciertas circunstancias, los negocios pueden resultar responsables y/o culpables por los actos de sus empleados; es importante que sus empleados estén entrenados y que su negocio disponga de un sistema para asegurar que sus empleados están cumpliendo con las leyes y las regulaciones. Si usted o sus empleados no cumplen, pueden ser sujetos de altas multas y/o encarcelamiento. El gobierno exige el estricto cumplimiento de estas leyes y regulaciones. MoneyGram cancelará inmediatamente el contrato con cualquier agente que, conscientemente o por negligencia, no cumpla las leyes y regulaciones. No vale la pena correr el riesgo que conlleva no cumplir con la ley. 19 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Sección XII. Formularios de cumplimiento Anti-Lavado de Dinero y Ejemplos La ley federal requiere que se completen varios formularios con el propósito de la presentación de reportes y el mantenimiento de registros. Estos formularios deben completarse cuando se sobrepasan ciertas cantidades de dinero, entre una o más transacciones. Para obtener información específica respecto a cuándo deben completarse los formularios, así como ejemplos de situaciones que pueden requerir completar alguno de ellos, consulte los materiales incluidos en este manual. Algunos formularios han sido creados por el gobierno federal y otros por MoneyGram, pero todos son requeridos por la ley federal. Aparte de enviar algunos formularios a las oficinas del gobierno federal, usted debe mantener copias de todos los formularios completados en sus archivos durante al menos cinco (5) años. (Nota: algunos estados pueden tener límites monetarios inferiores a los que requiere la ley federal). Al menos $2,000 $3,000 o más ($1,000 ó más en AZ) Más de $10,000 Reporte de Actividades Sospechosas para Negocios de Servicios Monetarios (SAR-MSB) Este reporte debe ser enviado al gobierno federal dentro de 30 días después de identificar la actividad sospechosa. Registro de Datos para Venta de Money Orders o Formulario de Envío/Recibo o Recibo de Form Free La información requerida debe registrarse antes de realizar la transacción. Reporte de Transacciones de Dinero, CTR) Este reporte debe ser enviado al gobierno federal dentro de 15 días después de realizar la transacción. 20 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Reporte de Actividad Sospechosa para Negocios de Servicios Monetarios (Suspicious Activity Report -Money Services Business, SAR-MSB) Se debe presentar un reporte SAR-MSB por cualquier transacción – o conjunto de transacciones – que se tratan de realizar o que son realizadas con $2,000 o más,...Y... se sospecha que la actividad: • • • • Envuelve fondos derivados de actividad ilegal o que pretende esconder fondos derivados de actividad ilegal. Es estructurada para evitar el mantenimiento de registros o de la elaboración de reportes. No tiene ó no aparenta tener propósito legal Facilita la actividad criminal. La siguiente lista le proporciona ejemplos de actividades sospechosas que requiren la presentación de un SAR-MSB: 1. Un cliente le pregunta a un empleado cómo evitar la elaboración de un reporte. 2. Un cliente amenaza o soborna a un empleado para evitar proporcionar su información. 3. Un cliente se niega a continuar con la transacción cuando le solicitan su identificación. 4. Un cliente se niega a proporcionar toda la información requerida. 5. Un cliente (o grupo de clientes trabajando juntos) compran money orders por una cantidad inferior a los límites monetarios que requieren ser reportados y registrados con el propósito aparente de evitar cualquiera de estos requisitos. Esta actividad se conoce como Estructuración. 6. Un cliente (o grupo de clientes trabajando juntos) envián o reciben transferencias de dinero en cantidades inferior a los límites monetarios que requieren ser reportados y registrados con el propósito aparente de evitar cualquiera de estos requisitos. Esta actividad se conoce como Estructuración. 7. Un cliente realiza transacciones que son inusualmente grandes según su historial, ocupación, o nivel de ingresos. Nota: Un SAR-MSB es un requisito independiente de un CTR. Aunque haya presentado un CTR por una transacción o grupo de transacciones, también debe presentar un SAR-MSB, si considera que la actividad es sospechosa. 21 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Puede encontrar más ejemplos de actividades potencialmente sospechosas que envuelven los servicios de un(MSB) en www.fincen.gov/msb_prevention_guide.pdf. Nota: La copia original del SAR-MSB se debe presentar dentro de 30 días a partir de la deteccion de la actividad sospechosa a: IRS Detroit Computing Center Attention: SAR-MSB PO Box 33117 Detroit, MI 48232-5980 22 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 23 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 24 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 25 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 26 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 27 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 28 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Qué se debe escribir en la sección explicativa o narrativa del SAR-MSB (Parte VI) Esta sección del reporte es muy importante. Escriba una explicación clara y completa que contenga todos los detalles. Debe incluir: ¿Quién está realizando la actividad delictiva o sospechosa? Inlcuya toda la información que tenga sobre el sospechoso, como por ejemplo una descripción del mismo y de su comportamiento, por cuánto tiempo ha sido cliente de su negocio, asi como su ocupación y para quién trabaja. ¿Qué tipo de servicios monetarios utilizó el sospechoso para cometer la actividad delictiva o sospechosa? Especifique si el sospechoso compró un money order, si envió o recibió una transferencia de dinero o si efectuó una combinación de múltiples transacciones. También describa la manera en cómo pagó la transacción. Especifique si pagó con efectivo o cambió un cheque o money order. ¿Cuándo ocurrió la actividad delictiva o sospechosa? Especifique si el sospechoso ha realizado esta actividad anteriormente. Si el sospechoso ha realizado este tipo de actividad en el pasado, indique cuándo e incluya en el formulario la fecha de cualquier SAR-MSB presentado anteriormente sobre el sospechoso en cuestión. IMPORTANTE: Proporcione la fecha en que su negocio identificó por primera vez la actividad delictiva o sospechosa. Tiene 30 días a partir de esa fecha para presentar el SAR-MSB. ¿Dónde ocurrió la actividad delictiva o sospechosa? Especifique si otras localidades han estado involucradas, además de la que esta mencionada en la Parte III del formulario SAR-MSB. ¿Por qué cree que la actividad es delictiva o sospechosa? Incluya toda la información acerca de la actividad sospechosa de la que tenga conocimiento su negocio. ¿Cómo ocurrió la actividad delictiva o sospechosa? Describa en detalle cómo el sospechoso logró o intentó realizar la actividad delictiva o sospechosa. No asuma que el que lee su reporte conoce su negocio. Describa exactamente lo que pasó y la manera en que todos los eventos están relacionados. IMPORTANTE: NO incluya ningún tipo de documentación adicional o anexos con el reporte SAR-MSB cuando lo envíe al IRS Detroit Computing Center. LA DOCUMENTACIÓN adicional se debe archivar en su negocio con su copia del SAR-MSB por un periodo de 5 años como mínimo. 29 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Ejemplo 1 Se efectúa el SAR-MSB con respecto a un sospechoso que hizo tres envíos de dinero a través de MoneyGram de manera tal que parecía intentaba evitar los requisitos de identificación y del registro de datos. El 21 de octubre de 2008, aproximadamente a las 10:00 de la mañana, un individuo realizó un envío de dinero a otra persona llamada James Doe. La ciudad de destino era Miami, FL. La cantidad de la transacción fue $890. El mismo día, aproximadamente a las 10:30 de la mañana, el mismo individuo realizó otro envío de dinero a otra persona llamada James Dean. La ciudad de destino era Miami, FL. La cantidad de la transacción fue $890. El mismo día, aproximadamente a las 1:30 de la tarde, el mismo individuo realizó un tercer envío de dinero a otra persona llamada James Brown. La ciudad de destino era Miami, FL. La cantidad de la transacción fue $890. Estas transacciones fueron consideradas sospechosas porque MoneyGram requiere que el remitente presente una identificación en transacciones a partir de $900. Cada transacción fue apenas menor de ésa cantidad. El cliente utilizó la misma pregunta de prueba en cada transacción. La pregunta de prueba fue “¿Qué tal está el clima?”. La respuesta a la pregunta de prueba fue “Nieve”. Las tres transacciones fueron realizadas por la misma empleada, Jane Smith. Jane pensó que las transacciones eran inusuales y le preguntó al cliente la razón que estaba enviando estas transacciones a Miami. El cliente parecía muy nervioso y no proporcionaba ninguna respuesta. Este cliente ha sido un cliente regular y nunca ha realizado transacciones inusuales en el pasado. Seguiremos observando la actividad del cliente en busca de más transacciones sospechosas. Tenemos en nuestros archivos los "Formularios de Envío" de MoneyGram de cada transacción. Ejemplo 2 Se efectúa el SAR-MSB con respecto a tres clientes sospechosos que recibieron tres envíos de dinero de forma tal que parecía que se intentaba evitar los requisitos de identificación y del registro de datos. El 21 de octubre de 2008, aproximadamente a las 3:00 de la tarde, el cliente James Doe recibió un envío de dinero de $890. El mismo día, aproximadamente a las 3:15 de la tarde, el cliente James Brown recibió un envío de dinero de $890. Después, el mismo día, aproximadamente a las 4:00 de la tarde, el sujeto James Dean recibió un envío de dinero de $890. 30 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Estas transacciones parecieron sospechosas porque todas las realizó el mismo remitente, John Doe, desde Minneapolis, MN. Las tres transacciones fueron realizadas por menos de $900, y en ese caso no se requiere presentar identificación si el remitente uso una pregunta de prueba. Todos los transacciones tenían la misma pregunta de prueba y todas las respuestas eran las mismas. Todos los clientes tenían direcciones similares y todos tenían el mismo número de teléfono. Seguiremos observando la actividad futura de los sujetos en busca de más transacciones sospechosas. Tenemos en nuestros archivos los "Formularios de Recibo" de MoneyGram de cada transacción y fotografías de los tres clientesf. Ejemplo 3 Se presenta el SAR-MSB con respecto a un cliente sospechoso que parece estar comprando una gran cantidad de money orders y estructurando las transacciones a fin de evitar los requisitos de documentación o evitar mostrar documentos de identificación. La actividad sospechosa involucra 15 money orders que se compraron entre el 21 y el 23 de octubre del 2008. Descubrimos que la actividad era sospechosa el 25 de octubre del 2008. El 23 de octubre del 2008, por la tarde, el cliente compró cinco money orders de $500. El empleado notó que el sujeto tenía mucho efectivo en su cartera. También se notó que el sujeto tenía otros money orders en su cartera. Después de realizar la transacción, el empleado comentó esta transacción con el gerente de la tienda. Una investigación reveló que otros dos empleados también recordaron haber vendido money orders al mismo sujeto. Un empleado le vendió al sujeto cinco money orders de $500 la noche del 21 de octubre del 2008. Otro empleado le vendió al sujeto cinco money orders de $500 en la mañana del 22 de octubre del 2008. El sujeto es un hombre hispano de aproximadamente 35 años. Mide aproximadamente 5’ 5” y es de contextura mediana. Tiene cabello corto color café oscuro, cojea notablemente y tiene un tatuaje de una serpiente en la mano izquierda. La próxima vez que venga a comprar money orders le pediremos que muestre un documento de identificación, sin importar la cantidad. Tenemos los comprobantes del punto de venta que muestran los números de serie de las money orders y la fecha y hora de las transacciones. También hay fotografías del sujeto, de cuando estaba esperando en la fila, que además muestran que la fecha y la hora son las mismas que aparecen en los comprobantes de venta. 31 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Reporte de Transacción Monetaria (CTR) Se debe presentar un Reporte de Transacciones Monetarias (CTR) al gobierno federal para cualquier transacción en efectivo superior a $10,000 realizada en un (1) día hábil, por una persona o a nombre de cualquier otra. El umbral de $10,000 incluye el monto de la transacción y todos los cargos de procesamientos pagados por el cliente. Ejemplos de transacciones que requieren un CTR: 1. Un cliente recibe una o varias transacciones de dinero de MoneyGram que suman más de $10,000 en un (1) día hábil. 2. Un cliente envía una o varias transacciones de dinero de MoneyGram que suman más de $10,000 en un (1) día hábil. 3. Un cliente obtiene más de $10,000 en efectivo de alguna combinación de cheques cobrados y transacciones de recibos de MoneyGram en un (1) día hábil. 4. Un cliente compra money orders con dinero en efectivo que suman más de $10,000 en un (1) día hábil. 5. Un cliente combina compras de money orders y envíos de dinero de MoneyGram que suman más de $10,000 en un (1) día hábil. Nota: Debe presentar un reporte CTR si tiene conocimiento de que, durante el mismo día hábil, se ha realizado más de una (1) transacción de dinero por una cantidad que suma mas de $10,000 por el mismo cliente o a nombre del mismo. Información de terceras personas. Si el cliente que esta realizando la transacción la esta haciendo en nombre de alguien mas, la información debe ser obtenida para ambas partes. Ejemplos de terceras personas: Un empleado de un negocio realizando la transacción para el negocio, o un familiar de una persona anciana o deshabilitada realizando la transacción en nombre de ellos. Se deben completar las secciones de múltiples personas o terceras personas en los formularios y mantenimiento de registros. Las secciones de "Personas múltiples" son iguales a las de la Parte I de la Sección A, y se pueden encontrar en la segunda página del formulario CTR. Nota: La copia original del CTR se debe presentar dentro de 15 días a partir del día de la transacción a: IRS Detroit Computing Center Attention: CTR PO Box 33604 Detroit, MI 48232-5604 32 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 33 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 34 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 35 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 36 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Registro de Datos de Money Orders Registro de datos para venta de Money Orders Si un cliente compra money orders en una (1) o más transacciones durante un mismo día hábil con efectivo y por una cantidad entre $3,000 y $10,000, se debe registrar cierta información. La información se debe registrar en un Reporte Registro de datos para venta de Money Orders. Este requisito sólo aplica a las compras realizadas con dinero en efectivo. Toda la información que se requiere en el Registro se debe obtener antes de completar la transacción. La identidad del cliente debe ser verificada con una identificación válida con fotografía emitida por el gobierno, tal como una licencia de conducir que contenga el nombre y la dirección del cliente. Información de terceras personas. Si el cliente que esta realizando la transacción la esta haciendo en nombre de alguien mas, la información debe ser obtenida para ambas partes. Ejemplos de terceras personas: Un empleado de un negocio realizando la transacción para el negocio, o un familiar de una persona anciana o deshabilitada realizando la transacción en nombre de ellos.. 37 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 38 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Registro de datos para transferencias de dinero MoneyGram Si un cliente “envía” o “recibe” un transferencia de dinero de $3,000 o más en un (1) día hábil, se debe registrar cierta información en el formulario de transferencia de dinero de MoneyGram. Este requisito aplica a todas transferencias de $3,000 o mas, independientemente de si el cliente paga con efectivo, con cheque, con tarjeta de crédito, etc. Se debe registrar toda la información requerida antes de finalizar la transacción. El cliente debe presentar una identificación válida con fotografía como una licencia de conducir, pasaporte o tarjeta de identificación extranjera. Información de terceras personas. Si el cliente que esta realizando la transacción la esta haciendo en nombre de alguien mas, la información debe ser obtenida para ambas partes. Ejemplos de terceras personas: Un empleado de un negocio realizando la transacción para el negocio, o un familiar de una persona anciana o deshabilitada realizando la transacción en nombre de ellos. 39 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 40 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 41 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 42 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 43 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Registro de MSB Formulario de Registracion para Negocios de Servicios Monetarios Su negocio debe estar registrado con el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos si realiza servicios monetarios por su propia cuenta. Los Negocios de servicios monetarios son aquellos que proveen: • • • • • Envios de Dinero Cambio de divisas o Moneda Extranjera* Servicios de cambio de cheques* cheques de viajero* Money Orders* *Para calificar, debe de realizar transacciones mayores de $1,000 para una sola persona, en un mismo día, y a través de una o más transacciones. No es necesario registrarse si su negocio realiza transacciones de servicios monetarios exclusivamente como agente de otro Negocio de servicios monetarios ya registrado, y no efectúa de forma independiente ninguna otra transacción de servicios monetarios. Es necesario realizar el registro dentro de 180 días después de la fecha en que su negocio comience sus actividades monetarias. Debe renovar su registración cada dos (2) años o cuando: • • • Ha habido un cambio de dueño Se ha transferido más de 10% del derecho de voto o de los activos de la firma La cantidad de agentes ha aumentado más del 50% Nota: Se debe presentar la copia original del formulario de registro del negocio de servicios monetarios a: IRS Detroit Computing Center Atención: SAR-MSB PO Box 33117 Detroit, MI 48232-5980 44 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 45 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 46 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 47 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 48 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) 49 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Red de vigilancia contra Delitos Financieros (FinCEN) La Red de Vigilancia contra Delitos Financieros (Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN) es la entidad del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos que administra las leyes y regulaciones contra el lavado de dinero del gobierno federal. FinCEN ha creado materiales para facilitar a los Negocios de Servicios Monetarios (MSB) el cumplir con estas leyes y regulaciones. Los MSB deben familiarizarse con la información proporcionada por FinCEN y deben revisar regularmente el sitio web de FinCEN dedicado a los MSB (www.msb.gov) para informarse sobre actualizaciones y demás información relacionada con el cumplimiento de las leyes para la prevención contra el lavado de dinero. A continuación se ofrece una lista de la información disponible en la pagina web de FinCEN (msb.gov): Dirección. Esta sección proporciona:: resúmenes de los requisitos de cumplimiento de las leyes para la prevención contra el lavado de dinero aplicables a los MSB; todos los estatutos y regulaciones, así como un glosario de términos e información de contacto de FinCEN. Formularios. Esta sección contiene los formularios, como el CTR y el SAR-MSB, junto con información sobre cómo obtenerlos y en dónde presentarlos. Materiales. Esta sección contiene información sobre el material de capacitación que FinCEN ha preparado para los MSBs. FinCEN ofrece una “Guía contra el lavado de dinero” diseñada específicamente para los MSBs, así como varias "Guías de referencia rápida". Puede descargar estas guías del sitio web y también se pueden solicitar por correo. Asimismo puede solicitar videos y CDs de capacitación. Todo el material de capacitación de la FinCEN es GRATUITO. 50 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08) Publicaciones. Esta sección contiene consejos, avisos y anuncios de prensa. También ofrece reportes publicados por el gobierno federal y grupos internacionales con relación al lavado de dinero y otros delitos. El 9 de diciembre de 2008, en el área de consejos/boletines de esta sección, se emitió un documento muy importante e informativo titulado "Manual de examen sobre la ley de secreto bancario/prevención del lavado de dinero para negocios de servicios monetarios" (Bank Secrecy Act/Anti-Money Laundering Examination Manual for Money Services Businesses). Este documento se propone proporcionar un resumen de los requisitos de cumplimiento y procedimientos de un examen de la Ley del secreto bancario a la industria de negocios de servicios monetarios. Contiene una descripción de los requisitos de un programa contra el lavado de dinero, riesgo, y expectativas de manejo de riesgo de la Ley del secreto bancario/prevención del lavado de dinero, prácticas sensatas de la industria y procedimientos de examenes. Mantenga esta Guía Como esta Guía ha aclarado, es extremadamente importante que usted y sus empleados entiendan en detalle los requerimientos de las leyes y regulaciones anti-lavado de dinero. Le hemos proporcionado esta Guía para ayudarle en esta importante tarea. Asegúrese que todos sus empleados lean y entiendan esta Guía. Usted puede obtener copias adicionales de esta Guía desde la pagina en línea de MoneyGram, www.moneygram.com o llamando al Departamento de Cumplimiento de MoneyGram al 1-800-328-5678 ext. 3385. 51 © 1994-2008 MoneyGram. All rights reserved. (Compliance Manual Rev. 10/08)
