BS Factoring

FINANCIA. ESPECIALIZADA
PROYECTOS E. E. JORNADA
“ANFALUM”
Luis Miguel Souto Vázquez
Delegado de Financiación Especializada
Madrid, 08 Julio 2015
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Índice
1. Financiación especializada
COMO GESTIONO EL COBRO DE MIS CLIENTES ?
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BS Factoring:
¿Qué es el Factoring?
El Factoring: Servicio financiero que ofrece un
conjunto prestaciones ( financiación, cobertura
insolvencia y gestión cobro) basado en la cesión
créditos comerciales (facturación) a favor de un
factor (Banco Sabadell).
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¿Que¿Qué
servicios
ofrece?
BS Factoring:
servicios
ofrece?
Financiación
Cobertura
insolvencia
Gestión
cobro
Cediendo los derechos crédito para
generar recursos financieros, basado
en la solvencia del deudor
(En todas las modalidades)
La cesión de los derechos de crédito
comporta la cobertura por insolvencia
(Factoring Sin Recurso y con Cobertura)
La cesión de los derechos de crédito
lleva asociada la gestión de cobro y del
recobro
(Notificación)
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Costes
Riesgos
Financiero
BS Factoring:
Ventajas
Ventajas
para el cliente
• Mayor capacidad recursos al incrementarse el Activo Circulante.
• Mejoran los ratios del balance al disponer de mayor liquidez.
• Se reduce endeudamiento bancario al declararse el riesgos en
CIRBE a cargo del deudor y no a cargo del cliente.
• Evaluamos la cartera clientes al clasificar a los deudores
• Damos cobertura insolvencia en caso impago.
• Externalización de la gestión de cobro mediante la notificación.
• Reducción costes administrativos asociados a la gestión cobro
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BS Factoring: Modalidades
Modalidades
CON COBERTURA DE
INSOLVENCIA
BS FACTORING
SIN COBERTURA DE
INSOLVENCIA
CON PÓLIZA DE SEGURO
DE CRÉDITO
CON GESTIÓN
DE COBRO
BS FACTORING SIN RECURSO
CON NOTIFICACIÓN
SIN GESTIÓN
DE COBRO
BS FACTORING SIN RECURSO SIN
NOTIFICACIÓN
CON GESTIÓN
DE COBRO
BS FACTORING CON RECURSO
CON NOTIFICACIÓN
SIN GESTIÓN
DE COBRO
BS FACTORING CON RECURSO
SIN NOTIFICACIÓN
SIN GESTIÓN
DE COBRO
BS FACTORING CON
COBERTURA*
(*) Modalidad contratable solo con financiación.
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BS FORFAITING:
La compra sin recurso de los derechos de cobro que
sean ciertos, líquidos y exigibles que hace el banco a
un cliente / cedente de: efectos, pagarés, créditos
documentarios o garantías bancarias.
Compra siempre basada en documentos ejecutivos.
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BS FORFAITING: Documentos requeridos?
Pagaré o letra de cambio aceptada:
* Oferta debidamente aceptada por cliente sin intervenir.
* Documento endosado a favor de BS.
- Pagaré NO A LA ORDEN con aval bancario:
* Oferta debidamente aceptada por cliente sin intervenir
con comunicación de cesión a deudor y avalista
* Documento cedido a favor de BS.
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BS FORFAITING: Qué costes supone para el cliente ?
* Timbres: A aplicar sobre Letras Cambio / Pagares A
LA ORDEN que no vengan timbrados
* Comisión Gestión: Un porcentaje flat sobre nominal.
* Interés: Fijo incluyendo 5 días a añadir al vencimiento,
para cubrir las demoras en el cobro que se producen
normalmente por razones administrativas.
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BS FORFAITING: Instrumentos financieros más utilizados
NACIONAL:
* Pagaré A LA ORDEN o letra aceptada por edeudor.
* Pagaré NO A LA ORDEN o letra con aval bancario.
* Contrato compra-venta con aval en documento a
parte.
INTERNACIONAL:
*
*
*
*
*
L/C Exportación Confirmado BS.
L/C Exportación NO Confirmado BS.
L/C Importación.
Remesa de Exportación.
Stand-By o Garantía Bancaria a 1º requerimiento.10
Índice
2.Financiación especializada
COMO FINANCIAR PROYECTOS E. ENERGÉTICA ?
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BS Leasing:
El leasing es una operación arrendamiento financiero,
mediante la cual financiamos al cliente la adquisición
bienes de activo fijo.
Se basa en la realización de un contrato por el que el Banco
cede el uso de un bien elegido por el cliente, por un plazo
de tiempo concreto, concediendo una opción de compra
sobre el bien al final del plazo de alquiler.
Financiamos inversiones en activos fijos nuevos o usados
para empresas,
comercios, profesionales y autónomos
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BS Leasing: Productos x Sectores
INFORMÁTICO
ADMON. PUBLICA
Soft
Hard
HOSPITALARIO
MAQUINARIA
AUTO
OUTLET
Veh.OCASIÓN
P R O D U C T O S
FRANQUICIAS
SECTOR AGROALIMENTARIO
OCIO
EF. ENERGETICA
SECTOR TURISTICO
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BS Leasing : Características
FINANCIACION A MEDIDA
 El cliente no paga IVA en el momento de la compra (lo paga en cada cuota):
Mayor FINANCIACIÓN con menor CIRBE
 Tipo fijo o variable
 Financiación hasta el 100%
 Amortización fiscal ACELERADA
 Compatible con las LÍNEAS DE FINANCIACIÓN SUBVENCIONADAS
-Libre elección del proveedor y libre elección de empresa de mantenimientos
-Compatible con fondos ICO
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BS Leasing : Modalidades Contrato
Operación Única: Contrato intervenido que
puede incluir uno o varios bienes que se activan
en una sola cuota.
Póliza Global: Contrato intervenido por importe
global riesgo aprobado, del que se irán haciendo
disposiciones sin intervenir.
Línea Riesgo: Importe global riesgo aprobado,
sobre la que se irán interviniendo los contratos
necesarios según necesidades del cliente.
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BS Leasing: Mobiliario
EFICIENCIA ENERGÉTICA
Financiamos inversiones en activos fijos nuevos o usados para
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empresas, comercios, profesionales y autónomos
BS Leasing: Fiscalidad
CONCEPTO
Amortización fiscal
Facilidad crediticia y
% financiación
Préstamo/Hipoteca
LEASING
Tablas
Acelerada
*Consultar RDL 12/2012
*Consultar RDL 12/2012
Limitada
% financiación superior.
* Compatible con amortización fiscal libre
LEASING
Amortización Fiscal acelerada (Doble)
¡¡¡¡Ventaja fiscal Genérica!!!!
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BS Renting:
 Modalidad
alquiler, a medio y largo plazo para
financiar Empresas, Autónomos o Administraciones
Públicas.
 Sustituye concepto propiedad por uso y no figura en
CIRBE.
 Se amortiza en cuota fija mensual, sin comisiones
apertura / cancelación / estudio e IVA deducible que no
se considera inversión.
 Permite incorporar servicios y prestaciones como:
(seguro, mantenimiento, reparaciones, asistencia,).,
 Permite Renovar o Ampliar equipos con libertad
elección de marca y/o distribuidor.
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BS Renting: Características
 Alquiler material :
- Contrato entre 24 y 60 meses con cuota
fija mensual.
 Seguro Multiriesgo:
- Cobertura robo, incendio, inundaciones.
- Gestión seguro y siniestros
 Gestión proveedores :
- Gestión pedidos, entrega equipos y
pago a proveedores.
- Posibilidad incluir servicios( instalación,
mantenimiento, estudio, auditoría …)
 Servicios y Asistencia:
- Gestión de garantías y mantenimientos.
Todo en un sólo contrato y en una única cuota mensual fija
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BS Renting: Productos x Sectores
INFORENTING
ADMON. PUBLICA
Soft
Hard
SANIRENTING
EQUIPRENTING
AUTO
OUTLET
Veh.OCASIÓN
P R O D U C T O S
FRANQUICIAS
SECTOR AGROALIMENTARIO
OCIO
EF. ENERGETICA
SECTOR TURISTICO
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BS Renting: Modalidades Contrato
 Operación Única: Contrato intervenido que puede
incluir uno o varios bienes, que se activan en una
sola cuota.
 Contrato Marco: Contrato inicial intervenido por
importe global de riesgo aprobado, del que se irán
haciendo disposiciones sin intervenir.
 Línea Riesgo: Importe global riesgo aprobado,
sobre la que se irán interviniendo los contratos
necesarios según necesidades del cliente.
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BS Renting: Ventajas Cliente / Prescriptor
● Vender más y facilitar financiación a sus clientes.
● Poder financiar < 100 % sin tener en cuenta IVA que en ningún
caso se considera financiación.
● Mejorar endeudamiento al no figurar en CIRBE .
● Mejorar tesorería y por ende los ratios del balance.
● Evitar la gestión administrativa / impuestos de las facturas de los
proveedores que gestionará la entidad financiera.
● Planificar campañas para renovación equipos.
● En caso recompra, obtener ganancias derivadas del mercado de
“segunda mano”.
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BS Renting: Posibilidades
Líneas Fondos BEI
Líneas Fondos BEI Vehículos
Financiación de 200 M€
para autónomos,
PYMES y MIDCAPs
Financiación de 100 M€
para autónomos,
PYMES y MIDCAPs
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Compromiso 7 días
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Compromiso 7 días
 Respondemos cualquier solicitud
de crédito en 7 días hábiles.
 Trata siempre con un mismo
gestor de empresas.
 Te mantenemos las mismas
condiciones económicas durante
todo el año . Pase lo que pase.
 Te visitamos una vez al año
para realizar una reunión de
planificación.
 Opera estés donde estés, y
recibe
el
asesoramiento
de
nuestros especialistas a través de
nuestros canales online.
 Te acompañamos en el proceso
de internacionalización de tu empresa.
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Disclaimer
”Este documento tiene únicamente finalidad informativa y no constituye una oferta de
contratar ningún producto. Ni este documento, ni ninguna parte del mismo, deben
erigirse en el fundamento en el que se base o del que dependa ningún acuerdo o
compromiso.
La decisión sobre cualquier operación financiera debe hacerse teniendo en cuenta las
necesidades del cliente y su conveniencia desde un punto de vista jurídico, fiscal,
contable y/o financiero y de conformidad con los documentos informativos previstos
por la normativa vigente. Las inversiones comentadas o recomendadas podrían no ser
interesantes para todos los inversores.
Las opiniones, proyecciones o estimaciones contenidas en este documento se basan
en información pública disponible y constituyen una valoración de Banco de Sabadell,
S.A. a la fecha de su realización, pero de ningún modo aseguran que los futuros
resultados o acontecimientos serán conformes con dichas opiniones, proyecciones o
estimaciones. La información está sujeta a cambios sin previo aviso, no se garantiza
su exactitud y puede ser incompleta o resumida. Banco de Sabadell, S.A. no aceptará
ninguna responsabilidad por cualquier pérdida que provenga de cualquier utilización
de este documento o de sus contenidos o de cualquier otro modo en relación con los
mismos."
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