reporte

PRESENTACION DE LA NUEVA LEY DE HABEAS
DATA
A raíz de la sanción de la Ley de información denominada Habeas Data
sancionada el 31 de diciembre de 2008, la Compañía presenta un
resúmen de algunos componentes que considera de mayor relevancia
con respecto a la comprensión de temas que han generado
expectativa entre los usuarios.
Este material se diseña utilizando presentaciones suministradas por los
Operadores de datos (Datacrédito y Cifin) y es utilizado para que sirva
de consulta, buscando proveer de información resumida para brindar
un mejor servicio al cliente, y en ningún caso reemplaza lo contenido
en la Ley 1266 que puede ser consultada en la siguiente dirección web:
http://web.presidencia.gov.co/sp/2009/enero/06/Ley126631122
008.pdf.
A continuación se presentan algunas de las inquietudes de nuestros
clientes y las respuestas a estas inquietudes, a la luz de lo contenido
en la Legislación.
Preguntas Frecuentes
Eliminación negativa de reportes:
Existe un periodo denominado de amnistía o de transición, el cual vence el 30 de Junio de 2009,
La Ley contempla este periodo con el objetivo de facilitar a los deudores (titulares) que por algún
motivo presentaron un deterioro económico y que en el presente han saneado sus pagos,
normalizar sus reportes y sanear su historia crediticia para acceder a nuevo endeudamiento; por
lo anterior durante este periodo el titular puede cancelar sus obligaciones en mora y obtener los
siguientes beneficios:
Si al 30 de Junio el titular canceló su obligación en mora y la fecha de pago fue un año atrás, el
reporte negativo será eliminado automáticamente por la central de riesgo, previa revisión de la
totalidad de obligaciones al día, sin requerir para ello de ninguna solicitud por parte del usuario.
Si al 30 de junio el titular canceló su obligación en mora y aún no tiene un año de pago, el reporte
permanecerá durante un año contado a partir de la fecha de pago de la obligación, terminado este
periodo y con la totalidad de sus obligaciones al día, la central de riesgo procede a eliminar el
reporte negativo.
Si el titular no canceló la obligación en mora durante el tiempo de amnistía, la información
negativa permanecerá durante un lapso máximo de 4 años contados a partir del momento de
pago. (Art. 13)
Si el titular se encuentra al día a partir del 1 de julio e incurre en moras, la información negativa
permanecerá por el doble del tiempo de la mora.
El Articulo 21 de esta Ley destaca durante el periodo de transición lo siguiente:
Preguntas Frecuentes
Cliente reportado negativamente:
Cuando un titular o sus causahabientes ha sido reportado con información negativa y su pago fue atendido
oportunamente tiene derecho a solicitar corrección o reclamar ante el operador (central de riesgo) o la fuente
que reporta, por escrito, describiendo los hechos que dan origen al reclamo y si da lugar acompañarlo de
documentos soporte. El operador o la fuente que reciben el reclamo incluirán en el reporte una leyenda de
“reclamo en trámite” y procederán a dar respuesta al titular en un lapso que va desde dos días hasta 15 días
hábiles, y la leyenda solo será retirada hasta ser resuelta. (Art. 16. Peticiones, Consultas y Reclamos).
Aviso de reporte negativo de las fuentes a los titulares:
Todo cliente debe ser informado sobre la altura de mora que presenta y el reporte que va a ser entregado
para registro a los operadores (centrales de riesgo) en comunicación escrita o por un medio como el correo
electrónico, puede utilizar para ello los extractos mensuales, informando la mora que será reportada, si el
cliente pasados 20 días no presenta pago normalizado, se procederá a reportar al operador. (Art. 12 Ley 1266
)
Obligación de autorización para consulta:
Toda consulta debe realizarse previa autorización escrita del cliente y debe ser guardada, así la operación de
crédito se haya concretado o no.
Sanciones:
La superintendencia de Industria y comercio podrá imponer multas de carácter personal e institucional hasta
por 1.500 s.m.m.l.v. por incumplimiento de las ordenes consagradas en la Ley 1266 de dic.31/08. De igual
manera se rige bajo principios dentro de los cuales se destacan: el principio de confidencialidad de los datos,
principio de seguridad de la información, el principio de la circulación restringida de información, entre otros.
(Art. 4 y Art. 18)
CUAL ES EL OBJETIVO DE
LA LEY HABEAS DATA?
Desarrollar el derecho que tiene todo individuo a conocer, actualizar
y rectificar su información personal, comercial, crediticia y
financiera, contenida en las centrales de información públicas o
privadas que tienen como función recopilar, tratar y circular esos
datos con el fin de determinar el nivel de riesgo financiero de su
titular.
Es importante tener en cuenta que los usuarios de este tipo de
información no podrán basarse exclusivamente en la información
negativa para adoptar decisiones frente a solicitudes de crédito.
AUTORIZACION
Las actividades de registro y divulgación de los datos personales
sólo pueden ejercerse con el consentimiento libre, previo y
expreso del titular de esa información. Los datos no podrán ser
obtenidos o divulgados sin esa previa autorización.
Es por esta razón que ninguna solicitud podrá estudiarse si
no existe la autorización expresa del cliente para que sea
consultado y reportado. En Rayco esta autorización
aparece en: Solicitud de crédito, pagaré, libranza.
IMPORTANTE:
TODO
NEGOCIO
CONSULTADO
SEA
APROBADO, NEGADO O DEVUELTO DEBE SER ENTREGADO Y
GUARDADO POR EL AREA DE CREDITO PARA DAR
RESPUESTA A CUALQUIER RECLAMACION POSTERIOR DE UN
SOLICITANTE.
A QUIENES APLICA:
Reporte sobre el hábito
de pago del titular
CENTRAL DE
RIESGO
(OPERADOR)
FUENTE (RAYCO)
Relación comercial o de
servicios de la que se
genera
información
sobre el hábito de pago
de titular.
TITULAR (DUEÑO
DEL REPORTE)
Circulación
USUARIO
(RAYCO)
Titular de la información: Persona natural o jurídica a quien se refiere la información.
Fuente de información: Entidad que recibe o conoce datos personales de los titulares de la
información y que suministra esos datos a la Central de Riesgo.
Central de información crediticia: Entidad que recibe de la fuente datos personales sobre
varios titulares de la información, los administra y los pone en conocimiento los usuarios.
Usuario: Persona natural o jurídica que puede acceder a la información personal del titular de
la información.
FRENTE A LOS
OPERADORES
(DATACREDITO Y
CIFIN)
Solicitar información o
pedir la actualización o
rectificación
de
los
datos contenidos en la
base de datos.
ES
LA
UNICA
ENTIDAD
AUTORIZADA
PARA
DAR
INFORMACION
AL TITULAR
FRENTE A LOS
USUARIOS
Solicitar
información
sobre la utilización que
el usuario le esté dando
a la información.
FRENTE A LAS
FUENTES
Acudir ante la autoridad
de
vigilancia
(Superitendencia)
RAYCO ES FUENTE Y
NO
ESTA
AUTORIZADO
PARA
DAR
INFORMACION DE
REPORTE
AL
TITULAR
DEBERES DE LOS USUARIOS (DEBERES DE
RAYCO)
PRIVACIDAD
Guardar reserva sobre la información que les sea suministrada y utilizarla
únicamente para los fines que le fue entregada.
NOTA IMPORTANTE: Queda totalmente prohibido suministrar información
de reportes al solicitante de un crédito, asi como solicitar paz y salvo de
entidades que han reportado negativamente. Incumplir lo anterior acarrea
sanciones económicas para el funcionario que revele información y para la
empresa.
El área de crédito como motivo de devolución no hará revelaciones de
reportes negativos, utilizará las politicas de crédito como instrumento de
devolución o negación y no a las centrales de riesgo como lista negra.
SEGURIDAD
Conservar la debida seguridad de la información recibida para impedir su
deterioro, pérdida, alteración, uso no autorizado o fraudulento.
NOTA IMPORTANTE: Toda consulta tendrá archivada en el área de crédito la
autorización de consulta, sea que la solicitud se apruebe, devuelva o
rechace.
DEBERES DE LAS FUENTES
(RAYCO)
Garantiza que la información sea veraz, completa, exacta, actualizada
y comprobable. Cumplir con el principio de la buena fe.
CALIDAD
Se debe reportar la mora real, en forma periódica y oportuna al
operador de novedades
REPORTE
Certificar semestralmente al operador que la información suministrada
cuenta con la autorización de conformidad.
AUTORIZACIONES
COMUNICACIÓN
CANAL DE
COMUNICACION
El reporte de información negativa solo procederá previa comunicación
escrita. Si no ha transcurrido 20 días calendario de notificado no se puede
enviar reporte.
Se envían en el extracto, a través de grabación de voz, correo electrónico
mensajes de texto.

Debe ser específico el aviso de la mora que va a ser reportado.

CONSULTAS Y RECLAMOS
CIUDADANO
Genera reclamo
CANALES
Incluye, procesa y
cierra el reclamo
Envía comunicación
de ratificación o
modificación
Registra el reclamo
y máximo en 2 días
lo trasmite a la
entidad
ENTIDAD
Verifica el reclamo y
solicita ratificar o modificar
el reporte en máximo 10
días
TERMINO DE PERMANENCIA
INFORMACION NEGATIVA
 Se prohíbe la administración de datos
personales con información exclusivamente
desfavorable. (negativa).
NO LISTAS NEGRAS
INFORMACION POSITIVA
 Las persona que manejan cumplidamente
sus obligaciones, podrán permanecer de
manera indefinida en la Historia de Crédito.
ANÁLISIS DE INFORMACIÓN
 El historial crediticio es únicamente un
elemento más dentro del análisis de crédito
que realizan las entidades
PERMANENCIA DE LA INFORMACIÓN
4 AÑOS A PARTIR DE LA
FECHA DE PAGO DE LA
OBLIGACIÓN O LAS CUOTAS
VENCIDAS.
EL DOBLE DEL
TIEMPO DE LA
MORA.
SE ESTABLECIO UN PLAZO
DE
PERMANENCIA
DEL
DOBLE DE LA MORA PARA
LOS
DEUDORES
QUE
PRESENTARON MORAS DE
FORMA
MARGINAL
Y
ASUMIERON
VOLUNTARIAMENTE
EL
PAGO DE LA OBLIGACIÓN.
TERMINO DE PERMANENCIA
CASO 1. Cualquier persona que se encuentre al día en todas sus obligaciones y
haya cancelado los pagos atrasados hace un año o más, tendrá reflejada
únicamente la información positiva de su Historia de Crédito de forma inmediata
una vez la Ley entre en vigencia.
CASO 2. Cualquier persona que se encuentre al día en todas sus obligaciones y
haya cancelado los pagos atrasados hace menos de un año, al cumplir un año
del pago tendrá reflejada únicamente la información positiva de su Historia de
Crédito.
CASO 3. Cualquier persona que cancele sus obligaciones dentro de los seis (6)
meses establecidos a partir de la fecha de publicación en el diario oficial, tendrá
reflejada únicamente la información positiva de su Historia de Crédito al cumplir
un año a partir de la fecha del pago. (regimen de transición que vence el 30 de
Junio de 2009)
Importante; El titular debe hacer su mayor esfuerzo por NO incurrir en nuevas
demoras en sus pagos, ya que éstas reversarán el régimen de transición
establecido por la Ley y la información volverá a aparecer en la Historia de
Crédito.
SANCIONES
Multas de carácter personal e institucional hasta por el
equivalente a mil quinientos (1500) salarios mínimos
mensuales legales vigentes., es decir las sanciones no solo
serán para la institución sino para el funcionario que
ocasione el error.
Suspensión de las actividades del banco de datos, hasta por un
término de seis (6) meses, cuando se estuviere llevando a cabo
la administración de la información en violación grave de las
condiciones y requisitos previstos en la presente ley.
PERMANENCIA DE LA INFORMACION
S.U. 082
REGIMEN DE TRANSICION
LEY
DOS AÑOS
POSITVA INDEFINIDA
ESCENARIO 1:
INFORMACIÓN AL DIA > = 1 AÑO
SE INACTIVA
DOBLE DEL
TIEMPO
INCUMPLIMIENTO
< 2 AÑOS
ESCENARIOS 2 Y 3:
2 AÑOS
INCUMPLIMIENTO < A 1 AÑO LA
PERMANENCIA SERA IGUAL AL DOBLE
DEL TIEMPO DE LA MORA
INCUMPLIMIENTO > A 1 AÑO LA
PERMANENCIA SERA IGUAL A 1 AÑO
.
5 AÑOS
INCUMPLIMIENTO
> O = 2 AÑOS
4 AÑOS
IMPLEMENTACION
Las fuentes y usuarios de la información, tendrán un plazo de hasta seis(6)
meses, a partir de la entrada en vigencia de la Ley Habeas Data, para
adecuar su funcionamiento a las disposiciones de la Ley. Es decir regirá a
partir del 1 de Julio de 2009.
REGIMEN DE TANSICION
Enero 2009
Beneficio temporal del régimen de
transición
Aplicación integral de la Ley
Julio 2009
Deberes de las entidades
Término de permanencia
Vigilancia y control
REGIMEN DE TRANSICIÓN
El Regimen de transición inicia el 1 de enero y vence el 30 de Junio
de 2009, durante este tiempo los usuarios podrán poner al día la totalidad de
sus obligaciones para no incurrir en reportes negativos que supere el año de
permanencia.
Las dudas permanentes de los clientes son :
Si estaba en mora y cancelé hace meses me deben borrar de datacrédito? Se
borra el historial negativo siempre y cuando se encuentre al dia y solo se
mantendrá por un año o el doble del tiempo de mora.
Si pago me deben eliminar inmediatamente el reporte? No, el reporte
permanece por el tiempo doble de la mora.